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关于银联黑名单的详细解释和消除办法
银联黑名单：专门用于监控套现商户，套现个人，企业等持卡人或者商户的。此系统是由人民银行和银监会共同开发的一个项目。银联公司只是具有管理和维护的功能，银联不具备消除黑名单的功能。
如果有套现的商户，向银行申请POS机后，用于虚拟商品交易而从信用卡套取现金，涉嫌资金过大，就很有可能进入银联黑名单。（是否属于套现，这个界定是由银联系统来监控） 如果持卡人，通过POS机，网络平台等交易平台进行虚假交易而套取信用卡额度，发卡方会有专业的监控系统实时监控，一般情况下会提醒该客户或者短信，电话该客户询问交易情况和信息，予以提示。当然有些发卡方也不会提醒客户，直接将客户列入套现客户行列，（这个是有系统监控处理），然后系统自动向银行卡风险管理控制系统发送报告，银行卡风险管理控制系统只提供给各大发卡方银行内部查询，个人不能查询。然后将持卡人的套现情况予以在各大行共享。（所以有很多客户，信贷报告没有问题，办不下就是有这个原因）
重点说下，消除办法。
一 1，持卡人必须在当地银联机构去查询银联黑名单的信息，（一般来说银联不一定会允许客户去查询，所以这个只有靠客户自己去沟通了）。
2，查出结果后，联系发卡方银行，向其陈述套现的始末，必须写出保证书等文字材料，然后交由发卡方审核，必要情况下，估计还会承担一部分违法信用卡领用合同的违约金，情况严重会直接上报银监会。（所以后果大家可想而知）
3，由上报银行在银行卡风险管理控制系统进行更改，（这个最为关键，一般来说是有发卡方的风控科在管理这块）
还有一部分消除的方法还在研究中。。。。后续发稿。
补充下：对于如果进入银联黑名单的客户，会不会影响贷款。
这个问题，是由贷款银行审核决定了。但是具我所知，很多银行都不看那个的。所以应该没有什么大的影响，但是具体的真实情况，要看贷款银行来处理。
大家注意了哈。。。。如果客户进入了银联黑名单，还想继续申卡方法。
现在各大银行信用卡的审批几乎都是采用系统审核，层层进行的程序。如果在某一步审核没有通过，就会直接拒绝。所以如果客户已经是银联黑名单客户了，系统审核肯定是过不了了。唯一的办法，采用走纸质件的形式，直接由当地卡部将材料发送总行，说明情况后，由总行直接制卡，毕竟很多东西还是可以避免不走系统审核的。（俗话，系统也是人设置的，当然人为也可以干预了）
信用卡黑五拼返现被薅 羊毛党一张卡最多可赚5000
信用卡黑五拼返现被薅 羊毛党一张卡最多可赚5000
2016年11月29日08:23 证券日报
返现和免邮成银行信用卡比拼的“标配”，而美国和日本成被“薅羊毛”的主要国家
■本报记者 毛宇舟
今年“双11”全民剁手节，银行赚得盆满钵满，一天时间，部分银行手续费就有数百万元甚至千万元级别的收入。近日，部分银行公布了“双11”当天的成绩单，招商银行(18.550,0.06, 0.32%)数据显示，“双11”当天00时08分，招行卡交易额突破10亿元，00时17分超过20亿元，01时43分超过50亿元，10时17分超过100亿元，12时53分超过150亿元。按照万分之三的平均手续费率计算，半天时间手续费进账就有450万元，以此计算，仅招商银行一家，手续费已近千万元。
如果说“双11”比拼的是各家银行电子银行的硬功夫，那么“黑五”比拼的则是各家银行信用卡中心的软实力，优惠力度则成为了持卡人最为关心的问题。根据《证券日报》记者统计，此次大部分银行的刷卡返现力度为20%，比
去年的15%返现力度提高了5个百分点，此外，全程免邮也成为了许多银行信用卡的招牌优惠。
无孔不入的“羊毛党”也盯上了信用卡返现。一名信用卡资深人士告诉本报记者，如果利用得当的话，一张信用卡在“黑五”期间能够带来5000元左右的收益。
购物150美元免邮
此次“黑五”，不少银行打起了免邮牌，按照非活动期间的邮费标准，转运费用大多在1磅40元人民币左右。而此次亚马逊为了扩大会员数量，在“黑五”期间推出了Prime会员优惠，只需花费188元，可享受全年免邮。而搭上亚马逊的免邮风，不少银行推出了“黑五”免邮活动。
例如光大银行(4.040, -0.04, -0.98%)信用卡活动显示，使用中国光大银行Visa信用卡，在美国亚马逊网站购买直邮中国的商品，购买鞋子类、服装类、个人电脑类（任一或累计）满150美元（不含税），减免此三类商品的运费。购买金额满150美元（不含税），减免全单运费，每天数量有限，先到先得。 具体操作也十分简单，在结算过程中需使用中国光大银行Visa信用卡支付，在审查订单页面中输入活动代码，并选择标准运费，如果交易满足条件，系统会直接扣减运费。
除了光大银行外，工行此次“黑五”也同样开展了购150美元商品，免邮活动。工行表示，使用工银Visa信用卡，在美国亚马逊网站购买直邮中国的商品，输入VISACHINA1：购买鞋子类、服装类、个人电脑类（任一或累计）满150美元（不含税），减免此三类商品的运费（适用于整个活动期间）；输入VISACHINA2：购买金额满150美元（不含税），减免全单运费。
招商银行等银行也开展了免邮活动，不过由于银行要承担相当一部分的运费支出，因此选择以这种方式进行优惠的银行并不是多数。
返现最高120美元
返现依旧是银行最为热衷的促销方式，根据《证券日报》记者统计，80%的上市银行都参与了此次“黑五”刷卡返现潮，各家银行虽然最高返现金额不同，但是大致均在100美元左右。
海外购主力军中行规定，2016年11月1日至2017年1月31日期间，每个自然月内，凡持中国银行(3.500, -0.01, -0.28%)个人信用卡，在指定海淘网站购物，并通过卡组织渠道成功支付，单笔海淘交易达等值600元人民币，即可获交易金额10%的返现奖励。{黑信用卡}.
招商银行Visa持卡人凭专属优惠码，在日本亚马逊单笔购买直邮商品、使用招行Visa卡支付，满10000日元可享2000日元优惠立减。
建行规定，2016年11月1日至12月31日，使用龙卡信用卡等分别通过各卡组织清算网络在指定境外线上商户消费，单笔交易每满等值100美元即享最高20%返现优惠，每持卡人每自然月最高奖励120美元。
工行的“黑五”活动则让人眼花缭乱。此次，工行信用卡针对境外数十家购物网站均有返利活动，种类包括百货、酒店、电子产品等多个类别，返现比例均为21%左右，上限为100美元左右，覆盖商户规模为所有银行之最。
在返现拉客面前，外资行也毫不逊色，活动期间，持卡人关注花旗银行信用卡微信公众号，绑定花旗信用卡，并成功注册本活动后，就可享受美元消费刷卡金返还及Wi-Fi租金返还。当月人民币卡及美元卡累积消费满额，当月美元消费可享最高8%刷卡金返还。以11月份为例，假设花旗信用卡一个月共消费5万元，则11月份即可享受美元卡消费总额的8%返现，最高为120美元。 羊毛党盯上信用卡返现
虽然，信用卡返现是吸引客户的一种手段，但是由于返现力度较大以及积分优惠政策，同样吸引了一批薅“羊毛党”，因为许多银行的购买商品类别只要求为直邮商品，因此许多羊毛党盯上了能够随意变现的代金卡。{黑信用卡}.
一名信用卡资深人士告诉本报记者，利用得当的话，一张信用卡在“黑五”期间能够带来3000元左右的收益。以中行信用卡为例，使用中国银行Visa、万事达、银联标识个人信用卡，通过指定7个国家的16个海淘网站消费，单笔消
费满等值600元人民币，即可获10%返现，每位客户每月最高可获得等值1200元人民币返现，也就是说在3个月的活动期间可以有3600元的返现。
而购买日本亚马逊的代金券，卖代金卡的损失大约为3%，购买代金券的总损失大约在1000元左右，因此持卡人在“黑五”结束后可以获利2700元左右，外加可观的信用卡积分。
上述资深人士还告诉本报记者，根据不同银行卡的所属优惠不同，可以选择不同国家的亚马逊代金券，总体而言，美国和日本是被“薅羊毛”的主要国家，此外，由于主卡和附属卡是分别核算，因此一张信用卡的实际收益能够达到5000多元。
快速拥有各大银行信用卡10万额度提额的方法{黑信用卡}.
快速拥有各大银行10万额度信用卡的方法{黑信用卡}.
先申请4大行的信用卡
1、先否决中国银行：一年提一次额度，通不过一年后才能再次申请。
2、农业银行：免息期56天，3个月提一次，提的额度没有上限，值得拥有。农业银行信用卡绝对不能干的事情：不能ATM取现，记住了。
3、工商银行：3个月提一次，你有能力消费1个星期也给你提，运气好额度可以翻好几倍。 免息期56天，分期手续费所有银行最低。没有工商银行的信用卡，你就是个门外汉。 提示：6星了千万不要马上申请白金卡，刷出来的星星申请白金卡小心工商银行查你，查到你2年内不可能再申请了，所以申请个金卡就可以了。网申不通过那就过几个月再申请，天天申请小心进黑名单，小黑屋6月--2年不等，期间不能再申请工商银行任何信用卡。
4、建设银行：6个月提一次，每次50%--60%之间，普通卡和金卡一个等级上限10万封顶。溢交款取现免费。白金卡20万封顶。 捷径：编辑本人亲测，2张卡分别刷卡，分别提额，这样就是3月提一次，半年就可以提100%了。你如果刷卡地方多，也可以申请3张，4张，理论等同上面。提示：建设银行喜欢小额度，次数多，实体，偶尔分期。3万额度申请白金卡，1、5万可以尝试申请世界白金卡。
部分银行提额必杀技，建设银行尤其有用：刷美金，不管多少，有能力的海淘，什么都没有的去香港红十字会或联合国难民署，单笔1港币，折合人民币8毛多，这个8毛你如果还不舍得，那恭喜你，你是半毛不拔的铁公鸡，老老实实刷超市吧。这样视你本身条件和刷卡次数，额度，快的话1年基本可以到10万。慢的2年10万也有的。然后去以卡办卡吧，除4大行许多银行以卡办卡的额度不会低于4大行要求，其他银行信用卡使用半年或一年以上，除了招商银行不支持以卡办卡。这个时候问题又出现了，小银行普通卡金卡额度都不会过10万。不要紧，方法还是有的。你以卡办卡，先申请白金卡，然后再申请金卡，然后额度调平，OK，10万的卡到手了。白金卡一般有效期5年，你可以先不销卡，许多银行销卡以后你的额度就没有10万了。先放着白金卡，5年以后再销卡就可以了。
注意：兴业银行你申请白金不开卡也收年费。交通银行白金需要邀请，不让自己申请。补充交通银行金卡和普卡提额方法：刷够免年费的次数，放着就不要去用了。交通银行越用越不提额，冷冻半年后提额的机会大大滴。中信银行要申请2000年费的那一款白金。民生银行豪白才是10万额度起步，年费3600元，标准白5万起步，没有年费。民生银行不能申请通宝白金，这个没有免息期的。民生银行提额秘籍：曲线法，蛇年快来的时候系统升级了，现在好像不行了。平安银行有10%的隐藏超限额度，提额捷径：平安商城提额大法，这里就不说明了，有需要的自己去
相应板块。目前这个方法依然有效。说的差不多了，祝愿各位朋友都有好额度的信用卡，毕竟需要用钱的地方太多，你可以申请下来不开卡，以备不时之需。
招商银行YOUNG 卡信用卡用卡指南
办卡需知：
1、本活动仅适用于申请并成功核发招商银行YOUNG卡（青年版）的新户主卡客户，且申请时间为2012年4月1日至2012年12月31日（含）内，申请时间以信用卡中心系统记录的申请资料键档时间为准。新户定义：首次申请招商银行个人信用卡（含整户注销6个月【含】以上）并成功核发的客户。
2、YOUNG卡（青年版）新户主卡客户在卡片核发次两个自然月内（含发卡当日），使用该卡任刷3笔且每笔满188元的消费，即可获得吉列2刀头锋隐剃须刀超值体验装、吉列控油矿物洗面泥（100ml）、吉列无油醒肤啫喱（50ml）。礼品每户限赠1份。本活动礼品以实物为准，招商银行信用卡中心有权以其他等值商品替换原礼品，持卡人不得要求替换礼品或折抵现金。招商银行信用卡中心非礼品的制造商或提供商，礼品的质量问题、服务事宜以及由此产生的法律责任等，均由礼品制造商或提供商负责。招商银行信用卡中心不承担任何法律责任。
3. 以下刷卡交易不计入本次活动统计范围：预借现金手续费及利息、年费、循环信用利息、逾期缴款所衍生的费用（如违约金、利息）、依《招商银行信用卡领用合约》约定的其他各项手续费；取消/退款的交易。交易不限消费类型。
4.持卡人以主卡账户参加活动，主附卡合并进行交易统计。交易时间以招商银行信用卡中心系统记录的刷卡交易日为准，2013年1月31日尚未请款的交易恕不计入统计。
5.礼品将在客户消费达标当月的次月月底前以快递方式寄出，收件地址为客户账单地址。
6.未成功收到礼品的持卡人最晚可于2013年3月31日之前致电4008205555提出异议，未在此期间前主动来电提出异议的，则视为持卡人自动放弃所获礼品。
7. 如有任何舞弊、欺诈或非真实交易的情形或有下述任一情形：所持信用卡被停用或管制、自行注销整户信用卡、对招商银行信用卡中心任何债务不按期偿还的、违反《招商银行信用卡领用合约》、本活动办法或其他相关规定的，持卡人即丧失参加本次活动及兑领礼品的资格，卡中心保留不另行通知而从持卡人信用卡账户直接扣除其奖励礼品价值的金额或采取其它相应法律措施的权利。
招商银行YOUNG 卡（青年版）信用卡用卡指南
招商银行YOUNG 卡（黑）信用卡银联金卡招商银行YOUNG卡（白）信用卡银联金卡 YOUNG卡专属功能
l 强大的网络支付、网上银行、网上还款
“谁还需要没事儿跑银行跟大爷大妈们一起排队？动动鼠标，生存生活全部搞定！”
YOUNG卡除了能满足你日常的刷卡消费及现金需求外，还能轻松地帮你完成网络支付，方便你支付淘宝、
拍拍、腾讯、人人、京东、移动、卓越、当当、携程、各大航空公司„„各类网络交易一网打尽。随时
登录招商银行信用卡网上银行，查询账务信息、设置还款方式，缴纳电费水费煤气费手机费。更可直接
登录支付宝、财付通（腾讯）、快钱或者易宝等网站，使用其他银行的借记卡为招行信用卡转账还款！
l 额度可以持续升
“随时随地不忘刷卡，按时还款保持良好信用，提升额度就这么简单”
我们的“额度持续成长计划”会及时评估您的用卡情况，若您持卡后保持良好的消费与信用记录，每6
个月额度有机会持续提升；若您在短期内有大额消费需求，也可致电客服400-820-5555申请提高临时额{黑信用卡}.
度。
l 现金可以随时取
“不要和朋友借钱，如果一定要借，就和银行借。”
急需现金时，不再尴尬求助。只要您事先设置交易密码并开通预借现金功能，无须预先存款，即可在招
商银行的ATM机、贴有银联标识的其他银行的ATM机或招商银行各网点柜台凭交易密码提取人民币现金。
更可使用电话或网银预借现金将款项即刻转账至您名下的招商银行一卡通账户。您可拥有高达信用额度
50%的取现额度，同时YOUNG卡每自然月第一笔取现免手续费，从第二笔开始，仅按交易金额的1%、
最低10 元/笔收取境内手续费，取现费用的收取无本异地本异行区别哦，随时随地，想取就取！
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“有时手头松：） 有时手头紧：（ 账单居然也能分期还：D 时间金额自由选，我的账单我做主”
分期再也不受特定商品、特定商户的限制，出账单后分期还款，还可享受更长免息期。分期金额、期数
有更自由的选择空间。您只需登录信用卡网上银行或拨打信用卡客户服务专线，就可轻松申请账单分期，
按月分期偿还账单中的消费金额。账单分期免利息，仅收取一次性手续费哦！
更多账单分期知识点击查看（链接到l 生日月双倍积分
“奋斗打拼~忙到忘记自己的生日？但是YOUNG卡不会忘！”
主卡持卡人生日月份当月使用YOUNG 卡（青年版）进行正常累计招行积分的消费，获得的积分是正常
刷卡消费积分的两倍。（主附卡合并进行交易统计，除正常消费累计积分外，赠送奖励积分上限为2000 分/
户，奖励积分将在主卡人生日月的下个月月底前录入主卡人积分账户）
如此多的便利供您享，理财其实就是这样简单。
温
浅析信用卡风险
浅析银行信用卡业务发展风险管理
伴随着信用卡业务在我国的高速发展，信用卡已经成为人们必不可少的金融商品，而与之相对应的信用卡风险也层出不穷，如何有效管理和控制风险，已成为发卡行关注的重点。介绍了信用卡风险的种类，分析了信用卡风险形成的原因，并提出了加强信用卡风险管理的相关建议。
问题所在：信用卡风险；信息不对称；法律支持体系
对我国银行业而言，信用卡还是一项比较新兴的业务，对信用卡业务风险控制管理的成败在一定程度上严重影响着今后国内信用卡业务的健康发展。相对于银行的其他业务，信用卡业务的风险管理既有共同点又有其特殊性和复杂性。首先，信用卡交易涉及银行、特约商户、持卡人三方当事人，法律关系复杂；其次，信用卡交易是一种虚拟交易，信用卡金额支付是通过电子数据划拨或压单完成；再次，信用卡业务流程复杂，涉及环节众多，风险存在于信用卡业务的每一个环节和每一个过程。因此，需要认真研究信用卡业务风险的特殊性，采取针对性措施来控制管理其风险。
信用卡风险的问题类别
从来源上看，我国商业银行信用卡风险可以分为四种类型：首先是来源于持卡人的风险，主要有四种表现形式：一是持卡人恶意透支。恶意透支是最常见的、隐蔽性最强的信用卡犯罪手段，因而对发卡行的资金安全危害也极大。二是持卡人谎称未收到货物。这是持卡人充分利用信用卡的责任条款，在收到货物后提出异议，称没有进行交易
或者没有收到货物。三是先挂失，然后在极短时间大量使用挂失卡。一些持卡人假装信用卡丢失，到商业银行办理挂失手续，利用办理挂失手续到商业银行止付这一很短时间差，大量透支使用，而银行误以为是窃取信用卡者透支，从而给商业银行带来巨大损失。四是利用信用卡透支金额发放高利贷。持卡人利用多张贷记卡大额透支，发放高利贷，从而达到长期无成本占用银行资金谋取暴利的目的。
其次是来源于商家的风险，表现为两种形式：一是不法雇员欺诈。在现实中，雇员能接触到顾客的卡信息，甚至持卡离开顾客的视线时使用客户信用卡消费，并将非法使用出现的发票自行扣压，致使客户受到损失。二是不法商家欺诈。不法商家通过与知名商店相近的域名或者邮件引导消费者登录自己的网址。消费者难以识别互联网商家的真伪，很容易轻易提交支付信息。特约商店老板自己伪造客户购货发票，然后拿假发票向银行索取款项。
再次是来源于第三方的风险，主要有六种表现形式：一是盗窃。盗窃者会大量而快速地交易，直到合法持卡人挂失并且该卡被银行冻结。二是复制。在宾馆、饭店这类场所，授权环节通常会离开持卡人的视线，这就使不道德的职员有机会利用小型读卡设备获得磁条信息。三是ATM欺诈。发生于ATM设备的欺诈通常是因为密码被窃取或者被伪造，甚至是暴力抢劫。通常欺诈者会在ATM插卡槽中臵入微型读卡设备，并在隐蔽处安装微型摄像头记录持卡人输入密码的动作。四是伪造。犯罪分子先获取客户的信用卡资料，如盗取，或在键盘输入设备里非法安装接收设备获取，或计算机黑客通过攻击网上银行系
统获取，再伪造信用卡进行诈骗。五是身份冒用。这既包括盗用消费者身份，也包括剽窃商户身份。个人身份信息如社会保险号码、信用卡号码、家庭地址、电话等很容易通过各种渠道获得。而网上罪犯可以破入虚拟叫款机，窃取商户的网络标信之后模拟商户行为。六是虚假申报。犯罪分子以虚假的身份证明．及资信材料办理信用卡申请，或谎报卡片丢失，然后实施欺诈消费或取现，使银行蒙受损失。 最后是来源于商业银行的风险。商业银行内部存在不法工作人员，他们往往会利用职权在内部作案。如擅自打制信用卡或盗窃已打制好的信用卡，冒充客户提取现金或持卡消费；或擅自超越权限，套取大额现金；或通过更改电脑客户资料和存款余额，盗取现金等等。
信用卡业务风险的原因分析
信用卡风险的形成既有来自虚拟经济本身的原因，也有外在制度带来的影响。前者主要源自于由于信息的不对称性。目前我国个人信用体系建设的滞后性，缺乏个人信用中介机构，信用卡的资信调查工作仅能依靠发卡银行自身的力量解决，持卡人信息与银行信息的不对称性导致了银行信用卡业务的风险。
第一是发卡银行和客户之间信用信息不对称。我国发展市场经济的时间不长，个人信用制度尚未建立起来，缺少一个全国性的、中立的个人信用评估机构。在个人信用资讯的获得和传递方面远远落后于发达国家。发卡银行往往根据申请人的年龄、性别、职业、工作收入、家庭支出、银行账户和借贷记录来衡量其信用价值。
第二是发卡银行与相关部门之间、发卡银行之间信息不对称。这主要是因为商业银行与外部相关者的合作机制还没有建立起来。我国的税务、公安等相关部门掌握着大量有价值的信用信息，但由于部门分割、缺少信息共享机制而使得信息的整合利用难以实现。此外，如果各商业银行能够共享各自的客户信用记录，就可以更全面地了解申请人的负债情况，减少借款者多头借贷带来的过度借贷风险。然而现状却是发卡行之间的风险信息非共享，风险管理标准也不统一。 第三是信息不对称状况下不同授信额度的制度设计缺陷。在信用卡营销的过程中，发卡行一般会运用市场细分策略对不同的客户授予不同的授信额度，这样的制度设计在信息不对称状况下将会完全失败。信息不对称使得劣质客户不用花费多少代价就能冒充优质客户而不被发现，优质客户却无法证明自己的信用状况，被劣质客户轻易赶走。
信用卡风险防范对策及建议
首先是建立适合我国国情的个人信用制度体系。发达国家从事个人信用业务历史悠久，从管理模式、法律环境到具体操作都积累了不少经验，建立了成熟的个人信用制度体系：个人信用登记制度、个人信用评估制度、个人信用风险预警、个人信用风险管理及个人信用风险转嫁等制度。但我们在借鉴的同时还应结合我国国情，我们的个人信用市场起步较晚，许多方面还很不成熟，所以不能简单的套用外国模式，而应建立我们自己的个人信用制度。这可以从两个方面入手，其中针对个人信用卡风险,建立良好的外部经营环境是关键。
其次是全社会统一起来防范个人信用卡犯罪。对个人来说为防止意外，持卡人要警惕犯罪分子诈骗、冒用的风险，不要轻易将卡转借他人；使用信用卡密码时要严格保密，切忌用生日、电话号码等简单数字作密码；持卡人一旦发现信用卡遗失或失窃，应在最短时间里办理挂失手续。信用卡犯罪，其实很多时候是由银行管理上许多不完善的地方造成的，很多漏洞被利用了。例如，由于现在办卡所需要的身份证、驾驶证等证件都是用复印件，有些银行的审查制度不是很严等等。因此，中国目前在银行内部信息与外部信息系统需大力建设。 最后应该逐步建立健全完备的法律支持体系。我国的个人信用卡风险管理制度是一项非常庞大的系统工程，需要各有关政府部门、中央银行、商业银行、个人信用中介公司等机构密切合作，协调配合，因此必须依靠政府以法律手段强制推行。国家要尽快颁布实施个人信用制度法规及其配套措施，以尽快从单位信用保证和道德约束逐步过渡到以个人信用保证为主和法律制约的信用中来，用法律的形式对个人账户体系、个人信用的记录和移交、个人信用档案的管理，个人信用级别的评定、披露和使用，个人信用主客体的权利义务及行为规范做出明确的规定；同时明确个人信用制度的主管部门和各部门所负的职责，合理分工，严格奖罚措施，以国家的强制方式来推行个人信用制度，以使个人信用制度在法律的框架范围内合理运行，规范发展。
信用卡几年没用上“黑名单” 想办房贷被拒
“办理的一张信用卡几年来没用过一次，我被金融机构列入“黑名单”，从而无法办到房贷。”郭先生他称，银行方面告知，他的信用卡出现了欠费，已有了数次不良记录，要是想办房贷，需要等5年以后。
市民：信用卡没用一次却出现欠款
郭先生告诉记者，几年前他在一家银行网点办理一张信用卡。该卡的授信额度只有一分钱，办卡人需要先自己存款，待消费后授信额度才会逐年增长。
“因为卡内可预支的钱少，我就不想使用。”郭先生说，随后他就将此卡压进了箱底，几年来没用过一次。前段时间，他因购买房子，需要办理贷款，就到中国人民银行市中心支行征信部门查询个人信用记录，结果发现这张信用卡共欠了36元钱，有数次欠款记录。该部门人士告诉他，信用卡即使不用，每年也要收取一定的年费，这些欠款就是年费及其利息。 “我以为欠款还了以后就可以贷款，但是被告知五年以后才能贷款。”他称，自己没有意识到使用信用卡要交年费，但是这些年来他出现欠款，却没有接到发卡行的任何通知。 发卡银行：信用卡需缴年费，否则将出现欠款
昨日上午，记者来到郭先生办卡的这家银行。有关负责人称，大部分人办理银行贷记卡的初衷，或多或少地存在免费使用银行资金的想法。经过调查，郭先生于2009年9月在该行网点申办了一张信用卡，此卡为准贷记卡，他在两个月后将其激活。此后，他始终未使用这张卡。
他认为，郭先生在办理住房贷款时遇到障碍，原因便在于这张银行准贷记卡一直未实际使用，该卡于2010年12月开始产生了欠缴年费及其透支利息的记录。该负责人说，所有的银行信用卡都是要缴纳年费的，这也是不可不知的金融常识，一旦忽略了，则对个人信用产生不良影响。
对于郭先生称拿到信用卡后，从未收到银行的任何有关还款提示信息，此负责人表示，持卡人不使用信用卡就不会有信息提示，当郭先生出现欠年费时，该行在2010年12月曾以邮局平信方式给他邮寄过对账单。至于短信提示，则是需要持卡人开通有关的服务项目才可以提供，郭先生当时并未申请开通。
征信部门：不良记录保存5年才删除
“郭先生须到银行把所欠款项还清，5年后该笔不良记录方能消除。”中国人民银行市中心支行征信部门相关负责人表示, 不良信息主要是个人在贷款、使用信用卡、赊销、担保等活动中未按合同约定履行债务的信息以及针对信息主体的行政处罚、人民法院判决或者裁定信息主体履行义务及执行的信息。根据我国《征信管理条例》规定，个人征信系统中因信用卡或贷款未按时还款而造成的不良信息保存期限为5年，超过5年的，征信机构才予以删除。
他称，任何人在银行办理了贷款，或者持有信用卡，或为他人贷款担保，就会自动拥有个人信用记录。借款人的每一次还款都会被记录在内，如果借款人在还款过程中有一次逾期
行为或者信用卡透支拖欠一两天还款，即被视为诚信情况不良;按揭贷款多次逾期未还或信用卡透支超过180天未还款，就会被列入黑名单。
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