【www.dagaqi.com--信用卡申请】
各大银行信用卡大比拼
七七将用过的信用卡按照好用程度分成三个等级：
第一等级 招商银行、交通银行、中信银行
招商银行信用卡
一定要表扬的招行信用卡服务。信用卡的服务很重要，而招行的微信客服小昭是出了名的招人爱啊！不仅操作很便捷，而且安全性也不错，单笔消费金额较大的时候都会有客服在1分钟之内打电话来确认是否本人操作，感觉很安心。
招行的信用卡有很多翻倍积分的活动，比如用招行出行易预定机票酒店是5倍积分（现在是3倍了），延误起飞2小时还主动打200元慰问金到乘机人同名的储蓄卡里（如果不是帮本人订票的话需要打电话到出行易确认储蓄卡卡号哦）。额，说起来我前前后后慰问金起码收了两千以上了，最近的航班延误让贵人先走你们懂的o(╯□╰)o
然后积分商城里有一个品牌五折专区，很值得关注一下，我上面说的菲仕乐、飞利浦和多样屋的东东都是在五折区以一半的积分换的哦！
交通银行信用卡
交通银行的活动非常亲民和实用，不搞什么积分，直接返现金。新客户首次在周五消费满100元，即可获赠50元刷卡金，还有手机银行激活送30元、自动还款送40元等等。之后每周五去超市使用普卡或金卡消费到128元返现5%，白金卡返10%；有车族周五加油也是同等优惠，完全超过了油价每次上涨的幅度(3%～4%)。此外，达到消费标准，每月还有一次10元看电影的优惠。
中信银行信用卡 意欲在信用卡业务上与招行相对抗的公司，很多活动做得很有新意。例如大家普遍认为信用卡积分不值钱，但中信有9分享兑的活动，9分可以换一杯星巴克、或者一本35元以下的书、或者一张万达的电影票等等。比起其他银行好几百积分换一杯咖啡，确实是给力无穷倍。
另外就是中心银行的白金卡被誉为最有性价比的白金卡，服务都是实打实的：白金医疗、贵宾出行、航空保障、加速积分等。招行虽然给我办了一张精致版白金卡，但是上述服务部分需要以3000积分兑换，很不给力。并且现在中信有白金卡免年费的活动，在60天内刷卡消费（含取现）交易任意金额4笔，即可享受免首年年费政策。
第二等级 广发银行、兴业银行等股份制商业银行
广发银行信用卡
活动是比较多的，经常有星巴克买一送一，每到周五就有人到处借广发卡。现在还有8元秒杀运动场地的活动。另外就是推出了一些针对性比较强的卡，比如淘宝卡、留学生卡。广发信用卡还有一个很大的好处就是跨行还款免手续费。
第三等级 四大国有银行
四大行的信用卡（中行、建行、工行、农行）我体会过中行和工行，总体感觉是牛逼哄哄不人性化，为客户的考虑少之又少，态度也是爱用不用的，不喜欢。它的厉害之处在于，总是有能力让大家不知道它们活动的存在，有可能是活动不连贯也不怎么推广的原因。
工行还有一张极为莫名其妙的准贷记卡，是七七第一份工作的工资卡，可以免息透支五千元。后来换了工作以后，就没有用过。后来需要用到工行卡，便办理了续卡顺便跟工作人员确认了用卡事宜，听下来我简直一口盐汽水喷出来：无免息期，透支之日起每天按万分之五计单利，存款不计息。心中默默两个字，你妹！
【分享使用信用卡的小心得，让你刷卡段位更晋一级】
Do要这样做
1，善用APP，懒人变达人
就如女人多了会有麻烦，卡多了也会增加烦恼。首先是卡片的管理问题，你没有时间去读所有发卡行的促销信息；第二，你有可能会漏还款；第三，每张信用卡对于免年费都有不同的刷卡要求，一般是一年至少刷5～6次。这听起来简单，但一旦卡片多了，极有可能你会刷混。结果本来可以免年费的卡，你却不得不交个三五百元的冤枉钱。这时候你需要APP来帮助你。
推荐一：卡牛
它的功能是记录下你每一张卡的信息后，把信用卡绑定的邮箱地址开放给APP。之后它可以自己读取银行邮件，不用你去输还款的时间和金额，它在后台都帮你完成。里面还可以设定提醒功能，在还款日前几天提示你。更好的是，它的数据可以直接输入到随手记里完成记账工作。
推荐二：卡惠
当你拥有很多张信用卡后，其实是没有那么多时间去留意不同银行办的活动的。卡惠的好处在于不用你自己去记这些，它可以定位你所在位置周边商家的优惠信息。比如你去一家商场，卡惠就会“告诉”你都有哪些银行正在与这家商场搞优惠活动，你拥有其中哪些信用卡；如果你逛累了想去吃饭，卡惠会显示附近都有哪些餐厅刷卡消费可以优惠，这些餐厅需要哪家银行的信用卡、优惠程度等，你直接选择就是了。
2，拔苗助长，早日变身VIP
大家都知道，信用卡分为普卡、金卡、白金卡和黑卡，卡级越高，优惠越多，相应的办卡资格和年费也越高。
当我们拥有一张白金卡，首先会得到较高的信用额度，一般为5万~20万元。这对于有大额消费的人来说会很有用。此外，白金卡的权益还有很多，比较实惠的有：每年赠送价值600元的体检，比普通体检项目多，体检权益也可以转让给家人或者朋友；再就是它的免费洗牙服务，你可以挑市面上最好的口腔医院去洗，比如德国瑞尔齿科，它的品质和服务与普通医院有巨大区别；对于经常出差的人，则每年6次免费贵宾登机最受欢迎(贵宾登机的价格为每次260元)。
但一般银行对白金卡客户要求多多，而且年费颇高，一般都是3600每年，有些还不允许用积分兑换。那是不是我们这些工薪阶层就得乖乖放弃呢？No，我们仍然有办法月刷4000元或年刷5万元就可以免年费地实现白金卡梦想！
一来，可以关注低阶版的白金卡。比如招行有精致版的白金卡，年刷卡额达到8万即可免年费；中信有精英版和尊贵版白金卡，目前申请有刷卡4笔就免年费的规定。
二是规划消费，在生日当天集中刷卡。招商银行对白金卡权益的规定里写着：生日当天刷卡，积分可以翻10倍。七七建议大家，将大额消费延迟到生日当天进行，比如物业费、美容卡、健身卡、超市的家庭集中采购等，都挪至生日当天缴纳或消费，很容易就能刷满2万元，达到银行的要求。还有其它银行的信用卡管理要相对宽松很多，细读它的权益规定，“拔苗助长”，可以让银行给你的优惠唾手可得。
3，善用免息期，让闲钱动起来，赚点利息。比如代垫款，帮朋友帮公司刷了一两万的卡，这种时候当然是用信用卡，然后尽快收回现金后做一些低风险的投资（可千万别被套牢，反正你的资金成本是0，不必太贪心哦）信用卡有两个关键日，出账单日和还款日。比如20号是出账单日，10号是还款日。那么7.21-
8.20消费的账单是在9月10日偿还。如果你知道自己肯定会刷一笔大钱，尽量等账单日后第一天刷，享受最长的免息期。
4，绑定借记卡自动还款，既方便而且能得积分。
信用卡各行优缺点
招商银行信用卡{信用卡礼品}.
优点：申办门槛极低，积分永久有效；
网银功能强，操作方
便，支持支付宝； 经常有超值的团购商品，活动和花样比较多； 一卡通功能不错，理财各方面也不错； 所有卡合一个账单（还款方便）； 卡片种类多，图案设计美观 缺点：积分政策非常不人性（20元积一分，不计零）； 免息期所有发卡行中最短，最短是18天； 所有卡合一个账单（不灵活）； 网付限额太低（500元） 总结：适合于比较看重服务，不看重积分的朋友。 客服电话：800-820-5555 95555 交通银行信用卡 优点：可以在境外享受 “HSBC的HOMEAWAY”的特约商户服务 申请门槛低，提额较快； 礼品性价比高（个人比较过，同样的礼品，交行用得积分是最少的。 ）
56天超长免息期；
YP卡可以百分百提现；
支持支付宝，网付限额高（10000元）；
透支取现算积分；
缺点：分期操作比较繁琐；（最好只办该行一张卡），推荐MASTERCARD
各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和{信用卡礼品}.
积分不是永久有效,可能积分换礼多的关系，
总结：对一直有血拼爱好，有喜欢积分换礼的人来说，交行绝对是第一选择，时不时还会有5倍，10倍积分奖励（这些奖励都是亏老本的，所以最近只有在HK刷卡才有，而且只有双倍奖励了）
客服电话：800-988-8888 (信用卡中心就是这个电话，95559是借记卡电话，两个电话没关系）
中国工商银行信用卡
优点：全国有3万多家网点，是目前中国网点最多的银行；
支持支付宝，而且可以做到无限额；
本地取现无手续费（这个非常不错）；
不同品牌的国际卡额度独立；
缺点：申办门槛太高，额度太低；
服务态度差（尤其是分行）
这么大的银行居然没有800电话，400也不对个人用户开放；
总结：适合于当地没有股份制商业银行和经常喜欢透支取现的朋友
客服电话：95588
中国建设银行信用卡
优点：网络点多；
相对其他3家国有银行，申请门槛低；
取现手续费较低（0.5％），透支取现支持最低还款
最近建行提额超级快，频繁推新卡。
最近推得奥运白金卡，门槛很低，而且不需要年费，只要刷卡18次
缺点：申请时额度普遍偏低，
各张卡需要分别还款，不会自动统计所有卡的消费总和；不过个张卡还款日倒是一样的（这点很人性化）
总结：4大行里面首推建行，鳌拜卡适合希望有一张白金卡，但是不想出年费的人。最好的是乘飞机送保险。
客服电话：800-820-0588
中国银行信用卡 优点：85年开始发卡，是中国最早的信用卡发卡行； 透支取现算积分； 缺点： 个人觉得缺点一大堆， 中行的精神，我是老大我怕谁 销户还要去营业网点； 额度低（国有银行通病）； 800只给长城国际卡用； 不支持支付宝； 透支取现不支持最低还款； 总结：奥运卡适合收藏之用。 客服电话：400-669-5566 800-820-5288（国际卡） 95566
中国农业银行信用卡
优点：网络点多；还款方便，支持约定自动扣款，56天超长免息期；有信用卡客户商旅专业服务
缺点：申请门槛相对较高，不过没什么人喜欢他的卡。
总结：适合申卡条件优越的客户
客服电话：800-819-5599 95599
农行信用卡客户商旅服务热线：4008202580
上海浦东发展银行信用卡
优点：金卡可以在境外享受 “花旗银行CITI BANK”的特约商户服务；可以印照片； 活动赠送礼品价值较高；
缺点：网点很少；申办门槛高；
要消费一定的金额才能免年费（普卡一年刷满2000，金卡5000）；
透支取现手续费高（3％，最低30元）（千万别在浦发取现）
总结：感觉浦发每种卡外观都比较时尚， 适合收藏之用。
客服电话：800-820-8788 95528
中国民生银行信用卡
优点：积分价值高；分期不占额度；
金卡有个律师服务还不错；还有商旅预定（宾馆和饭店）相当不错； ID卡很有个性，就是要制卡费； 取现无手续费； 缺点：网点少； 支持支付宝,每次不超过1000,每天不超过5000,； 总结：适合于对积分比较看重的朋友。金卡申请挺容易申请和方便的。 客服电话：95568 800-810-8008 兴业银行信用卡 优点：支持“财付通”还款；“金卡”可以享受 机场贵宾厅服务； 缺点：无800和400客服；网点少；歧视农业户口和男性；不支持网上购物； 总结：适合经常坐飞机，又不想出白金卡年费的朋友。 客服电话：95561
广东发展银行信用卡
优点：用半年后可以百分百提现；
56天超长免息期；“样样行”分期起点较低（只要500元）；
有48小时失卡保障；
支持支付宝；
缺点：无800和400电话 ，而且客服电话都是由各地分行设立；网点少；
总结：适合喜欢全额提现和低起点分期的朋友。
客服电话：95508
中信银行信用卡
优点：容易申请；有400电话；
分期额度比较高（最高能达到5倍）且不占额度；
支持支付宝；网上银行的操作与界面非常简单、方便
缺点：网点少；客服态度一般；千万别忘了还款，欠款一次30块！
总结：适合有需要分期套现，到国美，苏宁买电器和经常出国旅游的朋友。 客服电话：40088-95558 95558
深圳发展银行信用卡
优点：基本一无是处，就有个“沃尔玛畅想卡”觉得还可以；国际卡和国内卡额度分开； 缺点：额度普遍较低；网点少；
800电话都没有；客服电话半小时能接通人工服务我请你吃饭，沃尔玛畅想卡专线400-688-6888还比较容易接通；
总结：适合常去沃尔玛购物的朋友。
客服电话：95501
中国光大银行信用卡
优点：刷3次就可免年费；福卡小卡可以自动分12期（当然要收手续费）
缺点：无800电话；8元积一分，积分目前还不能换礼；
网点少；卡多的人（超过6家银行信用卡的）基本不批；
总结：适合做收藏之用。
客服电话：95595{信用卡礼品}.
1、 免息期18-48天的银行：招商 2、免息期20-50天的银行：广发、中信、平安、建设、
中国、光大、兴业、民生、深发、浦发。 3、免息期25-56天的银行：华夏、工商、交通、农业。 4、相对额度高的，个人推荐交行，招商 5、相对容易办理：个人推荐交行 招商 小银行普遍比大银行容易办理，额度也高。
工商银行{信用卡礼品}.
号称宇宙第一行，为什么？不走寻常路。具体请百度吧，工行由本地卡部审批，而不是信用卡中心。
办工行卡该怎么办？
首先，工行有所谓的星级这个东西，作为批卡的一个参考值，如果你在工行有储蓄卡，辣么就有所谓的星级，没有跟工行往来的业务，就没有星级。这个只是作为一个参考值而已，并不影响审核。
优势：
1.取现无手续费;2.装X;3.提额很快，无厘头的提额标准;4.消费短信提醒免费;5.消费密码可以三种方式任选：所有交易无需密码；所有交易均需密码；限额以上交易需要密码;6.免息期最长56天;7.非全额还款时已经还上的部分不收利息
劣势：
可以说基本无优惠了，积分也没太大用处。
准备材料：身份证、银行流水、车产、房产、如果想要高额信用卡，请工行存定期至少5万以上，一周后去办。
适合人群：想要大额卡并有一定资产的小伙伴们！
建设银行
算是四大行里面比较友好的银行了，卡也比较容易下，额度还不错吧。
优势：
1.申请门槛低;2.某种卡洗车免费;3.优惠商户相对较多;4.积分可以换里程;5.分歧不占用额度;
6.刷3次就免年费
缺点：
1.无短信通知;2.生日连个祝福都木有;3.免息期短
申请材料：身份证、银行流水、车产、房产，定存，以卡办卡。
适合人群：有车一族以及吃货们！
中国银行
最大的最抠门的一个银行，没有之一。
优势：
1.积分值钱;2.网点多;3.有短信提醒;4.优惠活动很多
劣势：
1.申卡门槛高;2.一年只能申请两次提额，至于提不提，那是另外一回事了;3.非常注重存款;
4.附属卡需要分别还款
准备材料：身份证、银行流水、工作证明、人民币定存到中行。
适合人群：空中飞人！
农业银行
农行卡合作的商户很多，联名卡也很多，可以说是比较亲民的银行了。
优势：
1.活动很多;2.网点多;3.提额快;4.56天免息期;5.短信提醒;6.有信用卡客户商旅专业服务 劣势：
1.门槛高;2.额度低，申卡500额度太多太多了;3.审批时间较长;4.积分=0！
准备材料：身份证、银行流水、工作证明，社保卡，而且是必须要的
适合人群：吃货
交通银行
用信用卡实现“套利”窍门多
曾经发生过一个真实的故事，一位台湾的女性信用卡持卡人，利用信用卡的特惠商户、积分礼等活动进行套利，在短短3个月时间里赚得了上百万元的新台币，一时间被誉为“卡神”。
很多持卡人突然间意识到，原来信用卡也是可以理财的。虽然这位“卡神”的案例有些极端，并非所有的持卡人都能依样画葫芦地发现并把握这样的套利机会，但是我们依然可以从中得到一些如何善用信用卡的启示。
善用免息期
信用卡有两个重要的日期，账单日和还款日，账单日也就是银行出账单的日期，持卡人在此之前所有的消费都会被列明，还款日就是当期账单还款的最后日期，一般各家银行的还款日都会比账单日迟滞20天至25天。只要持卡人在还款日前还清款项，就可以享受免息。因此，持卡人在刷卡消费时，可以考虑选择免息期较长的信用卡来刷。例如，假设两张信用卡A和B免息期同为50天，A卡的账单日是每月5日，B卡的账单日是每月25日，那么如果持卡人在6日至25日消费应该选择A卡，26日至次月5日消费就应该选择B卡，这样能合理占用更长的免息期。
虽然从理论上说信用卡越多，账单日和还款日也越分散，每笔消费可享受的免息期也越长，但是实际上如果持卡人经常使用3张以上信用卡，将大大增加日常管理的复杂度，如果一旦记错了还款日导致滞纳金的产生，就反而有些得不偿失了。
善用借记卡绑定还款
持卡人尽量不要在信用卡里存钱，信用卡里的存款银行是不计付利息给持卡人的，持卡人可以将钱存入借记卡中，再同时办理信用卡和借记卡的绑定还款功能。
也就是说只要持卡人一次签约授权，到了还款日的时候，银行将自动从持卡人的借记卡中扣划相应资金还款。这样，持卡人就可以最大限度地合理占用银行资金，用足免息期，同时也能避免由于错过还款日而产生的滞纳金和罚息。有些银行的借记卡还支持自动理财的功能，存入的活期资金能根据已存放的日期来获得对应的定期存款收益，这无疑大大提高了持卡人的资金利用效率和收益。
善选境外消费币种
随着老百姓可支配收入的增加，境外旅游或是留学都越来越热，在出国钱包中一张双币种信用卡无疑是必备的，通常是人民币和美元的双币种卡。那么，我们在刷卡时究竟应该如何选择交易币种呢?在人民币持续升值的情况下，如果在美国消费，应选择VISA或
MASTERCARD通道，刷美元账户。如果在非美元国家，刷美元账户持卡人将会额外支付一笔消费金额1.5%左右的美元对当地货币的货币转换费，而选择中国银联通道直接刷人民币账户就可免去这笔费用。有些银行会发行一些人民币欧元或是人民币日元的双币种信用卡，对于去欧洲或是日本等地的持卡人也是不错的选择，但是这些双币种信用卡有可能会有一定的办卡成本，持卡人必须了解清楚它们的收费标准，权衡利弊后再行申领使用。
善用积分和联名卡
前面所提到的“卡神”，她的信用卡理财核心思想就是这一点。一般发卡银行都会不定期地开展一些信用卡积分活动，持卡人可以特别关注，换取自己心仪的礼品，持卡人还需要特别注意信用卡积分的有效期，不要辛辛苦苦攒下了积分忘记兑换礼品而过期作废。此外，很多发卡银行都会提供一些刷卡消费的特惠商户，或是直接与商户共同发行联名卡，使用这些卡在这些商户消费通常都会得到额外的优惠，比如消费折扣、双倍积分、减免停车费、送活动礼品等等。在国外，有些持卡人会将兑换的礼品放在网上进行拍卖，或是和别人交换一些自己需要的东西，使积分礼品能发挥出更大的价值。
善于控制信用额度
懂得理财的人一定是有节制的人。水能载舟，亦能覆舟。信用卡用得好就能理财，但用不好就是败财，甚至会像毒品一样令人难以自拔。现在有一些年轻的“月光族”拿到信用卡就大肆消费，将信用额度挥霍殆尽，更有甚者会申请数家银行的信用卡来扩大信用额度，到还款时不得不拆东墙补西墙，无论是透支现金还是使用最低还款方式都会带来高额的用卡成本。对于自制能力较弱的持卡人，建议他们只保留一张银行的信用卡，同时致电银行的客户服务中心将信用卡额度调低到经济能力可承受的范围之内。
2015年信用卡对比表
建行积分兑换
龙卡信用卡积分查询及网上自助兑换使用指南
一、积分查询方式
持卡人可通过以下方式查询积分余额：
1. 信用卡对账单：对账单显示截至账单日的积分余额。
2. 中国建设银行网站：登录建行信用卡频道
，输入信用卡卡号、查询密码、附加码，登录完成后即可看到对应卡号的积分余额。
3. 短信：通过在中国建设银行信用卡系统预留的手机编辑短信“CCJF#卡号末4位”发送至95533，查询截止至发短信前一日该卡片积分及持卡人名下信用卡当前汇总积分。
4. 微信：通过在中国建设银行微信服务号对话界面，点击“信用卡—更多服务”，根据提示，输入积分查询服务序号回复，查询已绑定的信用卡所对应卡号的积分余额。
5. 上海大众龙卡积分信息以上海大众龙卡信用卡对账单为准，网站及专用pos机显示信息仅供参考，可通过以下方式查询：
(1) 上海大众龙卡网站
(2) 上海大众汽车销售服务门店的上海大众龙卡专用pos机。
中国建设银行将根据业务发展，对积分查询渠道进行调整、补充或完善。
二、网上兑换积分礼品
第一步：登录建行积分商城
第二步：选择礼品，点击“立即兑换”。
第三步：正确填写收货地址及联系方式，点击“保存订购人信息” ，之后确认订单信息，点击提交订单。
第四步：确认本次支付积分值，点击“确认支付”。
第五步：输入信用卡卡号、附加码，点击“下一步”。
第六步：输入消费/取现密码、CVN2/CVV2/CVC2、有效期，点击“兑换”。
信用卡使用误区以及积分兑换技巧
近年来，信用卡走进了千家万户，它只需缴一笔固定的年费，有钱没钱就可以无拘无束地去消费了，尔后还款，并且有20天至56天的免息期，正如它的名字一样，既信用又便利，很受百姓青睐。不用的卡应及时注销。切忌每张信用卡都是有年费的，如果经常不使用会出现数目不小的费用。
其实，很多人对于使用信用卡上都存在一些误区，在使用过程中花了冤枉钱。 误区一：信用卡存钱生息
与借记卡(储蓄卡)和准信用卡的一个很大不同之处是，信用卡里的存款是没有利息的。持卡人使用信用卡的收益在于能在银行核定的信用额度内先划卡消费或透支取现，然后再还款，并且购物消费可享有一定的免息期。
要算准信用卡免息期。免息期的长短跟个人的消费日期、银行的账单日以及还款日相关。如果银行以每月20日为账单日，10日为还款日，假设持卡人8月20日刷卡，那么到9月10日为止，只有20天免息期。如果8月21日刷卡，则享有50天的免息期。
要及时了解自己信用卡的消费情况，并按时还款。{信用卡礼品}.
而一些持卡人受原有的用卡习惯影响，把信用卡当作储蓄卡使用，存了大量现金在信用卡里，白白损失了利息。而且信用卡使用时是优先使用卡内的存款，然后再使用银行的贷款，所以这类持卡人并没有享受到银行的贷款服务。
误区二：信用卡存钱可增加透支额度
据了解，许多人往信用卡里存入大量现金，他们以为这样可以增加自己可透支的信用额度。其实这完全是个误解，持卡人的信用额度和卡内存入的金额没有任何关系。银行在客户最初申请信用卡时，便会根据每一位客户的信用状况授予其相应的信用额度，通常在2000元至50000元人民币之间。要想增加信用额度必须再次向银行提出申请。
误区三：信用额度越高越好
还有的人认为，信用卡信用额度越高越好，其实不是这样的。信用额度首先要考虑个人的还款能力，同时还要考虑到持卡的安全性。如果你的信用额度很高，信用卡又被别人盗用，那么损失也是很大的。在不需要大量信用额度的时候，可电话通知银行卡的客户服务中心减少已有的额度，被减少的额度在需要之时可通过客户服务电话重新启用。
误区四：透支取现享有免息期
信用卡除了透支消费还能透支取现，但相比较借记卡(储蓄卡)和准信用卡，信用卡透支取现的成本是最高的。因为信用卡透支取现是不享有免息期的，从透支取现这一天起就按透支金额的万分之五来计算每日的利息。同时，信用卡取现还要按交易金额收取一定的手续费。境内提现手续费为取现金额的1%至3%不等，最低2元，最高50元。所以持卡人不要养成用信用卡透支取现的习惯，信用卡的这一功能主要是满足持卡人紧急情况下使用现金的需要。
误区五：“最低还款额”免费午餐
不少人选择使用信用卡，是因为信用卡有“最低还款额”的功能，以为自己每个月只需要还一点钱就可以无偿使用银行的资金。
可是，天下没有免费的午餐。最低还款额是指银行默许持卡人按每月应还款总额的10%还款，而应还款总额度包括了卡内结余未偿还部分、未还利息以及当月透支金额等项目。 最低还款额是银行信用卡业务的收入来源之一，其利率甚至高于同期贷款利率。因此，这种业务适合一时资金周转困难的人使用。如果因为一时困难而不能全额还款，可先以最低还款额还款，这样就不会造成个人不良信用记录。只按最低还款额还款同样需要支付罚息，所以要谨慎对待。
误区六：“以卡养卡”
“以卡养卡”虽然可以在一定程度上缓解持卡人还款的困难，却容易助长持卡人过度消费的习惯。
专家指出，“以卡养卡”状态其实非常危险，一旦其中一张卡出现无法按时还款的情况，其他的信用卡都会受到影响，形成不良信用记录，对持卡人经济活动的方方面面造成影响。而且，为了实现“以卡养卡”，持卡人每个月要投入相当多的时间去周转每张信用卡的额度，从长远来看，这是一笔不小的时间成本。因此，建议持卡人应建立理性的消费观和良好的理财习惯，在消费能力范围之内合理使用信用卡，避免过度消费。
平时经常使用信用卡进行刷卡消费，已经积累了很多的信用卡积分，那你就可能要注意以下四个方面了。
第一，注意积分有效期限。虽然对大多数银行信用卡来说，只要信用卡在有效期内，消费积分就有效。但仍有少数银行的信用卡积分有效期只有2年或者4年，过期则无法使用。 第二，家人一起积分。如果全家人一起积分的话，那么积分就更加容易了。信用卡积分附属卡的积分可以转到主卡上，这样即使积分有效期不长，也可以在短期内凑到较高的积分，家庭各成员用卡也不受限制。
第三，注意积分活动。许多商场在店庆或打折活动期间，会和银行联合推出刷卡享双倍积分活动。那么在此期间，刷卡消费便可获得2倍积分，当然更加划算。而银行信用卡分期付款购买指定产品也可享受双倍积分。
第四，积分换礼也有免费和收费之分。信用卡积分兑换方式多样，大多数银行的兑换方式都是免费的。但也有银行会对特定的兑换产品收取一定费用，持卡人要特别注意。 算清信用卡积分价值
所谓信用卡积分，就是各家银行设定的刷卡消费金额按照一定比例兑换而来，每个持卡人有一个专用的积分账户，有些银行信用卡每消费1元兑换1积分，也有需消费20元兑换1积分。
部分银行的信用卡积分是永久有效的，但也有部分是有年限限制的。
大部分人使用积分，主要是用于兑换银行所提供的各种礼品，这就是体现信用卡积分含金量的时候。积分礼品价值的计算一般是按照刷卡额的0.25%—0.3%制定的。也就是说，无论你刷卡消费是按照什么比例进行积分，最终折算成兑换礼品的比例大多在0.25%—0.3%，这个数字也被称为反馈率。例如，刷卡消费10000元，最终通过消费积分兑换的礼品价值在25元至30元之间。
据记者了解，多数银行的信用卡是1元兑换1个积分，而招商银行信用卡则要20元兑换一个积分，这两者积分规则相差甚远，但是实际的积分含金量却基本相当，这就是上文所介绍的0.25%—0.3%的反馈率。
不过，记者调查发现，虽然行业的平均水平如此，但具体到各个银行以及相应设定的礼品兑换方面，实际含金量还是有相当的差异的。也就是说，持卡人消费相同的金额，在不同银行可最终兑换的礼品价值并不相同。特别需要提醒的是，即使是同一家银行，消费相同的金额，在兑换不同价值的礼品时，也会体现出不同的含金量。
此外，消费者可能会忽略的是关于其他币种的积分。不少信用卡对持卡人消费其他币种如美元、港币和欧元都会进行积分。而记者对比可知，如果你经常消费美元的话，刷浦发、建行的信用卡兑换积分相对更划算。
积分可兑换的礼品不多
既然信用卡积分一般是用来兑换礼品的，那么，哪家银行能提供丰富多样的礼品可供选，就显得很重要。但记者发现，如果将高端商品的价值设定在5000元以上，基本上除了工行、中行、农行、建行和交通银行这五大国有银行以外，股份制银行基本没有高端商品的兑换。而且即使在有高端产品可兑换的银行，种类也是不多。
同时经记者比对，多数银行兑换的礼品的价值更多集中在100元以下，而且在种类上各家银行的差别并不大，都主要集中在家用电器、数码产品、家居用品、男士女士用品、车饰及户外用品、书籍杂志等。
所以有理财师提醒，对于拥有几张信用卡的人来说，如果要兑换同类商品的，最好事先到各个银行的信用卡网站上对比一下兑换商品需要的积分，自己简单比对，就可以得出哪家银行更为划算。虽然差别不一定会很大，但明摆的小便宜都不占，怎么能抢到大实惠呢?当然，每个人不可能把涉及所有类项的信用卡一网打尽，与亲朋好友拼卡享用折扣也不失为一条捷径。
永久有效的积分很重要
据媒体报道，曾经有人就信用卡积分问题做了一次市场调查，发现要妥善管理和使用信用卡积分，关键在于挑选一家合适的信用卡发卡行。
挑选的标准主要有以下两条：第一，选择永久有效的积分。目前不少银行对积分设置了有效期，一些不善于实时跟踪个人积分信息的持卡人，会出现积分的浪费。为避免这种情况的发生，选择一张积分永久有效的信用卡，无疑是最为稳妥的做法。第二就是比较信用卡积分的性价比。
而记者对比发现，目前五大国有银行中只有农行和建行是长期有效，而股份制银行中，招行、民生、平安、深发展和兴业银行选择了永久有效。其他的银行对积分有效期的规定一般是2年，广发银行则为3年。由此，对于大部分的持卡人来讲，就要注意在积分有效期前将这些积分用掉。
提醒
巧用实用功能占银行便宜
在反馈率一定的情况下，一定要用好银行不定时推出的一些积分优惠活动，如相同消费金额双倍甚至多倍积分、五折换购礼品、积分送礼等。此外，除了关注信用卡积分可以兑换正常的礼品外，持卡人还应该关注银行各具特色的实用功能。
1。最常用的就是积分可换航空里程。即一张信用卡里既包含银行的积分账户，也包含了某家联名航空公司的里程积分账户，按照刷卡消费的金额直接兑换航空里程，当里程积累到一定程度，就可兑换免费机票。以工行信用卡为例，10000积分可兑换500国航里程或500东航“东方万里行”积分，又或500海航里程。
2。目前较新颖的还有用积分还房贷。深发展推出的按揭信用卡，所有积分可直接抵扣房贷。该卡以每期消费额为一次累积单位，按照每期消费额的数量进行分级累进。1元至2000元的回馈比例为0.25%，而如果消费可以达到20000元以上，则反馈比例达到1%。
3。积分还可以当钱使——这项功能就更实惠。比如兴业信用卡按照400分积分=1元的比例，将累积的积分折算现金，抵扣消费金额，反馈率达到0.25%。招行推出的“积分店面兑换”发布了全国29个城市。不过，各家商户所给出的兑换标准各不相同，地区之间也会有差异。工行也推出了类似的积分换现金的，不过它通过工行牡丹商银通聚点信用卡，积分可换商银通积点，每400信用卡消费积分兑换1点商银通积点，4000积分起兑。在使用积点时，按照1点积点=1元人民币使用，反馈率同样为0.25%。
此外，积分可换汽油、可换旅游等都越来越多运用在积分的实用功能上。由此，消费者在选择信用卡的时候，可以按照自己需求进行选择。
文档为doc格式