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借款服务申请表
借款服务申请表
宜信借款协议(右)
使用咨询及管理服务协议（借款人） 编号：QDXY
本协议由以下四方于 年 月 日在中华人民共和国 市 区签署并履行：
甲方（借款人）：
身份真号码：
甲方（共同借款人）：
身份证号码：
乙方（顾问）：宜信惠普信息咨询（北京）有限公司
地址：北京市朝阳区建国路88号7-10号楼3层317
丙方（顾问）：宜信普诚信用管理（北京）有限公司
地址：北京市朝阳区建国路88号北京现代城A区B栋0315
丁方（顾问）：宜信惠民投资管理（北京）有限公司
地址：北京市朝阳区建国路88号现代城A区（ＳＯＨＯ）区Ｃ栋１６０６室
鉴于：
1) 甲方有一定的资金需求。
2) 乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲方借款过程中协助其办理各项
手续。
3) 丙方为甲方实现成功借款出具审核意见。
4) 丁方为甲方提供出借人推荐，促成交易，以及还款管理等服务。
现四方就以上服务达成一致，特订立本协议。
第一条 甲方权利与义务
1) 甲方有权向乙方了解其在乙方的信用审核进度及结果。
2) 甲方在申请及实现借款的过程中，必须如实向乙方、丙方及丁方提供所要求
提供的个人信息。
3) 甲方在丙方建立个人信用账户，授权丙方基于甲方提供的信息及丙方独立获
取的信息管理甲方的信用信息。
4) 甲方在经丁方推荐，与特定的出借人于 年 月 日签
署《借款协议》，借款编号为 文所提到的《借款协议》即指本特定的《借款协议》。
5) 甲方应按照本协议的规定向乙方支付咨询费，向丙方支付审核费，向丁方支
付服务费。
6) 甲方同意，甲方借款成功后，丁方依据出借人的委托协调甲方按照约定期限
及金额进行还款，甲方有义务无条件及时配合丁方工作。
7) 对于甲方与特定的出借人签订的《借款协议》及本协议所规定的任何应从甲
方账户划扣的款项，甲方在此同意丁方委托合作机构每月从甲方指定账户中准确划扣相应数额；如出现多划扣现象，由丁方负责将多划扣的部分退还给甲方。
8) 甲方确认系自愿选择产品供应商及其产品，乙方、丙方、丁方对产品的质量、
售后或其他相关事宜不承担任何责任，无论甲方与产品的提供商之间的争议过程和结果如何，甲方必须按照本协议条款的规定按时履行还款义务，不得中断或终止还款，在任何情况下，甲方都必须如期还款。
第二条 乙方权利与义务
1) 乙方须为甲方提供借款相关的全程信息咨询服务，并在甲方申请借款过程中
协助其办理各项手续。
2) 乙方有权向甲方收取双方约定的咨询费。
3) 对于甲方提供给乙方的个人证件及其他各类信息，乙方有义务在本协议约定
下为甲方保密。
第三条 丙方权利与义务
1) 丙方有权通过甲方提供的个人信用信息及行为记录进行审核，为甲方提供还
款方案建议。包括借款额度、还款期限等建议。
2) 丙方须为甲方提供借款相关的全程信用审核服务。
3) 丙方有权向甲方收取双方约定的审核费。
4) 丙方有权以信用审核的目的使用甲方个人信用信息。
5) 对于甲方提供给丙方的个人证件及其他各类信息，丙方有义务在本协议约定
下为甲方保密，甲方信息仅限于丙方进行信用审核之用。
第四条 丁方权利与义务
1) 丁方有权根据丙方对甲方的评审结果，决定是否将甲方的借款需求向出借人
进行推荐，以协助甲方取得资金来源，促成交易。
2) 丁方有权向甲方收取双方约定的服务费。
3) 对于甲方提供给丁方的的个人证件及其他各类信息，丁方有义务在本协议约
定下为甲方保密，甲方允许丁方将其信息提供给多个出借人供出借参考。
第五条 咨询费、审核费及服务费定义及支付方式
1) 在本协议中，“咨询费”是指乙方为甲方提供办理借款的信息咨询，并在甲
方申请借款过程中协助其办理各项手续并成功获得借款而由甲方支付给乙方的报酬；“审核费”是指因丙方为甲方实现成功借款出局审核意见而由甲方支付给丙方的报酬；“服务费”是指因丁方为甲方提供出借人推荐并在甲方成功获得借款后而由甲方支付给丁方的报酬。
2) 甲方按月向乙方、丙方及丁方支付相应的费用（其中前两个月还款中的费用
作为丙方的咨询费，第三及第四个月的费用作为丙方的审核费，剩余月份的费用作为丁方的服务费）。共同借款人对本借款项下的本金、利息、罚金、违约金，以及借款人应对乙方、丙方及丁方支付的费用承担无限连带责任。
3) 提前还款违约金：甲方在剩余还款期数为六个月以上（含六个月）的情况下，
可以再本协议项下规定的还款日的１０个工作日前向丁方提出申请，并在征得丁方书面同意后三日内，一次性将剩余本金还清。同时支付提前还款违约金，违约金的数额按协议约定的尚未尚未偿还的预期利息和相应费用的５０％收取。{宜信借款}.
4) 因甲方未按合同约定及时还款而产生的催收费用全部由甲方承担。
第六条 甲方指定账户及款项扣划
1) 甲方指定本人专用账户为还款账户，账户信息与《借款协议》提供的指定专
用账户一致。
2) 甲方须确保该账户为甲方名下合法有效的银行账户，如甲方需要变更此指定
账户。须在还款日前至少５个工作日向丁方提出申请，并签署《借款人客户信息变更书》。否则因此导致甲方未能实现及时还款，并因此导致的违约金和罚息由甲方承担。
第七条 违约规定
1) 任何一方违反本协议的规定，使得本协议的全部或部分不能履行，均应承担
违约责任，并赔偿对方因此遭受的损失（包括由此产生的诉讼费和律师费等其他费用）；如四方均违约，根据实际情况各自承担相应的责任。
2) 若甲方偿还金额不足，偿还顺序按照先后顺序为服务费、罚息、逾期违约金、
应还利息、应还本金。
3) 丁方保留将甲方违约失信的相关信息在媒体披露的权利。因甲方未还款而带
来的调查及诉讼费用将由甲方承担。
第八条 变更通知
本协议签订之日起至借款全部清偿之日止，甲方有义务在下列信息变更三日内提供更新后的信息给丁方和出借人（包含但不限于）：
甲方本人、甲方的家庭联系人及紧急联系人工作单位、居住地址、住所电话、手机号码、电子邮箱的变更。若因甲方不及时提供上述变更信息而带来的丁方的调查及诉讼等其他相关费用将由甲方承担。
第九条 其他
1) 甲乙丙丁四方签署本协议后，本协议于文首所载日期成立。自出借人将《借
款协议》所规定的借款本金数额在扣除甲方应付给乙方的咨询费、丙方的审核费及丁方的服务费后的剩余款项支付到甲方专用账号之日起生效。
2) 本协议及其附件的任何修改、补充均需以书面形式做出。
3) 本协议的传真件、复印件、扫面件等有效复本的效力与本协议原件效力一致。
4) 甲乙丙丁四方均确认，本协议的签署、生效和履行不以违反中国的法律法规
为前提。如果本协议中的任何一条或多条违反适用的法律法规，则该条将被视为无效，但该无效条款并不影响本协议其他条款的效力。
5) 如果甲乙丙丁四方在本协议履行过程中发生任何争议，应友好协商解决；如
协商不成，则须提交该协议签署地人民法院进行诉讼。
6) 本协议一式四份，甲乙丙丁四方各保留壹份。
（以下无正文）
协议各方签字签章
甲方：（借款人）签字： （共同借款人）签字 乙方：宜信惠普信息咨询（北京）有限公司（签章）：
丙方：宜信普诚信用管理（北京）有限公司（签章）：
丁方：宜信惠民投资管理（北京）有限公司（签章）：
宜信公司小额信贷业务模式研究(全)
宜信公司小额信贷业务模式研究
本文作者 朱楠楠，联系方式,[email protected],如有疑问请联系。
2011年8月银监会下发《人人贷有关风险提示的通知》，警示人人贷有可能演变成吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。此通知的发出，将人人贷行业推到了风口浪尖。什么是人人贷，运作模式是怎样的，是否涉嫌非法集资？本文尝试以宜信公司为例，对上述问题进行探讨。
一、什么是人人贷(P2P)信贷模式？
P2P（Peer-to-Peer lending），即点对点信贷，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。
P2P信贷具有以下特点：
（1）直接透明：出借人与借款人签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善，最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值；
（2）信用甄别：P2P模式中，出借人可以对借款人的资信进行选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠；
（3）风险分散：出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款，风险得到了最大程度的分散；
（4）低门槛、低渠道成本：P2P信贷使每个人都可以成为信用的传播者和使用者，信用交易可以很便捷地进行，每个人都能很轻松地参与进来，将社会闲散资金更好地进行配置，将中高收入人群的闲余资金合理地引向众多信用良好且需要帮助的中低收入人群。
正是基于以上特点，P2P个人信贷让借款人获得信用贷款资金支持，用以改变自己的生产和生活，实现信用价值；同时让出借人得到相对固定收益的理财服务，实现经济收益和精神回报的双重价值。
国外比较知名的有格莱珉银行、PROSPER、lending club等。其是2006年尤努斯教授由于其在小额信贷领域的突出贡献荣获诺贝尔和平奖，让更多的人
开始关注小额信贷。P2P小额信贷市场规模到2009年已经达到了6.5亿美元。著名的咨询公司Gartner预测，P2P信贷市场2013年将达到50亿美元的规模。{宜信借款}.
P2P信贷的5大特点
二、宜信公司的基本介绍
宜信公司的创始为唐宁，创建于2006年5月，总部位于北京，是中国领先的集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、公益助农小额信贷平台服务等业务于一体的综合性现代服务业集团公司。
目前，宜信公司旗下拥有宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司、宜信普诚信用管理（北京）有限公司、宜信惠民投资管理（北京）有限公司、宜信普惠信息咨询（北京）有限公司等各专业公司，已经在四十多个城市和农村地区建立起强大的全国协同服务网络，为客户提供全方位、个性化的财富增值与信用增值服务。
宜信的网点分布
在高额收益和前景的驱动下，宜信经历了高速扩张。从2008年到2010年，宜信每年的业务增长率都在200%以上。这个高速发展的企业也因此获得了风险投资的青睐，凯鹏华盈在2010年对宜信进行了千万美元级别的投资。业内人士透露，2011年9月，，宜信又获得了来自IDG和摩根士丹利的第二轮投资。这次，投资机构对宜信的估值高达五亿美金。{宜信借款}.
宜信公司的发展历程
三、宜信的信贷模式与运作流程
宜信P2P平台模式创新、理念独特，开创行业之先河。宜信引入了国外先进的信用管理理念，结合以中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业内容的全程信用管理服务。宜信搭建起的信用桥梁，将出借人手中的闲钱借给需要用钱的人，成交后向出借人和借款人双方收取中介费。
宜信的运作模式
正如唐总介绍 “宜信和淘宝一样，只不过淘宝‘卖’的是货物，宜信‘卖’的是信用。”唐宁用最简洁的语言向记者解释宜信模式，“我们不吸收存款，也不发放贷款，就是小额信贷中介。”其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体，房屋中介搜集房源，然后联系买房人，成交后收取中介费。
四、宜信的产品介绍
宜信是服务于两端的客户，一端是资金出借人，一端是借款人。出资人利用闲于资金通过宜信这个平台帮助需要资金的人，且自身又能得到相应的回报。宜信就是帮客户管理资金及控制风险和账户催收等工作的。所以总的来说宜信贷款就是一个贷款服务平台。
（一）借款人端-信贷产品
宜信主要做的，是为之前没有得到正规金融机构覆盖、没有办法获得资金的用户建立信用，并为其筹措资金。比如，大学生贷款职业培训或者深造，提高就业能力；收入稳定的工薪阶层结婚，购车等应急需要；资信好的需要小额启动资金的创业主；公益贷款给农村妇女购买鸡苗，牛羊，饲料等，帮助其脱贫致富。
宜信贷款交流指南电子版
宜 信 新 产 品 大 纲
：工作满三个月，费率1.6%左右，最长可贷4年。提供三项资料即可：
1、身份证二代；
2、工作证明；
3、待发工资卡近三个月银行流水。
二、新薪贷（普通上班族）：工作满六个月，工资待发或发现金皆可，费率2.3%左右，最长可贷3年，只需提供四项资料：
1、身份证二代；
2、工作证明；
3、待发工资卡或个人储蓄账户（可以不是同一张储蓄账户）近六个月流水；
4、住址证明（近两个月所住地方的水费或电费单或居委会盖章的证明）。
三、新薪宜楼贷（针对有工作无流水的上班族），工作满六个月即可，费率2.3%左右，最长可贷3年，只需4项资料：
1、身份证二代；
2、工作证明；
3、住址证明（近两个月所住地方的水费或电费单或居委会盖章的证明）。
4、房产两证（按揭房要满三个月，提供贷款合同+近三个月按揭还款流水）。
四、助业贷（针对做生意的人群，无房产也可以）：公司经营满一年，通过年检的。最长可贷2年，费率2.5%左右，提供5项资料：
1、身份证二代；{宜信借款}.
2、营业执照副本；
3、对公或对私账户近六个月流水；
4、经营场所的租赁合同+近两个月内的水电费单；
5、住址证明（近两个月所住地方的水费或电费单或居委会盖章的证明）。
五、助业宜楼贷（针对做生意无流水的人群）：公司经营满半年，无流水也可以，最长可贷2年，费率2.5%，提供4项资料：
1、身份证二代；
2、营业执照副本；
3、经营场所的租赁合同+近两个月内的水电费单；
4、住址证明（近两个月所住地方的水费或电费单或居委会盖章的证明）。
5、房产两证（按揭房要满三个月，提供贷款合同+近三个月按揭还款流水）。 以上所有产品，最高50万，工行合作，2到3天放款，最长不超过5天。费率
1.6%~2.5%.欢迎同行中介合作，做成现返1.5个点。联系电话：13560148084 QQ:215079995 微信号：qiyun159994 也可以扫描下面的图片
宜信的模式研究(超级完整版)
宜信公司小额信贷业务模式研究
本文作者 朱楠楠，联系方式,[email protected],如有疑问请联系。
2011年8月银监会下发《人人贷有关风险提示的通知》，警示人人贷有可能演变成吸收存款、发放贷款的非法金融机构，甚至变成非法集资。此通知的发出，将人人贷行业推到了风口浪尖。什么是人人贷，运作模式是怎样的，是否涉嫌非法集资？本文尝试以宜信公司为例，对上述问题进行探讨。
一、什么是人人贷(P2P)信贷模式？{宜信借款}.
P2P（Peer-to-Peer lending），即点对点信贷，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能。 P2P信贷具有以下特点：
（1）直接透明：出借人与借款人签署个人间的借贷合同，一对一地互相了解对方的身份信息、信用信息，出借人及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善，最真切、直观地体验到自己为他人创造的价值；
（2）信用甄别：P2P模式中，出借人可以对借款人的资信进行选择，信用级别高的借款人将得到优先满足，其得到的贷款利率也可能更优惠；
（3）风险分散：出借人将资金分散给多个借款人对象，同时提供小额度的贷款，风险得到了最大程度的分散；
（4）低门槛、低渠道成本：P2P信贷使每个人都可以成为信用的传播者和使用者，信用交易可以很便捷地进行，每个人都能很轻松地参与进来，将社会闲散资金更好地进行配置，将中高收入人群的闲余资金合理地引向众多信用良好且需要帮助的中低收入人群。
正是基于以上特点，P2P个人信贷让借款人获得信用贷款资金支持，用以改变自己的生产和生活，实现信用价值；同时让出借人得到相对固定收益的理财服务，实现经济收益和精神回报的双重价值。
国外比较知名的有格莱珉银行、PROSPER、lending club等。其是2006
年尤努斯教授由于其在小额信贷领域的突出贡献荣获诺贝尔和平奖，让更多的人开始关注小额信贷。P2P小额信贷市场规模到2009年已经达到了6.5亿美元。著名的咨询公司Gartner预测，P2P信贷市场2013年将达到50亿美元的规模。
P2P信贷的5大特点
二、宜信公司的基本介绍
宜信公司的创始为唐宁，创建于2006年5月，总部位于北京，是中国领先的集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资、小微贷款咨询服务与交易促成、公益助农小额信贷平台服务等业务于一体的综合性现代服务业集团公司。
目前，宜信公司旗下拥有宜信卓越财富投资管理（北京）有限公司、宜信普诚信用管理（北京）有限公司、宜信惠民投资管理（北京）有限公司、宜信普惠信息咨询（北京）有限公司等各专业公司，已经在四十多个城市和农村地区建立起强大的全国协同服务网络，为客户提供全方位、个性化的财富增值与信用增值服务。
宜信的网点分布
在高额收益和前景的驱动下，宜信经历了高速扩张。从2008年到2010年，宜信每年的业务增长率都在200%以上。这个高速发展的企业也因此获得了风险投资的青睐，凯鹏华盈在2010年对宜信进行了千万美元级别的投资。业内人士透露，2011年9月，，宜信又获得了来自IDG和摩根士丹利的第二轮投资。这次，投资机构对宜信的估值高达五亿美金。
宜信公司的发展历程
三、宜信的信贷模式与运作流程
宜信P2P平台模式创新、理念独特，开创行业之先河。宜信引入了国外先进的信用管理理念，结合以中国的社会信用状况，为平台两端的客户提供包括信用咨询、评估、信贷方案制定、协议管理、回款管理等多方面专业内容的全程信用管理服务。宜信搭建起的信用桥梁，将出借人手中的闲钱借给需要用钱的人，成交后向出借人和借款人双方收取中介费。
宜信的运作模式
正如唐总介绍 “宜信和淘宝一样，只不过淘宝‘卖’的是货物，宜信‘卖’的是信用。”唐宁用最简洁的语言向记者解释宜信模式，“我们不吸收存款，也不发放贷款，就是小额信贷中介。”其实宜信的模式更像是房屋中介和淘宝的组合体，房屋中介搜集房源，然后联系买房人，成交后收取中介费。
四、宜信的产品介绍
宜信是服务于两端的客户，一端是资金出借人，一端是借款人。出资人利用闲于资金通过宜信这个平台帮助需要资金的人，且自身又能得到相应的回报。宜信就是帮客户管理资金及控制风险和账户催收等工作的。所以总的来说宜信贷款就是一个贷款服务平台。
（一）借款人端-信贷产品
宜信主要做的，是为之前没有得到正规金融机构覆盖、没有办法获得资金的用户建立信用，并为其筹措资金。比如，大学生贷款职业培训或者深造，提高就业能力；收入稳定的工薪阶层结婚，购车等应急需要；资信好的需要小额启动资金的创业主；公益贷款给农村妇女购买鸡苗，牛羊，饲料等，帮助其脱贫致富。
宜信模式浅析(李冲)
宜信P to P模式浅析
大德兴投资咨询有限公司
（李冲）
二○一四年七月十八日
背景
近年来，国家对货币实施紧缩政策导致市场资金面收紧，加速了社会组织对金融模式的创新。在此环境下，市场上悄然兴起了一些致力于为借贷双方提供信息服务平台的公司，即“个人对个人”( Peer to Peer，或称P2P)信用贷款服务平台(简称P2P平台公司)。这种模式最早出现在英国和美国，国人将其引入中国后对其进行了国产化改造，创造一些具有中国特色的模式——宜信就是其中的典型代表。
1.宜信公司简介
宜信汇才商务顾问(北京)有限公司(简称宜信)成立于2006年5 月，是中国最早的P2P贷款服务平台，总部位于北京，是集财富管理、信用风险评估与管理、信用数据整合服务、小额贷款行业投资等业务于一体的综合性现代服务业集团公司，是目前宽泛意义上的 P2P 贷款领域的最大“玩家”。 宜信在2008至2010 期间，每年的业务增长率都在 200%以上，因此获得了风险投资的青睐，继凯鹏华盈在2010年对宜信进行了千万美元级别的投资之后，2011年9月，宜信又获得了来自 IDG 和摩根士丹利高达几亿美元的第二轮投资。
宜信涉足广泛，已经拥有了基金、保险多个代销牌照，除了自己正在发行的一些产品之外，宜信财富更多的是代销一些理财产品、信托，甚至是 PE 项目，并在全国40多个城市拥有千余名理财顾问。有关数据显示，2013年宜信平台累计贷款成交量为120亿元，已是全球交易量最大的 P2P 平台。
2.宜信的运营模式
宜信在创立之初就走上了P2P中国化的道路，将 P2P 贷款业务从“线上”发展到“线下”，独创了“线下债权转让模式”。这一模式简单来说，即由宜信的创始人唐宁或其他宜信高管提前放款给需要借款的用户。唐宁再把获得的债权进行拆分组合打包成类固定收益的产品，并通过销售队伍将其销售给投资理财客户。与传统网贷平台不同之处在于，宜信网络贷款平台仅作为一个平台链接两端客户，一端是有闲置资金的投资人，将他的资金通过平台分散借出给若干借款人，
另一端是有资金需要的借款人，但其双方并不直接发生交易，而是由宜信提供一个固定的出借人（如创始人唐宁），以其自有资金进行出借，再把获得的债权进行拆分组合，然后出让给客户。宜信模式中网贷平台只提供交易信息，具体的交易手续、交易程序都由平台的信贷机构和客户面对面完成，而在传统的线上模式中，则是由借款人和出借人直接签订合同。
3.宜信选取这一模式的原因
宜信之所以采取这种运营模式，主要有以下几方面原因：
（1）宜信借助债权的拆分组合，可以实现产品的标准化和固定收益化，并成功克服了线上模式过度依赖用户主动寻求贷款而发展缓慢的弊端。
（2）宜信通过将债权进行拆分和组合，并按其期限和金额搭配形成数额不大的理财产品可以让销售变得更容易。这是因为在传统的理财渠道中，银行的理财产品收益率低，信托产品收益率较高但投资门槛也高， 一般在 100 万元以上。所以，宜信推出几十万元高收益率的理财产品在我国具有巨大的市场。例如其推出的宜信宝，预期年收益率高达 10% 。
（3）宜信通过这一模式还可以避开法律的限制。因为我国目前严禁机构放贷，但不禁止个人放贷，宜信通过先获得债权后进行债权转让，可以在我国的《合同法》中找到合法性依据。
4.宜信运营模式的特点
宜信运营模式主要有两个突出的特点：
第一个突出特点是其风险保障金制度。由于在宜信模式中，出借人并不对借款人的信息进行审查，也不与借款人直接签订合同，而是直接与宜信借签订合同。这使得平台对于借款人的掌控相比其他网络贷款平台来说更为强大有力。由此同时，由于出借人不能直接约束借款人，就加大了出借人的风险。宜信为了保障出借人的利益，在其服务费中提取贷款总额2%作为风险补偿基金，以解决在借款人发生违约时，保障出借人的利益。
第二个突出特点是其风险控制。宜信要玩好这个游戏，工作的重点就是要让
出借人放心。宜信要实现这一目的，就需要具有优秀的风险控制能力。为此，宜信采取分散贷款和每月还款制度，并要求对每一个借款人都进行面对面的审核。目前宜信在全国40多个城市设点，目的就是方便与借款人见面，此外宜信还有大量的员工从事借款人审查工作，以保证借款人的真实性。
宜信凭借上述两个特点保障了其从创立之处到现在运行状况良好，尚未爆发出较大的风险。
5.宜信模式面临的风险
（一）特殊P2P 网贷平台的风险
特殊P2P网络平台风险主要体现在以下三个方面：
（1）我国对于P2P网络贷款平台还缺乏准确的法律定性，银监会虽然下发了关于人人贷风险的提示，但并未对P2P网络贷款提出具体的监管措施，导致目前我国P2P 网络贷款还处于空白的状态。对于宜信这种较为特殊的P2P网贷平台，更是缺乏监管实践，宜信模式在我国的发展缺乏相应的制度支持，使其存在较大的法律风险。
（2）宜信 “宜信模式”具有非法集资的嫌疑，特别是其从温州民间借贷登记服务中心退出，更是被很多人理解为其触及了政策的底线。虽然，宜信不断声明，其“不吸储，不放贷”，以期规避被认定为“非法集资”的风险，但不可否认，宜信模式已经超出了传统的 P2P 网络贷款的定义和业务范围，是一种特殊的P2P网络贷款。P2P 网络贷款平台在美国等国家依靠完善的信用体系运行良好，平台仅发挥中介作用，监管机构可以较少地介入。在我国由于缺乏信用体系的支持，网络贷款平台转向线下发力，从而导致平台成为了借贷关系的参与者， 阻断了投资人和借款人之间的直接交易。这虽然增加了平台的运行效率，但也使宜信模式倍受争议。
（3）在宜信这种特殊的P2P网络贷款中，网络贷款平台参与过多导致平台本身的风险增大，债权转让使宜信这个网贷平台从单纯的中介转变为交易方， 同时也将信用风险和市场风险转移到自身平台之上，从而加大了平台的运行风险。
（二）宜信债权转让模式的市场风险和法律风险
宜信通过采用拆分债权再进行期限和金额的错配实现了资产证券化。宜信模式所实现的资产证券化的功能实质上放大了我国“影子银行”的功能。宜信虽不是银行，也无意向银行靠拢，但其债权转让模式已经让宜信具备了银行的部分功能，属于我国影子银行的一部分。宜信的债权转让模式虽然以合同法中的债权转让的相关规定作为合法性依据，但其进行了创新，进行了期限和金额拆分组合。这与传统民法中债权转让并不相同，其实质上是利用金融创新进行监管套利，以达到不受监管的目的。这与国外影子银行的特征是十分相似的。此前，央行副行长刘士余明确指出，互联网金融有两个底线不能碰：一是非法吸收公共存款，二是非法集资。同时他对 P2P 明确警示，P2P 如果做成线下，脱离了平台操作功能之后，就会演变成资金池，成为影子银行。业内人士普遍认为，讲话直指宜信模式。
综上所示，宜信模式的本质就是利用债权转让的合法外衣进行监管套利活动，其发行的“宜信宝”等理财产品不受我国现有金融监管法律的约束，具有较大的市场风险和法律风险。
（三）个人放贷的政策风险
在法律严禁机构放贷的环境下，宜信采用个人放贷的模式，其公司 CEO 唐宁成为中国最大的放贷人。这虽然在现有的法律框架下是合法的，但是这种个人放贷行为依旧存面临较大的政策风险。虽然，现在我国对于个人放贷总额和债权转让次数没有限制，只要个人借贷行为不超过“基准利率四倍的监管红线”都受法律保护，但是一旦放贷人条例出台，极有可能对个人放贷总额和债权转让次数做出限制。如果政府一旦对这些方面进行限制，那么宜信模式就丧失了存在的基础。宜信的下场要么转变经营模式要么退出市场。政策风险是宜信模式面临的最大风险。
（四）个人资金和平台资金的混淆风险
宜信模式的风险还在于个人资金容易与平台资金产生混淆。由于，宜信公司运行的透明度很低，使外人难以了解宜信资金的真实运行情况。人们对宜信创始人唐宁与宜信公司及宜信下属公司之间的资金往来情况并不了解，以至一旦发生
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