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个人投资理财小知识一:2015年投资理财十大陷阱盘点

  齐鲁网12月10日讯 人们常说“你不理财财不理你”,理财固然是必要的,然而近些年理财行业出现了越来越多的骗局,如果不擦亮双眼,恐怕就会上当受骗。山东电视台公共频道《财知道》节目近日就推出了年末盘点,细数理财过程中的十大陷阱。十大陷阱骗局,你中招了没?

  骗区一:有限合伙事故多发

  2009年以后大量的财富管理公司开始在市场上泛滥,有限合伙由于组织形式方便灵活,因而被一些财富管理公司所利用,以有限合伙制基金为名,发行固定收益承诺的产品。债务筹资交易泛滥,为了募集到足够的资金,有些有限合伙基金不惜重下佣金,引诱第三方理财销售人员,甚至是银行理财经理等为其飞单销售。这当中有着巨大的融资方的风险,如项目无法兑付、自融,也有前端基金管理人的道德风险,比如“跑路”等事件,这都会造成投资人基金一去无回。

  今年以来,有限合伙制产品风险更是层出不穷,2014年5月,华融普银出现兑付门事件,涉及资金或高达30亿元。7月6日,另一家私募基金人断联,基金账上4亿左右款项不翼而飞。紧接着的7月15日,华泰汇通(北京)股权投资基金管理有限公司产品遭遇兑付危机,涉及金额达1亿到2个亿。短短3个月内,已有三家私募基金出现违约问题。

  在中国,有限合伙人制度对于很多投资者而言是个新鲜玩意,它起源于美国创投行业,这一制度能够有效帮助合伙人合理避税,且能够实现较大幅度的财务激励,此外还能限制企业费用的开支水平。这些较为松散的制度架构能够有效激发创投公司的效能,降低企业不必要的开支。那么出现在中国金融行业的又是一番怎样的风景呢?

  不难发现自2009年以后,大量的财富管理公司开始在市场上泛滥,有限合伙由于其组织形式方便灵活,所以,往往被这些财富管理公司所利用,以有限合伙制基金为名,发行固定收益承诺的产品,债务筹资交易泛滥。而即使放眼全球范围内,也没有任何一家基金能够承诺固定收益,中国基金法也明确约定了不得承诺固定收益。一般能够在合约上承诺固定收益的只能是债券,而如果发行的时候没有通过第三方评级机构进行评级定价,并且是没有风险定价的名义发售的都可以视为非法揽储。

  对于投资者来说,遇到这种情况,最终只能依靠法律程序来定夺是非。然而,个中漫长和艰辛可想而知,最终能够追回多少本金,以及要花多少时间才能追回来,都还是个未知数。因此投资者不能因为图新鲜就在未对基金以及有限合伙制度做充分了解的情况下做出盲目的选择。

  而根据《合伙企业法》和《合伙企业登记管理办法》,通常合伙人的设立只需要在发改委报备,并在工商局注册成立有限合伙企业,今年年初,证监会明确由中国证券投资基金业协会开展私募基金管理人登记、私募基金备案及行业自律工作,证券投资基金业协会也出台了《私募投资基金管理人登记和基金备案办法(试行)》,对私募基金的备案、人员管理、信息报送进行了规定,但也只能通过行业自律的方式进行管理,对于违规操作的处罚并未进行规定。

  “这些私募基金多在募集过程中出现了资金规模和募集人数严重超标的问题,并没有及时进行信息披露,即使能够及时进行信息披露,也没有行业规定进行处罚或纠正,一旦出现问题只能按照法律途径解决问题。因此,行业的准入和监管是规范私募基金行业急需解决的问题。”前述法律专家对记者指出。

  “相比信托、券商资管,有限合伙基金的风险要大很多。目前,大多信托产品即使出现兑付问题,基本上也是刚性兑付,尚能拿到本金和少量利息。但有限合伙企业大多治理混乱,运作违规,一旦出现违约风险,往往会引发老板跑路等恶性事件,投资人权益无法得到保障。”有金融行业人士向记者分析。

  在该人士看来,由于有限合伙基金项目资源无法与信托、银行等专业机构比拼,往往会接盘一些资质较差,涉房地产、涉矿的项目,背后偿付风险往往较大;此外,有限合伙产品混乱的内部管理也引发管理人挪用资金事件层出不穷。

  此外,有限合伙制产品不透明的信息披露,也使投资者的利益无法得到保障,“在一些合伙制产品中很多信息都不是公开的,投资者自己都不知道项目已经超募,投入资金到底有没有流向融资方,而这种不透明的体质下,管理人一旦出现问题,投资人很难发现。而对于这种高风险产品,投资人应该在购买时更加谨慎考察管理人情况,而不是只看重背后担保公司的实力。”上述人士进一步指出。

  骗区二:地下炒金

  前几年黄金价格在节节攀升的时候,中国大妈们的黄金投资日清与日高涨,当时在华南沿海一带一时间冒出不少地下炒金公司,他们在高档写字楼里忽悠了不少投资者。

  在国内,合法的黄金投资渠道大致有四条主要途径:购买实物黄金、金首饰、投资性金条等;在期货市场上参与黄金期货交易;参与上海黄金交易所的黄金T+D交易;参与银行纸黄金交易等。而所谓的地下炒金,则是在这些渠道之外,声称自己公司代理香港、欧美等国家和地区的正规交易商平台,或者干脆自己坐庄,玩对赌的黑平台。两者的区别是,前者盈利点在于赚取点差和佣金收入,后者坑你没商量。

  一般来说,黑平台可以在后台直接更改客户信息,控制开盘停盘,修改客户下单情况,任意操作客户交易状况,有些甚至直接将平台制造成对赌平台,撮合客户之间的盈亏,或客户看多,地下炒金公司则做空,赚取客户亏损的钱。地下炒金的风险在于,一是杠杆高,极容易爆仓;二是地下炒金公司很多不合法的操作手段,人为造成客户亏损。

  骗区三:外汇交易 【个人投资理财小知识】

  外汇交易分为两种。一种是个人实盘外汇买卖。即不可投支的可自由兑换外汇间的交易,全国各大商业银行均开通了此项业务。另一种是外汇保证金(外汇按金)交易。它具有杠杆交易性质,杠杆倍数通常放大到50倍、100倍,甚至更高。

  尽管活跃在国内的部分外汇交易平台在国际上属于正规机构,但由于我国并未全面放开外汇交易,所以一直处于灰色地带。多年来,众多的外汇经纪商以投资咨询公司的名义在中国开设代表处等办事机构,招揽客户,国内各类监管机构一直在警示、整顿外汇保证金交易,但是,投资者依旧前仆后继,关于外汇保证金交易的纠纷也不断在各地法院上演,所以选择外汇交易的时候大家要格外谨慎。

  骗区四:P2P金融平台

  P2P可谓这两年互联网金融板块中的“特色菜”,其特色之一在于波涛汹涌的跑路潮。起初,媒体非常认真的对待每一家跑路平台,而后,随着跑路数量的飙升,媒体实在关注不过来了,只能抓大放小。

  截至2015年9月30日,有可靠的数据中心统计显示的问题平台共1302家(不含港澳台地区),其中山东、广东、浙江三地问题平台均超过100家,合计达到643家,占全部问题平台的49.39%。今年6~8月每个月出问题的平台数量都在110家以上,平均超过122家,风险似有集中爆发的趋势,不过9月份问题平台数量骤减,仅为8月的一半左右,这是否说明网贷行业进入了一个相对稳健的运营期,值得继续关注。

  随着监管政策的日趋完善以及整个外部宏观经济环境的变化,P2P已经进入洗牌期,所以,在投资P2P之前,一定要擦亮眼睛,务必选择背景过硬的、资金实力雄厚的、产品收益适中的平台,切勿为了贪图高收益而选择一些未经调查或者有负面信息披露的平台。 

  骗区五:民间借贷

  民间借贷,俗称“高利贷”,民间借贷中出现的纠纷很多,比如借款人拿钱跑路,贷款人恶意长息等等。在民间借贷过程中(来源:

  根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条,借贷双方约定的利率未超过利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持,借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效,借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。

  骗区六:原始股

  “原始股”是指公司上市之前发行,可在上市一段时期后售出的股票。近年来一直有人打着原始股的旗号,四处招摇撞骗。一些企业利用地方性的企业股权挂牌转让市场,冒充上市公司发售“原始股”,例如在多地发生的“原始股”骗局中均有不法分子宣称自己是“某股权交易中心”的挂牌企业,有明确的上市代码。但事实上,股权交易中心只是一个地方机构,不法分子利用其名称,易与“证券交易所”相混淆,蒙骗消费者。【个人投资理财小知识】

  骗区七:贵金属交易

  前段时间闹的沸沸扬扬的泛亚交易所兑付风波就是一场贵金属恶意交易。与证监会直接监管的证券期货交易所不同,大多数现货贵金属交易平台往往由自然人或者企业投资设立,通过出售会员牌照和交易手续费盈利。其交易透明性相对较低,多数并未发布交易数据,以及详细的交易规则。现货交易平台往往通过出售会员牌照来发展会员,而会员为了获得更多的投资者,又可以发展代理商。现货交易所普遍采用做市商制度。做市商也就是交易所的会员。做市商和交易所合谋骗取投资者投资资金的主要方式在于:人为提高投资者报价,盈利的情况下,使投资者不能平仓和投资者无法成功出金等。

  骗区八:原油交易 【个人投资理财小知识】

  原油交易的规则和贵金属交易基本一致,也是采取会员制,而会员为了获得更多的投资者,往往要发展代理商,这些代理商在圈内被称为“导师”。“导师”在摸清了客户的资金量之后,往往会抓住投资者贪心的弱点,进行强大的心理攻势,即使在客户不断亏损的情况下,也会不断诱使投资者加仓回本,最后使得投资者血本无归。

  原油交易投资者都是通过会员公司提供的行情软件下单,因此投资者的一举一动都在“导师”们的视线中。每当账面要盈利的时候要止盈,交易软件就会卡壳造成无法交易,会员单位的行情看起来会和境外原油期货市场走势一致,但是会存在各种微小的差异和时滞,这也就是为什么当投资者做模拟盘时,“导师”喊单时十分精准,一旦投资者下单,“导师”就必然连连失误。证监会多次提醒投资者,目前仍有地方原油交易平台等商品类交易场所存在违规开展标准化合约集中交易的问题,其交易的活动蕴含着很大的风险。

  骗区九:虚拟货币

  最近在互联网上出现一批打着“新型理财”旗号的投资产品,有MMM互助金融社区,摩根币、百川币等,其高息承诺吸引了不少人的关注,以MMM互助金融社区为例,其承诺的投资收益为每月30%,推荐投资人加入另有10%左右的收益提成。摩根币与百川币所承诺的投资收益同样骇人,也设置了“拉人头”奖励。

  MMM互助金融社区模式下,会员参与投资以马夫罗币为载体,投资买入马夫罗币被称为“提供帮助”而卖出马夫罗币获利,则被称为“得到帮助”。在这过程中,卖出者获利出局,投资人入局后摇身一变成为卖出者。等待着下一个投资人入局,如此循环。

  北京知名律师事务所一位高级律师称,如果以上述模式牟取非法利益则涉县传销。

  骗区十:假银行、假信托、假基金

  银行也有假的吗?确实有。近日一家名为“南京盟信”农村经济信息专业合作社“的机构,内部刻意装潢得和正规银行一模一样,并以高额的贴息款揽存,短短一年时间就有近200人上当受骗,涉案金额近2亿元。

  近年来,假信托,假基金,假证券公司报道时见报端,比如有些莫须有的信托公司打着”受人之托,代人理财“的旗号到处宣传,甚至堂而皇之的销售”集合信托计划“。事实上在银监会的网站上,根本查询不到这家信托公司的名字。更有些假信托公司产品,打着正规信托公司的旗号到处募集资金,使得不少投资者上当受骗。

个人投资理财知识有哪些比较好?

个人理财小知识 、存一笔应急的钱。 人有生老病死,人有旦夕祸福。月有阴晴圆缺。 你要有一个财政危机的预防措施,以便出现财政赤字时不会措手不及。特别 是刚刚走上社会的年轻人,由于生活不稳定,生存能力差,
循序渐进地储蓄。和减肥相比,理财是一个看起来容易其实又不容易做的事情。那么就从储蓄开始吧。如果你每周能够储蓄20元、每年以5%的比率提高的话,你在30年后将有近7.3万元的储蓄。
做好个人收支管理。记下财务流水账,把每天的收入和支出都记清楚,一段时间之后,你就知道家庭的花费情况,可以减少不必要的支出。
持家首先要勤俭。省的就是赚的,节省永远是最简单有效的理财方法。如果连省不下钱,那么你赚得再多也是没有意义的。所以,你应该省下每一分能省的钱,做一个彻头彻尾的“守财奴”和“小气鬼”。勤俭是治家的原则,也会一种优良的传统,任何家庭,无论生活贫富,都需要坚持这个准则。
将财产作三等份打理。目前,储蓄仍是大部分人传统的理财方式。但是,钱存在银行短期是最安全,但长期却是最危险的粻矗纲匪蕺睹告色梗姬理财方式。在通货膨胀5%之下,将钱存在名义利率约为5%的银行,那么实质报酬等于零。因此,一个家庭存在银行的金额,保持在两个月的生活所需就足够了。
学会了理财,相信你的家庭会更幸福,人生将更精彩。

投资理财小知识有哪些

【个人投资理财小知识】

  1、低收益风险
  按照风险和收益对等的原则,风险低的理财产品收益率会相对较低,不过,同样是稳健型理财产品,不同产品的收益率也会出现较大差异,投资者可货比3家,摒弃收益率很低的“鸡肋”产品。随着加息、资金面趋紧的因素综合作用,银行理财产品收益率已出现上升。在年底存款压力加大之下,部分银行甚至不惜提高理财产品收益率来吸引储蓄资金。
  一些结构性理财产品的预期最高收益率看似诱人,但若设定实现最高预期收益需满足的条件太苛刻,或者发生的概率太低,那么预期最高收益可能变成“画饼”,最后只能获得低收益甚至零收益。
  2、不保本风险
  许多理财产品银行都贴上了稳健的标签,但真正保证本金安全的是100%保本的理财产品,部分保本、不保本的理财产品,均有可能损失本金。因此不能把稳健等同于保本。
  3、不可赎回风险
  理财产品分为到期前可赎回和到期前不可赎回两大类,其中可赎回的理财产品大多为开放式设计,设定了开放日,比如每个交易日开放、每个月开放一次、每3个月开放一次等,在开放日期间即可赎回。
  以每个交易日开放的理财产品为例,虽然产品称每个交易日可自由申购赎回,不过也可能遭遇不能赎回的情形。比如有的产品规酣姬丰肯莶厩奉询斧墨定申购当日不能赎回。此外,此类产品普遍规定了大额赎回的情形,出现大额赎回时银行可拒绝赎回申请。对于大额赎回情形,各家银行的规定也有差异,有的银行规定当日净赎回份额达到前一交易日剩余份额的30%才构成大额赎回的情形,也有的银行规定达到15%即构成大额赎回的情形。该比例越低,投资者遭遇赎回难的可能性越大。
  滚动投资型理财产品虽然设定了固定期限,但由于可以自由加入或退出下一个投资期,因此资金支取同样较为便利。不过此类产品若设定了自动滚续投资,支取资金需要提前提出申请。
【个人投资理财小知识】  

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个人投资、理财基本知识【个人投资理财小知识】

一、什么是理财?
理财就是管钱,“你不理财,财不理你”。收入像一条河,财富是你的水库,花钱如流水。理财就是管好水库,开源节流。
二、理财的三个环节
1、攒钱:挣一个花两个一辈子都是穷人。一旦範测既爻焕诧唯超沥个月强制拿出10%的钱存在银行里,很多人说做不到。那么如果你的公司经营不好,老总要削减开支,给你两个选择,第一是把你开除,补偿两个月工资,第二是把你一千元的工资降到九百元,你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行,不迈出这一步,你就永远没有钱花。
2、生钱:基金、股票、债券、不动产
3、护钱:天有不测风云,谁也不知道会出什么事,所以要给自己买保险保险是理财的重要手段,但不是全部。生钱就像打一口井,为你的水库注入源源不断的水源,但是光有打井还不够,要为水库修个堤坝——意外、住院、大病。因为开车撞人倾家荡产的例子。坐飞机的例子:一个月我有时需要坐十次飞机,每次飞机起飞和降落的时候我都会双手合十,我并不是信什么东西,我只是觉得自己的生命又重新被自己掌握了,因为在天上不知道会发生什么。所以每次坐飞机我都买了88元保50万的意外险,这是给家人的爱心和责任,这50万够我的妻子和孩子生活两年,两年时间她可以改嫁。

*一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。
三、多少钱可以开始理?
不在乎多少,一个月省下100元买基金,从20岁存到60岁,是637800元;30岁存到60岁,是22万;40岁起存,7万;50岁,2万。钱生钱是长跑冠军,理财一定要从年轻时开始。钱的秉性:你不爱我,我不爱你。
女孩子,一定要自立,靠山山倒,靠人人跑。
四、如何进行资产配置:个人的水库应该分成三份。
第一份:应急的钱,6个月至一年的生活费。存银行,活期、定期,或者货币市场基金。
第二份:保命的钱,三至五年生活费,定存、国债、商业养老保险。应该是保本不赔,只会多不会少的东西。
第三份:闲钱,五年到十年不用的钱,只有这种钱才可以买股票,买基金,做房地产,或者跟朋友合伙一起开个什么生意,去做这种投资,那么必须是闲钱。

对工薪族来说,收入主要有两个来源——工作收入和理财收入。一旦有了理财的本钱,就不能只靠工作收入了,应逐步提高理财收入在总收入中的比重。及早开始理财,就有机会提早退休享受生活,下面这个“理财方程式”可以给大家一些启发:理财方程式=50%稳守+25%稳攻+25%强攻。
  50%稳守
   首先,把一半积蓄放在银行存款或国债上,这些钱的作用不是增加收入,而是保本,避免让财富暴露在不可控制的风险下。
   除存款和国债之外,还可以关注一下其他低风险理财产品,如人民币理财产品和货币市场基金,投资这些理财产品本金较安全,虽然给出的收益率都是预期收益率,没有绝对的保证,但实际上收益率波动范围并不大。
  25%稳攻
   对于稳攻部分,有一定投资理财概念的人可以选一些波动度较小、报酬较稳健的理财产品,如混合型基金、大型蓝筹股等,追求的年收益率在5%至10%不等。不过,在投资前要做一些功课,选出好的股票和基金才行;同时还需有投资组合的概念,通过分散投资来降低风险。
  25%强攻
   至于强攻部分,就是投资理财中最刺激的部分了,如成长型股票、股票型基金、期货等,既有机会让人一个月赚10%,也有可能一个月赔掉10%。投资这些高风险高收益的理财产品,必须有相当高的知识与经验门槛,对于不擅长投资的工薪族,最好先以稳攻方式进行,在得到一些投资心得、功力较深厚之后,再加入强攻一族
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个人投资理财要掌握哪些知识

要看理财平台的合法性,也就是互联网金融资质是否具备,风险控制措施是否严谨,资金应虎掸港赶蕃非歌石攻将由银行监管,经营年限长且坏账率低。

个人应该如何投资理财?

大多数人在生活中由于受到各方面的限制,让他们没有真发鼎篡刮诂钙磋水单惊正的参与到投资理财的行业中来。实际上投资理财并没有想象的那么的复杂,入门也不需要太多的东西。
在生活中要学会存钱和花钱,合理消费不浪费,做好投资理财的提前准备。
有计划和规划,我们要有一个自我的认识,清楚自己对理财的认识及发展。
明确理财是一个累积的过程,突然暴富那是不可能的,把安全和收益摆在合理的位置。
投资要理性,即使已经选择好了合适的投资理财产品,也不要盲目地大笔投入,要充分考虑自身的情况,有一个比较完备的投资理财规划。
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