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如今信用卡越来越普及，钱包里有两三张信用卡的人比比皆是。日前，在一些福州本地论坛上流传着“用信用卡套现买理财产品 ”的理财攻略，发帖人声称用信用卡套取现金进行投资就可“空手套白狼”。那么，信用卡套现违法吗？“用银行的钱赚钱”靠谱么？
信用卡套现：“用银行的钱赚钱”
福州的赵先生最近学会了一种赚钱方式：到银行申请大额信用卡，然后通过POS机把卡里的钱“刷”出来，最后利用银行免息期投资互联网理财产品，赚取利差。“我朋友开了家茶叶店，我就是利用他店里的pos机刷卡套现的，然后去买理财产品。”赵先生通过亲身实践总结了自己的信用卡理财“小窍门”：如果一张信用卡每月的5日为账单日，30日为还款日，持卡人在每月5日消费的，免息期到本月30日，只有25天。但如果是6日消费,则免息期可以到第二个月的30日，最长可达55天。
“最好是在记账日的第二天开始消费，这样就能享受最长的免息期。”赵先生表示，在这期间持卡用户就能短期投资，买理财产品，尤其是互联网理财产品，即便现在收益有所下滑，但还是挺“划算”的。
记者调查发现，和赵先生一样，不少“精明”的持卡人利用信用卡套现后投资金融市场，声称“既获得收益，又能偿还卡债”。在国内某知名信用卡论坛上，甚至有网友评价说：“如果信用卡还只是停留在刷卡消费，或是套现后拆东墙、补西墙的‘卡付卡’阶段，那信用卡就没有价值。通过信用卡让财富增值，使用它才有意义。”
围绕着信用卡套现，从大额信用卡交易，到违规pose机售卖，再到非法套现业务，一条完整的黑色产业链早已形成。记者在网上搜索“信用卡套现”发现，有不少专门从事这一业务的网站，他们声称只要向商户缴纳0.8%～3%不等的手续费，就能把信用卡里的钱“刷”出来。
信用卡套现违法
3月18日，记者咨询了福州多位银行业内人士，他们在听到这种“信用卡套现理财”的方法后，均表示“套现理财”不靠谱。福州一家股份制银行理财师黄颖介绍说，所谓的信用卡套现理财，其实是利用了信用卡的免息期。但由于A股赚钱效应不明显，银行理财产品的收益率也不断下降，套现理财风险重重。
“目前福州市面上POS机套现的手续费普遍在0.8%～3%，每日提现限额为20万元。以10万元作为投资理财本金计算，套现需支付手续费800～3000元。”黄颖分析，如果想购买一期30天的理财产品，其年化收益率至少要达到9.6%才足以覆盖手续费，但在当前央行降准降息的大环境下，互联网理财产品包括银行理财产品，都在下调收益率，30天的理财产品，平均年化收益在4%以下，而P2P平台多在6%左右，但风险较高。
据悉，2015年以来，已有多位信用卡套现投资人深陷泥塘，不仅没有赚到钱，还损失惨重。2015年9月，福州一名投资者将信用卡套现进行P2P投资，他先是试着投了10多万元的10天标，得了几次不错的收益后，他逐渐放大投资，总共投了30万元。这时候平台突然关闭，老板失联，本金加上利息，30万元就这样打了水漂。
“信用卡套现违法吗?信用卡非法套现情节严重的，还可能因触犯刑法中的信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。”有律师提醒，信用卡套现不仅违规，甚至是违法的。首先，信用卡套现违反了国家对信用卡的管理规定，侵害了金融管理秩序。同时，信用卡套现违反了人民银行对现金管理的规定。此外，信用卡套现还违反了发卡银行的规定，由于持卡人使用虚假资料或虚假交易套取现金，有可能出现恶意透支行为。“信用卡与个人信用有很大关系，一旦有不良记录，会影响以后的工作和生活。因此在申请办理信用卡时应谨慎评估自己的消费能力和偿还能力，量力而行，更不可有套现理财的想法。”
当时，我对这一行一窍不通，但我觉得既然“江苏玖和”是政府“批准”的正规交易市场，又有专业人士指导分析，那么这家公司就是安全可靠的。于是，我在这家公司开户，并进行现货白银交易。本想靠做这个赚点钱，让家人过上更好的生活。没有想到，从此以后，我投进去的血汗钱在所谓分析师叶峰指挥下，就以亏损的名义凭空消失了，前后总共亏损11.9万元。
起初我以为这些亏损是所谓的分析师分析失误导致，直到我留意贵金属骗局方面的信息，并经过深入调查了解后，才发现这原来是个彻彻底底的骗局。有无数的人上当受骗，我们的被骗经过竟然完全一样。这个骗局就是现货白银交易，希望更多的人不要再重蹈覆辙。
今年4月22日，“江苏玖和”汪经理说要怎样协商让我看着办，以后杳无音信。(深圳晚报见习记者 王飞翔)
12月10日和12月11日，本报连续两天报道一些公司“现货原油投资项目涉嫌非法经营”，引起较大反响。近日，深晚记者再次采访了相关投资者和公司。其中，“浙江新圣”明确表示一方面正在跟投资者协商解决投资者损失问题，另一方面公司已经暂停所有业务，打算不再经营。而“浙江硕满”至今仍未有回应。
现货原油投资骗局揭秘：
投资风险巨大 你的本金成了他们的利润
近两年来，全国不少地方的交易所均因炒贵金属、炒白银、炒金、炒原油等出现类似纠纷，涉及众多个人投资者大量资金。
业内人士表示，当前不少大宗商品交易所在交易品种、交易规则、会员管理等方面存在诸多问题，专业知识较少、风险意识不强的个人投资者很容易蒙受损失。
代理过多起商品交易所投资纠纷案的北京寻真律师事务所律师王德怡认为，目前国内许多商品交易所的根本问题在于其上市的交易品种和交易规则并未获得政府主管部门的批准。针对今年以来现货原油投资引发的诸多纠纷，商务部发言人沈丹阳近日表示，商务部尚未批准任何一家交易市场从事原油、成品油交易。证监会此后也表示，将对投资原油期货比较集中的地方，要求有关部门会商加强整改。
“不少现货交易所已经严重背离了现货交易的方向。”广西北港电子商务有限公司总经理助理吕锋说，大宗商品交易场所是以实物交割为目的，而当前不少交易所开展了不少针对个人用户的投机性业务，交易方式本质上是以集中方式进行标准化合约交易，违反了《国务院关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》的规定，损害了金融秩序和社会公共利益。
比如，国务院通知明确规定，投资者买入后卖出或卖出后买入同一品种时间不得少于5个交易日。而在上述南商所等纠纷中，交易系统均是采取T＋0的模式，全天22小时随时交易，杠杆高达30多倍甚至50倍，投资风险巨大。
业内人士表示，现货交易变成期货投机、交易品种和交易规则偏离正常轨道引发了更多问题。“由于现货原油交易并未产生，投资者与会员、交易所实际上是互为交易对手方的对赌关系，投资者亏损的本金即是会员和交易所的利润。”此前，一些交易所的交易软件就屡屡被曝出“猫腻”。
上述南商所投资人也表示，在交易时存在盈利时卖不出、出金困难等问题；所谓的“分析师”在指导他们操作过程中也存在“喊单”频繁、反向“喊单”等问题；双向手续费、点差、隔夜费等高额经纪费也加重了他们的损失。
现货原油投资骗局真相
“以现货之名，做期货之实”
商务部、中国人民银行、证券监督管理委员会令2013第3号《商品现货市场交易特别规定（试行）》的第二章规定：商品现货市场交易对象包括：
（1）实物商品；
（2）以实物商品为标的的仓单、可转让提单等提货凭证。
“但是，我们与浙江硕满的所谓现货交易中，没有看到任何实物、仓单、提单等提货凭证，浙江硕满也没有提供任何仓储及物流场地。”陈小姐说。
2011年，国务院颁布了《关于清理整顿各类交易场所切实防范金融风险的决定》(国发[2011]38号)，其中明确规定：不得将权益按照标准化交易单位持续交易，任何投资者买入后卖出或卖出后买入同一交易品种的时间间隔不得少于5个交易日。
但是记者了解到的许多大宗商品交易平台都是允许每天22小时随时买卖的。“这是以现货之名，做期货之实。”一位投资者说。
12月10日和12月11日，本报连续两天报道一些公司“现货原油投资项目涉嫌非法经营”，引起较大反响。近日，深晚记者再次采访了相关投资者和公司。其中，“浙江新圣”明确表示一方面正在跟投资者协商解决投资者损失问题，另一方面公司已经暂停所有业务，打算不再经营。而“浙江硕满”至今仍未有回应。
据《期货交易管理条例》规定，期货交易应当在依法设立的期货交易所，国务院批准的或者国务院期货监督管理机构批准的其他期货交易所进行。
据中国证监会相关公布信息，目前我国只有4家期货交易所，分别是上海期货交易所、郑州期货交易所、大连期货交易所和中国金融期货交易所。而这些交易所主要经营业务中也没有“原油”这一项。
10月20日，商务部新闻发言人沈丹阳在新闻发布会中表示，商务部从未批准任何一家交易市场从事原油、成品油交易。
据一位业内人士介绍，对于大宗商品而言，投机太盛行，实际就是类期货。期货是严格监管的，是必须经国务院批准才能从事期货交易。
“一些大宗商品交易市场打擦边球，38号文件明确说了让大宗商品交易有序回归现货。之前一些搞中远期交易的也走歪了，实际上真正的中远期不需要交易那么频繁。”他说，“集中交易方式是有道理的，比如说你去买菜，买完就完，难道你要在那里不停地讨价还价吗？我们很多市场干的是这个工作吗？你服务实体经济了吗？真正的现货市场不需要频繁交易。这些文件的政策本意就是要让大宗商品现货市场服务实体经济，遏制投机，回归现货市场。但是有些交易场所简直伤天害理。”
提醒：非法期货交易维权不易 要注重保存证据
创业鱼(微信号：cyy2022)了解到，目前对于大宗商品电子交易市场的监管涉及证监、商务等多部门和地方政府，在向行政部门投诉的过程中普通投资者容易陷入多头管理的困境，行政调查过程也比较漫长。
上述南商所投资者表示，他们已向公安、金融、信访等部门多次反映，虽然南宁市金融办开展协调并组织了调查，但多次协调仍无积极进展。“我们实在是耗不起了。”一位投资者说。
业内人士表示，此类交易具有较强的电子化、专业性特征，查处此类交易纠纷，一方面需要国家相关行业部门与地方政府强化配合、提高调查效率，同时投资者也要加强专业知识学习，注意保存好开户协议、银行交易清单等有效证据。
王德怡表示，此前在一些炒贵金属等案件中，一些地方法院已认定此类交易为非法期货交易，理由是其买卖的标的物为交易平台所设置的标准化合约，具有多客户集中交易、连续交易的特征，交易机制符合期货交易的根本特征。他建议，投资者向行政部门投诉，要采取书面方式，也可向法院提起民事诉讼，法院有权就涉案交易模式直接进行认定，确认交易无效后可判令返还投资者本金。（据新华社）
（文中业务员均为化名）
（文中受访投资者为化名）
（深圳晚报见习记者 王飞翔）
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警方破获特大现货原油投资诈骗案
今日新昌 通讯员 张夏敏 石云波
炒股平台、现货原油投资平台、金牌投资顾问……在搜索引擎上输入相关字眼，各种投资页面会不断涌现。但是这样的网上投资都存在相当风险，一些甚至是骗子设下的圈套。面对各种被描绘成“一夜暴富”的捷径，往往就是等着投资者上套的陷阱。
近日，新昌警方经过两个月的侦查，破获了一起以投资现货原油为名的特大通信网络诈骗案。在这起案件中，现货原油投资骗局受害者涉及全国十几个省市几百人，涉案资金高达4000万元。
一天时间3万元就没有了
新昌本地人丁女士是个老股民了，前段时间股市上扬时，丁女士获利颇丰。今年4月初，丁女士开始经常接到广州通深信息咨询公司打来的电话，对方称自家公司投资经营项目丰富，建议丁女士可以接触下炒石油的投资，保证可以获得3—5倍的利润。
作为老股民，丁女士明白避让风险，对于不熟悉的领域，她基本不敢涉足，每次都婉拒对方。然而，事情却在5月初发生了变化。该咨询公司工作人员向丁女士提供了一个股票投资软件，称该软件有一个月的免费使用期。抱着试试看的心情，丁女士就开始使用这个软件。一个月下来，丁女士发现这个软件对股票行情预测等方面还是比较准确的，就想继续使用。这时，该公司工作人员就告知丁女士，如果想继续免费使用该软件，就要在该公司开一个投资石油的账户，而且金额不得少于5万元。
经过再三考虑，6月5日当天在该公司开了一个账户，存入了5万元，结果到了当天下午就只剩下了2万元。丁女士一看慌了神，越想越觉得不对劲，意料这可能是一个现货原油投资骗局，很快到公安机关报了案。
“原油期货平台”纯属虚构
接到报警后，办案民警通过分析案情发现，从涉案金额来看这起案件不是很大，但从该公司的诈骗手段来看，其后面肯定有一个大的团伙。很快，新昌警方安排3名民警赶赴广州，围绕通深信息咨询公司进行前期侦查。
在当地警方的协助下，通过蹲点守候以及该公司流出的内部资料分析，民警很快摸清了该公司的组织结构、资金流向等基本情况。8月27日下午，新昌警方出动30余名警力开展收网行动，一举捣毁了该通信网络诈骗公司，抓获了包括公司总经理、培训师、财务总监、业务员在内的全部55名人员，查扣涉案车辆2辆及电脑、电话等一批涉案工具。
经过连夜审讯，犯罪嫌疑人如实交代了他们的诈骗经过。原来，该公司是2014年4月开始营业的，营业方向是信息咨询，根本没有投资石油的经营权。他们是怎么一步步实施诈骗的呢？首先该公司会从网上购买一批进行股票投资的客户信息资料，之后安排业务员逐一进行电话联系，推荐这些客户投资石油。如果客户没有上当，那么他们就会像诈骗丁女士一样，向客户推荐一款正版的股票投资软件，当客户尝到甜头后，就要求客户到该公司开设账户。
一旦客户开设了账户，该公司就用两种方法行骗。一种是收取手续费，每个开户的客户首先都要交一笔万分之六的手续费，钱在账户上每天还要收取过夜费，一旦进行投资就要收取点位费；这还是小头，大头是第二种叫做杀金，在进行投资时该公司利用虚拟的原油期货平台，向客户提供与行情完全相反的信息，直接杀掉客户的本金，几次操作下来，客户的本金就亏光了，而骗子的口袋就充实起来了。
涉案资金高达4000万元
据民警介绍，该公司的一个普通业务员月收入最高达到10万余元，业务经理可以达到40万余元，很多人都是带着名表，开着豪车。而这伙人大部分都是90后文化水平不高，年纪最大的老板不过30岁，最小的更是1997年出生。
据悉，该案件的现货原油投资骗局受害者多达几百人，遍布全国各地，涉案金额4000万元，目前查实1200万元，已追回赃款300万余元，刑事拘留33人，案件还在进一步侦办中。
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随着国内信用卡的普及，出现了一类不能够偿还信用卡债务的人群，与之相应的也产生了一群信用卡“养卡人”（专门替人解除信用卡的还款期限并提取相应手续费者)
这群“职业养卡人”，不仅可利用POS机帮助他人套取现金，还可在信用卡免息期结束前帮助“借款者”还款，然后实现再次套现，一站式服务完全类似于“贷款银行”。
“3%点差—帮你信用卡套现，2%点差—帮你代还款”，是职业养卡人小丁接电话的口头禅。这个行业，做的好的，拥有数百个客户的信用卡，以每张信用卡套现5000元进行计算，每月2%—3%的手续费和利息，能让他月赚2万元以上。
最重要的是，他们几乎没有任何成本，只需要记住每张信用卡的透支额度和还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保证信用卡的‘信用’。唯一的风险就是担心有关部门的监管，或者POS机被禁止使用。”说到实质，职业养卡人就是利用银行的免息期，将银行的钱套出来放贷。
这些职业养卡人如何踩法律的边界线“养卡”的，带你来解密。
职业养卡人养卡利用POS机套现
持卡人：信用卡消费透支无力还款
养卡人：利用信用卡免息期替持卡人还款，还款以后，利用POS机帮助持卡人套取现金。收取2%-3%的手续费。
信用卡持卡人无法还款，为了不影响信用记录。职业养卡人就会替持卡人还款，要求养卡人记住每张信用卡的透支额度、最低还款额以及还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保持信用卡正常运作。
过了最后还款日，养卡人再利用POS机刷卡TX，将钱套出来，然后收取2%-3%的手续费以及利息。以每张信用卡套现5000元来计算，每月2%—3%的手续费和利息，月收入能赚2万元以上。
职业养卡人如何养卡
这都是利用信用卡免息期来实现的，各家银行信用卡最短免息期和最长免息期，长的有55天，最短的也有18天。养卡人就是利用这个免息期，在最后还款日代持卡人还款，然后将钱套出来，在下一个最后还款日又将钱换进去。
不少“养卡人”往往以“信息咨询”、“金融理财”等名义，通过网络、手机短信甚至在ATM机旁张贴小广告来招徕业务。一些暂无力还款的持卡人，将透支信用卡交给“养卡人”后，由“养卡人”向该卡存入钱款，以使信用卡显示正常还款；随后“养卡人”将该信用卡在自己的POS机上进行虚假消费，向欠款人收取2％左右的“手续费”。这样，资金转了一圈后仍回到“养卡人”手中，而持卡人仅需支付少量“手续费”即又可获得银行50天的无息贷款，从而实现延期还款的目的。
此种“养卡”方式的危害
养卡人：对于养卡人来说，他们称此种方式为“个人小额贷款”。但是，如果套出去的资金无法回收，养卡人是不承担任何责任的。此种养卡方式，也是属于TX的一种，是违法行为。如果被银行查到，是会追究其责任的。
持卡人：对于持卡人来说，利用信用卡资金投资，如果投资失败，无法还款。就会反复被养卡人收取手续费和利息，时间长了，除了一笔不菲的手续费和利息，还有被银行发现的风险。
市场：对于市场来说，信用卡资金进入股市和楼市，进入资本市场后，助长了资产价格泡沫，最后泡沫破灭，更会引发严重的社会问题。
个体商户POS机遭禁刷，职业“养卡人”称自有对策
“养卡”，这是圈内对信用卡套现的惯称，但业内专家一针见血地指出这对于信用卡业来说实为“养虎为患”。记者通过中间人介绍联系到一位圈内颇有名气的资深职业“养卡人”，外人都叫他“老曹”。
“我们对外就是一家很普通的投资管理公司，那种几个人租一间办公室就开张的皮包公司。”老曹说话不绕圈子，坦言自己从2004年进入这一行已经顺风顺水地干了6年多。
当记者询问他一年下来能做多少套现额度时，老曹轻描淡写地回答：“两三年前我这边经手的套现就上亿，现在圈子里一年从信用卡里套现10多亿的很正常。你自己算算，一张卡一年套20万左右，套现1个亿也就不过500多张卡。”
“这么搞万一被查到怎么办？”记者询问。
没想到老曹丝毫不以为然：“查？怎么查？我们办公室里又不放POS机，要套现了直接带人到个体户那边，这样做不大会出事的。”
谈到个体户POS机将被“围剿”，老曹认为另有办法：“这个问题不大，就用对公账户申请POS，还有商场和超市那边都能通通路子。当然影响多少也会有，比如套现资金会延长半个月到账，多了几道转账手续。而且套现手续费要从原来1%-1.5%多涨一个百分点，但费用是羊毛出在羊身上，反正由持卡人负担。”信用卡搞投资靠谱吗
老曹末了意味深长地扔下一句话：“打击信用卡套现是打不完的，像我这样赚点套现佣金还只是小玩玩呢，人家套现搞得大的恐怕你都不敢相信。”
职业养卡人“养卡”带来的风险
“养卡”行为极易引发信用卡诈骗,据办案的民警介绍,持卡人在将信用卡透支到最大额度后,如果在规定时间内无力还款,就找人“养卡”,并自以为该信用卡不可能继续透支,放心地将该信用卡及密码交给养卡人,这样极易发生盗刷信用卡的事件。除此之外，还有以下风险：
风险一：套现风险
通常情况下，职业养卡人不会只是单纯地帮助持卡人还款、赚取手续费这么简单。为了赚取更多的利润，他们还会怂恿或帮助持卡人进行信用卡套现后，把信用卡放在他那里每个月做专业按时还款，不需要持卡人操心了。从而赚取更高的手续费，一般收费是1.2%~1.5%之间。因为高回报利润，很多人选择了职业养卡这个行业。职业养卡人有的还利用卡内大量的积分换取东西，在淘宝上低价售卖来获得更高利润。 精养卡、普养卡 其实就是卡友们自己预留的资金一边还一边刷，因为利用了信用卡 本身具有还款免息周期。
职业养卡人的存在究其产生的根本原因还是：
1、银行降低信用卡种种收费标准
2、持卡人无节制消费、入不敷出导致
因此，为了大家都能拥有更加和谐的用卡氛围，建议广大卡友平时理性办卡、理性消费，不要一味地追求高额度，信用卡额度够用就好。
警方提醒：套现“养卡”风险大
警方介绍，这是近期出现的涉及信用卡还款的新型诈骗案。现今社会上流行“养卡”、“卡拉卡”，这种套现行为不仅面临很大的法律风险，而且很有可能被“黑吃黑”。如果持卡人在养卡人存款后立即将卡挂失，养卡人无法将钱刷回，就会蒙受财产损失。而对于持卡人来说，在找职业养卡人办理业务，需要向其提供信用卡、密码及个人相关信息，很可能被对方通过复制卡片及其他方式盗刷信用卡。警方提醒，不管是朋友还是陌生人，当牵涉到信用卡还款求助时，请提高防范意识；不要为了一点蝇头小利，造成更大损失。
养卡要防骗
职业养卡人挣了500元好处费结果被骗了3万元
“我被一个微信网友骗了3万元。”8月27日，雨山公安分局刑警大队接到市民夏女士报警称，她被一个叫“斑斓天空”的微信网友骗了。夏女士告诉民警，两天前，这名网友主动加她为好友。在聊天过程中“ 斑斓天空”告诉夏女士，自己信用卡上所欠的3万元快要到还款期限，由于自己做生意的一批货款没有到位，希望夏女士帮忙把账还上，自己愿意以信用卡为抵押，并先付500元的好处费给夏女士。
夏女士答应后，“ 斑斓天空”便把自己的信用卡及密码和500元好处费给了夏女士。第二天，夏女士便把3万元汇到了“斑斓天空”的信用卡账户内。结果，当夏女士查询时，却发现信用卡密码已被人修改，“斑斓天空”也已失联。
后经调查，民警发现，夏女士是名个体经营户，为了挣点钱，她平时在网上做信用卡“养卡套现”业务。
接到报案后，民警根据夏女士提供的线索立即立案开展侦查，并很快掌握了两名可疑人员的行动轨迹及入住宾馆，很快嫌疑人的身份被确定。两名嫌疑人分别是来自福建省厦门市的高达和庄飞。确定身份后，警方立即将两人作为该案主要犯罪嫌疑人上网追逃。8月30日，通过马鞍山市公安局相关部门的调查及厦门警方的协助，两名犯罪嫌疑在厦门市一居民小区内落网。
经警方调查，犯罪嫌疑人高达、庄飞两人事先准备好一批用于诈骗的主、副信用卡，通过微信、“陌陌”等网络聊天工具交友的方式寻找专门从事信用卡套现业务的“养卡人”为作案目标，在获取对方的信任后，以给予好处费、手续费为诱饵，提出让对方帮助其偿还信用卡欠款，然后伺机通过捆绑电话修改密码、快速转账的方式进行诈骗。
持卡人透支消费无力还款，被“职业养卡人”消费10万
日前徐汇警方接报一起信用卡诈骗案：陈先生通过朋友认识一名吴姓男子，该男子称可以采取信用卡“养卡”、“消卡”的方式，来达到延期还款的目的。陈先生信以为真，遂将6张信用卡交给吴某，在附近银行内查询后也未发现余额有何异常。但是数月后陈先生收到银行催款单，再次查询后发现，他的信用卡被人消费了10万元。
记者从警方获悉，职业“养卡人”出现后，一系列诈骗案件也随之出现。一些“养卡人”以需“独立操作”或“隔日取卡”为名，要求持卡人将信用卡及密码交给自己。随后用该卡消费或套现，而持卡人只有在一个月后收到双倍欠款的银行对账单时才会发现受骗。而“养卡人”在行骗成功后却有一个月时间准备后路，给公安机关查证打击造成难度。
据介绍，“养卡”行为背后其实是信用卡恶意套现行为的延伸，并可能引发诸多诈骗类案件。警方表示，除有不法分子以“养卡”之名骗取持卡人卡号密码之外，还有人利用信用卡还款时间差对“养卡人”实施诈骗。
6 9 贷转
今年3月2日，沈阳市民张女士使用信用卡，透支5万元在P2P网贷平台上投资了一个项目，标的期限是35天，本该于4月7日连本带息一起到账，但是直到昨天，账户里还没进钱，银行已经延长了信用卡两个还款日，如果今天还不能还上这笔钱，将面临每天万分之五的罚息。
信用卡套现到网上投资
记者通过搜索发现，网上存在很多P2P网贷平台，这些平台会挂出来海量借款信息，而且附上借款数量、借款用途、借款期限、利息额度等，如果投资人认可这个项目，就可以直接投资这个标的，达到借款数量后，标的自动封闭。不过，信用卡一般最多只有50天左右的免息期，因此使用信用卡套现的投资者，必须选择期限低于50天的项目，还有某些P2P平台就专门做这个生意。
辽宁省理财规划师协会秘书长钱维军表示，一般借款一两个月的，多是从亲戚朋友手中串了，很少有找到P2P平台来借款的，这家网贷公司推出的短期借款项目，只是在吸引人气儿。这类的标的主要包括“秒标”和“天标”两种形式，“秒标”就是满标后，就会立即附上利息一并返现；“天标”就是借款期限仅有几天。
投资延缓到账产生罚息
据张女士介绍，她是听一个朋友说的，可以使用信用卡，“空手套白狼”来赚钱。3月2日，她通过电脑登录了朋友推荐的某家网贷平台，选择了一个35天的投资项目，投入5万元。这个网贷平台支持信用卡交易，但是不能直接从卡内转账，而是将信用卡透支的钱充值到支付宝等第三方支付平台，再使用第三方支付平台进行投资。
这个投资标的的年利息是13%，折合到35天，到了4月7日，她可以获得632元的利息，但是，直到昨天，本金和利息都没有到账。这家平台的客服解释称，由于清明放假，财务流程会慢一些，需要晚两天到账。但是，每个月的11日，是信用卡还款日，张女士已经是申请延长两天还款，如果今天还不能还款，银行将从消费的当天开始计算利息，每天收取透支额度的万分之五，年息差不多达到18%。也就是说，张女士今天还还不上这笔钱的话，将至少支付1035元的罚息，而且直到还款之前，每天还会产生利息。
第三方平台钻空子
今年春节前后，央行下达“一口禁令”，第三方支付平台不允许再对接网贷投资的信用卡，这就是说，信用卡充值通道被封闭了，投资者进行网贷理财，必须得自拿现金。但是，昨天记者还是找到大量可以接收信用卡充值的第三方交易平台，比如环迅、盛付通、支付宝、新生支付、财付通等，不过都有一些充值限制，有的是不支持某些银行的信用卡，有的是对充值额度有限制。其中，支付宝和财付通关闭了直接信用卡充值，但是可以通过转账来间接完成充值。
钱维军介绍说，通过信用卡投资网贷项目，很可能被认定为“恶意信用卡套现”，这是一种违法行为，持卡人将承担刑事责任，而且持卡人因此产生的不良信用记录，也会影响到房贷、车贷等个人贷款业务。更严重的是，这种行为被认定为“明知没有还款能力而大量投资，无法归还”的，持卡人就是涉嫌刑事犯罪。
招行信用卡理财险可靠吗
在经济危机的冲击下，更多人将高风险，高收益的股票投资转向稳健的保险理财，为此，不少保险公司也推出了各种保险理财产品吸引投资投资者，最近这几年新兴的招行信用卡理财保险逐渐受到人们的青睐。
招行信用卡理财保险可靠吗
随着信用卡市场的蓬勃发展，中国人的消费习惯也得到极大转变，信用卡的普及使用，使得运用信用卡理财的人越来越多，招行所推出的信用卡理财保险就是一种理财方式，但是也有不少人质疑这样的理财保险可不可靠，事实上招行信用卡理财保险是可靠的，只是理财的一种方式，招商银行信用卡理财保险服务是以招商银行信用卡为支付方式购买保险及其他理财产品。
信用卡理财，不仅要会，还要精！巧妙运用信用卡理财技巧，信用卡会迅速成为您的理财神器。当然我们不能盲目地选择购买信用卡理财保险，掌握信用卡理财技巧更方便你们买到合适的信用卡理财保险：
信用卡理财技巧一、巧买基金
领到工资后不要急着还款或存银行，而是去购买货币市场基金，然后在信用卡免息期内统统刷卡消费。等到了信用卡免息期结束的前两天，才把货币市场基金赎回去还款。而且现在一些银行与基金公司合作，货币市场基金可以设定在固定日期自动赎回转入信用卡还款账户，让这样的“套利”行为更方便了。
信用卡理财技巧二、多刷多积分
一些职场人士商务活动较多，平时出门只随身携带少量现金以备应急或在不能刷卡的场所使用，而购物、吃饭能刷卡就刷卡。特别是在出差时，如机票、住宿费这种大头全都用信用卡解决，简单快捷的同时积攒上万积分，回来报销后手头又多了一笔现金周转。
信用卡理财技巧三、财务记账信用卡搞投资靠谱吗
对很多没有记账习惯的人来说，现金消费意味着账务不清。而使用信用卡后，每月信用卡对账单会逐笔列出消费的日期、商店及金额，一目了然，再与自己平日消费中保留的单据进行核对，加以整理分析，累积一段时间，即可对自己的消费形态有个基本认识，从而做到理性消费，减少浪费。
如果持有多家银行发行的信用卡，建议利用不同的信用卡来做不同类花费的支出管理功能，比如个人消费或是公务支出，就刷不同的信用卡，这样就更清楚明了。
信用卡理财技巧四、周转资金
此外，灵活运用信用卡的循环信用还能帮您解决创业初期的资金燃眉之急。比如小企业主，自己的本钱作为保证金不断预付给厂商，而日常业务拓展中常因应酬急需一点现金。想贷款不够条件，问朋友借也难以守时还款。如果办理几家银行的信用卡，利用不同的结账日来拉长缴款期限，就可以解决资金临时周转问题。
一、信用卡的十大“好处”： 我们用信用卡刷卡，实际上是银行先垫付给了商家，即先消费再还款，而我们自己手头上的现金就可以灵活运用了，比如可以放在银行生利息或投资基金和股票等金 融产品，起码有一两个月的缓冲时间。当然，要善于投资；要不，还款日到了也没有银子还上那就要影响个人的信用度了。 1、少欠人情 l] 遇到急需现金以解燃眉之急时，如果向亲朋好友难免不好意思开口，这时就可以透支信用卡了，虽然万分之五的利息像高利贷，但比起欠人家人情，孰重孰轻自己衡量了。信用卡搞投资靠谱吗2、相对安全 消费都尽量刷卡，这样就可以少带现金在身上了——就算被盗或丢失了，损失也可以减小。现金丢了，找回来的可能性微乎其微；但信用卡就不一样了，就算被盗或 丢失了，我们发现后第一时间可以挂失，哪怕你的信用卡没有设置密码而被盗刷，追查起来也容易得多——因为每一笔刷卡都有记录，更何况，还有银行在挂失前 48小时甚至72小时的损失都由银行承担。另外，如果现金消费，说不定哪一次就被找回假币呢！ 3、干净卫生 现金流通大，钱币上的细菌就可想而知了，而信用卡除了自己就是几个收银员碰过——就算信用卡脏了，还可以消毒清洁。 4、省钱 很多银行的信用卡都有跟商家合作或促销，比如刷卡刷到多少就有返回现金的优惠，又比如看场电影或吃个西餐有个八折或五折的优惠等。另外，信用卡积分还可兑换一些日常生活中的礼品，甚至还有一些抽奖活动。 5、便利 信用卡上有“VISA”或“MasterCard”标识的，在国外可以直接刷卡消费，而储蓄卡或现金就要先兑换了；另外，用信用卡预订机票及酒店、电话或 网络购物和租车等也是非常便利，而储蓄卡可能就没有这个好处了——因为信用卡除了直接刷外还有个“预授权”功能；还有就是不存在没有零钱找换的尴尬。 6、缓解经济压力 假如一次性支付比较大额的消费有一定的经济压力，这样就可以用信用卡进行分期付款，提前享用心仪的物品；虽然需要另外支付一定的手续费，但比起可以提前享用半年甚至一年的所产生的无形价值相比，我觉得是值得的。当然，提前消费要量力而行。 7、累积个人信用记录 使用多了信用卡，并按时按额还款，可以提升信用额度和信用度，同时，中国人民银行个人信用信息数据库就有了你良好的征信记录了，以后贷款买房买车审批就容易多了。 8、申请附属卡 如果你给家人申请了附属卡，特别是给子女的，这样你就基本掌握他们的消费支出等财务状况了，便于教育子女的理财和消
费意识。
9、
便于理财
信用卡在账单日后我们会收到纸质或电子邮件形式的消费明细账单，从账单，我们就可以清晰明了自己的在上月的消费和支出。
10、额外好处
一些信用卡还提供免费的意外险、医疗险、拖车和洗车，享受银行或机场贵宾厅的服务，还可积分换航程和换汽油等等好处。
二、信用卡的七大“坏处”：
信用卡的发明本没有“坏处”，只是有些使用的人“不会用”才导致了信用卡的“坏处”，就好像一把刀，“好人”用来劈柴，“坏人”却用来杀人。
1、 盲目消费
刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去，一刷，没什么感觉，几个数字，导致盲目消费，花钱如流水。可是，哪些该买哪些不该买的，自己能不理智对待吗？！
2、 过度消费
笔记本分期，数码相机分期，智能手机分期，在提前享用自己心仪物品的同时，自己还要考虑，下个月还款的时候自己的工资是不是只是杯水车薪？
3、 利息高
如果你不会打理信用卡，导致最后还款日到了也不能如期还款，银行收取一定利息费避免更大的风险，要怪只能怪自己了。
4、 需交年费
信用卡基本上都有年费，但基本上都有免年费的政策，比如建行一年只要刷三次就可以免了；反而，储蓄卡在2006年起就已经收到小额资金管理费了，一年下来也要交上一二十块。如果你申请了信用卡，一年刷三五次也做不到或不知道，那银行收取你的年费就是应该的了。
5、 盗刷
信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的，这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷，造成不必要的麻烦或损失；但其实信用卡同时也是可以申请凭密码刷卡消费的——这就要看你是怎样管理你的信用卡了。
6、 影响个人信用记录
长期恶意欠款，自然会影响个人信用记录，甚至被银行打入黑名单，以后要向银行贷款买房买车难了——但如果你不是自找的，那就是你自己不会理财了。
7、 还款麻烦
每月要跑银行，常常人满为患；其实，现在只有有一张开通网银的储蓄卡，就可以通过网络足不出户为你的信用卡免费还上款项，比如通过“快钱”和“财付通”等。
信用卡的大好处与大坏处
一、信用卡的十大“好处”：
我们用信用卡刷卡，实际上是银行先垫付给了商家，即先消费再还款，而我们自己手头上的现金就可以灵活运用了，比如可以放在银行生利息或投资基金和股票等金 融产品，起码有一两个月的缓冲时间。当然，要善于投资；要不，还款日到了也没有银子还上那就要影响个人的信用度了。
1、少欠人情
l] 遇到急需现金以解燃眉之急时，如果向亲朋好友难免不好意思开口，这时就可以透支信用卡了，虽然万分之五的利息像高利贷，但比起欠人家人情，孰重孰轻自己衡量了。
2、相对安全
消费都尽量刷卡，这样就可以少带现金在身上了——就算被盗或丢失了，损失也可以减小。现金丢了，找回来的可能性微乎其微；但信用卡就不一样了，就算被盗或 丢失了，我们发现后第一时间可以挂失，哪怕你的信用卡没有设置密码而被盗刷，追查起来也容易得多——因为每一笔刷卡都有记录，更何况，还有银行在挂失前 48小时甚至72小时的损失都由银行承担。另外，如果现金消费，说不定哪一次就被找回假币呢！
3、干净卫生
现金流通大，钱币上的细菌就可想而知了，而信用卡除了自己就是几个收银员碰过——就算信用卡脏了，还可以消毒清洁。
4、省钱
很多银行的信用卡都有跟商家合作或促销，比如刷卡刷到多少就有返回现金的优惠，又比如看场电影或吃个西餐有个八折或五折的优惠等。另外，信用卡积分还可兑换一些日常生活中的礼品，甚至还有一些抽奖活动。
5、便利
信用卡上有“VISA”或“MasterCard”标识的，在国外可以直接刷卡消费，而储蓄卡或现金就要先兑换了；另外，用信用卡预订机票及酒店、电话或 网络购物和租车等也是非常便利，而储蓄卡可能就没有这个好处了——因为信用卡除了直接刷外还有个“预授权”功能；还有就是不存在没有零钱找换的尴尬。
6、缓解经济压力
假如一次性支付比较大额的消费有一定的经济压力，这样就可以用信用卡进行分期付款，提前享用心仪的物品；虽然需要另外支付一定的手续费，但比起可以提前享用半年甚至一年的所产生的无形价值相比，我觉得是值得的。当然，提前消费要量力而行。
7、累积个人信用记录
使用多了信用卡，并按时按额还款，可以提升信用额度和信用度，同时，中国人民银行个人信用信息数据库就有了你良好的征信记录了，
以后贷款买房买车审批就容易多了。
8、申请附属卡
如果你给家人申请了附属卡，特别是给子女的，这样你就基本掌握他们的消费支出等财务状况了，便于教育子女的理财和消费意识。 9、
便于理财
信用卡在账单日后我们会收到纸质或电子邮件形式的消费明细账单，从账单，我们就可以清晰明了自己的在上月的消费和支出。
10、额外好处
一些信用卡还提供免费的意外险、医疗险、拖车和洗车，享受银行或机场贵宾厅的服务，还可积分换航程和换汽油等等好处。
二、信用卡的七大“坏处”：
信用卡的发明本没有“坏处”，只是有些使用的人“不会用”才导致了信用卡的“坏处”，就好像一把刀，“好人”用来劈柴，“坏人”却用来杀人。
1、 盲目消费
刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去，一刷，没什么感觉，几个数字，导致盲目消费，花钱如流水。可是，哪些该买哪些不该买的，自己能不理智对待吗？！
2、 过度消费
笔记本分期，数码相机分期，智能手机分期，在提前享用自己心仪物品的同时，自己还要考虑，下个月还款的时候自己的工资是不是只是杯水车薪？
3、 利息高
如果你不会打理信用卡，导致最后还款日到了也不能如期还款，银行收取一定利息费避免更大的风险，要怪只能怪自己了。
4、 需交年费
信用卡基本上都有年费，但基本上都有免年费的政策，比如建行一年只要刷三次就可以免了；反而，储蓄卡在2006年起就已经收到小额资金管理费了，一年下来也要交上一二十块。如果你申请了信用卡，一年刷三五次也做不到或不知道，那银行收取你的年费就是应该的了。
5、 盗刷
信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的，这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷，造成不必要的麻烦或损失；但其实信用卡同时也是可以申请凭密码刷卡消费的——这就要看你是怎样管理你的信用卡了。
6、 影响个人信用记录
长期恶意欠款，自然会影响个人信用记录，甚至被银行打入黑名单，以后要向银行贷款买房买车难了——但如果你不是自找的，那就是你自己不会理财了。
7、 还款麻烦
每月要跑银行，常常人满为患；其实，现在只有有一张开通网银的储
蓄卡，就可以通过网络足不出户为你的信用卡免费还上款项，比如通过“快钱”和“财付通”等。
代办肯定是不成功的。 对于快速办理信用卡的技巧，可能是很多想要申请信用卡的用户所关注的。大部分的卡友都在办理信用卡时，能够很快拿到卡。在此，小编就为卡友们详细解一下吧快速办理信用卡的技巧1、提供真实可靠的信息。使用真实的资料、提交的财力证明(如果单位可以开工作及收入证明最好，车、房、银行存款、股票基金等都是的财力证明)2、认真填写申请资料。在填写申请资料是，很多重要栏其实都是银行审批的关键点，有时候就因为没有填清楚、错填、误填而导致的信用卡批不下来。如职位填写：业务部，部门经理。可是很多人都填写成业务部，业务经理，销售经理，如果不勾选部门负责人，会被系统默认成销售人员。3、牢记自己所填写的资料。牢记填写的资料，征信时千万不要答错或出现忘记的情况，这些都是银行信用卡申请技巧，漏接电话，不配合征信、挂电话，都是信用卡申请被拒绝最不值得同情的原因。
信用卡的大好处与大坏处
一、信用卡的十大“好处”：
我们用信用卡刷卡，实际上是银行先垫付给了商家，即先消费再还款，而我们自己手头上的现金就可以灵活运用了，比如可以放在银行生利息或投资基金和股票等金融产品，起码有一两个月的缓冲时间。当然，要善于投资；要不，还款日到了也没有银子还上那就要影响个人的信用度了。
1、少欠人情
l]遇到急需现金以解燃眉之急时，如果向亲朋好友难免不好意思开口，这时就可以透支信用卡了，虽然万分之五的利息像高利贷，但比起欠人家人情，孰重孰轻自己衡量了。
2、相对安全
消费都尽量刷卡，这样就可以少带现金在身上了——就算被盗或丢失了，损失也可以减小。现金丢了，找回来的可能性微乎其微；但信用卡就不一样了，就算被盗或丢失了，我们发现后第一时间可以挂失，哪怕你的信用卡没有设置密码而被盗刷，追查起来也容易得多——因为每一笔刷卡都有记录，更何况，还有银行在挂失前48小时甚至72小时的损失都由银行承担。另外，如果现金消费，说不定哪一次就被找回假币呢！
3、干净卫生
现金流通大，钱币上的细菌就可想而知了，而信用卡除了自己就是几个收银员碰过——就算信用卡脏了，还可以消毒清洁。
4、省钱
很多银行的信用卡都有跟商家合作或促销，比如刷卡刷到多少就有返回现金的优惠，又比如看场电影或吃个西餐有个八折或五折的优惠等。另外，信用卡积分还可兑换一些日常生活中的礼品，甚至还有一些抽奖活动。
5、便利
信用卡上有“VISA”或“MasterCard”标识的，在国外可以直接刷卡消费，而储蓄卡或现金就要先兑换了；另外，用信用卡预订机票及酒店、电话或网络购物和租车等也是非常便利，而储蓄卡可能就没有这个好处了——因为信用卡除了直接刷外还有个“预授权”功能；还有就是不存在没有零钱找换的尴尬。
6、缓解经济压力
假如一次性支付比较大额的消费有一定的经济压力，这样就可以用信用卡进行分期付款，提前享用心仪的物品；虽然需要另外支付一定的手续费，但比起可以提前享用半年甚至一年的所产生的无形价值相比，我觉得是值得的。当然，提前消费要量力而行。
7、累积个人信用记录
使用多了信用卡，并按时按额还款，可以提升信用额度和信用度，同时，中国人民银行个人信用信息数据库就有了你良好的征信记录了，以后贷款买房买车审批就容易多了。
8、申请附属卡
如果你给家人申请了附属卡，特别是给子女的，这样你就基本掌握他们的消费支出等财务状况了，便于教育子女的理财和消费意识。
9、
便于理财
信用卡在账单日后我们会收到纸质或电子邮件形式的消费明细账单，从账单，我们就可以清晰明了自己的在上月的消费和支出。
10、额外好处
一些信用卡还提供免费的意外险、医疗险、拖车和洗车，享受银行或机场贵宾厅的服务，还可积分换航程和换汽油等等好处。
二、信用卡的七大“坏处”：
信用卡的发明本没有“坏处”，只是有些使用的人“不会用”才导致了信用卡的“坏处”，就好像一把刀，“好人”用来劈柴，“坏人”却用来杀人。
1、盲目消费
刷卡不像付现金那样一张一张把钞票花出去，一刷，没什么感觉，几个数字，导致盲目消费，花钱如流水。可是，哪些该买哪些不该买的，自己能不理智对待吗？！
2、过度消费
笔记本分期，数码相机分期，智能手机分期，在提前享用自己心仪物品的同时，自己还要考虑，下个月还款的时候自己的工资是不是只是杯水车薪？
3、利息高
如果你不会打理信用卡，导致最后还款日到了也不能如期还款，银行收取一定利息费避免更大的风险，要怪只能怪自己了。
4、需交年费
信用卡基本上都有年费，但基本上都有免年费的政策，比如建行一年只要刷三次就可以免了；反而，储蓄卡在2006年起就已经收到小额资金管理费了，一年下来也要交上一二十块。如果你申请了信用卡，一年刷三五次也做不到或不知道，那银行收取你的年费就是应该的了。
5、盗刷
信用卡基本上默认是免密码刷卡消费的，这就很容易在丢失或被盗时被别人盗刷，造成不必要的麻烦或损失；但其实信用卡同时也是可以申请凭密码刷卡消费的——这就要看你是怎样管理你的信用卡了。
6、影响个人信用记录
长期恶意欠款，自然会影响个人信用记录，甚至被银行打入黑名单，以后要向银行贷款买房买车难了——但如果你不是自找的，那就是你自己不会理财了。
7、还款麻烦
每月要跑银行，常常人满为患；其实，现在只有有一张开通网银的储蓄卡，就可以通过网络足不出户为你的信用卡免费还上款项，比如通过“快钱”和“财付通”等。
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