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理财产品销售从业人员考试试题
单选题
1. 邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关，其中以（ ）为主。答案：A A. 企业单位 B. 政府机关 C. 事业单位 D. 国有企业
2. 与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过（ ）简要说明来意。
答案：C A. 电话 B. 信件 C. 短信 D. 拜访
3. 2008年初，我行发行了首期美元理财产品，品牌为（）
答案：B A. 汇聚宝 B. 储汇聚财 C. 汇得盈 D. 安享回报
4. 穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（ ）为宜。
答案：C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/4
5. 目前，已成为我行标准的资产池产品，并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动和支撑作用是：（ ）答案：C A. 财富 B. 日日升 C. 鑫鑫向荣 D. 月月升
6. 客户经理在打电话时，应当（ ）
答案：C A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情
7. 兼具债券和股票特性的融资工具是
答案：C A. 商业票据 B. 银行贷款 C. 可转换公司债券 D. 回购协议
8. 某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为
答案：C A. 100120 B. 100130 C. 100140 D. 100150
9. 下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。
答案：D A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配 D. 在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的
10. 上海黄金交易所挂盘合约中，Au（T+D）的标准标的实物规格为（ ）
答案：D A. 成色不低于99.99%，重量不低于1千克的金锭 B. 成色不低于99.99%，重量不低于3千克的金锭 C. 成色不低于99.95%，重量不低于1千克的金锭 D. 成色不低于99.95%，重量不低于3千克的金锭
11. 客户甲于2010年5月1日购买凭证式国债20100203，金额为10000元，该券种期限为3年，票面年利率3.73%，到期一次性还本付息，该券种的计息规定如下:从购买之日起，1年期和3年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息；满半年不满1年按0.36%计息；3年期凭证式国债持有时间满1年不满2年按1.71%计息；满2年不满3年按2.52%计息。若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203，则其资金帐户将收到的金额为（ ） 答案：B A. 10000 B. 9990 C. 9980 D. 9900
12. 受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入（）。 答案：C A. 委托人固有财产 B. 受益人固有财产 C. 信托财产 D. 受托人固有财产
13. 若国债客户要求，我行国债系统可为其出单，但出单券种的后续交易均需先办理（ ）交易后再行办理。答案：B A. 出单 B. 收单 C. 提前兑取 D. 赎回
14. 金种子产品成立之初初始投资的投资起点是
答案：B A. 5万元 B. 30万元 C. 50万元 D. 100万元
15. 截至2011年底，我行代理保险业务累计服务客户已达（）。
答案：C A. 1000万户 B. 3500万户 C. 6100万户 D. 7200万户
16. 下列话术采用了最后时限法的是（ ）。
答案：B A. 早些办理就早些获得收益。 B. 您正好赶上我们活动期，过了这个活动期，
就没有礼品赠送了。 C. 您是选择定投基金Ａ还是基金Ｂ？ D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的，您要不要看看？
17. 对于客户经理来说，（ ）是最直接且最关键的营销风险。
答案：A A. 操作风险 B. 道德风险 C. 客户风险 D. 市场风险
18. 我行天富系列理财产品的投资管理人以（）为主。
答案：D A. 总行资金部 B. 银行同业 C. 信托公司 D. 投资顾问
19. 财富鑫鑫向荣的产品类型为（）
答案：A A. 非保本浮动收益 B. 保本保收益 C. 保本浮动收益 D. 以上都不是
20. 下列关于结构性理财计划的论述中，错误的一项是
答案：C A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等
D. 量身定做是结构性理财计划的一个重要特征
21. 我行（）客户占整个客户群的比例较大
答案：C A. 中端 B. 高端 C. 中低端 D. 中高端
22. 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()
答案：A A. 期权费收益 B. 投资收益 C. 综合收益 D. 保证金存款收益
23. 商业银行应当向销售人员提供每年不少于（ ）小时的培训
答案：B A. 10 B. 20 C. 15 D. 25
24. 财富系列理财产品的特点不包括（ ）。
答案：C A. 低风险 B. 收益稳健 C. 高风险 D. 期限灵活
25. 客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间，如正式商谈合作事宜，则以（ ）时间为宜。答案：D A. 放假 B. 休闲 C. 休息 D. 上班
26. 2011年，我行共计发行（）期外汇理财产品
答案：D A. 15 B. 16 C. 17 D. 18
27. 甲是一名公务员，未婚，有３年的股票投资经验，因担心在投资过程中赔钱而影响工作，目前只将钱存入银行；乙是一名个体工商户，有一女儿正在上幼儿园，一年前开始炒股，对于股市的大涨大落，乙并不是很在意。关于甲、乙的风险承受能力和风险容忍态度，下列说法正确的是（ ）。
A. 甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度高于乙 B. 甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度高于乙 C. 甲的风险承受能力低于乙，风险容忍态度低于乙 D. 甲的风险承受能力高于乙，风险容忍态度低于乙
28. 全国金雁奖营销评选活动开始于（ ）。
答案：B A. 2007 B. 2008 C. 2009 D. 2010
29. 一般情况下，投资者利用（）保证金就可以买卖一个合同
A. 一百美元 B. 一千美元 C. 一万美元 D. 十万美元
30. （ ）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。
答案：B A. 问卷调查 B. 大堂调查 C. 电话调查 D. 拜访调查
31. 下列对资本市场的特征的描述正确的是
答案：A A. 风险性高，收益也高 B. 收益高，安全性也高 C. 流动性低，风险性也低 D. 风险性低，安全性也低
32. （ ）要以月为单位填写保存，并随着销售活动的开展每日更新。在填写时，客户经理需记录有效客户，即具有潜在销售机会的客户，并每周回顾分析。每月结束时，客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态，将尚未完成业务的意向客户转至下月表格，避免遗漏。
答案：C A. 客户资料表 B. 工作日程表 C. 意向客户表 D. 客户信息表
33. 客户经理的岗位工资实行（ ）。
答案：B A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪
34. 下列我行发行的理财产品中，属于私人银行业务的是（ ）。
A. 财富债券系列 B. 天富系列 C. 邮银财富御享系列 D. 以上答案都不对
35. 人民币理财宣传材料不包括（ ）。
答案：B A. 宣传单 B. 银监会管理办法 C. 海报 D. 短信
36. 理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户（ ）
答案：C A. 投资须谨慎 B. 理财非存款 C. 不保证收益 D. 产品有风险
37. 以下费用中，属于基金管理过程中发生的费用的是（）。
答案：D A. 认购费 B. 申购费 C. 赎回费 D. 托管费
38. 可行性研究是决定能否( )的重要依据。
答案：D A. 客户分类 B. 获取客户信息 C. 客户需求分析 D. 实施营销方案
39. 国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（ ）进行申请并办理。 答案：B A. 对公窗口 B. 信贷窗口 C. 国债窗口 D. 我行无此业务
40. 假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、正常、熊市，对应的发生概率为0.2，0.6，0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点，当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点，正常时将会达到5600点，熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%，在正常时预期收益率14%，在熊市时预期收益率为-12%,市场组合的预期收益率是()答案：B A. 0.0392 B. 0.0627 C. 0.0452 D. 0.084
二、多选题
41. 财富鑫鑫向荣的投资方向包括（）
答案：ABD A. 国债 B. 央票 C. 私募股权 D. 债券回购
42. 根据投资对象不同，证券投资基金可以分为
答案：ABCD A. 股票型基金 B. 债券型基金 C. 货币市场基金 D. 混合基金 E. 对冲基金
43. 下列描述中，属于我行天富系列人民币理财产品特点的是（）
A. 潜在的高收益空间 B. 可100%投资于股票 C. 投资顾问管理经验丰富 D. 有硬保本机制
E. 有效的激励机制
44. 获取客户信息的途径包括（ ）。
答案：AB A. 直接获取 B. 间接获取 C. 主动获取 D. 被动获取
45. 客户经理的职级变动，主要是依据（ ）。
A. 业务能力 B. 营销业绩 C. 工作态度和能力 D. 执行制度情况
46. 理财人员考核指标包括（ ）
答案：BCD A. 工资高低 B. 客户投诉情况 C. 销售业绩 D. 误导销售 E. 工作时间长短
47. 财富债券系列理财产品的期限可以是（ ）。
答案：ABCD A. 1个月 B. 2个月 C. 10个月 D. 20个月
48. 2012年，财政部、人民银行对凭证式国债进行改革，规定凭证式国债仅对个人投资者发售，（ ）、（ ）和（ ）等机构投资者不得购买。
答案：ABCD A. 企事业单位 B. 行政机关 C. 社会团体 D. 以上均是
49. 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列情形（ ）
答案：ABC A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B. 散布虚假信息，扰乱市场秩序
C. 违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易 D. 正确引导客户购买适合的理财产品 E. 预约客户购买即将发售的理财产品{美元理财收益}.
50. 体态礼仪主要包括（ ）。
答案：ABC A. 站 B. 坐 C. 走 D. 跑
三、判断题
51. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。答案：A A. 正确 B. 错误
52. 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。答案：B A. 正确 B. 错误
53. 经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存。答案：A A. 正确 B. 错误
54. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。答案：B A. 正确 B. 错误
55. 客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作，提供业务支撑的管理人员。答案：B A. 正确 B. 错误
56. 在通货膨胀期间，储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的 答案：A A. 正确
B. 错误
57. 正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击。
答案：A A. 正确 B. 错误
58. 我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。答案：B A. 正确 B. 错误
59. 营销策划方案是通过前期调查，帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。答案：A A. 正确 B. 错误
60. 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。答案：A A. 正确 B. 错误
61. 我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则 答案：B A. 正确 B. 错误
62. 如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低，那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收益率下行带来的损失。答案：A A. 正确 B. 错误
63. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。答案：B A. 正确 B. 错误
64. 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。答案：B A. 正确 B. 错误
65. 目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。答案：B A. 正确 B. 错误
66. 商业银行根据相关法律和国家政策规定，需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时，应当按照有关规定进行信息披露后方可调整；客户不接受的，不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。答案：B A. 正确 B. 错误
67. 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。答案：A A. 正确 B. 错误
68. 通话结束时要使用再见、咱们下次再谈等礼貌的结束语。答案：A A. 正确
69. 个人客户购买金种子人民币理财产品的上限是100万元人民币。答案：B B. 错误
70. 债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证
答案：A A. 正确 B. 错误
5. 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（ ） 答案：C A. 4级 B. 3级 C. 5级 D. 6级
6. 客户经理因故辞职或转岗，应提前（ ）提出申请，并于提出申请当日脱离本岗位工作。
答案：B A. 15日 B. 一个月 C. 三个月 D. 半年
7. 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述，其中不正确的是
答案： B A. 投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益 B. 由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素 C. 债券的投资风险高于银行存款到低于股票
D. 投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
8. 目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项( )
答案： D A. 代理贵金属 B. 实物贵金属 C. 账户贵金属 D. 精炼贵金属
10. 以下哪一项不属于财产保险范围（）。
答案：A A. 医疗保险 B. 利润损失保险 C. 工程保险 D. 农业保险
12. 下列属于正确的服务用语的是（ ）。
答案： B A. 这么简单的事, 你都不会 B. 我叫XX，是邮储银行的客户经理，请问老板贵姓？ C. 墙上贴着呢，你不会看吗？ D. 不是告诉你了吗？怎么还不明白？
13. 我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础之上的，下列制度中不符合我行理财产品内部控制规范的是（ ）。
答案： A A. 分别销售 B. 分别管理 C. 分别核算 D. 分别计账
14. 代客境外理财产品的收益和风险由（）承担
答案： A A. 客户 B. 银行 C. 境内机构 D. A、B、C
15. 衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是
()
答案： C A. 偿还性 B. 收益性 C. 流动性 D. 安全性
17. 销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个事项（ ）
答案： A A. 告诉客户风险小，可以担保收益 B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D. 确认客户抄录了风险确认语句
18. 选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的（ ）行业可优先选择。 答案：A A. 朝阳 B. 夕阳 C. 新兴 D. 衰落
19. 王女士35岁，已婚，有一个6岁的女儿，家庭平均年收入40万元，有住房一套，每月房贷6千元，女儿上各类特长培训班月支出3千元，计划让女儿高中毕业后出国留学，目前年储蓄4万元，计划55岁退休，余寿20年，王女士理财价值观更接近的类型是（ ）。 答案： D A. 蚂蚁族（偏退休型客户） B. 蟋蟀族（偏当前享受型客户）
C. 蜗牛族（偏购房型客户） D. 慈乌族（偏子女型客户）
20. 客户经理的岗位工资实行（ ）。
答案： B A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪
22. 国内客户在进行以下哪种产品或合约交易时可以买入1盎司黄金：（ ） 答案： D A. Au99.95 B. Au99.99 C. Au（T+D） D. 纸黄金
23. 下列关于保险产品的论述正确的是
答案： A A. 保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B. 保险产品用于规避风险，不能用于投资 C. 保险产品投资收益率高于债券 D. 以上各项都是错误的
库车网解答：2017年购买美元理财合适
库车网解答：2017年购买美元理财合适吗？
从种类上看，目前国内银行美元理财产品数量远低于人民币理财产品；从收益上看，保本类美元理财产品收益普遍在1%-2%之间，而非保本类理财产品收益则集中在2%-3%之间，高于美元一年期存款利率。不过和人民币理财产品相比，其收益显然低了很多；从投资门槛上看，绝大部分美元理财产品都是八千美元起售（约合53000元），起投金额比人民币理财产品也高了不少。
在国内理财产品收益下降的情况下，美元理财的收益率一直呈现稳步上升，虽然上升的幅度并不大。在整体利率降低时，美元理财产品的优势主要体现在美元的升值上。如果当前某款产品的收益是1%，美元对人民币升值3%，产品的总收益就会被拉升至4%。从资产保值的角度上看，在家庭资产配置中适当配置海外资产是可以达到分散投资风险的目的的，不过由于银行美元理财产品的收益整体偏低，加上人民币大幅度贬值的几率并不高，其收益普遍低于人民币理财产品，对于偏好高收益的投资者来说，显然不是最佳的选择。
买外币理财需要注意什么？
一、充分评估自身的抗风险承受能力
外汇理财产品一般分为固定收益类产品和浮动收益类产品，其中固定收益类产品可以保证原货币的本金和利息不受损失，就是常说的“保本保息”，这类产品比较适合对国际金融市场不太了解、风险承受能力较弱的普通投资者，比如以出境旅游而持有外汇、为了子女出国留学、有稳定的境外外汇汇入、暂时没有外汇投资方向的投资者。浮动收益类产品收益相对较高，但风险也大，有可能会出现利息不能正常支付，甚至原货币本金也会亏损，这类产品比较适合对国际金融市场比较了解，有一定风险承受能力，包括有一定投资经验的投资者和金融资产较多的高端客户。
二、购买时要仔细看清楚产品的条款
外汇理财产品虽然有风险揭示，但投资者仍应认真阅读外汇理财产品的协议，多抠细节，反复琢磨。比如，要分清“累计收益”和“当期收益”的区别。曾有一款3年期的理财产品，宣传“累计收益可达7%”。乍一看似乎年收益可达7%，仔细一问，原来是3年累计收益为7%，年均收益不到3%。而对浮动收益类产品的条款了解更要清楚，现在最常见的一类是与LIBOR挂钩，根据LIBOR落在观察区间内天数来确定收益率，这类产品要看清楚观察区间、挂钩方向和付息情况等。一般来讲,观察区间越宽则获得最高收益的可能就越大，对投资者就比较有利；从挂钩方向来说，目前市场上的产品有正向挂钩也有反向挂钩，有些产品是跟随外汇升息水涨船高，而有一些则正好相反；就付息方面来说，包括付息的频率和年收益率，付息的频率越高则对投资者越有利。
总的说来美元作为外汇理财币的一种我们应该明白2017年购买美元理财是不太明智的选择。库车网是由睿晁（上海）互联网金融信息服务有限公司（以下简称“睿晁”）独资运营。“睿晁”成立于2015年8月，注册资本5000万元人民币，专注于进口汽车供应链金融服务领域，公司总部位于上海浦东新区金融中心。库车网在成立之初就坚持“诚信如金、服务于心”的服务理念，以合理收益与低风险、低成本为营运理念，通过标准化的借贷产品，打造领先的汽车应链金融信息服务
平台。
库车网平台理财产品是以对接进口汽车供应链金融资产为主，采用一车一标的融资项目模式，最大限度降低预期风险，同时提高用户资金分散投资的空间，给投资者一个更安心、透明的理财项目。
原生资产项目--平台不进行任何拆标、错标、债权转让等任何公司内部人为操作项目
接入新浪支付，让投资更快、更畅通--新浪支付采用VeriSign SSL证书（128位）加密保护客户资料；多级安全策略：异地登陆提醒、异常操作多重验证、账户资金临时冻结、全程SSL加密、无缝的系统逻辑；更好的用户体验：免除用户多次跳转操作，减少流程，带来极致体验
邮政理财岗位培训模拟题—单选
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17{美元理财收益}.
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34BBDDAAAABCCADCDBBCDADCCCDDCCBBACBD由于经济结构调整的需要，政府会从法律或政策上对银行业的行我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括（）集合资金信托计划的发行主体是（）（）是代客境外理财产品的主要风险下列对不同理财产品的流动性论述不正确的是我行部分有股票投向的“天富”系列产品，在优、劣市场环境下一般来说，长期人身险的缴费方式分为（）关于代理保险客户信息的事项，以下哪个行为是正确的（）客户甲于2010年5月1日购买凭证式国债20100203，金额为10000客户经理在打电话时，应当（）衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇可行性研究是决定能否（）的重要依据。商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受基金份额总额不固定，而且可以再基金合同约定的时间和场所申我行于（）年发售了第一只财富系列理财产品2008年初，我行发现了首期美元理财产品，品牌为（）与客户确认来访前，如果正是客户较为繁忙的时间，也可以通过下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（）销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，不应当做以下哪个下面关于贵金属定投业务，说法错误的是（）我行各系列人民币理财产品中，风险最高的是（）目前，各家银行的个人外汇理财产品实际上都是（）我行（）客户占整个客户群的比例较大（）是指我行从事客户维护与开发，密切我行与客户之间的相互下列对货币市场的特征的描述正确的是（）下列关于结构性理财计划的论述中，错误的是（）受托人违反规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归关于个人理财以下说法不正确的有（）下列话术采取了最后时限法的是（）我国股票基金的认购费率一般在（）左右信托行为的发生必须由委托人和（）进行约定客户经理应该根据（）向客户推荐产品指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，
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70CBDACADAADABBCBACAAACBDAACBCCDABDDA主要针对孩子日后受教育需要准备教育金所产生的保险需求是（最经常使用也是最主要的洽谈地点是（）股票投资的收益不来自于（）期货交易每个合同的金额是（）某客户认购日日升100000份，日日升年化收益率为1.7%，持有3尽力保全已积累的财富、厌恶风险，这样的理财特征通常属于（（）不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务，而且可理财经理在分析客户保险需求时，应把握的一般性原则是（）下列关于保险产品的论述正确的是（）外部营销风险是指由于（）带来的营销风险个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现，在法律关系上关于投资组合理论，以下说法不正确的是（）以下哪个字样可以出现在代理保险产品的宣传资料上？陌生拜访的预期目标是（）（）获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的按我国现行的监管规定，信托计划的委托人和（）必须为同一人下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述，其中金苹果理财产品的投资范围主要为（）风险的金融市场随着财政部、中国人民银行组织的（）活动的开展，储蓄国债更目前，（）负责财富系列理财产品的研发工作一般而言，投资者认购集合资金信托计划的最低投资额为（）元示范网点模型的主要特点是（）按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）选择公司客户时，对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转财富系列理财产品的最低认购起点不可能是（）客户认购信托计划，与信托公司签署的协议是（）下列四种投资工具中，风险最低的是（）新员工在工装尚未配发之前及实习期间，（）以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回要想准确的寻找到目标客户,首先就要了解客户（）我行的外币理财产品对于客户来讲，属于（）风险产品人民币理财宣传材料不包括（）财富债券系列销售文件不包括（）储债单账户单券种购买上限现为（）万元外汇期货买卖最少（）合同
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106CBCAADACBCAABCAACCBDDDBADBBDBDBCAC贵金属业务的产品投资标的金属一般不包括以下的哪一种（）保险费的支出应与自身的经济条件相适应，一般不超过年收入的我行坚持服务（）、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售商在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（）货币市场基金的基金收益通常用（）表示道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时，做出有损于（与客户接触时。（）可避免吃闭门羹的尴尬，也有助于提高拜访中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄银中国邮政储蓄银行全国统一客户服务中心电话（）客户经理在职期间应签订（），对自身所掌握的一切信息保密，下列我行发售的理财产品中，客户不能在开放日随时赎回的是（客户进行现货延期交收合约交易时，（）的交易制度或模式同时通话结束后，应在客户挂电话（）挂掉电话。财富系列理财产品的特点不包括（）国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于（）证券市场线描述的是（）下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合（）按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的（）国债作质押，货币市场是融资期限在（）的金融市场客户：我要先跟我爱人商量一下 客户经理：好，X先生，我理理财经理应如实告知客户（）为了解客户当前和未来的需求，可通过与客户交谈、分析（）来企业财产保险就是以缴付一定的保险费用支出，把财产损失的风下列哪些因素带来的股票投资风险属于系统风险保证收益理财产品保证支付（）本金和（）收益的理财产品我行以下产品系列中，风险等级相对最低的个人理财产品是（）客户经理选择目标客户首先要选择（）下列我行发售的理财产品中，客户投资相同期限的情况下，收益财富系列理财产品的认购方式可以是（）超过（）未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受可行性研究是通过前期对市场、技术、风险等多方面的科学论证电话约访的目的是争取（）在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境外以下四项业务中，客户一般不能提取贵金属实物的是（0
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133CDACBCACDBCDBABCBBADDBCDBA培训记录不应当记载培训（）商业银行应当（）客户风险承受能力评估书（）信托的基本职能是（）按客户信息来源的不同，可以讲引见分为（0下面各项业务相对来说客户需承受的资金风险最高的是（）我行的“金种子”人民币理财产品属于（）类型的产品对客户经理来说，（）是最直接且最关键的营销风险穿着工装时，裤长以盖过鞋跟的（）为宜甲是一名公务员，未婚，有3年的股票投资经验，因担心在投资商业银行应当向销售人员提供每年不少于（）小时的培训目前，已成为我行标准的资产池产品，并能够对整个理财业务的以下费用中，属于基金管理过程中发生的费用的是（）一般情况下，投资者利用（）保证金就可以买卖一个合同下列对资本市场的特征的描述的正确的是（）假设市场的无风险利率是1%，股票市场未来有三种状态：牛市、理财产品宣传材料可以不在醒目位置提醒客户（）国债质押业务正式上线后，个人客户即可在（）进行申请并办理客户经理的岗位工资实行（）中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于（）电话营销中，（）是电话营销继续进行的关键穿着工装时，衣长以盖过臀部的（）为宜以下（）是引起外部营销风险的经济因素大堂揽客的最主要的目的是（）结构性理财规划方案不包括（）以96.33元购买的面额为100元，息票率为3%的债券，三年后被以99元提前期权联储型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划（）
A、产生有利影响B、产生不利影响C、产生正面影响D、不产生影响
A、企业债B、股票C、优先级基金D、固定收益类券商理财
A、银行B、基金公司C、证券公司D、信托公司
A、信用风险B、市场风险C、汇率风险D、A和B
A、活期存款的流动性B、债券的流动性一般低于C、外汇产品的流动性取决D、信托产品是为
A、CPPI保本策略B、左边策略C、骑乘策略D、右边策略
A、一次性缴费和分期B、当前缴费和延期缴费C、保险事故前缴费和事后D、规则缴费和不
A、未经客户授权，决B、本着为银行创收的原则C、倒卖客户信息D、为起到宣传作用，将
A、11129B、11119C、11180D、11102
A、保持严肃B、偶尔微笑C、始终保持微笑D、面无表情
A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性
A、位居前列B、较好C、主推D、收益较高
A、客户分类B、获取客户信息C、客户需求分析D、实施营销方案
A、4级B、3级C、5级D、6级
A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金
A、2007B、2008C、2009D、2010
A、汇聚宝B、储汇聚财C、汇得盈D、安享回报
A、电话B、信件C、短信D、拜访
A、综合理财服务中，B、与理财顾问服务相比，C、私人银行业务属于综合D、私人银行业务
A、告诉客户风险小，B、向客户介绍理财产品销C、了解客户风险承受能力D、确认客户抄录
A、贵金属定投业务相B、贵金属定投具有平摊投C、贵金属定投包括实物贵D、贵金属定投业
A、财富系列B、天富系列C、创富系列D、御享系列
A、证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券
A、中端B、高端C、中低端D、中高端
A、大堂经理B、渠道管理部经理C、产品经理D、客户经理
A、风险性低，收益高B、收益高，安全性也高C、流动性低，安全性也低D、风险性低，流
A、结构性理财计划的B、结构性理财计划需综合C、结构性理财计划的收益D、“量身定做”
A、委托人固有财产B、受益人固有财产C、信托财产D、受托人固有财产
A、个人理财业务服务B、个人理财业务是一般性C、个人理财业务主要侧重D、个人理财业务
A、早些办理就早些获B、您正好赶上我们的活动C、您是选择投基金A还是基D、这两个产品都
A、1%-1.5%B、0.5%-1%C、1%-2%D、2%-3%
A、保证人B、公证人C、受托人D、保管人
A、客户经理的任务B、客户的需求C、行长的指示D、客户的喜好
A、非保证收益理财计B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收
尔雅个人理财规划考试满分答案
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一、单选题（题数：50，共 50.0 分）
1关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。
A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求
B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径
C、银行自身竞争与开拓市场的需要
D、防范银行和个人的投资风险
我的答案：D
2从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。
A、上百人
B、上千人
C、1万~2万
D、几十万
我的答案：C
3公债的三种效应不包括（）。
A、抑制
B、减少民间部门的投资
C、淡化赤字的通胀后果
D、消费的“排挤效应”
我的答案：C
4人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。
A、生活地域
B、生活方式
C、生活标准
D、生活心境
我的答案：D
5银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。
A、银行开始重视个人理财产品研发。
B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。
C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。
D、重视贷款部门
我的答案：D
6以下不属于四金的是（）。
A、养老保险金
B、住房公积金
C、待业、失业保险金
D、企业基金
我的答案：D
7下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。
A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。
B、理财师和客户共同确定理财目标体系。
C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案
D、对运营中问题不予以解决。
我的答案：D
8以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）
A、有价证券
B、房屋
C、车辆
D、收藏品
我的答案：A
9国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。
A、.75
B、.81
C、.86
D、.94
我的答案：C
10下列关于单位理财的说法不正确的是（）。
A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产
D、中石油、中移动买年可赚1万亿
我的答案：D
11货币金融管理的最高机构是（）。
A、中央
B、邮储
C、央行
D、发改委
我的答案：C
12以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）
A、工资
B、劳务
C、薪酬
D、福利
我的答案：D
13个人经济生活事务管理不包括（）。
A、个人经济生活、消费支出事务的管理
B、个人各种金融或非金融资产投资的管理
C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案
D、个人日常生活中人身与财产风险防范
我的答案：C
14以下哪项不属于存款好习惯？（）
A、强迫自己存定期储蓄
B、尽早还清银行贷款
C、多办几张信用卡
D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 我的答案：C
15如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。
A、就只能得到活期利息
B、依然是定期利息
C、按新的挂牌定期利率获息
D、“滚雪球”获息
我的答案：A
16每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）
A、.18
B、.25
C、.3
D、.5
我的答案：B
17关于特色优势资源说法错误的是（）。
A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。{美元理财收益}.
B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。
C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。
D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。
我的答案：D
1890年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。
A、.4
B、.5
C、.6
D、.7
我的答案：A
19超额透支，从哪天起支付透支利息？（）
A、免息日过后起
B、一个月之后
C、40天后
D、透支之日起
我的答案：D
20为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。
A、先列个遗嘱
B、列遗嘱是最关键的东西
C、遗嘱不可以给无血缘关系的人
D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。
我的答案：C
21全过程理财规划的最后一步是（）。
A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况
B、理财师和客户共同确定理财目标体系
C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案
D、对理财方案运营中问题进行修订完善
我的答案：D
22下列关于单位理财的说法不正确的是（）。
A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构
B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化
C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产
D、中石油、中移动每年可赚1万亿
我的答案：D
23测试风险承受能力，主要是在于什么？（）
A、测试投资冒险性如何
B、测试投资者资产多少
C、测试投资收益性如何
D、测试投资价值如何
我的答案：A
24以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。
A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。
B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。
C、第三方机构技能知识全面
D、第三方机构免费
我的答案：D
25以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）
A、减税
B、税收加成
C、加速折旧
D、建立保税区
我的答案：B
26下列说法错误的是（）。
A、积极的理财应该是有目标的理财。
B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。
C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。
D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。
我的答案：D
27关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）
A、一年之内
B、五年之内
C、十年之内
D、三十年之内
我的答案：D
28下列说法错误的是（）。
A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。
B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。
C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。
D、中国的金融理财师年薪可达7万
我的答案：D
29买房买车规划的内容一般不包括（）。
A、房车的需要状况
B、房车性能、价值、质量标准
C、房、车的目前价位
D、身边人的房车情况
我的答案：D
30香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）
A、66.0
B、74.0
C、88.0
D、92.0
我的答案：C
31以下哪项不属于财政政策工具？（）
A、税收
B、公债
C、公共支出
D、企业投资
我的答案：D
32企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）
A、外汇对冲
B、银行结售汇制度
C、转汇制度
D、汇率制度
我的答案：B
33理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）
A、主观原则和实际原则
B、公开原则和具体原则
C、一般原则和具体规范
D、专业原则和公开原则
我的答案：C
34占据家庭财富总量的半数的是（）。
A、汽车
B、货币金融资产
C、住宅资产
D、人力资产
我的答案：C
35实际利率与名义利率的关系是（）。
A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率
B、实际利率等于名义利率
C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率
我的答案：D
8月24日工行在售外币类理财产品
8月24日工行在售外币类理财产品
外币类理财产品是各种银行理财产品中经常见到的一种，同样的，在工行广大个人投资理财者也可以看到各种外币类银行理财产品，今天今日捷财为您整理出了8月24日共行在售外币类银行理财产品一览表。通过下表我们可以看出，这些银行理财产品有的是欧元的有的是美元的，期限重98天到350天不等，最长可达接近一年，最短约三个月，预期年化收益率或者单位净值从0.4%到2.2%不等，都是在全国范围内发行，交易起点金额较一般的银行理财产品较低，低至7000。销售
状态预期年化收益率/单位净值销售交易起地区点金额
全国7000产品名称“安享回报”套利189天欧元
理财产品EUR189
“安享回报”套利98天欧元
理财产品EUR98
“安享回报”套利189天美元
理财产品USD189
“安享回报”套利273天美元
理财产品USD273
“安享回报”套利350天美元
理财产品USD350
“安享回报”套利98天美元
理财产品USD98期限募集期到期日在售最短投资189天1.0000%0.4000%1.4000%1.9000%2.2000%0.6000%20140919-20140922长期在售最短投资98天20140919-20140922长期全国7000在售最短投资189天20140919-20140922长期全国8000在售最短投资273天20140919-20140922长期全国8000在售最短投资350天20140919-20140922长期全国8000在售最短投资98天20140919-20140922长期全国8000与今日捷财的活期理财产品捷财宝相比，这些银行理财产品的竞争力明显不足，一元起投、随存随取、年化利率为6.5%，无论是收益和流动性都要高于普通的银行理财产品。
以下哪些情况属于保证收益理财计划( ) A.某银行“稳健收益型美元理财
一、整体解读
试卷紧扣教材和考试说明，从考生熟悉的基础知识入手，多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对数学本质的理解能力，立足基础，先易后难，难易适中，强调应用，不偏不怪，达到了“考基础、考能力、考素质”的目标。试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内，几乎覆盖了高中所学知识的全部重要内容，体现了“重点知识重点考查”的原则。
1．回归教材，注重基础
试卷遵循了考查基础知识为主体的原则，尤其是考试说明中的大部分知识点均有涉及，其中应用题与抗战胜利70周年为背景，把爱国主义教育渗透到试题当中，使学生感受到了数学的育才价值，所有这些题目的设计都回归教材和中学教学实际，操作性强。
2．适当设置题目难度与区分度
选择题第12题和填空题第16题以及解答题的第21题，都是综合性问题，难度较大，学生不仅要有较强的分析问题和解决问题的能力，以及扎实深厚的数学基本功，而且还要掌握必须的数学思想与方法，否则在有限的时间内，很难完成。
3．布局合理，考查全面，着重数学方法和数学思想的考察
在选择题，填空题，解答题和三选一问题中，试卷均对高中数学中的重点内容进行了反复考查。包括函数，三角函数，数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等几大版块问题。这些问题都是以知识为载体，立意于能力，让数学思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题的解答过程之中。
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