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社保和商业保险哪个好
社保和商业保险哪个好
小李和小赵二人都是嘴皮子好胜的主儿，经常为一件事情你来我往，争得面红耳赤。有一天，小李收到了一条短信，是某保险公司推销商业保险的短信，小李随口说了一句：“买什么商业保险，我有社保就足够了”。这话被小赵听到了，“可别这么说，我看商业保险比社保好多了”。于是，二人你来我往地开始了“社保和商业保险哪个好”的雄辩
。
正方：社保更好，商也保险靠边站
代表正方的小李表示“社保和商业保险哪个好”显而易见。其首先指出，社保包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险和生育保险，你商业保险能覆盖的这么全面吗？小李又强调，即使商业保险能够做到全面覆盖，那得缴纳多少保费，而我社保个人只需缴纳很少的费用，即可享受全面的保障。不仅如此，商业保险在续保、保障期限上都不如社保，更省心更方便。最后小李下定结论，无论是从覆盖面上，还是从费用上来说，社保都力压商业保险，社保更好！
反方：商业保险更好，社保不给力
代表反方的小赵当然不会就此屈服于小李，不就图个一时嘴快嘛：“虽然你列出社保种种好处，但我仍然力挺商业保险更好！”与小李不同的是，小赵搬出了邻居家的一个真实例子。据小赵介绍，邻居张某于某个周日外出不幸车祸遇难，遇难时年仅45岁，生前参加社会保险，但是没有购买商业保险。经过审核和处理之后，参加的社会保险五险中，此次事故不算工伤、立即死亡没有医疗、年龄不够未领养老金、更没有失业，张某妻子最后领取到的社会保险金仅为600元（不包含肇事赔偿和抚恤金）。小赵激动地说：“六百元，六百元能够做什么，这就是社保的作用么？社保和商业保险哪个好，你自己来说吧。”
社保和商业保险哪个好 二者搭配才最好
对于小李和小赵二人的谜，旁观者一语道破。二人说的都有道理，社会保险是基础，虽然可能杯水车薪但是有就得要；商业保险是主体，补充社保的严重不足，也是非要不可的。社保和商业保险哪个好没有答案，“社保+商保”才是最好的选择，既用低费用解决了大部分的基础开销，又可以在必要时获得最高程度的保障，配合起来可以兵来将挡水来土掩。
最好不要投资中国的长期商业保险
最好不要投资中国的长期商业保险
四川谦信律师事务所 罗文方律师
我是一直不主张投资商业保险甚至坚决反对购买长期性商业保险。
交纳人民币1万元的保险费，或许三四十年后的价值或购买力只相当于现在的一两千元。
这不是危言耸听……
我有一个熟人，他几年前对我说他购买了一种很多人都在投资购买的非常值得的有用的且增值的长期性商业保险。
我说再增值的长期性商业保险都不增值。
他不信，我于是让他讲述其理由。
他说他1998年25岁时花去1万元人民币购买了一种商业保险，到35年后的60岁时保险公司开始每月返回他固定人民币400元的保险收益，直到他去世为止。他说一年回收4800元，如果他活到80岁，就可回收9.6万元。他还说即使以后失业了，也不愁60岁以后的生活费了等等（注：1998年在城市一个人的一月正常生活开支一般只需300多元就足矣）。
表面上看，他赚钱了。实际上他损失惨重，保险公司集中闲散资金进行大额投资却几乎赚得盆满钵满……
我要说的就是：
1万元人民币40年前在成都基本上可以购买2万多斤猪肉；
1万元人民币20年前在成都基本上可以购买4000多斤猪肉；
而现在1万元人民币在成都大概可以购买800斤猪肉；
再过20年1万元人民币在成都可能只能购买150斤猪肉；
再过40年1万元人民币在成都可能只能购买30斤猪肉……
即使他40多年后活到80岁，那时分期回收共计9.6万元，也只能购买到280斤猪肉。况且是分期获得的收益。而现在1万元人民币在成都大概可以购买800斤猪肉，他购买的长期性商业保险增值了吗？{商业保险}.
他没有考虑物价上涨因素！……
他说买保险有哪个考虑物价哟！
我说正因为很多人没有考虑物价因素，所以商业保险的投保人实际上亏损大了，而保险公司赚欢了。
下面就是我细说他亏损的缘由。
首先，他要35年过后才开始收回每月400元，而且是固定的400元收益，也是分期获得的400元收益。{商业保险}.
其次，我要说的是再过35年后的400元购买力，基本上相当于现在的10多元钱购买力。你或许不信，请你接着看下去。
以成都城区的一般平均值为例：
经查，1970年在成都城区城镇职工人平均工资每月约12元；有住房（下同）的一个人一月正常生活开支约5元；猪肉每市斤3角多。
1990年在成都城区城镇职工人平均工资每月约120元；一个人的一月正常生活开支约50元；猪肉每市斤约2元。
近20年后的2009年在成都城区一般城镇职工人平均工资每月约2500元；一个人的一月正常生活开支约700元；猪肉每市斤约12元。{商业保险}.
每过20年左右物价综合上涨平均也超过10倍。
由此可见，随着经济的正常增长，再过40年，即2050年左右，估计城镇职工人平均工资每月约6万元（注：中国社科院2007年对外公开的研究结果预测是2050年城镇职工人平均工资每月约5万元）；一个人的一月正常生活开支可能近2万元；一个人一个月的水电气费支出就可能超过1000元。
此时，你应当知道35年过后每月400元的价值和购买力吧！
我国的人均寿命为75岁。姑且不说我那位熟人能不能活到80岁，但我可以毫不夸张的说，再过35年后每月400元可能还不够交纳一个月的家用水电气费。那再过35年后每月400元能够支付一个人的一月正常生活开支吗？
长期性商业保险获得的是数十年后的不变的定额的收益。你投资长期性商业保险考虑物价因素了吗？既然在作长期投资，又为何不考虑物价因素呢？那不是等于给保险公司白白送钱吗？如果每个投保人都赚一大笔保险收益，那保险公司不喝西北风？
试想，1998年花1万元完全可以有选择性地学习一门专业技术。如果是农村青年，可以学习厨师或电器修理或汽车修理等等。城市的就更不用说了。
现在成都的一级厨师年薪一般超过12万元，特级厨师的年薪一般超过30万元……
有了一门专业技术本领，工资也会随着物价的上涨而增长，根本不会担心物价上涨，不比购买商业保险强十倍？甚至百倍？…… （罗文方律师）
有“五险一金”还用再买商业保险吗？
有“五险一金”还用再买商业保险吗？
很多人觉得自己交了社保，有了“五险一金”就够了，今天，OK保险网小编就来说说五险一金和商业保险的关系。
“五险一金”，远远不够人们通常所说的“五险”，是国家建立的保障制度，旨在当公民面对年老、患病、失业、工伤、生育等丧失劳动能力的情况时，仍能获得补偿和帮助。
其包括养老保险、医疗保险、失业保险、工商保险和生育保险。但受国情与经济水平发展限制，我国社保一直秉持“低水平，广覆盖”原则，一定程度上存在“起付线较高，报销比例不高”的缺点。
根据社会保险法规定，基本医疗保险有严格的报销比例与报销范围。首先，用药必须符合基本医疗保险药品目录。其次，诊疗项目、医疗服务设施标准以及急诊、抢救的医疗费用必须符合相关规定。遵循以上条件之后，才能予以报销。最后，医保在支付额度上也有一定限制，基本医疗保险统筹基金在一个年度内累计最高支付限额为10万元，大额互助资金累计最高支付限额20万元，共30万元。
说得通俗一点，就是你在看病时，必须用规定的药物、规定的医疗行为，才能给与一定比例的报销，且设最高报销上限。然而，而实际医疗过程中，很多药品、医疗动作都超出医保的报销范围。{商业保险}.
这导致不少人在看病之后，发现费用中只有一半可以报销，其余只能自费。除了社会医保之外，现在很多企业都会为员工购买补充医
疗保险，这种保险包括企业补充医疗保险、商业医疗保险、社会互助和社区医疗保险等多种形式，是基本医疗保险的有力补充。但由于补充医疗保险是由用人单位或个人根据需求和可能原则自愿参加而非通过国家立法强制实施，所以覆盖率普遍较低。
其实，更值得关注的一点是，医疗保险和商业补充医疗保险往往只补偿医药费，而对因病引起的家庭收入减少、养病恢复的营养费负担没什么帮助。面对医保、补充医疗保险的“缺位”，商业健康保险则是根据投保人的情况，直接赔付相应的额度的金钱，这些钱与报销模式的本质区别是，其可作为家庭收入的补充，也可作为患者恢复的营养费。
商业健康险更放心如今，社会上存在一种比较普遍的观点是，大家认为公司已经为自己缴纳了社会保险和补充医疗保险，报销比例已经到9成左右了，再买其他保险是浪费钱。实际上，很多人低估了健康问题对家庭经济产生的冲击。
曾出演《唐伯虎点秋香》、《仙剑奇侠传三》等影视作品的香港明星刘家辉于2013年不幸中风入院，导致右边身瘫痪，居于老人院每月医疗开支近10万元，手上仅有的现金已用尽。据最新报道，刘家辉已打算搬离老人院，变卖仅余的一幢物业，作为养老和医病之用。 保险专业人士介绍，如今的医疗体系中，很多救命的药、仪器都是外国的进口货，这些药物和仪器使用费用均不在医保的报销体系中，还有就是术后康复的护工费用、营养费用，这些也都无法通过医保解决。
不少因病致贫的案例中，人们往往只关注到了高昂的医疗费用，却忽略了家庭收入减少、生活质量大幅下降、术后没有康复费用导致病情复发等等。而健康保险因为是直接给付其购买的额度，这些钱一方面弥补了五险中医疗保险未报销的压力，同时还可以用于未来的家庭生活和康复。
买商业保险好还是社保好
买商业保险好还是社保好
有网友表示，自己没有任何保障，想买一份保险来增加自身保障，但是不知道买商业保险好还是社保好，今天，小编为大家介绍商业保险与社保的优势。
社保与商业保险比较
社保 商业保险
强制险 自愿参保
最低缴15年 合同约定
退休后按月发放 合同约定
无领取期限 合同约定
职工医保很重要 商业医疗险是补充
案例说明：社保中“医保”更重要 可购买商业保险作为补充
“目前‘80后’‘90后’比较年轻，身体好生病少，感受不到医保的重要性。”人社部门工作人员说，随着年龄的增长，医疗保险越来越重要。参加医保之后，
看病可以得到一定比例的保险。超过一定金额，还可以享受大病救助。
是不是可以参加商业医疗保险？人社部门工作人员说，员工可以参加，但应当把这个看作是福利，是对城镇职工医疗保险的一个补充。毕竟商业医疗保险有着严格的条款，商业医疗保险是按照双方的约定来的，很多疾病保险是有一定的定义的，并非简单的通用意义上的解释。
“对于年轻人来说，医保卡余额较多，他们可以选择用医保卡购买商业健康险，也是很合算的。”人社部门工作人员表示，社保只是社会保障，更多的是保护社会整体，员工可以根据各自条件，在社保之外选择参加商业保险，作为社会保险的一种补充，让退休之后生活更有保障。
那么，买商业保险好还是社保好？小编提醒，对于个人的健康风险保障来说，仅依靠基础的社保仍有所欠缺的，“基础社保+商业保险补充”的“双保险”模式，才能构建较为完整、充足的保障。如新农合这类社保，是具有福利性的强制保险，其基础特点是“广覆盖、低保障、可持续”，适用于奠定个人最基本的健康医疗保障。而商业保险则是社保的有益补充，个人可通过投保商业保险来提供更大额度的风险保障，支持社保无法报销的康复、护理、进口药物、医疗器械等高额度花费，同时弥补治疗和康复期间的收入损失，这种“双管齐下”的方式，无疑将大大减轻个人医疗中所需面对的经济压力。尤其是现代社会重大疾病发生率渐趋升高，只靠社保显然不够，要想获得更高的保障，也要选择一份适合自己的商业保险。
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商业保险是否有必要买
商业保险是否有必要买？
随着大家的风险意识的提高，社保已经远远不能满足大家的需求，因此越来越多的人开始去选择商业保险，但是也有另一种质疑声音，商业保险是否有必要买？那么商业保险是否有必要买呢？这里从买商业保险的优势、如何买商业保险以及买商业保险的注意事项三大方面来为大家分析这个问题。
一、商业险投保优势大分析：
1、意外保障：
解决生活中的磕磕碰碰、外来、突发、非人为故意、非疾病原因导致的人身伤害，大到意外身故、意外残疾、烧伤，中到意外引起的住院，小到意外引起的看一下门诊都可以通过商业保险中的意外险解决!
2、健康保障：
解决生活中因为疾病原因导致的医疗开支，中到疾病引起的住院医疗、大到如癌症一旦发生会导致几十万的巨额治疗费用;当然还有很多朋友会想到平时感冒、发烧引起的看门诊但没有住院的情况，这类目前在整个保险市场上的个人险产品中基本上都没有单独可以保这项的，以后可能会有但价格一定不便宜;不过有社保的话，其中医保中现在每个月会有300块的报销额，这方面是比较小的问题不用太多担心!
3、身故寿险保障：
这块主要解决如果发生不幸离开这个世界了，能通过购买的保险赔付一笔钱给我们自己最爱的人，帮我们尽最后一份责任与对家人的爱! 4、分红类、投资理财性质的保险：
这类商业保险主要是解决在基础意外及健康保障全部考虑齐全以后，经济上允许也希望通过商业保险这种最为安全、低风险的理财渠道为自己的晚年生活多留存一笔安全的养老金、为小孩子以后的教育多留存一笔安全保证的教育费用，或是整合投资风险做稳健型的、中长期持续低风险投资可配合选择！
二、如何进行商业险投保：
1、计算投保额度。被保险人的寿险额度一般以被保险人目前的年收入乘以5－10倍。比如，如果被保险人年收入是30万元，那么他的寿险保额可以设定为150－300万元左右；若年收入50万元，则寿险保额至少应设定为250万元，如果家庭成员的收入偏低，那么要保证一个家庭能够从被保险人去世所带来的财务冲击中回复过来，保额还应该有所提高。{商业保险}.
2、明晰家庭资产状况。负债情况，以及个人及家庭成员的收入，最好能列表说明。这些情况的考虑直接影响投保额度，以保证在意外发生时，可以照顾到身故后家庭应急开销以及未来偿债需要。
3、分析自己最关注的保障需求。可以从养老、意外、重疾、资产保全等方面考虑，最关注的方面所占保险额度的比例应该较大。
三、商业险投保注意事项：
1、选购时应按下列顺序进行：首先是意外险(寿险附加意外医疗住院等);其次是健康险(主要是重大疾病及附加的医疗险、定期寿险)再次是养老险(分红、年金、投连等)。
2、许多消费者购买保险时往往先给自己的孩子购买，专业人士建议：应给家庭收入较高者优先考虑购买(他是整个家庭支柱);其次，妇女疾病也相对较多，可考虑购买此类“美丽人生”的产品;最后考虑孩子。当然，若经济条件尚可，最好一家三口一起购买。以防不测及万一给家庭造成的人生风险。
3、保额的选择应以家庭总收入及被保险人从事的工作风险系数(如是否开车、有无社保、镇保等)为依据。这里重要的参考指标是：家庭年总收入的5%-15%支付保费较为适宜。一般建议，18岁以下者保额不超过10万元，20岁为20万
元，以后每增加10岁保额递增10万元，50岁达50万元。若觉得保费贵，购买时可附加相对便宜的定期寿险产品。
4、缴费方式，根据消费者家庭经济状况及现金流资产资金运作等多种因素决定，并非缴费期限越长越合算。若有高保额人士，需经保险公司寿险核保及再保险公司分保同意后，并经体检合格后方可投保。
对于商业保险是否有必要买这个问题，每个人的看法都是不同的，除非是经济条件紧张到没有饭吃，否则，建议大家都应该为自己投保一份商业保险，不怕一万就怕万一。
商业险包括哪些
商业险相对于交强险，该保单内的险种可以根据客户自己要求选择购买，保险公司不能强制要求购买基本险。
商业险保主要有：
1、车损险，该险种赔偿单方事故车辆的损失，但不包含玻璃单独破损的损失，停放中造成的损失，如无法找到责任人，赔偿损失的30%，碰撞事故按照责任比例赔付，价格随车辆购买价格增加而增加，推荐险种（如果个人觉得车驾技术好，且能忍受小事故的赔偿金额，为了省钱可不选择该险种，但是如果期间内发生大事故就会觉得还是投保该险种合算）
2、三者险，赔偿范围同交强险，但是必须在交强险赔偿完后才能赔偿，赔偿时按照事故责任比例进行赔偿，保费价格根据保额的大小对应相应的保费，强推险种（不管其他什么险种不保，但是该险种必须投保，20万-50万是推荐价格，基本上 能应付大小三者事故）
3、车上人员责任险，赔偿范围通字面意思，车上人员损伤锁产生的医疗费用，价格根据保额大小变化，一般在一两百左右，非推荐险种（一般情况下个人都有保以外伤害险，而且该险种必须是其他险种赔偿完后做的补充，所以不是很推荐，视个人情况购买吧）
4、盗抢险，指车辆被盗后车辆的赔偿以及因被盗产生的车辆损坏、丢失的赔偿，保费根据车辆购置价乘以折旧率后的数值变化而变化，价格不高，非推荐险种（该险种非常适合常年在外地，无固定停车点、停车库的司机）
还有附件险（该险种必须在投保基准险的情况下才能投保）：
1、不计免赔特约险，该险种为上述4个险的补充险种（可以在上述4个险种中选择），如果不投保该险种，那么当有需要根据事故责任比例赔偿的，那么在赔偿时先根据责任的大小扣除一定免 赔率计算出来的免赔额再按照事故责任比例赔偿，价格根据上述4个险种保费变化，强推险种
2、自燃损失险，车辆因自燃而产生的损失、施救费的赔偿，保费按照车辆购置价折旧后根据车辆增加而增加，新车不推荐，老车推荐（新车如果发生自燃可以找厂家，而且保险公司也会让客户找厂家解决）
3、玻璃单独破碎险，指车辆使用中玻璃单独破损的费用，但不包括后视镜的赔偿（因后视镜也有对应的险种，但是个人觉得貌似没必要投保），非推荐（该险种选择条件同盗抢险）
4、划痕险，车辆使用中无碰撞痕迹的单方面车漆损伤，强烈不推荐险种（首先，该险种赔付率有点高，新手么，划擦是很正常的，所以投保该险种一般会有对应的免赔额，即你产生的损失，赔偿时会先扣除免赔额的那部分，金额又少还影响下年度的保费，赔得次数少，不划算，赔多了，保险公司就不会给你车子投保商业险了）
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