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电信诈骗手段六：“你中大奖了”。
骗子利用网络、电话、短信、快递等形式发布中奖信息诱骗受害者上当后，让受害者交纳公证费、拍卖费或手续费，从而骗取钱财。
新版：“699元免费赠送苹果6S”
最近湖南警方通告的一起新型诈骗案，某诈骗团伙以“收取699元个人所得税，免费赠送苹果6S手机和700元电话卡”名义，向被害人寄送假冒、损坏手机或手机模具进行诈骗，两个月里先后诈骗受害群众数百人，诈骗金额数十万元。
怎么破：以貌似合法促销的名义进行诈骗，不能存侥幸心理，哪有天上掉馅饼的好事。
案例：
兰州晨报讯 （记者赵野）9月18日上午，徽县泥阳镇一名老人“中奖100万”，到信用社缴纳1万元手续费时，怀疑老人遭遇电信诈骗的信用社工作人员百般劝阻无效后报警，最后在民警的耐心劝说下将其拉出骗局。
据了解，9月18日上午10时许，徽县公安局泥阳派出所接到该镇信用社工作人员报警称，有一个老人要向一陌生账户汇款，信用社工作人员怀疑是电信诈骗，对其劝阻无效，请民警前来处理。民警立即前往信用社，发现有一老人正在要求信用社工作人员向其提供的账户汇款。
民警将老人领回派出所了解得知，老人姚某某，徽县泥阳镇某村村民，长期在网上购买药品。近期，姚某某收到“北京市丰台区公证处”寄来的“北京养生堂保健股份有限公司21周年辉煌庆典”兑奖说明，姚某某刮奖后，发现中奖一百万，姚某某喜出望外，向说明书提供的公证处拨打电话求证，对方告知姚某某中奖真实、有效，但要先行缴纳一万元的手续费后才能领奖。
见惯了此类诈骗手法的民警当场拨通“北京市丰台区公证处”电话，确认姚某某“中奖”为电信诈骗。然而，老人仍然坚信自己中奖是真实的。民警作了大量电信诈骗实例的讲解，老人才意识到自己上当受骗。
电信诈骗手段七：“请您及时领取新生儿补贴” “领取汽车节能补贴”等
犯罪分子以领取新生儿补贴为由行骗，由于他们能说出受害人的详细信息，让受骗人信以为真。骗子在获取受害人银行账号之后，通常会要求受害人到ATM自动取款机操作，按照对方的“引导”进入英文操作界面。由于受害者看不懂ATM机上的英文提示，往往把转账程序当成输入验证码，最终上当。
怎么破：此类电话或短信，切勿轻信，更不要到ATM操作。
案例：
轻信拿所谓的生育补贴，账上反而少了8000元
今年1月14日下午，刚生完孩子在家休息的宿迁市居民李某接到一个电话，对方自称是财政局工作人员，告知李某她符合国家所谓新生子女补助政策，可对其奖励2000元。由于李某长期在家务农，并无银行卡，于是其随即和在外上班的丈夫孙某联系，请丈夫和所谓财政局工作人员联系，领取补贴。
孙某拨通对方所留手机号码，与“工作人员”取得联系。对方首先询问孙某银行卡号，并告知“钱已经汇入”，见孙某并不着急，便称“当天是领取补贴最后一天”，让孙某立即到银行柜员机进行查询。
当孙某赶到银行进行查询后，发现卡上并无新账汇入，于是再次与对方取得联系。对方回道：“可能是机器发生故障，导致转帐失败”，随即话锋一转，直接询问银行卡上余额。一时深陷骗局、被“信任”冲昏了头脑的孙某，如实坦白“卡上还有1万元”。电话那头见孙某成功上钩，便按原计划进行下一步骤，让孙某在ATM机上按其指示操作。
“请按卡卡转账”，方将事先预留好账号报给孙某，孙某不假思索在柜员机上按下按钮。“请输入校验码10000”，电话那头仍在遥控，孙某在转账最关键的环节仍然深信不疑，按下“10000”，但实际上，这是孙某已按下银行卡转账金额。
由于孙某在卡上提取了所谓计生补贴2000元，最终，他发现卡内8000元被骗走，缓过神的孙某立即报警。
警方调查：
不法分子通过大量购买个人信息 针对性撒网
一时间，江苏警方接到的同类诈骗报案数量显示，受害者绝不止孙某一人。
接警后，公安机关历时近4个月侦查，先后赶赴福建、广西等多地抓获14名犯罪嫌疑人，并对嫌疑人进行了突击审问。
经审查交代，犯罪嫌疑人通过互联网等渠道，购买了大量新生子女办证、机动车辆上牌等个人信息，冒充财政局、卫生局、车管所等国家机关工作人员打电话给受害人，以发放各类“补贴”为名诱骗受害人至银行ATM机，用各种借口获取受害人卡内余额后，谎称将通过“卡卡转帐”的方式将钱汇入受害人银行帐号，让受害人点击转帐界面，再输入所谓“验证码”（实际为转帐金额），最后骗走受害人卡内资金。
案例：
电信诈骗出新招 汽车节能补贴有圈套
据马女士回忆，今年11月中旬，马女士到某品牌4S店购买了一辆轿车，当时汽车销售店的工作人员告诉她，购买该款轿车可以享受节能补贴，已将补贴的钱打在了她本人的卡上，但马女士没有将此事记在心上。
几天过后，马女士接到一个自称是所购品牌汽车总公司工作人员的电话，称依据购车补贴的有关规定，马女士的车可以办理节能补贴手续了，并问马女士有没有银行卡，要将钱直接转到银行卡上。于是马女士就到银行ATM机上操作，起初第一张银行卡内余额较少，对方要求马女士换一张银行卡，迷糊的马女士就换了张余额多的，并按照对方的提示操作，然而当马女士反应过来时，卡内的3万余元鬼使神差地已被转入了对方账户。
警方分析，此类犯罪分子实施的诈骗对象都是购车族。他们瞄准的是刚刚买到新车的车主，对新车主是普遍撒网、见机行事、大胆渗透；犯罪分子为了掩盖自己的虚假身份，不惜花钱买到车主的个人和车辆信息，把它作为解除车主防备之心的一个筹码；犯罪分子最终是通过车主使用银行卡交易实现诈骗目的。
电信诈骗手段八：补换手机卡
最近出现的这种诈骗，其手段通常是先用几百条垃圾短信和骚扰电话轰炸手机，以掩盖由10086客服发送到手机号码上的补卡业务提醒短信；然后，拿着一张有受害者信息的临时身份证，去营业厅现场补办手机卡，使得机主本人的手机卡被动失效；最后就是更改手机客服密码和银行卡密码，并通过短信验证码把绑定在手机APP上的银行卡的钱盗走。
怎么破：常用网站密码、客服密码与银行密码和其他关键业务登录密码最好不相同，而且要定期修改；对于各类号码发送的链接，不要随意点击。如果接收到大量骚扰电话或短信，切勿关机，应使用手机安全软件屏蔽骚扰号码，并立刻解除银行卡绑定；在使用公共WiFi的场合下，尽量不要登录手机中的银行类APP或者使用手机转账。
案例：
手机号被陌生人补办 银行账户遭盗转
7月31日凌晨，段女士的手机不停接到没有主叫号码的骚扰电话上百个，拨通即挂断。这种情况一直持续到早晨，随即骚扰电话开始显示号码，接通后对方称段女士中奖得了一个电饭煲，段女士觉得是骗子，便没再理会。
在这期间，段女士收到短信提醒，有陌生人登录了她的手机营业厅。她向营业厅反映相关情况后，工作人员表示很可能有人会对其进行电信诈骗，提醒她注意相关事项。
直到8月1日中午，段女士的手机卡忽然失去信号，拨通后无人接听，再次向营业厅确认得知，她的手机卡被进行了补换卡操作，她手中的卡已经作废。
段女士本人在银行上班，对电信诈骗有一定了解。她觉得自己中招了，随后发现支付宝、电商平台、工行卡内的钱被人通过银联或者跨行汇款的方式转走，共计21700元。而她的银行卡、身份证、手机一直都在身边，没有丢失。
多次询问客服后，她发现自己的手机卡是在大兴区亦庄营业厅被人进行了补换卡操作。
进展 警方已获取补卡人照片 正在调查中
法制晚报记者在中国移动北京公司官网了解到，补换卡程序分三种情况，均须机主的有效身份证。其中两种为实名制补卡。而非实名制补卡，需先验证通话记录或临时校验码办理实名制认证，再凭服务密码+三条通话记录（或临时验证码）办理补卡。
段女士称，她的身份证原件没有外借或丢失，手机卡被补换可能是有人在盗取手机营业厅服务密码后，掌握了她的通话详单，通过非实名制补卡程序进行补卡。
事件发生后，段女士立刻报警，派出所民警陪同她前往了大兴区亦庄营业厅调查。今天上午，段女士表示警方已获得事发时营业厅内的监控，8月3日，警方向其提供一张冒名补卡人的照片，但段女士并不认识这名20岁左右的陌生男子。目前，移动方面已与警方对接，具体情况尚在工作中。
电信诈骗手段九：“你闺女出车祸了”“你儿子把别人打残了”“小三怀孕了急需钱做流产” 等
这是长期活跃的一种诈骗类型，骗子在预先了解受害者家庭成员的情况下，冒充医务人员、学校辅导员或朋友，通过打电话谎称其亲朋子女“出车祸”或将人打伤甚至打死，急需赔钱。
升级版：最近一个“小三怀孕了急需钱做流产”的骗子电话蒙了80多位老人。骗子充分利用老年人心疼儿子的特点，诱惑受害者转账，这是比较新的手段，是骗子在骗术上的不断翻新与改进。
怎么破：不要轻易相信陌生人打来的电话，尤其是急事急需打款。
案例：
家住广西柳州的王大妈，这一天被一个突然打来的电话吓呆了，电话里一个男青年开口就叫了她一声妈，紧接着就是被打而传出来的哭声。之后另一个男子在电话里告诉王大妈，她儿子借了高利贷一直没还。
受害人 王大妈：他(绑架者)说没多少，就8000元。后来我说8000元钱，你怎么乱打人家，我孩子的声音被打得好惨的。后来他说，他欠我的钱他没还。
这个电话让王大妈霎时感到天旋地转，稍稍镇定后她立即去了银行，按照电话里提供的账号进行汇款。尽管银行工作人员提醒王大妈这个银行账号是外地的，但救子心切的王大妈已经顾不了这些，把钱如数汇出后，她又给对方打电话。
受害人 王大妈：钱一转过去我就打电话，一打那个电话没人接。
王大妈直到这个时候才想起来，应该给儿子打个电话核实一下。拨通儿子的电话，儿子却告诉她，自己还在单位上班，而且根本没有向别人借过高利贷。王大妈这才知道，自己真的上当受骗了。
电信诈骗手段十：“猜猜我是谁”。
骗子获取受害者的电话号码和机主姓名后，打电话让其“猜猜我是谁”。随后根据受害者所述冒充熟人身份，编造其被“治安拘留”“交通肇事”等理由，向受害者“借钱”。
案例：
2015年12月28日，事主李某（鹤山人，56岁）来到鹤山公安机关报案，称自己被人骗走了30万元。公安机关迅速开展立案调查工作。原来，李某的儿子因为打架斗殴被佛山警方抓获，得知儿子情况后，李某一家子急得团团转。这时李某的大哥情急之中想到一个办法，去找一位在公检法这条线“吃得开”的朋友，委托他把李某“搞出来”。就在一家人四处奔走积极联系的时候，12月24日，李某的大哥接到一个来自茂名的陌生号码，电话那一头的男子自称是李某大哥很久不见的老朋友，并让李某大哥猜猜他是谁。因为最近在忙着“营救”侄子，心里一直牵挂着这事儿的李某大哥顺口报出了一直想联系的那位在公检法“吃得开”的朋友名字，男子立即顺藤摸瓜应承了，于是两人很顺利地聊了下去。
聊天中，李某大哥将侄子被抓的事情说了出来，希望得到这位“朋友”帮助。结果可想而知，电话里的男子立即表示没有问题[创业网:
升级版：冒充熟人
作案手法：诈骗嫌疑人通过非法手段获得受害人的姓名和电话号码，通过拨打受害人的电话，冒充熟人、朋友、生意伙伴或单位领导，谎称办事、出车祸、家人住院等理由，以借钱或办事用钱等形式，叫受害人把钱打到指定的银行账户，以此骗取钱财。
警方提示：市民接到所谓亲朋好友、同学、同事或领导要求借钱或汇款的电话，一定要拨打原有熟悉的电话认真核实对方的身份和相关信息，对于陌生来电提出“汇款”要求的，一律谨慎对待，不要盲目汇款，避免上当受骗。
案例：“导师”电话向学生借钱
昨日，清华大学一研究生接到电话，对方自称是其导师，借钱急用，该生立刻用支付宝向对方发来的银行卡里转入900元，向导师核实后发现被骗。学生称对方口音与导师相近，且准确说出双方姓名和其他信息，她便没有怀疑。属地派出所向北京晨报记者证实，此前也有高校学生遭遇此类诈骗，开学之初他们联合学校进行防电信诈骗教育，无奈不法分子花样百出，学生们防范意识不足，骗子屡次得手。
据清华大学研究生小陈讲，早晨8点左右，她接到一个陌生手机号码来电，“对方称是我导师，遇到点事儿，急用钱”。小陈回忆，当时听到电话那头的声音和她导师的声音确实很像，加上对方能准确报出导师和她的名字，她便没有怀疑，满口答应下来。
电话挂断后，对方发来一条短信，内有一个银行卡号和账户名。尽管账户名并非是小陈导师的名字，但她并未理会，以为导师借了他人的银行卡，没有任何怀疑，遂通过支付宝向该卡转入900元，“他要的钱更多，900元是我支付宝里的全部家当”。
转账后，小陈才觉得不妥，立即致电导师核实，这才发现自己上当了。“导师说他根本没和我联系过，也没见过那个电话号码和银行卡号。我意识到是受骗了，赶紧报了学校保卫处”。同学们说起这事，她才知道之前也有人接到过“我是你导师”这种诈骗电话，“不少学生都被骗了，真以为是导师要借钱，不好意思多问就把钱打过去了，金额从几百元到几千元的都有。”小陈也很纳闷儿，“骗子怎么知道我们师生这么详细的信息呢，真可怕”。
记者根据小陈提供“骗子”的手机号码拨打过去，始终无人接听。
电信诈骗纵深
160万人分布在黑色产业链
几十个工种环环相扣
电信诈骗的戏码每天都在上演，诈骗者的剧本也在不断翻新。360首席反诈骗专家裴智勇表示，如今电信诈骗已形成从上游的个人信息攫取、兜售到实施诈骗、分赃的黑色产业链。令人瞠目结舌的是，这个链条越来越产业化、专业化，分工越来越细，新的角色不断冒出，二三十个“工种”环环相扣。
根据360猎网平台的数据，中国信息诈骗产业规模超过1152亿元，诈骗从业者超过160万人。电信诈骗屡屡成功，究其原因，360安全专家认为，电信诈骗数量巨大、信息泄露现象普遍、产业链完善、从业人员经过体系化的培训等都成为关键因素。
据了解，诈骗产业链上至少分为四大环节：上游的信息获取、中间的批发销售、面向公众实施诈骗、最后的分赃销赃。在这四大环节上，又有钓鱼编辑、木马开发、盗库黑客、钓鱼零售商、域名贩子、个信批发商、银行卡贩子、电话卡贩子、身份证贩子、电信诈骗经理、短信群发代理、在线推广技师、财务会计师、ATM小马仔、分赃中间人等多个工种环环相扣，将受害人一步步引入陷阱。
通常，上游的信息获取和批发销售环节做各种铺垫，提供技术支持和贩卖个人信息，他们不参与到具体诈骗实施，隐藏较深，但是他们却为电信诈骗提供犯罪工具，产生的危害不亚于诈骗团伙。而实施诈骗是公众接触到最多的环节。他们以公检法、熟人、领导、客服等虚假身份出现，拥有较强的公关、沟通能力。分赃销赃，诈骗一旦成功，就会进入分赃销赃阶段。有时候，团伙会安排小马仔去ATM机取款，再将赃款转给分赃中间人，由中间人分配给团伙人员。有时候，团伙会让财务会计师将赃款分散到多个网银账户上，增加警方破案和银行冻结账户的难度。
裴智勇分析指出，这些工种在去年年底时大约有15种，但是目前掌握的信息来看，新的“工种”还在不断冒出。比如今年居然出现了教学培训者，他们中有人负责研发骗术，有人负责钻研业务漏洞，有人负责编辑诈骗剧本，还有人做心理学分析，专门针对人性的弱点和不同群体的诉求来设计骗局。这些黑色链条上的环节，相互之间神龙见首不见尾，给案件侦破也造成了一定难度。
电信诈骗如何防范
防骗秘笈：
坚守不轻信、不转账、不汇款“三不”底线
随着经济发展和民众生活水平提高，骗子的诈骗手段也不断翻新，但不论包装如何“精美”、技巧如何“高超”的电信诈骗骗术，一定会回归至骗子要求诈骗对象进行“转账”、“汇款”、“付钱”等关键环节。
对公众来说，防骗其实只需坚守不轻信、不转账、不汇款“三不”底线，即能守住自己的钱袋子。
特别注意：手机时代，手机验证码打死也不要告诉别人。
同时提醒你：不要点开短信中的任何陌生网址，使用安全软件就可以有效地拦截诈骗短信和恶意网址，检测木马病毒。
警方提醒：日常生活中，公众不要轻信不明来历信息，接到令人疑惑的电话，应多打电话向相关部门咨询核实。最重要的是，公众应当提高自身电信诈骗防骗意识，不向任何人透露银行卡号、银行卡余额、银行卡及存折密码、手机短信验证码等，如此为之，就一定不会在“最后一公里”环节上当受骗。（苏宫新、黄銮）
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东南网12月4日讯（海峡导报记者 刘承烺 通讯员 思公政 文/图）开店资金短缺，于是想到信用卡套现。在淘宝商城上搜索到一个商家，连着交易四次才意识到被骗，结果被骗走了3万多元。
近日，思明警方打掉一个涉嫌实施网络信用卡套现的诈骗窝点，抓获犯罪嫌疑人3名，破获本地案件2起，涉案价值100余万元。
嫌疑人。警方供图
淘宝网找到信用卡套现网店
受害者吴某由于开店资金短缺，一时没有很好的周转渠道，便想到将信用卡的额度套现出来使用。今年11月10日，吴某在淘宝网上搜索“套现”关键词，在弹出来的网店列表中，吴某选择了一家卖衣服的网店。
吴某通过阿里旺旺聊天工具，与店家取得联系。吴某一上来就表明态度，“你有做信用卡套现吗？”对方马上回复，“有的，手续费1%。”吴某还是有些担心，毕竟是网络套现，他也是第一次尝试。于是吴某再次提出疑问，“如果我把钱打给你后，你不转给我怎么办？”对方为了打消吴某的疑虑，说道：“你放心，我们是淘宝正规店家，有这家网店在，你尽管放心！”
由于吴某着急要套现，他就没有过多询问，便开始进行套现操作。
被骗连拍了四次商品
和吴某沟通好后，对方通过阿里旺旺给吴某发了一个链接，吴某打开链接，是一件价值一万元的衣服。于是吴某按照网购程序拍下这件一万元的衣服，通过信用卡进行支付。
支付成功后，对方马上要求吴某点击确认收货。吴某对此没有任何防备，马上点了确认按钮，就这样，吴某信用卡里的一万元就到了对方账户。没过多久，对方就发了一张交易截图给吴某，告诉他说由于确认收货时间过快，被淘宝后台发现，所以本次交易没有成功，对方希望吴某再试一次。
于是，吴某按照之前的步骤，打开对方又发过来的链接，拍下商品、付款、点击确认收货，但对方还是说交易不成功。
就这样，吴某连着拍了4件商品，第一次1万元、第二次8800元、第三次1万元、第四次8800元，总共从吴某的信用卡中扣除信用额度37600元。
当第四次交易失败后，吴某意识到不对劲。于是他和对方联系，要求退款，可是却得不到回应。
意识到被骗的吴某马上向淘宝官方客服投诉该网店，淘宝介入后发现，这家网店的账户已经没有任何资金，他们在吴某支付完第四笔交易后，就第一时间将钱转走了。
警方出击抓获嫌疑人
吴某在被骗一周后报警。思明警方第一时间与吴某取得联系，成功获取了嫌疑人作案时留下的线索和信息。随后，警方对相关线索展开研判，同时进一步扩大案件线索进行深挖。最终，警方锁定位于海沧区渐美村该团伙的诈骗窝点。
11月27日晚上9时许，警方抓获犯罪嫌疑人江某水（男，24岁）、江某炎（男，35岁）、陈某源（男，23岁），3名嫌疑人都是龙岩连城县人。当场缴获作案笔记本电脑、手机、银行卡、SIM卡等作案工具。经审讯，犯罪嫌疑人交代了自今年以来利用淘宝商城实施信用卡套现诈骗的犯罪事实。
缴获的赃物。警方供图
据警方统计，上述犯罪嫌疑人至今作案百余起，其中本地案件2起，另一起本地案件受害人刘某被骗57000元。该团伙目前涉案金额达上百万元。
目前，犯罪嫌疑人已被刑事拘留，案件还在进一步审理中。
解析 信用卡套现陷阱多
所谓“信用卡套现”，一般是指信用卡持卡人不通过商业银行柜台或自动柜员机等正规渠道提取现金，而是与商业银行特约商户相互串通，通过销售点终端机具或网站，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式直接由特约商户向持卡人支付现金的行为。然而在这个过程中，往往“危机四伏”，很多消费者因此掉入陷阱，那么，让我们来看看不法分子都有哪些手段？
代你刷卡要当心
“我用我的卡先给你结账，然后你再把钱给我，我给你便宜一些。”在一般很多大型商场、超市收银台等附近经常会有一些人冒出来，这样对消费者说。他们专门代顾客刷卡垫款套现、通过积分来生财。
近年来随着信用卡行业的发展，大部分银行都会推出一些“积分换礼品”、 “积分换里程”，甚至“积分抵刷卡金、抵扣还款金额”等回馈活动，于是有的人就打起了信用卡积分的主意。但在这个过程中也会容易受骗，另外积分自己赚不是更好。
因套现泄露信息
低手续费就能套现信用卡，也是一些不法分子惯用的手段。不法分子们通常会强调，整个过程中持卡人无需提供关键信息，很多持卡人会因此上当。
在套现过程中，持卡人一般必须通过刷卡的方式来进行套现，签名时对方不仅掌握了你的真实姓名，如果其在POS机上安装了复制器，再利用摄像头掌握密码等个人重要信息，那么卡被盗刷将是迟早的事，极有可能引发盗刷导致更加严重的损失，尤其对双币种信用卡来说，就更不安全了，因为知道这些信息后，不法分子完全可以在国外刷卡消费。
提醒 应合规使用信用卡
信用卡套现违法吗？建行相关工作人员提醒，信用卡套现属于违法行为，为避免持卡人陷入信用卡债务困境、可能的欺诈陷阱或法律纠纷、借债还款的恶性循环，以及造成不良信用记录，持卡人应自觉遵守金融法规秩序，合规使用信用卡，切勿主动或协助参与信用卡套现行为。
同时刷卡消费时，应确保卡片始终在自己的视线范围内，并留意身边人的动作，防止他人通过非法装置窃取卡片信息。输入密码时，切记遮挡数字键盘后再输入密码，以防被不法分子窥视。所以，建议使用IC芯片卡，采用智能CPU芯片卡存取信息，具有独立运算、加解密和存储能力，很难复制克隆，安全性更高。
信用卡套现会对自己带来什么影响?
1）银行直接给你降额，或者封卡，会让你资金更加雪上加霜！就如同银行对中小企业抽贷一样，可能导致你现金流直接断裂！抽得你没有翻身机会！
2）一旦被银行列为高凤险客户，近3-6个月你的卡就很难提额！
3） 如果非常颜重，可能面临刑事风险！毕竟法律上来说，信用卡套现是违法的噢!
其实，对于我们自己要放聪明点。银行给我们很多伙伴下的几十万的大卡，说实话，一般人正常消费，每月谁能消费几十万。几十万的卡说白了就是给我们合理消费的，就类似于一笔贷歀！人家给你提供了资金方便，你也要让人家赚一点!这社会只有双赢，只有利益平衡才是合作的长久之道！
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郑州：信用卡刷卡套现被坑 证据不足损失两万余元
中国搜索12月17日讯 从郑州市二七区人民法院了解到该院日前审结了一起因刷信用卡套现而导致的不当得利民事纠纷案，个体老板华先生因证据不力，导致自己损失两万余元。
据原告华先生称，2014年12月8日，由于做生意资金紧张需要现金周转，他经人介绍到郑州某商业公司办理的POS机上进行刷卡过账，两张信用卡总共刷了37490元。商业公司负责人许诺第二天扣除手续费100元后，就归还现金37390元。而该商业公司在2014年12月9日后以各种理由推脱不予归还。经华先生多次讨要，2015年1月10日该商业公司归还20000元，但余款17390元一直未能归还。
华先生无奈，一纸诉状将郑州市某商业公司推到了被告席上，认为该商业公司没有任何理由侵占自己的17490元。这还导致自己三个月来借债付息弥补亏空，产生贷款利息3600元，故请求法院依法判令被告郑州某商业公司偿还欠款及利息共计两万余元。被告郑州某商业公司经本院合法传唤，拒不到庭参加诉讼。
二七区人民法院经审理认为，当事人对自己提出的主张应当依法提供有力证据。本案原告华先生称其在被告某商业公司处的POS机上刷卡消费，实际是系利用信用卡违规套现，双方不存在真实的交易。但就原告华先生单方提供的证据来看，不足以证明其与商业公司双方存在明确的债权债务关系，其主张要求被告商业公司返还17390元及损失的诉请，证据不力不予支持，故法院驳回了原告的诉讼请求。 (刘洋 通讯员 李晓理)
出租车上明目张胆贴信息 信用卡套现面临风险
来源：今晚报 作者：宋雪飞
信用卡非法套现信息被明目张胆地印在出租车上，记者依信息探访，发现商家十分狡猾，始终不愿透露交易地点。记者表示急需提钱时，一商家才出现，并表示套现只需要一台办理门槛极低的POS机。
近日，记者依照市民从一出租车上看到的“183××××××93”号码，联系信用卡套现商家，电话接通后，记者询问对方交易地点，此举引起了商家警觉，并询问记者“具体哪天套现”。当记者表示“这几天就需要”后，商家立即表示交易地址需要“套现当天再联系”，随后便立即挂断了电话。
为探访信用卡非法套现内幕，昨日17时，记者再次联系该商家，并表示已备好信用卡，需要立即套现。商家这才表示，其交易地点在南开区华苑。依照商家提供的地址，记者来到华苑一民宅内，拿出信用卡，并询问对方如何才能套现。该商家一边拿出一台POS机，一边表示，用该POS机刷卡后，商家会把刷卡的金额返还给记者，这样套现就完成了，但需支付套现金额的1%作为“办理费”。
记者在天津多地采访中发现，部分可以提供非法信用卡套现的商家表示，他们手中的POS机办理起来极为简便，办理这些第三方支付机构的POS机根本不需要提供营业执照，只需要提供办理人身份证、手机号码和一张银行卡的相关信息即可。
信用卡套现违法吗？《中华人民共和国刑法》明确规定，未经国家有关主管部门批准非法从事资金支付结算业务，扰乱市场秩序，情节严重的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金；情节特别严重的，处五年以上有期徒刑，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。律师表示，信用卡卡主办理非法套现，也可能面临今后贷款受阻、信用卡信息泄露等危险。
如今信用卡越来越普及，钱包里有两三张信用卡的人比比皆是。日前，在一些福州本地论坛上流传着“用信用卡套现买理财产品 ”的理财攻略，发帖人声称用信用卡套取现金进行投资就可“空手套白狼”。那么，信用卡套现违法吗？“用银行的钱赚钱”靠谱么？
信用卡套现：“用银行的钱赚钱”
福州的赵先生最近学会了一种赚钱方式：到银行申请大额信用卡，然后通过POS机把卡里的钱“刷”出来，最后利用银行免息期投资互联网理财产品，赚取利差。“我朋友开了家茶叶店，我就是利用他店里的pos机刷卡套现的，然后去买理财产品。”赵先生通过亲身实践总结了自己的信用卡理财“小窍门”：如果一张信用卡每月的5日为账单日，30日为还款日，持卡人在每月5日消费的，免息期到本月30日，只有25天。但如果是6日消费,则免息期可以到第二个月的30日，最长可达55天。
“最好是在记账日的第二天开始消费，这样就能享受最长的免息期。”赵先生表示，在这期间持卡用户就能短期投资，买理财产品，尤其是互联网理财产品，即便现在收益有所下滑，但还是挺“划算”的。
记者调查发现，和赵先生一样，不少“精明”的持卡人利用信用卡套现后投资金融市场，声称“既获得收益，又能偿还卡债”。在国内某知名信用卡论坛上，甚至有网友评价说：“如果信用卡还只是停留在刷卡消费，或是套现后拆东墙、补西墙的‘卡付卡’阶段，那信用卡就没有价值。通过信用卡让财富增值，使用它才有意义。”
围绕着信用卡套现，从大额信用卡交易，到违规pose机售卖，再到非法套现业务，一条完整的黑色产业链早已形成。记者在网上搜索“信用卡套现”发现，有不少专门从事这一业务的网站，他们声称只要向商户缴纳0.8%～3%不等的手续费，就能把信用卡里的钱“刷”出来。
信用卡套现违法
3月18日，记者咨询了福州多位银行业内人士，他们在听到这种“信用卡套现理财”的方法后，均表示“套现理财”不靠谱。福州一家股份制银行理财师黄颖介绍说，所谓的信用卡套现理财，其实是利用了信用卡的免息期。但由于A股赚钱效应不明显，银行理财产品的收益率也不断下降，套现理财风险重重。
“目前福州市面上POS机套现的手续费普遍在0.8%～3%，每日提现限额为20万元。以10万元作为投资理财本金计算，套现需支付手续费800～3000元。”黄颖分析，如果想购买一期30天的理财产品，其年化收益率至少要达到9.6%才足以覆盖手续费，但在当前央行降准降息的大环境下，互联网理财产品包括银行理财产品，都在下调收益率，30天的理财产品，平均年化收益在4%以下，而P2P平台多在6%左右，但风险较高。
据悉，2015年以来，已有多位信用卡套现投资人深陷泥塘，不仅没有赚到钱，还损失惨重。2015年9月，福州一名投资者将信用卡套现进行P2P投资，他先是试着投了10多万元的10天标，得了几次不错的收益后，他逐渐放大投资，总共投了30万元。这时候平台突然关闭，老板失联，本金加上利息，30万元就这样打了水漂。
“信用卡套现违法吗?信用卡非法套现情节严重的，还可能因触犯刑法中的信用卡诈骗罪而被追究刑事责任。”有律师提醒，信用卡套现不仅违规，甚至是违法的。首先，信用卡套现违反了国家对信用卡的管理规定，侵害了金融管理秩序。同时，信用卡套现违反了人民银行对现金管理的规定。此外，信用卡套现还违反了发卡银行的规定，由于持卡人使用虚假资料或虚假交易套取现金，有可能出现恶意透支行为。“信用卡与个人信用有很大关系，一旦有不良记录，会影响以后的工作和生活。因此在申请办理信用卡时应谨慎评估自己的消费能力和偿还能力，量力而行，更不可有套现理财的想法。”
信用卡套现行为引发的案例
一、案例经过
一家套现机构，在持卡人向其提供一份本人名下的商品房产权证书复印件以及一张银行信用卡原件后，以持卡人买车的名义，找到一家汽车经销店，在提交银行需要的各种资料后，持卡人只要支付首期车款后，就可以和车商达成一次“购车”交易。在车商收到持卡人向银行申请的购车款后，不用提取汽车，就可以直接从车商处套现相当于车价的现金，条件是向套现机构支付套现金额一定比例的中介费。
二、案例分析
银行卡业务的迅速扩张和日益激烈的竞争，使得目前社会上出现了大量的信用卡套现行为。虽然现行法律未对信用卡套现行为作出相关规定，但银行在经营行为中应注意因信用卡套现行为而带来的持卡人偿付能力、信用卡坏账率等系列风险隐患。目前对套现的主要规定为中国人民银行等四部委《关于加强银行卡管理和打击银行卡犯罪的通知》，对确有受理伪卡、盗录信息、欺诈、套现等违法行为的商户，收单机构应立即终止其银行卡交易，并向公安部门报案，将有关情况报告人民银行。
三、案例启示
（一）规范发卡行为。认真落实银行卡账户实名制，切实履行客户身份识别义务，确保申请人开户资料真实、完整、合规，并通过查询人民银行征信系统、中国银联银行卡风险信息共享系统、自信调查等方式分析申请人的资信状况，合理确定授信额度。
（二）严把特约商户准入关。落实特约商户实名制，要特别关注批发、咨询、中介、公益类等低折扣率、零折扣率商户的审查，从源头上杜绝不法中介、不法套现机构的存在。
（三）加强可疑交易信息的监测和报送。对有疑似套现行为的持卡人，应采取临时锁定交易措施，并及时向公安机关报案。对确认存在套现、欺诈行为的持卡人，应采取止付卡片、追索欠款等措施。
虚假办信用卡套现被惩处的案例
[案例经过]
某银行信用卡中心员工刘**，与过去的同事徐**一起，利用自己熟悉银行信用卡业务流程的优势，违法申办信用卡并进行套现。其手法是徐**先以“招聘员工”为名，骗取求职者的身份证复印件等资料，用于申办信用卡，并将自己的电话留为联系电话，先后成功办理了10多张信用卡。随后在网上找到了一家“提供套现服务”的商户，在支付了一定比例的手续费后，进行POS刷卡套现。短短几个月内便套取现金数十万元。直到事件暴露后，银行向公安机关报案，犯罪嫌疑人刘**、徐**先后被抓获归案。
[案例分析]
本案反映出该银行在管理上存在以下几方面问题：
一是在业绩考核压力下，部分网点放松甚至是放弃了信用卡事前风险管理，对信用卡客户情况的审核流于形式，使得虚假申请材料得以蒙混过关。
二是商户监管不力，商户非法长期协助罪犯实施套现业务，银行未对该商户进行相应查处。
三是未对信用卡的审查环节进行严格把关。发卡营销中没有落实“亲访亲签”制度，领卡启用时未做好客户的身份核查工作，未能起到风险防范的作用，给不法分子以可乘之机，使银行蒙受了较大的经济损失。
[案例启示]
一是加强员工教育和培训，提高员工的思想觉悟和法制意识，关注员工行为动态，有效开展员工行为排查，对思想不稳定的员工，发现问题和苗头，及时引导和防范，必要时调离重要岗位，从根本上杜绝内部案件的发生。
二是在开拓市场的同时，积极落实风险防控措施，加大业务风险管理力度，将银行卡业务风险管理的重心前移，将风险管理从“重催收、轻审查”转变为“审查与催收并重”，加强对客户申请资料的调查和审核，达到人控、机控和制度控相互制约，相互补充，杜绝风险的发生。
三是加强商户日常交易管理和商户巡查工作，加强持续监控，对违规商户予以严厉处罚，对提供套现服务的商户要及时收回POS设备，删除商户，并将其纳入银联商户黑名单，不断净化收单业务市场，规范商户管理，保障和维护银行利益。
信用卡套现问题分析
一段时间以来，我国信用卡套现现象较为严重，与此相关的银行卡犯罪行为增加，严重损害了国家正常的经济金融秩序和发卡银行利益。打击信用卡套现行为，除依据高法出台的有关司法解释给予违法者刑事处罚外，还应综合运用行政手段和民事责任追究手段，方能从根本上扭转信用卡套现行为泛滥的局面。
近年来，我国信用卡产业发展迅猛，在信用卡发卡数量剧增的同时，与信用卡业务相关的违法违规现象日益增多。
一、信用卡套现对我国银行卡业健康发展构成威胁
信用卡套现，是指持卡人以虚构交易、虚开价格、现金退货等方法，通过POS机终端或第三方网络交易支付平台等媒介将信用卡授信额度变现，套取现金的行为。一般来说，进行信用卡套现主要有利用POS机套现，利用网络交易第三方支付平台套现和消费退款套现等方式，其主要特征是虚构消费，提取现金，逃避银行提现利息。信用卡套现的巨大利益直接催生了伪造证件资料、代理申请安装POS机、提供信用卡套现中介服务的产业链条，产生了一大批专门从事伪造证件办理信用卡、进行套现活动乃至洗钱犯罪的专业集团，严重破坏了社会信用环境
二、防范信用卡套现的措施建议
(一)将打击信用卡套现行为上升到刑事犯罪的高度，在一定程度上遏制了信用卡套现的疯狂态势。
(二)对策建议
1、加强调研研究，根据实际情况适当降低特约商户构成非法经营罪的套现金额起点，并明确规定该起点金额为特约商户协助持卡人实现套现现金的累计数，使多数以通过信用卡套现进行营利的特约商户受到刑事处罚。
2、明确规定持卡人恶意透支构成信用卡诈骗罪的金额起点1万元也应为累计套现金额，避免持卡人通过小额套现、循环套现、多张信用卡交替套现等方式规避刑事处罚。
3、尽快出台效力位阶较高的行政法规和适应现代经济金融发展需要的行业规章，明确银行卡持有者与发卡银行、发卡银行与特约商户之间的权利义务，填补规范信用卡管理空白地带，有效打击那些既不够刑事处罚标准，进行民事赔偿又不足以惩戒违规者的信用卡套现行为。
4、发卡银行要高度重视自身民事权益的维护，在与特约商户和信用卡申请人的协议书以及信用卡章程中，明确规定特约商户和持卡人不得套现，并强化套现行为的违约责任，约定较高的违约金。同时，发卡银行要积极检查发现信用卡套现行为，对已经发现的信用卡套现行为要积极提起民事诉讼，追究行为人的民事赔偿责任。
诈骗案例
为了500元好处费22000元打了水漂
前几日，台州一犯罪嫌疑人在银行下班后，手持可以透支3万元现金的信用卡，来到一家安装了POS机的单位，对工作人员称这张信用卡透支了25000元，已到还款期限，但目前资金困难，需要过几天才有资金。他提出，将信用卡留下，让工作人员第二天先到银行替他堑付透支款22000元，然后再从POS机上套现出22000元现金归还，并承诺会提供500元的好处费。
工作人员觉得有利可图，信用卡扣留在自己手中也出不了什么意外，在检验该信用卡能够正常使用，确实剩余5000元现金余额后，便同意了不法分子的要求。嫌疑人称第二天上午10点来该单位取卡，留下联系电话后离开了。
第二天，该工作人员将22000元现金存到这张信用卡上，几分钟后返回单位想利用POS机套现22500元现金，结果输入密码，却发现信用卡已被银行挂失、冻结。而不法分子的电话再也打不通。
两天后，工作人员通过网上查寻，发现信用卡上的现金已全部被人提走。 权威分析：
该案不法分子在网上银行发现存入现金后，马上将信用卡挂失，并通过网上银行加急补办新信用卡并修改密码，两天后拿到补办的新信用卡后将信用卡上存入的现金全部提取走。
此手段看似简单，但不法分子利用了受害人缺乏使用银行信用卡知识，能够轻易获取利益而失去戒备，同时利用了受害人使用POS机违反银行规定套取现金，轻易不报案的心理，屡屡诈骗得手。
防范建议：信用卡套现被骗案例
――POS机刷卡套现是违法犯罪行为，持卡人不仅不能参与，而且发现非法中介或套现商户，要积极拨打发卡银行的电话或银联客服热线95516投诉，也可直接向公安机关予以举报；
――在保护好自己银行卡信息、个人信息资料的同时，不能相信陌生人，把现金存到对方的银行信用卡上，更不能因贪小便宜失掉违法犯罪的底线；
――一旦发现受到侵害，要及时致电发卡银行客服热线或直接向银行柜面报告，监控银行卡交易或冻结、止付银行卡账户；对已发生损失或情况严重的，应及时向当地公安机关报案，并配合公安机关或发卡银行做好调查、取证工作。
信用卡咨询 21:45:09
收费5个点，前期1000，额度可以提到8万左右，两天提好
. 21:45:33
太贵了
. 21:45:45
别人都是3个点的
信用卡咨询 21:46:06
哦
. 21:46:45
刚才一个家伙说 30分钟就可以提好 3个点。
信用卡咨询 21:47:06
那你试试30分钟能不能提好
. 21:47:59
他只可以提到 2-3倍
. 21:48:12
我要10万 他提不到
信用卡咨询 21:48:24
哦
. 21:48:46
你们是用支付宝支付的吗
信用卡咨询 21:48:59
我们不接受支付宝支付哦
. 21:49:14
直接到账？
信用卡咨询 21:49:17
是的
. 21:49:30
这样不好
. 21:49:43
会影响到你们生意的
信用卡咨询 21:50:11
能接受就做的，接受不了就找别人操作了
. 21:50:55
你们这个 做的是 永久的额度吧？
信用卡咨询 21:52:30
恩
. 21:53:10
我2万的卡 你们确定能提到8万吗
信用卡咨询 21:53:24
保底可以提到8万
. 21:53:44
需要哪些 材料？
信用卡咨询 21:53:55
身份证扫描件，信用卡扫描件，手机号码
. 21:54:56
2天可以 完成？
信用卡咨询 21:55:07
恩
. 21:56:23
如果提不成功 我怎么找你？
信用卡咨询 21:57:13
不成功全额退前期，
. 21:57:37
如何保证？
信用卡咨询 21:58:18
空口谈保证没有任何意义，
信用卡咨询 21:58:28
能接受就是最好的保证，
. 21:58:44
3个点可以吗
信用卡咨询 21:58:46
接受不了，天塌下来给保证都没用
信用卡咨询 21:58:51
最低4个点
. 21:59:11
前期先打500 提额成功 再付2500
信用卡咨询 21:59:30
500不可以哦
. 22:00:21
我钱打给你 你还不放心 ！
信用卡咨询 22:01:45
这个是收费原则问题，我们是收费办事的，又不是骗钱
. 22:02:42
我和你们的原则一样。花钱买的是服务。我又不是不付钱。再说事还没办 就先付了钱。 信用卡咨询 22:03:14
能接受就做吧，接受不了您就再找找看，谢谢！
. 22:04:05
我是真心想和你做 这件事。
. 22:04:06
前期先打500 提额成功 再付2500
. 22:04:27
第一次生意 也不要那么觉得 对不对？
信用卡咨询 22:04:46信用卡套现被骗案例
700，各退一步
. 22:05:31
你这是不想信我啊 我付钱给你 你还不相信我。
. 22:05:54
你不信别人 别人怎么信你。
还有您的点数也算错了，要是提到8万左右，费用是2400，余款1700即可
. 22:07:13
如果提到10万呢？
信用卡咨询 22:07:54
提到10万不容易的，不能保证，智能尽力
. 22:08:55
500 + 1900？
. 22:09:18
如果你这里 做的 好 我们可以长期合作
. 22:09:53
我是做小额贷款的。 客户多的是哦。
信用卡咨询 22:10:05
好吧，你比女生更会砍价呀
. 22:10:41
如果提不到8万 你是要退款的
信用卡咨询 22:11:32
没到这个额度前期都退给你的
22:11:56
信用卡咨询已经接受你的加好友请求
. 22:12:18
还有 你的手机号 要发给我。信用卡套现被骗案例
信用卡咨询 22:12:35
这个是必须的
. 22:12:59
发过来
信用卡咨询 22:13:53
15800443691邱露
. 22:14:10
是苏州的号吗
信用卡咨询 22:14:55
上海的号码
. 22:15:25
你是在上海？
信用卡咨询 22:16:15
上海操作
信用卡咨询 22:17:25
大晚上就不要打电话了
. 22:17:30
刚才我播的
信用卡咨询 22:17:37
3665？
是的吧
. 22:17:44
试试 能不能打通
. 22:17:46
是的
信用卡咨询 22:17:52
嗯
. 22:18:21
我还有一个问题 可以问吗
信用卡咨询 22:18:35
说吧
. 22:18:54
很多人 工行的卡都做不了 你怎么就可以做啊？
信用卡咨询 22:19:56
不是别人做不了，我们就一定要做不了，就跟你提不了额，我们能做一样，这个没法回答的 . 22:20:34
好的 如果这次做好了 下次我把客户放到你这里做。
信用卡咨询 22:20:55
恩，可以的，
. 22:21:07
怎么返点？
. 22:21:36
和你谈的这些事 我会事先和他们谈好。直接给你材料。
信用卡咨询 22:21:46
4个点已经很低了，这个没办法再返点的
信用卡咨询 22:22:10
4个点以上的，你收多少我们都不管的
信用卡咨询 22:22:17
只要客户能接受
. 22:22:22
你不是给我3个点了吗
. 22:22:32
3个点以上 可以吗
信用卡咨询 22:23:05
4个点，没答应过3个的
. 22:23:25
你是4*6万 这样算的吗
信用卡咨询 22:23:52
是的
. 22:24:15
5个点以上就没有优势了
. 22:24:46
行把我这个做了
. 22:24:53
卡号
信用卡咨询 22:25:03
资料先发来吧
. 22:25:15
支付宝直接转可以吗
信用卡咨询 22:25:45
支付宝可以转私人账户的，不过不会立即到账
信用卡咨询 22:25:56
一般都要24小时内
. 22:26:22
我转了后给你截图不就好了
信用卡咨询 22:26:46
恩，可以的
. 22:29:09
提额 后 会不会因为什么原因 又恢复到原来的额度？ 信用卡咨询 22:30:27
不会的，只要你不要乱套现，
22:32:52
成功发送文件“DSC_0088.jpg”(2.02MB)
打开文件 打开所在文件夹
22:32:55
成功发送文件“DSC_0121_旋转.jpg”(2.42MB)
打开文件 打开所在文件夹
22:33:01
成功发送文件“DSC_0087_旋转.jpg”(3.56MB)
打开文件 打开所在文件夹
22:33:04
成功发送文件“DSC_0120_旋转_旋转.jpg”(3.57MB)
打开文件 打开所在文件夹
. 22:33:36
要不要先查下能不能办理？
信用卡咨询 22:33:57
信用记录良好就可以的
信用卡咨询 22:34:18
我们不提供查询的，以前可以帮人家查征信，现在不能了
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分析信用卡非法套现表现形式及应对措施 作者：杨毓玲
来源：《环球市场信息导报》2013年第10期
近段时间，在信用卡业务不断繁荣的背后，与其相关的风险也在进一步扩大。目前我国使用信用卡套取现金的现象比较严重，同时与此相关联的由银行卡导致的犯罪行为数量增加，已经严重侵犯与损害了发卡银行利益和经济金融秩序。
近几年来，我国信用卡产业发展迅猛，根据央行在其网站上公布的《2012年支付体系运行总体情况》，截至2012年底，全国信用卡累计发卡量为3.31亿张。随着信用卡发卡数量不断上升，与其相关联的业务违法违规现象也日益增多。信用卡套现的方式不断翻新，信贷风险进一步扩大。利用信用卡套取现金，持卡人在逃避银行较高的取现费用外还可以非法获得现金。这是某些不法分子热衷于套取现金的原因之一。究其诱因是银行信用卡发卡量的井喷式增长，使得其日益猖獗。对于用信用卡套取现金行为的违法性，应该根据不同行为所造成的社会影响程度进行不同的定性。
1.信用卡非法套取现金具体有以下几种方式：
1.1热情主动地替他人刷卡，再由消费者支付给刷卡人现金
在实际案列中，有很多这样的人，往往对于需要购买大量商品的朋友他们都会主动要求陪同。其目的，就是为了用自己的信用卡套取别人的现金。目前来看信用卡取现，不论是通过银行柜台取现还是在银行自动取款机取现，发卡行都要收取手续费，并从使用之日起按天收取银行利息，用替他人刷卡的手段，不仅一分钱不用花，还能从银行“拿”到了钱。这样的好处是持卡人不用支付任何手续费，就可以取得现金，而且还比较方便。
1.2通过少数不法商户或者专业套现公司利用中介的名义非法套取钱财。
一些不法分子通过联合其他商户利用POS机进行虚假交易。还有一些是商户本身有自己主要的经营业务，业余办理套现业务，这么做主要是为了利用虚假消费进行套现。套现服务公司或者商户还有剩余费用可以赚得。这样的方式仅是用于大额套现，其缺点是要支付给商家较高的手续费，还要承担商家跑路，血本无归的巨大风险。
这些行为不仅侵犯了银行利益，同时也为我国金融秩序埋下了不稳定因素。它们的存在严重危害了我国的金融安全，具有较大的社会危害性。
1.3小额套取现金是通过网上汇款实现
电子商务的繁荣发展是把双刃剑，网络带给我们方便快捷的同时，网络上的漏洞也给不法分子可乘之机。支付宝是目前网络消费的一项即时到帐的汇款功能，双方只要都拥有支付宝账
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