利率

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美元理财产品篇一

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票面利率

市场类别

债券代号

简称

起息日

到期日

类别

息票别

(%)

深交所 深交所 深交所 深交所 上交所 上交所 上交所 上交所 上交所 上交所 上交所 上交所 上交所 上交所 上交所 深交所 深交所 深交所 深交所

101973 101995 101998 101966 9704 10110 10112 10115 10203 696 10210 10213 10214 10215 10301 100215 100301 100303 100407

国债 973 国债 995 国债 998 国债 966 97国债⑷ 21国债⑽ 21国债⑿ 21国债⒂ 02国债⑶ 96国债⑹ 02国债⑽ 02国债⒀ 02国债⒁ 02国债⒂ 03国债⑴ 国债0215 国债0301 国债0303 国债0407

1997.9.5 1999.8.20 1999.9.23 1996.6.14 1997.9.5 2001.9.25

2007.9.5 2007.8.20 2009.9.23 2006.6.14 2007.9.5 2011.9.25

国债 国债 国债 国债 国债 国债 国债 国债 国债 国债 国债 国债 国债 国债 国债 国债 国债 国债 国债

固定利率 固定利率 固定利率 固定利率 固定利率 固定利率 固定利率 固定利率 固定利率 固定利率 固定利率 固定利率 固定利率 固定利率 固定利率 固定利率 固定利率 固定利率 固定利率

9.78 3.28 3.3 11.83 9.78 2.95 3.05 3 2.54 11.83 2.39 2.6 2.65 2.93 2.66 2.93 2.66 3.4 4.71

1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 2 1 1 1 1 1 2 1 年付数

2001.10.30 2011.10.30 2001.12.18 2008.12.18 2002.4.18 1996.6.14 2002.8.16 2002.9.20

2012.4.18 2006.6.14 2009.8.16 2017.9.20

2002.10.24 2007.10.24 2002.12.6 2003.2.19 2002.12.6 2003.2.19 2003.4.17 2004.8.25

2009.12.6 2010.2.19 2009.12.6 2010.2.19 2023.4.17 2011.8.25

美元理财产品篇二

海外固定收益型理财产品排行榜(2016年8月收益指数报告)935理财

1

中国金融理财收益指数

产品投向系列收益指数报告

海外固定收益型产品收益指数报告(2016年8月)

8月份海外固定收益型产品月度收益率0.04%

发布日期:2016-09-03

一、整体分析:8月份整体实现正收益,但收益环比有所下滑

根据935理财网对34只海外固定收益型产品的样本分析数据,2016年8月份海外固定收益型产品的平均月度收益率为0.04%,折合年化收益率0.45%【】,年化收益率较上个月下跌0.13个百分点,和去年同期相比亦下跌4.31个百分点。

综合来看,今年1-8月份全部海外固定收益型产品的月度收益率的平均值为0.04%,折合年化收益率0.46%。过去一年(2015年9月至2016年8月),全部海外固定收益型产品的月度收益率的平均值为0.03%,折合年化收益率0.42%。(详细数据见表1)

2015年8月至2016年8月海外固定收益型产品平均收益率走势图(按月)

1

1

年化收益率与月度收益率的转换公式为:年化收益率=月度收益率×12

二、分类分析:月度平均收益率最高0.97%,最低0.01%

{美元理财产品}.

8月份海外固定收益型产品分为海外债券型集合理财和海外债券基金两类。两者收益率差距较大。平均收益率较高的产品分类是海外债券型集合理财,月度收益率的平均值为0.97%,折合年化收益率11.66%。平均收益率较低的产品分类是海外债券基金,月度收益率的平均值为0.01%,折合年化收益率0.11%。(详细数据见表2)

三、产品分析:仅一只海外固定收益型产品月度收益率为负

8月份共33只海外固定收益型产品实现正收益,仅1只海外固定收益型产品月度收益率为负。其中,收益率冠军为国信证券的国信“金汇宝”大中华新丝绸之路,月度收益率为0.97%,折合年化收益率11.66%。收益率倒数第一的产品为广发基金的广发亚太中高收益债券现汇(QDII),月度收益率为-0.0028%,折合年化收益率为-0.03%。

从收益率排行榜看,涨幅前10的产品包括1只海外债券型集合理财和9只海外债券基金;跌幅前10的产品均为海外债券基金。(详细数据见表3-1和3-2)

附录:中国金融理财收益指数的编制方法 1.样本的覆盖范围

指数的编制以中国大陆居民合法途径可购买的、非私募、有监管的金融投资产品为总体样本,包括12种产品形态,分别为:公募基金、银行理财、存款、智能存款、大额存单、券商集合理财、万能险、投连险、债券、养老保障管理产品、回购、收益凭证。其中,收益凭证中的结构化产品(无法及时统计收益)、券商集合理财的小集合产品(私募)不纳入统计;网贷(缺乏监管和信息披露)、信托(私募)、国内上市的股票和债券(作为基础资产与理财产品存在重复统计问题)全部不纳入统计范围。在参与统计的产品中,银行理财中的期次型产品为抽样样本,其他产品接近全市场样本。

2.有效样本的选择{美元理财产品}.

本研究将产品分为三类,分别设定有效样本的选择标准: (1)常规型预期收益类产品

产品如果投资前已公布预期收益率,并且产品持续发售、或成立之后可申购(含从二级市场购买),那么就归入常规型预期收益类产品。此种产品如果统计期内处于正常存续状态,则纳入统计,即使其处于暂停申购或暂停销售状态也纳入统计范围。 (2)期次型预期收益类产品

产品如果投资前已公布预期收益率,并且产品按期次发行,投资者只可在发行期认购,发行期结束之后无法申购、也无法从二级市场购买,那么就归入期次型预期收益类产品。此种产品如果发行起止日期至少有1天位于统计周期之内,则纳入统计范围。 (3)净值价格类产品

产品如果投资前不公布预期收益率,而是投资后根据产品净值(含单位净值、万元收益率、预估收益率),或者根据二级市场交易价格计算实际投资收益,那么就归入净值价格类产品。如果此种产品处于正常存续状态、且位于统计周期之内的净值或价格数据覆盖15天及以上的时间,则纳入统计。

3.产品收益的估算

(1)常规型预期收益类产品

此种产品估算年化收益率,以统计周期内预期收益率及其适用时间的加权平均值为估算值。 (2)期次型预期收益类产品

此种产品估算年化收益率,以产品披露的预期收益率为估算值。 (3)净值价格类产品

此种产品估算统计周期的实际月度收益率,如产品同时公布价格和净值数据,本研究采用价格作为收益统计标准。 (4)月度收益率与年化收益率的转化

本研究将年化收益和月度实际收益率按照固定规则进行转化,转化规则为: 月度收益率=年化收益率/12,或:年化收益率=月度收益率×12

4.指数的计算方法

指数由所有有效样本的估算收益率进行等权重平均而来,具体方法为: 收益指数=有效样本收益率的简单算术平均数

5.指数发布时间:每月5日

美元理财产品篇三

理财产品销售从业人员考试试题

单选题

1. 邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关,其中以( )为主。答案:A A. 企业单位 B. 政府机关 C. 事业单位 D. 国有企业

2. 与客户确认来访前,如果正是客户较为繁忙的时间,也可以通过( )简要说明来意。

答案:C A. 电话 B. 信件 C. 短信 D. 拜访

3. 2008年初,我行发行了首期美元理财产品,品牌为()

答案:B A. 汇聚宝 B. 储汇聚财 C. 汇得盈 D. 安享回报

4. 穿着工装时,裤长以盖过鞋跟的( )为宜。

答案:C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/4

5. 目前,已成为我行标准的资产池产品,并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动和支撑作用是:( )答案:C A. 财富 B. 日日升 C. 鑫鑫向荣 D. 月月升

6. 客户经理在打电话时,应当( )

答案:C A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情

7. 兼具债券和股票特性的融资工具是

答案:C A. 商业票据 B. 银行贷款 C. 可转换公司债券 D. 回购协议

8. 某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为

答案:C A. 100120 B. 100130 C. 100140 D. 100150

9. 下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。

答案:D A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配 D. 在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的

10. 上海黄金交易所挂盘合约中,Au(T+D)的标准标的实物规格为( )

答案:D A. 成色不低于99.99%,重量不低于1千克的金锭 B. 成色不低于99.99%,重量不低于3千克的金锭 C. 成色不低于99.95%,重量不低于1千克的金锭 D. 成色不低于99.95%,重量不低于3千克的金锭

11. 客户甲于2010年5月1日购买凭证式国债20100203,金额为10000元,该券种期限为3年,票面年利率3.73%,到期一次性还本付息,该券种的计息规定如下:从购买之日起,1年期和3年期凭证式国债持有时间不满半年不计付利息;满半年不满1年按0.36%计息;3年期凭证式国债持有时间满1年不满2年按1.71%计息;满2年不满3年按2.52%计息。若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203,则其资金帐户将收到的金额为( ) 答案:B A. 10000 B. 9990 C. 9980 D. 9900

12. 受托人违反规定,利用信托财产为自己谋取利益的,所得利益归入()。 答案:C A. 委托人固有财产 B. 受益人固有财产 C. 信托财产 D. 受托人固有财产

13. 若国债客户要求,我行国债系统可为其出单,但出单券种的后续交易均需先办理( )交易后再行办理。答案:B A. 出单 B. 收单 C. 提前兑取 D. 赎回

14. 金种子产品成立之初初始投资的投资起点是

答案:B A. 5万元 B. 30万元 C. 50万元 D. 100万元

15. 截至2011年底,我行代理保险业务累计服务客户已达()。

答案:C A. 1000万户 B. 3500万户 C. 6100万户 D. 7200万户

16. 下列话术采用了最后时限法的是( )。

答案:B A. 早些办理就早些获得收益。 B. 您正好赶上我们活动期,过了这个活动期,

就没有礼品赠送了。 C. 您是选择定投基金A还是基金B? D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的,您要不要看看?

17. 对于客户经理来说,( )是最直接且最关键的营销风险。

答案:A A. 操作风险 B. 道德风险 C. 客户风险 D. 市场风险

18. 我行天富系列理财产品的投资管理人以()为主。

答案:D A. 总行资金部 B. 银行同业 C. 信托公司 D. 投资顾问

19. 财富鑫鑫向荣的产品类型为()

答案:A A. 非保本浮动收益 B. 保本保收益 C. 保本浮动收益 D. 以上都不是

20. 下列关于结构性理财计划的论述中,错误的一项是

答案:C A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等

D. 量身定做是结构性理财计划的一个重要特征

21. 我行()客户占整个客户群的比例较大

答案:C A. 中端 B. 高端 C. 中低端 D. 中高端

22. 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()

答案:A A. 期权费收益 B. 投资收益 C. 综合收益 D. 保证金存款收益

23. 商业银行应当向销售人员提供每年不少于( )小时的培训

答案:B A. 10 B. 20 C. 15 D. 25

24. 财富系列理财产品的特点不包括( )。

答案:C A. 低风险 B. 收益稳健 C. 高风险 D. 期限灵活

25. 客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间,如正式商谈合作事宜,则以( )时间为宜。答案:D A. 放假 B. 休闲 C. 休息 D. 上班

26. 2011年,我行共计发行()期外汇理财产品

答案:D A. 15 B. 16 C. 17 D. 18

27. 甲是一名公务员,未婚,有3年的股票投资经验,因担心在投资过程中赔钱而影响工作,目前只将钱存入银行;乙是一名个体工商户,有一女儿正在上幼儿园,一年前开始炒股,对于股市的大涨大落,乙并不是很在意。关于甲、乙的风险承受能力和风险容忍态度,下列说法正确的是( )。

A. 甲的风险承受能力高于乙,风险容忍态度高于乙 B. 甲的风险承受能力低于乙,风险容忍态度高于乙 C. 甲的风险承受能力低于乙,风险容忍态度低于乙 D. 甲的风险承受能力高于乙,风险容忍态度低于乙

28. 全国金雁奖营销评选活动开始于( )。

答案:B A. 2007 B. 2008 C. 2009 D. 2010

29. 一般情况下,投资者利用()保证金就可以买卖一个合同

A. 一百美元 B. 一千美元 C. 一万美元 D. 十万美元

30. ( )获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。

答案:B A. 问卷调查 B. 大堂调查 C. 电话调查 D. 拜访调查

31. 下列对资本市场的特征的描述正确的是

答案:A A. 风险性高,收益也高 B. 收益高,安全性也高 C. 流动性低,风险性也低 D. 风险性低,安全性也低

32. ( )要以月为单位填写保存,并随着销售活动的开展每日更新。在填写时,客户经理需记录有效客户,即具有潜在销售机会的客户,并每周回顾分析。每月结束时,客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态,将尚未完成业务的意向客户转至下月表格,避免遗漏。

答案:C A. 客户资料表 B. 工作日程表 C. 意向客户表 D. 客户信息表

33. 客户经理的岗位工资实行( )。

答案:B A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪

34. 下列我行发行的理财产品中,属于私人银行业务的是( )。

A. 财富债券系列 B. 天富系列 C. 邮银财富御享系列 D. 以上答案都不对

35. 人民币理财宣传材料不包括( )。

答案:B A. 宣传单 B. 银监会管理办法 C. 海报 D. 短信

36. 理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户( )

答案:C A. 投资须谨慎 B. 理财非存款 C. 不保证收益 D. 产品有风险

37. 以下费用中,属于基金管理过程中发生的费用的是()。

答案:D A. 认购费 B. 申购费 C. 赎回费 D. 托管费

38. 可行性研究是决定能否( )的重要依据。

答案:D A. 客户分类 B. 获取客户信息 C. 客户需求分析 D. 实施营销方案

39. 国债质押业务正式上线后,个人客户即可在( )进行申请并办理。 答案:B A. 对公窗口 B. 信贷窗口 C. 国债窗口 D. 我行无此业务

40. 假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态:牛市、正常、熊市,对应的发生概率为0.2,0.6,0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点,当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点,正常时将会达到5600点,熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%,在正常时预期收益率14%,在熊市时预期收益率为-12%,市场组合的预期收益率是()答案:B A. 0.0392 B. 0.0627 C. 0.0452 D. 0.084

二、多选题

41. 财富鑫鑫向荣的投资方向包括()

{美元理财产品}.

答案:ABD A. 国债 B. 央票 C. 私募股权 D. 债券回购

42. 根据投资对象不同,证券投资基金可以分为

答案:ABCD A. 股票型基金 B. 债券型基金 C. 货币市场基金 D. 混合基金 E. 对冲基金

43. 下列描述中,属于我行天富系列人民币理财产品特点的是()

A. 潜在的高收益空间 B. 可100%投资于股票 C. 投资顾问管理经验丰富 D. 有硬保本机制

E. 有效的激励机制

44. 获取客户信息的途径包括( )。

答案:AB A. 直接获取 B. 间接获取 C. 主动获取 D. 被动获取

45. 客户经理的职级变动,主要是依据( )。

A. 业务能力 B. 营销业绩 C. 工作态度和能力 D. 执行制度情况

46. 理财人员考核指标包括( )

答案:BCD A. 工资高低 B. 客户投诉情况 C. 销售业绩 D. 误导销售 E. 工作时间长短

47. 财富债券系列理财产品的期限可以是( )。

答案:ABCD A. 1个月 B. 2个月 C. 10个月 D. 20个月

48. 2012年,财政部、人民银行对凭证式国债进行改革,规定凭证式国债仅对个人投资者发售,( )、( )和( )等机构投资者不得购买。

答案:ABCD A. 企事业单位 B. 行政机关 C. 社会团体 D. 以上均是

49. 销售人员从事理财产品销售活动,不得有下列情形( )

答案:ABC A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B. 散布虚假信息,扰乱市场秩序

C. 违规接受客户全权委托,私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易 D. 正确引导客户购买适合的理财产品 E. 预约客户购买即将发售的理财产品

50. 体态礼仪主要包括( )。

答案:ABC A. 站 B. 坐 C. 走 D. 跑

三、判断题

51. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。答案:A A. 正确 B. 错误

52. 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。答案:B A. 正确 B. 错误

53. 经客户签字确认的销售文件,商业银行和客户双方均应留存。答案:A A. 正确 B. 错误

54. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。答案:B A. 正确 B. 错误

55. 客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作,提供业务支撑的管理人员。答案:B A. 正确 B. 错误

56. 在通货膨胀期间,储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的 答案:A A. 正确

B. 错误

57. 正面沟通难以继续时,最好不要直截了当一开口就让别人买产品,而应该旁敲侧击。

答案:A A. 正确 B. 错误

58. 我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户。答案:B A. 正确 B. 错误

59. 营销策划方案是通过前期调查,帮助客户正确地识别需求、满足期望、实现远景和达到目标的方法和措施。答案:A A. 正确 B. 错误{美元理财产品}.

60. 可行性研究是决定能否实施营销方案的重要依据。答案:A A. 正确 B. 错误

61. 我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则 答案:B A. 正确 B. 错误

62. 如果客户预期市场未来利率水平仍将进一步降低,那么理财经理可以建议客户购买期限较长的理财产品以规避收益率下行带来的损失。答案:A A. 正确 B. 错误

63. 我行全部天富系列产品都应用了CPPI保本策略。答案:B A. 正确 B. 错误

64. 保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划的一种。答案:B A. 正确 B. 错误

65. 目标客户是指客户经理通过客户分类后所确定的重点营销对象。答案:B A. 正确 B. 错误

66. 商业银行根据相关法律和国家政策规定,需要对已约定的收费项目、条件、标准和方式进行调整时,应当按照有关规定进行信息披露后方可调整;客户不接受的,不允许客户按照销售文件的约定提前赎回理财产品。答案:B A. 正确 B. 错误

67. 结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合。答案:A A. 正确 B. 错误

68. 通话结束时要使用再见、咱们下次再谈等礼貌的结束语。答案:A A. 正确

69. 个人客户购买金种子人民币理财产品的上限是100万元人民币。答案:B B. 错误

70. 债券是由债务人向债权人出具的在约定的时间承担还本付息义务的书面凭证

答案:A A. 正确 B. 错误

5. 商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承受能力评级,由低到高至少包括( ) 答案:C A. 4级 B. 3级 C. 5级 D. 6级

6. 客户经理因故辞职或转岗,应提前( )提出申请,并于提出申请当日脱离本岗位工作。

答案:B A. 15日 B. 一个月 C. 三个月 D. 半年

7. 某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举的下列关于债券收益的论述,其中不正确的是

答案: B A. 投资债券的收益有两部分,分别是利息收入和价差收益 B. 由于债券可以自由流通,所以债券的期限是无关紧要的因素 C. 债券的投资风险高于银行存款到低于股票

D. 投资债券时,要想获得高收益,不可避免地要承担高风险

8. 目前商业银行开展的贵金属业务暂不包含以下的哪一项( )

答案: D A. 代理贵金属 B. 实物贵金属 C. 账户贵金属 D. 精炼贵金属

10. 以下哪一项不属于财产保险范围()。

答案:A A. 医疗保险 B. 利润损失保险 C. 工程保险 D. 农业保险

12. 下列属于正确的服务用语的是( )。

答案: B A. 这么简单的事, 你都不会 B. 我叫XX,是邮储银行的客户经理,请问老板贵姓? C. 墙上贴着呢,你不会看吗? D. 不是告诉你了吗?怎么还不明白?

13. 我行发行的邮银财富御享理财产品是建立在健全的内部控制制度的基础之上的,下列制度中不符合我行理财产品内部控制规范的是( )。

答案: A A. 分别销售 B. 分别管理 C. 分别核算 D. 分别计账

14. 代客境外理财产品的收益和风险由()承担

答案: A A. 客户 B. 银行 C. 境内机构 D. A、B、C

15. 衡量债券持有人按自己的需要和市场世界状况灵活地转让债券的难易程度的指标是

()

答案: C A. 偿还性 B. 收益性 C. 流动性 D. 安全性

17. 销售人员在为客户办理理财产品认购手续前,不应当做以下哪个事项( )

答案: A A. 告诉客户风险小,可以担保收益 B. 向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等 C. 了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求 D. 确认客户抄录了风险确认语句

18. 选择公司客户时,对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周转正常的( )行业可优先选择。 答案:A A. 朝阳 B. 夕阳 C. 新兴 D. 衰落

19. 王女士35岁,已婚,有一个6岁的女儿,家庭平均年收入40万元,有住房一套,每月房贷6千元,女儿上各类特长培训班月支出3千元,计划让女儿高中毕业后出国留学,目前年储蓄4万元,计划55岁退休,余寿20年,王女士理财价值观更接近的类型是( )。 答案: D A. 蚂蚁族(偏退休型客户) B. 蟋蟀族(偏当前享受型客户)

C. 蜗牛族(偏购房型客户) D. 慈乌族(偏子女型客户)

20. 客户经理的岗位工资实行( )。

答案: B A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪

22. 国内客户在进行以下哪种产品或合约交易时可以买入1盎司黄金:( ) 答案: D A. Au99.95 B. Au99.99 C. Au(T+D) D. 纸黄金

23. 下列关于保险产品的论述正确的是

答案: A A. 保险产品购买者可以利用保险产品合理避税 B. 保险产品用于规避风险,不能用于投资 C. 保险产品投资收益率高于债券 D. 以上各项都是错误的

美元理财产品篇四

理财题

1. 邮储银行的公司客户是指与我行发生业务关系的各企事业单位及政府机关,其中以( )为主。答案:A A. 企业单位 B. 政府机关 C. 事业单位 D. 国有企业

2. 与客户确认来访前,如果正是客户较为繁忙的时间,也可以通过( )简要说明来意。

答案:C A. 电话 B. 信件 C. 短信 D. 拜访

3. 2008年初,我行发行了首期美元理财产品,品牌为()

答案:B A. 汇聚宝 B. 储汇聚财 C. 汇得盈 D. 安享回报

4. 穿着工装时,裤长以盖过鞋跟的( )为宜。

答案:C A. 1/2 B. 1/3 C. 2/3 D. 1/4

5. 目前,已成为我行标准的资产池产品,并能够对整个理财业务的发展起到重要的推动和支撑作用是:( )答案:C A. 财富 B. 日日升 C. 鑫鑫向荣 D. 月月升

6. 客户经理在打电话时,应当( )

答案:C A. 保持严肃 B. 偶尔微笑 C. 始终保持微笑 D. 面无表情

7. 兼具债券和股票特性的融资工具是

答案:C A. 商业票据 B. 银行贷款 C. 可转换公司债券 D. 回购协议

8. 某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有30天赎回,此时客户本金加收益的金额约为

答案:C A. 100120 B. 100130 C. 100140 D. 100150

9. 下列有关保证收益型理财计划,描述不正确的有。

答案:D A. 商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的风险由客户承担 B. 在固定收益理财计划中,由于资金运营得当,超过固定收益部分的收益归商业银行所有 C. 最低收益理财计划是银行向客户支付最低收益,产生超出最低收益的部分由银行和客户按合同约定分配 D. 在最低收益理财计划中,最低收益水平是以同期的银行定期存款利率为下限的

10. 上海黄金交易所挂盘合约中,Au(T+D)的标准标的实物规格为( ) 答案:D A. 成色不低于99.99%,重量不低于1千克的金锭 B. 成色不低于99.99%,重量不低于3千克的金锭 C. 成色不低于99.95%,重量不低于1千克的金锭 D. 成色不低于99.95%,重量不低于3千克的金锭

11. 客户甲于2010年5月1日购买凭证式国债20100203,金额为10000元,该券种期限为3年,票面年利率3.73%,到期一次性还本付息,该券种的计息规定如下:从购买之日起,1年期和3年期凭证式国债持有时间不满半年不计付

利息;满半年不满1年按0.36%计息;3年期凭证式国债持有时间满1年不满2年按1.71%计息;满2年不满3年按2.52%计息。若客户甲于2010年10月1日提前兑取该笔20100203,则其资金帐户将收到的金额为( )

答案:B A. 10000 B. 9990 C. 9980 D. 9900

12. 受托人违反规定,利用信托财产为自己谋取利益的,所得利益归入()。

答案:C A. 委托人固有财产 B. 受益人固有财产 C. 信托财产 D. 受托人固有财产

13. 若国债客户要求,我行国债系统可为其出单,但出单券种的后续交易均需先办理( )交易后再行办理。答案:B A. 出单 B. 收单 C. 提前兑取 D. 赎回

14. “金种子”产品成立之初初始投资的投资起点是

答案:B A. 5万元 B. 30万元 C. 50万元 D. 100万元

15. 截至2011年底,我行代理保险业务累计服务客户已达()。

答案:C A. 1000万户 B. 3500万户 C. 6100万户 D. 7200万户

16. 下列话术采用了最后时限法的是( )。

答案:B A. 早些办理就早些获得收益。 B. 您正好赶上我们活动期,过了这个活动期,就没有礼品赠送了。 C. 您是选择定投基金A还是基金B? D. 这两个产品都是免申购和赎回手续费的,您要不要看看?

17. 对于客户经理来说,( )是最直接且最关键的营销风险。{美元理财产品}.

答案:A A. 操作风险 B. 道德风险 C. 客户风险 D. 市场风险

18. 我行“天富”系列理财产品的投资管理人以()为主。

答案:D A. 总行资金部 B. 银行同业 C. 信托公司 D. 投资顾问

19. 财富鑫鑫向荣的产品类型为()

答案:A A. 非保本浮动收益 B. 保本保收益 C. 保本浮动收益 D. 以上都不是{美元理财产品}.

20. 下列关于结构性理财计划的论述中,错误的一项是

答案:C A. 结构性理财计划的最终目标是实现客户理财效用最大化 B. 结构性理财计划需综合考虑各种投资理财手段 C. 结构性理财计划的收益率通常与银行定期存款利率相等 D. “量身定做”是结构性理财计划的一个重要特征

21. 我行()客户占整个客户群的比例较大

答案:C A. 中端 B. 高端 C. 中低端 D. 中高端

22. 期权联结型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()

答案:A A. 期权费收益 B. 投资收益 C. 综合收益 D. 保证金存款收益

23. 商业银行应当向销售人员提供每年不少于( )小时的培训

答案:B A. 10 B. 20 C. 15 D. 25

24. 财富系列理财产品的特点不包括( )。

答案:C A. 低风险 B. 收益稳健 C. 高风险 D. 期限灵活

25. 客户经理要根据不同的拜访目的决定会谈时间,如正式商谈合作事宜,则以( )时间为宜。答案:D A. 放假 B. 休闲 C. 休息 D. 上班

26. 2011年,我行共计发行()期外汇理财产品

答案:D A. 15 B. 16 C. 17 D. 18

27. 甲是一名公务员,未婚,有3年的股票投资经验,因担心在投资过程中赔钱而影响工作,目前只将钱存入银行;乙是一名个体工商户,有一女儿正在上幼儿园,一年前开始炒股,对于股市的大涨大落,乙并不是很在意。关于甲、乙的风险承受能力和风险容忍态度,下列说法正确的是( )。

A. 甲的风险承受能力高于乙,风险容忍态度高于乙 B. 甲的风险承受能力低于乙,风险容忍态度高于乙 C. 甲的风险承受能力低于乙,风险容忍态度低于乙 D. 甲的风险承受能力高于乙,风险容忍态度低于乙

28. 全国“金雁奖”营销评选活动开始于( )。

答案:B A. 2007 B. 2008 C. 2009 D. 2010

29. 一般情况下,投资者利用()保证金就可以买卖一个合同

A. 一百美元 B. 一千美元 C. 一万美元 D. 十万美元

30. ( )获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的。

答案:B A. 问卷调查 B. 大堂调查 C. 电话调查 D. 拜访调查

31. 下列对资本市场的特征的描述正确的是

答案:A A. 风险性高,收益也高 B. 收益高,安全性也高 C. 流动性低,风险性也低 D. 风险性低,安全性也低

32. ( )要以月为单位填写保存,并随着销售活动的开展每日更新。在填写时,客户经理需记录“有效”客户,即具有潜在销售机会的客户,并每周回顾分析。每月结束时,客户经理需要分析每一位意向客户的销售状态,将尚未完成业务的意向客户转至下月表格,避免遗漏。

答案:C A. 客户资料表 B. 工作日程表 C. 意向客户表 D. 客户信息表

{美元理财产品}.

33. 客户经理的岗位工资实行( )。

答案:B A. 周薪 B. 月薪 C. 季薪 D. 年薪

34. 下列我行发行的理财产品中,属于私人银行业务的是( )。

A. 财富债券系列 B. 天富系列 C. 邮银财富御享系列 D. 以上答案都不对

35. 人民币理财宣传材料不包括( )。

答案:B A. 宣传单 B. 银监会管理办法 C. 海报 D. 短信

36. 理财产品宣传材料可以不在醒目位置提示客户( )

答案:C A. 投资须谨慎 B. 理财非存款 C. 不保证收益 D. 产品有风险

37. 以下费用中,属于基金管理过程中发生的费用的是()。

答案:D A. 认购费 B. 申购费 C. 赎回费 D. 托管费

38. 可行性研究是决定能否( )的重要依据。

答案:D A. 客户分类 B. 获取客户信息 C. 客户需求分析 D. 实施营销方案

39. 国债质押业务正式上线后,个人客户即可在( )进行申请并办理。

答案:B A. 对公窗口 B. 信贷窗口 C. 国债窗口 D. 我行无此业务

40. 假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态:牛市、正常、熊市,对应的发生概率为0.2,0.6,0.2;作为市场组合的股票指数现在是在5100点,当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点,正常时将会达到5600点,熊市时将会达到4300点;股票X在牛市时的预期收益率为20%,在正常时预期收益率14%,在熊市时预期收益率为-12%,市场组合的预期收益率是()答案:B A. 0.0392 B. 0.0627 C. 0.0452 D. 0.084

二、多选题

41. 财富鑫鑫向荣的投资方向包括()

答案:ABD A. 国债 B. 央票 C. 私募股权 D. 债券回购

42. 根据投资对象不同,证券投资基金可以分为

答案:ABCD A. 股票型基金 B. 债券型基金 C. 货币市场基金 D. 混合基金 E. 对冲基金

43. 下列描述中,属于我行“天富”系列人民币理财产品特点的是()

A. 潜在的高收益空间 B. 可100%投资于股票 C. 投资顾问管理经验丰富

D. 有硬保本机制

E. 有效的激励机制

44. 获取客户信息的途径包括( )。

答案:AB A. 直接获取 B. 间接获取 C. 主动获取 D. 被动获取

45. 客户经理的职级变动,主要是依据( )。

A. 业务能力 B. 营销业绩 C. 工作态度和能力 D. 执行制度情况{美元理财产品}.

46. 理财人员考核指标包括( )

答案:BCD A. 工资高低 B. 客户投诉情况 C. 销售业绩 D. 误导销售 E. 工作时间长短

47. 财富债券系列理财产品的期限可以是( )。

答案:ABCD A. 1个月 B. 2个月 C. 10个月 D. 20个月

48. 2012年,财政部、人民银行对凭证式国债进行改革,规定凭证式国债仅对个人投资者发售,( )、( )和( )等机构投资者不得购买。

答案:ABCD A. 企事业单位 B. 行政机关 C. 社会团体 D. 以上均是

49. 销售人员从事理财产品销售活动,不得有下列情形( )

答案:ABC A. 诋毁其他机构的理财产品或销售人员 B. 散布虚假信息,扰乱市场秩序

C. 违规接受客户全权委托,私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易 D. 正确引导客户购买适合的理财产品 E. 预约客户购买即将发售的理财产品

50. 体态礼仪主要包括( )。

答案:ABC A. 站 B. 坐 C. 走 D. 跑

三、判断题

51. 各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费之外索取或接受保险公司及其工作人员给予的其他利益。答案:A A. 正确 B. 错误

52. 每种货币的每个合约的金额是可以根据投资者的要求而改变。答案:B A. 正确 B. 错误

53. 经客户签字确认的销售文件,商业银行和客户双方均应留存。答案:A A. 正确 B. 错误

54. 在综合理财服务活动中,客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,投资收益与风险由银行承担。答案:B A. 正确 B. 错误

55. 客户经理是我行从事产品的研发、卖点分析、市场定位、推广方案策划等工作,提供业务支撑的管理人员。答案:B A. 正确 B. 错误

56. 在通货膨胀期间,储蓄类理财产品的实际收益率可能是负的 答案:A A. 正确 B. 错误

57. 正面沟通难以继续时,最好不要直截了当一开口就让别人买产品,而应该旁敲侧击。

答案:A A. 正确 B. 错误

美元理财产品篇五

8月24日工行在售外币类理财产品

8月24日工行在售外币类理财产品

外币类理财产品是各种银行理财产品中经常见到的一种,同样的,在工行广大个人投资理财者也可以看到各种外币类银行理财产品,今天今日捷财为您整理出了8月24日共行在售外币类银行理财产品一览表。通过下表我们可以看出,这些银行理财产品有的是欧元的有的是美元的,期限重98天到350天不等,最长可达接近一年,最短约三个月,预期年化收益率或者单位净值从0.4%到2.2%不等,都是在全国范围内发行,交易起点金额较一般的银行理财产品较低,低至7000。销售

状态预期年化收益率/单位净值销售交易起地区点金额

全国7000产品名称“安享回报”套利189天欧元

理财产品EUR189

“安享回报”套利98天欧元

理财产品EUR98

“安享回报”套利189天美元

理财产品USD189

“安享回报”套利273天美元

理财产品USD273

“安享回报”套利350天美元

理财产品USD350

“安享回报”套利98天美元

理财产品USD98期限募集期到期日在售最短投资189天1.0000%0.4000%1.4000%1.9000%2.2000%0.6000%20140919-20140922长期在售最短投资98天20140919-20140922长期全国7000在售最短投资189天20140919-20140922长期全国8000在售最短投资273天20140919-20140922长期全国8000在售最短投资350天20140919-20140922长期全国8000在售最短投资98天20140919-20140922长期全国8000与今日捷财的活期理财产品捷财宝相比,这些银行理财产品的竞争力明显不足,一元起投、随存随取、年化利率为6.5%,无论是收益和流动性都要高于普通的银行理财产品。

美元理财产品篇六

理财必懂!如何看美元炒原油?

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理财必懂!如何看美元炒原油?

炒原油是今年最火热的投资项目之一。上年底原油出现大幅超卖,若在当时以低位42美元,运用1000美元买入一手,以现在水平则可以获利逾18000美元,回报率近1800%,即18倍回报,可见回报十分吸引。

原油是大宗商品,和其他金融投资品种一样,原油价格走势也受众多消息影响,同时原油价格也有其内在独特走势,投资者在进行原油投资的时候一定要对市场情况有个大概的了解。书上云,工欲善其事必先利其器,掌握好一些有用的“工具”,然后才进行投资,就不至于亏的时候不知道怎么亏,赢的时候也赢得稀里糊涂。今天笔者要讲的一个重要工具便是美元走势,那么美元走势和原油价格走势有什么关系呢?我们如何来运用美元走势指导原油交易?

一、原油价格与美元挂钩

众所周知,美元从二战后的布雷顿森林体系建立开始后就成了世界货币,各国货币与美元挂钩,建立了以美元为中心的国际货币体系。20世纪70年代布雷顿森林体系瓦解,美元地位下降,但是仍然是最重要的国际货币。

1975年美国与欧佩克中东等国进行多次磋商,达成了以美元进行原油贸易的协定,确立美元成为国际原油计价和结算的货币。在这种情况下,其他国家进口原油需要以美元来支付。这样其他国家就需要储备一定的美元,以换取发展所需的石油,这也是美元输出的一种方式。

二、美元和原油价格的关系

既然原油价格以美元来定价,那么当美元升值的时候,原油价格应该是下跌的,而美元贬值的时候,原油价格应该是上涨的,呈现出一定的负相关关系。但是这种关系并不是100%成立,比如有时候发生战争等因素,原油价格会攀高,而作为避险货币的美元也可能同时走高。而金融危机的时候需求面受到影响,原油价格可能走低,而美元同时受刺激性宽松政策影响,也会同时走低。

三、美元走势是原油走势的领先指标

知道了上述关系后我们就知道,当原油价格上涨的时候,美元不一定上涨,但是美元上涨的时候就一定是利空原油价格的。反之美元下跌时,就一定是利好原油价格。这种联动的机制大家在做原油投资的时候一定要非常小心,比如当前美元强势上涨,就不要逆势来做多,可以逢高来做空。当美元见顶回落时,则会利好原油价格,原油交易上就可寻找时机来逢低做多。

当然投资者做原油交易时,一定要选择正规的平台来交易,这样才不会在想买入时买不到,想平仓时平不了仓。英伦金融交易平台为亚洲首个直达国际市场的贵金属交易、原油交易及外汇交易电子网络,为投资者提供高效的交易模式。作为「市场直达平台」,客户的所有交易均由国际市场上的炒原油者承接,订单能迅速执行,成交价格绝无滑点,并且能获得市面上独有的「滑一赔十」滑点赔偿保证,安全可靠值得信赖。

英伦金融分析师刘少程

本文来源:https://www.dagaqi.com/lilv/7649.html

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