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“前段时间P2P网贷平台年收益还是7.5%呢，怎么现在P2P网贷平台收益降到6.5%了？”昨日，市民程女士看着一家网贷平台的理财产品说道。近期多家平台宣布降息，降息幅度多在0.5%至1%。不少业内人士表示未来一段时间内P2P网贷收益率调低将成为趋势。
“原以为2月底出台的《网络借贷资金存管业务指引》（下称《业务指引》）会令银行准入门槛有所放宽，现在看起来银行反而收紧了。”本土一家P2P网贷平台负责人感慨。
“钱放到银行做理财，收益只有4%；放到股市，风险太大。放到一些靠谱的P2P网贷平台，风险可控，P2P网贷平台年利率还比银行多一半。”市民刘先生告诉记者，两年前接触 P2P， 先后在几家平台放了20万元，如今收入累计有4万多元。除了一个投资5000元的平台卷款跑路外，其余的投资从未失过手。记者发现，和刘先生一样的人还有不少，灵活多样的借款方式、一目了然的借方信息、相对较高的利息水平以及充满人性化设计的趣味功能……P2P正成为当下人们日趋流行的一种投资方式。
在不少P2P业内人士看来，这意味着市场开始进入真正的洗牌期。“尤其是银行若延续当前较高的实际准入门槛，很多P2P网贷机构难以存活。”一家P2P平台负责人直言。
不过，近来网上理财的收益率却呈下降态势。微贷网公告称，自3月1日零时起，对平台自动标年化收益率进行调整。比如，1月期自动投标项目目前预期年化收益率为8.5%，在3月1日之后将调整为7.2%，收益下降了1.3%。其他平台也采取了类似的动作。对于降息的原因，短融网 CEO 王坤的言论很有代表性：“为了迎合监管接入银行存管等让平台的运营成本显著增加，必须通过降息来平衡”。业内人士表示，网贷监管细则给平台设置了较多的门槛，仅资金存管一项每年带来的运营成本就高达千万元。
这也许意味着P2P投资理财正式开始步入规范化、健康化的发展道路。以前网贷平台利息较高，与整个行业处于发展初期，公信力不强、需要以高利益高回报吸引投资者。而随着监管的日益加强、行业竞争的加剧，部分成交量较大的平台越发成熟，不需要再继续维持高利率有关。未来网贷行业的竞争将更侧重安全性而非高利率。对于投资用户来说，互联网金融P2P理财的优势不仅仅局限于其6%-15%的利率，更重要的是在日益合规的道路上显现出来的安全、透明、合规、灵活便捷等诸多优势。
湖南网贷成交环比上升
网贷之家统计数据显示，2月P2P网贷行业的成交量为2043.41亿元，环比1月下降了7.53%，从各省市P2P网贷的成交情况来看，进入统计的30个省市中，2月有29个省市的网贷成交量环比出现了下降，仅湖南一个地区出现了上升，湖南2月的成交量为4.69亿元。
不过，这仍然改变不了行业洗牌的大趋势。
2月，湖南地区金品创投、火火理财、E湘资本、百年贷4家平台停业，加上1月份提现困难的满满贷和停业的淘宝聚金平台，2017年以来，湖南已经出现6家问题平台。截至2月末，湖南地区正常运营的平台数量已经减少至33家。
隐性准入门槛不低
记者多方了解到，随着《业务指引》出台，多家银行均推出资金存管业务准入细则，总体而言，这些银行依然保持较高的P2P机构准入门槛。
一位P2P机构负责人表示，目前能满足实缴资本超过5000万元，以及月交易额超过1亿元的网贷平台，主要是某些经营年限较长的大型平台，不少地方型中小型网贷平台一般实缴注册资本不会超过3000万元，且面临大额信贷业务剥离而导致月成交量不够稳定，无法满足银行的准入门槛要求。
“中小型P2P平台遇到的另一大挑战，是股东背景不够强。”本土一家平台负责人表示，银行要求网贷平台必须具有政府国企或上市公司股东背景，令多数纯民营背景P2P平台被拒之银行存管门外。
在不少P2P业内人士看来，这意味着市场开始进入真正的洗牌期。“尤其是银行若延续当前较高的实际准入门槛，很多P2P网贷机构难以存活。”一家P2P平台负责人直言。
多家网贷平台宣布降息
由于合规成本的大幅提高，网贷平台纷纷通过降息来平衡成本。记者注意到，近期包括短融网、有利网、微贷网等多家平台宣布降息，P2P网贷平台年利率降息幅度多在0.5%-1%。
网贷之家数据显示，2月，网贷行业综合收益率为9.51%，环比下降了20个基点（1个基点=0.01%），同比下降了235个基点。
网贷平台e贷总裁方颂表示，长期来看，网贷收益率下降是大趋势，这与网贷管理暂行办法出台后，平台为求合规与盈利而自主下调收益率息息相关。
分析：网贷不断降息是否还要继续投资
随着银行存管服务这一国家监管政策的推进，网贷平台的合规之路也在不断前行。据市场反馈，一旦完成银行存管，平台的收益率必将大幅降低。到时候恐怕P2P再也不能被称为高息理财产品了。纵观网贷平台这些年的发展，从最初的年化30以上，到现在的年化10左右，可谓一路走低。
那么为什么P2P收益会普遍一路走低呢？
身处在消费社会，曝光率就代表一切。P2P在发展初期，和大多数电子商务网站一样主要是对于投资端的市场争夺，投资人也普遍对行业既不熟悉也不信任，所以平台往往以高息来吸引投资。就如同打车软件和订餐软件，在初期开拓市场时，几乎可以用“烧钱”来形容。随着时间的推移，投资人也逐渐理性化，网贷被接受度走高，投资人多了，优质资产也就相对减少，因此拥有优质资产的平台在收益方面开始逐渐占据主动。降息也就成了必然现象。
P2P网贷平台高收益自然是好，但平台不能总为投资人买单，毕竟经营最终目的是收益，网站的收益。收益从哪里来呢？理应是借款人。P2P平台的借款人以前是被银行所拒绝的，因为借给他们钱的风险较高，这也是网贷平台野蛮生长的由来。但这样风险就转嫁到了平台上，因此越来越多的平台出现坏账倒闭。平台也意识到这个问题，所以在稳步发展的同时，开始逐步降低收益率。
自2016年监管部门集中出台了很多网贷行业的整改方案，各省市开始成立行业协会进行管理。平台的合规成本也在不断攀升，加之优质资产逐渐减少，央行降息，这都让借款人开始考虑其他选择。
网贷平台方面，想要留住借款人，也就只能从降低利率方面着手。与此同时，投资人也知道超过24%的部分不受法律保护，变得更加理性。自此，行业步入正轨。
从投资人的角度讲，无论投资股票、基金还是P2P，最重要的不是高收益，而是安全。而安全可能就是以不高的利率作为代价。所以综合来说，P2P平台降息的原因并不仅仅是国家监管政策的推动，而是整个市场和政策共同的结果。
那么对投资人来说还P2P收益一降再降，还要不要继续投资呢？答案当然是肯定的，只要选中合适的平台，稍微增加投标期限，以弥补降息的损失即可。平台降息是为了稳健发展，但降息不代表安全，鸡蛋最好不同时放在一个篮子里。将一部分资金分开来投到有潜力的小平台，往往这些小平台知名度不算高，最好投资人能亲身去公司考察一下。之后在平台推出活动时核算收益，加大投资额度。
P2P理财经过这几年的发展，已经淘汰掉了相当一批平台，现在留下的，大多是相对有实力的。当然P2P网贷平台年利率收益还会继续降，希望投资人都能抓住行业普遍大幅度降息前的机会继续收获投资红利。
■记者 蔡平
进入2015年10月，更多的家庭对P2P理财公司关注起来，据不完全统计，国内目前有超过2000家的P2P理财公司，而且有更多的公司加入进来，同时，又有不断的新闻爆料，有不少P2P理财公司关门跑路，让投资资落得个两手空空，欲哭无泪。那么，我们要选择怎样的P2P理财公司进行投资呢？p2p网贷平台哪个好?小编根据网贷之家的平台发展指数做了一个2015年P2P理财公司排名，以供参考。
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p2p网贷平台哪个好?2015年p2p理财公司排名排行榜(根据网贷之家的平台发展指数选择前20名)：
1、陆金所
上线时间：2012.01
所在城市：上海|浦东
平均收益：7.78%
投资期限：6月以上标(93.7%)、4-6月标(3.3%)等
注册资金：83667 万元
自动投标：不支持
债权转让：随时
资金托管：无托管
投标保障：本息垫付
保障模式：融资性担保公司
担保机构：平安融资担保（天津）有限公司(承保20000万)
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上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下成员,成立于2011年9月,注册资金4亿元人民币。公司的经营团队由金融管理和电子商务等业界一流的国际专业人士组成, 结合中国平安集团强大的资金优势,以及数十年综合金融的经验,拥有行业领先的风险管控能力与先进、安全的互联网平台。陆金所平台陆金所(
2、人人贷
上线时间：2010.10
所在城市：北京|海淀
平均收益：11.86%
投资期限：6月以上标(97.5%)、4-6月标(2.3%)
注册资金：10000 万元
自动投标：支持
债权转让：3个月
资金托管：用户资金托管 托管机构为民生银行、风险准备金托管 托管机构为招商银行上海分行
投标保障逾期30天，信用认证标垫付本金，其他标垫付本息
保障模式：风险准备金(12085万元)【最安全的p2p平台排名】
联系地址：北京市海淀区中关村东路1号清华科技园A座19层
400电话：4000906600
人人贷(renrendai.com)，系人人友信集团旗下公司及独立品牌。
自2010年5月成立至今，人人贷的服务已覆盖了全国30余个省的2000多个地区，服务了几十万名客户，成功帮助他们通过信用申请获得融资借款，或通过自主出借获得稳定收益。
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3、宜人贷
上线时间：2012.07
所在城市：北京|朝阳
平均收益：11.98%
投资期限：6月以上标(100.0%)
注册资金：3000 万元
自动投标：支持
债权转让：3个月
资金托管：风险准备金托管 托管机构为广发银行广州分行
投标保障：风险准备金（3.1亿）
保障模式 风险准备金(31161万元)
担保机构 -
业务类型信用：(99%)
联系地址：北京市朝阳区郎家园6号【3-3】8幢04层
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宜人贷是宜信公司2012年推出的个人对个人网络借贷服务平台，为有资金需求的借款人和有理财需求的出借人搭建了一个轻松、便捷、安全、透明的网络互动平台。个人借款人在网上发布借款请求，通过信用评估后，获得出借人的信用借款资金支持，用以改变自己的生活，实现信用的价值；而个人出借人获得经济收益和精神回报双重收获。
4、拍拍贷
上线时间：2007.06
所在城市：上海|浦东
平均收益：13.57%
投资期限：6月以上标(54.3%)、4-6月标(32.2%)等
注册资金：10000 万元
自动投标：支持
债权转让-
资金托管：无托管
投标保障：投标50个列表且满足一定条件，100%本金保障
联系地址：上海市 浦东新区 郭守敬路498号8号楼1楼
400电话：400-184-8888
拍拍贷是国内第一家由工商部门特批，获批“金融信息服务”的经营范围，得到政府认可的互联网金融平台。拍拍贷用先进的理念和创新的技术建立了一个安全、高效、透明的互联网金融平台，规范个人借贷行为，让借入者改善生产生活，让借出者增加投资渠道。拍拍贷相信，随着互联网的发展和中国个人信用体系的健全，先进的理念和创新的技术将给民间借贷带来历史性的变革，拍拍贷将是这场变革的领导者。
5、投哪网
上线时间：2012.05
所在城市：广东|深圳
平均收益：10.53%
投资期限：1月标(43.5%)、4-6月标(20.7%)等
注册资金：5000 万元
自动投标：支持
债权转让：1个月
资金托管：无托管
投标保障：适用本息保障计划
保障模式：融资性担保公司 、 风险准备金(2917万元)
担保机构 -
业务类型：车贷(100%)
联系地址：广东省深圳市福田区深南大道6027号大庆大厦10楼
400电话：400-909-9888
投哪网（
6、微贷网
上线时间：2011.07
所在城市：浙江|杭州
平均收益：11.17%
投资期限：1月标(69.0%)、天标(12.7%)等
注册资金：3100 万元
自动投标：支持
债权转让：随时
资金托管：无托管
投标保障：抵押标和推荐标当天偿付本息，信用标逾期30天偿付本金
保障模式：风险准备金(2726.43万元)
担保机构 -
联系地址：杭州市江干区解放东路37号浙江财富金融中心西楼50层
400电话：400-992-5222
微贷网（
7、积木盒子
上线时间：2013.08
所在城市：北京|朝阳
联系地址：北京市朝阳区西大望路1号温特莱中心A座16层 100022
400电话：400-068-1176
积木盒子是一个面向个人投资人的理财融资平台。平台主打优质理财，主要提供平均年化8%——13.5%的稳健型理财产品(
8、开鑫贷
上线时间：2012.12
所在城市：江苏|南京
联系地址：南京市软件大道50号中兴通讯南京研发中心4号楼5层
400电话：400-621-6021
开鑫贷网站（
9、有利网
上线时间：2013.02
所在城市：北京|海淀
平均收益10.48%
投资期限：6月以上标(80.0%)、4-6月标(19.8%)
注册资金：1700 万元
自动投标：支持
债权转让：随时
资金托管：无托管
投标保障：全部本息保障
保障模式：小贷公司 、 融资性担保公司
担保机构：中安信业(承保12000万)
业务类型：信用(100%)
联系地址：北京市海淀区丹棱街甲1号 互联网金融中心17层
400电话：4008903980
有利网由一支曾在华尔街顶级投行工作、有着丰富金融及互联网经验的团队成立。网站由北京弘合柏基金融信息服务有限责任公司运营。我们致力于为广大缺乏投资渠道的人们提供一个安全、诚信、低风险、回报稳定的理财渠道。在金融产品的设计不断变得让人眼花缭乱、各种理财渠道推销鱼龙混杂的今天，有利网希望能帮助您化解看似高深的理财投资，将各种复杂的理财产品变成让所有人都能看得懂的理财计划！
10、鑫合汇
上线时间：2013.12
所在城市：浙江|杭州
平均收益：10.86%
投资期限：天标(38.0%)、2月标(17.7%)等
注册资金：5000 万元
自动投标：不支持
债权转让：2个月
资金托管：无托管
投标保障：保本保息
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联系地址：杭州市拱墅区祥园路88号智慧产业园5号楼8楼
400电话：400-821-8616
鑫合汇（
11、易贷网
上线时间：2013.10
所在城市：四川|成都
12、和信贷
上线时间：2013.08
所在城市：北京|朝阳
13、翼龙贷
上线时间：2011.04
所在城市：北京|海淀
14、爱钱进
上线时间：2014.05【最安全的p2p平台排名】
所在城市：北京|东城
15、银客网
上线时间：2013.12
所在城市：北京|海淀
16、你我贷
上线时间：2011.06
所在城市：上海|浦东
17、生菜金融
上线时间：2014.09
所在城市：上海|浦东
18、信融财富
上线时间：2012.12
所在城市：广东|深圳
19、红岭创投
上线时间：2009.03
所在城市：广东|深圳
20、合拍在线
上线时间：2012.06
所在城市：广东|深圳
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