利率

邮政理财保险 邮政与保险牵手打造双赢

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邮政理财保险篇一

邮政与保险牵手打造双赢

邮政与保险牵手打造双赢 一方面由于存款利率上调;另一方面对于分红类险种的预定年收益率明确规定不得超过2.5%,阻挡了保险公司提高收益率的申请,现有部分储蓄型银保产品的3—5年期收益率,明显落后于存款利率,导致银保产品跳水 邮局销售保险产品安全方便 在位于朝阳公园附近的邮政局,记者看到一位购买泰康人寿产品的客户,从他持身份证到柜台填写保单、交纳保险费、邮局和保险公司确认相关信息、保单正式交到他手中,这一过程只用了3分钟。以前在邮局购买保险,客户经理要把投保单拿回保险公司确认、盖章,投保人需要十几天才能拿到正式保单。 邮局销售保险产品一个明显的特点就是:面向大众,简单易懂,价格便宜,安全可靠。邮局充分发挥其百年信誉、网点众多、贴近市民的优势,可为邮政用户提供一站式服务。 大部分银行目前还没有开通这套系统,因此在银行购买银保产品不如在邮局方便快捷。北京市所有邮政储蓄网点将全部开通邮政代理保险系统。 泰康人寿保险公司北京分公司总经理苗力女士说,我们现在通过邮局代理的产品是泰康千里马,该产品本身设计比较简单,客户容易理解,同时核保的要求比较低,因此很适合通过邮政系统来销售。 为使邮政代理保险业务更加规范化、市场化、专业化,也为更好地向广大客户提供更好地服务,北京邮政成立了专门的管理机构——北京邮政保险代理局。这在北京市的银行、邮政代理保险系统中是首家成立的专门管理机构。 据了解,北京邮政为满足人们多层次的理财需求,推出养老险、健康险、分红险、意外险等多项产品后,还将代理销售家庭财产险、航意险、车险等与百姓生活密切相关的保险产品。 双方紧密捆绑利益共享 邮政代理的保险和银保产品一样,都是条款比较简单,以储蓄、分红功能为主的保险。 有统计数字表明,北京邮政于2003年就开始与保险公司合作,在营业柜台代理销售保险产品,当年实现业务收入295万元。今年,随着代理保险系统的开通,邮政部门上调了该项业务的营业计划,预计实现1000万元的业务收入。 其实,早在去年年底,各保险公司就和北京邮政接洽安装和调试代理保险业务系统。 记者从一些银保人士了解到,去年加息后,以储蓄型险种为主打的银保产品销售额明显下降。一位业内人士更是用“高台跳水”来形容下降速度之快。 一方面由于存款利率上调,特别是3—5年的存款利率上调幅度较大;另一方面,保监会对于分红类险种的预定年收益率明确规定不得超过2.5%,这道“天花板”阻挡了保险公司提高收益率的申请。所以现有部分储蓄型银保产品的3—5年期收益率,已明显落在存款利率之后,这正是导致银保产品跳水的根本原因。 北京银行的工作人员告诉记者,从去年加息以来,银保柜台较以往显得冷清,与转存储蓄的长队形成鲜明对比。 在这种情况下,各保险公司需不断扩宽销售渠道增加保费收入。而邮政局庞大的网络资源优势完全可以承担保险代理业务,特别是在有些银行覆盖不了的乡镇。[!--empirenews.page--] 与此同时,央行近期把超额准备金利率下调了63个基点,这给商业银行和金融机构带来不小的冲击。经济学家张曙光预测,超额准备金利率降到让商业银行和金融机构无利可图的水平,加之商业银行完善贷款激励机制的动力,激发其扩大业务范围。 国家邮政局内部的统计数字显示,到2004年底,全国邮政储蓄共有3.2万个邮储网点、2.6亿个账户、邮政绿卡7000万张,储蓄余额达1.07万亿元,占全国储蓄余额的近十分之一。存款余额居中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行及中国银行之后,列第五位。 如此庞大的资金量,导致邮政储蓄资金在银行间债券市场上呈现爆发性活跃。2004年,国家邮政储汇局在该市场的结算量接近1700亿元,几乎是2003年的4倍。在进入该市场的千余家机构中,国家邮政储汇局的排名高居第28位。 邮政储蓄机构一直受定位与监管不明确的束缚。和商业银行相比,其资金运作手段较为单一,在超额准备金利率下调后,与多家保险公司合作,无疑缓解了邮政储蓄资金的压力。

邮政理财保险篇二

邮政理财岗位培训模拟题—单选

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33{邮政理财保险}.

34BBDDAAAABCCADCDBBCDADCCCDDCCBBACBD由于经济结构调整的需要,政府会从法律或政策上对银行业的我行发行的邮银财富御享理财产品的理财资金投向不包括()集合资金信托计划的发行主体是()()是代客境外理财产品的主要风险下列对不同理财产品的流动性论述不正确的是我行部分有股票投向的“天富”系列产品,在优、劣市场环境一般来说,长期人身险的缴费方式分为()关于代理保险客户信息的事项,以下哪个行为是正确的()客户甲于2010年5月1日购买凭证式国债20100203,金额为1000客户经理在打电话时,应当()衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难以下哪些词汇属于夸大且不应该使用的词汇可行性研究是决定能否()的重要依据。商业银行应当对客户风险承受能力进行评估,确定客户风险承基金份额总额不固定,而且可以再基金合同约定的时间和场所我行于()年发售了第一只财富系列理财产品2008年初,我行发现了首期美元理财产品,品牌为()与客户确认来访前,如果正是客户较为繁忙的时间,也可以通下列对综合理财服务的理解,错误的选项是()销售人员在为客户办理理财产品认购手续前,不应当做以下哪下面关于贵金属定投业务,说法错误的是()我行各系列人民币理财产品中,风险最高的是()目前,各家银行的个人外汇理财产品实际上都是()我行()客户占整个客户群的比例较大()是指我行从事客户维护与开发,密切我行与客户之间的相下列对货币市场的特征的描述正确的是()下列关于结构性理财计划的论述中,错误的是()受托人违反规定,利用信托财产为自己谋取利益的,所得利益关于个人理财以下说法不正确的有()下列话术采取了最后时限法的是()我国股票基金的认购费率一般在()左右信托行为的发生必须由委托人和()进行约定客户经理应该根据()向客户推荐产品指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

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70CBDACADAADABBCBACAAACBDAACBCCDABDDA主要针对孩子日后受教育需要准备教育金所产生的保险需求是最经常使用也是最主要的洽谈地点是()股票投资的收益不来自于()期货交易每个合同的金额是()某客户认购日日升100000份,日日升年化收益率为1.7%,持有尽力保全已积累的财富、厌恶风险,这样的理财特征通常属于()不仅能为客户提供专业的理财、信贷、投资等服务,而且理财经理在分析客户保险需求时,应把握的一般性原则是()下列关于保险产品的论述正确的是()外部营销风险是指由于()带来的营销风险个人客户是指在业务活动中直接以个人身份出现,在法律关系关于投资组合理论,以下说法不正确的是()以下哪个字样可以出现在代理保险产品的宣传资料上?陌生拜访的预期目标是()()获取客户的信息是面对大堂中所有客户展开的按我国现行的监管规定,信托计划的委托人和()必须为同一下列是关于市场利率和汇率变化对股票价格的影响的描述,其金苹果理财产品的投资范围主要为()风险的金融市场随着财政部、中国人民银行组织的()活动的开展,储蓄国债目前,()负责财富系列理财产品的研发工作一般而言,投资者认购集合资金信托计划的最低投资额为()示范网点模型的主要特点是()按股东承担的风险和享有权益情况来划分,股票可以划分为(选择公司客户时,对于国家政策扶持、经营状况良好、资金周财富系列理财产品的最低认购起点不可能是()客户认购信托计划,与信托公司签署的协议是()下列四种投资工具中,风险最低的是()新员工在工装尚未配发之前及实习期间,()以下我行哪一种人民币理财产品可每个工作日申购赎回要想准确的寻找到目标客户,首先就要了解客户()我行的外币理财产品对于客户来讲,属于()风险产品人民币理财宣传材料不包括()财富债券系列销售文件不包括()储债单账户单券种购买上限现为()万元外汇期货买卖最少()合同

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106CBCAADACBCAABCAACCBDDDBADBBDBDBCAC贵金属业务的产品投资标的金属一般不包括以下的哪一种()保险费的支出应与自身的经济条件相适应,一般不超过年收入我行坚持服务()、服务中小企业、服务城乡居民的大型零售在通货膨胀预期很强时,下列的理财决策有误的是()货币市场基金的基金收益通常用()表示道德风险是指客户经理在追求自身利益最大化时,做出有损于与客户接触时。()可避免吃闭门羹的尴尬,也有助于提高拜中国邮政储蓄银行有限责任公司依法整体变更为中国邮政储蓄中国邮政储蓄银行全国统一客户服务中心电话()客户经理在职期间应签订(),对自身所掌握的一切信息保密下列我行发售的理财产品中,客户不能在开放日随时赎回的是客户进行现货延期交收合约交易时,()的交易制度或模式同通话结束后,应在客户挂电话()挂掉电话。财富系列理财产品的特点不包括()国内外旅游、购置汽车家电和装修资金筹措属于()证券市场线描述的是()下列哪个理财产品可以看作是债券与期权的结合()按利息的支付方式,可将债券分类为附息债券、一次还本付息国债质押贷款是指个人客户以其在我行持有的()国债作质押货币市场是融资期限在()的金融市场客户:我要先跟我爱人商量一下 客户经理:好,X先生,我理财经理应如实告知客户()为了解客户当前和未来的需求,可通过与客户交谈、分析()企业财产保险就是以缴付一定的保险费用支出,把财产损失的下列哪些因素带来的股票投资风险属于系统风险保证收益理财产品保证支付()本金和()收益的理财产品我行以下产品系列中,风险等级相对最低的个人理财产品是(客户经理选择目标客户首先要选择()下列我行发售的理财产品中,客户投资相同期限的情况下,收财富系列理财产品的认购方式可以是()超过()未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承可行性研究是通过前期对市场、技术、风险等多方面的科学论电话约访的目的是争取()在商业银行集合境内机构和居民个人的人民币资金购汇投资境以下四项业务中,客户一般不能提取贵金属实物的是(0

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133CDACBCACDBCDBABCBBADDBCDBA培训记录不应当记载培训()商业银行应当()客户风险承受能力评估书()信托的基本职能是()按客户信息来源的不同,可以讲引见分为(0下面各项业务相对来说客户需承受的资金风险最高的是()我行的“金种子”人民币理财产品属于()类型的产品对客户经理来说,()是最直接且最关键的营销风险穿着工装时,裤长以盖过鞋跟的()为宜甲是一名公务员,未婚,有3年的股票投资经验,因担心在投资商业银行应当向销售人员提供每年不少于()小时的培训目前,已成为我行标准的资产池产品,并能够对整个理财业务以下费用中,属于基金管理过程中发生的费用的是()一般情况下,投资者利用()保证金就可以买卖一个合同下列对资本市场的特征的描述的正确的是()假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态:牛市理财产品宣传材料可以不在醒目位置提醒客户()国债质押业务正式上线后,个人客户即可在()进行申请并办客户经理的岗位工资实行()中国邮政储蓄银行有限责任公司成立于()电话营销中,()是电话营销继续进行的关键穿着工装时,衣长以盖过臀部的()为宜以下()是引起外部营销风险的经济因素大堂揽客的最主要的目的是()结构性理财规划方案不包括()以96.33元购买的面额为100元,息票率为3%的债券,三年后被以99元提前期权联储型理财计划的附加收益是银行支付的理财计划()

A、产生有利影响B、产生不利影响C、产生正面影响D、不产生影响

A、企业债B、股票C、优先级基金D、固定收益类券商理财

A、银行B、基金公司C、证券公司D、信托公司

A、信用风险B、市场风险C、汇率风险D、A和B

A、活期存款的流动性B、债券的流动性一般低于C、外汇产品的流动性取决D、信托产品是为

A、CPPI保本策略B、左边策略C、骑乘策略D、右边策略

A、一次性缴费和分期B、当前缴费和延期缴费C、保险事故前缴费和事后D、规则缴费和不

A、未经客户授权,决B、本着为银行创收的原则C、倒卖客户信息D、为起到宣传作用,将

A、11129B、11119C、11180D、11102

A、保持严肃B、偶尔微笑C、始终保持微笑D、面无表情

A、偿还性B、收益性C、流动性D、安全性

A、位居前列B、较好C、主推D、收益较高

A、客户分类B、获取客户信息C、客户需求分析D、实施营销方案

A、4级B、3级C、5级D、6级

A、契约型基金B、公司型基金C、封闭式基金D、开放式基金

A、2007B、2008C、2009D、2010

A、汇聚宝B、储汇聚财C、汇得盈D、安享回报

A、电话B、信件C、短信D、拜访

A、综合理财服务中,B、与理财顾问服务相比,C、私人银行业务属于综合D、私人银行业务

A、告诉客户风险小,B、向客户介绍理财产品销C、了解客户风险承受能力D、确认客户抄录

A、贵金属定投业务相B、贵金属定投具有平摊投C、贵金属定投包括实物贵D、贵金属定投业

A、财富系列B、天富系列C、创富系列D、御享系列

A、证券投资基金B、衍生金融工具C、结构性存款D、浮动利率债券

A、中端B、高端C、中低端D、中高端

A、大堂经理B、渠道管理部经理C、产品经理D、客户经理

A、风险性低,收益高B、收益高,安全性也高C、流动性低,安全性也低D、风险性低,流

A、结构性理财计划的B、结构性理财计划需综合C、结构性理财计划的收益D、“量身定做”

A、委托人固有财产B、受益人固有财产C、信托财产D、受托人固有财产

A、个人理财业务服务B、个人理财业务是一般性C、个人理财业务主要侧重D、个人理财业务

A、早些办理就早些获B、您正好赶上我们的活动C、您是选择投基金A还是基D、这两个产品都

A、1%-1.5%B、0.5%-1%C、1%-2%D、2%-3%

A、保证人B、公证人C、受托人D、保管人

A、客户经理的任务B、客户的需求C、行长的指示D、客户的喜好

A、非保证收益理财计B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收

邮政理财保险篇三

中国保险市场与邮政保险

邮政理财保险篇四

关于亚洲邮政保险业的几点思考

亚洲各国邮政经营保险概况分析

一、韩国邮政经营简易保险的概况

(一)历史和环境

1929年韩国邮政开始经营简易保险业务。1977年,随着韩国新村运动的兴起,邮政将简易保险业务移交给韩国农协(农民的合作组织)。1983年,韩国邮政重新开始经营简易保险业务,并从2000年开始实现盈利。

依据特别的法律,韩国的简易保险由韩国邮政专营,商业保险公司不得经营该业务;受韩国财政部门的管理,而不是保险监管机构监管。目前,韩国邮政主要依据邮政储蓄保险法、邮政保险会计特别法及邮政保险资金运用规则等经营。

(二)经营和产品

韩国邮政事业本部金融团下设保险科,负责邮政保险业务的经营管理、政策制定、资金运用等。全国各递信厅负责业务指导和监督,各邮政局具体经营保险业务,窗口柜台人员直接销售保险产品。韩国邮政也雇用代理人销售保险,这些代理人必须取得和其他商业保险公司代理人同样的销售资格。

此外,韩国邮政还有四个支撑部门参与保险业务。电算所负责保险业务的核算和资金管理工作;情报通讯公务员培训所负责人员培训;邮政金融支援团负责产品开发和索赔审查等;韩国邮政政策研究所负责经营政策制定和经营战略研究等。此外,韩国邮政还委托邮政专门的呼叫中心对每份销售的保单进行回访。

目前,韩国邮政的简易保险产品主要有三类:保障类产品、两全保险和年金产品。保障类产品包括终身寿险、癌症保险、健康保险、残疾人监护者保险、定期寿险、意外险等。两全类产品有福利保险、学费保险和储蓄保险。

(三)现状{邮政理财保险}.

目前,韩国邮政的保险业务占韩国人身保险业务的10%左右,2006年资产规模达194158亿韩元,在韩国30多家保险公司中名列前4,资产管理回报为5.97%,利润达586亿韩元。

二、日本邮政经营简易保险的概况

(一)历史、背景及变革

第一次世界大战后,日本很多家庭难以维持生计,政府为了给国民提供必要的保险保障,为国家建设提供资金,于1916年10月开办简易人身保险业务。为避免机构建设的巨额成本,简易人身险由邮政经营,并依据《简易人寿保险法》单独监管。该项法律从简易人寿保险业务的事业目的、经营原则、产品类型、服务类型、资金运用等方面进行了规定,并给予税收扶持。简易人身险的经营利润全部返还给保单持有人。{邮政理财保险}.

根据日本邮政民营化改革进程,2007年10月底日本邮政分为5家公司,其中简易保险业务独立出来成立邮便简易保险会社。2017年民营化过渡期结束后,邮便简易保险会社将成为政府不持任何股份的民营保险公司。

(二)经营及产品

日本简易保险业务民营化以后,将建立总、分管理模式,全国设立一个总公司,将全国分为13个地区建立简易保险管理部门,在全国设立80个独立的营销中心进行大客户营销。同时,全国设立5个业务处理中心,负责简易保险业务的核保、核赔、客户服务等工作。简易保险业务的最基层营销网络是全国23530个邮局以及24141个外勤销售人员。

目前,日本简易保险产品分为主险产品和附加险产品两大类。主险分为3大类11种,包括人寿保险、年金保险及两者的捆绑产品,附加险包括医疗保险和长期护理保险。总体上看,日本简易保险产品设计比较简单,非常易于国民理解。在缴费和支付方式上,简易保险产品坚持“月缴月领”的模式,降低客户单次缴纳金额,同时增加与客户接触的频率,被广

大基础国民所接受。

(三)改革前日本邮政简易保险的状况

2006年,日本简易保险业务保险费收入11万亿日元,市场占有率为30%;截至2006年,简易保险的保有合同件数为6000万件,保有合同金额168万亿日元,市场占有率为33%,总资产120万亿日元。从管理成本上分析,简易保险管理费率在5%,而一般商业保险公司的管理费在12%左右,简易保险业务的管理成本明显低于商业保险公司。从退保率上分析,简易保险的退保率在3%左右,一般商业保险公司的退保率在8%左右,说明简易保险业务的诚信建设要好于一般的商业保险公司。

三、两国简易保险的成功原因

在日本邮政民营化以前,韩国和日本简易保险的成功具有很多的相似性,对于我国发展小额保险具有借鉴意义。

(一)营销网点的广泛性

简易保险业务依托邮政网络经营,营销网络比商业保险公司更加广泛,渗透到很多商业保险公司无法渗透的地区。例如:日本全国邮局网点数占58.7%,商业公司占41.3%;而在偏远地区,邮局占88.4%,商业公司仅占11.6%。全国没有商业保险公司经营场所的町村数占全部町村数的78%,达1914个,而没有简易人寿保险受理邮局的町村只有7个。同时,邮政简易保险的外勤人员的业绩提成低于民间保险公司营销人员,但人员流动性却低于民间保险公司,这主要由于简易保险的外勤人员有基本工资保障,人员相对稳定。

(二)产品和服务针对低收入群体

简易保险业务存在加入限额的限制,以及其他一些限制。例如,韩国的简易保险保额最高是400万韩元,养老保险每月支付最高90万韩元。日本简易保险最高保险金额为1000万日元,年金保险最高保险金额为90万日元。这种保额限制,将简易保险定位于服务于基础国民,高收入群体分流到商业保险公司。为使中低收入人群能够获得简易保险保障,韩国邮政提出了“人人皆可投保”的口号,且免于体检。而日本简易保险也坚持通过告知而无需诊断来处理保险业务,健全社会的基本保障机能。

(三)国家政策扶持

日本简易保险业务民营化以后,政府对简易保险株式会社的税收优惠会逐渐减少。但在日本简易保险发展历史中,日本一直免于征收所得税。韩国也是如此。政府的税收支持极大降低了简易保险的成本,进而使简易保险能以较商业保险优惠的价格服务低收入群体。

(四)坚持从事公益事业

日本邮政负责在全国推广广播体操,每年组织广播操比赛,并建立了几十家保养中心和简易保险诊疗中心,促进国民基础健康福利事业发展。韩国邮政利用简易保险积累的资源,资助贫困人口和多子家庭,设立单亲子女奖学金,建立邮政爱心家庭,资助失聪人口的手术等,服务社会公益事业。这些公益活动,既是法律对韩国和日本邮政的要求,也提升了国民对邮政简易保险的信赖,从而推动了简易保险的普及,扩大了保险覆盖面。

{邮政理财保险}.

四、对中邮人寿保险的启示

(一)邮政保险意义重大,前景广阔

从两个国家的经验看,邮政办保险可以发挥邮政系统机构众多、网络成熟、深入基层的优势,将保险产品销售到农村等低端市场,有利于降低保险经营成本;以“人人拥有保险”为目的,不把追求商业利益作为第一目标,立足于低端市场,主要经营简易保险产品,降低投保门槛,有利于提高全民的保障水平。这两个国家的邮政保险保单数量,在本国保险市场占据相当大的比例。

通过邮政渠道销售简易保险,还有助于发挥保险的社会管理功能,符合十七大报告提出的“加快建立覆盖城乡居民的社会保障体系,保障人民基本生活”精神,是保险业服务“三

农”和新农村建设、构建和谐社会的具体体现之一。韩国和日本邮政保险发展的实践,有助于增强我国邮政办保险的信心。

(二)邮政保险的发展需要政府支持

韩国和日本在经营邮政保险的过程中都得到了政府多方面的支持,譬如政府机构(韩国)或是公众服务机构(日本)经营有专门立法、税收优惠等。2007年10月日本邮政民营化后,政府支持减少,但仍然存在。

需要说明的是,韩国和日本的邮政保险都是公益性服务。韩国是把邮政保险的利润使用在公共事业建设上,日本是每年1次向投保人返还利润,这与中邮人寿公司的经营目标不同。因此,对中邮人寿的支持应与韩、日模式不同。

(三)邮政保险要有准确的市场定位

保险业必然进入市场细分时期。邮政办保险应充分发挥自身机构优势,在低端市场上精耕细作,既扩大保险覆盖面,也使公司实现经营效益最大化。应着重开发和销售简易保险产品,坚持薄利经营,设计合适的保险产品,要让低收入人群买得起、愿意买,这样才能稳定客户群,保持经营的持续性。若在理财等高端产品上投入过多精力,和其他公司在中心城市竞争,反而丢掉特色,失去优势。公司经营要坚持“好”字当头,效益优先,不能过于追求保费规模

五、台湾邮政简易人寿保险对中邮人寿保险的启示

目前,我国保险行业正以较快的速度发展,这主要是因为我国保险市场经营主体日渐增多,而且定位日趋专业。定位于简易寿险经营的中邮人寿的出现,将弥补我国保险市场上低收入者保险需求的空白。台湾邮政简易人寿保险(以下简称台湾邮政简易寿险)已有70多年的发展历史,本文对其发展状况、经营特点进行了分析,为中邮人寿的发展提供借鉴。 1 台湾邮政简易寿险概况

台湾邮政简易寿险成立的宗旨在于为台湾居民提供基本经济保障,并具有储蓄、理财、养老等多方面功能。由于免体检、保费低、投保手续简便,邮政简易寿险深受居民信赖,自1935年开办以来业绩一直稳定增长。自2003年更名为中华邮政股份有限公司以来,台湾邮政继续秉持“以客为尊”的经营理念,开发多样化商品,充分运用资讯科技,提供全方位服务,满足客户需求。

1.1 中华邮政股份有限公司组织结构简介

中华邮政股份有限公司下设12个处室,简易寿险业务由其下属的寿险处经营,其职能有:业务发展计划及经营目标的拟定及督导;不动产抵押借款业务的规划、督导及评估等。寿险处下设保单管理科、核保理赔科、企划行销科和精算统计科四个科室,各负其责,共同经营简易寿险业务。

1.2 台湾邮政简易寿险发展状况

1.2.1 台湾邮政简易寿险保单业绩状况

2007年台湾邮政简易寿险新保单共387029件,保额为9352864万元。其中以具有储蓄性质的两全保险为主,其新保单件数所占比例为97.49%,保额所占比例为89.28%.2007年度台湾邮政简易寿险累计有效保单有2481459件,比2006年度增加1.12%,保额为809531万元,同比减少2.46%。

以被保险人投保年龄区分,台湾邮政简易寿险累计有效保单保额中21~25岁所占比例最高,为12.85%.以性别区分,被保险人男性与女性的比例约为41:59。投保邮政简易寿险者以文教机构和家庭管理者居多,投保件数所占比例分别为27.16%及24.46%.

1、台湾邮政简易寿险险种特点

1.1核保免体检

邮政简易寿险为非强制性保险,对被保险人核保实行免体检规则。这就大大简化了保险承保

的环节,提升了邮政简易寿险的吸引力和市场竞争力,扩大了邮政简易寿险的投保客户范围。

1.2 投保金额的最高限额和最低限额

邮政简易寿险被保险人投保总额最高为新台币400万元(按照人民币1元兑换新台币4元计算,最高保额约为100万元人民币)。这个额度比一般商业保险公司设定的最高保险金额额度要低,原因在于低保额可以降低道德风险发生的概率。每张保单最低投保金额为新台币1万元。

1.3 保险费支付方式灵活

保险费的缴费方式灵活多样,以按月缴纳为原则,利用邮政存折或划拨转账方式缴纳。保险费如果采取预缴方式,则可按预缴费率享受预缴保费优待。

1.4 简易寿险商品种类丰富

邮政简易寿险主险分两全保险及死亡险两种,并以附约方式经营健康保险及伤害保险,凡台湾居民均可参加简易人寿保险。

2 、台湾邮政简易寿险经营方式特点

2.1 简易寿险主要条款特点

免责条款:第一,所保的危险范围不包括因战争或其他变乱所致;第二,被保险人在保单生效或复效后1年以内自杀的;第三,投保人或受益人故意致被保险人死亡的。

宽限期条款:原则上保费应在每月到期日之前缴纳。如到期未缴,仍可在到期日后3个月内的宽限期内缴纳,亦即自到期日起至第3个月同日之前1日止。

恢复保单效力条款:保险保单停止效力后,投保人必须在2年以内申请恢复保单效力,复效时须如实告知被保险人的健康状况,并缴清截至申请月份所欠保险费(扣除危险保费)及利息。

保单借款条款:投保人交付保险费1年以上的,可以向经办邮局申请借款。

免缴保费条款:2003年1月1日以前成立的终身付费保险保单,保险费已缴满25年且被保险人年龄已满70岁者,免缴以后的保险费。

3、台湾邮政简易寿险对中邮人寿保险的启示

3.1 找准目标市场,科学合理定位

一般商业保险公司,对家庭管理者(Housewives)的承保是有限制的。因为家庭管理者没有经济来源,其身故对家庭的经济收入影响不大,所以有的保险公司拒绝承保,有的保险公司限制其保险金额,有的保险公司对其进行严格的核保程序或生存调查。而台湾邮政简易寿险则在很大程度上将此类人群作为其客户群,挖掘其投保潜力,为这类群体提供了保险保障,同时也为自己创造了大量的保费收入和利润空间。2007年度,家庭管理者这类人群是台湾邮政简易寿险的主要客户群之一,其投保件数占24.46%,保额占21.97%,仅次于文教机构这一客户群。

3.2 创新简易寿险险种,满足消费者多样化需求

为更好地满足市场利率上升的理财规划需求,中华邮政股份有限公司提供更多样化的保险商品供客户选择。2006年7月1日发售的邮政简易人寿鸿运高照还本保险是邮政寿险第一张自由分红保单,缴费期限分为6年期、8年期、10年期3种,保险期间与缴费期间一致,保险合同期限内每2年还本10%,满期领回保险金额。

除高保费储蓄险种外,为满足客户基本保险保障需求,中华邮政还于2006年12月15日发售了改制为公司后第一种终身寿险——邮政简易人寿福星高照终身寿险,具有低保费、高保障特点,缴费类型分10年、20年,提供终身保障。

3.3 建立健全简易寿险业务内部控制制度,实现经营目标

中华邮政股份有限公司依据台湾金融监督管理委员会制定的《保险业内部控制及稽核制度实施办法》判断公司内部控制制度的设计及执行是否有效,也是依据台湾金融监督管理委员会

证券期货局制定的《公开发行公司建立内部控制制度处理准则》(以下简称“处理准则”)规定的内部控制制度有效性的判断项目。其中规定,内部控制制度分五个组成要素:一是控制环境,二是风险辨识与评估,三是控制活动,四是资讯及沟通,五是监督活动。

明确、细分的内部控制目标和有法可依的内部控制制度设计及执行的“处理准则”,保障着简易寿险业务内部控制制度的设计及执行的有效性,并合理确保董事会及经理人员知悉营运目标达成的程度,财务报道及法令遵循目标业已达成。

3.4 严格执行核保规则,降低承保风险

对于邮政简易寿险而言,省略体检手续会给客户投保带来便利,刺激投保需求。当然客户的逆选择风险也会随之加大,这就要求邮政简易寿险公司有完善的保单核保制度,防止逆选择保单和道德风险的流入。台湾邮政于2007年6月29日制定实施了《邮政简易寿险投保规则》,为保险核保环节提供了统一标准,再辅之以完善的核保管理系统,严格核保程序,降低承保风险。

此外,在研发保险险种的同时,也要考虑险种条款设置、保险金额最高限额设置的适度性,从而减少逆选择现象和道德风险的发生。

3.5 注重资金的自主运用,提高盈利能力

2007年台湾邮政简易寿险保费收入达新台币1326亿元,同比增加2.19%,保费规模日趋庞大。台湾邮政简易寿险对所吸收的保费提存责任准备金,并进行有效利用。台湾《简易寿险法》第27条规定:除部分转存台湾中央银行成为调节货币政策工具,另一部分运用于公民营银行存款、国外投资、购买债券、票券、股票、保单或不动产质(抵)押贷款保险投资还配合政府政策,运用于支援台湾中长期资金的重大公共建设融资,促进台湾经济建设发展。 台湾邮政简易寿险资金运用范围广,风险充分分散,符合其安全性原则。当然资金运用更多集中在公债、区外投资和股票收益较丰厚的项目上,可以满足邮政简易寿险资金增值的需要,并且变现能力比较强,满足其随时给付的需要。

3.6 拓展多方面业务,增加盈利点

中华邮政股份有限公司下设的寿险处除开展承保业务外,还充分利用保险责任准备金为客户提供方便服务:第一,简易寿险的保险费付足1年以上者,投保人可以在保单价值准备金额内申请借款;第二,于1997年开办不动产抵押借款,申贷资格不受限于保户,凡合乎贷款条件者均可申贷,每人最高借款金额可达新台币800万元。中华邮政股份有限公司通过对保险准备金的多渠道运用,一方面便利了客户的资金需求,另一方面也从中获得了丰厚收益

综上,可以看出目前韩、日、台湾三家邮政经营保险具有相当的客观条件,不符合我们目前的国情及法律法规,但是,有一些可以自主选择的条件,是我们可以考虑参照的:

1、政策支持、立法支持:国家给予税收费用优惠、办理单独的简易保险,不与其他类别保险公司竞争,同时,在立法上给予法律保护。

2、避开中高端客户市场,避免大量人力资料浪费,利用邮政网点资源,设计简易缴费低廉的简易人身保险产品,根据保险服务“三农”政策,借机拓宽中下层城乡居民保险覆盖面,占领城乡中低收入人群市场。

3、主打简易人身保险,免体检和契约调查,缩短承保时效,提升服务质量,拓宽银行保险险种范围,主打期缴产品、终身寿险、意外险,缩短盈利时间。

4、设定针对邮政展业人员单独的业务基本法、福利,做有邮政特色的保险人。

5、投资,资产的有效运作,提升盈利能力,加大分红险分红力度。

邮政理财保险篇五

邮政银行理财经理培训心得体会

邮政理财经理培训心得

5月20日,我有幸参加了为期四天的中国邮政理财经理培训,此次培训由天梯金融培训中心的三位讲师进行授课。讲师团队工作经验丰富,金融理财知识专业,沟通表达能力强,激情挥洒课堂。

培训课程内容丰富,案例生动有趣,寓教于乐,启人深思。培训结束时,大家用如雷鸣般的掌声表达了共鸣。我在这几天的培训中受益匪浅。

我认为,邮政计划把储蓄所转型为商业银行。分三步走:一学二超三领。动作要领沉着、自信、有力。首先复制商业银行经营模式,然后利用自身独有的资源条件进行优化,最后形成难以模仿的格式,昂首狂奔在视窗远处„

我决定把此次学习的心得体会付诸文字。不足之处,希望大家能给予指正。作为邮政储蓄所的一名理财保险经理,计划努力实现以下几点:

一、重视服务技能,坚持学习积累。机会总是留给有准备的人,要想得到丰厚的酬金就必须做出优异的业绩,就必须准备充足。准备得越充足机会就越多,酬金也就多多益善,在这里就不展开谈相关发展方面的内容了。理财经理工作性质也属于销售范畴,一个合格的销售人员应该具备积极的态度、良好的习惯、专业的知识和娴熟的技巧。

①、调整积极心态,迎接工作挑战。客户不相信保险,表现抵触,甚至厌恶。主要原因是我们没有学会教育客户,所以不合规销售,导致负面口碑,正所谓“丑媳妇总要见公婆”。通过时间推移,目前表现尤为明显。也许就产生了《首问负责制》,殊不知这样会有恶性循环之趋,建议追溯到源头。其实我们也经常作为客户,习惯认为自己是对的。

②、养成良好习惯,坚持常规自检。美国著名教育家曼恩说:“习惯像一根缆绳,我们每天给它缠上一股新索,要不了多久,它就会变得牢不可破。”好习惯是成功的基石,可以提高工作效率,事半功倍。在生活、工作、学习中都要自我督促养成良好习惯,并且毫不犹豫地长期坚持不懈。

③、学习专业知识,时常温故知新。知识就是力量,就是财富。实在地说,对理财保险经理就是酬金,没有那么宏观。要学会教育客户,首先要接受教育。目前主要抓保险知识、人民币理财知识、网点相关业务知识,也应该逐渐补充上其它金融知识。 ④掌握营销技巧。熟能生巧的道理我赞同。应该以客户需求为导向,按照销售“七步曲”步骤,配合科学合规的话术进行客户需求满足,达到多赢销售的目的。

二、优先本职工作,奉献发展共赢。目前邮政储蓄所没有配备商业银行的相关的岗位人员,主要体现在厅堂。所以理财经理要在做好理财工作的同时,尽量兼顾大堂经理、保洁、保安等相关工作。虽然难免顾此失彼,但是可以减轻网点柜员工作压力,

就可以为储蓄所将来成功转型贡献一点力量。

三、屏蔽单兵作战,配合团队协销。与网点人员多沟通,交流互补,有利于团队销售的协作配合。让大家认识到团队的强大的力量,共享经营成果,养成相互帮助的良好习惯,无私奉献高尚精神。

四、团结理财同事,分享工作经验。“他不是一个人在战斗„”记得一个黄姓的小伙子声嘶力竭的呐喊。是啊,我们理财保险客户经理不但有网点工作人员相伴而战,还可以与很多同事分享工作经验,而且能得到领导的支持与鼓励,原来我们的确不是一个人。

其实就销售本身而言,这一切都是为提高成功销售概率作准备的。也就是说销售人员的工作就是围绕如何提高成功销售的概率展开的。

邮政理财保险篇六

邮政代理保险产说明会主持词

产品说明会主持词

一、开场白:

各位女士、各位先生,各位尊敬的来宾大家上午好!今天的产品说明会即将开始,为了有一个更舒适的环境,特做如下友情提示,敬请各位配合:为了让您享受到安静和谐的气氛,请大家将手机关闭或调至震动档。有健康杂志说,若将手机调至震动档,可以对人体起到按摩作用,在座各位不妨试一试。请不要在会场中随意走动。为了照顾我们会场中的女士,请在座的男士不要在会场内吸烟!再次欢迎各位参加由#####镇邮政局举办的高端客户理财产品说明会。我是本次会议的主持人####,希望我们能够在这里共同度过一段轻松愉快的美好时光。

二、领导致辞:

(**局长致辞)

谢谢**局长!各位尊敬的来宾,我们邮政局始终秉持“以人为本,创新发展”的服务理念,为所有客户提供最优质的服务。带着广大客户的重托与期望,#####邮政局一定能与您一起创造出更加辉煌的明天,掌声再次感谢**局长。

三、专题介绍(产品介绍):

各位朋友,我们生活在一个追梦的时代。我们在为改善生活质量,营造舒适的每一天而打拼。但面对现实生活,我们如何让自己和家人过得更加从容,更加幸福,如何保住已有的物质积累,并求得可观增值,这已成为困扰每个家庭的主要问题。这就是我们今天要谈的家庭

理财的问题。因为理财专家说得好:“会存钱不一定会赚钱,会赚钱不一定会理财,会理财才会发大财”。那么,我们如何来面对市场上各种各样的投资渠道,为自已和家庭做个很好的财务规划呢?

今天我们隆重邀请了优秀的家庭理财讲师***女士/先生,她/他将为您诠释家庭投资和理财新观念、提供新思路。

四、交流时间

**老师的产品说明真是深入浅出、丝丝入扣,再一次感谢 **老师的精彩讲解。做好明天的规划,让理财成为今天的习惯,通过理财专家生动、生活化的讲解,相信您对家庭理财有了全新的认识与感受,“存入一缕阳光,收获一轮太阳”,过去我们无法控制,未来我们无法预知,但明天的幸福生活我们可以掌控,您今天的选择,决定您的未来,相信用您的睿智,您会做出明智的选择。并且我们还为大家准备了现场认购的奖品。(现场签单奖品展示)——简介奖品名称及主要功能。

分红保险是专享专家理财,坐享经营成果的一种最省心、省力、省时的现代理财观念,相信各朋友听过今天的介绍一定也有所感悟,有所收获。俗话说得好:心动不如行动,今天紧一紧,明天更轻松。接下来我们特意为各位安排了20分钟的绿色通道服务时间,对于理财您还有哪些疑问,在这段时间里您可以向您身边我们更专业最优秀的理财顾问进行咨询,他们会站在最专业的角度,给您最完善的解答。

六、结束语

各位来宾,财富不是一辈子的朋友,但朋友确是一生的财富。今

日有缘相聚,从此祝福永随。难忘今宵,难忘这美好的时光。###邮政局因为拥有了您这样高素质的客户而倍感荣幸, 各位亲爱的朋友,尊贵的客户,相信今天的理财新产品说明会一定让您不虚此行!衷心祝福您身体健康、阖家幸福,工作顺利,万事如意!感谢各位光临,再见!

本文来源:https://www.dagaqi.com/lilv/6787.html

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