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如何获得创业贷款？
如何获得创业贷款？
创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。创业贷款主要是面向本地区的大学生及个人的一种激励型贷款。一般利率较低。创业贷款，是指区别于现行消费贷款、用来满足城乡居民个人创业需要而发放的小额度信用贷款。从贷款金额来说，属于小额贷款；从贷款性质来说，属于信用贷款，不需抵押担保；从贷款对象来说，是城乡居民个人，而不是现有企业；从贷款用途来说，属于创业贷款，区别于现行的消费贷款；从贷款名称来说，属于小额信贷的别称，是符合国情的中国化称谓；从扶贫效果来说，它的扶贫效率最高、覆盖面最大、经济效益最好、贷款回收率最高、资金周转率最快，可使国家的扶贫资金发挥最大的作用。
创业贷款主要有以下三种选择方式，创业者可视情况选择适合自己的创业贷款。 个人创业
创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔50万元的贷款支持；对创业达一定规模或成为再就业明星的人员，还可提出更高额度的贷款申请。创业贷款的期限一般为1年，最长不超过3年。为了支持下岗职工创业，创业贷款的利率可以按照中国人民银行规定的同档次利率下浮20%，许多地区推出的下岗失业人员创业贷款还可享受60%的政府贴息。 商业抵押
银行对外办理的许多个人贷款，只要抵押手续符合要求，银行就会不问贷款用途。需要创业的人，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的70%，贷款最高限额为30万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以用拟购房子作抵押，向银行
申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的60%，贷款期限最长不超过10年。
保证贷款
如果没有存单、国债，也没有保单，但妻子或父母有一份稳定的收入，那么这也能成为绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一到两个同事担保，就可以在工行、建行等金融机构获得10万元左右的保证贷款。而且，这种贷款不用办理任何抵押、评估手续。如果有这样的亲属，可以以他的名义办理贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得创业资金。
一、创业贷款：
1、哪些毕业生可申请创业贷款？
提供常住户籍，从事个体经营或合伙创办企业，并依法取得工商执照，且所创办经济实体地址在工商执照办理所在地范围内的大中专毕业生。
大中专毕业生，主要是指从受理申请之日近三年（含应届）毕业，具有国家承认学历的大中专、本科毕业生和毕业研究生。
2、个体经营者要提供3类材料
毕业生从事个体经营，申请小额担保贷款，要出具3类材料：{开店贷款}.
（1）本人毕业证、人事档案、城镇失业证、居民身份证及户口的原件及复印件；
（2）工商营业执照副本或有关部门核准颁发的经营许可证以及经营场所租赁合同；
（3）填写《货款申请表》《信用担保审批表》、贷款使用及还款计划，以及第
三方担保人责任告知书。
3、关于3人以下创办公司
对3人以下（含3人）创办有限责任公司，除提供以上材料外，还需提供：
（1）公司章程和协议、股东会议决议、验资报告以及税务登记证；
（2）对开业达一年以上的企业，还需提供上年度会计决算及最近一个月会计报表，新开业的只需提供最近一个月会计报表。
4、如何申办小企业贷款
大中专毕业生申办小企业贷款，必须取得《大中专毕业生领办企业吸纳待业失业人员认定证明》，向市人事、劳动和社会保障部门递交以下相关材料：
（1）营业执照、税务登记证、所接收就业人员《再就业优惠证》、《失业证》、企业职工花名册；
（2）企业与持有接收人员签订并经劳动部门鉴证的一年以上劳动合同、企业为接收人员缴纳社保凭证、工资表以及所接收人员人事档案委托市、区人才服务中心管理证明等。
5、最高可贷100万元
根据规定，小额担保贷款原则上不超过5万元／人，合伙创办企业最高不超过15万元。贷款期限为2年，可展期一年。贷款利息由财政全额补贴。申请小企业贷款的，可贷额度最高不超过100万元，贷款期限为2年，可展期一年。贷款利息由财政补贴50％。
6、非公企业员工可担保
一直以来，我市对创业贷款只允许机关事业单位进行第三方担保。新政策规定，非公企业员工也可为贷款人提供第三方担保。不过，其所在的公司必须要在我市工商部门注册，且注册资金在4000万元以上，本人在公司有较稳定的职业与收入（月薪在2000元以上），本市常住户口，且参加了本市社保。已婚的担保人必须夫妻双方共同签章进行担保。
二、小额担保贷款
1、可申请人员：
•在法定劳动年龄以内、具备一定劳动技能并持有《再就业优惠证》的人员，包括：国企下岗失业人员；国企关闭破产需要安置人员；国企所办集体企业下岗职工；享受城市居民最低生活保障且连续失业1年以上的城镇其他登记失业人员；正在享受失业保险待遇或享受期满仍未再就业，以及领取一次性安置费后仍未再就业的城镇其他集体企业的失业人员；乡镇机构改革分流需要安置的人员。
•在法定劳动年龄以内、具备一定劳动技能并持有军人退出现役有效证件的城镇复员转业退役军人。
•在法定劳动年龄以内、具备一定劳动技能并持有失业登记证明的其他城镇登记失业人员。
2、办事程序：
需要申请小额担保贷款的自主创业人员，在劳动部门指定的有再就业培训资格的定点培训机构完成创业培训后，办理完工商、税务等营业手续后，把创业项目报告书及其它相关材料一起交给街道社区的劳动保障机构，街道社区审核公示后，由社区报送给当地小额贷款担保机构，担保机构审批后，会将承诺担保的相关材料发到街道社区，申请人拿到承诺担保材料之后就可到经办银行提出贷款申请，办理贴息贷款。
开店3个月或可在肇庆申请小额贷款
自己开店攻略
自己开店攻略
眼下，下岗的人多，重新就业不易，于是，许多人打算开店，自己当老板。然而，开什么店?怎么开?这可不是一念之间就能搞定，其中的学问大着呢!
成功率有多高
美国对开店成功率曾进行过调查，结果显示，加入加盟体系开店成功者约为80％，独立开店成功者约为20％（中国的加盟店市场比较混乱，一定要仔细考察才可以加盟）。专家认为，店面经营成功之道，“技术”是基本生存条件；真正让店面落地生根，充足的竞争力是不可或缺的；留意市场动态及尚未引起或即将引起国内关注的新形态消费文化及特性，这样的店才能立于不败之地。
倘若问你到底想开什么店时，你能马上作答吗?要是还没个谱，以下的建议，提供给你参考。
开什么样的店
1．若你极富热情，活力四射，可考虑经营自助火锅店、传统小吃店、便当外送等餐饮服务业。
2．若你酷爱精致有品位的物品，二手精晶店、手工艺材料专营店及小型咖啡屋，能让你一展雄才。
3．若你极度敏感，有爱家、恋爱情结，托儿所、幼儿园将是你的最爱。{开店贷款}.
4．若你常常跟着感觉走，时时设身处地为人着想，宠物店、花店正需要你这种特性。了解个人性格特征、兴趣，清楚手头上的资金后，进一步考虑
所开设的店面，是否因为经营的品种，需特殊能力，如：业务开拓能力、表达能力，并对即将投入经营品种的未来情况做一评估，如工作时段、工作时间及工作进行方式等。专家建议在尚未决定开店经营业务前，多参与加盟业者举办的说明会，听听不同业种的声音，并亲自听听开店的酸甜苦辣。
用什么方式开店
是单打独斗，自个开店好呢?或邀亲友合伙好?抑或是加入加盟体系，由总部提供开店资源?专家认为，若所开设的店面业务与过去的工作经验有关，并曾担任经营管理职务，选择合适的加盟体系，从中学习管理技巧，不失为降低经营风险的好方法。此外，合伙投资开店，日后需有面对股东意见分歧与权责划分的勇气。
合伙应避免2人组合，而以3人为佳，最多不超过5人。
哪些要素应斟酌
要想赚钱，开店地点的调查，千万马虎不得。虽然业种不同，商业圈属性也不尽相同，但仍可从下列通则中找寻答案。
1．人流量：平常、假日及昼、夜来往人次比例。
2．车流量：汽车、摩托车往来流量。
3．交通状况：目前及未来可能增减的运输工具。
4．马路情况：大小、单行道、双行道与停车问题。
5．区域特性：商业圈情况、竞争店、互补店、金融机构、文教、休闲设施等。
6．人口勘查：该区人口数量、消费习性等。
7．商业圈勘查：主要及次要商业圈范围、租金价位。
开店，绝非跟着感觉走就万事OK，只有理性和感性合二为一，才能成功。
工商篇
1.企业注册可借力{开店贷款}.
在工商部门注册登记的程序为，领表———查询名称———提交材料———受理———审查———核准———收费———发票。一般来说，从申请执照开始，如果材料全面，一般七个工作日便可搞掂，所需费用根据所审请经营项目不同而不同，一般几百元便可。
如果怕烦，也可以委托专业的注册公司代为办理，只是费用问题上要高出许多，少则一两千，多则三四千。如果不是忙得脱不开身的话，建议还是亲自办理，一来是省钱，二是可以学到许多实用知识，以后便可以轻车熟路。
另外，需要说明的是在工商登记时，根据注册资金的不同，选择工商部门的级别也不一致。例如，在南京市工商局办证大厅的注册资金至少在250万。小于这个数字则在所属区县的工商分局或工商所办理即可。如果的确比较急，根据省市工商局出台的一些特事特办或“免罚条例”可以先在当地工商部门备案，接着就营业。在经营期间再去补办手续，也就是时下流行的“先上船，再补票”。
2.创业政策要熟记
对于高校毕业生，国家一直持鼓励态度。早在去年，国家工商总局专门出台了一个“普通高等学校毕业生从事个体经营有关收费优惠政策的通知”，具体内容如下：
其一，凡高校毕业生（含大学专科、大学本科、研究生）从事个体经营的，除国家限制的行业（包括建筑业、娱乐业以及广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧等）外，自工商行政管理机关批准其经营之日起，1年内免交个体工商户登记注册费（包括开业登记、变更登记、补换营业执照及营业执照副本）、个体工商户管理费、集贸市场管理费、经济合同鉴证费、经济合同示范文本工本费。
其二，高校毕业生申请个体工商户设立登记时，应当向登记机关出具普通高等学校颁发的《毕业证书》、个人身份证，以及省级高校毕业生就业工作主管部门签发的《全国普通高等学校本专科毕业生就业报到证》或者《全国毕业研究生就业报到证》（简称《报到证》）；登记机关核实无误后，依法办理登记注册手续，并在《报到证》上注明登记注册时间、加盖登记机关印章后退回本人，在《个体工商户营业执照》经营者姓名后注明：“（高校毕业生）”；高校毕业生凭《个体工商户营业执照》免交上述规定的有关费用。
教育部批准的全国普通高等学校名单可在教育部官方网站http：//查询。
金融篇
1.迂回贷款可一试
白手起家的故事不少，然而也缺少不了创业的第一笔资金。这笔款可以从银行贷。据统计，南京市已发放357.6万元贷款，帮助301人走上了创业路，其中有19个行业，政府可全额贴息。
对于大学生来说，资金是道槛。据记者了解，目前南京市各家银行没有一家愿意信用贷款，而且是在国家紧缩银根的大背景之下，刚出校门的大学生如想贷款必须有实物抵押或者实体担保。好在下岗失业人员想创业可以享受到政府作担保的资金。大学生如果毕业后找不到工作，某种意义上也成了“下岗失业人员”，据有关方面介绍，大学生可以到户口所在地的街道或居委会办理。
据了解，目前创业贷款对象是南京市下岗失业人员，须具备南京市常住户口、年龄60岁以内、具有一定劳动技能等条件，无论是自谋职业、自主创业或合伙经营与组织起来就业的，其自筹资金不足部分，在贷款担保机构承诺担保的前提下，均可持劳动部门核发的《再
就业优惠证》，向商业银行申请小额担保贷款。
2.贷款数额有限定{开店贷款}.
据悉，小额担保贷款金额一般在2万元左右，还贷方式和计结息方式由借贷双方商定，对下岗失业合伙经营和组织起来就业的，可根据人数，适当扩大贷款规模，贷款期限一般不超过两年。目前，商业银行最高一笔贷款为10万元，是给合伙经营的几个下岗工人提供的。如果项目好，又急需资金，最高可贷到5万元。下岗失业人员组成创业团队，组建股份制或合伙经营的，最高可贷30万元。
小额贷款利率按照中国人民银行公布的贷款利率水平确定，不得向上浮动。为鼓励创业，对微利行业实行政府据实全额贴息。微利项目具体为19个行业，包括家庭手工业、修理修配、图书借阅、旅店服务、餐饮服务、洗染缝补、复印打字、理发、小饭桌、小卖部、搬家、钟点服务、家庭清洁卫生服务、初级卫生保健服务、婴幼儿看护和教育服务、残疾儿童教育训练和寄托服务、养老服务、病人看护、幼儿和学生接送服务。
3.讲究诚信是关键
当然，需要说明的是并非每个创业者的贷款都能得到满足，所有获得贷款必须要有成熟项目。据南京市下岗失业人员创业小额贷款担保中心负责人介绍，申请人可持户口簿、身份证、《再就业优惠证》或《营业执照》、贷款申请书及创业计划书等资料，到户籍所在社区劳动保障服务站领取《下岗失业人员小额担保贷款前期审查表》，填写后，由社区审核提出推荐意见。
同时，申请人还要写一份“创业计划申请借款报告”，说明自然状况、自主创业的经营项目及当前市场经营状况分析、借款用途及借款数额、盈利预测和还款计划。在申请人资料送达后，担保中心将组织相关专家到现场调查、论证和担保审核。现场考核时要提出书面审核意见，说明拒绝或同意贷款的具体原因。初审通过后，持资料到市商业银行鸡鸣寺分行申请贷款，填写相关表格，银行在10个工作日内给予正式答复。如同意贷款，银行要与担保中心签订担保合同。{开店贷款}.
税务篇
1.企业性质很重要
领完工商部门颁发的营业执照之后，接着便是办理税务登记证。不少人此时总会想起“合理避税”一说，“避税”不同于偷税或逃税，说白了是用足政府部门给予创业者的优惠政策。为此，记者专门采访了税务专家。
据专家介绍，先要从企业确立何种性质说起，是个体工商户、公司、私营有限责任公司还是私营独资、私营合伙企业。私营有限责任公司和私营独资、合伙企业、个体工商户在绝大部分税种方面区别不大，二者在纳税上的区别主要体现在所得税（包括个人所得税、企业所得税）方面。
先说个人所得税。个体工商业户目前只征收个人所得税；私营独资、合伙企业，从2001年起不征收企业所得税，比照“个体工商业户的生产经营所得”征收个人所得税；私营有限责任公司征收企业所得税。对私营有限责任公司的税后利润应按规定进行分配，剩余的未分配利润如用于投资的不征收个人所得税，如用于个人消费的则按“利息、股息、红利所得”项目征收个人所得税。
在税率上，“利息、股息、红利所得”项目个人所得税税率为20％。即私营有限责任公
司的最高税率为53％，最低税率为38％。而“个体工商业户的生产经营所得”的个人所得税税率为5％－35％的5级超额累进税率，最高税率为35％，而最低税率仅为5％，在决定企业注册类型时还要注意起征点的有关规定。企业所得税的基本税率为33％，但在应纳税所得额在3万元以上10万元以下的，税率有所优惠为27％，应纳税所得额在3万元以下的税率为18％。
2.合理避税有技巧
在增值税和营业税方面也有讲究。目前，南京市增值税销售货物的起征点为月销售额5000元，小于这个数字不必缴税；销售应税劳务的起征点为月销售额3000元；按次纳税的起征点为每次（日）销售额200元。营业税按期纳税的起征点为月营业额5000元；按次纳税的起征点为每次（日）营业额100元。上述起征点的有关规定针对个人，包括个体工商业户，不包括私营独资、合伙企业和私营有限责任公司。
另外，如果是下岗失业人员，要注意相关的税收优惠政策。据悉，为促进下岗失业人员再就业，国家规定了若干优惠政策，如税法规定，对下岗失业人员从事个体经营（除建筑业、娱乐业以及广告业、桑拿、按摩、网吧、氧吧外）的，自领取税务登记证之日起，3年内免征营业税、城市维护建设税、教育费附加和个人所得税。
对下岗职工从事社区居民服务业，对其取得的劳务报酬所得，自其持下岗证明在当地主管税务机关备案之日起，3年内免征个人所得税。
3.风险大小可选择
另外，有限责任公司以其法人资产对外负有限责任，即如果企业亏空，风险最大的亏空也是该公司所有，而独资、合伙企业和个体工商业户承担无限责任，即企业所有盈亏风险要负责到底。税务专家建议，公司制有利于业务拓展，小型企业在创办之初成立独资、合伙企业或个体工商业户，待规模做大后再适时变更为有限责任公司。
专家还提醒说，对合伙企业，为了降低税率，可多设一些合伙人。如某夫妇成立一独资公司，年所得58000元，则适用35％的税率须纳个人所得税58000*35％－6750＝13550元；如以两人成立合伙企业，则适用20％税率，应纳税：［58000/2*20％－1250］*2＝9100，节税4450元，节税33％。
如果觉得这些知识太专业，在经营初期不妨聘个专业的代账会计，根据会计业务的多少，支付薪金，一般而言，每月为200元。会计对其所做账务负有有限连带责任和风险。
经过辛苦的筹备期之后，创业的梦想在开张大吉的那一刻实现了，但是创业之路到此才成功一半，剩下的一半就要想办法维持生意兴隆，才能永续经营下去。因此，想要成为一家有口皆碑的百年老店，如何在开店后吸引顾客上门、维持生意兴隆，要靠经营者绞尽脑汁了。 有多年辅导创业经验的的李幸模认为，一般人创业后会面临的问题，不外乎是如何开源和如何节流，以创造更多利润。大致上说来，开源就是想办法吸引客人上门，不过在″攘外的同时，也要安内″并培训员工，以免因人才的快速流动而影响生意；节流当然就是以少量的资源创造最大的利润。广开财源，创造利润在创业初期，如何创造亮丽业绩就牵涉到客户数多寡，如果能拥有一群忠实顾客，这家店就能屹立不摇。这就好像偶像歌星，到哪里都有一大群不断增加的忠实fans支持，并购买CD、海报等，他们才会愈来愈红，收入也才能跟着水涨船高。因此，忠实的顾客是利润的来源，创业主应了解客户的种类、掌握新旧客户，同时思考如何争取客户、满足客户。在心态上，创业主应主动、真诚、关怀顾客，并与他们
建立情谊，商店才能具有魅力。
李幸模认为业主想要赚钱，就必须让商店的卖场、商品、服务魅力四射，并搭配促销活动才能成功，遵循以下开店法则，让你旗开得胜。
一、维护卖场魅力：开店前，创业主都以针对卖场做了一番规划，尽量呈现出最吸引人的风貌，不过，开店后，不能对这一方面掉以轻心，应时时维护它，秉承“3S法则”———Somethingspecial、Somethingdifferent、Somethingnew，才能使你的卖场永远抓住顾客的视线。
二、追求商品魅力：企管顾问公司总经理谢志明认为，现在的消费者都喜欢“俗、大腕、满意”的商品，除非是品牌的支持者，否则同等的商品除了要比价位、性质外，还要比谁的功能多、效果好。因此，未来不管是谁的天下，有一点是可以确定的———“更完美的服务”，也就是重“质”重“量”，再加上适当的“精神服务”。再商品部分，就是质量并重。
三、提高服务魅力：卖场、商品的魅力有了，再就是提高服务的魅力，也就是员工要让客人觉得店里面的每个人都很友善，上门消费是种享受。
四、定期举办促销：促销往往是最直接、最有效的提高业绩的方式，尤其在看似景气、消费却下滑的内冷外热之时，促销更显重要，可增加新鲜感。谢志明建议，最好依店家的业绩决定促销方式，才能发挥效用。例如属于计划性购买的和冲动性购买的商店，促销方式就大异其趣。
五、如何留住员工的心：员工的良莠、稳定性对一家店的影响很大，尤其是在创业初期，而创业中后期则可能面临员工被挖墙角的情况，因此，如何抓住员工的心，就成为当小老板的必修课程。有些员工并不是非常在意领多少钱，而是在乎有没有成长，如果老板只忙于赚钱，而忽略员工，员工的心力就会大减。想要留住员工的心当然就要激发员工的斗志，让员工觉得满足，他们就会努力工作，力求有所表现，这时老板如果顺势再补句话：“今天辛苦了，要好好爱惜自己的身体，不要太劳累了”。便可以让员工更加卖力。
2014年创业贷款所需资料
创业小额贷款申请审批表
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编号:
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云南省鼓励创业贷免扶补
创 业 计 划 书
创业者姓名: 陈兴会 联系电话: 18387030905
云南省就业再就业工作领导小组鼓励创业贷免扶补工作办公室 印制
年 月 日
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开店经营囤货买卖借贷等求财占
开店经营囤货买卖借贷等求财占本节分论求财占卜的各种情况，包括开店开厂办公司，买货囤货脱货，借贷索债投资买彩票，种种以求财为目的的活动。求财以妻财为用神，是财之本；子孙生财是福神，是基是根是泉源；兄弟劫财是忌神，官鬼惹事生非是灾神。开店办公司一 财为本，福为基，最喜同兴。开店是搞商品流通，还有办服务行业来谋取利润，都是以妻财为用神，而子孙生财，是财之原神，是根基。妻财子孙两者同时发动是最佳的，必然生意兴隆通四海，财源滚滚达三江。如果财爻旺相但子孙爻休囚克害空伏，则眼下虽可维持，终将失败，因为无源之水难免枯竭。反之，如果财爻不旺相，但子孙旺相或发动，则虽然目前不发市，但以后会慢慢好起来。二 世为已，应为人，大宜相合。如果是和他人合伙开店，占合作是否成功，那么，世爻代表本人，应爻代表合伙人。若得世应相生相合，则彼此同心，合作愉快。最好的是若得世应相合。如果是自己独资经营，但聘有伙计，营业员之类的，那应爻代表伙计。应爻生世，他益于我。世爻生应，我益于他。世应相克相冲情况就不同了。应爻克世，我被他瞒；世克应爻，他从我愿。世应相冲，与合伙人则会发生矛盾，是伙计则难以配合。如果应临兄爻玄武，合伙人或营业员会暗中偷盗财物。应临官鬼克世，那双方会发生口舌争纷，甚至诉诸公堂。如果是妻财世爻，本应有利可图，但若兄爻临应，反而破财，或受他所累。但子孙临应就好了，是你反得到他是帮助或好处。世应虽然大宜相合，但应爻旬空，对方也许是虚假的合作；而世爻旬空，则是本人未必诚心合作下去。如果当事人要占是有客光顾，买卖是否成功，那么应爻代表的是顾客而不是伙计。世应相生相合，买卖成功生客成故交；世应相冲相克，买卖不成熟客也翻脸。三 鬼作灾非须忌动，财为活计畏刑冲。官鬼是惹是非官司的，如果官鬼发动则灾非更重，所以鬼作灾非须忌动。“活计”是指生活的基础、根源和依靠。财乃生存的根基，开店或其他营生，若财爻衰墓空破，或者受到日月动的刑冲克害，自然无利可图。如果财爻持世又旬空，开店不成甚至亏本。但官鬼发动在两种情况下还可视为吉祥。一是官鬼与子孙同动，子孙能够制鬼，灾非可以消弭。二是官鬼与兄弟同动，本来兄动是来劫财的，但官鬼可以制兄，不劫财也。兄弟又为阴隔破耗之小人，得此鬼动可以制服。四 卦得反吟多反复，冲中变合再重兴。如欲开店占得反吟之卦，筹办之时必然多反复。或者开了又停，停了再开。如果已是
久开之店，必是店要搬迁。“重兴”是说生意再次兴隆起来。如果是六冲卦变六合，那一定会重新兴旺。或世爻财爻子孙三合成局，也一定生意兴隆。还有主卦原就是六合，只要不是变六冲，那也是吉祥如意的。五 世应临兄不吉，财爻空伏蚀本。兄爻持世于求财不吉，兄弟临应亦然。兄爻发动则来劫财。如果卦中财爻不显，或受兄动或日月之克，必是无利或亏本。但如果财爻不显而日月临财，那是日月作财神，不可谓空亡。日月作财又冲世克世，那是财找上门来，收获必然丰厚。投行损益六 投行损益，喜官兴而忌应空。如典当行，或货栈、钱庄之类，但钱庄应看作借贷。现代如寄存货物的仓储，合法或非法的集资活动，典当等，可以看作是投行。如官旺应旺，生合世爻，那么投行会安全有益。如果官爻应爻静衰空破，即是奸险小人，或是犯法的诈骗活动。如再世被应伤，财逢兄克，那么财物交付其储存或参与集资，必定遭他陷害，或卷款潜逃，或货物丢失，血本无归。七 兄动货难脱卸，子兴物宜交共。投行也为求财，兄动自然财空；子孙发动就能生财，可以放心交付货物。八 兄雀并摇，难逃口舌，武鬼同发，须虑盗贼。兄动已经不吉，又有朱雀临之，那必有口舌是非，或者官司缠身了。武鬼同发是说官鬼临玄武又发动。如果官鬼克世，须虑盗贼，或行主逃走。如果官鬼生世合世，按第六条说的，应该是安全有益的。进货囤货脱货九 财爻衰者须停脱，妻旺当时可脱之。进销存即货物流通的一般原理是财爻衰弱可进货囤货，而财爻旺相倒是要脱货销货。因为财爻旺相是会招财进宝啊，是可以卖个好价钱。财爻衰弱是眼下价钱不好，但可等财爻旺相有生扶时候再脱手。但要在财爻衰弱时进货，须看财必须有根，若无根底，终久难于出脱。其根就是有子孙扶持。例1 占收货可否，子孙空伏财无根，不宜进货。如寅月己亥日占收货得颐卦。 山雷颐 白虎 兄弟寅木 ／ 子孙巳火：腾蛇 父母子水 ∥ 勾陈 妻财戌土 ∥ 世官鬼酉金：朱雀 妻财辰土 ∥ 青龙 兄弟寅木 ∥ 玄武 父母子水 ／ 应妻财戌土为用神，月克日休为衰弱。其根子孙巳火空伏，是财无根底也，所以没有时来运转的机会。问卜着不听，大批买进，货物积压四年不得脱，朽坏大半，大亏其本。十 财化进神不可收积。财化进神是旺相，按第九条是该脱手的时候，所以不可收积。近年市场上农产品炒作频发，有人看见大蒜价格飞涨也去大批收购囤积。结果市场
价格跳水，只好割肉脱手大亏其本。如果财爻化退其价将落，有货速宜出脱。十一 财值旺衰墓绝，自有得令之秋。妻逢冲破伏空，岂无乘除之日。本条是说，财爻不逢时，但虽然旺衰墓绝冲破伏空，只要不是无根，总有枯木逢春之时。大抵财爻太旺，旺者得利于墓库之月，休囚者出脱于生旺之时。入墓必待冲开，逢绝当逢生旺，月破者填实之，被克者冲去克神之秋，伏藏者得价于出现之时，旬空者冲空实空之月，如逢合住亦待冲开。这是预卜货物出脱的应期。例2 财爻受克目前不得价，但财有根蒂，终于大涨。子月己丑日占何时得价得归妹之兑。 雷泽归妹 兑为泽 白虎 父母戌土 ∥ 应 父母未土 ∥ 世 腾蛇 兄弟申金 × 兄弟酉金 ／ 子孙亥水：勾陈 官鬼午火 ／ 子孙亥水 ／ 朱雀 父母丑土 ∥ 世 父母丑土 ∥ 应 青龙 妻财卯木 ／ 妻财卯木 ／ 玄武 官鬼巳火 ／ 官鬼巳火 ／ 已经进货但价格低贱，因为妻财卯木受动爻兄弟申金。但财爻受月建子水之生，是为有根。故必有得令之秋。然则何时而涨耶？曰必待寅月冲去申金，其价必涨。后果于正月勃然大涨能够。十二 财逢合而当令，财逢冲而当起。财爻动而逢合之月，就在本月而得价也。财爻衰静，若遇日月生之合之，也就在此日月出货正合时宜。财逢冲而当起是说，财旺而静或旺而空，又得今日之日神冲者，是财暗动，其价渐渐涨矣；倘若静而休囚，日冲为破，勿以此断。例3 占脱货于何时宜，日生月合正当时。寅月己酉日占脱货于何时得贲卦。 山火贲 白虎 官鬼寅木 ／ 腾蛇 妻财子水 ∥ 勾陈 兄弟戌土 ∥ 应子孙申金：朱雀 妻财亥水 ／ 父母午火：青龙 兄弟丑土 ∥ 玄武 官鬼卯木 ／ 世断曰：亥水财爻，酉日生之，寅月合之，目下正及时也。但因世爻暗动，身动方可出脱。后货主移货去某处卖，果不数日，得价脱手。笔者曰：逢灾遇难，哄抬物价；人为炒作，囤积居奇；扰乱民生，谋取暴利。凡此种种损人利己的行为，不可占卜！人在做天在看，昧心事不可为。十三 卖货宜守宜动？内财衰而外财旺，宜往他乡。应财外而世财内，须查动静。财爻在外卦旺相且生世合世者，或者财爻持世在外卦者，是外财旺，宜移货至他乡销售。倘若财不生合世爻及世动化凶者，他乡花如锦，我去不逢春。如果财爻持世在内卦，财爻临应在外卦，则需要看应爻是否发动而
与世爻相生相合。不然的话，应财再旺，我也收不到好处。十四 财衰变旺，先屈后生，财旺变衰，先金后土。财爻发动而变，须看是财衰变旺还是旺变衰。财衰变旺，目下虽贱，将来必涨。旺而变衰，如若卖货宜急脱手，缓之价跌。倘若进货，切不可收。买货与卖货相反，旺卖衰买。内卦财衰，宜于外卖，世爻财旺，近地相宜，财化进神，宜往外方发卖，世爻化退，宜回近地出脱。十五 往何方买卖为宜？不能以财爻对应什么方位就以什么方向来断，必须具体指明一个地方，占问往该地买卖是否适宜。有例为证。例4 问往何方买卖须指明地点。午月戊子日占往楚地买豆得《临》卦。 地泽临玄武 子孙酉金 ∥ 白虎 妻财亥水 ∥ 应腾蛇 兄弟丑土 ∥ 勾陈 兄弟丑土 ∥ 朱雀 官鬼卯木 ／ 世青龙 父母巳火 ／ 断曰：亥水财爻临应在外卦，囚于月建，是衰爻。财衰宜买，所以楚地豆子必贱。子水日建而生世爻，所以现在去正适宜。但嫌间爻兄弟月生日合丑土劫财，所以一定有耗财之处。后来果然因中间人作弊，告到官府，耽误了一个月。幸好到地头上价格大涨，果然得了厚利。十六 买何货为吉呢？古法以金财而像珠宝玉石，水财以类鱼盐水产，火财陶瓷香烛之品，五谷为土财，青龙水利又兼喜庆之用，白虎金财，丧仪屠宰之物，玄武水利，朱雀火宜，蛇利于出入，勾陈利于农工。但野鹤却不以为意，认为既得吉卦，任尔冬天买扇，夏天买毡亦得厚利。若卦象不吉，即无财运，买什么货都要亏本的。例5 占买何物可获利，不必讲究。未月戊申日占往粤东探亲可带何货归来得利得旅卦。 火山旅 玄武 兄弟巳火 ／ 白虎 子孙未土 ∥ 腾蛇 妻财酉金 ／ 应官鬼亥水：勾陈 妻财申金 ／ 朱雀 兄弟午火 ∥ 父母卯木：青龙 子孙辰土 ∥ 世断曰：卦逢六合，世应相生，此行遂意，任意买货，可得厚利。后此人买攒香翠毛而归，俱得大利。若执古法断者，此卦酉金为财可买珠宝玉石耶？十七 买卖山野兽禽，须寻福德。六畜牛犬，亦看子孙。买卖山野兽禽，或马牛羊猪驴狗，鸡鸭鹅等，要以子孙为用神，辅以财爻持世。子孙动而生财，或财动化子孙，乃吉象也，买卖畜禽大有利息。子孙持世，财爻合世，亦有利益。倘若鬼变子孙，子孙变鬼，父化子，子化父，父兄持世，财临空破，大为不吉，不可行之。例6 买卖三禽六畜，不宜子孙变鬼。丑月丁卯日买马往南发卖，得鼎之大有。 火风鼎
火天大有 玄武 兄弟巳火 ／ 兄弟巳火 ／ 应 白虎 子孙未土 ∥ 应 子孙未土 ∥ 腾蛇 妻财酉金 ／ 妻财酉金 ／ 勾陈 妻财酉金 ／ 子孙辰土 ／ 世 朱雀 官鬼亥水 ／ 世 父母寅木 ／ 父母卯木：青龙 子孙丑土 × 官鬼子水 ／ 断曰：内卦子孙虽临月建，不宜动而变鬼，外卦未土子孙临月破，故不宜买。幸而间爻酉财暗动生世，马虽多死，财不致于大耗，尚能保本。卜者不听，买马七十余匹，一路多死，仅存二十八匹。但到南方马价大好，幸不亏本。借贷放债投资博彩十八 借钱贷款世逢兄何须开口，应空破难遂我心。财若空破休指望，子兴财发可相求。借钱当然以财爻为用，所以子兴财发可相求，因为子孙能够生财助财啊！财若空破就休指望了，财爻伏藏或受克都借不到钱的。如果财爻不旺但子孙发动，那该有希望。首看财爻再辅以世应。如果兄弟持世，开口也没有用了，钱是借不到的。发动也一样。应爻是借钱的对象，如果应爻休囚空破，那是对方吝啬不肯借出。总之，世应两爻皆不宜月破旬空，或兄弟临之。例7 占借贷，虽兄弟发动财化退，但日辰为财不能克。未月丁卯日占借贷得兑之震。 兑为泽 震为雷朱雀 父母未土 ∥ 世 父母戌土 ∥ 世青龙 兄弟酉金 ○ 兄弟申金 ∥ 玄武 子孙亥水 ／ 官鬼午火 ／ 白虎 父母丑土 ∥ 应 父母辰土 ∥ 应腾蛇 妻财卯木 ○ 妻财寅木 ∥ 勾陈 官鬼巳火 ／ 子孙子水 ／ 妻财卯木为用，受动爻酉金冲克，自己又化退，似于借款不利，但财爻正临日而旺，过动而不退，但酉金还是退。所以还是能够借到钱的。待明日辰酉合，必能成事，因为冲中逢合也。十九 放债索债兄弟持世或兄弟临应，放债不归索债难取。应鬼克身防负义。应财生世定怀忠。应为对方，应爻官鬼病克世爻，借钱人会忘恩负义赖帐不还。如果是财爻临应就不用怕了，借钱人一定是个讲诚信恪收诺言的人。
如何在中国银行申请个人创业贷款？
如何在中国银行申请个人创业贷款？
中国银行个人创业条件有哪些?现在，晨星成长计划小编给大家介绍。所谓个人是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。
中国银行条件有:
1、具有城镇常住户口或有效居留身份;
2、有稳定的职业和收入，信用良好，有按期归还贷款本息的能力;
3、所购住房全部价款20%以上的自筹资金，并保证用于支付所购住房的首付款;
4、有银行认可的资产作为抵押或质押，或有足够代偿能力的单位或个人作为偿还创业贷款本息、并承担连带责任的保证人;
5、具有购房合同或协议，网络创业贷款，所购住房价格基本符合银行或银行委托的房地产估价机构的评估价值;
6、银行规定的其他条件。
中国银行个人创业资料：
1)资格证明文件，如身份证、户口簿或其他有效居留证件、营业执照等;
2)贷款用途证明文件，如购销合同等;
3)经营企业的财务报表(或经营收入证明)、税单及其他还款能力证明等;
4)担保所需的证明文件。抵(质)押担保须提供抵(质)押物清单、权属证明、价值证明，以及有处分权人同意抵(质)押证明;信用担保须提供保证人同意履行连带责任保证的文件及有关资信证明材料;
5)具有固定职业和稳定的经济收入证明;
6)借款申请书(内容应包括借款人简历、工作业绩、投资项目可行性研究报告、还款来源、担保情况、申请借款的金额和期限);
7)不低于投资项目总投资额的30%的自有资金或付款证明;
8)中国银行要求提供的其他文件资料。
9)借款客户所提供文件资料应真实、合法。
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