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个人消费贷款指的是银行向申请购买合理用途消费品或服务的借款人发放的个人贷款,可以用于家庭购房、房屋装修、购车、出国留学等消费。它以消费者未来的购买力为放款基础,旨在通过贷款方式预支远期消费能力,满足消费者当期的需求。
小张就是一名白领,工作数年,目前有买车的愿望,但由于房贷压力很大,现在手中能够利用的资金有限,于是关注到个人消费贷款。他觉得这样既能提前享受拥有私家车的便利,又不用面临一下子拿出大笔资金造成漏洞的问题,一举两得。小张对申请个人消费贷款的具体要求和基本流程进行了研究。
贷款人条件
为确保贷款人的偿还能力,银行对贷款对象的条件有一些具体要求。基本条件为:年满18周岁并具有完全民事行为能力的中国公民,且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁;具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份;有合法、稳定经济收入,信用良好,有偿还贷款本息的能力;有明确、合理的消费意向或已签署了相关消费合同;有银行所认可的担保等。【无锡早餐车如何申请】
个人消费贷款申请流程及所需材料
个人消费贷款的申请过程比较简便。大致流程为:提出申请—签订合同—发放贷款—按期还款—贷款结清。只要贷款申请人按照银行的规定,提交申请之后,等待银行对材料的调查和审批,接下来按正规的流程办理即可,以确保贷款人能够及时获得贷款。小张在确认了自己基本符合银行要求的贷款人条件并了解基本流程后,开始准备申请个人消费贷款需要向银行提供的材料。具体包括:【无锡早餐车如何申请】
(1)借款人有效身份证件的原件和复印件;
(2)当地常住户口或有效居留身份的证明材料;
(3)婚姻状况证明;
(4)社保证明;
(5)借款人贷款偿还能力证明材料。如借款人所在单位出具的收入证明、借款人纳税单及保险单;【无锡早餐车如何申请】
(6)借款人获得质押、抵押额度所需的质押权利、抵押物清单及权属证明文件,权属人及财产共有人同意质押、抵押的书面文件;
(7)借款人获得保证额度所需要的保证人同意提供担保的书面文件;
(8)保证人的资信证明材料;
(9)社会认可的评估部门出具的抵押物的评估报告。
担保及还款方式
申请人向银行提出贷款申请并经过审批后,接受银行发放贷款前,需提供一种担保方式。主要方式有3种,分别为:以银行认可的抵押担保、质押担保和第三方保证(
对于以上要求和办理事项,不同银行机构的具体要求和标准不同,见附表。
个人消费贷款还款注意事项及建议
贷款消费对于申请人来说,风险在于能否按照规定及时还款,这就需要借款人在贷款额度、还款方式和自身能力上加以注意。不同的还款方式每个时期所承受的压力不同,申请人应按照自身情况进行选择。就超过1年的贷款期限来说,等额本息方式每期还款金额相同,但所支付的总利息数相对较高,还款压力分散得较为均衡。而等额本金法每期还款额逐渐递减,虽然利息总支出较等额本息少,但前期还款压力较大。贷款人应根据自身条件合理规划资金,保证在规定时间内完成还款任务,以免造成不必要的风险。
只要是贷款形式,都需要偿还一定比率的利息。如果在资金充足或消费属于不必要的情况下,盲目申请贷款进行消费,那么就会带来一定风险,对家庭的资金控制极为不利。因此,任何形式的贷款都应该是在资金暂时周转不开时应急使用,而不应该过度依赖。
今年,家住桐城的郑同学考上了合肥师范学院,然而面对5300元的学费,让这名贫困家庭出身的大学新生一度忧心忡忡。为了减轻上学给家里带来的负担,她和家人决定向桐城农商银行申请生源地助学贷款。令他们没想到的是,从申请之日起,5300元助学贷款5天时间就办了下来。“先是网上申请,审批通过后拿着申请材料到银行签合同,贷款就下来了,跑一趟银行就行了。 ”近日,已经入学的郑同学高兴地对记者说。
助学贷款在线服务系统上线后,今年全省农商银行生源地助学贷款怎么申请?据省联社信贷部有关人员介绍,大学生需要登陆安徽省联社助学贷款在线服务系统,注册并填写有关信息。待高校确认后,农商银行将联系借款人,落实面谈面签。在面谈面签前,广大学子需要携带身份证(包括共同借款人的身份证)、户口本和盖有村委会、民政办的助学贷款申请表。
“生源地助学贷款合同今后将实行一次性签订,分学年用款。 ”有关人员解释说,过去大学生每年都要到银行签订贷款合同,有了助学贷款在线服务系统后,广大学子只要在申请贷款当年跑一趟银行,今后每年用信可以直接通过网上申请办理。
不仅如此,助学贷款在线服务系统的出现,还提高了用户体验度。记者看到,该系统除了具有贷款申请、用信申请等功能外,还可以查询借款人的贷款余额、期限、还款计划、还款历史等信息,整个操作界面一目了然,学生随时随地都能掌握自己的贷款信息。
为了让更多贫困学子掌握并熟悉办贷流程及相关政策,全省农商银行分别在中学、高校广泛散发宣传手册,扩大生源地助学贷款的申请面。部分农商银行在当地教育部门设立了临时办公场所,组建了贷款学生的QQ群,接受大学生的咨询和办理,对于一些不熟悉网上办贷的大学生,各农商银行安排专人手把手进行指导。各地农商银行还积极与当地团委、教育部门、社会爱心人士对接,通过多方途径为广大学子提供资助。
据了解,全省农商银行生源地助学贷款覆盖省内118所高校,本专科生贷款额度最高每人每年8000元,研究生最高每人每年12000元,贷款期限最长不超过20年。借款学生毕业当年不再继续攻读学位的,与经办农商银行确认还款计划时,可选择使用还本宽限期。还本宽限期内借款学生只需偿还利息,无需偿还贷款本金,还本宽限期最长3年。需要提醒的是,全省农商银行生源地助学贷款的办理时间截止到10月20日,如果还没来得及办理助学贷款的大学生要抓紧了。
生源地助学贷款怎么申请?助学贷款申请常见问题:
1.到现场办理助学贷款手续时,需准备哪些资料?
首次申请助学贷款时,学生应与共同借款人同时到现场办理贷款手续,并携带学生及共同借款人的身份证原件和复印件、录取通知书原件和复印件(仅新生)、学生证原件和复印件(仅在校生)、学生及共同借款人户口簿原件、《申请表》原件(网上填写、导出并由学生签字)。
续贷时,学生或共同借款人任意一方到现场办理贷款手续即可,并携带办理人身份证原件、《申请表》原件(网上填写、导出并由学生签字)。
2.如何进入学生在线服务系统?提示“证书错误”无法打开怎么办?
在百度中搜索“国家开发银行助学贷款信息网”或直接输入网址http://
当网页提示“此网站的安全证书存在问题”或“证书错误”时,选择“继续浏览此网站(不推荐)”即可正常打开学生在线服务系统,不影响正常使用。
3.忘记学生在线服务系统登录密码怎么办?
忘记登录密码时,可在系统中自行重置密码。操作方法:点击登录首页的“忘记密码”按钮,并选择重置密码方式(1.回答系统问题;2.填写密码提示问题和答案),然后根据系统提示依次填写身份证号、共同借款人姓名、系统中预留的QQ号(第1种方式),或身份证号、密码提示问题、密码提示答案(第2种方式)即可。
如通过上述方式无法重置密码,可拨打国开行助学贷款呼叫中心95593或联系县资助中心老师重置密码。
4.网上填写个人信息和申请信息时,所在县资助中心选择错误如何修改?
所在县资助中心选择错误时,应联系录错的县资助中心,让老师在助学贷款系统中,使用“客户管理—学生管理—在线注册学生密码重置或删除”功能删除学生的基础信息,然后学生重新到网上进行注册、申请贷款即可
5.申请助学贷款时,联系人如何填写?
填写除共同借款人之外的任何一人即可,可以是亲戚、同学、邻居或朋友,联系人仅作为一种补充联系渠道,不承担偿还贷款等任何法律责任。
6.如何确定助学贷款金额?
原则上,助学贷款仅用于学费和住宿费,且本专科学生贷款额度不超过8000元/学年,研究生贷款额度不超过12000元/学年。对于入学新生,可根据录取通知书中附带的收费标准确定贷款金额,若未附带收费标准,可联系高校或县资助中心核实;对于在校生,应按照学校收取的学费和住宿费确定贷款额度。
7.今年毕业并考上了研究生,如何继续申请贷款?
毕业学生应携带身份证原件、录取通知书原件和复印件到县资助中心办理就学信息变更手续,系统中的信息更新后才能在网上提交贷款申请。此外,毕业学生也可带齐续贷申请有关材料及录取通知书原件和复印件到县资助中心,办理就学信息变更手续后直接办理贷款申请手续。
8.助学贷款什么时候发放?如何了解贷款受理进度?
国开行助学贷款通常在每年11月中旬集中发放,贷款发放后,支付宝会以短信方式将通知发送到借款学生在系统中预留的手机号码。借款学生也可登录学生在线服务系统,在“贷款申请”功能中查询发放状态。
9.贷款发放后剩余的钱在哪里?如何使用?
若助学贷款缴纳学费和住宿费后仍有剩余,剩余的钱会存放在助学贷款专用的学生支付宝账户中,借款学生需先完成支付宝账户的实名认证,然后才能将钱转到自己的银行卡中使用。
10.如何联系县资助中心和国开行?
如有助学贷款相关问题,可拨打国开行助学贷款呼叫中心95593咨询。此外,也可访问国家开发银行助学贷款信息网(http://
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好像需要是困难户才行,一般人不行的
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可以自已先做着,可行之后再申请也不晚。再说那个时候有可能他们已经主动找你办去了。
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