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P2P理财产品排行一:P2P网贷收益持续下跌,P2P平台“知难而退”

   ■记者 蔡平

  进入2016年以来,互联网金融这个一年前还风光无限的领域,正在快速褪去周身的光环。

  网贷之家近日公布的5月P2P行业数据显示,5月共有86家出现问题,其中停业平台达56家,占比达65%。截至2016年5月底,行业累计停业及问题平台达到1684家。

  【现象】

  从被动跑路到主动停业

  网贷之家数据显示,2016年5月网贷行业新增86家问题平台,比今年4月的75家有所上升。不过却一改以往平台老板跑路、提现困难等被动性出现问题的局面,5月主动停业的平台达56家,占当月问题平台的65%。从近一年停业平台数量占比及问题平台数量占比走势,可以发现停业平台数量占比呈现明显上升的趋势。

  此外,在行业合规化发展的同时,P2P网贷行业综合P2P收益率正逐月走低。网贷之家最新数据显示,2016年5月P2P网贷行业综合收益率跌破11%,至10.96%,环比下降了28个基点,同比下降了358个基点。 【P2P理财产品排行】

  博金贷总经理熊小鹏认为,由于去年年底《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》(以下简称征求意见稿)的出台,以及全国金融风险排查等因素不断推动着P2P行业整体规范化发展,部分中小平台满足监管条例难度过大,且运营成本也在不断增加的情况下,权衡之下选择了清盘退出。

  【趋势】

  智能金融成下一个风口?

  在整个行业利空的背景下,智能理财这个领域仍在以一个相当快的速度崛起,特别在过去的5月,一些重量级选手,比如百度、挖财、积木盒子的进入,更加深了人们对这个领域的期望和想象。【P2P理财产品排行】

  那么,智能理财到底有没有可能成为互联网金融的下一个风口?

  在中国当前的理财市场上,大多数普通老百姓一直在面对一个难题,就是怎么在存款类理财产品、权益类产品(股票、基金等)和中高风险债券产品(P2P、信托等)之间选择。

  神仙有财CEO惠轶认为,该难题可以通过某种量化计算解决,这就是智能理财。“能够真正识别和获取到优质资产,才是真正的竞争核心要素。”不过在惠轶看来,智能平台要真正发挥出智能理财的价值,依然任重道远。

  专家

  8成平台无法生存

  新融网CEO 魏清芳在和记者交流时就表示,未来保守估计80%的平台最终无法生存。“不合规的中小平台的退出是一件好事,整个行业的发展将趋于良性,外界对P2P的误解也会减少,将有越来越多的普通大众喜欢P2P这种‘普惠金融’性质非常强的投资渠道。”

  湖南商学院法学院院长杨峥嵘也对这个行业的前景持肯定态度。他认为,自主规范的洗牌方式有助于市场环境和投资者信心的保护,而强化监管,能避免系统性风险的形成。

  一秒通金融董事长李向君也认为,行业洗牌不可避免,对合规的P2P平台公司而言,这是弯道超车,做大做强的机会;合规的P2P平台经历整改的风雨后将会见彩虹。

P2P理财产品排行二:P2P网贷平台年利率降低成趋势,多家平台收益降息0.5%至1%

   “前段时间P2P网贷平台年收益还是7.5%呢,怎么现在P2P网贷平台收益降到6.5%了?”昨日,市民程女士看着一家网贷平台的理财产品说道。近期多家平台宣布降息,降息幅度多在0.5%至1%。不少业内人士表示未来一段时间内P2P网贷收益率调低将成为趋势。

  “原以为2月底出台的《网络借贷资金存管业务指引》(下称《业务指引》)会令银行准入门槛有所放宽,现在看起来银行反而收紧了。”本土一家P2P网贷平台负责人感慨。

  “钱放到银行做理财,收益只有4%;放到股市,风险太大。放到一些靠谱的P2P网贷平台,风险可控,P2P网贷平台年利率还比银行多一半。”市民刘先生告诉记者,两年前接触 P2P, 先后在几家平台放了20万元,如今收入累计有4万多元。除了一个投资5000元的平台卷款跑路外,其余的投资从未失过手。记者发现,和刘先生一样的人还有不少,灵活多样的借款方式、一目了然的借方信息、相对较高的利息水平以及充满人性化设计的趣味功能……P2P正成为当下人们日趋流行的一种投资方式。 

  在不少P2P业内人士看来,这意味着市场开始进入真正的洗牌期。“尤其是银行若延续当前较高的实际准入门槛,很多P2P网贷机构难以存活。”一家P2P平台负责人直言。

  不过,近来网上理财的收益率却呈下降态势。微贷网公告称,自3月1日零时起,对平台自动标年化收益率进行调整。比如,1月期自动投标项目目前预期年化收益率为8.5%,在3月1日之后将调整为7.2%,收益下降了1.3%。其他平台也采取了类似的动作。对于降息的原因,短融网 CEO 王坤的言论很有代表性:“为了迎合监管接入银行存管等让平台的运营成本显著增加,必须通过降息来平衡”。业内人士表示,网贷监管细则给平台设置了较多的门槛,仅资金存管一项每年带来的运营成本就高达千万元。

  这也许意味着P2P投资理财正式开始步入规范化、健康化的发展道路。以前网贷平台利息较高,与整个行业处于发展初期,公信力不强、需要以高利益高回报吸引投资者。而随着监管的日益加强、行业竞争的加剧,部分成交量较大的平台越发成熟,不需要再继续维持高利率有关。未来网贷行业的竞争将更侧重安全性而非高利率。对于投资用户来说,互联网金融P2P理财的优势不仅仅局限于其6%-15%的利率,更重要的是在日益合规的道路上显现出来的安全、透明、合规、灵活便捷等诸多优势。

  湖南网贷成交环比上升

  网贷之家统计数据显示,2月P2P网贷行业的成交量为2043.41亿元,环比1月下降了7.53%,从各省市P2P网贷的成交情况来看,进入统计的30个省市中,2月有29个省市的网贷成交量环比出现了下降,仅湖南一个地区出现了上升,湖南2月的成交量为4.69亿元。

  不过,这仍然改变不了行业洗牌的大趋势。

  2月,湖南地区金品创投、火火理财、E湘资本、百年贷4家平台停业,加上1月份提现困难的满满贷和停业的淘宝聚金平台,2017年以来,湖南已经出现6家问题平台。截至2月末,湖南地区正常运营的平台数量已经减少至33家。

  隐性准入门槛不低

  记者多方了解到,随着《业务指引》出台,多家银行均推出资金存管业务准入细则,总体而言,这些银行依然保持较高的P2P机构准入门槛。

  一位P2P机构负责人表示,目前能满足实缴资本超过5000万元,以及月交易额超过1亿元的网贷平台,主要是某些经营年限较长的大型平台,不少地方型中小型网贷平台一般实缴注册资本不会超过3000万元,且面临大额信贷业务剥离而导致月成交量不够稳定,无法满足银行的准入门槛要求。

  “中小型P2P平台遇到的另一大挑战,是股东背景不够强。”本土一家平台负责人表示,银行要求网贷平台必须具有政府国企或上市公司股东背景,令多数纯民营背景P2P平台被拒之银行存管门外。

  在不少P2P业内人士看来,这意味着市场开始进入真正的洗牌期。“尤其是银行若延续当前较高的实际准入门槛,很多P2P网贷机构难以存活。”一家P2P平台负责人直言。

  多家网贷平台宣布降息

  由于合规成本的大幅提高,网贷平台纷纷通过降息来平衡成本。记者注意到,近期包括短融网、有利网、微贷网等多家平台宣布降息,P2P网贷平台年利率降息幅度多在0.5%-1%。

  网贷之家数据显示,2月,网贷行业综合收益率为9.51%,环比下降了20个基点(1个基点=0.01%),同比下降了235个基点。

  网贷平台e贷总裁方颂表示,长期来看,网贷收益率下降是大趋势,这与网贷管理暂行办法出台后,平台为求合规与盈利而自主下调收益率息息相关。

  分析:网贷不断降息是否还要继续投资

  随着银行存管服务这一国家监管政策的推进,网贷平台的合规之路也在不断前行。据市场反馈,一旦完成银行存管,平台的收益率必将大幅降低。到时候恐怕P2P再也不能被称为高息理财产品了。纵观网贷平台这些年的发展,从最初的年化30以上,到现在的年化10左右,可谓一路走低。

  那么为什么P2P收益会普遍一路走低呢?

  身处在消费社会,曝光率就代表一切。P2P在发展初期,和大多数电子商务网站一样主要是对于投资端的市场争夺,投资人也普遍对行业既不熟悉也不信任,所以平台往往以高息来吸引投资。就如同打车软件和订餐软件,在初期开拓市场时,几乎可以用“烧钱”来形容。随着时间的推移,投资人也逐渐理性化,网贷被接受度走高,投资人多了,优质资产也就相对减少,因此拥有优质资产的平台在收益方面开始逐渐占据主动。降息也就成了必然现象。

  P2P网贷平台高收益自然是好,但平台不能总为投资人买单,毕竟经营最终目的是收益,网站的收益。收益从哪里来呢?理应是借款人。P2P平台的借款人以前是被银行所拒绝的,因为借给他们钱的风险较高,这也是网贷平台野蛮生长的由来。但这样风险就转嫁到了平台上,因此越来越多的平台出现坏账倒闭。平台也意识到这个问题,所以在稳步发展的同时,开始逐步降低收益率。【P2P理财产品排行】

  自2016年监管部门集中出台了很多网贷行业的整改方案,各省市开始成立行业协会进行管理。平台的合规成本也在不断攀升,加之优质资产逐渐减少,央行降息,这都让借款人开始考虑其他选择。

  网贷平台方面,想要留住借款人,也就只能从降低利率方面着手。与此同时,投资人也知道超过24%的部分不受法律保护,变得更加理性。自此,行业步入正轨。

  从投资人的角度讲,无论投资股票、基金还是P2P,最重要的不是高收益,而是安全。而安全可能就是以不高的利率作为代价。所以综合来说,P2P平台降息的原因并不仅仅是国家监管政策的推动,而是整个市场和政策共同的结果。

  那么对投资人来说还P2P收益一降再降,还要不要继续投资呢?答案当然是肯定的,只要选中合适的平台,稍微增加投标期限,以弥补降息的损失即可。平台降息是为了稳健发展,但降息不代表安全,鸡蛋最好不同时放在一个篮子里。将一部分资金分开来投到有潜力的小平台,往往这些小平台知名度不算高,最好投资人能亲身去公司考察一下。之后在平台推出活动时核算收益,加大投资额度。

  P2P理财经过这几年的发展,已经淘汰掉了相当一批平台,现在留下的,大多是相对有实力的。当然P2P网贷平台年利率收益还会继续降,希望投资人都能抓住行业普遍大幅度降息前的机会继续收获投资红利。

  ■记者 蔡平

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【P2P理财产品排行】 理性看高收益:
P2P平台的年化收益在8.8-15.8%之间,有些平台利率水平过高时,就必须要提高警惕了。
看注册门槛:
看P2P平台的注册资金,摸清了底细,将没有资本能力的P2P拦在怠肠糙段孬灯茬犬长华门外,才能减少风险。
以上几点仅供参考,您根据您的需求去进行选择,投资有风险,理财需谨慎。祝您生活愉快~

P2P这种理财产品的排名,比较好的是哪里?

我觉得的话,网上理财产品比较尝罚佰核脂姑拌太饱咖好的还是首选知商金融吧,因为是以知识产权为抵押物的贷款模式,安全性也比较高。

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