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人寿理财 浅谈人寿保险在家庭理财规划中的重要性

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人寿理财篇一

浅谈人寿保险在家庭理财规划中的重要性

理财随想

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浅谈人寿保险在家庭理财规划中的重要性

□杜舟

在现代社会中,随着经济的飞速发

今天生活很幸福、太平,然而他们却忽略了一点,即意外的发生。如果没有保险,人们在发生意外时就会茫然无助,不知所措。保险就是累积千千万万人的财力,结成一个抵御化解风险的大集体。在这个大集体中每个人都是付出者,但同时也是受益者。通过付出,在遭遇意外时,得到及时补助,这就是保险的基本功能。

对于一个家庭,如果每一个成员都生活,那么这个能健康幸福平安地成长、

因此,人家庭就会持续稳定地存在下去。寿保险就显得必不可少。它是以人的生命为保险标的一种人身保险。投保人向保险公司缴纳一定量的保险费,当被保险人死亡或生存到一定年龄、一定期限时,保险公司就会向被保险人或被保险人的受益人给付一定量的保险金。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡所可能造成的经济负担,后来,人寿保险中引进了储蓄的成分,所以对在保险期满仍然生存的人,保险公司也会给付约定的保险金。从整个社会来看,总会有一些人发生意外伤害事故,总会有一些人患病,各种危险随时在威胁着人们的生命,所以我们必须采用一种对付人身危险的方法,即对发生人身危险的人及其家庭在经济上给予一定的物质帮助。编制家庭理财计划,按不超过家庭收入的20%比例购买保险,为家庭构筑起安全的心理防线,购买人寿保险就可以

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展,人们越来越需要对财务的收支进行有效、合理的管理,通俗地讲,这就是理财。专业点讲,就是指通过专业理财人士收集客户家庭情况、财务状况,为客户量身定制合适的理财方案并及时执行监控和调整,以达到满足客户人生不同阶段财务需求的综合金融服务。而对于家庭成员财务需求的设计就是家庭理财规划。对于不同的理财产品,有人会选择证券投资,也有人会选择银行储蓄,而保险,作为重要的规避风险的方式,在理财规划中尤为重要。保险与证券、基金不同的地方在于:一是保险首先还是保险产品,就是说投资者在购买保险的时候,将获得相应的保险保障,而无论是基金产品还是股票,都是没有这些功能的。二是保险和证券、基金产品相比,比较稳健,投资者得到保险的赔偿也好,或是得到保单的投资收益也好,都比通过购买基金、股票得到回报的稳定性程度高,也就是风险更低一些。三是在回报收益方面,保险产品不如基金产品和股票,保险产品抗风险能力强,同时还有其他的保障功能,回报也就不能和股票、基金一样高。理财型保险可应对通胀,投资者选择理财型的保险产品,可以更好地在一定程度上减少通货膨胀给保单现金价值带来的“缩水”。

为什么要买保险?或许有人认为,

的关系人。

产品也可应对通货膨胀和金融风险。

《山西财税》2010年第9期

采用这种方法。它的特点是通过订立给付性保险合同,支付保险费,对参加保险的人提供保障,以便增强抵御风险的能力。人寿保险的保单,短则几年,长则几十年,具有储备性,不存在超额保险,重复保险,代为求偿的问题。人寿保险合同与其它保险合同一样,是一个指定承担风险期限和条件的法律合同。在交易中被存在四种法律意义上的人,即保险人、保险人、投保人和受益人,保险人通常是指保险公司,投保人和被保险人也可以是同一人。保险人和投保人构成人寿保险合同的当事人,被保险人是保险合同

人寿保险在家庭中具有重要作用,它作为一种兼有保险、储蓄双重功能的投资手段,越来越被人们所理解、接受和钟爱。人寿保险可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险的保障问题,有病住院可以得到经济保障,家庭可以得到生活保障,年老时还可得到养老金。因此,保险理财体现的就是对家庭财务风险的规避。要合理配置自己手里的资金,购买具有理财功能的保险

下面就是一个应用人寿保险的案例:张先生是一位拥有高学位、高收入、高地位的典型成功企业家,并且拥有一个非常幸福的家庭。1997年9月,张先生通过朋友介绍认识了泰康人寿。年底,张先生为自己投保了常青树100

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理财随想

万元,为儿子投保了常青树30万元。1998年5月又加保了常青树C款500万元和附加住院医疗保险10万元,重大疾病保险50万元。2002年下半年开始,张先生感到自己饭后有轻度腹胀感,但一直未在意,后来逐步发展成为胰腺癌,并于2003年10月离开人世。最终,泰康人寿前后共理赔张先生820万元。对于他的事业来说,820万元并不是一笔巨款,但却使他的妻儿有了未来生活的巨大保障。从这个例子可以看出,张先生是一个投资意识比较强的人,尽管拥有非常成功的事业,但仍把保险当做一种重要的投资理财工具,用来给自己和家庭规划未来。所以说,人寿保险不仅仅是一种保障,实际上代表的是一种健康、幸福、美满的新生活方式,体现的是珍惜现在,安排未来,规避风险的生活态度。

结合自身的情况来讲,在人寿保险家庭理财规划上面,我们家的保险理财意识还是比较强的也是比较早的。在我年幼时期,父母就为我先后投了三份人

身寿险保单。1990年办了第一份中国人寿“独生子女安康婚嫁金”保险,1997年投保了第二份中国人寿“99鸿福”终身保险,1998年投保了第三份太平洋保险的“小福星98”终身保险。这三份保险的受益程度,除在保险期内享有约定额各项保险外,给付领取保险金的回报率均达到50%-55%。

对其中投保“中国人寿99鸿福终身保险”进行实际分析,这份保单在1997年我8岁的时候办理的,这款保险在保险公司称之为“高利率”险种,签订基本保险合同保障金额是2万元,并且在保险期内每年按5%比例的保险金额递增,缴费期限为20年,每年交费1100元,现在已缴了13年。从受益分析来看,每三年给付现金返还2000元,按正常平均寿命80岁推算,减去投保时8岁还有72年保险期。按每隔3年付返还现金受益一次,72年内共有24次给付期,共领取现金受益为:24×2000=48000元。而在20年缴付期内共支出20×1110=22200元,扣除已支出

部分,到期保险金返还收入账面资金净收入为25800元,收益回报率为54%,况且还有享受保险期的各项保险权益和直至终身被保险人身事故赔付金2万)的保险金额,足见人元×5%(每年寿保险的优越性。

汽车不能没有备用轮胎,而人身保险就是人生旅途中最佳的经济备用胎。人生其实是拉着车走上坡路,年龄越大,家庭之车的分量就越重。一旦拉车的绳子断了,这个家庭就会遭受损失甚至是毁灭的命运。如果事先花一点钱雇一个人帮你推车,在车下滑时,他就可以伸出有力的手,帮你度过难关。到了约定的时间,你如果不需要他了,他还会把钱奉还,这就是人寿保险。总之,它作为一种兼有保险,储蓄双重功能的投资手段,不但可以为人们解决养老、医疗、意外伤害等各类风险的保障问题,而且一旦遇到意外风险又能帮助家庭走出经济困境。■

作者单位:北京工商大学嘉华学院责编:胡仙荣

近日,泽州县财政局对全县金融企业会计开展了“菜单式”继续教育培训,取得了良好效果。“菜单式”培训,就是针对金融行业特点,将培训,由企内容列成“菜单”业选择培训内容。与常规教学方法相比,这种培训方式简单易懂,学员掌握较快。

泽州县财政局/供稿

图片新闻

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《山西财税》2010年第9期

人寿理财篇二

第十讲人寿保险在理财规划中的作用

人寿理财篇三

寿险的意义与功用--理财篇

人寿理财篇四

生命理财三号年金保险(万能型)

生命理财三号年金保险(万能型)

(2014年7月版)

本保险条款的每一部分都关乎您的切身利益,请务必逐条仔细阅读。 生命人寿[2014] 年金保险028号 为了方便您更好地理解保险条款,我们提供了以下基本概念的解释。

请扫描以查询验证条款

投保人:是指与保险公司订立保险合同,并按照合同约定负有支付保险费义务的人。

被保险人:是指其人身受保险合同保障的人。

受益人:是指人身保险合同中,由被保险人或者投保人指定的,享有保险金请求权的人。

犹豫期:是指对于保险期间为一年期以上的人身保险产品,为了使投保人能够冷静考虑自己的保险

需求,保险合同约定投保人签收保险合同当日二十四时起十五个自然日的期间内可以撤销

保险合同,保险公司将无息退回投保人已交的保险费。该期间称为犹豫期。

保险责任:是指当符合保险合同约定条件的保险事故发生时,保险公司应承担的保险金给付责任。 初始费用:指万能保险中,保险公司在投保人交纳的保险费计入个人账户前,从其中所收取的费用。 保单管理费:指万能保险中,保险公司为维护管理保险合同,自保险合同生效次月起每月1日从个

人账户中收取的管理费用。

账户结算利率:指万能保险中,保险公司根据该险种单独账户的投资收益情况,于每月初公布的,{人寿理财}.

用于结算个人账户价值的利率。该结算利率不低于最低保证利率。

最低保证利率:指万能保险中,保险公司向投保人保证的个人账户最低结算利率。{人寿理财}.

以下为阅读指引和条款目录,将有助于您阅读条款。

【阅 读 指 引】

您享有的重要权益

犹豫期内您可以选择撤销保险合同................................................ 第四条 被保险人享有保险责任的保障.................................................... 第五条 您有解除保险合同的权利................................................第十五、二十五条

您应当特别注意的事项

在某些情况下,保险合同会效力中止,但在一定的条件下,您可以申请复效..........第七、八条 解除合同会给您造成一定的损失,请您慎重决策........................... 第十五、二十五条 请您特别注意一些重要术语的释义.............................................第二十七条

上述“您”均指投保人,“我们”均指生命人寿保险股份有限公司。

【条 款 目 录】{人寿理财}.

第一章 保险合同的构成 第十四条 个人账户价值部分领取

第一条 保险合同的构成 第十五条 个人账户退保

第二条 保险合同成立与生效 第十六条 个人账户的撤销{人寿理财}.

第三条 保险期间 第十七条 信息披露

第四条 犹豫期内撤销保险合同 第五章 保险金的申请

第二章 保险合同提供的保障 第十八条 明确说明与如实告知

第五条 保险责任 第十九条 本公司合同解除权的限制

第三章 投保人的权利和义务 第二十条 受益人的指定和变更

第六条 保险费 第二十一条 保险事故的通知

第七条 保单贷款 第二十二条 保险金的申请

第八条 保险合同效力的中止与恢复 第六章 一般约定

第四章 个人账户 第二十三条 合同内容的变更

第九条 个人账户的建立 第二十四条 通讯地址的变更

第十条 初始费用 第二十五条 投保人解除合同的手续

第十一条 保单管理费 第二十六条 争议处理

第十二条 个人账户结算 第七章 释义

第十三条 最低保证利率 第二十七条 释义

<本页内容结束>

【条 款 内 容】

第一章 保险合同的构成

第一条 保险合同的构成

生命理财三号年金保险(万能型)合同(以下简称本合同)由保险单或其他书面保险凭证及所附生命理财三号年金保险(万能型)条款(以下简称本条款)、投保单、与本合同有关的其他投保文件、声明、批注、附贴批单及其他书面协议构成。

若构成本合同的文件正本需留生命人寿保险股份有限公司(以下简称本公司)存档,则其复印件或电子影像印刷件亦视为本合同的构成部分,其效力与正本相同;若复印件或电子影像印刷件的内容与正本不同,则以正本为准。

第二条 保险合同成立与生效

投保人提出保险申请、本公司同意承保,本合同成立。

本合同自本公司收取首期保险费并签发保险单的当日二十四时起生效,本合同的生效日载明于保险单上。

本公司自本合同生效时开始承担保险责任。

第三条 保险期间

本合同的保险期间为终身。

第四条 犹豫期内撤销保险合同

投保人可自签收本合同当日二十四时起的十五个自然日内以书面形式通知本公司撤销本合同,并退回本合同的原件。

本公司收到撤销本合同书面通知的当日二十四时,本合同被撤销且自始无效。本公司将无息退还投保人已交保险费。

第二章 保险合同提供的保障

第五条 保险责任

在本合同保险责任开始后的有效期内,本公司依照下列约定承担保险责任:

一、身故保险金给付

{人寿理财}.

若被保险人身故,本公司将按被保险人身故之日的个人账户价值给付身故保险金,给付后个人账户价值即为零,本合同终止。

二、年金给付

在本合同生效满五年后,若本合同个人账户价值不低于500元,被保险人可向本公司申请按以下约定之一分期领取年金:

1. 年领

若被保险人在约定的首次领取日(须为某月1日)及之后的每个首次领取日对应的周年日零时仍生存,在个人账户结算并扣除当月保单管理费后,本公司将按当时个人账户价值的6%给付年金,给付后个人账户价值等额减少。

若被保险人在领取年金后的个人账户价值低于500元,本公司将终止给付后续年金,本合同继续有效。

2. 月领

若被保险人在约定的首次领取日(须为某月1日)及之后的每月1日零时仍生存,在个人账户结算并扣除当月保单管理费后,本公司将按当时个人账户价值的0.5%给付年金,给付后个人账户价值等额减少。

若被保险人在领取年金后的个人账户价值低于500元,本公司将终止给付后续年金,本合同继续有效。

3.转换年金选择权

被保险人可将本合同的个人账户价值全部或部分转换为年金保险。若被保险人选择将本合同的全部个人账户价值转换为年金保险,本合同终止;若被保险人选择将本合同的部分个人账户价值转换为年金保险,本合同的个人账户价值等额减少,本合同继续有效。

本公司将按转换时被保险人选择的转换年金保险条款所约定的领取方式,向被保险人分期支付年金。具体领取金额或领取年限等事宜将在保险金转换年金保险合同中约定。

第三章 投保人的权利和义务

第六条 保险费

本合同的保险费分为一次性交纳保险费和追加保险费。

一、一次性交纳保险费:在投保时一次性交纳,交费金额由投保人在投保时与本公司约定,并在保险单上载明。约定的保险费交费金额须符合本公司当时的投保规定。

二、追加保险费:本合同生效后,在被保险人生存的情况下,投保人可申请追加保险费,经本公司审核同意,本公司将按约定的交费金额收取追加保险费。追加保险费交费金额须符合本公司当时的投保规定。

第七条 保单贷款

经被保险人书面同意,投保人可以以书面形式向本公司申请保单贷款,累积的保单贷款本息金额以投保人提出书面申请时本合同所具有的个人账户价值的百分之九十为限,同时须符合本公司当时保单贷款规定。当本合同所欠交保险费和累积保单贷款本息的总金额超过本合同的个人账户价值当日二十四时起,本合同效力中止。

每次保单贷款的最低金额不得少于人民币500元,贷款期限不得超过六个月。贷款利息在贷款到期时应与本金一并归还。

贷款利息根据中国人民银行颁布的同期五年期人民币贷款基准利率计算,逾期期间的利率按上

述基准利率再加一个百分点执行。

第八条 保险合同效力的中止与恢复

本合同效力中止期间发生保险事故的,本公司不承担保险责任。

本合同效力中止后两年内,投保人可以申请恢复合同效力。经本公司与投保人协商并达成协议,在投保人偿还累积的保单贷款本息当日二十四时起,本合同效力恢复。

自本合同效力中止之日起满两年投保人和本公司未达成协议的,本公司有权解除合同。本公司解除合同的,向投保人退还合同效力中止时本合同的个人账户现金价值(释义一)。

第四章 个人账户

第九条 个人账户的建立

本合同生效后,本公司为投保人建立个人账户,本公司将投保人交纳的保险费在扣除初始费用后计入个人账户,个人账户建立时的价值为投保人在投保时一次性交纳的保险费在扣除初始费用后的余额。

第十条 初始费用

本公司将从投保人交纳的保险费中收取初始费用,每笔保险费扣除初始费用后的余额将计入个人账户。

一、一次性交纳保险费的初始费用收取比例为1.5%;

{人寿理财}.

二、追加保险费的初始费用收取比例为1.5%。

第十一条 保单管理费

本公司自本合同生效后次月起,每月1日零时从个人账户中收取当月的保单管理费,保单管理费为每月0元。

第十二条 个人账户结算

本公司于每月初根据该险种单独账户的投资收益情况确定上个月的账户结算利率,该账户结算利率用于以日单利(释义二)方式计算上个月个人账户价值累积的利息,结算后的利息计入个人账户价值。账户结算利率不低于最低保证利率,最低保证利率之上的部分是不保证的。如在当月账户结算利率确定前,根据本合同约定需要进行账户结算时,则使用最近一期公布的结算利率按当月经过天数以日单利方式结算。

个人账户自建立之日起开始结算。个人账户建立后的结算日为每月1日,具体时间为零时。 在个人账户价值部分领取、退保的情况下,个人账户的结算时间为本公司收到部分领取、退保的申请之日。

在投保人追加保险费的情况下,个人账户的结算时间为本公司收到投保人交纳的追加保险费并收取初始费用之日。

人寿理财篇五

人寿保险个人理财规划服务研究

人寿保险个人理财规划服务研究

【摘 要】理财规划的最高职业资格CFP,即注册金融策划师或理财规划师有望登陆中国大陆。目前,国内个人理财市场方兴未艾,客户的理财需求日益增长,寿险业提供个人理财规划服务是市场竞争的必然结果。国际同业的个人理财规划服务已经蔚然成风,国内保险界也开始积极探索中国特色的个人理财服务模式。从长远看,寿险业开展个人理财规划服务将对寿险业产生积极影响,为寿险公司、代理人及中介机构、寿险客户带来多赢结果。未来几年,我国寿险业的个人理财规划服务将呈现出四大新趋势,进一步推动我国保险市场的健康、持续、快速发展。

【关键词】人寿保险 理财规划 服务

一、国内寿险业个人理财规划服务的兴起背景

(一)需求方:客户理财需求日益增长

1.居民可支配收入不断增长,恩格尔系数下降加快。据国家统计局资料表明:1996年至2001年,恩格尔系数下降速度明显加快,共计10.7%,年均下降2.1%。显而易见,人们的货币支付能力大大增强之后,在满足基本消费的同时,有了更多的资金满足其他方面的消费。

2.住房、医疗、教育、养老等体制改革激发了居民的理财需求。现在人们必须自己面对怎样实现家庭的购房计划、保障下一代受到良好的教育、保障自己的健康以及安享晚年等人生中的一系列重大问题。要解决这些问题,就必须要建立一套全面的、相互协调的家庭财务计划和投资计划,即我们常说的理财规划。{人寿理财}.

3.金融产品的日渐丰富提高了人们的投资理财意识。据中国社会调查事务所在北京、天津、上海、广州四地对800人做的专项问卷调查结果显示:74%的人对个人理财服务感兴趣,41%的人需要个人理财服务。由此可见,我国居民的个人理财规划服务需求是热切而且比较成熟的。

(二)供给方:应对市场竞争,提供增值服务

近两年来,分红投资类保险品种,成为我国寿险业的高速增长的主力军。国外成熟市场表明:无论是分红险还是投连险,该类非传统寿险都是未来保险市场上的主流产品,而该类产品的成功销售非常需要销售人员提供全面的理财规划服务,综合分析客户的风险偏好和资金状况等因素,将产品销售给能够承受投资风险,有理财观念和理财需求的客户,否则后患无穷,国外市场经验就是如此。

人寿理财篇六

我国保险业个人理财产品现状研究

第30卷第7期(上)

2014年7月赤峰学院学报(自然科学版)JournalofChifengUniversity(NaturalScienceEdition)Vol.30No.7

Jul.2014

我国保险业个人理财产品现状研究

张永珅,杨

(兰州商学院,甘肃

阳,马春霞

兰州

730020)

摘要:本文结合西方金融理论和我国实际情况,分析了我国保险业的发展现状和发展历程,并对我国最常见的几大保

险产品进行了具体分析,找出了各种产品的发展关键,并在此基础上消费者和监管者提出了一些意见和建议,以期能够促进我国保险产业良性发展.

关键词:保险业;个人;理财产品

中图分类号:F842文献标识码:A文章编号:1673-260X(2014)07-0045-02DOI:10.13398/j.cnki.issn1673-260x.2014.13.01711.1

我国保险业发展现状

目大都具有垄断性和成长性,收益率较高.1.3

保险监管水平显著提高

中国保监会成立于1998年,在保险业快速发展的同时,保险监管也在不断进步完善.2005年10月,中国保监会主席吴定富在国际保险监督官协会(IAIS)2005年年会上正式宣布,“要参照国际保险监督官协会的三支柱监管框架———即偿付能力监管、公司治理监管和市场行为监管,建设具有中国特色的保险监管体系.至此,我国保险监管完成了“从无到有”,“从审批到监管”,“从市场行为监管到偿付能力监管”的复杂制度变迁.此后,2008年7月1日公布了《保险公司偿付能力管理规定》(以下简称“管理规定”)和《保险法》(以下简称“现行保险2009年10月1日颁布了新

法”),对保险偿付能力监管进行了更为全面系统的诠释,以偿付能力监管为核心的保险监管体系逐步确立完善.22.12.1.1

我国主要的保险产品

保费行业规模扩大

建国初期,我国保险业务种类不多,保费收人较少,但

从1979年保险业恢复经营以来,我国保费收入年均增长超过20%,是国民经济中发展最快的行业之一.2002-2007年的五年间,保险业年均增长18.2%,2008年实现原保费收入9784亿元,超过1980年到1999年20年问的保费收人总和,世界排名第6位.2009年全国保费收入首次突破万亿,达11137.3亿元,同比增长13.8%.2002年至2012年这十年来,全国保费收入年均增长18.7%,已经成为全球最重要的新兴保险大国,保险业在国内外金融保险市场的影响力和竞争力不断提高.我国保险公司净资产从负数提升到6753亿元;保险从业人员从151万人增加到400万人;保险公司法人机构162家,比2002年增加123家;保险公司总资产达到6.9万亿元,是2002年的10倍.1.2

投资结构日趋完善

现阶段保险资金主要投资方向归纳如下:(1)银行存款:保证保险公司资产的流动性,存款主要放在国有和股份制银行.(2)固定收益市场投资,主要是国债、金融债和企业债,国债和金融债都有国家信用保证,大部分企业债都有担保抵押,95%都是AAA信用级别,固定收益资产安全.(3)权益市场投资,主要是股票和基金.(4)另类市场投资,主要是以债权和股权形式投资基础设施项目,债权投资大都有国有大型银行担保,股权投资大都具有垄断性和成长性,效益不错,长期前景看好.(5)境外市场投资,主要是香港H股和红筹股,投资规模不大,风险相对较低.

从2003年-2010年保险业资金运用投资结构看,保险业资金投资于银行存款的比例正逐步降低,现阶段维持在27%左右的水平;而投资于债券类资产的比例大幅上升,近三年来均超过50%;投资于权益类资产的比例有所增长,但受限于监管要求及股票市场走势的影响,近三年平均配置比例在16%;此外,保险资金以债权、股权及其他可行方式间接投资基础设施项目的规模正逐步扩大,一是因为以债权、股权及其他可行方式间接投资基础设施项目的资产久期较长,这与保险公司负债久期匹配;二是因为这类投资项

人寿保险

{人寿理财}.

人寿保险个人理财产品现状

我国人寿保险中的理财保险最大的特点是既具有保障

功能又有理财功能.包括中国人寿理财保险,太平人寿理财保险,新华人寿理财保险和恒安人寿理财保险.

中国人寿理财保险主要有三类:具体为分红保险、万能保险和投资连结保险.严格意义上讲,分红险和万能险属于理财类产品,投资连结险属于投资类产品.现在的中国人寿保险更着重民生,为顺应国家“十二五”规划中国人寿保险适时推出十二五富民第一险———“福禄金尊”.这也是现在国内唯一一款返本后还终身受益的理财产品.2.1.2

人寿保险理财产品的发展意义

人寿理财保险是风险的补偿.人寿保险是通过一定的方式,当人的生命受到威胁时,以提供一定量的资金补偿.世上没有任何一个人能够预测风险的发生,也没有人能够阻止灾难的降临,既然有些风险是我们不能避免的,我们只能做到尽量减少风险损失.因此,理财保险就可为人们提供一个安心的事后保障作用,也可以增加我们的财富.人寿理财保失去工作等不幸的险是生命价值的体现.每个家庭都疾病、

威胁,如果这些威胁不幸地发生了,必将会给家庭还来学生

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的影响,失去了基本的生活保障,甚至还会引发不同的社会矛盾.2.22.2.1

养老保险

我国养老保险个人理财产品的类型浅析

我国的养老保险是由三个部分组成的,即基本养老保企业补充养老保险以及个人储蓄性养老保险.基本养老险、

保险,所谓“基本”二字,即说明了基本养老保险是我国养老保险组成体系中最中心的,最基本的层次,是以国家的统一的法规政策来强制建立和实施的,换句话说,对于用人单位和劳动者,基本养老保险的养老保险费是“必须”缴纳的,而不是“可有可无”的,“必须”二字也是对“强制”二字作出的很好的解释.企业补充养老保险是我国养老保险体系的第二个层次,是在基本养老保险的基础上产生的,只有在缴纳了基本养老保险费之后才可享有的.至于养老保险体系的第三—个人储蓄性养老保险,它是根据劳动者自己的个层次——

意愿,自行选择经办机构的一种补充保险形式.2.2.2

养老保险个人理财产品的意义

国家的社会养老保险金制度,是与劳动者工作效率相牵连的,劳动者在退休以后得到的社会养老保险金的数额与其在工作期间的工资收入、缴费多少存在着很直接的联系,通过这一点,不仅能够激励劳动者在职期间认真完成工作、提高工作效率,还能让劳动者老有所依.而面向全国性的政策,其运作中能为国家筹集到大量的社会养老保险金,能为市场经济提供资金来源,通过对资金的利用和运作,更好地调控国民经济,促进经济的发展.我国的老龄化时代逐渐到来,老年人口也越来越多,社会养老保险金保障了没有劳动能力者的基本物质生活,这无异于保障了社会大比例人口的基本物质生活.而让劳动者老有所依,老有所养,更是促进了社会的和谐稳定.2.32.3.1

财产保险

财产保险的个人理财产品的类型

财产保险合同是投保人和保险人以财产或利益为保险标的,投保人向保险人交纳保险费,在保险事故发生造成所保财产或利益损失时,保险人在保险责任范围内承担赔偿责任,或在约定期限届满时,由保险人承担给付保险金的责任的协议.主要包括车险、家财险、企财险.

车险———交强险商业险,车险主要包括有交强险和商业险两大类.车险是法定强制保险,当被保险人在用车过程中发生交通事故导致第三者遭受人身伤亡或财产损失时,可依据交强险条款规定向保险公司提出索赔,保险公司依据交强险合同在责任范围内承担赔偿责任.交强险保费按车辆使用性质不同而标准不同,总体上体现“奖优罚劣”的原则.

家财险,它的保障对象是被保险人居住的房屋及室内财产,若保险对象不幸遭遇火灾等保险合同约定的突如其来的灾难并造成损失时,保险公司将根据合同约定及时补偿经济损失,让你尽快重建美好生活.

企财险:主要保障对象是各类工业企业,房屋,机器设备,成品半成品,原材料;各类商业企业,商场,宾馆,写字财楼,市场,政府机关单位.涉及的险种主要有财产基本险、

产综合险、财产一切险.2.3.2

财险个人理财产品的发展意义

财产保险是一种社会的经济补偿制度.它赖以存在和发展的客观基础,一是由于商品生产和商品交换的发展,物质产品的丰富,社会财富的积累,有大量的声誉产品可保.二是自然灾害和意外事故的客观存在,即有险可保.如房屋被大倾覆、地火焚毁,船舶遇风浪缠磨,汽车行驶中发生碰撞、震、洪水等破坏性灾害使亿万惨负在顷刻之间损毁等.保障社会物质财富的安全以及一旦受损及时得到恢复弥补,也就产生了对财产保险的需要.财产保险通过社会经济互助是,用分散缴纳保险费的办法来建立保险基金,专门用来补偿国民经济各个部门以及社会生活中因自然灾害或外事故所致的经济损失,从经济上解决人们对财产在遭受意外损失后的补偿问题,从而起到保障生产和安定生活的作用.3

总结与建议

从对上述保险市场上的3类个人理财产品的分析,我们可以看到我国保险业在个人理财产品这一方面正处以蓬勃发展的阶段,主要是因为越来越多的人在寻求更好的个人理财方式,而保险业的个人理财产品恰恰能够满足人们的需求,丰富人们的理财策略.人寿保险提供的个人理财产品既有保障功能又有理财功能,这类产品对于每个人来说都是一个很好的理财方式.从对基本养老保险的“必须”缴纳就可窥见一斑.而个人购买养老保险产品,对于我国社会的发展也是很有利的.每个人都应该要保障自己所拥有的财产的安全,而财产保险个人理财产品可以很好我们解决了我们对所拥有的某部分财产的安全的担忧.总而言之,保险业个人理财产品已经逐渐进入人们的视野,并正通过自己的理财方面的优越性,扩大自己的个人理财产品上的市场占有率.

在此,也针对个人的理财需要提出一些建议:首先,我们要明确自身对于保险的需求,注意识别个人面临的风险,以确定需要,不要心血来潮购买并不需要的保险.比如担心车子由于交通事故受到损害,就可以买进财产保险类中的车险.事实上,这对于有车的人来说,这是规避车子风险的最好的保护方式.然后,我们可以根据年龄阶段选择不同的保险.其次,要合理的选择保障水平.在购买保险时,我们要注意保险的购买额度,估算好自己的个人保险理财方面的支出,虽然保险业的个人理财产品有一定收益,但我们也不能一味的进行投资,应该估算出所面临的各种风险可能产生的最大费用需求.总之,在个人理财规划中,保险支出对于个人来说是极其重要的.我相信,在不久的将来随着人们理财观念更加的成熟,保险规划必将更好地为家庭为个人发挥保驾护航的良好作用.———————————————————

参考文献:

〔1〕汪琳.“解剖”团购网站[J].21世纪商业评论,2010(07).〔2〕覃怡敏.团购网真火还是虚火[J].新财经,2010(07).〔3〕憧妮燕.团购网站死期[J].互联网周刊,2010(12).

〔4〕王冰睿.美国团购网站才起初潮中国互联网已刮模仿风

[J].IT时代周刊.2010,(11).

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本文来源:https://www.dagaqi.com/licainews/8475.html

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