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第四章 银行理财产品-产品开发主体信息
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第四章 银行理财产品
知识点：产品开发主体信息
● 定义：
主要包括理财产品发行人、托管机构和投资顾问等
● 详细描述：
1、产品发行人—通常是商业银行本身，也可是销售商。
2、托管机构—符合特定条件的商业银行。
3、投资顾问—可以是基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司。
例题：
1.银行理财产品要素包含的信息可以分为三大类，其中不包括（）。
A.产品发行渠道信息
B.产品特征信息
C.产品开发主体信息
D.产品目标客户信息
正确答案：A
解析：
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。{理财信息}.
2.银行理财产品要素包含的信息不包括（）
A.产品开发主体信息
B.产品开发客体信息
C.产品目标客户信息
D.产品特征信息
正确答案：B
解析：银行理财产品要素包含的信息包括产品开发主体信息、产品目标客户信息、产品特征信息
3.在产品要素中，与理财产品开发主体相关的信息主要包括（）
A.产品发行人
B.产品发行地区
C.托管机构
D.投资顾问
E.客户风险承受能力
正确答案：A,C,D
解析：银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；
4.商业银行理财产品要素所包含的信息主要包括（ ）。
A.产品开发主体信息
B.产品目标客户信息
C.产品营销信息
D.产品特征信息
E.产品品牌信息
正确答案：A,B,D
解析：本题考察产品开发主体信息的理解和记忆。正确答案是ABD。银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。其中产品开发主体信息包括发行人、托管机构和投资顾问等与产品开发相关的主体；
数据库制表：银行理财客户名单资料(高净值)信息资源
全国所有：省会、直辖市、自治区、地级市、城市名称目录
北京市，上海市，广州市，深圳市，天津市，重庆市
1江苏省
南京市| 无锡市| 徐州市| 常州市| 苏州市| 南通市| 连云港市| 淮安市| 盐城市| 扬州市| 镇江市| 泰州市| 宿迁市
2浙江省
杭州市| 宁波市| 温州市| 嘉兴市| 湖州市| 绍兴市| 金华市| 衢州市| 舟山市| 台州市| 丽水市
3安徽省
合肥市| 芜湖市| 蚌埠市| 淮南市| 马鞍山市| 淮北市| 铜陵市| 安庆市| 黄山市| 滁州市| 阜阳市| 宿州市| 巢湖市| 六安市| 亳州市| 池州市| 宣城市
4福建省
福州市| 厦门市| 莆田市| 三明市| 泉州市| 漳州市| 南平市| 龙岩市| 宁德市
5江西省
南昌市| 景德镇| 萍乡市| 九江市| 新余市| 鹰潭市| 赣州市| 吉安市| 宜春市| 抚州市| 上饶市
6山东省
济南市| 青岛市| 淄博市| 枣庄市| 东营市| 烟台市| 潍坊市| 济宁市| 泰安市| 威海市| 日照市| 莱芜市| 临沂市| 德州市| 聊城市| 滨州市| 菏泽市
7河北省
石家庄市| 唐山市| 秦皇岛| 邯郸市| 邢台市| 保定市| 张家口| 承德市| 沧州市| 廊坊市| 衡水市
8山西省
太原市| 大同市| 阳泉市| 长治市| 晋城市| 朔州市| 晋中市| 运城市| 忻州市| 临汾市| 吕梁市
9内蒙古{理财信息}.
呼和浩特| 包头市| 乌海市| 赤峰市| 通辽市| 鄂尔多斯| 呼伦贝尔| 巴彦淖尔| 乌兰察布| 兴安市| 锡林郭勒| 阿拉善
10辽宁省
沈阳市| 大连市| 鞍山市| 抚顺市| 本溪市| 丹东市| 锦州市| 营口市| 阜新市| 辽阳市| 盘锦市| 铁岭市| 朝阳市| 葫芦岛
11吉林省
长春市| 吉林市| 四平市| 辽源市| 通化市| 白山市| 松原市| 白城市| 延边市
12黑龙江省
哈尔滨|说 齐齐哈尔| 鸡西市| 鹤岗市| 双鸭山| 大庆市| 伊春市| 佳木斯市| 七台河市| 牡丹江| 黑河市| 绥化市| 大兴安岭
13河南省
郑州|市 开封市| 洛阳市| 平顶山| 安阳市| 鹤壁市| 新乡市| 焦作市| 濮阳市| 许昌市| 漯河市| 三门峡| 南阳市市市| 商丘| 信阳| 周口市| 驻马店
14湖北省
武汉市| 黄石市| 十堰市| 宜昌市| 襄樊市| 鄂州市| 荆门市| 孝感市| 荆州市| 黄冈市| 咸宁市| 随州市| 恩施市| 仙桃市| 潜江市| 天门市| 神农架
15湖南省
长沙市、株洲市、湘潭市、衡阳市、邵阳市、岳阳市、常德市、张家界市、益阳市、郴州市、永州市、怀化市、娄底市
16广东省
广州市| 韶关市| 深圳市| 珠海市| 汕头市| 佛山市| 江门市| 湛江市| 茂名市| 肇庆市| 惠州市| 梅州市| 汕尾市| 河源市| 阳江市| 清远市| 东莞市| 中山市| 潮州市| 揭阳市| 云浮市
17广西
南宁市| 柳州市| 桂林市| 梧州市| 北海市| 防城港| 钦州市| 贵港市| 玉林市| 百色市| 贺州市| 河池市| 来宾市| 崇左市
18海南省
海口市| 三亚市| 五指山| 琼海市| 儋州市| 文昌市| 万宁市| 东方市| 定安市| 屯昌市| 澄迈市| 临高市| 白沙市| 昌江市| 乐东市| 陵水市| 保亭市| 琼中市| 西沙市| 南沙市| 中沙市| 东沙
19四川省{理财信息}.
成都市| 自贡市| 攀枝花市| 泸州市| 德阳市| 绵阳市| 广元市| 遂宁市| 内江市| 乐山市| 南充市| 眉山市| 宜宾市| 广安市| 达州市| 雅安市| 巴中市| 资阳市| 阿坝市| 甘孜市| 凉山市
20贵州省
贵阳市| 六盘水| 遵义市| 安顺市| 铜仁市| 黔西南| 毕节市| 黔东南| 黔南市
21云南省
昆明市| 曲靖市| 玉溪市| 保山市| 昭通市| 丽江市| 普洱市| 临沧市| 楚雄市| 红河市| 文山市| 西双版纳| 大理市| 德宏市| 怒江市| 迪庆市
22西藏
拉萨市| 昌都市| 山南市| 日喀则市| 那曲市| 阿里市| 林芝市
23陕西省
西安市| 铜川市| 宝鸡市| 咸阳市| 渭南市| 延安市| 汉中市| 榆林市| 安康市| 商洛市
24甘肃省
兰州市| 嘉峪关市| 金昌市| 白银市| 天水市| 武威市| 张掖市| 平凉市| 酒泉市| 庆阳市| 定西市| 陇南市| 临夏市| 甘南市
25青海
西宁市| 海东市| 海北市| 黄南市| 海南市| 果洛市| 玉树市| 海西市
26宁夏
银川市| 石嘴山| 吴忠市| 固原市| 中卫市
27新疆
乌鲁木齐| 克拉玛依| 吐鲁番| 哈密市| 昌吉市| 博尔塔拉| 巴音郭楞| 阿克苏| 克孜勒苏| 喀什市| 和田市| 伊犁市| 塔城市| 阿勒泰| 石河子| 阿拉尔| 图木舒克| 五家渠
xxx定期理财服务协议
xxx定期理财服务协议
本协议由投资人与北京xxx投资有限公司共同签署。
第1条、释义
除非上下文另有解释，下列词语具有以下含义：
1.1本协议：指本《定期理财服务协议》及所有附件中的任何条款、明细和信息。
1.2投资人：即定期理财加入者，为符合法律规定的具有完全民事行为能力和民事权利能力，能独立行使和承担本协议下权利义务的自然人。投资人须为通过xxx实名认证和手机认证的xxx注册用户。
1.3投资项目来源平台：由xxx推荐投资人进行投资的平台，一般为P2P、P2C等互联网融资中介服务平台。
1.4投资项目：投资项目来源平台的注册用户在投资项目来源平台发布的借款、债权转让等融资需求而形成的投资标的。
1.5债务人：指在投资项目来源平台发布借款、债权转让等融资需求的人。
1.6xxx：指北京xxx投资有限公司。
1.7xxx：指xxx经营的提供活期理财、定期理财等服务的互联网app。
1.8支付机构：指与xxx合作的第三方支付平台，为投资人直接提供资金管理服务。
1.9定期账户：指投资人加入定期理财的资金账户。
1.10资金账户：指投资人在xxx平台上的可用余额账户，该账户内的资金可用于加入活期、定期理财，也可以申请提现。
1.11加入定期：指投资人加入定期理财时，定期理财账户金额大于0视为加入定期理财。
1.12预期收益率：xxx在xxx推出定期理财是预测的非固定收益率，在定期理财中的所有投资项目没有逾期、坏账且正常回款的情况下，该预期收益率则为投资人可以获得的最高收益。
1.13预期收益：根据投资人的投资额、投资期限以及预期收益率等预测的非固定收益。
1.14月：指自然月。
1.15日：指自然日。
第2条、定期的内容
2.1为分散投资人的投资风险，xxx通过定期理财，向投资人推荐多个投资项目来源平台的多个投资项目，由投资人自行决定加入定期理财。每一期定期理财的投资项目来源平台和投资项目均不同。
2.2投资人通过加入定期，不可撤销的授权xxx与投资项目来源平台进行投资资金划转。xxx获得投资人的授权，无需另行签署授权委托书。
2.3xxx通过将投资项目来源平台与投资人信息匹配和撮合，投资人的债权列表见附表。
2.4定期理财标满之日起当日开始计算投资人预期收益。
2.5投资人的资金在定期理财投资期间予以锁定，不可以提前退出，也不可以申请提现。
2.6定期到期后，对投资人的实际收益进行计算，并在1个工作日后自动赎回到资金账户。定期理财公布的预期收益率不具有当然的法律约束力，不代表投资人可能获得的最 终实际收益，亦不构成xxx、xxx及其相关方对定期理财的任何收益承诺，投资人所能获得的最终投资收益以xxx根据本协议实际支付的为准。
2.7xxx对xxx的交易规则另有规定的，从其规定。
第3条、提现规则与提现费用{理财信息}.
3.1投资人有权提取自己资产账户中的资金，但应当按照规定支付提现费用，提现费用从投资人的资金账户中扣除。xxx对提现有金额、次数等限制或‘者资金实行单卡进出的，投资
人应当遵守该规定。{理财信息}.
3.2定期理财账户中的资金不能直接提现，但投资人可以在定期理财到期后，待定期理财账户资金转入资金账户后，再行提现。
3.3为保证投资人的权益，当投资人发起提现申请，xxx将对投资人的信息进行审核，审核不通过时，xxx有权不进行提现操作；提现审核通过后，xxx将在1至3个工作日进行账户提现处理，实际到账时间以支付机构划拨到账的时间为准。
3.4xxx为第三方支付平台代扣提现费用，当提现后资产账户余额不足支付提现费用时，不足部分将从投资人申请的提现金额中相应扣除。
3.5对于未发生任何投资行为的大额充值后直接提现，或者带有明显恶意特征的充值提现行为，xxx保留查证、要求提供书面说明材料乃至冻结账户的权利，并且有权直接收取不低于5‰的充值及提现手续费。
第4条、投资咨询管理服务
4.1xxx通过定期理财为投资项目来源平台、债务人和投资人提供居间信息服务，进行投资撮合。投资人授权xxx为投资人选择投资项目来源平台和投资项目。
4.2xxx可以通过xxx向投资人展示其自行收集或从其他第三方合作机构获得的投资项目来源平台的相关信息，如平台上线日期、注册资金、收益水平等，以供投资人参考。因该信息受限于投资项目来源平台自身的披露情况，xxx不能完全确保该信息的真实性和完整性。
4.3如 投资项目发生逾期、违约或者投资项目来源平台出现倒闭、跑路、关闭、破产、停业、发虚标、非法集资、提现困难、重大法律纠纷、被法院列入失信人名单等影响 投资人利益情况时，xxx将在xxx进行公告或者通过邮件、短信等方式公布相关信息，相关信息以xxx所能知悉的范围为限。
4.4双方同意并确认，xxx不对定期理财承诺回购，无论投资人通过定期理财形成的债权关系是否存在第三方回购，在任何情况下均不应视为xxx对定期理财承诺回购。
4.5 双方同意并确认，xxx不对定期理财的本金及收益提供担保，无论投资人通过定期理财形成的债权关系是否存在第三方担保，在任何情况下均不应视为xxx对定期理财未来的收益能力作出了任何明示或默示的担保。
4.6投资人明确并同意，投资人对投资来源平台的投资项目进行投资所形成的债权，由投资项目来源平台的债务人以及其他清偿义务人进行清偿。xxx作为居间人，不为该债权承担清偿义务。
第5条、服务费
5.1 在定期理财中的所有投资项目没有逾期、坏账且正常回款的情况下，如既得收益大于预期收益的，xxx在向投资人支付全部投资本金及约定的预期收益后，差额部分作为管理费由xxx收取。
第6条、投资人的权利和义务
6.1投资人自签署本协议之日起，即视为其自愿接受本协议所有条款所约定的内容。
6.2投资人享有加入定期理财带来的收益，承担加入定期理财带来的风险。
6.3投资人在此不可撤销的授权xxx委托支付机构直接从投资人帐户扣划相应金额用于支付本协议项下应由投资人支付的各项费用。
6.4投资人保证其所用于加入的资金来源合法，且是该资金的合法所有人。如果因其资金的归属及合法性问题与第三方发生争议，由投资人自行负责解决；如因此给xxx造成任何经济损失的均由投资人承担。
6.5投资人变更账户信息、通讯地址、电话号码等相关重要信息，须及时通知xxx。否则，因投资人未及时通知xxx而导致投资人自身遭受的损失，均由投资人自行承担。
6.6投资人保证按照本协议的规定支付各项费用。
6.7投资人在资金流出、投资所得过程产生的相关税费，由投资人自行向其主管税务机关申报、缴纳，xxx不负责处理相关事宜。
6.8如 果投资人出现定期理财账户与资产账户内资金的继承或赠与，必须由主张权利的继承人或受赠人向xxx出示经公证的继承或赠与权利归属相关的证明文件，经银讯 财富确认后方予协助进行确权或者资金转移处理，由此产生的相关税费，由主张权利的继承人或受赠人自行向其主管税务机关申报、缴纳，xxx不负责处理相关事宜。
第7条、xxx的权利和义务
7.1xxx须对投资人信息、资产情况及其他服务相关事务的情况和资料依法保密，除非法律规定或者当事人约定的必要披露。
7.2当债务人发生逾期或者违约行为时，xxx可以采取合法合理的措施协助投资人进行及时催收和追讨。
7.3xxx接受投资人的授权，并委托支付机构直接从投资人帐户扣划相应金额用于支付本协议项下应由投资人支付的提现等费用。
7.4为保证投资人能够成功加入定期理财，投资人不可撤销的授权、xxx同意并接受投资人的授权，委托支付机构代为划转相应金额。
7.5投资人知晓且同意，投资人在xxx注册使用的电子邮箱、手机号以及其他通讯方式，xxx可以向投资人发送各类通知，包括但不限于系统通知、信息、网站活动等。投资人同意，xxx发送的各类通知均不构成对投资人的骚扰。
100元理财产品有没有
100元理财产品有没有
只要提到“哪种理财产品好”，很多人都会想到投资门槛低、风险低的小额投资理财方式。但是如果问到“100元怎么投资”，大家却觉得不可能。下面就一起来看看100元理财产品。
在互联网金融如此快速发展的形势下，这不再是天方夜谭。像是选择好多网上投资理财就完全可以做到。下面小编就向大家介绍下网上投资理财中如何进行100元的小额投资理财?
网上投资理财的出现，打破了传统投资理财的固有模式，也拓宽了人们的理财思路，吸引了很多具有投资理财意愿却收入、储蓄不丰厚的群体。
这样简单介绍大家可能还是不能充分地理解，小编就以玖秘财富投资理财平台为例，给大家介绍下，它主要是做定增产品和固收产品，收益在10%左右，安全稳定，100元就可以进行投资，投资期限灵活，有3个月，6个月，12个月等等。
可以看出“100元怎么投资”这个问题，并不是不能实现的。小额投资理财让100投资成为可能，更让大众皆能参与，并且资金具有流动性高的优势，投资者可以自行组合理财项目，降低风险的同时，也获得了收益。
小编对这款小额投资理财产品的介绍就到这里，如果大家想要详细了解小额投资理财的信息 ，进行深入了解。
最后小编在这里也得告诫各位投资者，在小额投资理财中不能因为投资金额少而忽视风险，自身的风险意识还是要建立起来，另外在网上投资理财平台的选择上也要谨慎小心，要对平台的信息安全、支付安全等方面考量。另外，在投资前期可以采用分散投资的方法，它对降低风险十分有效。待具备了一定的理财经验之后，可以逐渐加大投资，实现小额投资理财的高收益。
网上投资理财产品：https:///List/
常见的互联网理财产品分为哪几大类
随着互联网的发展，人们不仅能够在网上浏览信息、购物、聊天、娱乐，还可以在网络上进行理财和投资，帮我们获取更多的收益。下面我将给大家介绍几种常见的互联网理财产品。
第一类：宝宝理财产品
宝宝类理财比较简单，以余额宝为例，把钱存进去，有一定的年收益。该类互联网理财的最大特征莫过于投资人可进行消费、支付和转出的操作，且无需任何手续费。而且该类产品承诺T+0赎回，实时提现的优点直接满足投资人对产品流动性的需求。这不仅方便了用户，满足了用户更多的需求。真是“一宝在手，天下我有”的局面。
第二类：P2P理财产品
近年来P2P网贷无疑成为了人们理财的焦点，P2P网贷本质是资金通过互联网理财平台直接流向资金需求方，出资人享受资金出让的收益。以小宝金融为例，首批实现对接银行存管，安全系数高，收益也可观，保持在年化12%以上，这也是越来越多投资客涌入该平台的主要原因。在平台安全的情况下，大家当然都更倾向于P2P理财产品。正规的P2P平台收益大概在7%-15%左右浮动。 第三类：基金理财产品
说到基金理财，大家也不陌生，很多和银行直接挂钩，基金一般是在自己直销平台上推出产品，以货基为本质，披上互联网金融外衣的理财产品与基金公司直销推广的产品，在原始收益率上并无差异。因为，两者所挂钩的基金产品实际上是同一款产品，收益率自然一样。唯一不同的是，一般货基虽也承诺T+0赎回，但必须等到当天收市清算后方能到账。
第四类：银行理财产品
银行信誉的保障是该类互联网理财最大的优势。很多投资人正是出于能够及时变现的考量才会更亲睐有金融机构作背书的平台，这类平台以自身银行体系的产品为基础进行销售。也正由于机构提供的强大信誉背景，使得转让更容易。 第五类：与知名互联网公司合作的理财产品
以理财通为例，背靠腾讯的庞大用户群而发展起来的一种互联网理财平台，互联网技术背景自不必说。因为用户多是年轻人，且金融知识和理财能力有限，所以，腾讯理财通接入的金融机构都是一线品牌，收益稳健，低风险值。
2015年理财产品的分析和看法
2015年理财产品的分析和看法
要会赚钱更要会理财，这个财富观念已经扎根在当今大部分人的脑海中。理财，就是有效合理的管理和运用钱财，使之增值、保值，也就是如何通过合理合法的渠道途径，让现有的钱财发挥最大的效果，产生最佳的财务收益。2015年即将到来，如何选择理财产品，在新的一年做好投资理财，让自己的财富收获满满是每个人的愿望。现现根据目前的社会形势、投资者的喜欢、各种理财产品的风险获益等比较，将对投资者普遍关注的股票、债券、房地产、搜易贷等P2P理财产品排行逐一分析，以供大家参考。
银行储蓄雄风不再
由于银行储蓄利率普遍低于其他投资理财产品的获益，而且商业银行也有倒闭风险，人们对银行储蓄的热情逐渐下降，银行储蓄作为主导中国人投资的理财产品将要逐渐衰落，越来越多的人提取了储蓄而转投到其他领域投资理财。
股市复苏缓慢
受金融危机的影响，中国股市自2007年一路下滑至今，尚无变红翻身的迹象，股市上行遥遥无期，在这种大环境下，股市也不再是广大投资者的首选了，只有个别一些技艺高超的操盘高手可能还敢涉足，以期获益。
房地产投资依旧低迷
随着我国各地城镇规划的发展逐渐饱和，鬼城、楼市泡沫的声音屡见不鲜，以及国家对楼市的调控，房地产作为投资已经失去了其最佳入市时期，且其投入
资金较大，不是大众普遍的最佳理财产品
选择。
债券投资渐行渐窄
债券投资多年来一直以安全性高、收益高于银行存款，流动性强而被很多人青睐，但是随着现在人们口袋钱多了，理财渠道多了，人们不再满足于这种理财产品，市场领域将渐行渐窄。
搜易贷等P2P理财一枝独秀
以搜易贷为代表的P2P理财是伴随互联网的飞速发展而诞生的互联网金融产品，其一亮相就以投资门槛低、收益高、周期短、资金灵活、提现方便、操作简单等吸引了大众，可以说是老少咸宜。但是由于该行业正处于发展初期，行业鱼龙混杂，风险与收益并存，投资者一定要谨慎选择，尽量从投资规模、风险监控、产品获益等方面综合考虑，选对安全稳妥可靠的P2P理财平台，放心安全获益。
至于其他黄金、期货、外汇等理财产品不仅要求有专业知识，而且投入资金门槛较高，不适用于普通大众投资者。因此，个人以为，2015年大受欢迎的理财产品将以搜易贷等P2P理财为首。希望大家都能根据自己的条件和专长选对理财产品，让你的财富增值，让你的幸福感增强。
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