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《个人理财规划》课程答案
个人理财规划
老师：张学谦 柴效武
作业标题：大众理财（一）
1美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（）
A、1/54
B、1/57
C、1/45
D、1/52
正确答案： A
2
诺贝尔基金会成为于哪一年？（）
A、1952年
B、1854年
C、1863年
D、1896年
正确答案： D
3
以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时，需要更多注重的内容？（）
A、人生规划、风险管理规划
B、投资规划
C、养老规划、遗产规划
D、财产增值、财务整合
正确答案： D
4诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（）
正确答案： ×
5理财等同于投资。（）
正确答案： ×
作业标题：大众理财（二）
1
投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（）
A、固定的投资
B、追求高报酬
C、积极的投资观念
D、长期等待
正确答案： C
2
单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（）
A、投资房产
B、储蓄
C、炒股{个人理财}.
D、股权投资
正确答案： B
3
让钱生钱最快的方式是（）。
A、股权投资
B、银行存款
C、投资房产
D、工资增长
正确答案： C
4
在关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查中，人数占比最多的是（）。
A、一年之内
B、五年之内
C、十年之内
D、三十年之内
正确答案： D
5储备是一种信用。（）
正确答案： √
6理财也可以从退休时再开始。（）
正确答案： ×
作业标题：大众理财（三）
1
以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（）
A、心态决定习惯
B、习惯决定性格
C、态度决定一切
D、性格决定一生
正确答案： C
2
发明并很好使用对冲基金的是（）。
A、索罗斯
B、纳什
C、鲁比尼
D、萨缪尔森
正确答案： A
3
以下哪一项不属于投资需注意的方面？（）
A、投资的渠道、投资的方式
B、投资的对象、投资的风险
C、收益的期限
D、投资的资本和未来工资的增长
正确答案： D
4千万富豪是指具有千万财产的人。（）
正确答案： ×
5
理财对象的材性是一样的。（）
正确答案： ×
作业标题：大众理财（四）
1
被比喻成“下蛋的老母鸡”的投资是以下哪一项？（）
A、股票
B、债券
C、银行存储
D、外汇投资
正确答案： B
2
基金这种投资方式被喻为什么？（）
A、千里马
B、猪
C、羊
D、牛
正确答案： A
3
以下哪一项不属于宏观环境的指标？（）
A、GDP
B、CPI
C、利率、汇率
D、工资政策
正确答案： D
4无风险会造成通胀。（）
正确答案： √
5投资的收益和风险肯定是成正比的。（）
正确答案： ×
作业标题：大众理财（五）
1
测试风险承受能力，主要目的在于（）。
A、测试投资冒险性如何
B、测试投资者资产多少
C、测试投资收益性如何
D、测试投资价值如何
正确答案： A
2
以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（）
A、对市场进行分析
B、评估
C、转变市场
D、按照策略来操作执行
正确答案： C
3
以下哪一项不属于价值投资关注点？（）
A、关注市场政策
B、要谋而后动
C、摆正心态
D、端正态度
正确答案： D
4从稳健投资的原则出发，一般可以采取“32221”的组合投资策略。（）
正确答案： √
5
价值是内在的，价值跟价格不一样。（）
正确答案： √
作业标题：大众理财（六）
1
抵御通胀最好的一项资产是什么？（）
A、储备
B、白银
C、黄金
D、股票
正确答案： C
2
投资产品的三把万能钥匙不包括（）。
A、价值投资{个人理财}.
B、分散投资
C、长期投资
D、谨慎投资
正确答案： D
3
投资第一目标是什么？（）
A、保值
B、升值
C、 树立理财观
D、保证心态
正确答案： A
4分散投资可以实现风险相互抵消。（）
正确答案： √
5分散投资不是无限的分散。（）
正确答案： √
作业标题：大众理财（七）
1
货币金融管理的最高机构是（）。
A、中央
B、邮储
C、央行
D、发改委
正确答案： C
2
物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（）。
A、实际利率
B、名义利率
C、通胀膨胀率
D、普通利率
正确答案： A
3
实际利率与名义利率的关系是（）。
A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率
B、实际利率等于名义利率
C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率
D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率
正确答案： D
4央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（）
正确答案： √
5利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（）
正确答案： √
作业标题：大众理财（八）
1
一般而言，符合经济规律要求的只有（）。
个人理财规划试卷(答案完美版4.0)A
个人理财规划试卷
A卷{个人理财}.
一、单项选择题（每题1.5分，共20分）
1、个人理财规划的目的是（ C ）
A、使资金达到充分的利用 B、分散风险 C、挣取更多的利益 D、管理资金
2、堪称世界第八大奇迹的是（ B ）{个人理财}.
A、单利 B、复利 C、年金 D、年金现值
3、家庭理财规划的步骤不包括（ D）
A、建立和界定与理财对象的关系B、收集理财对象的数据
C、分析理财对象的风险特征D、控制风险
4、普通观点认为，保持相当于（ A）个月税后收入的流动资金是最佳的。
A、3至6 B、1至2 C、4至7 D、6个月以上
5、下列选项中属于现金等价物的是（A ）
A、股票 B、期货 C、期权 D、货币市场基金
6、不属于个人贷款融资工具的是（D ）
A、信用卡融资 B、典当融资 C、存单质押 D、股票
7、下列不属于风险的构成要素的是（ D）
A、风险因素B、风险事故C、损失D、风险管理
8、责任保险的实质是（ A）
A、财产保险 B、人身保险 C、信用保证保险 D、以上都不对
9、（D ）是指促成某一特定风险事故发生，或增加其发生的可能性，或扩大其损失程度的原因和条件。
A、风险事故 B、风险载体 C、风险损失 D、风险因素
10、保险的直接功能是（A ）
A、众人协力 B、损失赔偿 C、危险事故 D、风险因素
11、人寿保险是以（B ）为保险标的，当事件发生时，保险人履行给付保险金责任的一种保险。
A、人的生死 B、人的生命 C、人的身体 D人的健康
12、理财规划的核心思想是通过系列的（C ）来实现客户的目标。
A规划 B 投资 C投资规划 D理财
13、（B ）由于其投资形式主要是购买各种各样的有价证券，因此也成为证券投资。
A、直接投资 B、间接投资 C、资本市场投资 D、货币市场投资
14、对整个规划都有重要的基础性作用的是（ C）
A、现金规划 B、投资规划C、风险管理规划 D退休养老规划
15、下列不属于投资组合管理的构成要素的是（D ）
A、资产配置 B、在主要资产类型间调整权重
C、在各类资产类型内选择证券 D、编制资金流动表
16、下列选项中，哪个是购房与租房的决策方法（A ）
A、年成本法 B、净利润法 C、比较两者的前景 D、风险预测法
17、当今我国个人所得税的起征点是（ C）
A、800元 B、2000元 C、3500元 D、以上都不对
18、一下选项中，哪个属于免税项目（C ）
A、工资 B股息 C、抚恤金 D、偶然所得
19、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法正确的是（A）
A、二者呈反方向变化 B、二者呈同方向变化 C、二者不相关 D以上都不对
20、保险是一种（B ）。保险人通过收取保险费聚集了大量的资金，对这些资金进行运作，实际上在社会范围内起到了资金融通的作用。
A、经济行为 B、金融行为 C分摊损失的财务安排 D合同行为
二、简答题（每题10分，共30）
1、家庭理财规划的步骤有哪些？答：
① 建立和界定与理财对象的关系
② 收集理财对象的数据
③ 分析理财对象的风险特征
④ 分析财务状况，确定理财目标
⑤ 制定详细的理财方案
⑥ 理财规划的监控、反馈和调整
2、保险的原则包括哪些？答：
① 保险利益原则（预防道德风险）
② 最大诚信原则（保险人和投保人的如实告知义务及其保证义务）
③ 损失补偿原则（以实际损失为限，扩大的损失不赔）
④ 弃权和禁止反言原则
⑤ 近因原则（最直接、最有效、起决定性作用的原因）
3、从税收优惠的角度，如何进行税收筹划？答：
① 熟悉税收政策，充分享受相关税收优惠
知己知彼，方能百战不殆
② 利用税收临界点“免征点”和起征点筹划
类似边境贸易
③ 正确计算各项扣除费，有效节省个人所得税
三、计算题（每题10分，共40分）
1、1、本金为5000元，利率或投资回报率为3%，投资年限为30年，那么30年后所获得的利息本息收入，按单利来计算是多少，按复利来计算又是多少？答：按单利计算：5000*（1+3%*30）=9500元
按复利计算：5000*（1+3%）30=12136元
2、2、房先生看中一处物业，每年租金3万元，押金5000元。购买时总价为80万元，首付24万元，银行贷款54万元，假设贷款利率是6%，存款利率是3%，请对比租房和购房何者更优。答：租房年成本：30000+5000*3%=30150元
购房年成本：540000*6%+240000*3%=39600元
3、答：A=9000*（25%—20%）+555=1005
4、胡某为某外资企业的业务经理，其每月基本工资为6000元，并同时持有公司的股票，每月分得股息2万元，假设其税率都是20%，请根据题3的数据计算胡某每月应纳税多少？
4、答：工资收入应纳税额为：（6000—3500）*20%—105=395
股息应纳税额为：20000*20%=4000
所以胡某每月应纳的税额为：395+4000=4395元
1 构成风险的要素-风险因素:①实质风险因素②道德风险因素③心理因素风险
2 构成风险的要素-风险事故
3 构成风险的要素-损失{个人理财}.
风险的特征:
①不确定性②客观性③普遍性④可测定性⑤发展性
风险的分类:⑴按照不同的情况风险的分类如下:
⑵按风险产生的原因分类,可以将风险划分为自然风险,社会风险,政治风险,经济风险和技术风险.
⑶按风险的性质分类,可以将风险分为纯粹风险和投机风险.
⑷按风险产生的环境分类,可以将风险划分为静态风险和动态风险.
⑸按损失的范围分类,可以将风险划分为基本风险和特定风险.
⑹按风险的对象分类,可以将风险划分为财产风险,人身风险,责任风险和信用风险.
从征税范围角度筹划:①收入项目费用化②收入项目福利化③选择合理的筹资方法 利用税收优惠筹划:①熟悉税收政策，充分享受相关税收优惠②利用税收临界点“免征点”和“起征点”筹划③正确计算各项扣除税费，有效节省个人所得税④了解税法一些特殊规定.
个人理财的重要性
个人理财在大众之中的接受度越来越高，在一些主流的媒体、报刊、门户网站中时常出现以理财为话题的头版头条，个人理财正在深入人心。说到个人理财，人们主观上的第一印象应该是赚钱，这可以说是理财最吸引人的地方，追求自身财富的保值、增值是人之本能，在这个金钱至上的社会，钱多点并不是坏事。
作为现在广大的工薪阶层中的一员，通过工作的收入来实现梦寐以求的财务自由，这难度不可谓不大，我们要学会利用其它的方式来帮助实现财务自由。就目前而言，投资理财上手快、门槛低、可操纵性强、回报丰厚，是加速财富积累的重要选择，更重要的是投资理财并不会占据太多的时间和精力，只此一点个人理财必须进行。
个人理财为何在前些年并没有普及开来呢？原因就在于国民经济上，经过了这么多年的发展，大众手中多多少少都有些许的积蓄，这就为个人理财的兴盛打下坚实的基础。手中有了闲置资金，许多人逐渐意识到是时候关注资产安全与拓展增值渠道了，不能让手中的闲钱就这么闲置在银行，提高资金使用效率，还能顺带赚些钱，何乐而不为呢。
个人理财还能为理财人塑造良好的财富管理环境，理财就是一个不停把工作收入有效地转化为资产收入的过程，当然即便是有工作收入的，也不能确保一定就富有，因为倘若不能合理理财，把辛苦工作挣来的钱都胡乱瞎花，挥霍殆尽，就永远无法过上富裕的生活，更谈不上实现个人财务自由。
惠卡宝低门槛、高流通，是个人理财的绝佳选择，9%的年化收益率可以确保资产稳定增值，收益次日复利计息，让资产处于高流通性的状态，个人理财追求莫过于此。
个人理财方式有哪些
个人理财方式有哪些?
现在个人的投资理财方式有很多，以前的时候我们的可选择性少，现在，随着社会的发展以及人民生活水平的提高以及剩余自己的增多，理财逐渐出现在我们的生活中，以下是为大家提供的个人投资理财方法。
1、最低的就是传统的储蓄了，钱存在银行里，银行按照时间会给你相应的利息，不管银行的业务是赔还是赚对于给你支付的利息是不会改变的，一般定期存款的利息就会更高一些，相应的活期的存款利息会少一些。
2、货币性基金，货币基金指的就是投资于货币市场上的短期有价证券的一种基金，它的收益率一般指是略微的高于一点定期储蓄利息的收入，不过在流动性上要比定期储蓄好很多，不想定期储蓄那样死板的支取方式，是现在对于很多传统理财的人来说不错的选择。
3、国债，顾名思义，就是将钱借给国家了，到期之后，是完全可以连本带利一起拿回来的，因为我们买到的国债一般都是只有国家政府发行的，所以说除非国家破产了，不然风险还是相对很低的。
4、人民币理财产品，相对于股票等类型的理财产品，大多数都是拿去打新股，总之一般来说都是有固定收益的，所以说如果是投资于股票，据说和股票型的基金也是没有什么太大的区别了。
5、基金，基金的类型也有很多，主要是看购买的是什么样的基金理财产品，一般来说，我们划分基金的风险等级是按照基金的种类来进行排序的，不过基金理财产品的风险还是高于以上几款理财产品类型的。
6、股票，股票的风险，相信很多人是早就有所耳闻的，它不仅仅不能保证我们的收益，连本金都是没有办法给保障的，所以说这类理财产品风险相对较大，在选择的时候要更加的慎重一点。
7、P2P，P2P理财是伴随着互联网金融的发展而兴起的一种投资理财方式，他的主要特点就是投资门槛低(基本上在100元起)、收益高(大约在8%-15%之间)，保障措施也是比较多的;虽然P2P理财又那么多的好处，同时也存在弊端，那就是平台跑路的风险与企业诚信的风险，如果公司跑路了，那就只能是血本无归了。
因此，无论哪种投资理财方式，都有其特点与弊端，所以才需要我们分散投资，合理的配置自己的资产，从收益性、资金流动性、周期性等方面来合理的配置，选择适合自己的投资理财方式，只有适合自己的投资理财方式，才是最好的。
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个人理财规划
大众理财（一） 待做1以下哪一项不属于理财在追求投资收益的同时更多注重的内容？（D）A 人生规划、风险管理规划B 投资规划C 养老规划、遗产规划D 财产增值、财务整合2诺贝尔基金至今只投资于银行存款和公债，不用于股票投资。（F）3理财等同于投资。（F）4美国从1900年到2000年间，美元贬值为原来的多少？（A）A 1/54B 1/57C 1/45D 1/52大众理财（二） 待做1让钱生钱最快的方式是（C）。A 股权投资B 银行存款C 投资房产D 工资增长2储备是一种信用。（T）3关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（D）A 一年之内B 五年之内C 十年之内D 三十年之内4单身期20-30岁，基本的理财目标是什么？（A)^B^A 投资房产B 储蓄C 炒股D 股权投资5投资理财需具备三个基本条件不包括以下哪一项？（C）A 固定的投资B 追求高报酬C 积极的投资观念D 长期等待6理财也可以从退休时再开始。（F）大众理财（三） 待做1以下哪一项不属于投资需注意方面？（D）A 投资的渠道、投资的方式B 投资的对象、投资的风险C 收益的期限D 投资的资本和未来工资的增长2理财对象的财性是一样的。（F）3千万富豪是指具有千万财产的人。（F）4发明并很好使用对冲基金的是（A）。A 索罗斯B 纳什C 鲁比尼D 萨缪尔森5以下哪一项不属于张老师总结的千万富豪们致富的原因？（C）A 心态决定习惯B 习惯决定性格C 态度决定一切D 性格决定一生大众理财（四） 待做1被比喻成“下单的老母鸡”的投资是以下哪一项？（B）A 股票B 债券C 银行存储D 外汇投资2无风险会造成通胀。（T）3基金这种投资方式被喻为什么？（A）A 千里马B 猪C 羊D 牛4以下哪一项不属于宏观环境的指标？（D）A GDPB CPIC 利率、汇率D 工资政策5投资的收益和风险肯定是成正比的。（F）大众理财（五） 待做1以下哪一项不属于价值投资关注点？（D）A 关注市场政策B 要谋而后动C 摆正心态D 端正态度O2价值是一种内在的，价值跟价格不一样。（T）3以下哪一项不属于投资管理实际上包含的过程？（C）A 对市场进行分析B 评估C 转变市场D 按照策略来操作执行4测试风险承受能力，主要是在于什么？（B）^A^A 测试投资冒险性如何B 测试投资者资产多少C 测试投资收益性如何D 测试投资价值如何5从稳健投资的原则出发，一般可
以采取“32221”的组合投资策略。（T）大众理财（六） 待做1分散投资不是无限的分散。（T）2抵御通胀最好的一项资产是什么？（C）A 储备B 白银C 黄金D 股票3分散投资可以实现风险相互抵消。（T）4投资第一目标是什么？（A）A 保值B 升值C 树立理财观D 保证心态5投资产品的三把万能钥匙不包括（D）。A 价值投资B 分散投资C 长期投资D 谨慎投资大众理财（七） 待做1实际利率与名义利率的关系是（D）。A 实际利率等于名义利率加通货膨胀率B 实际利率等于名义利率C 实际利率等于名义利率乘通货膨胀率D 实际利率等于名义利率减通货膨胀率2货币金融管理的最高机构是（C）。A 中央B 邮储C 央行D 发改委3央行在具体执行时需要把握好一个度，在不同的时期，央行有不同的侧重点，但是突出一项偏废其他目标是不可取的，只有均衡、稳定地发着，才能真正实现经济的又好又快发展。（T）4利率变动会影响资金供求，从而影响宏观经济。（T）5物价不变从而货币购买力不变条件下的利率是指（C）。^A^A 实际利率B 名义利率C 通胀膨胀率D 普通利率大众理财（八） 待做1目前国际上主要的三种汇率制度不包括（A）。A 名义汇率B 固定汇率C 浮动汇率D 管理的浮动汇率体系2经济周期就直接和间接影响了平均利润水平、物价总水平和政策性因素。（T）3一般而言，符合经济规律要求的只有（D）。A 零利率B 负利率C 名义利率D 正利率4利率有自己的体系，它们是可以分层定价的，在我国，当前利率体系分为（B）。A 名义利率和实际利率两部分B 法定利率和市场利率两部分C 通胀膨胀率、名义利率和实际利率三部分D 浮动汇率和稳定汇率两部分5根据国家相互间的经济情况和供求关系，来相应调整汇率的是（C）。A 固定汇率B 法定利率C 市场利率D 浮动汇率6实际利率可以为零，可以为正数，但不可以是负数。（F）大众理财（九） 待做1中国经济每年都以什么速度增长？（B）^C^A .04B .06C .08D .12汇率上升必然导致贸易顺差降低。（F）3利率和汇率是绝然分开的。（F）4企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（B）A 外汇对冲B 银行结售汇制度C 转汇制度D 汇率制度5有时候
，政府出于各种目的，会保护自己的货币使其不升值，这样有利于（B）。^A^A 出口B 保持货币购买力C 经济一体化D 提高本国经济实力大众理财（十）1关于汇率升值，以下说法不正确的是（D）。A 出口贸易品为保持一定的竞争实力，价格上升会受到压制B 无法快速复制和增长的非贸易品部门，主要包括劳动力和土地、房地产等要素部门，其要素价格会大幅度上升C 股票、房产等投资品种本身是很好的防范通货膨胀的利器D 会导致非贸易品价格的下降2以下哪项不属于财政政策工具？（D）A 税收B 公债C 公共支出D 企业投资3关于“窗口指导”，以下说法不正确的是（A）。A “窗口指导”能够实现控制信贷规模和信贷结构B “窗口指导”的方式是信贷政策的主要方式之一C “窗口指导”又称“道义劝告”D “窗口指导”是央行根据国民经济的宏观形势通过非行政干预方式，对商业银行的一些经营行为进行道义上的劝说和建议4正确传导中央银行信贷政策，一般只有一种形式，即央行适时召开经济金融形势分析会，召集各家商业银行开会，及时传达中央银行信贷政策意图。（T）^F^5关于利率和汇率，以下说法不正确的是（C）。A 利率是本币资金市场的一种价格信号B 汇率是两种货币之间的比价C 汇率影响利率，主要通过国际收支的均衡变动引发D 国际收支差额主要由两大部分构成：一是经常项目差额，二是资本项目差额6一般来说，政府提高税率，会对民间经济起收缩作用，意味着更多的收入性民间部门流向政府部门。（T）大众理财（十一） 待做1社会总需求是货币购买力的总和，是由货币供给形成的。（T）2以下哪项不属于税收的优惠性措施？（B）A 减税B 税收加成C 加速折旧D 建立保税区3在出现社会总需求严重不足，经济严重衰退，社会存在大量闲置资源的情况时，可选择的两种政策组合形式是（B ）。A 双紧B 双松C 松货币紧财政D 紧货币松财政4公债发行可能使部门现实流通货币变为“潜在货币”。（F）5以下说法不正确的是（C）。A 央行通过货币政策，财政部通过财政政策，都可以给“宏观经济”安上闸门，进而调控经济B 宏观调控的双子星座，分别是中央银行执行的货币政策和财政部掌控的财政政策C 宏观调控的双子星座 ，只能综合采用D 宏观经济的协调、稳定发展，表现为社会总需求与社会总供给的平衡6公债的三种效应不包括（C） 。A 抑制B 减少民间部门的投资C 淡化赤字的通胀后果D 消费
的“排挤效应”大众理财（十二） 待做1银行的各类资产中，占比最大的是（A ）。A 贷款性资产B 存款利息C 存款D 贷款利息2购买黄金无法规避通胀的风险。F3以下哪项不属于通货膨胀时期随胀而涨的资产（D）。A 股票B 房产C 黄金D 存款4政府是何时提出“价格闯关”，结束“价格双轨制”（D） 。A 1965年B 1978年C 1982年D 1988年5银行存款可能越存越少。（T）大众理财（十三） 待做1自动转存体现的储蓄的什么优点？（C）A 实惠性B 稳定性C 方便性D 灵活性2如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（A）。A 就只能得到活期利息B 依然是定期利息C 按新的挂牌定期利率获息D “滚雪球”获息3以下哪项不属于存款好习惯？（C）A 强迫自己存定期储蓄B 尽早还清银行贷款C 多办几张信用卡D 定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额4存款期越长，就越划算。（F ）5储蓄，图的就是一个安全稳妥。（T）大众理财（十四） 待做1以下说法不正确的是（C）。A 目前，银行发放的中长期贷款，实行的是逐年甚至逐月调整利率的计息方式，万一贷款利率调整，贷款买房的人就要从下一年度开始按照新的贷款利率还贷B 近年来一般每年基准利率多采取的是上调27个基点，尽管只是一次次小幅调整，但积少成多，总体利息涨了不少C 固定利率一般情况下都会低于现行利率，这其中低出来的部分就作为贷款者规避利率风险（未来利率上调）的代价D 如果市场处于非加息周期甚至是处于降息周期，那么锁定住房贷款利率对银行有利2外汇存款收益稳定但收益低。（T）3人民币理财产品将汇集的资金投资于国债、市政债、金融债、某类型股票等。（T）4每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（C）^B^A .18B .25C .3 D .55银行转账主要关注的是（D）。A 方便性B 利息C 安全性D 费用和时间6以下哪项不属于外汇理财一般的三种主要方式（D）。A 存款B 自己炒卖外汇C 购买外汇理财产品D 保险7银行的主要四种中间业务不包括（B）。A 固定收益理财产品B 最高收益理财产品C 保本浮动收益理财产品D 非保本浮动收益理财产品大众理财（十五） 待做1持卡人须先按发卡银行要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡叫做什么卡（D）。A 借记卡B 贷记卡C 信用卡D
准贷记卡2当前我国的理财产品销售人员和理财顾问经理中真正合格的不多。（T）3关于直接买卖外汇，以下说法不正确的是（B）。A 利用外币币种间汇率的差价，买卖不同外币的业务B 收益相对较低，但风险也小C 可24小时操作，及时知道盈亏，需判断各外币币种间汇率的差价走势D 在个人投资组合中加入“外汇“，也有助降低风险4和存折类似，需先存钱后消费，且利息一般按活期利率计算的是什么卡（A）。^B^A 贷记卡B 借记卡C 准贷记卡D 信用卡5根据规定，只有使用信用卡进行消费结账才能享受最长50天免息还款日。（T）^F^大众理财（十六） 待做1一般信用卡以多少张为宜？（C）A 1张B 3-5张C 2-3张D 越多越好2超额透支，从哪天起支付透支利息？（D）A 免息日过后起B 一个月之后C 40天后D 透支之日起3关于打理银行卡的注意点，以下说法不正确的是（A）。A 透支消费，切勿用足免息还款期B 巧避银行收费C 充分利用信用卡的分期付款功能D 出国办卡免去汇兑差4使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（F）5网银诈骗是银行卡犯罪主要方法之一。（T）大众理财（十七） 待做1债券是指依法定程序发行的、约定在一定期限还本付息的有价证券。其特点是收益固定，风险较小。（T）2加息时，一般可采取三种策略不包括（A）。A 着重关注产品收益率高低B 选择浮动利率理财产品C 理财产品以短线为主D 人民币应成为首选币种3近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（F）4常见的银行卡犯罪手法不包括（D）。A 短信诈骗B 网络钓鱼C 用假卡大宗购物行骗D 信用卡透支5以下哪项不属于银行收入主要的三块业务（D）。A 资产业务B 负债业务C 中间业务D 保险业务大众理财（十八） 待做1可转债具有“股票期权”性质，具体分为自愿转股、有条件强制性转股和到期无条件强制性转股。（T）2关于可转债的特点，说法不正确的是（C）。A 风险低B 流动性一般C 不保本或者高收益D 收益根据具体转债品种而有所不同，有时候收益甚至能翻番3到期收益率是指（A）。A 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率B 投资者在一级市场上买入已经发行的债券并持有到期满为止的这个期限内的年平均收益率C 投资者在二级市场上买入已经发行的债券并
个人理财-银行个人理财理论与实务基础
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单选题
1. 一般来说，处于()的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。 √
A
B
C
D少年成长期 青年成长期 中年稳健期 退休养老期
正确答案： D
2. 下列关于退休规划说法正确的是()。 √
A
B
C
D计划开始不宜太迟 规划期应当在5年左右 投资应当极其保守 对投资和风险应当相当乐观
正确答案： A
3. 生命周期理论比较推崇的消费观念是()。 √
A
B
C
D及时行乐、“月光族” 大部分选择性支出用于当前消费 大部分选择性支出存起来用于以后消费 消费水平在一生内保持相对平稳的水平
正确答案： D
4. 个人生命周期中稳定期的理财活动主要是()。 √
A提升专业，提高收入
B
C
D量人为出，存自备款 偿还房贷，筹教育金 收入增加，筹退休金
正确答案： C
5. 个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。 ×
A
B
C
D建立期 维持期 稳定期 高原期
正确答案： C
多选题
6. 个人或家庭在生命周期内综合考虑其()等因素来决定其目前的消费和储蓄。 √
A
B
C
D
E现在收入 将来收入 可预期开支 工作时间 退休时间
正确答案： A B C D E
7. 处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是()。 √
A
B
C
D
E家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主 家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主 家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主 家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 家庭维持期财务投资以中高风险的组合投资为主要手段
正确答案： A C D
8. 张先生计划3年后购买一辆价值16万元的汽车，因此他现在开始每年年初存入50000元的现金为定期存款，年利率为4％，下列说法正确的有()。 √
A
B
C
D
E以单利计算，第三年年底的本利和是162000元 以复利计算，第三年年底的本利和是162323元 张先生的理财规划能够实现 张先生购买汽车的理财规划属于短期目标 张先生购买汽车的理财规划属于中期目标
正确答案： A B C E
9. 下列关于货币现值和终值的说法中，正确的是()。 √
A
B
C
D
E现值是以后年份收到或付出资金的现在价值 可用倒求本金的方法计算未来现金流的现值 现值与时间成正比例关系 由终值求解现值的过程称为贴现 现值和终值成正比例关系
正确答案： A B D E
10. 货币之所以具有时间价值，是因为()。 √
A
B
C
D
E货币占用具有机会成本 货币可以满足当前的消费 通货膨胀可能造成货币贬值 货币可以作为财富的象征 投资可能产生投资风险
正确答案： A C E
判断题
11. 专业理财人员如金融理财师应根据客户家庭生命周期设计适合客户的银行理财产品、保险、信托、信贷理财套餐。() √
对
错
正确答案： 对
12. 年金的利息也具有时间价值，因此。年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。() √
对
错
正确答案： 对
13. 如果客户最关心本金的安全性和流动性，则该客户很可能是风险追求者。() √
对
错
正确答案： 错
14. 信用风险属于系统风险。() √
对
错
正确答案： 错
15. 一般来说，高学历、投资知识丰富的人，风险管理能力强，往往能从事高风险投资。() √
对
错
正确答案： 对
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