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六大理财模式比较
丨六大理财渠道规模丨
银行理财：13万亿
信托：12万亿
股票：沪深股市总流通市值约30万亿，按照沪深交易所公布的投资者结构比例来看，个人投资者占比约2至4成，其中深市的个人投资者持有比例高于沪市，据此计算个人投资者的股票持有市值约为10万亿。
基金：指公募基金，最新数据约4.5万亿。
私募基金：根据基金业协会统计数据，完成登记的私募规模约2.4万亿，如果把券商和基金公司子公司的管理资产加在内，规模超过12万亿，但个人投资者所占比例缺少数据。 P2P：行业最新，比较可靠的数据显示P2P的规模约在1000-2000亿之间。
丨六大理财渠道的特点丨
1.银行理财产品
钱的投向
银行理财产品的投资去向一般是短期的企业融资（例如商业票据等），按照国际通行的规则，这类资产可以划分为现金类资产（到期日一年以内的高信用等级债券）。
特点
（1）从资金的投向可以看出银行理财产品风险较低，尤其是银行承诺保本的产品，通常都可以拿回本金和收益。
（2）具有固定的期限：从短的7天到3个月、半年，中途不允许退出。
（3）收益率水平为现金类资产水平，相对较低，合适的比较基准为上海银行同业拆借利率同等期限的利率水平，目前年化收益率的范围多在4.5-5.5%之间。期限越长收益率越高。
（4）投资门槛一般在5万元起。
风险点
（1）尽管大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益，但时常出现实际收益低于预期的情况。
（2）流动性问题：一旦产品开始运转，在到期之前难以变现。
（3）由于存续期有限，投资者需要不断的滚动投入，因此银行理财产品作为长期投资工具来说不合适。
（4）投资者需要区分保本和非保本的理财产品，非保本的理财产品资金投向十分多样，有的投向大宗商品或外汇等高风险资产，不适合普通保本型投资者购买。
适合对象
以短期现金管理为目标，且期限固定的投资者
2.信托
钱的投向
信托产品即所谓的“影子银行”，也就是资金需求方绕开银行直接向投资者借钱——资金多数投向了地方政府融资平台的某项目（例如拆迁）或者某企业的资金需求（例如新生产线）。这些融资方一般在其它资金渠道枯竭后才会考虑信托，因为信托借款的利息非常之高，从借款人的角度，付出的年利率一般在20%甚至更高，相比之下，银行贷款的成本要低得多。 特点
（1）按照期限和借款人条件不同，信托计划的预期收益率不同，目前年收益率大致在10%-15%之间。信托计划收益率可以参考温州民间借贷指数，这一指数反映的是民间借贷最为发达地区的公开借款成本，该利率反映的是借款者付出的成本，在此基础上要扣除信托发行方以及渠道收益（一般在5%左右），才是投资者收益。
（2）合规的信托产品最低起投点是100万，低于此门槛的产品多为集资购买这种擦边球的方式（也就是许多人把钱交给一个人去买）。
（3）期限一般是1-3年为主，中途一般无法退出。
风险点
（1）绝大部分信托理财渠道会宣传所谓的“刚性兑付”—— 也就是投资者一定会拿到本钱和利息，但实际上这是没有根据的。13年开始也陆续出现了刚性兑付被部分打破的案例。去年10月份国务院发布《地方债务管理的意见》，明确表示中央政府不会替地方还债，之后信托发行量显著下降。对于“刚性兑付”这一预期投资者要保持清醒，随着清理规范地方政府融资行为及房地产业的下滑，打破刚性兑付的可能性越来越大。
（2）从信托资金的去向不难得出结论，信托借款人一般有两个特征：一是本身已高负债（其它低成本融资渠道枯竭，需要借助信托这一高成本渠道）；二是要为信托借款承受高额利息支出。用专业术语来说这一类企业都加了很高的债务杠杆（Leverage），资金链紧张。因此信托从本质上来说属于高收益债（High Yield Bond），也叫垃圾债券。
（3）集资购买信托的行为进一步放大了风险，由于实际购买合同上只有一个人，而其他众多集资人并不是法律上认可的信托计划受益人，因此一旦出现购买人跑路的现象，集资人的权利难以保障。
适合对象
风险承受能力高且有足够的风险处置能力（例如需要打官司）的高净值投资者可以适当在投资组合中配置信托计划。集资购买信托是一种非常冒险的行为，一般投资者应远离。
3.股票
钱的投向
如果你是企业首次发行股票（IPO）时认购，那么你的钱直接交给了上市公司；以后你是从其它投资者手上买入股票，钱并没有进上市公司的口袋，但由于你获得了股份，道理上来讲你买了上市公司的一部分资产。
特点
（1）不确定的收益，且波动巨大，这一点不用多说。
（2）不确定的投资期限：你可以持有一天，也可以持有N年。
（3）较低的参与门槛：一般几百块钱就可以买股票。
（4）对投资者的真实要求高：知识、心理、操作等，但表面上看起来很简单。 风险点
（1）对普通投资者来说，股市最大的风险是“你不知其中的风险”，多数人买卖是因为其他人在买卖，或者基于所谓的消息，而这种跟风的投资，最终总以亏损结束。
（2）由于股市的资金门槛低，参与人数多，加上各种媒体不停的炒作，对投资者形成巨大的心理影响和压力。关于投资者心理的描述，我看过最好的一段是美国橡树资本创始人Howard Marks写的“投资者的投降”。
适合对象
把钱全部投入股市，对绝大多数人来说都过于激进。因为你没办法判断什么时候是低点，什么时候是高点——凭感觉或消息其实都是一种很脆弱的一厢情愿的想法。下跌30%在股市来说是很平常的事，即使各种指标都反映股市已经差不多到底了，市场可能仍旧继续下跌20%；而对于跟风投资者，可能面对的是超过50%的下跌。从时间的角度，你可能面临数年亏损的持续心理负担。
理性的投资者对股市的态度不是Yes or No，而是把部分的资金合理地配置到股市中——如果你没有把握“战胜市场”，那么选择跟踪市场指数的基金是一个好办法；如果你确信自
富银基金教你了解货币型理财产品
富银基金教你了解货币型理财产品
什么是货币型理财产品{货币理财}.
货币型理财产品是指投资于货币市场的银行理财产品。它主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。这些金融工具的市场价格与利率高度相关，因此属于挂钩利率类理财产品。
货币型理财产品的特点
货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。 货币型理财产品的风险
由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。
货币型理财产品举例
例：A银行——“理财计划”
产品投向
本理财计划投资于金融债、中央银行票据、债券回购以及高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等。
产品的申购和赎回
理财计划存续期内，投资者可根据资金状况在产品存续期内每个工作日的交易时间内随时申购或赎回。
产品的收益
本理财计划预期收益率超过银行七天通知存款利率，A银行每个工作日根据实际投资运作的收益情况计算并公布产品当日年化收益率。
如某投资者在4月21日购买该类产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天的当日年化收益率（已扣除管理费用）
表1 “理财计划”当日年化收益率
那么，在此期间理财收益为（2.15%+2.20%+2.10%）/365*100万元=176.71元
2016年上半年货币基金收益排名
2016年上半年货币基金收益排名
数据截止日期:2016-06-30
基金名称中欧滚钱宝鹏华安盈宝嘉实活期宝博时外服货币汇添富和聚宝易方达增金宝
总回报年化率排名
今年以来收益1.87863.77781.67773.37381.60663.23091.58673.19091.58153.18031.57913.1755
123456789101112131415161718192021222324252627282930313233343536一月3.8624.0143.5833.0913.2763.6093.5342.9783.5352.8533.2153.1994.0353.0193.4203.0403.0293.0113.2243.1483.0682.6832.7963.3213.2843.1703.0463.1373.1442.3583.5863.5493.2243.1093.1023.282二月3.9553.4563.6443.0393.2733.2265.5113.2203.9372.4773.3833.1962.8223.1902.7173.1873.0073.0983.0712.7522.6913.0183.2622.6983.1522.8612.9882.6263.2342.8292.9372.7843.0193.0063.0182.787年化收益率三月3.8233.4553.0823.6323.2933.3812.4073.4122.8712.7133.2173.4962.8983.0092.3743.0753.0582.9592.8913.5932.8433.4264.0562.6112.8303.2692.8903.7892.8653.2963.0422.8062.8372.9422.9772.843四月3.4393.1054.0133.2372.9472.9972.4073.0442.8143.7702.9862.6992.5802.9003.2842.9902.9433.3482.8822.7912.4783.0372.4532.8632.7122.5772.8882.7212.5452.4152.7922.6752.6642.8622.5482.539五月3.6053.1432.4463.0752.9072.8572.4363.0022.6204.1252.6592.7672.5873.0262.7632.7702.8902.9012.8422.9883.4082.6152.4062.8642.6772.7512.7422.4732.5903.3012.3692.5412.5712.7162.7182.776排名六月3.8132.9152.5212.9333.2662.8492.5612.8722.7142.3132.7642.7603.1402.9113.4102.8052.9162.4872.8182.3773.1592.8572.4693.0632.7502.7172.7822.4472.8302.9512.4232.7532.7632.4322.7002.637113691152052163714827297143241280231236198883336269322910732281023944年化收益率及排名二季度3.6303.0632.9943.0893.0462.9072.4732.9812.7213.4202.8082.7492.7742.9533.1562.8612.9232.9192.8542.7283.0272.8412.4472.9362.7182.6892.8102.5512.6602.9002.5322.6612.6702.6772.6622.658158461486928220232110316121317267189611293419664415714340374245上半年3.7783.3743.2313.1913.1803.1763.1443.1083.0953.0673.0543.0403.0333.0273.0122.9952.9922.9852.9732.9662.9632.9562.9262.9222.9172.9112.9062.8882.8832.8782.8772.8702.8622.8622.8612.830123456789101112131415161718192021222324252627282930313233343536易方达现金增A1.56333.1437国金金腾通平安财富宝
1.54553.10791.53923.0953{货币理财}.
中邮现金驿站A1.52513.0670国金众赢兴全货币华夏薪金宝方正金小宝
1.51893.05451.51163.03991.50823.03291.50523.0270
国开泰富货币A1.49793.0123兴全添利宝鹏华添利宝富国富钱包易方达财富A国金鑫盈嘉合货币A信达慧管家A国寿增金宝方正货币A易方达易理财嘉实薪金宝银华惠增利国寿薪金宝南方薪金宝九泰日添金A
1.48932.99491.48802.99241.48422.98481.47822.97261.47472.96551.47352.96321.47012.95631.45482.92561.45312.92221.45062.91721.44772.91131.44512.90601.43622.88811.43352.88281.43092.8776
易方达天天增A1.43072.8772南方现金通A广发天天红A广发钱袋子汇添富全额宝工银现金货币1.42742.87041.42342.86251.42312.86181.42282.86121.40712.8297
万家现金宝华夏财富宝中银活期宝中银薪钱包华安日日鑫A金元金元宝A鹏华增值宝中加货币A汇添富现金宝易方达龙宝A招商招钱宝A国寿聚宝盆嘉实货币A国泰货币工银货币建信现金添利宝盈货币A大成添利宝A中银机构现金工银添益快线诺安理财宝A长盛货币华夏现金A/E长城货币A东方金元宝招商保证金A
今年以来收益1.40492.82531.40292.82121.40272.82081.39922.81391.39542.80621.39012.79561.38722.78961.38502.78531.37762.77041.37502.76521.36812.75121.36792.75081.36582.74661.36512.74521.36412.74331.36062.73621.35982.73461.35702.72891.35552.72581.35242.71971.34922.71321.34902.71291.34742.70971.34632.70741.34452.70381.34352.7018
383940414243444546474849505152535455565758596061626364656667686970717273747576一月3.3793.0143.1003.0043.1653.3643.0802.9203.0032.9482.9592.7122.9703.1532.9802.9843.0422.9892.9873.1032.8482.9602.9552.7753.2332.8592.9313.8812.8642.8262.8422.4022.8723.0332.7972.8293.2742.8053.786二月2.5232.9912.8122.7712.7452.9852.7572.8562.7623.1612.8472.6892.8212.8052.8462.8122.5012.8912.8832.7872.5262.2582.9732.6513.2132.7562.7682.4183.0172.7952.7653.4692.6072.9412.5992.8482.2342.7932.381三月2.7372.9682.9753.2313.1482.8242.6652.6882.8422.5082.6372.9703.0042.8412.7832.8192.7352.7642.6582.6952.7063.1882.7232.6302.5422.4992.8772.6272.7542.6202.6182.5502.7772.5932.8922.6063.1272.6072.301四月2.8022.6532.7262.4472.8992.5722.5522.8712.6522.9822.6312.8212.5702.5052.6172.6132.2962.5412.6182.5742.4271.7692.6262.8032.8312.4752.5502.8942.4342.6962.5082.6242.4452.4432.5822.3562.7952.5502.728五月2.5252.5022.5902.5922.3242.3452.8252.7662.5822.4362.7182.8422.5262.5222.5802.5502.1922.5432.5672.5302.8613.7142.3722.6242.3342.6262.7102.1492.2862.5822.5532.1182.5762.3502.4822.4591.8682.5712.350六月2.8722.7062.6162.7262.4482.5872.7542.5142.6822.4882.6212.3652.4882.5432.5592.5433.5502.5542.5542.5322.8042.2262.5292.6711.9982.9092.2232.0642.5312.3442.5562.7182.5242.4412.4192.6862.4432.4372.1871738473492493171417945127786153602575664251656743198151671906513655356896109409499173二季度2.7372.6242.6492.5942.5602.5052.7182.7242.6442.6392.6632.6842.5342.5292.5912.5742.6802.5512.5852.5512.7052.5872.5132.7052.3922.6762.5022.3712.4202.5472.5452.4882.5212.4152.4992.5052.3682.5252.426255148566480302749504135707257603665596731587732130398114110868698476113827914574106上半年2.8252.8212.8212.8142.8062.7962.7902.7852.7702.7652.7512.7512.7472.7452.7432.7362.7352.7292.7262.7202.7132.7132.7102.7072.7042.7022.6932.6922.6602.6582.6552.6522.6502.6472.6452.6442.6422.6412.641383940414243444546474950515253545556575859606162636465666768697071727374757677华润元大货币A1.33932.6932中融货币A博时现金宝A广发货币A国投添利宝A创金合信货币信诚薪金宝平安日增利永赢货币民生现金宝
1.33862.69181.32272.65991.32172.65801.32002.65461.31872.65181.31772.65001.31612.64661.31512.64461.31472.6439
华商现金增利A1.31382.6420农银货币A浙商日添利A
1.31342.64121.31322.6409
国寿鑫钱包
今年以来收益1.31252.6394
78798081828384858687888990919293949596979899100101102103104105106107108109110111112113114115116一月2.5102.7752.7232.3332.7612.7722.8463.0892.6723.0522.8022.9523.0642.5472.9052.5112.8652.3902.5482.7602.6763.0362.7592.4532.3222.7492.3272.3812.5582.7692.7242.5372.6182.6762.6432.6602.5362.7432.389二月2.4742.7982.5552.8682.8812.5412.8172.6872.5581.9142.6582.6272.6852.6542.4672.4272.6832.4072.8432.6592.5702.3612.6312.3522.4532.7512.6732.3522.8282.4862.6442.5802.5872.2932.5162.6022.5942.5852.426三月2.5572.6262.5863.3292.4702.5562.7922.5452.5512.7742.8182.5912.6042.4772.7742.3732.5192.2402.5672.5702.8472.6292.5283.1682.4852.5842.7873.2092.4732.6872.5892.6562.5153.3822.7612.5192.5572.5082.470四月2.6502.5352.7862.4662.4322.8292.5072.4642.6183.4542.4902.7902.5102.9182.3312.5322.4892.7712.4712.4722.4392.1102.4972.4042.6072.3182.4532.4662.4922.3392.4022.6662.4892.2372.3802.4622.4072.4102.594五月3.2662.5562.3782.3302.4992.6532.3272.4392.7012.0182.3982.2702.1092.5242.4912.5432.3822.6712.4252.4252.3852.8752.4212.3982.4602.2952.3802.4132.3392.3582.3742.4332.4791.9932.3802.4162.4872.3892.552六月2.2732.4202.6722.3482.6202.2952.3382.3912.5162.3502.3582.1812.4002.2382.3422.9412.3712.8342.4412.3682.3232.1902.3982.4082.8712.4872.5652.3342.4762.4942.3922.2432.5012.4982.4112.4322.4832.4132.545157108421334615214112070132129175117164137101242195126145172118115188150143867611916373741141038311259二季度2.7422.5092.6152.3852.5222.5982.3952.4372.6182.6062.4202.4172.3422.5652.3942.6772.4182.7642.4512.4272.3872.4022.4432.4082.6502.3702.4702.4092.4392.4012.3942.4522.4902.2442.3952.4412.4642.4082.56924785313475551261025254107111154631273810922941051321209711847143871161001211289383176125988911761上半年2.6392.6322.6302.6262.6232.6232.6182.6182.6182.6112.6022.5832.5762.5722.5692.5682.5652.5652.5612.5562.5552.5532.5522.5472.5452.5432.5432.5422.5382.5372.5342.5332.7652.5302.5302.5282.5232.5212.50979808182838485868788899091929394959697989910010110210310410510610710810911048111112113114115116汇添富添富通A1.30892.6321富国天时货币A1.30802.6304安信现金管理A1.30582.6259易方达保证金A1.30432.6229博时现金收益A1.30432.6228华安汇财通
1.30202.6183
易方达天天理A1.30182.6179建信货币英大现金宝
1.30172.61761.29862.6114
农银红利日结A1.29412.6025鑫元货币A华泰货币ETFA国投增利宝A建信嘉薪宝
1.28422.58251.28082.57561.27902.57201.27732.5686
民生现金增利A1.27682.5675南方现金增利A1.27542.5648工银财富货币A1.27542.5647泰康薪意保A上银慧财宝A广发活期宝大成丰财宝A
1.27332.56051.27102.55591.27052.55501.26952.5529
山西日日添利A1.26912.5522天弘弘运宝A浦银货币A华夏收益宝A
1.26662.54711.26552.54491.26452.5429
嘉实机构快线A1.26442.5426天弘云商宝浦银日日盈A银华货币A国寿货币A交银货币A银华日利ETF长安货币A银华多利宝A天弘增利宝华福货币A中银货币A兴全天添益A1.26422.54231.26202.53791.26142.53671.26012.53401.25942.53261.25872.53131.25822.53021.25792.52961.25722.52821.25482.52351.25382.52131.24752.5087
基金名称
总回报年化率排名
今年以来收益
一月2.8252.6962.4432.5132.7122.7092.7182.6812.6222.5772.8582.5713.0422.8192.7102.7383.0802.6972.6102.6412.6602.6712.7212.2212.6632.5672.7692.4992.2072.5442.5962.6422.8822.4022.5442.6472.2742.5262.469二月2.4422.6122.5252.5262.5442.6472.5382.4792.6532.5022.5282.4532.2592.4992.4602.5212.0802.5412.6172.5572.8772.4392.5764.2082.6192.6102.5812.5432.2152.4382.4502.5182.4252.4172.4422.7442.2932.4572.382年化收益率三月2.4642.4652.5902.6322.4232.4802.5622.5112.4902.4632.5192.5382.2912.6262.4752.5342.3282.3692.4502.4652.3242.5762.4292.2652.5122.3702.4192.4552.2372.6272.5142.5122.4522.4442.4963.0632.4352.5572.338四月2.5302.5312.4772.3172.4012.4932.2992.3422.2772.3942.3582.5092.3202.1942.7552.2302.7072.4302.4312.2562.2222.4772.4032.0352.3012.3952.2112.3972.8552.3292.6342.4012.4312.4692.1911.6042.0972.2252.353五月2.2422.3082.4442.3902.5072.3612.3122.3662.3472.3952.2882.3492.4042.2712.4232.3362.2262.3882.3642.3712.1362.2442.2741.8122.2952.3622.3352.3422.5592.3242.3912.4562.2492.4252.4612.2002.0192.1812.395排名六月2.4182.3102.4392.5332.3132.2142.4632.4832.4722.5122.2812.4112.4962.4081.9742.4352.3462.3552.3052.4832.5522.3342.3382.2492.2742.3152.2872.3692.5292.3281.9972.0512.0632.3412.3412.1613.3082.4672.42911014998631471719182877215411375116202101134130150845814214016215614615312566144199193191138139177489105年化收益率及排名二季度2.4002.3872.4582.4182.4132.3612.3622.4022.3702.4382.3132.4272.4112.2952.3892.3382.4292.3962.3712.3752.3062.3552.3422.0332.2942.3622.2832.3742.6532.3322.3462.3092.2522.4172.3371.9942.4752.2942.397122133911101141481461191441011601041151651311551031241401361621501532021661471711394615715116117511215620785167123上半年2.5002.4992.4992.4982.4972.4972.4952.4902.4892.4872.4862.4852.4842.4842.4802.4792.4772.4762.4752.4752.4712.4702.4692.4622.4562.4482.4462.4462.4462.4452.4442.4432.4312.4292.4262.4172.4142.4142.406118119120121122123124125126127128129130131132133134135136137138139140141142143144145146147148149150151152153154155156大成现金增利A1.24332.5002东方金账簿A光大货币兴业货币A
1.24292.49941.24272.49911.24242.4984
118119120121122123124125126127128129130131132133134135136137138139140141142143144145146147148149150151152153154155156招商现金增值A1.24162.4969长信利息收益A1.24152.4967中欧货币A国联安货币A南方理财金A融通易支付A诺安聚鑫宝A申万收益宝A
1.24082.49531.23842.49041.23772.48901.23652.48651.23612.48581.23582.4851
国寿场内货币A1.23532.4842泰达宏利货币A1.23502.4837富安达现金通A1.23322.4800华泰柏瑞货币A1.23272.4789万家日日薪A光大耀钱包南方收益宝
1.23182.47711.23122.47591.23072.4749
工银薪金货币A1.23062.4747泰达活期友A诺安货币A东吴货币A安信现金增利华夏货币A汇添富货币A海富通货币A鹏华货币A兴业添天盈A大成货币A广发天天利A中邮货币A中海货币A信诚货币A金鹰货币A天弘增益宝新华活期添利
1.22862.47081.22832.47021.22772.46881.22412.46171.22142.45621.21722.44771.21642.44611.21632.44591.21612.44561.21582.44501.21522.44371.21502.44331.20882.43091.20772.42871.20632.42581.20202.41731.20052.4143
华安现金富利A1.20052.4142富国收益宝A1.19652.4062
基金名称华宝添益ETF万家货币A光大现金宝A华福现金增利招商招金宝A华宝现金宝A
总回报年化率排名
今年以来收益1.19402.40111.19272.39861.19242.39791.19212.39741.19212.39731.18802.3890
158159160161162163164165166167168169170171172173174175176177178179180181182183184185186187188189190191192193194195196一月2.4832.7622.4462.3932.8022.4002.3482.3902.5462.1902.2202.1052.3132.4102.5103.0162.4172.5122.5112.7362.6632.3662.3072.4122.4602.2162.1242.4512.2201.9412.3402.3972.3922.3542.4892.0043.6462.5502.304二月2.5452.4452.3802.4872.5432.5272.4002.5482.6232.4542.2472.2892.2062.4702.4422.7542.1212.3232.3952.2992.5782.3212.6882.2092.7922.2452.2242.0192.4712.3002.3482.1721.9332.4082.2771.9761.6362.2102.312年化收益率三月2.3852.4242.3812.4172.2522.4772.3902.2062.1422.3312.5592.1182.5192.3552.1541.7632.0382.4322.3472.0982.3452.2492.2682.2982.0212.1962.1832.2682.2292.3652.2212.3231.8602.1352.0202.1491.9301.9522.097四月2.3612.3692.4342.3242.4742.5223.1032.3522.4052.6302.3502.2802.3012.2372.2441.8272.8382.1482.1552.0552.1052.2162.2452.3332.2242.2612.1442.6662.2022.3732.1372.2693.8152.0521.7182.2612.4921.9181.968五月2.2972.2292.3232.2582.1422.2152.0412.3692.3152.2762.2242.3552.0441.9762.1902.4582.2792.1062.1552.3851.9092.1912.0082.1171.9442.2082.3611.9632.0622.1842.0712.2611.6032.1402.5082.0811.4682.0161.991排名六月2.2702.0852.3532.4412.1042.1291.9922.3892.1452.2592.3052.7562.4672.4142.2741.9341.9842.1442.1042.0652.0232.2592.0532.1352.0972.3812.4312.0732.2162.2202.2531.9301.6682.1692.0082.5591.7212.2212.11815818713197185182200121178159151308911115520420117918418919516019218018612210418817016916120521817619754216168183年化收益率及排名二季度2.3142.2322.3742.3452.2432.2922.3792.3742.2932.3922.2972.4682.2722.2102.2402.0812.3712.1362.1422.1752.0142.2262.1052.1982.0902.2872.3172.2352.1632.2632.1572.1582.3582.1252.0862.3021.8922.0552.02915918113815217716913513716812916488172183178198142191190185204182195184196170158180187174189188149193197163211199203上半年2.4012.3992.3982.3972.3972.3892.3892.3852.3722.3662.3292.3272.3202.3192.3122.3022.2902.2892.2892.2862.2802.2772.2692.2622.2622.2612.2552.2512.2412.2392.2382.2382.2192.2192.1822.1812.1642.1542.140158159160161162163164165166167168169170171172173174175176177178179180181182183184185186187188189190191192193194195196中融日日盈ETF1.18782.3886德邦德利货币A1.18612.3853博时天天增利A1.17972.3724长盛添利宝A
1.17672.3663
国富日日收益A1.15832.3294中金现金管家A1.15692.3266国泰现金管理A1.15352.3197泓德泓利货币A1.15342.3194易方达货币A长城工资宝中信建设凤凰景顺货币ETF交银现金宝大成现金宝A国投货币A兴业鑫天盈A国投钱多宝A新华壹诺宝汇添富快钱A
1.14982.31221.14482.30231.13892.29041.13832.28901.13832.28901.13662.28581.13372.27991.13252.27741.12822.26871.12482.26191.12482.2619
博时保证金ETF1.12422.2609前海开源货币A1.12132.2548嘉实保证金A华富货币新沃通宝货币天治天得利
1.11952.25131.11452.24131.11362.23951.11272.2377
景顺长城景益A1.11272.2376中信建投货币
1.10342.2189
华融现金增利A1.10342.2189诺安天天宝A
1.08502.1819
银河银富货币A1.08452.1809益民货币
1.07622.1643
天弘现金管家A1.07132.1543汇添富快线A
1.06422.1402
个人理财常见的8种投资理财方式
个人理财常见的8种投资理财方式
个人理财产品一： p2p网贷理财
P2P网贷大家都已经很熟悉了，目前来说，投资收益一般为10%-20%，只要选对了平台本金和收益都是有保障的，建议大家尽量选择成立比较久，运营情况良好的平台，多去了解一下相关知识和选择平台的技巧，基本是目前最适合家庭投资和白领投资的方式。 个人理财产品二：银行理财
银行理财基本上分为银行存款和银行理财产品。银行存款相信大家都了解就不多做叙述了，银行理财产品的起投金额为5万元，风险等级分为5个，风险最低的可以保证本金，风险最高的收益能达到6%-10%(一般超过6%的是小银行)，主要投资股票等高风险的领域。 个人理财产品三：互联网理财
互联网理财产品也分为很多种，P2P也是属于其中的。其他的还有宝类理财产品，这种就等于是货币基金，不过收益日渐走低，目前余额宝已经跌破3%了，和银行活期一样灵活;还有就是众筹等产品，目前也在逐渐被人所知晓。
个人理财产品四：基金
基金的种类也有很多，一般我们用来投资的就是债券基金、股票基金、货币基金，投资门槛比较低，几百块就行了，风险也不是很大，特别是货币基金几乎没有风险，股票基金风险可以用定投来分散。
个人理财产品五：股票
这个相信大家都有所耳闻，风险高收益高，不过现在的股票行情不佳，建议不具备专业知识的人不要入场。
个人理财产品六：贵金属
贵金属投资主要是黄金和白银，这种投资和股票一样高收益高风险，而且需要专业的知识，了解国际金融和影响金银价格的一些因素。
不过对于中国投资者比较有利的是，影响黄金价格的因素主要在欧美，也就是晚8点到12点，操作的时间比较充足。不过不会炒的话，不建议入场。{货币理财}.
个人理财产品七：外汇
外汇风险也是比较大，和贵金属投资一样，需要关注各种国际大事，和任何会影响货币汇率的事情跟政策。需要有丰富的金融知识，耗时和精力都是比较多的。
个人理财产品八：收藏品
收藏品应该是这些 理财方式中风险最大的，一般收藏品的价格会比较贵，例如：邮票、珠宝、字画、古董等等，市场上的东西多半是假货，而且行情不好就会亏，如果不是真的喜欢，建议不要做。
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第四章 银行理财产品-货币型理财产品
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第四章 银行理财产品
知识点：货币型理财产品
● 定义：
货币性理财产品是投资于货币市场的银行理财产品
● 详细描述：
1、投向：
信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券
2、特点：
投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高
3、风险：
信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品
4、目标客户：活期存款的替代品
例题：
1.A银行推出了一个货币型理财产品，投资者B在4月21日购买该类产品100万元，4月24日工作时间卖出，4月21日至4月24日每天的7日年化收益率为：4月21日，2.15%；4月22日，2.2%；4月23日，2.1%；4月24日，2.15%。那么在此期间的理财收益为（）元。
A.153.21
B.164.78
C.176.71
D.197.23
正确答案：C
解析：
（2.15%+2.2%+2.1%）÷365*100=176.71
2.货币型理财产品具有投资期限()，资金赎回()，本金、收益安全性高等主要特点。
A.短，灵活
B.长，不灵活
C.短，不灵活
D.长，灵活
正确答案：A
解析：
货币型理财产品具有投资期限短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高等主要特点。
3.货币型理财产品主要投资的金融工具，不包括（）。{货币理财}.
A.期权
B.国债
C.金融债
D.中央银行票据
正确答案：A
解析：货币型理财产品主要投资的金融工具：国债，金融债，中央银行票据
4.货币型理财产品的投资方向是（）。
A.具有低信用级别的长期金融工具
B.具有高信用级别的长期金融工具
C.具有低信用级别的中短期金融工具
D.具有高信用级别的中短期金融工具
正确答案：D
解析：
货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具
5.当前市场主要的银行理财产品不含()。
A.衍生产品型理财产品
B.债券型理财产品
C.信贷资产类理财产品
D.股票类理财产品
正确答案：A
解析：当前市场主要的银行理财产品不含衍生产品型理财产品6.以下哪些选项属于货币型理财产品的特点（）。
A.投资期短
B.资金赎回灵活
C.本金、收益安全性高
D.收益率高
E.风险高
正确答案：A,B,C
解析：ABC属于货币型理财产品的特点
7.下列不属于货币型理财产品特点的是（）。
A.资金赎回繁琐
B.流动性强
C.本金安全性高
D.投资期限短
正确答案：A
解析：资金赎回灵活
8.一般来说，下列关于货币型理财产品表述正确的有（）。
A.货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B.货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品
C.货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点
D.货币型理财产品信用风险低、流动性风险小，属于保守稳健型产品E.主要投资于货币市场的银行理财产品
正确答案：A,C,D,E
解析：货币型理财产品主要投资于信用级别高，流动性好的理财产品
9.按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有（）。
A.利率挂钩型理财产品
B.汇率挂钩型理财产品
C.信托挂钩型号理财产品
D.信用挂钩型理财产品
E.物价挂钩型理财产品
正确答案：A,B,C,D
解析：除E外，其他都有10.（）通常被作为活期存款的替代品
A.货币型理财产品
B.债券型理财产品
C.货款类银行信托理财产品
D.结构性理财产品
正确答案：A
解析：
货币型理财产品通常被作为活期存款的替代品
11.下列关于货币型理财产品表述错误的是（）
A.投资期短资金赎回灵活
B.保障本金
C.收益安全性高
D.主要投资于货币市场的银行理财产品
正确答案：B
解析：考察货币型理财产品的特点：投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高。
12.（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。
A.股票型基金
B.混合型基金
C.债券型基金
D.货币市场基金
正确答案：D
解析：货币市场基金由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。
13.对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）。
A.货币型理财产品通常作为活期存款的替代品
B.货币型理财产品主要投资于外汇，对冲基金等理财产品
C.货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活等特点
D.货币型理财产品信用风险低，流动性风险小，属于保守稳健型产品正确答案：B
解析：投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银
行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券等。
14.货币型理财产品的特点包括（）。
A.投资期短
B.资金赎回灵活
C.还款方式多样
D.流动性强
E.收益安全性高
正确答案：A,B,E
解析：
货币型理财产品特点：
投资期短，资金赎回灵活，本金、收益安全性高
15.下列各类别的银行理财产品中，投资者面临风险最小的是（）。
A.货币型理财产品
B.贷款类银行信托理财产品
C.股票挂钩类结构性理财产品
D.QDI1基金挂钩类理财产品
正确答案：A
解析：货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低、流动性风险小。信托贷款对银行和信托公司而言，都属于表外业务。贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来巨大风险；股票挂钩类理财产品的风险主要来自所选择挂钩的某只股票或股票篮子，股票市场风险大于货币市场和债券市场；c项和D项属于结构性理财产品，结构性理财产品的本金有部分风险。
16.对于货币型理财产品，以下描述错误的是（）。
A.主要投资于货币市场的银行理财产品
B.投资期短，资金赎回灵活
C.收益安全性高
D.保障本金正确答案：D
935理财：中国货币型产品收益指数报告(2016年7月货币型理财产品排名)
1
中国金融理财收益指数
之
产品投向系列收益指数报告
中国货币型产品收益指数报告（2016年7月）
7月份中国货币型产品平均年化收益率2.18%
发布日期：2016-08-03
一、整体分析：近一年来平均收益率两边高中间低
根据935理财网对2117只中国货币型产品的样本分析数据，2016年7月份中国货币型产品的平均月度收益率为0.18%，折合年化收益率2.18%【】，年化收益率较上个月提高0.09个百分点，和去年同期相比则降低0.15个百分点。
综合来看，今年1-7月份全部中国货币型产品的月度收益率的平均值为0.17%，折合年化收益率2.03%。过去一年（2015年8月至2016年7月），全部中国货币型产品的月度收益率的平均值为0.17%，折合年化收益率2.05%。（详细数据见表1）
2015年7月至2016年7月中国货币型产品平均收益率走势图（按月）
1
1
年化收益率与月度收益率的转换公式为：年化收益率=月度收益率×12
二、产品分析：仅3只中国货币型产品月度亏损
全部2117只中国货币型产品中，7月正收益的产品共2114只，负收益的产品仅3只。其中，收益率冠军为东海证券的东海盈多多(A0DY23)，月度收益率为0.57%，折合年化收益率6.88%。收益率倒数第一的产品为嘉实基金的嘉实机构快线货币H，月度收益率为-0.02%，折合年化收益率-0.24%。
从收益率排行榜看，涨幅前10的产品均为短期理财型集合理财的“东海盈多多”货币型产品；跌幅前10的产品包括2只中国短期理财基金和8只中国货币基金。(详细数据见表3-1和3-2）
三、分类分析：全部分类均为正收益，活期存款（人民币）收益率垫底
在16个中国货币型产品分类中，全部分类的平均收益均为正数。平均收益率最高的产品分类是短期理财型集合理财，月度收益率的平均值为0.36%，折合年化收益率4.37%。平均收益最低的产品分类是活期存款（人民币），月度收益率的平均值为0.03%，折合年化收益率0.35%。
从产品分类的收益率排名看，收益率最高的5个产品分类分别为：短期理财型集合理财、固定收益型收益凭证、中国短期理财基金、中国货币基金、券商报价回购。收益最低的5个产品分类分别为：活期存款（人民币）、1天通知存款、7天通知存款、3个月定期存款(人民币)、1个月大额存单。（详细数据见表2）
附录：中国金融理财收益指数的编制方法 1.样本的覆盖范围
指数的编制以中国大陆居民合法途径可购买的、非私募、有监管的金融投资产品为总体样本，包括12种产品形态，分别为：公募基金、银行理财、存款、智能存款、大额存单、券商集合理财、万能险、投连险、债券、养老保障管理产品、回购、收益凭证。其中，收益凭证中的结构化产品（无法及时统计收益）、券商集合理财的小集合产品（私募）不纳入统计；网贷（缺乏监管和信息披露）、信托（私募）、国内上市的股票和债券（作为基础资产与理财产品存在重复统计问题）全部不纳入统计范围。在参与统计的产品中，银行理财中的期次型产品为抽样样本，其他产品接近全市场样本。
2.有效样本的选择
本研究将产品分为三类，分别设定有效样本的选择标准： （1）常规型预期收益类产品
产品如果投资前已公布预期收益率，并且产品持续发售、或成立之后可申购（含从二级市场购买），那么就归入常规型预期收益类产品。此种产品如果统计期内处于正常存续状态，则纳入统计，即使其处于暂停申购或暂停销售状态也纳入统计范围。
（2）期次型预期收益类产品
产品如果投资前已公布预期收益率，并且产品按期次发行，投资者只可在发行期认购，发行期结束之后无法申购、也无法从二级市场购买，那么就归入期次型预期收益类产品。此种产品如果发行起止日期至少有1天位于统计周期之内，则纳入统计范围。
（3）净值价格类产品
产品如果投资前不公布预期收益率，而是投资后根据产品净值（含单位净值、万元收益率、预估收益率），或者根据二级市场交易价格计算实际投资收益，那么就归入净值价格类产品。如果此种产品处于正常存续状态、且位于统计周期之内的净值或价格数据覆盖15天及以上的时间，则纳入统计。
3.产品收益的估算
（1）常规型预期收益类产品
此种产品估算年化收益率，以统计周期内预期收益率及其适用时间的加权平均值为估算值。 （2）期次型预期收益类产品
此种产品估算年化收益率，以产品披露的预期收益率为估算值。 （3）净值价格类产品
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