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随着互联网的发展，生活水平的提高，大家的理财意识也越来越强，市面上的理财产品也越来越多样化，投资人或许有这样一个疑惑：P2P理财产品和银行理财产品要如何区分呢?哪个产品优势更强?创业项目网www.dagaqi.com小编今天为大家精心准备了信誉好的p2p理财公司，希望对大家有所帮助!
曾经风光无限的红岭创投不干了，P2P还能投吗?
今天上午，网贷行业出了一件大事，知名P2P平台红岭创投要清盘了，董事长周世平在红岭网站社区中发标言论：网贷有规模，有不良资产，没利润，这块业务最终要被清理出去，过渡期大概三年，到2020年12月31日将现有产品全部清理完成。
红岭创投于2009年3月上线，至今已运营8年多，算是行业内的一个资深平台了，在2015年之前，该平台成交量经常高居榜首，截至2016年底，平台累计成交量超过2000亿元。然而就是这样一家曾经风光无限的P2P平台，说不干就不干了，P2P发展行业似乎被蒙上了一层阴影。
其实红岭创投清盘算不上突发事件，而是早有预兆，主要体现在两方面：
一是平台超大额标和净值标太多。过去红岭一个项目动辄就上千万，甚至上亿，一旦出现违约对平台的打击将非常大;此外，净值标提高了杠杆率，成为很多网贷黄牛的套利工具，这对于P2P平台来说是一个巨大隐患，运营风险很大。
这两种标的都是监管不允许的，与“小额分散”和“去杠杆”相悖。监管要求单个自然人在同一网贷的借款金额不超过20万元，法人不超过100万元，在净值标方面达到零杠杆，所以红岭过去的模式无法进行下去。
二是刚兑的时代已经过去。2015年8月红岭创投曝光了第一起巨额违约事件，涉及4笔借款，总金额高达1亿元。当时红岭创投以自有资金进行兜底，凭借着自身影响力与魅力很快平息了此次事件。然而时隔半年，平台又爆出7000万元的大额坏账。
大额标的风险本身就很大，一出事平台就兜底的做法显然不太能行得通。更关键的是，监管要求打破刚性兑付，平台不能再对项目进行兜底。
近两年网贷行业处于洗牌阶段，监管政策一个接一个，很多平台无法继续运营选择清盘，如聚投融、大王理财、优微贷、福福金融、美利金融、元祥金服、惠民金融等等，当然这些平台规模都偏小，像红岭创投这样的“巨头”清盘还是第一起。有些平台清盘直接就散伙了，也有很多平台在谋划转型，红岭创投属于后者。
但对于P2P投资者来说，这意味着，曾经的P2P平台红岭创投已经没有了，不远的未来会不会有更大的P2P平台退出?P2P还能投吗?
理财分析师认为，未来确实可能会有更大的P2P平台退出，但不代表这个行业就不能投了。监管的目的在于让行业更健康、更干净的发展，投资者的钱也会更加安全，而那些一直在做小额分散的个人信贷、消费金融、车贷模式的P2P平台未来的发展前景还是很光明的。
不过投资者也要从此次事件中吸取教训，投资P2P平台要更加谨慎了，理财分析师提出三点建议：
第一，钱不要都投到P2P行业，而是要合理配置到不同的领域，这是为了应对P2P行业的系统性风险;
第二，钱不要都放在一个P2P平台上，尽量分散到3-5个平台上，即使踩雷也不至于所有的资金都面临风险;
第三，选择背景实力较强的优质平台。可能有人会说，红岭创投算是实力雄厚的了吧，在网贷评级中排名也靠前，不是照样清盘了。没错，但是正是由于实力在那里摆着呢，所以会选择清盘，该兑付给投资者的一分不会少，但如果换做其它平台的话，投资者能否顺利拿到全部资金，什么时候能拿到都说不定，甚至平台偿还不起跑路都有可能。
NO.1 两者的收益区别
投资人青睐于P2P很重要的一点就是其收益。2014年P2P收益达到最高峰24%，2017年P2P平均收益以下降至9.3%，主流平台收益均10%，部分平台收益高达15%。收益回归理性，行业收益也日趋平稳。据业内人士估计，整改完成后网贷行业的平均收益控制在9%~10%，基本不会有太大浮动。在市面上众多理财产品中，银行的理财产品收益是比较靠后的，6月份保证收益类理财产品的平均收益率为3.75%，保本浮动收益类理财产品的平均收益率为3.82%。最近银行业理财产品收益持上升趋势，目前行业平均收益为4.55%。有相关金融师分析，为了抢占更多的市场份额，银行收益上升，但最终也只会控制在5%这个点上。P2P与银行收益相比之下，P2P占据明显优势。
NO.2 两者的客户群体定位
银行是我国最传统的金融机构，在早些年市面上的理财产品种类不多的情况下，银行理财成为大部分投资人的首选。随着这几年其他类型的理财产品种类增加，银行霸主的地位受到动摇。银行理财产品主打稳健，根据客户获取收益方式的不同分为，保证收益理财产品(即保本保利)和非保证收益理财产品。客户群体多数为中老年人，或者是以稳健型投资的企业或客户为主。P2P则更偏向于高收益，具有很强的灵活性，其客户群体具有一定的风险抗压能力，对互联网金融有或多或少的了解，更易于接受新鲜事物，多数以80/70为主力军。
NO.3 两者的灵活性区别
银行理财产品最低门槛一般是5万元人民币或外币5千美元或等值外币，在众多的理财产品中门槛偏高。P2P的优势在于灵活性很强，门槛偏低，中大型平台100~1000元起步，为了吸引更多的客户，小型平台门槛甚至低至1~100元不等。银行的主流理财产品，多数投资期限是固定的，投资者在封闭期内不可赎回，只能等产品到期后收回本金和预期收益。P2P产品则可以每月收息到期收本，亦可每月收取本金与利息。网贷投资人之间的债权转让也具有很多的灵活性，在急需资金的时候，投资人采用债权转让方式在标期结束前提出资金。
NO.4 两者的投资资金透明性
随着监管力度的加大，信息披露、银行存管，国家对P2P要求越来越严，同时P2P的安全性也大大的提高。整改前期，平台受携款而逃、倒闭、坏账率过高等负面新闻影响，P2P被贴上了“高风险”的标签，如今，国家加大监管力度，让平台交易在阳光下进行，明确要求平台信息披露及时到位，要求投资人的投资资金透明化，银行存管更让平台项目有迹可循。银行理财产品虽说以稳健为主，但却具有不透明性，投资人只知道资金投入到了银行却不清楚具体流向了哪里，银行是否将投资人资金用于其他方面投资人也不得而知。
NO.5 两者的项目风险性
P2P的项目成立需要经历：借款人向平台申请——平台受理——风控初审——风控实地调查(借款人、借款项目同时考核)—— 风控最终审核。项目的风险性在于风控部门的审核能力，而信贷的项目风控更多的依赖于互联网大数据风控。P2P项目从接受申请到落实项目一般仅需一个星期，效率偏高。银行属于传统型金融机构，其业务较为繁琐，审核手续复杂，但是其风控把关极其严谨。银行的风险体系里有市场、信用、运营三大风险种类。按照风险分类，又可以分为信用风险、市场风险、合规风险、操作风险，还有战略风险、流动性风险等。切分到不同的部门，风管部、法律部、财务部、信审部等等，银行按职能归类，各司其职。但银行风控把关的严谨的同时也大大降低了审核效率。P2P项目风控重点在于风控部门把关，需要多层审核，借款人和借款项目分别考察，从收到申请到项目最终确立一个星期内可完成。总体说来P2P与银行项目风控相比，银行风控更为严谨。
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