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我的理财 个人理财计划

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我的理财篇一

个人理财计划

步入社会,意味着我将离开父母,到一个陌生的地方开始一个人的生活,而这期间,父母的生活费就变成了他们给我的最直接,最实在,最真诚的无言的关怀,而我要做的就事必须自己独立,父母能给的是有限的,我要做的就是必须自己独立,合理的利用这些钱,打理好自己的生活和能力,照顾好了自己,事业有成应该是我对自己,对父母最基本的责任。理财规划是对自己未来的一种长远规划,个人理财业务是指通过自己对财富的管理从而提高其效能,也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而作为打工仔的我以前认为,等我有了钱,在做个人理财,现在没钱哪来理财可言,现在深深意识到自己错了。对于自己的钱进行规划,让每一分钱钱都得到效用的最大化,钱尽其用。不乱花钱,买些不必要的东西。在每个月的月初从没有做过预算,只想着自己现在有钱花就行,不必实行具体的计划,即用钱没有计划,主观随意性强,这一毛病必须改掉,从我的消费中可以看出我的消费结构单一,最主要的是食物和交通等消费项目,服装 电子 交通占了很大一部分,然后依次是通讯 学习 旅游。在消费中,缺乏精神层次方面的消费。对于服装 电子 交通等的消费没有在合理的范围内,导致在月末,常常出现入不敷出的现象,沦落为月光族,对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面,我应该有所改变,对理财很盲目的,错误认识。开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值,对于现在的我就是合理安排资金的过程,这些想法都是片面的。以上是我对自己在过去的消费中的反思,希望在以后的消费中能去除这些弊端。现在我也很深切的意识到在工作阶段养成的良好消费习惯,对自己的钱财有一个很好的计划,将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。

我的理财篇二

我的个人理财方案

我的个人理财方案

财务状况

月收入工资1500元,补贴800元,至于奖金、绩效之类的因为工龄太短没有达到领取标准。每月开支包括房租500元,饮食消费600元,手机话费200元,以及其他消费700元。有一万元基金投资,无其他固定资产。

理财目标

1、想在两年内为自己购置一台笔记本和一台数码相机,总价在一万元左右。

2、在接下来几年每年为自己父母积蓄一万元用作养老基金。

理财计划

当前财务状况,年收入2.76万,年支出2.4万,每月可节余300元,一年下来可节余3600元,两年后也才节余7200元,这与要实现的理想目标相差甚远。需重新调整日常开支,避免过多消费,养成使用信用卡的良好习惯及通过每月定额投资方式储备资本。从月开支按占比大小依次为其他消费支出(30%)、饮食消费支出(26%)、房租(21%)、手机话费(8%),可知其他消费和饮食消费过多,需每月其他消费缩减至400元,饮食消费缩减至300元(中餐单位提供,只需解决晚上伙食),同时控制手机话费至100元(提议加入单位虚拟网或选择优惠套餐),调整后每月可节余1000元,年节余12000元。

计划一:

巧用银行信用卡,在信用额度内,刷信用卡消费可获最长56天免息期无偿占用银行信用,只要按时还款不影响个人信用,同时信用卡还可参与长至24期的分期付款购物活动,每月只需付总价的1/24,就可提前2年使用喜爱商品。针对我的理财目标1,申请一张有分期付款功能的银行信用卡,如中信银行等银行办理,鉴于自己目前收入并不丰厚,购置笔记本电脑之用主要是上网查阅资料、看经济新闻所需,故其购买时应选择品牌大众化、配备大众化、售后服务佳,价格一般在6000元左右的笔记本电脑,选择品牌有明基、联想、惠普等,数码相机的选择考虑以实用为主,以外观新颖、时尚为辅,价格一般在2000元左右,选择品牌有SONY、佳能、三星。通过银行信用卡分期付款,每个月只需支出333元就可实现为自己购置一台笔记本电脑和一台数码相机的目标。 计划二:

每月定额投资不间断实现资金储备。为父母积蓄养老金,要每月养成良好的储蓄习惯来实现理财目标,目前大多基金公司、银行理财产品都具有定期定额投资功能,可选择其中一家基金公司或中信银行定额投资计划签约,约定扣款日期,那么每个月就可在工资账户中扣除进行投资,一般基金公司的签约金额在200元以上(含),预期收益率为20%~30%,扣除实现理财目标1所需支出,每月剩余667元,每年可实现本息9605~10405元,基本实现自己的理财目标。

我的理财篇三

我的理财规划

我的理财规划

我是大三的学生,马上就要进入社会参加工作,因为学习了投资理财的相关课程,所以我虽然钱不多,但是觉得应该也对自己有一个合理的规划。这样既可以让自己不胡乱花钱,有一定的计划以外,还可以为以后的理财生涯积累经验,打下一定的基础。

我每个月的生活费是800元,每个月可以结余200元左右。

下面我根据自己的情况,指定了一份理财规划:

一是首先要增加自己的受教育投资

“闻道有先后,树业有专攻”,我认为,因为我目前还在学习阶段,目前最重要的任务不是增加收入,而应该是学业,我应该努力提升自己专业知识技能,为毕业后个人职业生涯规划打下基础,这才是我最主要的工作我认为我可以去参加社会上一些权威培训认证机构,多考一些专业资格证书,为今后就业做好准备。大学三年很短暂,马上就要结束了,我需要学习的东西很多,过于追求一些短期利益而因小失大,放弃自己很多充电学习的机会,往往得不偿失。 二是树立自己投资理财意识

以“开源节流”为原则,在不影响学业前提下可适当开源,并积累自己一些社会实践经验。同时一定要注意节约开支,这也是个人投资理财的基础。我认为作为在校的大学生,我可以在目前的基础上,对个人资产收入支出编制一张报表,做到心中有数,再进行一些简易的投资理财。{我的理财}.

首先,投资定期存款。我可以开一个专用账户,采用跟银行约定的零存整取的方式,每月定期从生活费中拿出一定数额存入银行,或者将每个月用剩的钱全部存入银行,这样一学期下来也有一定的结余。这种零存整取的方式对我这样的学生存钱有一定约束力,也有利于养成节俭的好习惯,对于我自己来讲也可以提高资金收益率。

其次,投资保险可以实现保障增值。保险本身就具有保障的功能,而且投资起来非常方便,也不需要花太多的时间去打理。最近几年,随着金融行业的发展,中国保险市场上推出了结合投资和保障双重功能的险种。比如说,一些保险公司推出的万能险,除了能保障重大疾病外,还有上不封顶最低1.75%的保底收益,与银行单利计息的投资收益相比,此险种还有每月收益复利计息的优点。大学生

适当投资这类保险,不仅能保障自己的人身安全,还能获得比定期存款更高的投资收益。

最后,尝试基金定投,学会资金开源。由于小陆每个月都有结余资金,自己又有兼职,我可以尝试一部分小额投资基金,在“实战”中逐渐提升个人理财能力。现在已经有很多大学生投资基金定投,同时这种类型的投资也省时、省心、省力,不耽误自身学习时间,我觉得是想积累投资理财经验的大学生不错的投资选择。

培养良好的理财习惯每天养成消费记账,可以了解自己每月的消费特点,通过记录,合理规划日常开支;还能清晰了解自己在哪些地方支出多了,便于进行调整。记录每笔费用,坚持一段时间,就可以发现哪些费用是可以省下来的,养成消费好习惯。目前可供选择的各种计算机记账软件很多,功能也很强大,可以选择一种尝试使用,以此来逐渐培养自己的管钱能力。

作为在校大学生,我的抗风险能力差、对现金流动性要求高,所以应该选择一些风险小,同时流动性高的产品来进行投资。可以使用老师介绍的财金汇软件作为自己的日常现金管理账户,将每月的生活费、每年的学费等管理起来。一方面可以随时把钱拿出来,一方面也可以获得比银行活期利息高的收益,以此为起点,还可以把它作为基金理财的入门产品。

我希望自己的理财规划可以是自己以后理财生涯的良好开端。

我的理财篇四

我的个人理财计划书

我的个人理财计划书

经济管理学院

专业:11经济学

步入大学,意味着我将离开父母,到一个陌生的地方一个人生活四年。而这期间,父母给的生活费就变成了,他们给我的最直接,最实在的,最真诚的无言的爱的关怀!而我要做的就是,合理的利用这些钱,打理好自己的生活和学习!照顾好了自己,学业有成应该是我对自己,对父母最基本的责任吧!

理财规划是对自己未来的一种长远规划!个人理财业务理财是指通过自己对财富的管理从而提高其效能,也可从广义上理解为使用外界资金使自己的财富增值。而身为大学生的我以前认为:等我有钱了,再做个人理财,现在没钱,哪来的理财可言!现在深深的意识到自己错了,对自己的钱进行规划,让每一分钱都得到效用的最大化,钱尽其用。不乱花钱,买些不必要的东西。在每月的月初从没有做过预算,只想着自己现在有钱花就行,不必实行具体的计划。即用钱没有计划,主观随意性强,这毛病一定要改掉。从我的消费中还可以看出我的消费结构单一,最主要的仍是食物和交通等消费项目,服装、化妆品、零食等消费占了很大一部分,然后依次是娱乐、学习和通讯。在消费中,缺乏精神层次方面的消费。对于服装、化妆品和零食等的消费,没有在合理的范围内,导致在月末,常常出现入不敷出的现象,沦落为“月光族”!身为女生,我对漂亮衣服的喜欢,以及各种流行事物的热衷,这些在一定程度上也增加了消费资金。以及自己在钟爱的奶茶,咖啡面前,一笔一笔的支出,无意中就加重了消费负担。在所有支出中还包括一项,就是社交自出。经常会有班级或学校中的社团组织活动,最后决定在饭桌上庆祝活动的胜利。以及为了满足自己的虚

荣,请同学吃饭、唱歌等。还有最后一点就是:对于理财的认识和态度在理财知识的认识和态度方面,我应该有所改变。对理财有很多盲目的,错误的认识。开始时认为理财是通过各种投资活动实现资产保值增值,对于现在的我就是合理安排资金的过程!这些想法都有些片面。以上是我对自己在过去的消费中的反思,希望在以后的消费中能去除这些弊端。

现在我也很深切的意识到在大学阶段养成良好的消费习惯,对自己的钱财有一个很好的计划,将会对今后的生活起到很大的一个影响作用。

从以上可以看出,每月可能有80块钱的结余,但是如果出现意外可能连那微薄的结余都没有了,可能还要借债!这就是我的消费现状,很窘迫的状态。{我的理财}.

我想我当前最应该做的,就是把目前自己拥有的钱消费好,然后在进一步进行自己的理财规划。

我将调整我的消费结构,使其更合理化,尽可能地做到效用最大化。

伙食费,其中减少的是对奶茶,咖啡,零食等垃圾食品的消费。而通讯费及日常生活开支,主要减少了不必要的消费如饰物,社交活动等的开支。其他减少的是对衣服,化妆品的购买。

而剩余的280元的节余,我将用在精神层次的消费,为自己的未来做一些投资,如,我是学经济类专业的,我可以考些证书,例如,会计从业资格证,证券从业资格证,银行从业资格证等这些与竞技类专业有关的证书,将来对我的就业有很大的帮助。

我想对于未来每个人都有自己的期望,我也一样。对于未来,我有着美好的设想。通过自己的能力,好好的安排,规划,利用自己转来的钱,让自己过上幸福快乐的生活,这是我对未来的美好愿望。以下是我的设想,希望能够美梦成真。我做了这样的规划,如下面的表格所展示的:

分析与总结 1.

从日常生活来看月基本消费为1300,来我回洛阳工作,在洛阳这个消费水平在合理范围之内。 2.

每月伙食费少是因为,我将自己做饭,自力更生,尽力这方面的支出。 3.

工资收入不高,我将会根据自己用有限与资金的多少,进行一些稳健的金融产品的投资,努力让自己的资金保值,进而增值,循循渐进,更好地实现自身目标。 4.

其他收入中可每月花50元买书,不断提升自己,工资涨时,可以参加一些培训。而在自己刚开始工作时,应舍得钱再服装上,但之后应尽量少买。 5.

其他收入中那点用于旅游,一年奖励自己旅游至少一次。生命的成长来自不断的历练,用在旅途中的美好记忆激励自己,不断奋发。

近期的规划就是这些,我相信自己会积累下财富。将来每个

我的理财篇五

我的理财方案

我的理财篇六

我的个人理财规划

我的个人理财规划

姓名:苑冬梅

学号:201124260124

班级:11级法学1班

学部:商学与人文部

随着我国经济的发展,人民生活水平的提高,家庭金融资产的不断增加,投资理财已成为日益重要的问题,人们对个人理财变得越来越了解、越来越重视。理财就是以“管钱”为中心,通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节,管好现在和未来的现金流,让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值,使自己兜里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由,让生活幸福和美好。但是,中国的个人理财业务还是处于起步阶段,现阶段个人理财业务实质离真正的理财理念还有很远的距离。本文以个人理财为中心,对目前个人理财的现状、以及理财的方法和未来理财的发展思路进行了系统的阐述,希望对要进行投资理财的人们有所帮助。

我的研究思路和方法

为什么要理财?其实这个话题可以分成两个内容来探讨。一是理财有什么好处,二是不理财会有什么坏处。我们先来看理财会有什么好处。1.理财有助于我们获取财富。财富的积累需要一个过程,但理财可以加速我们富裕的过程,从无到有,从少到多,实现原始财富的积累与财富的进一步增值。2.理财有助于我们保有财富。这个世界上很多人轻松获得财富。

3.理财有助于我们获要想成功理财,一般说宜分三个步骤:

第一步:设定理财目标,回顾资产状况。诸如购房、买车、偿债、退休储蓄、教育储蓄等,都可设定为理财目标,但需要从具体时间、金额等来定性、定量地进行理清。而知道有多少财可理,是理财最基本的前提;对个人资产的回顾,主要是将自身资产按有关类别进行盘点,包括金融性资产(银行存款、债券、保险、股票、基金等)、固定资产(房产、汽车等)。 第二步:了解自己处于何种理财阶段。人生有六大阶段:单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。不同阶段的生活重心和所重视的层面不同,理财目标会有所差异,设定目标须与人生各阶段的需求配合。 第三步:测试风险承受能力。风险偏好是所有理财计划的重要依据之一。要根据自己的实际情况进行选择,不做不考虑任何客观情况的风险偏好假设。如一些人把大部分钱放在股市,而没多考虑家庭责任,这时,其风险偏好就有点偏离自身能承受的范围了。完成以上三步,就可合理分配各种金融产品,最大程度地获得保障和增值。 个人理财规划概念 {我的理财}. 个人理财,简单地说就是开源节流、管理好自己的钱。在现代社会里,个人理财几乎包括了个人生活的各个重要方面:住房、汽车、大学教育、资产分配、保险、养老、退休保障、遗产、避税、债务管理等。成功的个人理财可以增加收入,可以减少不必要的支出,可以改善

个人或家庭的生活水平,可以储备未来的养老所需。因此个人理财不只是为了发财,也是为了丰富生活内涵,在个人理财过程中需持平常心,这是个人理财应有的正确心态。然而就目前的现状而言,人们的理财观念还存在种种误区,具体表现为:一是贪图高利。如王小姐在银行存了10万元一年定期,可是她挡不住高利息的诱惑,只存了两个多月就拿着身份证到银行取款,原因是有人愿意出二分半息向她借贷。结果不到一个月,向王小姐借钱的老板因亏本而一走了之,王小姐不仅未赚到一分利息,而且连本金也赔了进去。此类例子已不胜枚举,因贪图高额利息、非法借贷、非法集资而倾家荡产的人不在少数。二是喜欢广种薄收。一些投资者本身并没有太多的余钱,却总觉得每个机会都不能错过。于是本币、外币、A股、B股乃至字画、邮币卡,啥都搞一点,最终发现辛苦几年,做的都是无用功。三是过分自信,尤其是当人们有过某些经验或知道一些具体信息时——无论所知是多么有限,都倾向于自做主张。这就是一些股民根据有限的信息或者某人透露出的一点某公司的产品情况就抢购股票,结果却一败涂地的原因。有的人与此相反,走向了另一个极端——过分相信专家指导,不相信自己。其实专家们不可能预测到任何东西。比如,虽然利率和股市之间确实存在着微妙的相互联系,但不可能有金融专家能用金融规律来提前说明利率的变化方向。当然,这并非说个人理财时不需要专家,而是说不要迷信专家。

成理财必须学会的六种习惯 习惯一:记录财务情况能够衡量就必然能够了解,能够了解就必然能够改变。如果没有持续的、有条理的、准确的记录,理财计划是不可能实现的。因此,在开始理财计划之初,详细记录自己的收支状况是十分必要的。一份好的记录可以使您:1、衡量所处的经济地位———这是制定一份合理的理财计划的基础特别需要注意的是,做好财务记录,还必须建立一个档案,习惯二:明确价值观和经济目标

了解自己的价值观,可以确立经济目标,使之清楚、明确、真实、并具有一定的可行性。缺少了明确的目标和方向,便无法做出正确的预算;没有足够的理由约束自己,也就不能达到你所期望的2年、20年甚至是40年后的目标

习惯三:确定净资产

一旦经济记录做好了,那么算出净资产就很容易了———这也是大多数理财专家计算财富的方式。为什么一定要算出净资产呢?因为只有清楚每年的净资产,才会掌握自己又朝目标前进了多少{我的理财}.

习惯四:了解收入及花销

很少有人清楚自己的钱是怎么花掉的,甚至不清楚自己到底有多少收入。没有这些基本信息,就很难制定预算,并以此合理安排钱财的使用,搞不清楚什么地方该花钱,也就不能在花费上做出合理的改变

习惯五:制定预算,并参照实施

财富并不是指挣了多少,而是指还有多少。听起来,做预算不但枯燥,

烦琐,而且好像太做作了,但是通过预算可以在日常花费的点滴中发现到大笔款项的去向。并且,一份具体的预算,对我们实现理财目标很有好处。

习惯六:削减开销

很多人在刚开始时都抱怨拿不出更多的钱去投资,从而实现其经济目标。其实目标 这样就可以知道自己的入情况、净资产、花销以及负债。

并不是依靠大笔的投入才能实现。削减开支,节省每一块钱,因为即使很小数目的投资,也可能会带来不小的财富,例如:每个月都多存100元钱,结果如何呢?如果24岁时就开始投资,并且可以拿到10%的年利润,34岁时,就有了20,000元钱。投资时间越长,复利的作用就越明显。随着时间的推移,储蓄和投资带来的利润更是显而易见。所以开始得越早,存得越多,利润就越是成倍增长。

个人理财的基本法则和技巧

个人理财的前提是您必须清楚地知道您的需求在哪里,哪些是您必须做到的、为人父母(或子女)的责任;哪些是合理的、通过一定的努力可以实现的消费需求,哪些是您好高鹜远、不切实际的需求。

您必须清点您的现有财产和负债,对您的家庭收支情况有清醒的认识。这样,才不至于过度负债消费或在投资上过度保守,以至错过很多投资的机会。

根据您的个人情况,做细致的分析和评估,以确定您的风险承受能力和风险偏好,以便于在投资品种的选择上更好地符合您的个性、家庭需求。

、根据您的现有资产状况和家庭收支、风险偏好制定出符合您需求的财务规划,坚持实施,定期反馈、检讨,并根据市场环境和家庭状况、收入情况的变化做科学的修正。

那么是否按部就班地实施了上述四条就可以了呢?显然不是。在谈论到理财规划时,很多人有一些明显的误区,比方年轻人就会说,我现在的收入少得很呢,日常开支、约会已经让我入不敷出,哪里还有闲钱投资?而中年人面对沉重的家庭负担和未来的消费需求,在投资方面对收益率的要求就特别高,而一些不良经纪利用人们这种急于脱贫的心理,设下重重陷阱。我们经常在媒体上看到的被骗事件,多数是骗子利用了人们的贪婪心理。这也使中年人对一些投资望而生畏;而对于老年人来说,更希望把钱存在银行里享受利息,认为这是最安全和稳定的。稳健理财当然是需要的,但是稳健理财并不是仅仅限于存银行啊。可见,在个人理财方面,误区是相当的多。

有一些小技巧可以化解人们在理财方面的几个主要误区。{我的理财}.

1、及早投资,享受复利的神奇魔力,成为百万富翁

大家都知道复利的神奇效果,其实不管你的收入和需要是多少,良好的储蓄习惯是理财开始的前提。温饱和日常开支之余,应该尽早开始投资。

{我的理财}.

有这样一对双胞胎兄弟,小明从25岁开始每年储蓄1000元,10年后总投资1万元,35岁后不再投资,用这些钱来生钱,60岁的时候他有了172648元。而小刚从35岁才开始投资,也是每年投1000元,可他一直投资了25年,投了25000元,最终效果还不如早他10年投资的小明,才98350元。真是不算不知道,一算吓一跳啊。

2、定期定额投资,化解市场波动风险

投资是有风险的,这是很多人拒绝投资股票、基金的一个重要理由。的确,从

短期来看,股票和基金都是有风险的,即使是国债也有一定的价格波动。但是从长期的角度看,稳健的股票、基金带给人们的收益是远远高于通货膨胀的。因此我们需要一些技巧,来化解市场波动风险,技巧之一就是定期定额投资。{我的理财}.

定期定额投资最大的好处是两方面,第一是强迫您实施储蓄、投资计划,有利于您享受到复利的神奇魅力;第二是放弃判断波段,在低价位可以买入更多数量,在高价位买入少量份额,导致总体成本降低。

合理理财规划推荐

第一步,清理自己的资产状况,包括你目前有多少资产,多少负债,以及你未来收入的预期又是多少,知道你有多少财可以理,这是最基本的前提。在国外,理财师的工作主要也是根据客户的收入、资产、负债等数据,按照其设定的目标进行生活方案的设计并帮助实施。不

要以为自己没多少钱,不值得清理。现实生活中,很多人对自己的财务状况并不清楚,过日子也不懂得精打细算。其实,这也非常简单,尝试自己制作两张家庭财务报表,就会对自己的财务状况一目了然,这同时也对我们普通家庭合理安排收支非常有帮助。一般来讲,家庭理财报表通常包括收支表,资产负债表两张表。

收支表通常由收入、支出和结余三部分构成。目前我们个人或家庭的收入通常包括工薪收入、兼职收入、存款利息收入、股票投资收入、租金收入、其他收入等等。而支出的项目就要因人而异了。不同收入水平的家庭或个人会有不同的开支项目,但一般来讲也可以包括这样几类,如:生活必需品支出、教育支出(有小孩的家庭)、银行按揭支出(住房贷款,汽车贷款等),投资支出以及消遣娱乐交往支出等。每个家庭可以按照自己的收入支出构成进行分类和统计。但是无论是消费性支出还是投资性支出,总的原则是支出要小于收入,不能出现长期性的透支,否则经济上绷得太紧,自己的生活就会面临很大的压力。结余就是收入减去支出的部分。收支表和企业的损益表类似(资产=负债+所有者权益)。编制一张收支表既可以让我们对当月、或当年的收入来源,挣钱的出处一目了然,又可以对当年的现金结余做到心中有数。不仅如此,我们还要对跨年度的收入和支出项目要进行比较,看哪些项目高了,哪些项目低了,想想背后的原因,考虑一下高或低对自己或整个家庭生活的影响是正面还是负面,正面的影响在来年如何保持,不好的影响有多大,自己能否承受以及如何克服。总之要积极扩大收入来源,节约或减少、或坚决剔除不必要的支出。有心的朋友还可以在每年初,对自己和家庭当年的收入进行一个展望,也就是做一个预算,这样就更好了。把预算的数字填在相应的项目下。一个季度、半年或全年的实际情况来进行一个比较,看看差异在什么地方,寻找背后的原因以及解决的对策,那效果就更好了。

第二步,理清自己的理财目标。设定这个目标是非常关键的,否则,我们的理财就是盲目的,无的放矢。然而现实中许多人甚至不清楚自己在未来的几年有一个什么样的目标。比如五年内买电脑、买车,或买房,或资产达到多少,这些都可以算作具体的理财目标。同时量化你的目标,需要多少金额,预计多长时间。

第三步,清楚你的风险偏好是什么样的,风险偏好是客观的分析而不是一味的主观的好恶。不要做不考虑任何客观情况的风险偏好的假设,比如说很多人把钱全部都放在股市里,其实他没有考虑到他有父母、子女,没有考虑到家庭责任,这个时候他的风险偏好就偏离了他能够承受的范围。

市场是不断变化的,我们的财务状况,收入水平也在不断的变化,我们应该经常对我们的投资绩效做一个评估,把我们的财理一下。这样就可以实现财务安全、资产增值和财务自由的境界。

个人理财业务的需求分析及发展思路

限于政策和各种现实困境,我国商业银行提供的投资理财服务无论从规模还是内容上,都能与发达国家相提并论,然而存在广泛的社会需求。

个人投资者的需求。随着经济的发展,个人可支配收入不断增长,个人资产的增加必然产生对资产保值和增值的需要。根据国家经济景气监测中心公布的一项调查结果表明,就全国范围而言,约有70%的居民希望自己的金融消费有个好的理财顾问。因此,个人理财业务有巨大的潜在市场需求。此外,我国住房、医疗、教育、养老等体制改革也激发了居民的理财需求。个人为了防范风险,需要通过一定的投资理财手段化解不确定性对生活产生的危害。

金融机构的需求。虽然现在国内贷款需求十分旺盛,但不良贷款居高难下,优良客户的贷款营销空间已显现相对不足,金融企业之间的激烈竞争使得利润空间越来越小。发展个人理财业务不但可以增加盈利而且还可以分散、降低运营风险,有利于改善银行的资产、客户和收益结构,转变银行的经济增长方式。

国民经济稳定发展的需要。个人理财业务的发展可以促进社会储蓄向投资的转化,促进经济发展。个人理财业务的发展如住房信贷、汽车信贷等消费信贷的发展,化解了个人收入和消费的时间不对称性,既增加了个人消费效用又促进了房地产和汽车等产业的发展。同时,个人理财业务可以有效改变个人金融资产的结构,防范金融风险的发生,促进宏观经济的稳定发展。

个人理财业务尽管有潜在需求,但由于政策或是各种现实困境,我国现有的理财产品品种少、技术含量低。银行业的理财基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上,理财服务实质性内容少。因此对客户的吸引力小。而且理财产品多定位于少数高端优质客户,这就使得多数人望而却步。还有一些好的理财产品却因为金融机构营销不力,而不能为大多数投资者了解。再加上多数人理财意识淡薄,导致了理财业务的实际需求微乎其微。

参考文献

1、《家庭投资理财之道》 薛韬 国际市场 2001年 第11期

2、《财务管理》 陆正飞 东北财经大学出版社 2001年

3、《财务管理教学案例》 王化成 中国人民大学出版社 2005年

4、《推进个人理财业务发展的理性思考》 曹琦 山西财经大学学报 2006年

5、《个人理财》 王静 科学出版社 2008年

6、《个人理财规划:理论与实践》李善民,毛丹萍 中国财经出版社,2004年9月

本文来源:https://www.dagaqi.com/licainews/4933.html

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