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快递员工作三年存款30万始终坚持三点一线理财法
快递员工作三年存款30万始终坚持三点一线理财法
每年双十一是年轻小伙董浩最开心的日子，因为收入翻番。董浩28岁，是上海某物流的一名年轻快递员，现今每月纯收入在7000元左右，缴纳社保。双十一是购物狂欢节，物流的业务量也会增加，像董浩这样资深的快递员收入会增加到15000元左右。不怕苦的董浩，已坚持做快递员工作3年，目前有存款30万元。
董浩的“三点一线”理财法就是努力工作赚钱、有计划地消费、合理存钱。嘉丰瑞德理财师认为这种“三点一线”理财法虽说很简单，年轻人只要能做好，却是非常有效的。
“三点一线”理财法：
1、努力工作赚钱
对于年轻人来说，最初阶段只有努力工作赚钱，来积累自己的第一桶金。初期可能经验不足，但如果不断进取，通过提升自己各方面的能力，来获得升职机会，收入也会不断增加。嘉丰瑞德理财师建议年轻人可以适当投资自己，比如每月拿出200元买书、参加职业技能培训机构等，为升职增加砝码。
2、有计划地消费
可能很多年轻人喜欢购物、、疯狂追买电子产品等，但董浩消费比较有计划，一般不会乱花钱，不会想买什么就毫不犹豫地就买。嘉丰瑞德理财师发现董浩其实也很喜欢像iPhoto 6这样的新型电子产品，但是他购物比一般的年轻人要理性一下，据了解他自己会理性抑制购物冲动，先忍着冲动，然后努力存钱，把要买的东西列入计划当中，待自己经济条件改善了再去。
3、合理存钱
存钱方面，董浩也有自己的方法，他将每月7000元左右的收入分成了三份来打理：第一份2000元用于生活开支；第二份5000元通过嘉丰瑞德认购了宜盛月定投产品，固定年化收益率6.8%，3年本金和收入近20万元。再加之其他方面的收入，比如逢年过节期间，收入的翻倍增加，以及年底的奖金等，3年的时间董浩就存了30万。
像董浩这样的年轻人之所以能成功积累到第一桶金，嘉丰瑞德理财师分析，主要有两点原因：一是自己勤奋努力赚钱，不怕苦怕累；二是消费也比较理性，做到不冲动消费，有计划地消费；最重要的第三点，他的理财意识也比较强，除
了存好钱，还学会选择采用月定投方式，利用复利收益来钱生钱，这是最实用的。
让你多卖“三十万”
北京一家三口存款50万,该怎样理财
个案资料
刘先生，29岁，软件工程师，公司有五险一金，工资每月到手17000元(每年13个月工资)。妻子29岁，会计，公司有五险一金，工资每月到手6000元(每年15个月工资)。儿子，2岁3个月，暂时什么保险都没有买。父母是农民，什么保险都没有，二老暂时在北京帮忙带孩子。
存款目前有50万元(其中10万放理财通，40万存定期)，借给朋友买房子10万元。每月房租+水电费3000元，其他吃饭、生活杂碎等平均4000元。今年2月买了两份投连险，每个月1600元保险费。 财务状况分析
根据刘先生提供的家庭状况可以计算得出，该家庭每月现金流入23000元，现金流出8600元，每月结余14400元，年底夫妻二人有奖金红利合计35000元，照目前情况看其家庭每年结余207800元。 刘先生家庭属于年轻的三口之家，夫妻二人收入处于中等偏上水平且比较稳定，由于夫妻二人还很年轻，该家庭收入将来还有一定的上升空间。从目前情况看，其家庭每年结余207800元，现有积蓄60万元(存款50万，朋友借款10万)，刘先生一家已具备一定的经济实力实现相关财务目标。
理财目标：我们打算2016年攒够首期款买房，目前打算买总价200万以内的小两居。
利用公积金贷款降低购房成本
刘先生打算2016年攒够首期款买总价200万以内的小两居，即需要准备好60万的买房首付款，这个目前的储蓄可以应对。由于买房的具体时间不好控制，如果有合适的房源刘先生可能需要随时支付房款，所以这部分资金需要具备很强的灵活性。而从上文得知刘先生现在积蓄的分布为：40万存的银行定期，10万在微信理财通，10万借给朋友。
其中10万理财通为灵活性强的资金，40万定期虽然随时可取，但提前支取的话前面所存时间都须按活期计息，所以首先建议刘先生告知朋友自己的购房安排，让其早点准备资金还款，另外等定期到期后可转入货币基金备用。{三十万如何理财}.
假如最终购入房子总价为200万元，那么首付60万元后刘先生还需要贷款140万，根据现在公积金贷款规定，每人贷款最高限额为80万，建议刘先生可以将夫妻二人的公积金贷款额度合并做公积金贷款。照目前的贷款基准利率(公积金贷款利率4.5%，商贷利率
6.55%)，按20年计算，公积金贷款每月还款额为8857元，总计212.5万元;商业贷款月供额为10479元，总计251.5万元，公积金贷款能为刘先生一家每月节省1622元的还款额，总共节省约39万元。
根据刘先生夫妻俩的收入及北京市公积金缴存相关规定测算，其公积金每月缴存额应在5000元以上，刘先生只需每月从现有收入中拿出不到4000元还款即可，由此看来购房还贷并不会给刘先生家庭带来太大压力。
理财目标：儿子明年要读幼儿园了，想给他准备好教育经费。 定投+少儿教育险积累教育金
儿子今年两岁多，到明年需要上幼儿园了，幼儿园的入园费用相信经过夫妻几个月的收入积累是足以应对的，相较短期的入园费用更应考虑的是儿子长期的教育经费。由于孩子未来教育历程较长、弹性较大，建议刘先生对教育储蓄的投资投向可以适当参与资本市场。 从前文得知即使在购房还贷后，刘先生一家每月也能结余至少1万元。所以建议刘先生从中提取2000元做股票型基金定投，作为孩子未来的教育储备。作为一项长期投资，基金定投能利用时间和市场的波动性有效地拉低投入成本、分散市场风险，并且能分享资本市场上涨所带来的收益。
同时，建议刘先生每月拿1000元左右为儿子购买一份少儿教育保险，教育保险具有强制储蓄、专款专用的作用，保本且具有一定收益。且教育保险一般附带儿童重疾险或对儿童常患疾病有一定的保障，这正好又能补充刘先生儿子目前没有任何保险的空白。
理财目标：想给父母投保。
定投货基作为父母应急资金
刘先生考虑到父母都是农民没有任何保险，想为父母投保，这个考虑是必要的。因为随着父母年龄的增长其医疗支出的不确定性也会给家庭财务带来很大风险，但是考虑到父母年龄偏大，很多保险公司已不能为其承保或者承保费用极高。这里建议刘先生可以咨询父母所在地相关部门，看当地是否有专为农村老人设置的医疗保险。
如果没有，建议刘先生每月从收入中提取一部分做零存整取或者存入货币基金，将这个作为父母的专项应急资金，以备不时之需。 另外，刘先生作为家庭主要经济来源应该考虑为自己增加保障。目前看来刘先生收入可观，未来还有很大的上升空间，但如果未来一旦出现意外，刘先生的收入来源可能就此中断，家庭开支仅靠妻子的收入难以为继，这对其家庭将是致命的打击。
所以建议刘先生为自己投保一份高保额的定期寿险，受益人指定为自己父母及妻子，这样一旦意外发生，投保所获的赔偿金能很大程度上解决或缓解父母赡养及家庭经济问题。另外，当刘先生贷款买房后，建议其同时投保住房定期人寿保险，当被保险人因死亡或伤残等原因导致其不能按期偿还贷款本息时，有保险公司负责承担贷款人偿
还本息的责任，这样就能规避由贷款人发生意外无法还贷而房子被追讨的风险。
理财知识篇：https:///Moneymc/
工薪阶层怎样理财
学会理财
一个月收入只有4000元不到的普通工薪族，经过六年的打理，当别的同龄同学至今还在继续过着租房子打车的生活，他却已经实现了自己的买房买车梦。昨天家住江北区洪塘的陈先生谈起自己的理财经，颇为自豪地说，工薪族只要坚持打理财持久战，小钱也一定能够变成大钱。
严格执行理财计划
陈先生2002年毕业后进入一家民营建筑公司上班，当时的平均月收入在3000元左右，随着工龄的增加，现在已经有了近4000元的收入。
“我的工资不算高，在宁波这个地方花钱更是厉害，所以我上班以后便定下了一个计划，那就是争取五年内买车买房。”陈先生说，为了实现这个计划，他执行了严格的生活、理财计划———
生活方面：不在外面租房子居住，与多位同事一起睡单位提供的宿舍，节约出一笔房租费、水电气费。尽量在单位食堂吃饭，平均每天的饭钱不超过15元。每个月的电话费不超过100元。
理财方面：第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取；第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品；从第三年开始把积蓄平分成三份，一份用于炒股，一份用于买国债，一份用于买理财产品。
陈先生说，他一方面省吃俭用，一方面坚持长期理财，去年在江北洪塘按揭了一套住房，今年年初买了一辆6万元的代步车，最后还剩下1万余元作为当年应急存款。
基金定投要讲究策略
“投资理财是有策略的，决不是别人说什么就是什么，而是要通过对自己财务情况的了解制订一套具体的投资方式。”陈先生说，由于最近股市震荡比较厉害，银行理财产品也不景气，所以在理财时就应大幅度降低收益预期，能够赚到几个百分点就撤退。他现在启动了大家公认为属于“傻瓜式理财”的基金定投，每个月投入500元工资，计划连续投资10年。目的是减少震荡行情可能带来的风险。
“基金定投也要讲究策略。”陈先生说，他对基金定投的操作方式进行过研究、对比以后发现，操作基金定投一定要讲究“三项原则”———选择手续费比较低的银行，可以适当节约理财成本；不要选择每月1至8日投钱，这样更容易从低点位介入；连续投资一两年不划算，五到十年的收益率比较高。
小钱有时也要博一把{三十万如何理财}.
“我通过几年时间的摸索，觉得理财其实是一种生活方式。”陈先生说，工薪族一定不要认为小钱没用，一定要坚持把自己的小钱变成大钱，只有坚定不移地运用各种理财手段，无论是股票、基金，还是国债、定期存款，只要别让闲钱在活期账户睡懒觉浪费，每年或多或少都会有收益。
陈先生认为，工薪族每个月领到工资以后，最好把未来一个月开支放在一边，然后把闲钱投放到理财市场“钱生钱”。工薪族理财也不能一味地求稳，必要的时候还得博一把，否则小钱也难变成大钱。“有时候也不能光靠省钱，如果我没有在股市里赚了一笔，买房子的首付还是有问题的。”他举了一个例子：股市在2007年开始
走牛的时候，他投入几万元，半年不到便赚了300%。“我发现人是有运气的，当时我刚好认识了一个精通股市的朋友，每次都说得很准，该出的时候就出，该买的时候坚决买。”
陈先生现在很受同学的羡慕，虽然工资没有一些同学高，但是经过他对自己的规划，达到了比较舒服的生活质量，用他自己的话来说就是打持久战，让他六年实现有车有房。
聚沙成塔，小钱变大钱
了解小钱的威力
很多人都认为，投资得有一大笔钱才能开始，他们认为，投资一次性至少也得是万儿八千的，否则就没什么意义。但是，富翁的钱也是从1元钱攒起来的，财务自由不是一天就可以实现的。
财务自由的准备
你现在节约下来的每1元钱，都是你将来的财务自由的每1元坚固基石。攒钱是如此，花钱也是如此，花20元钱和40元钱也许一次比起来没有什么区别，但时间长了，所产生的贫富差异却十分悬殊。
为你的将来打算
几年前，我的一个朋友跟我说，她不愿意投资股票，因为她不想等10年才成为富婆，她想享受眼前的生活。这种思想的不利之处在于，10年后她活着的几率很大，到那个时候，她将面临的问题就是，她是否比现在过得更好。你当前的生活条件是由你过去所做的投资而决定的，所以，不妨在此刻为你的将来做好准备。 买公司股票代替买产品
有些人总是在问，为什么总存不下钱，他们总是觉得钱是花出去了，但从来没见任何回报。道理很简单，建议他们能够不再买公司所销售的产品，开始买公司本身。
美国对有钱人(年收入22.5万或持有300万资产)做的一项调查表明，富人会把他们全部收入的30％左右拿去投资或储蓄。这并不一定可以致富，但却是他们成为富人的原因。
钱多并不是关键
想成为一个百万富翁，如果你的工作只付给你每年18万的薪水，最糟糕的打算就是你需要同时找6份工作，挣了100万元的同时，你也会垮掉的。但是，仍有很多每年赚100万的人，他们只有一份薪水，但却不断地有支票入账。二者的区别是，智者并不看存折的薄厚，而是看怎么才能让里面的钱高效地运转起来。{三十万如何理财}.
100元学做有钱人！
我真的没有乱花钱，但每月的薪水几乎都是刚好用完！我也想省钱，但是每天叫我少喝一杯拿铁，实在太委屈！连养乐多都涨价，只有我的薪水没有涨！如果你符合其中一项，你就必须学习，这堂因应通货膨胀而生的M型社会理财新技能。 涨！涨！再涨！全台物价涨声一波未平，一波又起，从麦当劳、星巴克、菠萝面包到出租车，通通在涨。
根据主计处统计，在二百七十个国人主要的花费项目中，从起床后要吃的早点，
到祭拜用的金银纸钱，总计一百九十八项产品已涨价。
通膨节节高升，你快变新穷人了吗？
3.08％！你没看错，这是最新公布的九月消费者物价指数(CPI)年增率，它已经创下近两年的单月新高。然而，这会是特例吗？{三十万如何理财}.
这是中华经济研究院的最新预测：油价一旦全年平均价位逼近每桶七十九美元，明年预估CPI年增率将由1.98％上升至3.78％。过去六年，台湾平均CPI年增率不过○〃六七％，若三〃七八％预测成真，通膨率将创下十三年新高，通膨巨兽将登陆台湾。
超过3％的物价指数年增率，是什么意思？
具体来说，这只巨兽会大口啃食你的存款。你现在拥有的一百万元现金，若什么都不做，三十年后就只剩四十多万元！这只巨兽，也会重挫你的退休计画。如果你计画三十年后要退休，现在每月三万元的生活质量，三十年后，你需要七万三千元才能达到相同水平！
焦虑无济于事，从现在起，你必须学习新的理财技能，才不会被打入Ｍ型社会的贫穷左端，成为“白领新穷人”。
这是最新的理财技能，且学习风潮从美国一路吹到英国、澳洲与新加坡，近期吹到台湾：财金智能(Financial Literacy)。顾名思义，就是教育民众正确的理财观念。人类理财的知识难道还不够吗？为什么各国政府都选在此时提出财金智能？ 理财跃升显学，但要先有财可理！
美国纽约联邦储备银行第一副总裁史督瓦(Jamie B. Stewart)，在“日益重要的财金智能教育”演讲上点出关键：“一个人会赚钱，并不表示当薪水到他的手上时，他能有智能的使用判断。事实上，是当钱到了自己的手上，才开始财金智能第一次最基本的测试。而大多数人的测试结果是不合格。”
因为美国人过度消费、缺乏退休规画，二○○二年，美国平均每十户就有一户破产，成为国家负担(后续甚至引发今年的次贷风暴)，因此，美国国会立法成立倡导财金智能的专责单位。同时间，英国跟有“富国俱乐部”之称的OECD(经济合作暨发展组织)也成立类似单位；新加坡金融监督管理局则推出Money Sense专案。二○○四年，澳洲成立金融知识基金会，开始教育民众正确的理财规画观念。 开门第一课：看重一百元的威力
过去，人们一直学习著如何赚更多的钱，却忘了基本功：如何花钱。如今，这堂课再度被重视，成为财金智能的第一堂课。就像《犹太人致富金律》(Thou Shall Prosper:Ten Commandments for Making Money)作者的妙喻：“想要增加收入，却不先了解金钱的本质，好比新进演员研究克林伊斯威特，却不先学习演技一样。” 在物价高涨的M型社会，每个人都知道，“要理财，先要有财可理”，也焦虑著，如何去找出这笔“财”。但多数人想的都是，努力争取加薪，或者投资股票赚一笔，却很少人在乎眼前的“一百元”。
因为你怀疑：一百元有什么用？但一百元，在有钱人眼中，有著巨大威力；穷人却反而看不起一百元。
如果你知道，每天省下一杯一百五十元的咖啡，或者少搭一趟出租车，三十年
后，你就能拥有一千万元，这样，你还会看不起一百元吗？如果你每天省下一百五十元，每个月固定投资基金五千元，只要年报酬率达一○％。这笔小钱，三十年后就能让你晋升千万富翁之列(详见第一百二十四页“过去二十年年赚一○％十档基金表”)。
“世界上最伟大的力量不是原子弹，而是复利！”这是爱因斯坦的名言。因此，有钱人连一块钱都要管理，并且让那一块钱在未来赚更多的钱。
但穷人却只知道努力工作，把钱花光，然后继续努力工作。就像四十年前英国历史学家巴金森(Northcote Parkinson)提出的巴金森定律(Parkinson's Law)般，赚越多、花越多，最后财富还是无法增加。
然而，如果你看到这里，就决定开始刻苦省钱？这也很危险。因为你如果勉强压抑消费欲望，某天忽然受不了，决定要“慰劳自己”时，你可能会花掉之前辛苦省下来的钱，甚至预支你未来的收入。
因此，你必须重新学习如何聪明花钱，花得既不痛苦，还能把钱花在刀口上。就像《富爸爸，穷爸爸》作者莱希特(Sharon L. Lechter)说的，“未来，会花钱将比会省钱更受重视。” 有钱人怎样聪明花钱？“他们会驾驭钱，虽然不锱铢必较，但会精打细算，”帮众多有上亿身价富豪打理财富的摩根富林明证券总经理高桂卿观察。
入门第二课：花一元要有三元的效益
周六午后，台北敦化南路上。年薪近千万的远东商银个人金融事业群副总经理喻芝兰，她的先生是前台大校长孙震之子，她富有，但用钱理智得惊人。
与我们碰面的这一天，她穿著印著远东商银logo的白色T恤，Hang-Ten短裤，背的是女儿不要的灰蓝色双肩包。她看来似乎很省。参加年终尾牙派对，她模仿奥黛莉赫本，从帽子、鞋子甚至到口红，都跟朋友借，全身行头不花一毛钱。打开衣柜，她只有两个皮包，每个都用到坏才换。再打开鞋柜，她的鞋子春夏秋冬四季加起来，只有十多双鞋。“没用的衣服堆在家，以台北市一坪四、五十万的地价来说，成本太昂贵。”
事实上，喻芝兰休闲时的全身行头，可能不超过一千五百元。但是当她面向客户、参加国际会议与演讲，她身上的套装却动辄十五万元起跳。一百倍差距的花钱方式背后，其实有个清楚的逻辑。她，很清楚这笔钱的目的是什么，一件衣服买来是为了提升身价，还是穿著舒适即可。“要花钱之前，我都问自己，花的目的在哪里？我能享受多久？”喻芝兰说。
下属结婚要送花，日薪上万元的她，会亲自走到花店反覆琢磨，把玫瑰花之间的距离放大，创造出一个比人还高的花座，让五千元的预算，看起来象是上万元手笔。因为，这次要做的是“面子”。因此，要让花出去的钱，尽所能的把面子做大。 一块钱，要发挥三块钱的效益。这样精算，岂不麻烦？“不，这样会让你把资源放在真的喜爱的地方，”省下来的钱，她可以用来买一张三千元的音乐会票，毫不心疼。她深信一句话：“管理金钱，反而会增加你的自由。”
入门第三课：懂得储蓄未来财
喻芝兰自己有一套“三二一”法则，这套法则的重点是：不花掉未来的财富。她将收入分成：三份现在，二份未来，一份自己。每个月，她先扣掉“未来”的两等份后，才开始支配其余四等份，没花完的就继续移入“未来”的帐户。所谓的“现在三份”是指生活所需花费；“未来两份”则是储蓄将来所需，如退休基金；“自己一份”是充实自己基金，买书与上课都包含在内。
“越年轻，越不能省，假如扣掉生活费后，真的没剩多少，干脆全拿去学东西，”喻芝兰就是靠自我充实基金，在当授信部门主管的时候，去上基金经理人研习班，建立了广大的顾问人脉群。当她任职远传时，上了购并相关课程，两年后当远传购并和信时派上用场。
“如果是把收入减掉支出，才去做储蓄，你可能在花未来的钱而不自知。”中华民国财金智能教育推广协会秘书长陈琬惠说。
镜头转到板桥市，“嗯，你问我钱花在哪里里啊？我没算过。”七十一年次，年收入不到五十万元，在公关公司工作的黄敬华笑说，他全身上下的行头加起来大约三万九千元，刚好把月薪与家教外快通通用完。
打开他的衣柜，里头约有五十件衬衫，都是名牌，从Burberry到Ralph Lauren。每件都有穿吗？“大概只有十分之一吧，”有些新的还没拆开过，“因为折扣太便宜，总有一天我会穿它吧。”每个周末黄敬华都跟朋友相约逛街，从中饭、下午茶与晚餐，都在餐厅吃，在不在乎价钱？“上班族没有人在care那一、两百块啦。”他买书，只去诚品买，“在那里才有买书的冲动啊，还有，我不买路边摊。”
访问前，他刚花了一万一千元买下一条Diesel的牛仔裤，你不担心通膨危机吗？“嗯，有想过要省点，列出花钱的优先顺序。”然后呢？“好像每个都很重要……。” 为了摊开黄敬华的金钱地图，我们陪著他一条条的抓出现金流，这是他第一次整理自己的收支。“哇，原来我的钱是花在这边的。”他每个月高达七二％以上的收入是用在“现在”，其中买衣服高达二五％，阅读等充实自己的比率仅约九％，如果衣服买多了，投资自己的比率就变少。
年收入近千万的喻芝兰则是用Excel制作出她的花钱支出，旁边密密麻麻的字体加上备注，每一分钱该归属到哪里里，她都清清楚楚。
入门第四课：分清“想要”和“必要”
看出两者的不同吗？喻芝兰投资在提升自我价值的比重，固定维持在月收入的一七％左右。她与黄敬华的差异，不仅是花钱的纪律，还有让金钱“加值”的渴望。而黄敬华对金钱的态度，可能也是你我的写照。
股神巴菲特(Warren Buffett)拥有五百二十亿美元身价，却不愿意花钱买套昂贵的西装，不是他吝啬，而是“穿在我身上看来很廉价，那就没有价值，”他说：“价格是你付出的，价值才是你得到的。”懂得区分它，不盲目被价格所引导，是巴菲特成为全球第二大富豪的有钱基因。而这也是有钱人与穷人的差别：能否洞悉自我的欲望。
“你分得出想要(want)还是必要(need)的差异？”陈琬惠说。
所谓的“想要”是指：我想感觉好，让别人仰慕。所以我买跑车或是名牌皮包。
大众理财(二十三)
大众理财（二十三）
1、理财首要的是（）。（单选题）
A、 评估风险{三十万如何理财}.
B、 端正心态
C、 筹集资金
D、 综合分析
我的答案：B 正确答案：B
2、进入股票市场应该考虑其风险性。（）（判断题） 我的答案： √ 正确答案： √
3、有赌气行为的人买卖某种货币一定要首先建立投资资金比例。（）（判断题）
我的答案： √ 正确答案： √
月收入三万左右,存款80万,请教理财方法
月收入三万左右，存款80万，请教理财方法
月收入三万左右，存款80多万，小城市自住房一套，十多万的小车一辆，
做小生意，月收入三万左右，有时多点，有时少点，但平均起来应该三万到四万这样子，
自住房已经有了，还有十多万的贷款没还，请问是不是应该还掉，
现在也不知道要做什么，钱全部存在银行了，请指教一二，
本人是金融经济学毕业，在上海一家金融企业上班
我可以帮你制作一份理财计划
除去你10万的贷款
假定你每月进账3万5、、、
从给出的以上资料看来，你的家境殷实，资产高出百万，并且每月的稳定资金流入也很可观（假定3万5），非常令人羡慕。但从资产配置的角度看来，可能就有点惋惜了，那么多的资金放在银行，机会成本比较大。若能把他们进行合理配置，让资金活动起来，用钱来生钱，那就很好了。人挣钱有两条腿，一条腿是人来挣，二是钱来挣。可惜的是，目前很多人，还处于一条腿走路的阶段，而理财的目的就是要让大家学会用两条腿走路。
1、现金及活期存款10-20万（防止急需备用）
2、定期存款或债券或黄金10万（保值）
3、房产（自用）
4、基金15-25万（股票型或者指数型）
5、股票10-20万
6、如果你有小孩或者准备有小孩可以为小孩买一个每月1000-3000的基金定投（10年期），作为小孩的成长教育基金。再为自己定投一份1000-3000的基金定投，作为自己的养老基金（20年）（个人觉得这种定投收益超过保险公司的养老保险）
7、鉴于你的家庭风险分析，当然作为男人你是家庭的顶梁柱，应该为自己买一份人身意外和疾病保险（1万左右一年）（支付按照自己从事的生意特征来评估计算）
8、考虑到你每个月收入均衡，你还可以拿剩余的钱适当的参与投资房产，当然这个按照你自己的需求以及市场的行情
以上给你参考，最后祝福你生活愉快、、、、可假如本人理财群参与讨论（QQ群16231354，加入注明理财）
如果是自住房的话，建议还是尽早还清贷款。
资金使用效率不高，建议用10%的年收入先为自己规划好健全的人身保障，然后用40%的年收入参与一些合适的金融投资。参照“4321”的资产配置原则，比例不一定准确，具体规
划需与专业人士沟通。
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