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最近这两天卡姐了解到一些有意思的数据，比如： · 8.2%的90后已经有了一套甚至多套房产（在自己名下那种）； · 拥有人生第一个“10万元”的过程，90后比80后短2.8 年…… · 16%的90后月收入超过了5000元，而68%的80后，收入没达到这个水平。 纳尼？90后竟然已经快步走上了财富的康庄大道上了吗？这让还不懂理财的80后，70后们情何以堪哪.....现在不走，将来就得跑！所以，卡姐觉得给大家科普一些理财知识想必也是极好的，此处应该有掌声！ 结合2015理财报告白皮书，卡姐给出不同人生阶段的理财建议： A.萌芽期 基本状况： 即将进入职场或刚开始工作的小伙伴，收入偏低（3000元/月及以下）或职业不稳定。 财务状况： 现金不足，没有存款或理财习惯，对金钱的意识还未形成 自我效能： 对未来没有清晰的计划，学习过程中自我效能感低，喜欢更加系统的获得知识，信息收集和分析能力一般；对消费缺乏规划，对自己的理财能力缺乏自信，也难以承受金钱损失。 理财建议： 形成理财意识。开始做工资规划和储蓄计划，尽快积累到第一桶金是本阶段的重中之重，它决定了你未来理财投资的规模。 记账。储蓄=收入-支出。也就是说，要想尽快积累起理财的本金，一方面要开源，一方面要节流。记账能帮助你较好的控制开支。 学习投资理财知识。储蓄让你有财可理，而理财则是帮你实现财富增值。可以先从P2P、货币基金等入手。然后随着理财能力的提升逐步丰富资产配置。 B.积累期 基本状况： 有3~5年工作经验、大都有稳定的职业规划，月薪8000元左右。 财务状况： 对未来有明确的财务规划，清楚自己的收入与消费模式，不会过度为财务状况而忧心。 自我效能： 理财学习的过程中，自我效能感强，相信自己能够找到合适的途径，逐步成为理财高手。相对理性，能够承受一定的本金损失。 理财建议： 控制消费保证积累。与萌芽期相比，这一阶段很更容易形成人群差异，成为“月光女神”还是“小富婆”？建议此阶段理性消费加强制投资，最好使用定投基金或存单法，强迫自己把月收入的20%以上留存下来。 做中期投资计划。从财务需求来说，确定投资目标、选择合适的理财产品并积累投资经验。高风险投资可以配置1/3以下，试试自己对风险的把控度。 C.上升期 基本状况： 大部分已经组建了家庭，成为职场中坚，事业上的成功会带来不错的工资收入。 财务状况： 对待金钱的态度更为理性，家庭开支巨大，注重储蓄。与处在“积累期”的女性相比，消费更为谨慎，更加会衡量全局制订消费计划。 自我效能： 对理财还不太熟悉，虽然没有十足的把握但开始逐步学习理财知识，对理财服务的接纳程度最高。 理财建议： 管理好现金流。对家庭的整体财务进行理财规划，此时的家庭可能既有工资、利息等收入，也有房贷、消费贷等债务支出，科学地管理好现金流才能使理财收益最大化。 做好资产配置。由于这个时期有了一定的财富积累，在进行理财时可选择的产品也较多，所以此时的资产配置可趋于稳健，确保资产在也一定规模的基础上稳健增长。 准备子女教育金。提前准备子女教育金，由于教育金周期长，弹性大，安全性要求较高，可以主要投资风险相对较低的产品；而对高风险产品建议用定投的方式平滑风险。 D.稳定期 基本状况： 人到中年，多数从事中高层管理工作，少数开始创业。 财务状况： 对待金钱的态度较为理性，家庭财务压力巨大，具有更强的资金需求。 自我效能： 对理财的态度泾渭分明：感兴趣并擅长或者基本不关注。对学习理财知识的需求低，对理财服务的要求高，有很强的投资能力。 理财建议： 逢低买进基础股。保证你的投资结构，在股市不好的时候买进股票，选那些历史上经常高比例分红的股票或者权重股，耐心持有到股市大涨时卖出。 给自己存退休金。你可能会发现养老账户里的钱没有想象中的多，所以提前做些准备，年轻时是给父母的、年纪大了是给子女的，保证资产稳定增值才是最好的养老计划。 避免资产结构单一。数据显示多数“稳定期家庭”的资产结构都比较单一：房子？股权？现金？很多家庭都出现某一类资产占比超过80%的结构。40岁左右正值上有老下有小的时期，支出比例大，任何资产集中度过高都会增加系统风险，建议保持合理范围的资产配置。
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