理财短期

工行短期理财产品 工商银行理财产品保本吗

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工行短期理财产品篇一

工商银行理财产品保本吗

工商银行理财产品保本吗

银行理财是最重要的理财方式之一,尽管现在市面上的理财方式有很多,但是银行理财因为传统观念问题,所以还是最靠谱的理财方式之一。银行数量很多,那么哪家银行的理财产品好呢?各家银行理财产品的风险如何呢?别着急,下面小编就来给大家介绍一下工商银行的理财产品。那么工商银行理财产品保本吗?别着急,下面小编就来给大家介绍一下。 工商银行理财产品保本吗?

这是一个非常清晰的问题,其实不管是工商银行还是其他银行,都不能笼统的说一个银行的理财产品是否保本。保本不保本要看具体的理财产品种类。工商银行也有很多款理财产品,总体上来说,分为保本型理财产品和不保本型理财产品,当然了,保本型理财产品一般情况下是肯定保本的,而不保本型理财产品也只是理论上的不保本,实际交易过程中,是亏损还是盈利要看具体的标的表现。

而小编也了解到,工商银行的理财产品相比其他银行理财产品要更安全一些。投资的标的也一般是债券和优质资产等安全性比较高的产品,所以说大多数的非保本型理财产品也是有很大程度保本的。

但是大家一定要特别注意一款理财产品——结构型理财产品。这种类型的理财产品一般的投资标的是股市,而众所周知,股票市场的风险很大,尤其是现在的熊市行情,股市的风险非常大,如果个人一个不小心买入股票型理财产品,就非常容易亏本。

工商银行理财产品保本吗?想必通过小编上面的介绍,大家心理已经有了答案。保本不保本要看具体的理财产品的规定和投资标的。

工行短期理财产品篇二

中国工商银行理财产品

中国工商银行“灵通快线”个人无固定期限人民币

理财产品(LT0801)说明书

请全文抄录以下文字:本人已阅读风险揭示,愿意承担投资风险

客户签名(盖章): 日期:

中国工商银行产品风险评级说明

(本评级为银行内部评级,仅供参考)

二、投资对象

本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产:一是债券、存款等高流动性资产,包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式及买断式回购等货币市场交易工具;二是债权类资产,包括但不限于债权类信托计划等;三是其他资产或者资产组合,包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资

产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。同时,产品因为流动性需要可开展存单质押、债券正回购等融资业务。 本产品投资的资产种类和比例如下(示例):

如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围,但不会对客户预期收益产生影响,工商银行将在10个工作日内调整至上述比例范围。

本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选,在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级(含)以上;除本说明书特别约定外,拟投资的各类债券信用评级均在AA级(含)以上、短期融资券信用评级在A-1(含)以上。

三、投资管理人

本产品的投资管理人为工商银行。工商银行接受客户的委托和授权,按照本产品说明书约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验,拥有银行间市场的交易资格。

本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过工商银行相关制度流程选任,符合工商银行准入标准。

四、开放期产品购买、赎回方式

开放期客户投资本产品可以采用两种方式:一是自动购买和自动赎回方式,由客户与工商银行签订自动理财服务协议,工商银行依照协议为客户办理自动购买和自动赎回;二是客户主动购买和主动赎回方式。

工行短期理财产品篇三

工商银行理财产品调查报告

工商银行理财产品调查报告

摘要:随着理财产品的逐步丰富和发展,理财产品已经在大城市渐渐走进人们的生活。而近几年,理财业务也逐步走进小城市。此次报告介绍了小城市工商银行理财的现状,其次分析了理财的优势劣势,最后提出发展的相应对策。

一、调查概述

(一)、调查目的

调查居民对理财产品的了解程度和对理财产品的偏好,了解理财业务存在的问题。

(二)、调查对象

20岁以上人群

(三)、调查方式

本次调查采取的是随机调查。地点于工商银行门口。共发调查问卷100份。

(四)、调查时间

2015年2月10日——2015年2月16日

(五)、调查内容 主要调查居民对工商银行理财业务的了解,并且根据调查结果对理财产品业务采取相应的对策。

(六)、调查结果

调查发现在工商银行办理业务的人中77%仅仅办理存贷款业务,且几乎没有听过金融理财产品。另外由于工商银行的理财产品最低额为5万元且需办理网银这部分人群不相信或者个人素质有待提高。因此金融理财产品对于这部分人说不可能。显示大部分的人对工商银行金融产品不是很了解。其余23%的人购买了理财产品且多偏好保本型理财产品。

(七)、调查结论

在经济不断发展,人们理财意识不断提高的今天,工商银行仅仅依靠存贷款业务已经远远不能满足市场竞争需要。对于广阔的金融理财产品市场,要抢占先机。通过各种有效措施提高公民素质抢占中小城市金融理财产品市场。加大宣传力度,加强公民对金融理财产品的了解。

二、金融理财产品业务的含义

商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式承担。

三、工商银行金融理财产品发展现状及特点

据工商银行2011年年报,工商银行2011年个人理财及私人银行业务收入212.64亿元,增长43.1%。2011年度工行实现境内销售个人理财产品42352亿元。同比增长74.2%,其中销售个人银行类理财产品35585亿元,增长91.6%同时工商银行个人客户金融总量从7万亿元提升至7.7亿元,其中高端客户金融资产占比达84.7% 1

四、工商银行理财业务的优势及存在问题

(一)工商银行发展个人理财产品业务的优势

1.庞大的客户群体。基于历史发展的原因,工商银行作为中国最大的商业银行,在成立至今,通过现金与结算管理、发放贷款、代发工资、代缴各类费用等多方面发展,累计了他银行无法比拟的客户数量,这些客户都成为购买工商银行个人理财产品的潜在客户。

2.品牌优势、信用保证。工商银行作为四大国有银行之首,一向以稳健经营为客户熟知,工商银行的个人理财产品贯彻银行的经营理念,从推出至今未发生违约产品,为工行个人理财产品树立起良好的口碑。

3.范围广阔的业务网络。工商银行业务跨越六大洲,境外网络扩展至39个国家和地区,通过17125个境内机构、383个境外机构和1,771个代理行以及网上银行、电话银行和自助银行等分销渠道,向3.93亿个人客户提供广泛的金融产品和服务。

4.理财产品品种较多。工商银行是国内商业银行中最早发展个人理财业务的银行之一,理财产品品种丰富,类型上分为保本型理财、高净值理财、区域性理财、电子银行专项理财及黄金挂钩理财等,天数上分为无固定期限、周期滚动及固定天数等;理财产品发布的持续性好,基本上保证了无间断发行,确保了客户理财的不间断性,保证了资金的收益。

(二)工商银行发展个人理财产品业务存在的问题

1.“以客户为中心”的营销观念没有深入产品设计、营销。营销服务观念薄弱,银行通常考虑的是“我能为客户提供什么产品”,而不是“客户需要什么产品”,把营销当推销,没有真正意识到客户需求的重要性。市场营销并不是产品之争,而是观念之争,营销理念应是一种贯穿于银行经营管理活动始终的经营哲学。银行业最稀缺的资源不是信息技术和资金,而是先进的营销理念和营销方式。工商银行虽然已导入现代营销理念,但理解不透彻,并没有真正树立以客户为中心的观念,缺乏对市场中客户的研究,没有把营销管理提高到银行发展战略的高度来认识,把营销当作推销,片面地理解为广告与促销,没有深刻理解市场营销的本质,即使向内部员工培训过营销知识,但很多都是人口没人心,没有内化为员工的潜意识行为;把营销看作仅仅是营销部门的事,内部各部门之间条块分割,相互竞争,缺乏整体营销配合。

2.理财产品起点较高。个人理财产品和服务多数情况下只针对中、高端客户(首次投入金额都偏高,人民币理财产品系列的首次认购/申购起点最少的是5万元,外币理财产品系列认购的起点金额最少为5000欧元),忽视了数量众多的普通客户。工商银行目前无较低投资起点的工行理财产品,只有通过基金产品来补充这一块缺口,对于客户来说,对于银行理财产品的信任度要大于基金产品。较高的购买起点会阻挡一部分潜在优质客户。

3.未建立完善的客户关系管理系统。工商银行管理层次多,内设机构职能交错,职权关系不明确,不能很好的集成内部信息渠道等对建立完善的客户关系管理系统造成阻碍。银行内部系统较多,不能很好的融合,客户关系管理系统开发的不完善,容易造成对客户信息量掌握不足,不能根据客户需求,制定相关的理财策略。

4.产品单一,缺乏新意。由于我国现实行金融分业经营,这在一定程度上限制了商业银行 2

个人理财产品的创新。各商业银行推出的理财产品大多只是将原有的银行存、贷款产品和中间业务产品重新组合,或在服务上作一些提升,在观念上和内容上有实质性突破的很少。 工商银行的理财项目大都以国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、政策性银行、大型商业银行担保的优质企业信托融资项目、及货币市场基金、回购、新股申购、银行承兑汇票等其他投资管理工具为投资对象。这样的理财产品在金融市场上大量存在,且不具有差异性,很容易被其他产品替代。{工行短期理财产品}.

5.过少宣传。近年来,工商银行对于工商银行个人理财产品业务的宣传逐渐增多,但此类产品的宣传还是明显要少于对信用卡的宣传普及。大部分人对于理财产品的内容和购买方式都比较陌生,或者片面地理解为基金、股票等产品。缺乏一定程度的了解,也是造成理财产品相对较无人问津的原因之一。

6.基本无售后。对于个人理财产品销售的售后服务,工商银行目前无制度规定,只有在客户理财到期时会短信通知客户,即客户在体验了工行理财产品后,无人搜集客户的体验,浪费了最佳了解客户需要、提高客户满意度的机会。 五、解决工商银行个人理财产品营销问题的建议

(一)加大理财产品的开发与创新{工行短期理财产品}.

根据优质客户多样化的投资理财需求,建立科学、先进的个人理财产品研发体系。如可在总行、分行分别设立产品研发组织,支行设立产品需求采集组织,同时组建一支高素质的专职产品研发和测试队伍,全面负责新产品的开发、测试、验收和推广工作,加快新产品开发速度;建立过时的理财产品淘汰退出机制,及时将没有效益的老产品淘汰出局;根据新产品的特点和业务流程的需要选择先进的TI系统,借以提高产品的含金量;注重对个人理财产品的包装和宣传,提高产品的社会认知度。

(二)扩大宣传,打造卓越的工商银行个人理财产品品牌

全面整合品牌的沟通和传播。工行应始终注重品牌的沟通和传播的统一性和连贯性,为所有的沟通和传播行为确定一个共同目标,在品牌宣传过程中,先让潜在目标客户加深对工行理财产品的整体认识;在塑造子品牌的品牌形象时,应围绕目标客户,精选目标媒体,有针对性地开展宣传,让工商银行个人理财产品的每一个子品牌行为都对整体品牌的积累做出贡献。

一方面注重理财观念推广,区别于其他银行的营销推广活动,工行注重积极推广长期、理性、科学的理财观念,并通过对客户资产进行健康检测及指导,整合使客户资金实现收益最大化的银行理财产品组合,引导客户学习健康理财方法。另一方面加强柜台窗口宣传,在网点设立产品代销宣传专栏,放置宣传单,悬挂醒目的宣传横幅;同时充分发挥大堂经理的宣传引导作用。大堂经理与窗口柜员紧密结合联动营销,可以营造良好的宣传引导氛围。

(三)完善客户关系管理系统

完善客户营销系统,健全客户信息档案,巧用系统数据,充分挖掘客户潜力。认真分析目标客户的特点,有针对性制定产品组合、理财、服务等方案,邀请客户体验我行新产品、 3

新服务,吸引客户将行外资金归入我行,通过深度营销使目标客户增加新产品份额。

(四)深挖客户资源,主动营销目标客户

一方面通过各类活动渗透理财业务理念,使客户对理财产品由以前的陌生、抵触,到现在的认同、接受,逐步加强对高端客户理财意识的培养。通过内部挖潜实现了收益的多面性,尤其是在现行经济环境下,更为客户资产提供了一条保值、增值渠道。另一方面通过电话约访、短信推荐、理财沙龙等方式邀请客户来网点,深入介绍推荐产品相关信息,进一步挖掘客户需求,根据客户风险承受能力的不同,采取客户易于接受的销售方式,为客户做客观、详尽地讲解,真正让客户理解和满意,确保达到好的营销效果。

强化公私联动,大力渗透中高端客户。工商银行同许多政府部门、企事业单位都有开展各方面合作,可从公司客户着手,主动上门营销,通过开展专项理财宣传会、理财沙龙等形式,为合作伙伴的员工提供理财咨询、宣传个人理财产品,强强联合,共建双赢。

(五)强化员工业务素质,提高营销理念和营销技巧

一是要建立市场化的用人机制,营造公平竞争的用人环境,吸收和选拔优秀的理财产品营销人员,提高理财产品营销队伍整体素质,优化人力资源配置;二是要建立培训考核机制,实施以员工需求为主体、以业务发展为主线、以客户需求为导向的教育培训方式,强化客户经理的业务知识、营销技巧,使他们能够熟练掌握各类个人理财产品的功能和特点,提高个人理财业务整体服务水平。

(六)严把关口,降低客户资金风险

加强银行业务人员培训,面对面营销客户时,务必做到摸清客户需求,推荐符合客户风险预期的理财产品,并指导客户阅读理财产品说明书,对于说明书内的重点及客户有疑惑的内容进行详细解释;严格做到办理业务前与客户签订《法人理财服务协议书》、《客户权益须知》、《产品说明书》等相关文件,并告知业务风险等重大事宜,本着对客户负责任的态度,将理财风险降到最低限度,保证客户资金安全。

(七)做好售后跟踪服务,提高客户满意度

做好售后跟踪服务,可提升客户二次开发价值,提高理财业务综合效益。客户购买大额理财产品,工作人员必须做好详细的记录,指定专人关注理财产品的到期、资金到位情况;在取得客户同意后,在新产品发行时给予客户最及时的通知,服务好其资金的进出,这是维护客户关系、保持客户关系最简单最有力的方法,同时也能让客户更取信于工行,增进以后的业务联系,使银客关系往更深层次的发展;而营销成功后,对客户搁置不理,必将遭受客户的反感,最终失去应有的客户。其次,建立客户回访和交流机制,对客户进行定期回访。除了问卷调查、电话回访等传统方式外,还可以组织不同形式的俱乐部,通过俱乐部活动的交流,将银行与客户之间更紧密的联系起来。

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附:调查问卷

一.投资经历:

1.您进行金融理财的主要动机是:

A.防止资产缩水 B.获取资产的稳定增值 C.获取高额投资收益 D.其他

2.您的风险承受能力为:

A.不低于收益预期 B.不低于同期银行存款利 C.本金不亏损

D.本金亏损不超过5% E.本金亏损不超过10% F.本金亏损超过10%以上

3、您拥有的金融资产(包括定黄金、活期存款、股票、基金、债券、信托和投资型保险等)规模是多少?

A.100万元以下 B.100-30元 C.300-1000万元

D.1000-5000万元 E.5000万元以上

4、您是否购买过理财产品和参与过个人理财业务:( )

A、是 B、否

二.金融知识:

1.、您从下列哪些渠道知悉有关金融的基本知识和相关信息(可多选)

A.报刊、杂志 B.互联网 C.电视、广播媒体

D.朋友介绍 E.金融公司

2、您对理财产品了解程度

A.熟悉 B.一般了解 C.不知道

3、您希望通过哪些渠道购买银行理财产品:

A、柜台 B、网上银行 C、手机银行 D、电话银行

4、在目前的市场环境下,您更愿意购买哪种风险类型的银行理财产品:( )

A、保本固定收益型 B、保本浮动收益型 C、非保本浮动收益型

三.金融投资:

1.您希望选择投资多长期限的金融产品:

A.1年 B.2年 C.3年

D.5年 E.5年以上

2、您愿意选择投资以下哪类金融产品:

A.贵金属投资 B.本金安全+浮动分成

C.预期同期限银行定期存款利息收益+浮动分成

D.预期收益 E.预期收益+浮动分成

3.您在考虑购买金融品过程中,影响您决策的主要因素(按重要性大小依次排序)是:

A.预期收益率 B.过去金融产品的投资经历 C.服务质量

D.风险因素 E.其他

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工行短期理财产品篇四

中国工商银行保本型个人182天稳利人民币理财产品说明书

中国工商银行保本型个人182天稳利人民币理财产品说明书

风险揭示书

理财非存款、产品有风险、投资须谨慎 中国工商银行郑重提示:在购买理财产品前,客户应仔细阅读理财产品销售文件,确保自己完全理解该项投资的性质和所涉及的风险,详细了解和审慎评估该理财产品的资金投资方向、风险类型及预期收益等基本情况,在慎重考虑后自行决定购买与自身风险承受能力和资产管理需求匹配的理财产品;在购买理财产品后,客户应随时关注该理财产品的信息披露情况,及时获取相关信息。

产品类型

产品期限

产品风险评级

目标客户客户风险承受能力级别重要提示

请全文抄录以下文字:本人已阅读风险揭示,愿意承担投资风险

客户签名(盖章): 日期:

中国工商银行产品风险评级说明

(本评级为银行内部评级,仅供参考)

风险

等级风险水平目标客户

PR1级很低经工商银行客户风险承受能力评估为保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户

经工商银行客户风险承受能力评估为稳健型、平衡型、成长型、进取型的有投资经验和无投资经验的客户PR2级较低

PR3级适中经工商银行客户风险承受能力评估为平衡型、成长型、进取型的有投资经验的客户

PR4级较高经工商银行客户风险承受能力评估为成长型、进取型的

{工行短期理财产品}.

有投资经验的客户

PR5级高经工商银行客户风险承受能力评估为进取型的有投资经

验的客户

一、产品概述

产品代码BBWL182

产品风险评级户参考)

经工商银行风险评估,评定为保守型、稳健型、平衡型、成长目标客户型、进取型的有投资经验和无投资经验的个人客户

投资及收益币种人民币

产品类型保本浮动收益类

,则工商银行可宣布本产品不成立并在原定起始日后2个工作

日内在工商银行网站()或相关营业网点发

布产品不成立信息,客户购买本金将在原定起始日后2个工作

日划转至客户账户,购买本金在募集期内的应计活期利息于每募集期季度活期存款结息日划转至客户账户,原定起始日至到账日之

间客户资金不计息。 如果该产品募集期结束前认购规模达到

30亿,工商银行有权结束募集并提前成立,产品提前成立时工

商银行将发布信息披露,产品最终规模以工商银行实际募集规

模为准。

起始日2014年12月18日

2014年12月18日起每182天为一个投资周期 (遇节假日投资周投资周期期会延长,规则请详见“投资周期顺延”相关内容)

投资周期结束日次日为资金到账日,如资金到账日遇法定节假

资金到账日及投资周期顺延日,则该期投资周期相应延长,资金到账日为最近的产品成立

日(工作日),见理财收益分析情景二。

1、募集期内网点营业时间及网上银行24小时接受购买申请;

2、产品成立后,网点营业时间及网上银行24小时接受购买申

请。 本产品每周一、周四为投资周期成立日,成立日扣款并

确认购买份额,成立日须为工作日,遇非工作日顺延至下一成

产品购买立日。每周一、周四客户提交的购买申请于下一成立日扣款并

确认购买份额。为保护已投资客户利益,本产品运作规模上限

为300亿,超过上限后,工商银行有权暂停申购;单个开放日

{工行短期理财产品}.

,本产品的申购资金超过上一日产品总规模的10%后,工商银

行有权暂停申购。

身需要选择使用。 在自动再投资功能下,当客户选择“是

”时,将进行自动再投资,即:在当前投资周期结束后,客户

该笔购买资金本金全部自动进入下一投资周期,该笔资金已获

得的本投资周期收益于本投资周期结束日次日以分红形式分配

到客户账户。 在开通自动再投资后,客户还可选择自动再投

期数,1-10期及无限期;如客户选择1期,则本投资周期结束自动再投资后,资金再投资1个投资周期后自动返还至客户账户;如客户

选择无限期,则客户该笔购买资金于每个投资周期结束后自动{工行短期理财产品}.

进入下一投资周期,无限循环,直至客户最终修改自动再投期

数方可退出。 遇产品业绩基准调整,选择了自动再投资的客

户,投资的多个投资周期可能对应不同的业绩基准。 同时

,客户也可根据自身需要选择不开通自动再投资功能。如不选

择自动再投资功能,客户投资将在第一个投资周期后结束。

客户可于本投资周期结束日之前(含当日)就“是/否”自动修改自动再投资再投资以及自动再投期数进行修改

理财产品托管人工商银行北京分行

托管费率(年)0.03%

该产品在扣除工商银行托管费等费用,并按当前业绩基准实现{工行短期理财产品}.

管理费用客户收益后仍有剩余收益时,剩余收益部分作为产品投资管理

费。

本产品拟投资20%-100%的债券、存款等高流动性资产,0%-

{工行短期理财产品}.

业绩基准80%的其他资产或资产组合。按目前市场收益率水平,扣除托

管费后,产品业绩基准为3.95%(年化),测算收益不等于实

购买起点金额{工行短期理财产品}.

追加购买最低金额

提前终止

募集期是否允许撤单

工作日

其他约定际收益,投资需谨慎。 工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整产品业绩基准,并至少于新业绩基准启用前3个工作日公布。 每个投资周期对应的的业绩基准以每个投资周期起始日的产品业绩基准为准,并于该投资周期内保持不变。 选择了自动再投资的客户,如遇产品业绩基准调整,客户持有产品期间,单个投资周期内收益率不变,但每个投资周期的收益率可能不同。5万元起购,以1000元的整数倍递增1000元,以1000元的整数倍追加少于终止日前3个工作日进行信息披露。终止日后3个工作日内将客户理财资金划入客户指定资金账户。终止日至资金实际到账日之间,客户资金不计息。为保护客户权益,中国工商银行有权根据市场变动情况提前终止本理财产品。除本说明书第七条约定的情形外,客户不得提前终止本产品。是国家法定工作日客户购买本产品的资金在募集期内按照活期存款利率计息,但利息不计入购买本金份额;投资周期结束日至资金到账日之间

不计利息。

二、投资对象

本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产:一是债券、存款等高流动性资产,包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式回购等货币市场交易工具;二是其他资产或者资产组合,包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。

本产品投资的资产种类和比例如下: 资产类别资产种类

债券及债券基金

货币市场基金

高流动性资产同业存款

质押式及买断式回购

资产管理计划

基金公司资产管理计划

其他资产或资产组合保险资产管理公司投资计划协议存款组合

如遇市场变化导致各类投资品投资比例暂时超出以上范围,但不会对该产品业绩产生影响,工商银行将在10个工作日内调整至上述比例范围。

本产品所投资的资产或资产组合均严格经过工商银行审批流程审批和筛选,在投资时达到可投资标准。资产或资产组合所涉及融资人比照工商银行评级标准均在A-级(含)以上;除本说明书特别约定外,拟投资的各类债券信用评级均在AA级(含)以上、短期融资券信用评级达到A-1。

三、投资管理人

本产品的投资管理人为工商银行。工商银行接受客户的委托和授权,按照本产品说明书约定的投资方向和方式,进行投资和资产管理,代表客户签订投资和资产管理过程中涉及到的协议、合同等文本。工商银行拥有专业化的投资管理团队和丰富的投资经验,拥有银行间市场的交易资格。

本产品所投资的信托计划、资产管理计划等受托人、管理人均经过工商银行相关制度流程选任,符合工商银行准入标准。

四、理财收益计算及分配

(一)理财收益测算

情景一(客户未选择自动再投资):

在理财资金投资正常的情况下,以某客户投资5万元,182天投资周期为例,客户未选择自动再投资,投资周期结束后,客户最终收益为:

50,000×3.95%×182/365=984.79(元)。

情景二(客户未选择自动再投资,投资周期顺延):

在理财资金投资正常的情况下,某客户投资5万元,按照182天投资周期计算,资金到账日为非工作日,此时投资周期顺延,实际投资周期为185天,客户未选择自动再投资,则客户最终收益为:

50,000×3.95%×185/365=1,001.03(元)。

情景三(客户选择了自动再投资,业绩基准发生调整):

在理财资金投资正常的情况下,某客户投资5万元,客户购买时选择“是”自动再投资,自动再投资的期数选择为“1”期;第一个投资周期,产品的业绩基准为3.95%,实际投资周期为182天;第二个投资周期产品业绩基准发生了调整,调整为4.05%,实际投资周期为182天,则客户最终收益为:

50,000×3.95%×182/365+50,000×4.05%×182/365=1,994.52(元)。

(二)最不利情况分析

鉴于产品的合理设计、投资团队的尽职管理和有效运作,工商银行此类产品以往业绩表现良好,获得了满意的投资回报。但历史数据代表过去,仅供客户决策参考,最终收益要以到期实际实现收益为准。

最不利的投资情形和投资结果,主要体现为:一是产品到期可能发生的延期支付;二是产品投资的资产折价变现,可能影响产品收益实现的全额收回。产生上述可能结果的原因主要包括:一是投资的资产或资产组合目前受限于二级流通市场缺失,存在流动性风险;二是投资的债券品种受市场价格波动影响,存在市场风险;三是投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人因违约造成的风险。如发生上述最不利的投资情形和投资结果 ,客户将面临收益损失的风险。

五、风险揭示

本产品类型是“保本浮动收益型理财产品”,根据法律法规及监管规章的有关规定,特向您提示如下:与银行存款比较,本产品存在投资风险,您的收益可能会因市场变动等原因而蒙受损失,您应充分认识投资风险,谨慎投资。本期理财产品可能面临的风险主要包括:

(一)政策风险:本产品在实际运作过程中,如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生变化,影响本产品的发行、投资和兑付等,可能影响本产品的投资运作和到期收益。

工行短期理财产品篇五

中国工商银行理财说明书

中国工商银行“灵通快线”个人无固定期限人民币

理财产品(LT0801)说明书

请全文抄录以下文字:本人已阅读风险揭示,愿意承担投资风险

客户签名(盖章): 日期:

中国工商银行产品风险评级说明

(本评级为银行内部评级,仅供参考)

一、产品概述

二、投资对象

本产品主要投资于以下符合监管要求的各类资产:一是债券、存款等高流动性资产,包括但不限于各类债券、存款、货币市场基金、债券基金、质押式及买断式回购等货币市场交易工具;二是债权类资产,包括但不限于债权类信托计划等;三是其他资产或者资产组合,包括但不限于证券公司集合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理公司投资计划等。同时,产品因为流动性需要可开展存单质押、债券正回购等融资业务。

本产品投资的资产种类和比例如下(示例):

工行短期理财产品篇六

中国工商银行个人理财产品简析

本文来源:https://www.dagaqi.com/licaiduanqi/11024.html

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