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2014年互联网金融发展之势依然澎湃，而让业界为之震惊的是，今年初，杭州国临创投、深圳中贷信创、上海锋逸信投这三家P2P平台同时倒闭，另外，倒闭潮还波及中华文化产权交易所和中瑞隆信托资产管理有限公司。
P2P网贷对普通老百姓来说已经不再陌生，“收益率高达20%至30%”，“100%本息担保”……诸如此类的广告经常在网络平台上狂轰乱炸。然而，网络借贷一直处于监管的“真空地带”，使得这个行业乱象丛生，也使得很多投资者血本无归。因此，互联网金融有望在今年步入“最强监管年”。
三家倒闭平台原为一人操纵
这三家瞬间崩盘的P2P公司实际控制人为同一人，他叫做郑旭东。1月16日，郑旭东已携带7亿巨款潜逃出境，之后便“人间蒸发”。目前警方已立案调查。
郑旭东今年45岁，只有初中文化。多年来，他一直在温州从事民间借贷活动，此前他已与20起案件有牵连，可谓负债累累。2012年底，他因民间借贷资金链断裂出逃离开了温州。
2013年，他在短短3个月内，在全国迅速成立五家平台公司。其中，深圳中贷信创、上海锋逸信投、杭州国临创投这三个网贷平台吸收大额资金，中瑞隆充当资金管家，香港中华文化产权交易所以高息为诱饵，吸引投资者投向翡翠玉器等艺术品资产包。
杭州国临创法人代表成志德，是郑旭东的司机。2013年6月，成志德的身份证被用于注册国临创投，而他因此每月获得5000元的报酬。
有投资者表示，他从杭州国临创投某客服了解到“文交标”，期限为1个月到4个月不等，并且承诺有本金保障，平台逾期垫付，保证投资人的资金安全。随后，他共投资20万元，年利率在20%左右，投资主要用于平台提供的翠意满园资产包份额抵押标投资。可到了今年1月中旬，其官网出现了一个简单的紧急通知，然后其QQ群消失，网站所有工作人员下线，电话无法接通，资金无法提现。他这才意识到自己被骗了。
这一案件无疑给广大投资者敲响了警钟，也对金融监管和法律保障提出了更高要求。
P2P为何如此泛滥
P2P网贷，其实就是个人通过网络平台相互借贷。那么，它为何在这几年发展如此迅猛，直至泛滥成灾呢？
2009年之后，中小企业普遍面临融资难的问题，而银行门槛较高，为P2P网贷平台提供了生长空间，迎合了中小微企业热切的融资需求。2012年之后，网贷公司呈现出爆发式生长态势。而2013年互联网金融的崛起再添一把火，将P2P网贷行业推向前台。
据网贷之家统计，2013年P2P网贷行业总成交量为1058亿元，贷款存量268亿元，平台数量在800家左右，出借人超过20万人。其中，浙江17家，广东11家，江苏9家，占全国总数50%。
在众多出现问题的平台中，仅有3家为2012年设立，其余均为2013年设立，有些甚至成立当月就出问题，如福建厦门的福翔创投于2013年10月成立，并于当月倒闭，留下了80万待收金。然而，由于网贷公司准入门槛低[来源:
据不完全统计，2013年出现经营不善、老板跑路、提现困难、延期兑付的网贷平台达到75家，涉及金额超过12亿元。2014年1月份又出现11家，2月份出现2家。在去年P2P网贷案件中，铜都贷、天力贷、乐网贷、徽州贷等都十分典型，其中就有一些老板曾经从事民间借贷，想通过网贷平台拆东墙补西墙。
网贷平台如何才“靠谱”
对于收益超过10%，甚至超过20%、30%的P2P网贷领域来说，我们不得不提高警惕，因为“馅饼”有时候就是“陷阱”。
类似本案的P2P网贷平台，一般都具备以下特点：第一，没有合作的金融担保机构；第二，平台对借款项目进行自担保；第三，利用高息吸引投资者，如年化率高于20%甚至30%以上；第四，借款项目虚假无第三方核实。
那么，选择什么样的P2P平台才“靠谱”呢？一般来说，投资者应选择那些成立时间较长、公众普遍认可，并且收益不太高、有风险投资方进入的平台。
对于P2P平台倒闭的原因，有相关从业人员认为，一是网贷平台自身风险控制做得不好，坏账率太高，导致收入不能覆盖成本，平台最终支撑不下去。这类平台的特点就是成立时间不会很长。二是网贷平台自融。一些利用平台给自己企业融资的，可能因为经营不善，无法还清投资者的资金，而选择“跑路”或者倒闭。这类平台最大的特点是一般媒体公开报道很少。三是网贷欺诈平台。对这类平台最应该小心。它们大多采用高收益吸引投资者，当聚集到一定额度时，平台创建人卷款逃跑。这类平台大多是新平台，利息很高。
行业监管尚存“真空地带”
P2P网贷行业野蛮生长，仍处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“真空地带”。
目前，P2P网络借贷平台的业务活动，还没有专门的法律或规章对其进行有效规范。央行去年已经明确，互联网金融发展仅有两根“红线”不能逾越：一是非法吸收公众存款，另一个是非法集资。
根据我国《刑法》规定，非法吸收公众存款的最高刑期为十年，而集资诈骗罪量刑最高可判死刑。在网贷案件中，两者的区别在于，是否为非法占有，以及平台发布的贷款标的是否真实存在。目前，出现问题的P2P公司主要的问题是贷款标的真假难辨，普通投资者无从考证。
曾出任央行条法司司长的周学东在两会提案中建议，一行三会应研究建立互联网金融领域的第三方资金托管，制定有针对性的信息安全防护指南，优化互联网金融发展环境。同时，应推动互联网金融成立行业协会，加强自律管理。最后，适时出台监管部门规章，界定互联网金融业务边界。
其实，早在去年12月初，互联网金融专业委员会就已成立，目的是行业自律。除央行清算中心和征信中心外，还有18家商业银行、28家支付机构、10家P2P网贷平台囊括其中，包括工行、建行、农行、宜信、平安陆金所等机构。
此外，监管层还将对P2P行业引入牌照管理。如果监管细则落地，P2P行业将面临重新洗牌，行业发展将走向规范化、阳光化，也将彻底告别网贷平台的“低门槛”时代。另外，建立网络贷款征信体系，以及相应的信息披露机制，都将为P2P网贷平台创造一个良好的环境。
楚天都市报记者吕锐 实习生李炯 摄影:楚天都市报记者胡九思
到淘宝网上购物，很多人喜欢看卖家的成交量和买家评论。但是，如果这些成交量和好评不真实，那买家就可能被欺骗。
3个月前，家住武汉的大学生张严（化名）向楚天都市报爆料，反映有网络中介平台专门招聘兼职人员当刷手，帮淘宝网上的卖家刷虚假成交量和好评，以此获利，自己就曾做过半年刷手。随后张严再次以寻求兼职的大学生身份进入某yy刷单平台，卧底2个多月，希望借助本报向公众揭开“淘宝卖家——中介平台——刷手”的淘宝刷单流程及交易内幕，引起监管部门重视。
【亿平台货款靠谱吗】刷手自曝
兼职刷单就是在骗人
“滴滴滴滴——”前日早晨8点，19岁的张严一起床，就习惯性地打开手机，查看YY语音群里有没有新的刷单任务。同宿舍共有6名同学，和他一样刷单做兼职的就有3个。不过，2个多月前开始，张严刷单不是为了挣生活费，而是为了向楚天都市报曝光这种刷单交易的全部流程。
张严是湖北某高校大三学生，去年6月通过同学介绍，接触到名为“果果-天下-十团全体会员群”的YY语音聊天平台，交纳99元入会费后进入该yy刷单平台。随后经过注册、填写信息、培训等一系列严格的程序，开始了他的刷单之旅。大半年来经他手刷过的虚假购物纪录达2000多单，也就是说，他违心给淘宝卖家增加了2000多笔虚假交易量，打了2000多个虚假的好评。“做了半年之后我就不想做了。”张严说，他发现中介平台上的刷手越来越多，在淘宝网上的造假量非常庞大，这让他感到担忧和不安，于是决定站出来，揭开其中的内幕。
开始卧底yy刷单平台 【亿平台货款靠谱吗】
通过层层考核成为刷手
2月3日，张严再次以寻求兼职的“新手”身份进入“果果-天下-十团全体成员群”的YY语音平台。记者发现，该刷单群注册人员多达2182人，当时在线就有559人，而这还只是其中一个“团”。
进入平台后，昵称为“秋意浓”的培训老师开始对张严进行一对一的讲解。首先要张严填写一份登记表，内容除了姓名、性别、出生日期外，还坚持要求张严填写所在地址、电脑IP地址截图、身份证照片、推荐人等信息资料。为防对方发现自己曾当过刷手，张严在征得朋友同意后，全部填写了朋友的信息。
在张严提交一套资料后，从“秋意浓”那里了解到：该群会根据初入会员交纳的入会费，将会员共分3类——交纳99元成为普通会员、158元成为高级会员，298元成为至尊会员。每类会员的提成不同，至尊会员提成最高。
在缴纳99元入会费后，“秋意浓”在yy刷单平台上开始了对张严的培训，向张严详细说明了如何使用支付宝、如何刷单、购物……并且布置了作业——发布了一个虚拟的购物任务，确认张严顺利完成这个虚拟任务后，“秋意浓”告诉了张严另一个YY号码，让张严加这个号码参加考试，考试内容与“秋意浓”讲解的完全一样。张严顺利通过，成为正式会员，可以参与刷单业务了。
尝试刷单
4天后收到一个空包裹
成为会员后，张严被拉入“十组主持任务发布群”，在这个群中，每隔数分钟，就会有管理员发布相应的“任务”，也就是可供刷单的业务信息。
2月5日晚上11点，主持人“黑猫”发布了一个信息，帮一家名为“诺众个人护理专营店”的淘宝电吹风卖家刷单(
3月19日晚上9点30分，张严又接到主持人“晨曦”发布的任务，帮一家“广场舞服装新款套装”卖家刷单。刷单后查询物流信息发现，3月21日0点47分，商家发货的包裹已到“晋江”；当日22时25分，已到武汉分拨中心；3月23日20时20分，名为“湖北亚风”的快递公司已对该包裹进行“签收”；3月25日上午，张严找到“湖北亚风”，拿到了一个空包裹。
3月2日，记者以淘宝卖家的身份联系了一名QQ名为“smile”的中介，了解到中介刷单收费标准：100元以下的商品刷一次收费7元，100元以上的商品刷一次收费8元到10元。每刷一次单，卖家平均支付中介约9元，其中中介支付发空包裹快递的费用2.5元、刷手佣金2.5元，另4元为中介所得。“smile、”还告诉记者，每为中介平台拉来一个刷手，介绍人可得到新人入会费的一半作为提成。比如张严交纳了99元入会费，其介绍人可获得提成50元。
刷单过程
造假滴水不漏逃避监管
淘宝刷单兼职靠谱吗？在张严卧底的过程中，记者发现，整个刷单造假流程非常严密。
比如张严卧底yy刷单平台刷的第一单，具体淘宝刷单流程是这样的：2月5日晚上11点，主持人“黑猫”发布了任务：“代付单，佣金2.5，周4、月8，待收货+代付+评价不超7，待收货+发货+评论不超过7，安全满月号，2星以上来做，做过的别来了”。
这个“任务”的意思如下：该单由中介主持远程代付款，刷手买完确认收货之后，会有2.5元的佣金。而这单“任务”对会员淘宝账号的要求是，该账号每周购物不超过4次，每月不超过8次，该账号里面待确认收货、待发货和待评价的商品数量总和不超过7个，购物账号需要实名，并且有2颗星以上的信誉，而且淘宝注册账号要超过一个月以上。
“黑猫”解释说，限制刷单者的购物次数，是为了避免淘宝官方的检查，“同一账号短时间内买得太多了，容易被淘宝官方怀疑。”同样，要求刷手账号里面待确认收货、待发货和待评价的商品数量总和不超过7个，也是为了避免引起淘宝官方的怀疑，“如果一个买家账号里很多都是待确认、待发货信息，那就有刷单嫌疑。”
当张严接下这个单子，“黑猫”首先发来一份关键词“诺众个人护理专营店，吹风机大功率”，随后又发来一张该店商品的截图，并注明全程手机单（用手机淘宝来操作）。
按照培训老师教的，张严登录手机淘宝在第一页找到了该店，发现该店交易额为5513件，远超同类产品。张严将该店截图发给“黑猫”，“黑猫”随后发来拍单说明：“货比3家，还要与卖家假聊天，把店外和假聊内容截图。”
货比三家，意思就是在购买商品前，先假意快速浏览其它2家同类店铺。“黑猫”解释说，这些浏览时间长度，都会影响到淘宝中商品的排名和位置，而且也可避免淘宝官方认定为“恶意虚假刷单”，因为“只有真正的买家才会浏览其它同类产品。”
张严按要求拍下该产品，价格为117元，“黑猫”确认无误后代付了货款。4天后，张严收到“货物”——一个空包裹。第二天，张严的淘宝账号收到了2.5元的佣金。
记者发现，从2月5日晚11点到第二天中午12点，张严刷单的该网店中，这款吹风机的交易量从5513上升至5673件；无独有偶，张严2月6日下午3点接到过一个名为“古今中外专柜正品文胸”的单子，从下午3点到第二天中午12点，该款产品交易量从9133件增加至9823件，飙升了690件。
律师点评
刷手和中介替卖家刷单违法
湖北诚明律师事务所许高真律师认为，按照消费者权益保护法的规定，刷单行为侵犯了消费者的知情权、公平交易权。无论是请人刷单的卖家，还是替人刷单的刷手和中介，都属违法，应当对消费者的损失承担责任。
刷单乱象呼唤加快电商立法(深圳商报）
【亿平台货款靠谱吗】本报评论员 胡 蓉
据媒体昨日报道，京东近日曝出刷单丑闻，而刷单早已经成为电商行业公开的秘密。刷单，就是店家付款请人假扮顾客，用以假乱真的购物方式，提高网店的排名和销量获取销量及好评吸引顾客。而网店刷单组织的“专业与高效”也让人惊叹，不仅可以调动天南海北的“刷客”，而且有物流公司配送“空包裹”。
说白了，刷单就是在网络上“请人扮托”。在现实消费中，这种“托”不难被揭穿，但在网络上却很具隐蔽性。在网络消费时人们一般会选择交易量大、好评多的店铺和商品，因为这意味着它们经过了市场考验。因此，交易量和好评是人们进行网络消费时的重要参考依据，也是电商经营的“金字招牌”。但刷单行为的泛滥，不仅将摧毁人们对网络消费的信任，也使得电商竞争陷入“劣胜优汰”的恶性循环。
京东一直以“货真”来求得差异化经营，但刷单使“真”也变成了假，因为消费者要买的是真正受市场欢迎的商品，否则同样是上当。而淘宝店铺的刷单行为早在几年前就被曝光，如今更是司空见惯，有店商称“不刷单的几乎没有”。
虽然刷单能给商家带来客流，能吸引更多商家进驻平台，但这种虚假交易一旦被揭穿，对平台声誉是沉重的打击。阿里在美市场表现和公司估值，就曾受旗下电商平台假货和虚假交易的严重影响。因此电商也会“打假”。根据官方公告，京东已进行内部核查，并辞退了涉事员工。在日常监管中，京东有“反作弊系统”，阿里上市后则整改了淘宝平台，刷单的搜索信息会被屏蔽。
但“自己监管自己”始终是有局限的，“适度宽松”对电商有利，更挡不住内部人的逐利冲动，刷单行为因而越打越多。据数据显示，2013年，淘宝网络安全部门查获虚假交易卖家约120万家，占总卖家的17%，涉及交易约5亿笔，交易额人民币100多亿元；京东的“反作弊系统”每天识别的作弊订单，在9万至13万量级。
因此，打击刷单、规范电商经营、保护消费者利益，不能只靠电商自律，需要行政强制力量的介入。过去有一种论调，中国电子商务市场远未成熟，应给予宽松的政策和监管环境，使得电商立法迟滞不前。中国在前年就成了世界上最大的网络零售市场，电商交易额已占据社会消费零售总额的10%。正如“慈母多败儿”，过度宽容最终也会害了电商。
其实，店商刷单并非无法可依，因其涉嫌虚假宣传，也涉嫌违反《反不正当交易竞争法》，但在执行上却遭遇很多困难。比如，工商属地化管理就使网购投诉受到很大局限。除此之外，电商缴税、知识产权保护、互联网金融等问题，都需要针对电子商务专门立法，以设立统一的网络平台监管机制和追责机制。电商立法呼吁了几年，全国人大终于在前年年底首次划定立法“时间表”：从起草组成立至2014年12月，进行专题调研和课题研究并完成研究报告，形成立法大纲；2015年1月至2016年6月，开展并完成法律草案起草。
和电商的发展及其刷单乱象相比，电商立法的脚步显然太慢。立法固然是个技术活，需要时间，但这个时间不是只按自己的节奏走，还应跟上形势的需要。否则，法律效力会打折扣，执行成本也将被推高。如今在“互联网+”被提至国家战略高度的背景下，电商的健康发展更非只是电商的事。电商立法，应该加快了！
大学生卧底yy刷单平台揭开淘宝刷单流程内幕
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