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买银行理财产品注意事项：银行理财的7个秘密
【国资控股】理财平台 买银行理财产品注意事项：银行理财的7个秘密 说起理财，银行的理财经理一直深得大家的信赖。然而你有所不知的是，他们的话在很多时候并不靠谱，甚至为了达到自身的目的，会把许多不明就里的投资者引入误区。今天绿化贷理财小编就通过仔细分析，为你揭开他们时常会隐瞒的7个秘密。
一、存银行不如买货币基金
自从去年下半年以来，央行不断的降息，现在的银行存款利率真心低。目前，银行活期存款利率只有0.35%，一年期基准利率也只有1.5%，3年期也才2.75%。粗略计算一万元存一年的定期存款，一年下来只有150元的利息，照这样的节奏下去，把钱存银行很有可能跑不过CPI。
然而很多把银行储蓄当成主要主要理财手段的人并不知道，其实以余额宝为代表的货币基金简直可以秒杀银行存款，余额宝目前的年化收益率在2.5%左右，本金一万，一年的利息就是250元，比一年期的定期还高出100元。安全性上，货币基金也是风险最小的基金之一。
最重要的是，余额宝流动性很强，可以随存随取。
小融支招：想要跑赢CPI，必须降低银行存款配置比重。作为银行存款的替代品，货币基金是不错的选择。
二、理财风险等级要看清
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由于对理财产品的风险等级划分没有统一规定，各家银行对理财产品的风险等级采用了不同的符号。根据产品风险特性，一般银行将理财产品风险由低到高分为R1-R5 5个等级：
R1（谨慎型）该级别理财产品保本保收益，风险很低
R2（稳健型）该级别理财产品不保本，风险相对较小
R3（平衡型）该级别理财产品不保本，风险适中
R4（进取型）该级别理财产品不保本，风险较大
R5（激进型）该级别理财产品不保本，风险极大
小融支招：买银行理财产品买R1、R2级别就可以了，这类产品风险系数很低，R3级别以上的就要谨慎购买了，此类产品本金和收益的不确定性较大。另外，如果产品投资组合里面是否有“股票”字样，那风险级别至少在R3以上。
三、风险评测认真做
在银行买过理财产品的人都知道，首次去银行购买理财产品前要进行风险评估测试。根据银监会的规定，投资者只能购买自己相应或更低风险等级的理财产品。
比如你的风险评估结果是稳健型，那么你就只能购买PR1和PR2两类产品。 然而，为了提高销售业绩，很多银行理财经理会引导客户，甚至代替客户填写风险评估测试，以达到可以购买更高风险级别理财产品的客户评级，这样能确
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保买产品时不受限制。然而对于客户来说，买到“风险越位”的产品，本金及收益就有可能面临着很大的风险。
小融支招：风险评估测试一定要认真做，不能走过场。不要轻信理财经理的一面之词，以免买到自己风险承受能力之上的产品，从而本金受到损失。
四、预期收益率不等于实际收益率
银行理财产品收益率是投资者在购买时最为关注的指标之一，但是值得注意的是，预期收益率是指，银行在发行理财产品时对产品的最终收益率的一个估值，并不代表银行理财产品到期的实际收益率。
为了吸引投资人，银行经理在销售时往往会避重就轻，一味的强调最高预期收益率，却不做足够的风险提示。
拿结结构性理财产品为例，这类产品虽然都有一个较高的最高预期收益率，但收益波动却很大，而且不确定，到期时达到最高预期收益率的可能性很低。
小融支招：不要过分关注预期收益率，有时候那只是理财经理招揽客户的“幌子”。投资人可以通过产品的风险等级判断达到实际收益率的可能性，比如风险等级越低，理财产品能到达逾期收益的可能性就越大。
五、小心募集期“陷阱”拉低实际收益
购买银行理财产品要注意两个期限，一是募集期，二是投资期。通常情况下，银行一般会声称，银行理财产品在资金募集期和清算期不享有收益，是按活期存款利息计算的。如果募集期太长、投资期太短，产品的实际收益率会被拉低很多。
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比如一款期限为30天的理财产品，从5月16日开始销售，5月20日才结束募集，5月21日起算利息。也就是说，购买的这款产品，空档期是6天。而这6天里是没有收益的，只能按照0.35%的活期利率计算。
小融支招：尽量购买中长期理财产品，减少资金站岗问题。同时在买银行理财产品时，不仅要关注产品的收益率，更要算好时间账，避免募集期带来的收益折损。
六、不是所有银行理财产品都是银行自己发行的
不要以为只要是银行卖的理财产品就是银行自己发行的，实际上，银行除了生产自己的产品还会帮一些第三方机构，比如信托、保险、基金等公司发行理财产品。
为了赚取更高的佣金提成，理财经理往往会以高收益为诱饵，向客户兜售这些代销产品，这种行为也就是我们常说的“飞单”。
“飞单”产品往往很不靠谱，实际收益率很低不说，而且一旦第三方机构出现问题，投资人很可能会血本无归。
小融支招：辨别飞单的一个简单的方法是，看合同上是否有银行公章。另外，对理财经理推荐的高收益产品要保持理性，问清楚产品属性和发行方。
七、买理财记得要求“双录”
“飞单”不仅使投资人的本金处于极大的风险之中，而且一旦事件败露，客户资金出现亏损时，银行往往会以“理财经理个人行为”为由拒拒赔偿，投资人{银行理财保本保收益}.
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也只能哑巴吃黄连有苦说不出。这不仅令投资者遭受较大的经济损失，同时也对银行的信誉度产生了极大的负面影响。
不过，以后这种现象可以有效避免了。5月13日，银监会印发了《关于规范商业银行代理销售业务的通知》，其中有一条要求，商业银行通过营业网点开展代销业务，应根据相关规定实施录音录像，并妥善保管录音录像文件等代销业务文档。
绿化贷理财支招：这应该算双向保护吧，银行不用担心“碰瓷”，投资人也不用害怕被理财经理忽悠。总之，以后大家到银行买产品时，记得主动要求双录。
银行理财产品一定保本保收益吗？
银行理财产品一定保本保收益吗？
银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。{银行理财保本保收益}.
银行理财产品按风险和收益特征，可分为保证收益型产品、保本浮动收益型产品、非保本浮动收益型产品；按期限分，可分为超短期产品、短期产品、中期产品、长期产品，以及开放式产品。
在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。理财产品的收益与风险呈正相关关系，没有绝对意义上无风险的理财产品，因此银行理财产品不一定保本保收益。{银行理财保本保收益}.
理财在很大程度上是一种投资行为，购买银行理财产品的人需承担投资过程中可能存在的风险。理财产品的相关风险主要包括：
（一）市场风险：比如在2008年金融危机时，由于全球资本市场均大幅下挫，当时大多数与资本市场相关的理财产品均遭受不同程度的损失。
（二）信用风险：理财产品的投资如果与某个企业或机构的信用相关，比如购买企业发行的债券、投资企业信托贷款等，理财产品就需要承担企业相应的信用风险，如果这个企业发生违约、破产等情况，理财产品投资会蒙受损失。
（三）通货膨胀风险：理财产品收益是以货币的形式来支付的，在通货膨胀时期，货币的购买力下降，理财产品到期后的实际收益下降，这将给理财产品投资者带来损失的可能，损失的大小与投资期内通货膨胀的程度有关。{银行理财保本保收益}.
此外银行理财产品还可能会受政策，银行操作管理，流动性，信息传递，不可抗拒等风险的影响，因此银行理财并不一定保本保风险。
银行理财产品保本与非保本的区别有哪些？
你的选择、礼德有责/
银行理财产品保本与非保本的区别有哪些？
银行理财产品保本与非保本有什么区别吗？银行理财产品按照收益类型可以分为三类，一是保证收益类，二是保本浮动收益类，三是非保本浮动收益类，前两类又可以归纳为保本类，第三类为非保本类。一般来说，同一个银行发行的理财产品，非保本类的收益要高于保本类的收益，那么保本与非保本理财产品有的区别有哪些？
首先我们来弄清楚这三类产品的概念。三种收益类型理财产品的定义如下
保证收益类：保障本金与收益安全，到期收获本金与预期收益；
保本浮动收益类：保障本金安全，收益不固定，有可能达不到预期收益率；
非保本浮动收益类：不保障本金安全，且收益也是不固定的，有可能达不到预期收益率并且出现本金亏损。
从产品的风险来看，非保本类理财产品要比保本类理财产品大很多，不过前者的收益也要明显高于后者的收益，目前银行理财产品的平均收益在5%附近，其中保本类理财产品的收益大多在4.5%以下，而非保本类理财产品的收益则大多在5.2%以上。
非保本类理财产品安全吗？
银行理财产品中七成左右都是非保本浮动类的，那么这类产品安全吗？有没有可能出现本金损失呢？
其实非保本浮动类理财产品的风险并没有大家想象中那样大，此类产品收益达标率在99%以上，也就是说很少有产品达不到预期收益率，出现本金亏损的情况更是极少。需要注意的是，理财产品风险等级为R1（低风险）和R2（较低风险）的一般可以放心购买，本金安全度较高，但是风险等级为R3（中等风险）以上的理财产品就要谨慎购买了，本金及收
你的选择、礼德有责/
益的不确定性较大。
那么，银行是如何划分保本与非保本理财产品的？保本类理财产品属于银行的负债，根据银监会的要求，此类产品需要留存一定的保障金，从而减少银行的运转资金，所以此类产品收益相对较低。而非保本类理财产品不属于负债，也不需要上缴保障金，所以收益相对较高。
实际上，保本类与非保本类理财产品的资金投向并无明显差别，投资对象均为国债、金融债、企业债、央行票据、同业存款、货币市场基金等高流动性资产及符合监管要求的债权类资产。由于投资者的风险偏好各不相同，因此银行针对不同的人群推出了保本及非保本类的理财产品。
投资者应如何选择？{银行理财保本保收益}.
由于非保本类理财产品的收益率要远高于保本类理财产品，而且安全性也比较高，所以吸引力更大，建议投资者购买风险等级在R2以下的理财产品（结构性理财产品除外）。不过有些中老年人较为保守，对非保本类理财产品不太信任，所以还是适合保本类理财产品。 银行理财产品保本与非保本的区别就是上面这些了，希望大家对大家银行理财有所帮助，不过任何理财产品都存在风险，理财风险的控制大家要知道。
保本型理财产品排行
保本型理财产品排行
随着股市回暖、偏股型产品热销，银行的理财产品越来越难掩盖收益率下降的劣势，特别是银行保本型的理财产品，收益水平已经和银行存款相差无几，银行保本型产品普遍收益率为4.5%，市民合计投资银行理财产品还担心存在风险，收益又跟银行存款差不多，广大人民对银行理财产品越来越失望。
随着我们现在的经济迅速发展生活水平不断增高，人们再也不是单纯的将人民币藏在家里长毛了，大家的理财意识越来越强，但是多数都不知道哪些保本型的理财产品比较好，选择什么样的保本型理财产品最靠谱，得到的收益性最大。首先我建议大家可以先通过网络数据保本型理财产品排行，看看哪些理财产品位居榜首，看口碑、看评论、合计各种收益率再次来决定要不要选择这款理财产品。
我自己的家人有过这样的经历，家中的小妹参加工作几年有了一些可观的存款，也想通过理财产品得到收益，她跟大多数人一样选择查看网络保本型理财产
品排行看到一个叫千林贷的网贷理财平台位居排行第一，便查阅了详细的信息，详细的分析了各个理财产品的收益比，核算后的结果比银行的收益比高出许多，而且选择周期比较灵活，7-180天的随意选择，解决了用户着急等钱用的顾虑，不像银行等着急用钱的时候不敢取出来担心收益比会下降得不到最初的利率。
最后她选择了一款适合她自己的理财产品进行投入，坐等钱可以生出钱的喜悦，小妹的家人都夸小妹有眼光，选择了千林贷这么好的网贷理财平台，小妹得意的说多亏了网上提供的保本型理财产品排行让我了解了千贷林这个不错的网贷理财平台。
购买银行理财产品的风险有哪些
购买银行理财产品的风险有哪些?
比起存钱，现在越来越多人跟乐意把钱用来购买银行理财产品，那么购买银行理财产品有风险吗?购买银行理财产品的风险有哪些?如何防范购买银行理财产品的风险。下面跟随葵花理财小编来看下购买银行理财产品的风险有哪些?
一、预期收益“代替”实际收益
随着利率的不断攀升，理财产品的收益率也水涨船高。记者走访了几家银行发现，很多银行都竞相推出收益率“诱人”的理财产品，某商业银行一年期的人民币理财产品的预期收益率达到15%左右，某城商行的一年期人民币理财产品的预期收益率近22%。但预期收益并不等于到期收益，去年某国有银行的一款人民币信托理财产品，预期收益率为15%，而到期收益率仅为1.53%，两者相差13.47%;某商业银行的一款证券投资产品，预期收益率为35%，而到期收益率为-5.81%，两者相差40.81%。
并不是所有的理财产品都能达到其承诺的收益率，普益财富数据统计显示，2010年到期的个人银行理财产品9228款，其中，人民币理财产品8013款，平均到期年收益率约为
2.83%，到期收益率跑赢CPI5.1%的产品只有131款，而这些产品均为挂钩股票或黄金的结构性产品以及信贷类产品。值得注意的是，有近百款个人理财产品到期并未达到最高预期收益率，其中，结构性产品最多，占71.88%。
二、户担风险超额收益归银行
艾女士电话联系到记者，表示自己投资15万元，购买了某城商行一款非保本浮动收益结构性理财产品，挂钩国债、央票、短期票据等，自己仔细阅读说明书后发现，其中明确规
定，到期年化收益率最高为3.55%，在扣除销售管理费率0.2%及相关交易费用后，客户可以获得的最高年化收益率为3.25%。理财产品收益率超过3.55%的部分，将作为银行投资管理费用，并于到期日从理财收益中一并提取。对于这个条款，艾女士很难接受，她认为，浮动收益的产品无论产生多少负收益都要由她自己来承担，若产生超额收益却要归银行所有，这样的条款相当不合理。
记者调查发现，很多银行都发行过类似产品，其特点包括，多为非保本浮动收益类型产品，注明最高收益，在产品说明上明确标出“超额收益部分归银行所有”，但并没有对产生负收益的情况作出说明。
普益财富数据统计显示，2010年到期的个人银行理财产品9228款，其中，非保本浮动收益型产品5793款，占比超过60%，因此，在购买此类产品时应格外注意。
三、保险产品“变身”理财产品
刚退休的李女士到银行取出已到期的20万元定存，银行理财柜台的经理向她推荐了一款三年期“理财产品”，并称产品的收益达到7%-8%、风险低并有分红，比定存划算得多。理财经理还告诉李女士，这款产品是定时、定量发售的，仅售3天卖完了就没有了。李女士觉得比较划算当下就用20万元购买了此产品。
半年后，李女士的女儿由于出国急需用钱，想起这20万的“理财产品”，于是来到银行希望将钱尽快退回，哪怕损失一些本金和收益也无所谓。令李女士没有想到的是，她被告知自己当时购买的是保险产品，如果当年退保，只能拿到30%-40%左右的本金。李女士非常气愤，她认为，当时购买时，理财经理没有跟她讲清楚理财产品和保险产品之间的区别，让她误以为这款保险产品就是理财产品的一种。
资讯来源：葵花理财/
买银行理财产品居然也能亏百分之13钱
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