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个人理财实训模拟
《个人理财模拟》综合实训 第1部分 实训目的与要求
《个人理财》综合实训的目的是培养实训者的实际理财分析和规划能力。通过本实训，要求实训者能够理解银行的各类理财产品；要求掌握家庭资产负债表、现金流量表的编制及家庭收支平衡点分析，；掌握家庭的现金规划、信贷规划和住房规划；了解实物投资 ；能够运用所学知识模拟综合理财规划,撰写理财规划书。
第2部分 实训任务和时间安排
第3部分 实训指南
一、货币时间价值计算练习 （一）相关知识简述
货币的时间价值是指货币随着时间推移而发生的增值，也称资金时间价值，是理财理论的基础。任何财物决策都会涉及一定时间周期内的成本和收益的核算，这种核算与现金流量、现值、终值等财物指标密切相关。因此，在进行个人财务规划之前，必须对货币的时间价值有比较透彻的理解和把握。
（二）实训目的和要求
货币时间价值计算的实训目的是要让实训者具备基本的计算分析能力。通过本部分的实训，要求熟练掌握单、复利及年金的计算。
（三）实训步骤
1．根据给出的习题，计算出答案。
二、银行业理财产品调查 （一）相关知识简述
在当前的个人理财业务中，以银行为平台的理财业务已经成为了居民理财的主要模式。针对现实中的银行理财业务的调研是接触个人理财的第一步，同时也是掌握理财知识的基础。对银行理财业务的调研能够帮助实训者了解宏观经济形势，学会关注宏观经济和政策因素的变化对相应产品收益率的影响。
（二）实训目的和要求
银行业理财产品的目的使实训者具备基本的调研分析能力。通过本部分的实训操作，要求掌握经济信息的收集方法，并能够结合实训案例，选择并推荐合适的银行理财产品。
（三）实训步骤
1．选择一家商业银行，统计其目前在售的理财产品的品种 A.人民币理财产品
（1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点；
（2）列出目前在售的5只人民币理财产品；
（3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；
（4）对该行近三个月、半年、一年、两年的理财产品收益率做统计； （5）列出相应时间段内的国家存款准备金率和存款基准利率； （6）将理财产品收益率的变化和相应存款基准利率的变化绘制成图，并简要分析两者间的关系。
B.外币理财产品
（1）进入该商业银行网站或前往银行营业网点；
（2）列出目前在售的5只外币理财产品（同一币种）
（3）分析其相应的投资品种，并将收益率做排行统计；
（4）与相同（或相近）期限的人民币理财产品收益率作对比。 3. 理财产品投资综合案例分析（案例附在实训报告中）
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
三、资产负债分析 （一）相关知识简述
资产负债表和现金流量表是财务状况的基本反应，编制财务报表的目的就是通过分析报表来把握个人和家庭财务状况，并通过各种指标的计算分析为财务决策作出科学的判断，使个人和家庭理财规划建立在数据分析的基础上，使理财规划方案有据可依。
（二）实训目的和要求
资产负债分析实训操作目的是使实训者具备基本的财务分析能力。通过本部分的实训操作，要求了解家庭资产和负债的分类方法，掌握资产结构、负债结构、收入结构和消费支出结构的分析，并能够以指标数据为基础，对家庭偿债能力、收支状况和投资结构进行初步分析,并学会计算收支平衡点。
（三）实训步骤
1．列出自己的资产和负债，编制资产负债表；
2．提前一个月记录自己的收支情况，编制当月现金流量表； 3．对财务状况进行分析： （1）资产负债分析； （2）收支状况分析。
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
四、现金和消费信贷规划 （一）相关知识简述
现金规划主要体现在家庭现金流中。家庭进行现金管理，就是要计划好手中应留有多少
流动资金才算合适。消费信贷即在不影响家庭正常收支的情况下合理利用银行贷款，增加家庭净资产。现金和消费信贷规划是是个人家庭理财规划中的重要组成部分，其目的就是在保持家庭资产流动性的同时，通过合理负债，实现资产保值增值。
（二）实训目的和要求
现金和消费信贷分析实训操作的是使实训者学会合理配置家庭流动性资产和负债。通过本部分的实训操作（现金流游戏），要求实训者学会设定理财目标，选择投资方式并实现资产保值增值。
（三）实训步骤 1．现金流游戏
（1）全班同学分成几组，分组进行现金流游戏
（2）记录自己在游戏过程中做过的投资的收益及亏损，初始现金流和游戏结束时的现金流，总结赢得或输掉游戏的原因。
2．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
五、信用卡
（一）相关知识简述
信用卡是大学生的主要信贷工具， 使用信用卡实质上也是小额消费信贷的主要形式。信用卡融资规划是个人理财业务中必不可少的组成部分，其目的就是要通过合理设定消费信贷规模，使资金利用率达到最高。
（二）实训目的和要求
这部分实训的目的是使实训者了解信用卡的基本功能、特色、申请流程等，有助于实训者进一步掌握现金和信贷资产的分配。通过本部分的实训操作，要求实训者能够结合案例，选择并推荐出一款适合的信用卡产品。
（三）实训步骤
1．阅读信用卡理财综合案例（案例附在实训报告中） 2．针对案例，分析并推荐一款信用卡。 要求：
（1） 分析案例中的投资者主要的消费倾向和消费特点，据此推荐一张符合其消费习
惯的信用卡。
（2） 所选择的信用卡是某个银行所发行的某个系列信用卡中的一款，列出该系列所
有的信用卡，并比较其不同之处。 （3） 简述推荐该款信用卡的理由。
3．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
六、住房规划
（一）相关知识简述
住房规划是根据家庭资产基础、职业特征、收入稳定性等因素，制定合理的租房、购房计划，使个人和家庭在经济承受能力范围内，得到较舒适的居住环境。家庭居住规划的内容主要包括：租房决策、购房决策、融资决策。
（二）实训目的和要求
住房规划分析实训操作目的是使实训者具备基本的居住规划能力。通过本部分的实训操作，要求掌握收集房屋基本信息的方法；能够根据实训案例做合理的购房需求规划。{模拟理财}.
（三）实训步骤
1、简述我国目前对住房市场的宏观调控政策。
2、请实地走访一个小区，统计该地区的房屋租赁情况。 （1）确定好自己选择的小区；
（2）实地走访小区附近的中介，了解该小区的房屋租赁情况； （3）将房屋基本情况记录整理。
3、根据实训案例（案例附在实训报告中），选择杭州在售的某新楼盘并实地走访，为购房者做出合理的购房规划。
（1）根据实训案例，为购房者选择合适的区域； （2）选择该区域某在售新楼盘，确定一套房源；
（3）请售楼处工作人员根据房屋实际面积和价格，为你估算购房总价，并提供几种付款方式，你根据实际情况选择其中一种；
（4）若涉及贷款，请根据案例中购房者选择的贷款方式，用等额本息还款法计算贷款本息及月还款额。
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
七、实物投资调查 （一）相关知识简述
实物投资理财主要包括投资黄金、白银、邮票、书画等常见的品种及一些收藏品的投资。实物投资是对证券投资的补充，也是现实生活中比较热门的投资渠道，尤其是对于一些收藏品的爱好者来说，实物投资不仅是资产保值增值的手段，更是获取乐趣的途径。
（二）实训目的和要求
实物投资分析实训操作目的是使实训者具备基本的调研和分析能力。通过本部分的实训操作，要求了解某类实物投资的特点，操作，市场行情等。
（三）实训步骤
1.选择你感兴趣的一种实物投资；
2.介绍该实物投资的特点及具体操作手法；
3.对该实物投资当前及未来市场行情做简要分析。
4．由指导教师对部分实训者或每个实训者的部分内容进行抽查，实训者口头阐述自己的实训成果。
八、综合理财规划 （一）相关知识简述
综合理财规划是指将与家庭生活最密切相关的现金规划、消费信贷规划、住房规划、教育规划等结合起来，制定出符合实际的理财方案的过程。
（二）实训目的和要求
综合理财规划实训操作的目的是使实训者具备较为全面的分析和规划能力。通过本部分的实训操作，要求实训者能够结合综合理财案例，撰写一份完整的理财规划书。
（三）实训步骤
1．阅读综合理财案例后，确立理财目标；
2．根据理财目标，结合前项数据，按照要求撰写理财规划书。
第4部分 实训报告
公司理财模拟实验
《公司理财模拟实验》
实 验 指 导 书
会计学院财务系：杜迎新
2013年2月
目 录
实验项目一：企业设立与理财机构设置………………………… ……..……….………13 实验项目二：战略制定与全面预算编制…………………………………………………14 实验项目三：固定资产新建项目投资决策……………………… ……..……….………28 实验项目四：资金需要量的预测…………………………………………………………32 实验项目五：资本成本和资金结构决策…………………………………………………34 实验项目六：最佳信用政策决策…………………………………………………………37 实验项目七：利润分配政策…………………………………………………...………….39
实验项目一：企业设立与理财机构设置
企业设立是创办企业的第一步。要创办企业，首先要了解经济实践中各类不同性质的企业有什么区别以及这些不同类型的企业在设立时有什么要求。
1、不同性质经营主体的特点及主要类型（形式）
（1）常见经营主体的性质
经济实践中常见的经营主体可简单地分为两类：企业和个体工商户。根据企业的所有制性质及有关法律规定，我国的企业可分为全民所有制企业（国有企业）、集体所有制企业、私营（个体）企业、混合所有制企业（中外合资经营企业、中外合作经营企业）和外商独资企业。此外，实践中还有一类最常见的经营主体称为个体工商户，个体工商户是个私经济的重要组成部分，如小商店、理发店、小型健身馆、花店、服装店、小饭店、水果摊贩等。
（2）企业的主要类型
在目前的经济环境中，常见的企业形式有：个人独资企业、合伙企业、有限责任公司、股份有限公司。
独资企业是由一人投资经营，投资者承担无限责任的企业，无独立的法律资格；合伙企业是两个或两个以上的合伙人，按照合伙协议共同出资、共同经营、共享收益、共担风险，合伙人对企业承担无限连带责任的企业，无独立的法律资格。
而有限责任公司和股份有限公司具有独立的法律人格，与投资者的身份分离，财产和管理独立，公司对经营债务承担责任，投资者在出资后不再以个人财产对公司债务负责。公司类型决定了公司的治理结构和管理模式，并影响到最低注册资本。有限责任公司中有一类特殊的公司称为“一人有限责任公司”，是指只有一个自然人股东或者一个法人股东的有限责任公司。
2、不同类型经营主体进行设立登记时的要求
（1）个体工商户注册登记要求
为维护个体工商户的合法权益，申请人应正确履行法定义务，在办理个体工商户登记注册之前，请详细阅读《中华人民共和国行政许可法》、《城乡个体工商户管理暂行条例》、《城乡个体工商户管理暂行条例实施细则》、《个体工商户登记程序规定》、《个体工商户名称登记管理办法》等有关法律法规。
设立时填写《个体工商户设立登记申请书》，变更时填写《个体工商户变更登记申请书》。
（2）个人独资企业注册登记
为维护企业的合法权益，申请人应正确履行法定义务，在办理非公司企业法人登记注册申请之前，请详细阅读《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国个人独资企业法》、《个人独资企业登记管理办法》、《企业名称登记管理规定》、《企业名称登记管理实施办法》等有关法律法规。
除按指南提交相关资料外，个人独资企业设立时需要填写《企业（字号）名称预先核准申请书》、《个人独资企业设立登记申请书》，变更时填写《个人独资企业变更登记申请书》，注销时填写《个人独资企业注销登记申请书》，非本人办理上述事务时，还需填写《指定代表或者共同委托代理人的证明》。
（3）合伙企业注册登记
为维护企业的合法权益，申请人应正确履行法定义务，在办理非公司企业法人登记注册申请之前，请详细阅读《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国合伙企业法》、《中华人民共和国合伙企业登记管理办法》、《企业名称登记管理规定》、《企业名称登记管理实施办法》等有关法律法规。
除按指南提交相关资料外，合伙企业设立时需要填写《企业（字号）名称预先核准申请
书》、《合伙企业设立登记申请书》，变更时填写《合伙企业变更登记申请书》，注销时填写《合伙企业注销登记申请书》，清算时填写《合伙企业清算备案申请表》，非本人办理上述事务时，还需填写《指定代表或者共同委托代理人的证明》。
（4）有限责任公司和股份有限公司的注册登记
为维护企业的合法权益，正确履行法定义务，申请人在办理有限责任公司登记注册之前，请详细阅读《中华人民共和国行政许可法》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国公司登记管理条例》、《公司注册资本登记管理规定》、《企业名称登记管理规定》、《企业名称登记管理实施办法》等有关法律法规。
一、实验目的
通过对“企业设立及理财机构设置”实训项目的演练，熟悉开办企业的基本流程；了解企业设立的成本构成；掌握公司法对公司设立、组织形式、最低注册资本等的基本要求；学习为公司拟定合法的名称等，了解公司组织结构的基本框架，掌握财务机构的设置，财务人员的分工情况，财务管理的目标，最终熟练掌握企业设立的全部工作内容，特别是其中涉及财务工作的内容。
二、实验的内容
实验分组；在教师带领下学习实验前准备知识；根据实验指导书对企业设立基本步骤的描述，明确企业名称、组织形式、经营范围、最低注册资本、注册程序；设计企业组织结构的基本框架，财务部门的组织框架、人员分工；明确企业理财目标。
三、实验条件要求
实验分小组进行，每个小组4-6人；
每个小组设办公桌椅、计算机、档案柜、微型仓库，以及纸笔、文件夹等必要的办公设备。
四、实验步骤
（一）个体工商户设立登记模拟
每个小组以个人或家庭名义申请设立个体工商户，在工商行政管理部门领取并填写表格，按登记指南提交必要的材料，进行设立登记。
市、县工商行政管理局以及大中城市工商行政管理分局负责本辖区内的个体工商户登记。登记机关根据需要可以委托工商所进行个体工商户登记。
具体步骤如下：
1. 小组讨论确定经营范围，领取并填写《个体工商户设立登记申请书》，属于家庭经
营的，填写《家庭经营成员情况表》；
2. 经营范围涉及前置许可的，查询《企业登记许可项目目录》，办理相关审批手续；
3. 递交申请书和经营场所证明（本次课免交），材料齐全，符合法定形式的，等候领
取《准予设立登记通知书》；
4. 领取《准予设立登记通知书》后，按照《准予设立登记通知书》确定的日期到工商
局交费（20元）并领取营业执照。
（二）有限责任公司设立登记模拟
以小组为单位，按照下面提供的数据资料申请设立有限责任公司，在工商行政管理部门领取并填写表格，按登记指南提交必要的材料，进行设立登记。具体步骤如下：
1、前期准备工作
（1）拟定公司名称，搭建组织结构
召开股东会议（小组），选举董事、监事和总经理，就出资比例达成意向，为公司拟定几个名称。回顾组织设计的基本理论和知识，了解不同类型组织结构的特点，在总经理带领下，搭建组织结构，进行人员分工（任主要部门管理岗位），明确各部门职责和岗位职责，并填写公司员工一览表。
（2）市场调研与战略制定（本次实验省略）
根据教师提供的信息进行初步的市场分析和战略制定，确定公司期初的投资规模。
（3）开办费预算（本次实验省略）
进行公司开办费预算，并根据指导书提供的公司注册资本数据和股东出资意向，准备进行公司设立登记〔财务部门主导〕。
（4）场地与设备（本次实验省略）
进行生产经营办公场所和厂房的选择、布局。去商务区写字楼租办公室，去开发区租厂房（和办公室），签订租房合同。购买或租赁生产设备，招聘工人，为公司生产运营做好准备。
2、公司名称核准
到工商局领取并填写“企业（字号）名称预先核准申请表”，由工商局检索是否有重名，若无重名，则核发一张“企业（字号）名称预先核准通知书”。
3、编写“公司章程”，刻法人私章
编写公司章程，所有股东在章程的最后签名。刻法人私章，费用约每个20元。
4、领取“银行询证函”，开立公司验资户
到会计师事务所签订验资合同，缴纳验资定金（按验资总费用的50%收取），领取“银行询证函”。
所有股东带上自己入股的那一部分钱到银行开立公司验资账户。
开立验资户费用200元，开户时需向银行提交的材料：
1. 企业名称预先核准通知书（复印件）（原件要核对）
2. 印鉴章：法人章、股东章（白纸条画一个）
3. 银行询证函（存好资金后，填好给银行）
4. 法人及所有股东身份证（复印件）（原件要核对）
5. 指定代表人或共同委托人授权书（如委托他们办理）
6. 公司章程（用于核对股东）
开好验资户后，各个股东按出资额以投资人名义向公司账户中存入相应的钱。然后填写好银行询证函交给银行，银行返还盖好章的询证函和银行余额对帐单（或现金缴款单）。
5、办理验资报告
拿着银行出具的股东“现金缴款单”、银行盖章后的询征函和其他相关资料，根据验资合同办理验资报告。
验资后，验资机构应出具验资报告。
6、工商局注册登记，领取营业执照
到工商局领取公司设立登记表，包括设立登记申请表、股东（发起人）名单、董事经理
家庭投资理财系列-模拟理财
理财产品营销模拟
理财产品营销
情景1、银行周边，向路人营销理财产品
情景2、在小区物业摆点宣传（荣和山水美地、御风），银行出证明，我们与物业洽谈，找物业公司
的财务通好小区管理员的关系
情景3、写字楼（阳光100，航洋，德瑞）、航洋国际商场、超市门口
情景4、向40岁以上公务员营销（水利电力集团、青秀区政府）
情景7、向认识的有购买意向的顾客电话营销或上门拜访
情景8、美容院客户
情景9、小学、幼儿园接送小孩的家长
情景10、学校老师，尤其很多与企业家结婚的女老师（大学城）
情景11、早上、晚上锻炼的老人、家庭主妇
问题：{模拟理财}.
1、 募集期利息怎么算？
按照活期存利率计算利息
2、 如何办理？
客户持本人身份证（如为代办还要提供代办人的身份证）拿现金到柜台购买或者直接从客户的漓江卡直接转到理财账户，如果资金不在漓江卡上，可以先从其他银行账户转到漓江卡再进行购买。
3、 到期如何兑付
产品到期客户可持本人身份证到网点支取，如果未能及时支取，到期日至支取日之间按支取日挂牌活期存款利率计付利息。
4、 你们这个产品是投向哪里的？
我们的资金是投向国有大型企业水利电业集团的
5、前几期的理财产品收益情况怎么样？
前面发行的理财产品我们都以预期收益如期兑付
5、 你们这个理财产品保本吗？
客户经理：“这个产品是非保本的理财产品，一般来说保本型的理财产品都是投资国债、票据，收益率普遍比较低，期限比较短。我们这款产品期限1年，年化收益率达到7%。虽然不是保本的产品，但是您看，我们桂林银行今年已经发行了16款理财产品了，每一期都能按照预期收益兑付。这次借款企业又是我们广西区内的大型国有企业，他是经营水电的，属于垄断行业，经营风险很小，而且他们还质押了3亿元的收费权给我们。”
6、 你们的利率怎么那么高？
我们做为新进入南宁市场的地方性银行，需要客户的支持，所以会尽量给客户更多的实惠。我们的理财产品是和水利电业集团合作的，是以靖西和大新两个县的电费收费权做质押的，风险是可以控制的，收益稳健。
7、 中途取出来要怎么办？
购买理财产品的资金是不能中途退出的，但是可以到我行作质押贷款，办理手续很简单，三道五天即可质押成功，以解决资金临时短缺
8、 这个收益率真能达到吗？
从往期的收益情况来看我们都是能达到的，我们这次的合作是水利厅指数的大型国有企业，收益有保障
9、 万一达不到这个收益率怎么办？
这个理财产品是我行发行的与大型国企合作的，又有华能信托公司作为担保，另外还有靖西和大新两个县的电费收费权做质押为保障，我们行有这么大的资产你们可以放心的
11、有的银行发行一年期的产品收益率达到10%，你们这个产品7%没多大竞争优势？
客户经理：“一年期能达到10%左右的产品基本上是针对民营的房地产企业做的，单笔购买金额100万以上。我们这款产品的借款人是国有大型的垄断企业，风险可控，况且单笔金额5万元。”
12、你们这个产品有多少额度？
客户经理：“这款产品总额度是2亿元，在广西全区销售，南宁市额度只有1亿元，如果您有意愿购买请尽快办理。我们9月份那期产品1.4亿仅9天就销售完了。”
14、可以使用网银购买吗？
暂时不可以，要持本人身份证到银行网点购买，如需代办，还需要代办人的身份证
15、我们购买这么多能不能给我高一点的利息？
我们的产品利率已经是以大客户来设计了，我们作为市民银行现在我们以10万元起购是为了给更多的市民优惠
16、有没有可能下期的利率更高呢？如果是我考虑下期再来购买
我们这期理财产品的收益率已经是很高了，是其他银行所没有的，购买金额起点低，风险又低，而且收益率又高，关于下期理财产品的收益率现在是不可预知的，我建议您先买下这期理财产品，如果下期理财产品出来了，我第一时间通知您。
邮政理财岗位培训考试模拟—判断
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用现金购买产品，一方面减少了现金，另一方面增加了产品，因此，没有引起净资产的变动结构性金融衍生产品通常是传统金融工具和衍生工具的结合
对于某些产品，客户经理如果能够提出一些优惠方案，客户往往易于接受，这叫做优惠诱导持有保险代理从业人员资格证书的人员可以通过商业银行网点直接向客户销售保险产品。我行日日升人民币理财产品的销售手续费收入水平在全部人民币理财产品中是最高的。已经发行而且在流通的债券，决定其价格的主要变量是其息票率。
循循善诱法的目的是客户从“需要做出大的选择”诱导到“仅仅做一个小选择”上来。只要客户的认购金额满足“金种子”的最低认购起点，无需其他特别手续，便可以直接认购不同外币种类的外币合约，其合约金额是不一样的。
在和客户初步沟通或者交流还未进入高潮的情况下，不要轻易将优惠条件拿出来。客户满意度反映了客户对于过去购买经历的意见和想法。
我行发售的邮银财富御享理财产品收益率高，风险也高
市场发生重大变化导致投资比例暂时超出浮动区间且可能对客户预期收益产生重大影响的，富足感可以用财富除以欲望来衡量
商业银行应当加强对理财产品宣传销售文本制作和发放的管理，宣传销售文本应当由商业银投资者持有财富鑫鑫向荣实际存续天数为自客户申购（或认购）成功之日（含当日）起至赎可转换债券是债券和期权的组合，兼具有债权和股权的性质
根据业务规定，客户在我行办理基金业务时，客户风险承受力测评有效期为6个月我行部分“天富”人民币理财产品可获得一定的股票市场成长机会
投资者购买股票时，若开出的价格比较高而且时间上比较早，就有更大的可能购得股票与内行交易的时候，可以使用直接促成法
运用直接请求法的前提是，客户经理必须对成交时机胸有成竹，充满自信，感到确实有充分系统性风险是不可分散风险
客户概况分析是指客户经理可依据掌握的信息，对客户的基本信息进行分类，便于日后的查女士要注意坐姿，两腿并拢，两脚同时向左或向右放
可转换债券附有一般债券所没有的选择权，使其更加复杂，所以其流动性不高
我行专门为客户度身定制的人民币理财产品是财富御享系列
客户可以在国家法定节假日认购日日升人民币理财产品？
感动客户是培育忠诚客户的关键
方差和标准差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以是可以用来衡量金融投资我行在销售外币理财业务时应严格遵守风险最小化原则
财富债券系列理财产品适合于“无投资经验”投资者
尽量为客户着想，最好由客户来确定或由客户主动安排时间，可以说“您看我什么时候来拜金融资产的未来价格的方差体现了投资者对该金融资产的风险认知
一般来讲，债券型理财产品较信托型理财产品的风险要高一些，比较合适追求高收益，有较我行“金种子”优选投资人民币理财产品主要投资于一级市场股票
《信托法》规定，受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况报告委托人各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员不得在合作协议规定的手续费总行从2008年起开展全国“金鹰奖”营销评选活动，促进邮储银行各项业务持续发展我行月月升人民币理财产品的目标客户为机构客户
债券的可赎回条款降低了债券的内在价值和投资者的实际收益率
财富系列理财产品没有信用风险
信用挂钩型金融衍生产品的投资者承担了特定企业的违约风险
我行部分“天富”人民币理财产品应用了CPPI保本策略，因此，不会出现本金亏损的情况对于大客户一定要进行可行性研究，小客户可以视情况省略
个人客户要选择有较大利润贡献或者具有开发潜力的本行客户及其它行的个人优质客户证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合投资工具
营销很多时候不是一次两次见面就能敲定下来的，还需要不断的在与客户的沟通中发现商机客户经理在与客户会面前应再次与客户进行确认，时间可以是提前一天，或者会面当天的早财富鑫鑫向荣每日开放时间为早9点至晚5点
客户流失分析是通过对客户需求的分析，得出客户带给我行的经济价值，并通过深入沟通，客户忠诚度和满意度反映了商业银行生存能力的不同方面，商业银行可以用这两个指标建立为了控制邮银财富御享理财产品面临的流动性风险，我行对该产品的设计将依据主要配置资情感维护是指客户经理在客户关系维护过程中注重银行、客户经理与客户之前的感情交流，投资者购买股票的最主要的目的是获得资产的保值，免受通货膨胀的风险
市场利率下降，投资者就不愿加大投资，对债券的需求减少，债券的价格下降
银行在设计结构类理财产品时，嵌入了金融衍生产品
在与客户会面前的准备工作包括：明确要点、准备好资料和营销工具、进行营销模拟、整理在正面沟通难以继续时，最好不要直截了当一开口就让别人买产品，而应该旁敲侧击认购财富系列理财产品时，在募集期内按照活期存款利息计息
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付、本金以外的投资风公司破产时，公司债券的清偿顺序与优先股是并列的
保证收益型理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此经客户签字确认的销售文件，商业银行和客户双方均应留存
各级管理机构、营业机构和代理保险业务管理人员、销售人员对客户资料信息负有保密义务小刘和丈夫小李特别热爱旅游，之前约定每季度必须进行一次国内游。对于小刘和小李来说客户经理如果一味地阻止客户提出拒绝理由，会引起客户更大的不满
金苹果理财产品投资的金融工具夏普比率较高
如果央行宣布降息，那么我行新发行的邮银财富御享理财产品的预期收益率将升高
保险公司银保专管员负责向银行提供培训、单证交换等服务，协助商业银行做好保险产品销机构客户可以保有5万元的某期财富债券系列理财产品
公司经营状况的变化影响到股价，这是股票的系统性风险
老客户或熟人一般不会反感客户经理的直接请求
财富系列理财产品没有市场风险
和客户交往，选择适宜的礼品，在适当的时间、适当的场合送给客户，能够对双方的交往起客户经理初次见到客户，首先应与客户打招呼、进行自我介绍、互递名片、说明来意客户在我行进行客户风险承受能力评估后，有权知晓自身的风险承受能力等级
财富系列理财产品没有期限超过一年的产品
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，在利率相同的情况下，人民币升值相对美元后，以美元极佳的外汇理财产品的实际价值将会客户价值分析是指通过对客户需求的分析，得出客户带给我行的经济价值，并通过深入沟通《中华人民共和国信托法》给信托下的定义为：“本法所称信托，是指委托人基于对受托人账户贵金属采用的是集合竞价、撮合成交的方式
根据我行客户风险承受力评估相关规定，与“L2级/中低风险承受能力”客户相匹配的理财产电话营销中，客户经理的第一句话是否能够吸引客户是电话营销继续进行的关键
商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询期货的保证金交易制度使得其信用风险比价格因素相同的远期的高
情感维护是客户维护的方法之一
信托计划是由证券公司发行的
男士站立时膝盖靠拢，两腿并齐或双脚自然分开，脚外侧与肩同宽；女士站立时双脚成“V”我行第一只全国发行的人民币理财产品时创富一号
优先股的收益率是固定的，所以其风险与同一公司发行的公司债券的风险相同
金融理财学模拟练习卷一
模拟试卷一及参考答案
《金融理财学》模拟试卷一
一、名词解释（每题2分，共10分）：
1、金融理财 2、年金
3、外汇结构性存款 4、纸黄金
5、对敲
二、判断题（每题1分，共10分）：
1、理财工具与产品确定的过程和结果取决于两个因素，一是理财工具与产品的风险收益特征，另一个就是对理财工具与产品的风险与收益的衡量。
2、利息和纯收益是衡量资金时间价值的相对尺度。
3、教育储蓄中享受免征利息税优惠政策的对象必须是正在接受非义务教育的在校学生。
4、股票实际上是投入股份公司的资本份额的证券化，属于资本证券。
5、从理论上说，现货市场价格上涨的幅度无限，故看涨期权出售者的获利程度亦将无限。
6、等额本息还款法每月摊还的本金固定，但总额随房屋贷款余额的减少，利息额也跟着递减。{模拟理财}.
7、在众多的投资产品中，黄金投资比起股票、债券、外汇等投资品种，投资风险要小得多。
8、若折现率下降，债券票面利率高于折现率时，债券价格必然低于其面值。
9、如果协方差是负值，表明资产A和资产B的收益有相互一致的变动趋向，即一种资产的收益高于预期收益，另一种资产的收益也高于预期收益。
10、在不同的时期，家庭所规划的重点不一样，比如在单身期的重点经常会涉及到个人的教育培训规划，在家庭成长期的重点往往是住房规划，在家庭的成熟期重点又是子女教育规划，还面临个人的退休规划等。
三、单项选择题（每题1分，共10分）：
1、下列说法错误的是（ ）。
A、对于金融理财规划师而言，只有充分了解了客户的风险与收益偏好特征，才能准确知晓客户理财需求信息，量身打造适合客户风险与收益偏好的理财综合解决方案，实现客户理财目标
B、确定理财工具与产品可以体现金融理财的路径和理财主体的风格
C、具体理财策略的选择取决于金融理财市场的属性、理财主体具备的条件和其他理财主体状况
D、构建金融理财工具与产品组合的目的是要完善理财资产组合链
2、下列说法正确的是（ ）。
A、等量的资金在不同的时点上具有相同的价值量
B、资金时间价值产生的前提是将资金投入借贷过程或投资过程
C、不同时点上的资金额可以直接进行相互比较{模拟理财}.
D、由于资金时间价值的存在，若干年后的一元钱在今天还值一元钱
3、类似于期权的选择权性质通常属于（ ）理财产品的特点。
A、普通人民币理财产品
B、超短期人民币理财产品
C、结构型人民币理财产品
D、资产连接型人民币理财产品
4、普通股与优先股是股票最基本的分类，依据是（ ）的不同。
A、分红数量多少
B、股权比例设置
C、股东权利配置
D、股东性质差异
5、就基差“走强”描述错误的是（ ）。
A、基差为正且数值越来越大
B、基差从负值变为正值
C、基差为负值且绝对数值越来越小
D、基差为负值且绝对数值越来越大
6、子女教育具有（ ）等特点。
A、缺乏时间弹性、费用弹性低、费用不确定
B、高投入、见效慢、后期投资显著高于前期
C、缺乏时间弹性、使用弹性低、投入不确定
D、高投入、见效快、投资边际效应高
7、艺术品作品跌价的原因往往是（ ）。
A、大量的作品拷贝、风格模仿、赝品伪造
B、大量的作品复制、风格临摹、赝品伪造
C、大量的作品复制、风格模仿、作品伪造
D、大量的作品复制、风格模仿、赝品伪造
8、对于变动收益理财工具与产品，用（ ）做比较，是一个简单、直观、可行和适当的价值评价方式。
A、名义收益率水平与实际收益率水平
B、预期市盈率水平与人民币市盈率水平
C、现值水平与未来值水平
D、收益水平与成本支出水平
9、就市场资产组合而言，下列哪种说法不正确？（ ）
A、它包括所有证券
B、它在有效边缘上
C、市场资产组合中所有证券所占比重与它们的市值成正比
D、它是资本市场线和无差异曲线的切点
10、就跨期套利说法错误的是（ ）。
A、跨期套利是在同一交易所相同金融资产但不同交割月份的期货合约间进行套利，利用的是不同交割月份的不合理价差
B、无论是近期合约还是远期合约，随着各自交割月的临近，与现货价格的差异都会逐步缩小，直到收敛，同时近期合约价格和远期合约价格也会走向收敛
C、在正向市场进行牛市套利，实质上是卖出套利
D、蝶式套期图利是由两个方向相反、共享居中交割月份的跨期套利组成
四、多项选择题（每题1分，共10分）：
1、在认识理性、科学金融理财理念方面，下述正确的是（ ）。
A、理财主体在市场长久生存下去的法宝只能是将收益率置于最优先位置
B、正确展开金融理财工具和产品的价值评价与估值就成为确保金融理财成功的核心环节和重要步骤
C、价值投资就是基于价值规律的投资
D、决定理财收益的主要和最终因素是组合绩效
2、对资金时间价值的理解正确的是（ ）。
A、从社会的角度看，资金时间价值就是收益
B、一年之后用于消费的货币要大于现在用于消费的货币，其差额就是资金的时间价值 C、资金的时间价值是客观存在的经济范畴
D、用于现时消费的报酬是资金时间价值
3、外汇理财规划的基本内容包括（ ）。
A、确定自身偏好
B、关注汇率变化方向
C、确定个人外汇理财目标
D、选择外汇理财产品
4、派许指数（ ）。
A、是以样本股每日收盘价之和除以样本股数量的指数编制方法
B、是将各样本股票发行量作为权数计算股价指数的指数编制方法
C、考虑到了发行量或成交量不同的股票对股票市场的影响
D、是将各样本股票成交量作为权数计算股价指数的指数编制方法
5、金融期货价格由（ ）构成。
A、现货金融资产持有成本
B、交易成本
C、预期利润
D、运输成本
6、购房预算规划包括（ ）。
A、估算购房总价
B、估算可负担的房屋单价
C、购房区位的选择
D、确定房贷金额
7、保险需求具有责任保险偏好的人生阶段有（ ）。
A、单身期
B、家庭形成期
C、家庭成长期
D、家庭成熟期
8、下列说法正确的是（ ）。
A、债券的息票额越高，市场利率变化引起的债券价格的波动幅度越大
B、债券的票面利率越低，其对收益率的变动越敏感
C、期限越长的债券，其价格变动幅度越大
D、随着债券到期时间的临近，价格波动幅度减小，并以递增的速度减小
9、根据CAPM模型，下列哪些说法是正确的（ ）？
A、如果无风险利率降低，单个证券的收益率将成正比降低
B、单个证券的期望收益的增加与贝塔成正比
C、当一个证券的价格为公平市价时，阿尔法为零
D、均衡时，所有证券都在证券市场线上
10、进行人民币理财产品理财策略设计时，可重点关注（ ）。
A、产品期限
B、收益率比较
C、风险特征分析
D、投资限制条款比较
五、简答题（每题2.5分，共10分）：
1、储蓄的风险特征主要体现在哪些方面？
2、在看涨期权中，现货市场价格越来越远离协定价格情形下时间价值如何变化？为什么？
3、税收筹划有哪些基本方法？
4、在个人与家庭理财中，投资产品的时间选择主要考虑的因素有哪些？
六、计算分析题（每题5分，共50分；写出计算过程）：
1、某人希望在5年后取得本利和10000元，用于支付他出国留学的学费，利率是5%。若以单利计息，此人现在应该存入银行的资金是多少？
2、张先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。2009年4月5日，银行为张先生打印的本期账单包括了他从3月5日至4月5日之间的所有交易账务。在本月账单周期内，张先生仅有3月30日一笔消费，金额为1000元。张先生的本期账单列示“本期应还金额”为1000元，“最低还款额”为100元。若张先生于4月23日前全额还款1000元，那么在5月5日的对账单中，循环利息为多少？若于4月23日前只偿还了最低还款额100元，则在5月5日的对账单中，循环利息为多少？
3、某债券面值100元、期限90天，以10%的贴现率公开发行,投资者持有60天时以面额9% 的折扣率在市场出售,试问买卖双方的收益率为多少？
4、某投资者有自有资金50000元，以买空交易方式购买了股价为每股10元的A公司股票10000股，若一个月后股价下跌至每股8元且最低维持保证金率为30%，其需补充保证金的临界价格为多少？
5、若小王购买一套商品房的总计付款是100万元，其首付40%，剩余的申请银行商业贷款，若银行的商业贷款年利率为6%，贷款年限是20年，每月偿还，根据等额本金还款法，小王在第一个月、第二个月的还款额分别是多少？
6、李先生平均月薪为10000元，养老保险缴费期限为10年，若缴费年限不满15年的按15%缴纳养老保险金且10年后李先生当地的月平均工资为4000元，那么按现行的养老金制度，李先生退休后能领到多少养老金？
7、某股份公司2007年支付每股股息0.5元,预计今年和2009年股息增长率分别为10%、8%,从2010年起股息永久地每年按5%的速度增长,目前社会平均利息率为8%,该股份公司股票的内在价值或理论价格为多少？
8、已知以下资料，计算并回答问题。
(1)、、与市场指数M的期望收益率、方差和标准差分别是多少？
(2)由A、B构建一个组合，该组合是否具有套期保值效用？
(3)由A、B构建的最小方差组合的期望收益率和方差分别为多少？最小方差组合位于
2EPP坐标系的什么位置上？
(4)由A、B构建一个组合，资金配置比例分别为50%，投资者的风险厌恶指数为4，该组合
的效用有多大？
(5)由A、B构建一个组合，资金配置比例分别为50%，该组合是进攻性、防御性或中性资产组合？该组合与市场指数在风险收益上具有什么特征？
(6)在预期沪深股市将继续向下调整的市况下，持有A、B、C中的哪一个相对更为安全？为什么？
(7)如果无风险利率为6%、市场指数均衡期望收益率为7%，在投资决策时对A是买入好还是卖空好？
9、假定某投资者承诺2年后支付100000元现金，又假定市场上仅有一种1年期的债券（面值100元、票面利率7%）和一种3年期的债券（面值100元、票面利率8%），现行利率10%。 请说明上述两种债券组合构造免疫资产的过程。
10、某股份公司高管张先生获得10000股公司股票作为其退休补偿金的一部分。股票现价为每股40元。张先生拟在下一纳税年度再出售该股票。但是在元月份，他需要将其所持有的股票全部售出以支付其新居费用。张先生很担心继续持有这些股份的价格风险。按现价，他可以获得400000元。但如果其所持股票价格跌至350000元以下，他就会面临无法支付住宅款项的困境。另一方面，如果股价上升至450000元，他就可以在付清房款后仍结余一小笔现金。张先生考虑以下三种投资策略：⑴策略A：按执行价格45元卖出公司股票元月份的看涨期权。这类看涨期权现售价为3元。⑵策略B：按执行价格35元买入公司股票元月份的看跌期权。这类看跌期权现售价3元。⑶策略C：构建一零成本的双限期权收益策略，卖出元月份看涨期权，买入元月份看跌期权。根据张先生的投资目标，请分别评价上述三种策略各自的利弊。你会建议张先生在三种投资策略上如何优选排序？
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