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招行信用卡理财保险划算吗
招行信用卡理财保险划算吗
随着人们理财观念的加深，很多投保者都选择购买各种各样的理财产品，或者是理财保险产品，而且自从保险公司推出理财保险产品以来，就受到社会上很多人的追捧，例如招行信用卡理财保险就是目前深受人们喜爱的一款理财保险保险产品，也有部分人在购买之前难免会疑问，买理财保险是否划算？为此，小编将通过本文来告诉大家。
招行信用卡理财保险划算吗？
对于招行信用卡理财保险划不划算，可以从保险公司，产品，收益等方面来看，现在我们就来详细了解下吧。
1、现在人们越来越有投资理财的意识，而理财保险也是在这种需求下诞生的，目前理财保险的种类繁多，可以分为：万能型、投资型、分红型。有些的分红收益高一点，有一些低一点。但这并不是投保是否划算的依据，而是要看从哪
些方面进行对比。如果与市场的理财产品相比，如股票、基金、银行证券等等，招行信用卡理财保险的收益能力是远远比不上的。
2、目前，对于普通家庭来说，理财的方式通常为银行储蓄。如果与银行储蓄相比，招行信用卡理财保险还是很划算的。一方面是因为银行储蓄不具备保障功能，无法对疾病、死亡等风险进行保障。另一方面是因为银行储蓄采取的方式是单利（即一定期限、一定数额的存款会有一个相对固定的收益空间。无论是固定收益还是采取浮动利息，在理财期限内，银行理财产品都采取单利）。
3、招行信用卡保险理财服务中心在市场上以“团购”的方式精心筛选了保障较全面、价格较合理、并能够满足客户真正需求的产品提供给持卡人。同时除自身提供优质服务外，也会站在客户的角度向所有合作公司提出更高要求、更高质量的持续服务。
4、而理财保险产品则不同，大都采取复利计算。即在保险期内，投资账户中的现金价值以年为单位，进行利滚利。因此，无论从保障方面，还是收益情况方面来看，招行信用卡理财保险都是十分划算的。
综上所述，招行信用卡理财保险是划算的，但需要提醒大家，招行信用卡理财保险产品众多，建议大家先根据自身的需求选择合适的产品，再来考虑产品的收益性问题，毕竟买保险的首要目的还是为了能够规避风险。
防骗秘籍：信用卡、贷款、买房、储蓄卡、理财
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金融防骗手册
前言
如今，金融消费与人们的日常生活息息相关，无论是购物、消费，还是理财，均离不开银行业务的支持。就在大家充分享受便捷金融的同时，金融消费诈骗也随之而来，短信、手机、银行卡、网购、微信等各类诈骗案件频频出现，不少人中招。是不是不法分子诈骗的手段高明呢？其实并不尽然。
已经在钓鱼网站输入了密码怎么办？账户资金被盗怎么办？信用卡被盗刷该怎么办？理财本金血本无归又该怎么办？……遇到金融诈骗，到底该如何应对？今天，让我们一起来谈谈金融诈骗这些事！我们选取了理财、信用卡、贷款等日常金融消费中36个典型案例进行深度剖析，帮助您在提高防骗意识、一眼识破骗术，防止钱财意外受损。{信用卡买理财}.
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第一季 金融防骗之理财篇《生财有道》
一、 常见理财骗局
案例1 网络基金诈骗 上千“基金迷”被骗600万
【案例回顾】
2007年6月，45岁的张先生在网站上看到一则关于投资“香港VS基金”赚钱的广告，称“投资该基金，确认后第二天返利，每天按投资数额5%-10%返利”。高额的回报让其心动不已。随后，他便按照网站上留下的通联方式与对方取得了联系，并汇款1万余元。
几天后，张先生果真收到对方承诺的每天850元汇款。然而就在张先生准备将第二笔款汇给对方时，他发现这家网站已经关闭，随即报案。据警方通报，该网站共诈骗全国10多个省份1200余人600余万元。
【骗术揭秘】
1.设计虚假的基金网站，随后在各大网站广泛张贴广告信息；
2.承诺每天返利，以高额回报为诱饵吸引投资者；
3.发放初期投资收益，骗取投资者的信任后诱使投资者加大投资，最后关闭网站，卷款潜逃。
【应对之道】
1.投资者面对高息要小心，该案中的基金“每天按投资数额5%-10%返利”明显不可能达到。一般来说基金不会每天返利，每天计息的货币基金收益也不可能达到这么高。{信用卡买理财}.
2.在网络购买基金时，一定要到基金公司官网、银行官网以及正规的第三方基金销售公司（目前比较知名的有：天天基金网、数米基金网、好买基金网、众禄基金网等）官网上查询购买。
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案例2 银行职员兜售虚假理财产品 涉案金额7亿多元
【案例回顾】
2014年4月8日，江门企业家老谭和妻子驾车前往光大银行珠海分行办理业务。由于是老客户，老谭一如既往地被客户经理蓝某迎入了贵宾室。
端上热茶热情寒暄后，蓝某开始推销：“您在银行里的钱到期了，为什么不买个收益率高点的产品？‘中汇盈信九号’是我们银行的产品，安全可靠，利息11%。”考虑到蓝某服务周到，家里缺人手的时候还会来帮些小忙，谭某非常信任他，当场让妻子在蓝某办公室通过网银转出3120万元购买。
9月23日，老谭接到了原光大银行珠海分行营业部副总经理张添吾的电话，说“中汇盈信九号”投资的那个公司老板死了，资金兑付可能需要延后。老谭一开始还感觉“问题应该不大”，但到25日，张添吾关机了。
9月30日，蓝某来电说产品出事了，并第一次承认不是银行的产品。接完电话，老谭像挨了当头一棒，此后的事情更令他惊心：光大银行不承认“中汇盈信九号”是通过银行卖给客户的，维权过程中，还要求客户出示录音或录像以自证。据警方调查，“中汇盈信九号”涉事金额达7亿多元，200多人血本无归。
【骗术揭秘】
1. 银行员工与社会人员内外勾结，私自销售非本行自主发行的理财产品；
2. 以高收益率为诱饵，欺骗客户购买。
【应对之道】
1. 确认是银行自主发行的产品。凡是银行自主发行的理财产品，均可以在银行官网查到，并具有唯一的产品代码。
2. 确保资金汇入银行账户。杜绝向个人或第三方公司账户转账或汇款，理财产品是绝
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对不可能用个人账户来开户的，投资者要谨记这一点，不要相信客户经理各种言辞，资金只能汇到机构账户里。
3. 高收益要警惕。银行正规发行、代销的理财产品收益率大部分在4%-8%之间，若对方承诺收益率明显高于该水平，则应提高警惕。
4. 正规的银行理财产品名称中都有发行银行的名字。如中国银行发行的“中国银行苏州分行中银稳富ZYWF-SU01-15-14人民币理财产品”，但本案例提到的“中汇盈信九号”明显不是银行理财产品命名的风格。
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写给同学们的理财
写给同学们的理财
一转眼步入社会工作已经整整3年了，大家都说毕业的头三年是人生最重要的三年，初入社会阅历太少，经验不足，技术欠缺，收入较低是面临的主要问题，另外结婚生子的问题也逐渐需要我们去面对，这也为我们的经济带来较大的压力。下面我来谈谈在这头三年的情况下，如何经营好自己的这些小积蓄，以实现自己收益的最大化。
首先是观念，做任何事情都需要有一个积极向上的观念与思想。理财也是如此，首先我们要有理财的想法，大家都知道“人不理财，财不理我”这个道理，但现在的年轻人思想中很少有人去重视这个观念。也许有人觉得，我的收入就那么点，每个月租房子，吃饭，就剩不下多少了，哪还有钱去理财。我想说的是每一分钱都可以去理财，尤其是在余额宝等各种“宝宝”横空出世的互联网金融时代。有些人认为存银行利率太低，工作一年下来辛辛苦苦攒了一两万块钱，即使按照理财的收益去算也只能拿个几百块钱，还要跑去银行排队排半天，不够麻烦。我想说的是，去银行办业务前完全可以先电话咨询业务高峰期时段来避开它，然后明年的今天，你是不是可以拿这笔钱去和女朋友吃顿大餐或者买上一件心仪的小东西呢？
第二是坚持，有了观念就需要坚持，做任何事情都需要坚持，包括学习，健身，理财等等，认真的坚持去做任何一件事，你都会取得你意想不到的成果，你会为你的坚持，为你取得的成功而感到开心，别人也会为你的坚持，为你取得的成功感到欣慰。
第三，如何去理财？这可能是很多年轻人考虑的问题，我想理财，我也能够坚持理财的决心，那我到底应该如何去理财呢？网上的一些专家的话，我总是看不懂，银行理财经理的话，我总觉得是在忽悠。
理财不单纯是存钱，把钱聚起来，而是实现自我资产价值的一个提升。这里主要体现在两个方面：一、升值；二、保障。
先说升值，升值无非两个途径，开源、节流。
开源，开源最大的途径是工作收入的增长，每一个人都希望自己不用多久就会升职加薪，当上总经理，出任CEO，走上人生巅峰。这需要我们不断的努力，学习、工作、总结，在这方面每个人有每个人不同的拼搏的方法。工作的收入就
像是汇入大海的磅礴长江，我们在努力拓宽主河道的同时如何增加支流的发展呢？这里向大家推荐几个小工具，信用卡，余额宝，淘宝理财，工资卡网银。这几个小工具可以让你足不出户在家里动动手指就能理财。有人说信用卡不是个好东西，会促进消费，搞的自己最后都成了卡奴，的确信用卡是把双刃剑，使用信用卡一定要有较强的自控能力，毕竟花出去的钱最后还是要自己还的。善于使用信用卡，可以很好的来实现资产的开源。我目前使用2张信用卡金卡账单日2号，普卡账单日16号，每月3号到16号用金卡，17号到次月2号用普卡，这样以来两张卡都能享受到35天到50天的免息期。假设16号使用1000元，免息期35天，把1000元转入余额宝，按现在的收益每天能赚0.112元，35天收益
3.92元，可以吃到四个茶叶蛋了。网络电商的发展，快速推动了互联网金融的发展，各大银行在电子银行业务竞争激烈的今天，各家基金、保险公司已经在天猫上悄悄的成立了旗舰店，简洁的界面，明了的收益图，让更多的年轻人接触到了基金。较高收益的专属产品，吸引了相当大的一部分资金。当然在选购基金的时候，一定要注意基金的类型，货币型基金风险最低，股票型基金风险最高，不要被店铺上面描述的近年来多少多少的收益所迷惑，可以到网上查一下你所中意的基金最近的表现，看不懂的话直接推荐同学们买货币型的吧，债券型的也不错。到了发工资的时候了，不希望大家全是把钱还信用卡了或者出去大吃一顿，现在大多数银行的卡里都是可以存定期的，打开你的工资卡网银，留下这个月的生活费转入余额宝，剩下的往里面存上一笔定期吧。余额宝、基金虽好总归不是存款，年轻人对钱的流动性要求比较高，存个定期三个月是个不错的选择。
节流，有人说靠省能省下几个钱啊，还降低了自己的生活质量。我想说乱花钱和提高生活质量是两回事。必要的支出不可以省，平时里生活的一些小情调也是需要的，对于自己的学习支出更不能省。但请尽量克制不要去买一些用不着的东西，克制冲动消费。每个月要求自己一定要存下多少钱来，可以到银行去开一个零存争取的本子，强制自己每个月存上多少钱。一年后会有一笔“巨款”等着你，那时候可以选择存上个一年定期或者买个约定存期、收益的基金产品，多出的零头嘛，当然可以大餐了。如果实力够强超过5万元的，恭喜你可以在银行买理财产品了。
理财产品总的来说可以分为，保本收益型，保本浮动收益型，非保本浮动收
益型三种，通过字面意思不难理解，保本收益型是既保本又保收益的，此类产品收益稳定但最低，保本浮动收益型是银行保证本金不亏损但不保证可以拿到预期收益，此类产品收益稍高，非保本浮动收益型是银行不保证本金不亏损也不保证可以拿到预期收益，此类产品收益是三类产品中最高的。当然这都是理论上的说法，就目前来看投资方向较为稳健的非保本浮动收益型理财产品也多能达到预期的收益。客户在去银行购买理财产品的时候，银行会给客户根据客户自身的情况做一个风险承受力评估，一般会分为谨慎型，稳健型，进取型，激进型四种，谨慎型客户风险承受能力最小，激进型客户风险承受能力最高。一般理财经理是不会推荐客户购买超出风险超出客户承受力的产品。但作为客户在购买理财产品的时候还是需要仔细阅读一下理财产品的说明书，了解一下理财产品的风险等级以及投资方向，签字的时候注意一下你签的是什么。不要亲信任何口头承诺，因为你一旦签了字，你是玩不过银行的，大多情况下能做出口头承诺的产品说明银行还是有把握达到预期收益的，但就怕那个万一呢？理财产品也会因为不同的发售银行和不同起点的认购金额而收益不同，一般情况下起点金额越高理财产品的收益也会越高。也有可能会出现一家银行的保本收益型产品收益高于另一家银行的非保本浮动收益型产品。{信用卡买理财}.
必须要提到的是，约定期限的理财产品和基金都是封闭式的，所谓的封闭式是一旦产品成立就不可再把钱取出，必须要等到产品到期后才可以把钱取出。一般产品都会有个认购日和到帐日，认购日根据不同的产品不同，但都是认购日结束之后的成立日来算做产品开始的第一天，约定期限到了之后，会有3个工作日来到账，并不是到期之后钱立马就到账的。对于年轻人来说，可能经常会用到钱，对流动性需求较高，所以要做好小金库资金的分配，除去定期存款的部分，少部分投入长期产品，大部分投入短期产品，少部分投入到及时申赎的余额宝中。
平时对于资金的灵活应用也很重要，比如说约定期限的基金产品到期或者理财到期，在等待下一个周期的产品时，要把这部分钱给应用起来，少量资金的投入余额宝或者及时申赎回的基金产品，5万以上的可以购买灵活期限的理财产品或者通知存款都不失为一种好的选择，又可以吃到一个或者N个茶叶蛋了。
其实说了这么多，我发现开源和节流是一体的，开了源才有流去节，节住了流才有源去开。
保障，提到保障就不得不说保险。没有从事过保险行业的年轻人大多不会把理财和保险想到一块去。可能因为中国的营销模式让很多人对保险很反感但保险的确是个好东西，是人生理财中的一个重要组成部分。一些人认为我们还很年轻，不需要投保险，但保险的种类很多，总有一款会适合你，比如说你经常出差，比如说你已经有了私家车，比如在食品安全堪忧的今天等等，现在的保险产品非常丰富，只有你想不到的，没有不想要的，只是需要观念的转变而已。
目前我所接触到的保险主要是万能险和分红险，还有纯保疾病、事故的保险。 说实话我分不清万能险和分红险，但这两种在银行里销售的比例是相当高的，保险所带来的收益也是远超理财产品和基金的。保险在购买后有一个犹豫期，一般是15天，15天内退保没有任何损失，15天之后可以提前支取，但支取的话，本金会受到损失。这两类保险银行渠道主要分为一次性缴纳保费，保险期间5年，或者每年缴纳一定保费，缴满N年再放N年这两种，第一种叫趸交，第二种叫期交。到期后才能保证本金不受损失，也有一定的收益，但收益都是不确定的，我不否认有些产品到期后的确具有高于同期同档次定期存款的利率，但也不得不承认有很多到期后所拿到的利息是很少的。保险公司的条款写的很清楚是不确定收益的，这一点在签字的时候一定要注意。另外它还具有一定的保障作用，不过这个范围比较小，只能在发生重大的疾病或者死亡之后才能获得保险赔偿，有点鸡肋的感觉。
我个人比较推崇纯保疾病和意外的保险。在万一来临的时候，可以给予我们很多的帮助。太平洋保险的广告语很好“平时注入一滴水，难时拥有太平洋”，对于现在收入较低的我们来说，只需要注入那么一滴水，以备不时之需。另外我们成家了，立业了，买房了，父母辛辛苦苦照顾了我们那么多年，我们还在啃老，买一份保险送给父母也是很好礼物。
保险我还是不太懂，就说这么多吧。最后特别提醒一下，去银行买理财的同学签字一定要慎重，看清签订的内容。现在很多银行理财市场混杂，保险宣传不规范。理财就是理财，基金就是基金，保险就是保险，不同产品有不同的特征，不要亲信口头的承诺，不要贪图小礼品，还是那句话，签了字之后，都是银行说的算了。
写在即将离开邮储银行的时候，也算是对10个月的理财经理工作中学到的
一些知识的草草总结，希望能对同学们有点小用。
2014年7月1日
2016尔雅通选个人理财规划答案
1 期权交易是一种选择权的交易，双方买卖的是一种权利，即双方按约定的价格，在约定的某一时间内或某一天，就是否购买或出售某种债券而预先达成契约的一种交易。（Y）2 个人家庭需要理财，其中包括婚姻生育、生涯就业、子女教育、纳税交费、买房买车、退休养老等，遗产继承并不属于家庭理财。（N）3 所有的高收入人士对理财事项均缺乏关注。（N） 4 个人理财目标只取决于生存环境。（N） 5 理财规划师对理财案例及客户提出的要求， 首先应当用自己的思维给予相当的评判、 审视。（Y）6 购买养老保险属于个人理财规划里的一部分。（Y） 7 在美国，购买房地产会增加税收。（N） 8 教育投资计划需要分析客户当前和未来预期收入状况。（Y） 9 制定个人生涯规划时应当遵循清晰性的原则。（Y） 10 理财一般不受个人家庭因素的影响。（N） 11 客户理财除了赚钱的需要之外，还要融资，即为达到某项目的筹措资金以备将来再用等。（N）12 银行存款可能越存越少。（Y） 13 债券是固定收益证券资本市场工具。（Y） 14 每个人都应该寻找各种方式去减少税负。（N） 15 利率和汇率是绝然分开的。（N） 16 一般而言，债券的收益率和期限成反比。（N） 17 我国进入老年化社会时人均 GDP 是 3000 多美元。（Y） 18 企业到外部去找资金来源就是我们经常说的融资。（Y）{信用卡买理财}.
19 理财规划师一般不会从事新闻媒体的工作。（N） 20 使用信用卡，即使在非常规情况下也可以省去很多费用。（N） 21 不同年龄的人向银行贷款的年限相同。（N） 22 理财规划师的归宿可能是金融保险证券投资机构或者自己开业。（Y） 23 金融理财师和理财规划师并无任何区别。（N） 24 理财只是货币资产打理。（N） 25 客户需要“理财规划的过程”，而非单一金融产品。（Y） 26 社会关系资源包括各种可以联络、援引的人际关系、信息等。（Y） 27 如果要去投资某一家公司的股票，必然就得去分析整个行业产品公司，它的生命周期到底如何。（Y）28 中国人口总量大，经济社会发展不平衡，贫富差距拉大，富豪阶层相对数少，绝对数很大。（Y）29 以房养老模式推出需要国家新建、变革和完善相关的法律法规，并形成新型保险产品。（N）30 客户尚未产生的需要，无法创造出新的金融产品。（N） 31 以房养老理论是众多相关学科的重新组合、融会、联接、凝聚深化并丰富。（Y） 32 市盈率反映投资股票的成本。（Y） 33 买股票需要交印花税、证券交易税等。（Y） 34 参加 AFP 培训，学员没有限制条件。（N） 35 已成家的人制定个人理财目标时要考虑家庭其他成员的意见。（Y） 36 购买黄金无法规避通胀的风险。N
37 企业年底发货，但是暂不收现金，也不开具发票，等来年年初再交货款开具发票的行为属于收入分解转移。（N）38 近年来，由于我国将加速推进利率市场化，导致着利差扩大，使商业银行在定价、储备分流、债券资产缩水等方面面临多重风险。（N）39 确定理财目标后要进行自我评价。（N） 40 投资理财是指运用科学公正的财务分析程序来对个人的财务计划，投资策略等进行合理的规划与管理，以实现其长期理财和生活目标的专业个人理财服务。（N）41 理财目标一旦制定不能更改。N 42 理财等同于投资。（N） 43 总的来说，买房优于租房。（Y） 44 员工福利及退休计划不包含生育保险和失业保险。（N） 45 银行开展个人理财业务有助于从个人家庭金融资产的有效配置、合理运用的角度，评析完善金融政策。（Y）46 理财规划师需要提供个人资产负债表与个人损益表模板，并帮助客户学会如何自己做好资产负债表和损益表（收入与支出日记账）。（Y）47 任何人都拥有别人很需要又没有的资源。（N） 48“以房养老”基本宗旨是将来人身故后遗留房产的巨大余值，用一定的金融保险机制提前变现套现，取得一笔稳定持续可靠的终身现金流入，用来养度老人余生。（Y）49 理财内容贯穿于个人家庭整个生命周期“从出生到死亡”的全过程，全方位的理财规划务事项。（Y）50 理财规划一般只局限于向客户提供某种单一的金融产品。（N）
一、 单选题（题数：50，共 50.0 分） 1以下哪种投资收益最高？（）1.0 分 A、股票 B、基金 C、银行储蓄 D、国债我的答案：A 2以下哪项不属于存款好习惯？（）1.0 分 A、强迫自己存定期储蓄 B、
尽早还清银行贷款 C、多办几张信用卡 D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3 个月后，增加每 次取出额我的答案：C 3美国与中国的金融理财方面的区别说法错误的是（）。A、美国的金融保险环境表现的相当完善，产品也多 B、美国在监管方面表现的比较差
银行卡太多太混乱？教你1张卡免费玩转多个账户
银行卡太多太混乱？教你1张卡免费玩转多个账户
2016-08-11
天津北方网讯：工资卡是工行的，信用卡是招行的，还房贷的卡是中行的，因为买理财又办了张中信银行的银行卡……自从上班以后，不少人的钱包被不同时期开办的银行卡“攻陷”。因为这些银行卡分属于不同银行，时间长了，管理起来就非常混乱，频繁转账、密码遗忘、手机银行APP过多，小额资金遗忘，给使用者带来了不少的麻烦。
银行卡太多资金零散怎么办？最近，北方网记者发现银行有一项“资金归集”的业务可能会帮到你。目前，多家银行都已开通了“资金归集业务”，方便资金在多个账户间相互流转，而且这项业务在多数银行都是免费的，但是被很多用户忽视了。
银行资金归集业务，又称跨行资金归集，顾名思义，就是设置一个资金归集的主账户，将其他银行卡设置成关联账户，利用“超级网银”系统就可将其他账
户的余额自动转到主账户里。
北方网记者整理发现，目前银行资金归集的模式主要有三种：“全额归集”、“保底归集”和“智能归集”。全额归集，就是将关联账户中的资金全部归集到主账户中；保底归集，就是对关联账户留存的资金进行设定，比如为1000元，超出保底金额的资金都归集到主账户中。用户可以随意设置金额，只要转账金额不超过账户所属银行的日、月转账限额；智能归集，是为关联账户设置一个余额上限和下限，当关联账户余额大于上限时，自动把超出部分转账至主账户，当关联账户余额小于下限时，自动把差额部分从主账户转账至关联账户。
一般而言，开通资金归集业务，需要提前开通主账户银行和其他银行的网上银行才可办理。如招商银行，招行的资金归集业务可以通过柜台申请和网银这两种方式进行申请。柜台申请时，需要客户持有效身份证件、一卡通和他行卡在招行任意网店进行办理。在网上银行申请时，需要客户登陆网银专业版，在“账户管理”—“超级网银他行账户”菜单签约完成超级网银的查询和转账协议后，选择“转账汇款”—“跨行资金归集”，然后按照提示填写归集方式及其他信息。招商银行相关工作人员表示，目前招行的资金归集业务只支持一卡通账户，不支持信用卡用户，另外无论是同城、异地还是跨行，无论是转入还是转出都不收费。 除了柜台申请、网银申请的方式外，还有银行推出了手机银行APP办理资金归集的渠道，如建设银行，只需登录手机银行，通过办理“转账汇款—跨行资金归集”就可办理跨行资金归集的相关业务，比网上银行更加方便，一般归集设置成功后，将于次日生效。
另外，在办理银行资金归集业务时，还需注意一个问题，就是各个银行对于跨行资金归集业务都会设有一定的金额、笔数限制。如，中国银行规定，单笔归
集金额不超过人行单笔限额(5万元)或被归集账户支付协议约定的单笔限额，若应归集金额超过以上任一限额，系统将根据限额自动分拆，最多可分拆50笔，超过50笔部分的金额不发起归集。也就是说，如果你要归集到中行账户的银行做出限额规定，假定为1万元，那么单笔归集到中行的资金就不能超过1万元。目前各个银行设置的限额不一样，如果你归集资金出现失败的情况，有可能是银行限额造成的。所以银行资金归集的业务并不适合于大额资金的频繁转入、转出，而更适合于小额资金在账户间的调度。
一张银行卡管理多个账户的办法你掌握了吗？赶快开启资金管理“减负”模式吧，以后钱包里只装一张银行卡就妥妥的啦。
我的理财之路：工作3年存款30万
从09年10月进入职场，到如今面对职场的各种纷争可以笑看风云，三年多的职场生活是老天爷赐予我的一大礼物。即便这期间面临过无数危机，遭遇过数次陷害，有过犹豫不决，惊慌失措，但终究这些负面的经历激发起更大的正能量。一个人在逆境中成长的速度会远远高于顺境，只要内心足够强大。
除去职场的成长，自己的经济方面也渐入佳境。工作三年半，我从每月定期存钱开始，慢慢摸索自己的理财方式，这期间依然感激老天爷的眷顾，也感谢家人的帮助，我拥有了自己的第一桶金，也做出了人生第一笔投资，从0元起步，不经意之间迈入了30W的行列。 回想当初刚工作的时候，我跟朋友开玩笑说，如果能够攒下3W就好了，如果能攒下5W就好好犒赏自己，如果能有10W，哇好遥远的距离。然而事实证明，当自己真的开始行动，所谓的遥远不过是一水之隔，所谓的艰难不过是前进路途中的小水坑，跨过了一个，也会跨过第二个，拥有了第一个10W，第二个和第三个会比想象中来的快很多，关键就在于立即行动！
【为何要理财？】
做事情往往需要一个理由，就如同爱一个人或者恨一个人，理财也是另一种的爱，那理由是什么？我的理由是被逼的。
在工作之前，我生活的无忧无虑，至少在钱这方面，没有太多困惑。因为自己整个读书生涯完全符合父母的期盼，作为回馈，他们给我提供了足够花的金钱。然而，在临毕业的时候，我才发现这种无限度的“金钱依赖”会毁掉“独立性”、“自由”和“尊严”。
当时，已经留校工作的我，突然发现自己压根不喜欢去做“辅导员”，我想违约离开学校，但老妈坚决不同意，甚至威胁我一旦玩“违约”，将会断掉我的一切财源。年少气盛的自己怎么受得了逼迫和威胁（当然，这个脾气也之后的工作中也体现的彻彻底底），我毅然选择了违约，离开学校，重新找工作，而从那一天开始，我那个说一不二的强势老妈真的断了我的一切财源。对我而言，我第一次意识到金钱对于一个人的重要性，这是生存的问题，还是自由的问题。
经济不独立何来生活的独立，财务不自由怎有生活的自由！
这就是我在工作后努力攒钱，而今努力学习理财的契机。我想，一个人如果没有真的站在十字路口，没有真的面临一些“绝境”（当然，我那点事情绝对算不得绝境），他/她绝对不会真正意义上学习成长，一如理财，一如我当下的工作。
当然我的理财理由有点坑爹，但如果是为了可以拥有自由的财务人生，为了更好的照顾家人，为了可以去环游世界，为了可以去做自己真正感兴趣的事情，为了可以帮助更多的人，恐怕斗志会燃烧的更强烈！
【先存钱后消费】
理财的第一步几乎都是存钱，除非自己有本事去做无本生意，不过这个难度对我而言太大了。 工作第一年，单位并没有开始绩效工资改革，所以我拥有两张工资卡，一张是财政发的基本工资，另一张是单位发的绩效工资，每个月还可能发一些过节费或者加班费，整合下来每月能有5000+的收入。于是，我把每月的工资分成三份，50%强制定存，20%是应急资金，30%日常消费。或许对很多人而言，30%用来消费很困难，这没错，由于我并不负担房租，所以这免去了我很大的一笔开销，而单位本身的每月餐饮补助又会为我分担掉一些日常开支，那么30%足以。
存钱也有一定的讲究，自小就听老妈说，先存钱后花钱，不要本末倒置，否则到了月底就会发现压根存不下钱。其实这就是个心理博弈，先存了钱人也没有念想，即便之后看到心水的东西也只能望洋兴叹。如果反之，无论月初如何信誓旦旦，人面对欲望的时候总是很容易缴械投降，一个月很容易有那么几次心动的机会，那么还能有多少金钱结余下来。
在消费方面，我有几个习惯：
第一不用信用卡，在我还没有培养起非常好的自控力和玩转信用卡的财商时，我宁可用现金支付一切；
第二我不逛某宝，确切的说，我没有支付宝，除却在网络上购买各种书籍之外，衣食住行都花在看得见的地方，这有助于我随时掌握自己的资金走向；
第三，购买超出预期的贵重物品需要提前做计划，早在工作之初我就打算去卡地亚买三色戒，即便当时的价格我可以负担，但我会面临随后好几个月馒头咸菜生活，这会严重影响我的生活质量，所以我决定把馒头咸菜分摊在几个月里，从每月的消费资金扣除5%预留，应急资金扣除10%预留，加上每季度零散的奖金，我用了6个月的时间结余下支付三色戒的8000元大洋，既买到了自己心水的戒指，也没有让自己过上惨兮兮的日子。
工作第一年存下的4W大洋，让我开始感受到经济自由的好处，有了那么一点“拥有财力的人，才会有自由支配人生的幸福感”（我的幸福感真的好低啊）。
【一定要记账】
第二年年初，我开始了“随手记”人生。如果说第一年还是傻傻的存钱，这一年我开始对每月的开支进行系统整理。每月初，我在手机中设定好各项预算，每日消费后会立刻在“随手记”中记录金额，每晚临睡前会自觉地看支出图表，搞清楚什么地方花多了，什么地方压根不需要花。
记账的好处很快就体现出来，我开始发现，每月自由支配的30%中，有很多不必要的开支，比如茶饮面包和零食，比如打车，比如不必要的购物。同时我在第二年的夏日准备开始减肥，将上述的茶饮、面包和零食改成水果，将打车变成公交甚至走路，这个方面既有助于我尽快减去体重，又在这30%中结余1W。
第二年的年底，加上年终奖，加上我的压岁钱，我第一次见到了10W存款的摸样，好不激动，而这10W在下一年扮演了极其重要的角色！
【第一桶金的魅力】
很多人都说，投资需要第一桶金，这一桶金积攒的越早，提早步入理财黄金道的机会就更大。当然，我自己认为“老天眷顾有准备的人”，因为从一开始我就很认真的做着理财的初步准备，所以老天爷看到了我努力，才有了之后5W入股的机会。而如果我每日过着月光族的生活，即便我知道有这样的机会，恐怕也是无能为力。
10W是我人生第一桶金，入股的5W是我人生第一笔投资，而这笔投资让我充分体会到了杠杆的魅力，在这个方面，我真的很幸运！
第三年开始，我对收入规划做了一点调整，50%依旧定存，30%依旧消费，而余下的20%接触纸黄金。这次接触纸黄金绝对是个悲剧。因为没有任何知识储备，仅仅依靠网络上那些不靠谱文章，就误以为这是一本万利的好事情，对于低买高卖啊，成本平摊啊，风险控制啊，止损啊，统统都不知道。
结果就在黄金上一轮大牛市的牛尾进去，追涨杀跌在我这表现的淋漓尽致。眼睁睁的看着从1900+掉到1600+。割肉出血往往是很好的老师，它会告诉你痛在什么地方。自那以后，我开始认真系统的看书，网络一来提供信息又鱼龙混杂，道听途说永远都成不了“指南针”，我需要的是建立自己的选择标准。
年中之后，我重新开始黄金定投，再也不玩“心跳”的游戏，按部就班做好投资规划。而之前投入的5W股金，在这个时候开始不断给予回馈，全年度下来分红达到了150%，也就是我不但回本，还硬生生多出了2.5W。
10月中下旬的时候，我整合了当前的所有存款，发现除却股金和公积金，结余了近20W的存款，我开始思量下一步的投资计划，是继续存银行或者买理财产品，然后让通胀把一切盈利给吃光，还是自己主动出击，把握未来？
各种想法在蠢蠢欲动，而当时的股市表现，也让很多很多人肝肠寸断。老巴不是常说“别人贪婪时他恐惧，别人恐惧时他贪婪”，在市场低迷，众多人被股市套牢的时候，想抄底要看自己手头有没有足够的现金，所以时机这个东西很玄妙。
因为手头有足够的资金，因为我在7-10月花了四个月的时间，广泛涉猎各种理财书籍，就算没有足够的知识储备，但也基本构建起大体的结构，在大盘在2000点徘徊不前的时候，我决定从基金入手。{信用卡买理财}.
10月底在晨星等类似网站上做风险测试，研究基金的类别，挑选自己喜欢的基金，做好笔头工作。同时关注一些论坛上的精华贴，通过研究别人的投资组合来找到适合自己的投资组合，制定止损止盈的上下限，花了3周的时间基本圈定了几只重点债券、混合和股票基金。 再根据自己手头的资金情况，确定好每月多少用于股基定投，一次性买入多少债基。三周的功课变成手册上密密麻麻的一堆字，那个瞬间，有一种莫名而生的幸福感，原来我可以更好的掌管人生。
如果说“学会节流，做好存款”是理财大学里的小学课程，我应该顺利毕业了。现在我开始学习中学的课程：定投黄金和基金。这又是一个需要耗费很多精力的学习历程，虽然起步时候有那么一点小波折，不过不要紧，只要愿意去学，虚心去学，坚持去学，我相信还是可以顺利毕业的。
回头审视这三年来的理财经历，我发现存钱也好，理财也罢，都不是什么真正的法宝，而唯一让我真正受益的是“规划”和“纪律”二字，因为有规划，我才能有按部就班的实施，因为没有纪律，我才在贵金属投资的初期栽了大跟头。事实上，在接触很多理财类书籍的时候，我最频繁看到的字眼不是“一夜致富”，而是如何用“纪律”规划人生！
自己行动起来永远是最正确的，不断的学习，不断的尝试，不断调整自己的规划，严格按照纪律前进，自己就一定可以掌握未来的方向，而祈祷上帝让房价降下来，让工资涨上去，永远都只能是幻想。
我的喜爱
1、豆瓣上有很多很多的牛人，是真正的牛人，他/她们的一些推荐往往会给人醍醐灌顶的感受，我强烈推荐大家去看看水湄物语的主页，去看看她的日志，她的推荐以及她的喜爱。网络会让很多资源被利用最大化，用在好处会造福很多很多人。而她以《小狗钱钱》作为蓝本
写的《跟着钱钱学理财》，非常适合众多入门朋友。如果大家觉得自控力缺乏，可以去她的记事本圆梦小组。
总之一句话，学习是一种发散性思维，看其他人的文章，往往会从中发现更多有意思的知识点，吸收这些有用的知识点，继而完善自己的知识结构。
所以，发现别人的好，往往会让自己变得更好！
2、至于入门书籍，我觉得《小狗钱钱》、《富爸爸系列》足够，能够把这两套书的关键点掌握，就可以构建自己的理财方式。当然其他更加切合国情的杂书也很值得去读，我喜欢陈志武先生的书《为什么中国人勤劳而不富有》、《金融的逻辑》、《非理性亢奋》，古古的《穷人缺什么》其中的很多观点很让人反思，当然还有彼得林奇、巴菲特、格雷厄姆等大师级别的经典书籍，这些都值得去细读。
如果嫌麻烦，可以直接看金融财经理财方面的豆列，然后通过一个豆列衍生开来寻找更多有用的书籍。很多东西别人介绍的未必适合自己，惊喜往往诞生于不经意之间。
3、基金的入门书我就看了一本，LaoK的《我的投资观和实践》，这本书可以让0基础的人迅速建立起一个初略的框架。之后再逛一逛论坛，看一看精华帖子。平心来说，
LAOK帖子中推荐的那些基金，如今未必是上选，但是他提出的筛选基金的方式却依然有用（至少我就是按他的方式选择现在持有的一些基金，只是在过程中会加入自己的判断而已）。
晨星也好，其他的评级网站也好，都提供了一些选择平台，而个人所要做的，只是根据自己实际情况和投资需求，因地制宜，选择适合自己的。如果担心股票型基金风险过大，可以从货币型基金或者债券型基金开始。
别人推荐的未必就需要彻底的跟随，我觉得在讨论学习过程中展现的方式和思路才是重要，通过不断的学习讨论培养出独立判断能力才是上策。
这个帖子值得去看一看，里面讲了一些基金的基础知识，小小的建议：未必一定要照葫芦画瓢，最重要根据自己的实际情况进行操作。
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