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如何正确学习投资理财几大方法
如何正确学习投资理财几大方法
学好投资理财，首先我们要了解什么是投资理财？怎么投资理财？学好投资理财能给我们带来什么？下面由我来给大家分享一下关于投资理财方面的知识，希望正在迷茫的你在这里会有所收获！随着人们生活水平的提高，投资理财逐渐的走人我们的生活，合理分配好我们的财产不但能是我们的生活变的有条不紊而且能让我们更好的去做我们想做的事情，让我们消除后顾之忧。
首先我们要了解投资和理财是两个不同的概念。
根据经济学上的定义，投资是指牺牲或放弃现在可用于消费的价值以获取未来更大价值的一种经济活动。投资活动主体与范畴非常广泛，但在这里所讲的投资主要是家庭投资，或叫个人投资。我们举例来解释此句话：若你现有手上1000块闲钱，你可在周末带全家出游后上酒店吃上一顿大餐，大家可以过个愉快的周末。但你也可存入银行，五年后可获得利息，或者买入股票或基金，等待分红或涨升，或者从古玩市场买入字画，等待增值，或者参股朋友所开的小店，分得利润。前面一种情况就是花掉金钱（价值），获得消费与全家的享受。后面几种情况就是放弃现在的消费，以获得以后更多金钱，这就是投资。 理财是一个范畴很广的概念。从理财的主体来说，个人、家庭、公司、ZF部门至国家等都有理财活动，但我们在此阐述的主要是个人或家庭理财。个人理财、家庭理财实际上是同一个概念。在国外，普通叫
个人理财（可能与西方国家尊重个人自由、个体DuLi有关；或者是从理财中介的角度来说的，因为他们面对的是家庭成员中的个体），在国内，我们主要叫家庭理财比较合适，因为中国是一个重视家庭、家族观念比较重的国家，以家庭为主体进行理财的活动更加普遍。所以，这里我们着重来了解一下只家庭理财。
了解了什么是理财投资，下面说一下我们怎么理财投资才能达到我们想要的目的。投资理财其实并不复杂，简单地讲就是：保证基本生活，储存应急的积蓄，还有最重要的一点就是让钱生钱！这就好比在河边钓鱼，你是想要现成的一筐鱼呢，还是想学到钓鱼的方法呢。相信聪明人都会选择后者，这样我们就可以调到更多的鱼！
在这里我们主要说的是家庭理财。所谓家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。
家庭投资理财的根本目的就是家庭财产保值增值，或者叫家庭财富最大化。更进一步说，追求财富，就是追求成功，追求人生目标的自我实现。所以我们提倡科学的理财，就是要善用钱财，使家庭财务状况处于最佳状态，满足各层次的需求，从而拥有一个丰富的人生。再具体和专业一点来说，家庭理财就是确定阶段性的生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，根据专家的建议或自己的学习，调整资产配置与投资结构，及时了解资产状况及相关信息，通过有效控制风险，实现家庭资产收益的最大化。我们可以把以上几个过程组成一个循环，或者就叫理财环，理财活动就是围绕以上几个过程来进行。通过学习与实践，不断提高我们的自己理财能力，做自己财富的主人。
世界富豪沃伦·巴菲特几乎从零出发，开创了他最富传奇色彩的理财人生。随着“后理财时代”的到来，“你不理财，财不理你”成为了常挂在人们嘴边的一句口头弹。理财规划的重要性日益凸现。 首先，理财规划是收支平衡的 “调节器”。人们通常要面临收支不平衡问题：或者是收入大于支出的最理想的状况，但更多时候是收入等于支出，赤条条来去无牵挂；或者是收入小于支出，生活拮据艰苦。其实，在人生的各个阶段，都有着大笔的支出，如用于支付教育、购房、培育下一代、医疗养老等。这客观上要求人们提早进行理财规划，以免出现入不敷出的情况。从这个角度上讲，理财规划是调节收支平
衡的一个利器，不仅仅是打理所挣到的钱财，更是用心经营我们未来的生活。
其次，理财规划是经济生活的 “解压器”。面对各种生活成本的不断攀升，你若善用理财工具，进行人生阶段的理财规划，可有效地缓解生活压力，提高生活质量。笔者认为，对于“月光族”而言，应增强理财规划意识，养成理财习惯，压缩消费开支，学会从“透支”到“投资”的转变。对于打工一族，不要以为钱少不必理财或“没财理”。其实每天付账、缴保费、到银行存取款等等，都是理财活动。因此你无时无刻不在理财，只是理得好不好而已，有规划的理财方式，可以帮助自己顺利地累积财富，逐步实现梦想。再次，理财规划是财富增长的“助推器”。在现代生活中，能否进行科学的理财规划在很大程度上决定了财富收益率的高与低，不同的理财规划，往往会产生两种截然不同的收益。举个例子：小李和小林同年大学毕业，参加工作的时候都只有24岁，两人收入水平差不多每年都只有2万元积蓄，假如小李把自己的钱拿去存银行，税后的收益率大约只有2‰左右，而小林把自己的钱拿去买理财产品，收益率大约能达到10‰，当他们都到60岁时，小李的总资产为108万元，而小林的总资产为660万元，后者的余额为前者的6倍多。可见，从货币的时间价值上看，理财规划日益成为了财富增长的“助推器”。
第四，理财规划是规避经济风险的 “防火墙”。有的人则认为只要会赚钱就够了，但会赚钱的人不一定会理财。事实上每个人都有可能
遇到财务风险，为了降低风险和实现人生各个阶段目标，应该有一个完善的理财规划。在现实生活中，好些人看中了房产的升值速度与潜力，将积攒不多的现金投入首付支出上，不但用钱“告急”，而且有的还背上了债务，成为了“房奴”，从而影响了家庭的正常生活支出，导致了无能力支付意外开支的无奈。有些人听说现在股票来钱快，便盲目跟进，几乎把所有的积蓄都投到股市，但连续遇上几个跌停板，一下子被“套牢”了。究其原因，是缺乏较好的理财规划，没有为规避经济风险设置一道“防火墙”。
理解了什么是理财投资，如何进行理财投资，做好理财投资给我们带来的重大意义这三点，相信会在大家今后的理财投资生活中有所帮助。
金融行业学习基本资料(全)
金融
金融是什么。简单来说，金融就是资金的融通。金融是货币流通和信用活动以及与之相联系的经济活动的总称。金融是信用交易，济学上的信用，是一种商品交易的形式，对应于现货交易（举例金融借款的发源）信用是金融的基础，金融最能体现信用的原则与特性。在发达的商品经济中，信用已与货币流通融为一体。按照西方经济学家戈德史密斯的解释，一个社会的金融体系是由众多的金融工具、金融机构组成的。不同类型的金融工具与金融机构组合，构成不同特征的金融结构。一般来说，金融工具的数量、种类、先进程度，以及金融机构的数量、种类、效率等的综合，形成不同发展程度的金融结构。金融实力反映的是一个国家或地区金融发展的总体状况。通常凡是具有较强经济实力的国家，金融实力也较强。金融实力的强大对于一国来说是十分重要的。
金融是现代市场经济的核心，当一个城市由于历史的积累或现实的机遇而成长为金融中心之际，它就必然会成为一国市场版图中的核心区域，借助金融领域的主导话语权，不仅城市自身的经济增长与社会发展将赢得重大机遇，而且其影响力将伴随金融市场的跨越式发展而迅速幅射。正因如此，当中国的金融市场化进程为部分城市提供了成为金融中心的机遇时，发挥各自的竞争优势，打造金融中心就成为它们的愿景和新的发展动力。
一般而言，一个具有国际影响力的金融中心通常需要具备下述条件：具有广度和深度的金融市场、活跃的金融交易、增长迅速的金融需求、完善的金融基础设施、完备的法律和监管环境、高质量的金融人才群体以及宽松的金融商业环境等等。但是实践中，并没有哪个城市会面面俱到的具备全部条件，一个金融中心的成长，往往是历史积累的竞争优势与现实机遇有机结合、互相推动的结果。
金融发展史
从历史的发展过程来看，现代国际金融体系大致经历了三个发展阶段，每个阶段均有一定特点的主体金融体系。
第一阶段 国际金本位制时期
从1816年英国实行金本位制开始，到第一次世界大战爆发而结束。
第二阶段 布雷顿森林体系时期
起始于二战结束后的1945年，终止于1973年。
第三阶段 牙买加货币体系时期
战后历史的若干个阶段
将二战后时期分为两个主要阶段和一个中间阶段对我们的分析工作是很有用的。第一个时期是战后重建和发展时期（1945～1963）。从1964年至1966年是一个过渡阶段，其间在西方出现了一次根本性的经济社会政策转变。从1967年至今是第三阶段，这是全球金融和经济体系不断劣化并最终导致今日严峻危机的30年。
1、战后重建和繁荣发展的时期（1945～1963）
世界上大多数国家相对健康的、实物性的经济增长是这一阶段的主要特点。这包括：战后欧洲（特别是欧共体的西德、法国、意大利）和日本的经济重建和复兴；美、苏两国强劲的工业和技术进步；许多所谓“第三世界”国家，如中国、印度和部分南美国家，有了真正的经济发展。总的来说，社会主义和西方资本主义两大经济集团都以人均实物产出的增长为目标，
而达至这个目标的途径也都是对工业、农业和基础设施等资本密集型项目进行大规模投资。这段时期，在1944年布雷顿森林协议和其他相关安排的保证下，货币相对稳定。这些安排包括：相对固定的货币平价，金本位支持下的美元所扮演的中心角色以及相对严格的货币银行管制。贸易协议准许政府通过合理的关税、补贴、价格支持、支持性信贷和税收政策等多种手段保护和扶持本国生产者，在食品和关键工业部门尤其如此。一般而言，美国和其它西方国家的政府不鼓励投机，而是鼓励在基础设施、工业和农业领域进行公私投资。它们的政策强调高技术资本品的生产和人口科学素质的提高。金融利润主要产生于实物的制造和贸易。结果就是整个金融体系有真实的实物经济作强大后盾。
2、过渡阶段（1964～1966）
在威尔逊的领导下，以前的资本密集型工业发展政策被抛弃了。鼓励投资于生产性部门和新技术的各项政策被一步步废除。新的政策取向是创造消费品和非生产性服务的巨大膨胀，从而在中短期内取得较高的倾向回报率。尽管肯尼迪政策的某些正面因素持续到1967年，他的遇刺标志了一个具有决定性经济后果的政治转折点。理解这次政策转变的根本性内涵是非常重要的，尤其是对美国。直至60年代初期，人们仍理所当然地认为，美国繁荣、财富和力量的源泉在于其工业、农业和基础设施的发展。传统的“美国体制”总是倾向于让国家鼓励对科学和技术进步进行长期生产性投资，支持大规模基本建设，扶持新兴工业部门并以“保护主义”政策培植国内生产。即使进入60年代之后，美国人仍普遍认为如果准许所谓“市场力量”遵循货币收益最大化原则，不受政府干涉和调节地统治整个经济过程，那么任何工业经济都不可避免地走向崩溃。为了保持一个现代化的，以科学和技术进步为基础的工业经济，政府必须起积极的作用：它必须经常介入以保持长期投资的生产性导向，控制投机和浪费，限制“市场力量”的以长远公共利益为代价的短期利润取向。相似的国民经济原则在其他西方国家的工业发展中也被采用，成为这些国家战后重建和发展的关键因素。在此背景之下，使于约翰逊政府并为其后历届美国政府所继承的经济政策转向，其实质是对于传统的工业经济的“美国体制”的彻底抛弃。这个根本性的政策转向反映在开始流行于60年代中期的“消费社会”或“后工业社会”等概念上，这种驱使从英美逐渐传播到其他西方工业国家。
3.世界金融体系30年的癌症（1967～1997）
过渡阶段结束于1967年，当时一系列爆炸性的金融危机正如林顿。拉鲁什所预言的那样开始。后来的历史表明60年代末布雷顿森林体系的危机决非暂时或周期性现象。从战后初期卓有成效的“美国体制”政策所作的根本性转向，为世界经济种下了致病的癌变基因。 在这30年历史进程中，金融体系的疾病经历了几个阶段，每个阶段都以各国政府和组织不得不面对和应付的危机为标志。历史表明，在每一个关键转折点上，所采取的决策总是使问题更为恶化，并为下阶段更严重的危机准备了条件。这些决策的共同重点在于：对由不数据增长的债务“泡沫”和投机性金融资产引起的问题，它们总是试图通过牺牲越来越多的实质经济来“喂饱”泡沫的方式加以解决，与此同时它们还成功地为这些泡沫的增长清除各种壁垒。 包括美国在内的各国政府和主要组织的这种非理性、自我毁灭式的行为，构成了过去30年经济史最重要的特征。很明显，世界金融体系的问题及其之所以被容忍了这么久的原因在于一些植根于国家政府和组织的思维习惯深处的错误。
目前在中国金融行业比发达国家相比还是落后蛮多，从目前全国的情况看来，上海的金融业发展已经具有了一定的基础和比较优势。以资本、货币、外汇、商品期货、金融期货、黄金、产权交易、再保险市场等为主要内容的现代金融市场体系已经基本形成，交易规模也日益在扩大。而许多全国性金融机构的主要营运中心、交易中心、票据中心、离岸业务中心等也都纷纷在上海安家。尽管上海与国际金融中心的标准相比还有很大差距，但中国政府把上海建设成国际金融中心的信心从来没有动摇过，建设上海国际金融中心已经成为一项国家战略。目前在上海整个金融行业从业人员大概在10W-15W。上海准备2015年打造成国际金融中心，所以在这个行业目前机遇较多。现在国内金融行业有银行，证券，保险还有像我们这样的财富管理公司。
金融业的架构
西方国家的金融机构体系
西方国家的中央银行主要有四种形式
1. 中央银行
⑴单一的中央银行制度。
⑵二元的中央银行制度。
⑶跨国中央银行制度。
⑷准中央银行制度。
2．商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理汇兑结算和提供多种服务。通过办理转帐结算，商业银行实现了国民经济中的绝大部分货币周转，同时起着创造存款货币的作用。 商业银行的机构数量多、业务渗透面广和资产总额比重大而成为金融机构体系中的骨干和中坚 。
3.各类专业银行：指专门经营指定范围的金融业务和提供专门性金融服务的银行。其特点是
专门性；
政策性；
行政性。
现代专业银行的类别主要包括：
⑴开发银行。为社会经济发展中的开发性投资提供中长期贷款的银行。
⑵投资银行。专门为工商企业提供证券投融资服务和办理长期信贷业务的银行。 ⑶进出口银行。专门为对外贸易提供结算、信贷等国际金融服务的银行。{学金融投资}.
⑷储蓄银行。专门吸收居民储蓄存款并为居民提供金融服务的银行。
⑸农业银行。在政府的指导和资助下，专门为农业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。{学金融投资}.
⑹住房信贷银行。专门为居民购买住房提供融资服务的金融机构。
4.非银行金融机构：指中央银行、商业银行、专业银行以外的金融机构。
⑴保险公司。 主要以投保人缴纳保险费和发行保险单的方式筹集资金，对那些发生意外灾害和事故的投保人予以经济赔偿的金融机构。
⑵退休或养老基金。 以定期收取退休或养老储蓄金的方式，向退休者提供退休收入或年金的金融机构。
⑶投资基金。指通过发行基金股票或基金受益凭证将众多投资者的资金集中起来，根据既定的最佳投资收益目标和最小风险原则，将其分散投资于各类有价证券或其他金融商品，并将投资收益按基金投资者的基金股份或基金受益凭证份额进行分配的一种投资性金融机构。 ⑷邮政储蓄机构。即利用邮政机构网点设立的非银行金融机构。
⑸信用合作社。一种由个人集资联合组成、以互助合作为宗旨的金融机构。
5.外资合资金融机构：国境内由外国投资者以独资、合资或合作方式开设的银行、保险公司和证券公司等金融机构。
1. 国际货币基金组织的建立
国际货币基金组织是根据1944年7月联合国国际货币金融会议通过的《国际货币基金组织协定》建立的政府间的国际金融机构。
2.国际货币基金组织的宗旨
（1）建立一个永久性的国际货币机构， 通过会员在国际货币问题上的蹉商与协作，促进国际货币合作；
（2）促进国际贸易的扩大与平衡发展，以达到和维持高水平的就业和实际收入，并增加会员国的生产能力；
（3）促进汇率稳定，维持会员国之间有秩序的外汇安排，避免竞争性的外汇贬值；
（4）协助会员国之间建立经常性交易的多边支付体系，取消妨碍国际贸易发展的外汇管制；
（5）在具有充分保障的前提下，向会员国提供临时性的融通资金，以增强其信心，协助其改善国际收支状况，避免采取有损于本国和国际经济繁荣的措施；
（6）根据以上目标，缩短会员国国际收支失衡的时间，并减轻其程度。
3.国际货币基金组织的组织机构
（1）理事会：最高权力机构。
（2）执行董事会：负责处理日常业务的工作机构。
（3）临时委员会：为解决全球经济重大问题而设立的专门机构。
（4）发展委员会：基金组织与世界银行关于向发展中国家转移实际资源而设立的部长级委员会。
4.国际货币基金组织的资金来源
（1）份额：最主要的资金来源。
（2）借款：必要时的补充资金来源。
（3）信托基金：用出售基金组织持有黄金的溢价利润和会员国捐款建立的，主要用于向低收入的会员国提供优惠贷款
二、世界银行集团
包括世界银行、国际金融公司、国际开发协会、多边投资担保机构和国际投资争端解决中心 5 个机构，主要致力于以贷款和投资的方式向其会员国尤其是发展中国家的经济发展提供帮助。
（一）世界银行(IBRD)
1.世界银行的建立
世界银行是根据1944年7月1日布雷顿森林会议通过的《国际复兴开发银行协定》建立的政府间的国际金融机构。目前有会员国184个。
2.世界银行的宗旨
（1）对用于生产目的的投资提供便利，以协助会员国的复兴与开发，并鼓励不发达国家的生产与资源开发；
（2）通过保证或参与私人贷款和私人投资的方式促进私人对外投资；
（3）用鼓励国际投资以开发会员生产资源的方法，促进国际贸易长期平衡发展，维持国际收支平衡；
（4）与其他方面的国际贷款配合，提供贷款保证。
3.世界银行的组织机构
（1）理事会：最高权力机构。主要职责是：① 批准接纳新会员国；② 增加或减少银行资本；③ 停止会员国的资格；④ 决定银行净利润的分配以及其他重大问题。
（2）执行董事会：负责处理日常业务的工作机构。主要职责是：① 调整银行政策，以进一步适应不断变化的客观实际；② 决定行长提出的贷款建议，向理事会提出财务统计报告、行政预算、银行业务和政策年报；③ 向理事会提交需要审议的其他事项。
4.世界银行的资金来源
（1）股金：会员国向世界银行缴纳的股金，以它们在国际货币基金组织的份额为准。
（2）借款：世界银行资金的50%以上来源于在国际金融市场上借款。
（3）利润：世界银行资信卓著，经营有方，利润丰厚。除将一部分净收益以赠款形式拨给国际开发协会外，其余大部分都充作银行本身的储备金，成为其发放贷款的重要资金来源。
（4）债权出让：IBRD与会员国达成贷款协议后，将贷款的债权全部或部分转买。
（二）国际金融公司(IFC)
1.国际金融公司的建立与宗旨
成立于1956年7月。目前有会员国175个。
其宗旨是：为会员国中的发展中国家的私人企业提供没有政府担保的各种投资，用于新建、改建或扩充原有企业的生产能力，以促进发展中国家经济的发展；联合国内外投资者与有经验的管理专家，寻求和创造投资机会，努力促成良好的投资环境，促进外国私人资本在发展中国家的投资；推动发展中国家资本市场的发展。
2.国际金融公司的组织机构
与世界银行相同，实际上是一套人马，两块牌子。
《从零开始学理财》选择理财产品必须了解的知识点
《从零开始学理财》选择理财产品必须了解的知识点
个人投资理财是学习理财的初步阶段，在这期间，投资人多吸收一些投资方法和理财小知识，更快的、有效的掌握各方面的知识，养成良好的理财习惯。
1、收益率：是年化收益率还是累积收益率，是税前收益率还是税后收益率，不同的收益率可能对应不同的最终收益。所以个人在投资理财时要明白收益率的类型后再决定投资。
2、投资方向：募集资金投放于哪个市场，投资什么金融产品，将决定产品风险的大小以及收益能否顺利实现。不同的投资方向风险不同，要明白自己的风险承受能力才能确定你的投资方向。
3、流动性：在理财产品存续期间，购买者一般不能提前终止;少部分理财产品可质押，但须缴纳一定手续费和质押贷款利息。所以个人理财时如果你的资产较为丰厚且不急需可以投资流动性较长的理财产品，反之便是流动性较弱的理财产品。
4、风险承受能力：投资理财产品前应先评估自身的可承受风险水平及风险偏好，避免片面追求高收益而忽视风险。风险承受能力因人而异，不同风险的收益率也不同，所以要综合考虑多方因素才进行投资理财。
5、信息披露：在购买理财产品后，投资者应及时关注银行披露的理财产品的相关信息。以便及时调整投资策略，保证收益的最大化。
6、了解产品：仔细阅读理财产品说明书。
重要知识点提示：理财产品是否具有保本条款、产品的投资方向、产品的流动性安排、产品的预期收益率、产品面临的各种风险等，清楚知悉产品各项信息。礼德财富理财知识入门：延伸阅读!
金融学基础知识(非常有用)
a利息与利息率
一、利息的本质
威廉配第：利息是放弃货币的使用权而获得的报酬
西尼尔（节欲论）：资本所有者不将资本用于消费所获得的报酬
庞巴维克（时差利息论）：同一类或数量物品的现在价值和未来价值存在差别，由于时间的推移，其边际效用也显著不同，因而出现了利息。
马歇尔（均衡利息论）：资本家牺牲现在等待将来而应得的报酬
凯恩斯（流动性偏好）：放弃货币灵活性和承担风险的报酬
萨谬尔森：资本净生产率来解释利息的存在
马克思：利息是利润的一部分，是工人创造的剩余价值的一部分
利息作为资金的价格是否合理，关键在于货币资本是否变成商品，其价格高低的内部决定力量是货币资本的使用价值：资本生产力。
二、利息的计算
I:利息P：本金r:利率n：期限
S=P(1+r*n){学金融投资}.
I=S-P
P=S/(1+r)^nS：本利和（终值）单利：I=P*r*n复利：S=P*(1+r)^n现值（贴现）：复利的逆运算
三、利息率
年利率：以本金的百分之几表示，称年息几厘；如年息3厘，指本金100元，利息3元月利率：以本金的千分之几表示，称月息几厘；如月息3厘，指本金1000元，利息3元日利率：以本金的万分之几表示，称日息几厘；如日息3厘，指本金10000元，利息3元利率的形式
1、名义利率实际利率
2、短期利率长期利率
3、固定利率浮动利率
4、官定利率市场利率
5、一般利率优惠利率
6、存款利率贷款利率
利率体系
包括中央银行利率（再贴现率、再贷款率、在央行的存款利率）、商业银行利率（存贷利率、
发行金融债券的利率、同业拆借利率）、市场利率（民间借贷利率、政府和企业发行各种债券的利率）。
央行的再贴现率（或再贷款率）是重要的货币政策工具，起主导作用，被称为基准利率。
四、利率的决定
1、平均利润率
2、借贷资金的供求与竞争
3、社会再生产状况
4、物价水平
5、国家政策、法律规定和历史传统
6、国际利率水平
7、国际间的协议与默契
五、利率的作用
1、利率对宏观经济的调节作用
聚集社会闲散资金
优化产业结构
调节信贷规模
稳定货币流通
平衡国际收支
2、对微观经济的调节作用
促进企业加强经济核算，提高资金使用收益
诱发和引导人们的储蓄行为
3、利率发挥作用的条件
经济的商品化、货币化、信用化程度
资金借贷双方都是自主经营、自负盈亏的法人主体
完善的金融市场
利率的市场化（即国家只控制基准利率，其他利率基本放开，由市场供求自由决定）思考：
1、利率倒挂：贷款利率小于存款利率
2、利息与资金价格的关系？（只要货币资本变成商品，作为使用货币资本的利息就等于资金的价格了。）
金融市场与金融创新
一、金融市场的特征
广义：资金供求双方运用各种金融工具，通过各式各样的金融性交易活动实现资金的调剂和有价证券的买卖，如存贷，信托，租赁，保险，抵押与贴现，黄金与外汇买卖等；狭义：一般指以有价证券为金融工具的交易活动。
金融市场与普通商品市场的不同：
1、经营的是特殊商品：货币资金等金融产品
2、可以是有形的，也可以是无形的市场
3、金融商品的交易价格即利率正常情况下受央行基准利率和市场供求的影响而变动，且具有趋同性
4、金融市场上的融资活动有直接与间接融资，发生在不同的实体之间（个人、企业、银行、非银行金融机构）
二、金融市场的构成要素
1、参与者（个人、企业、政府、金融机构等独立决策和承担利益与风险的主体）
2、金融工具（具有流动性、收益性、风险性的所有权或债权债务凭证）
3、交易价格：利率
4、组织形式：
固定场所的有组织、制度、集中交易的交易所；
柜台（店头）交易（在金融机构的柜台上买卖双方进行面议的、分散的交易方式，由各自独立经营的证券商行分别组织，是一个松散的，交易规则灵活的，交易成本较低，交易对象广泛的方式）；
网络电讯等交易（如场外交易的第三市场、第四市场，成本低，成交快，隐密性好，不对其他交易市场价格产生很大影响）
三、金融市场的主要功能
1、引导资金合理流动，提高资金配置效率
2、反映经济活动的走势
3、为金融间接调控提供条件
4、促使了金融工具的创新
5、促使居民金融资产多样化和风险分散化
金融市场的分类
一、按交易的期限分类
1、货币市场（一年以内的短期融资）
国库券市场
同业拆借市场
CDs市场（大额可转让定期存款单）
票据贴现市场（商业票据：本票与汇票；商业承兑汇票与银行承兑汇票）
票据承兑市场
2、资本市场（一年以上，如股票、公司债券、中长期公债券和不动产抵押贷款等）长期资金市场：分为证券市场（债券市场、股票市场）、长期抵押放款市场{学金融投资}.
债券的计息方法有三种：单利计息、复利计息和贴现计息
二、按交易的程序分类
1、证券发行市场（一级或初级市场）
组成：发行者、投资者和证券承销商（中介机构）
证券发行市场的功能：
创造新的有价证券，提供更多交易对象；
为资金需求者提供筹资场所；
广泛网络众多投资者，有助于在更大范围内分配财富和所有权；
为资金供应者提供多种投资获利的机会；
调节资金供求，引导资金流向；
转移和分散风险；
参与和调节经济的重要依托；
2、证券流通市场（二级市场）
证券流通市场的参与者除买卖双方外，中介（证券经济商、证券自营商、？客）非常活跃。证券经济商：代理客户买卖有价证券的证券商，是投资者与证券市场的中介。
？客：证券经济商与客户之间的中介。
证券流通市场的组织方式：包括场内交易（交易所）和场外交易（柜台交易、第三和第四市场）。
证券流通市场的功能：使证券具有市场性；使证券能维持合理的价格；使证券成为银行贷款的抵押品；促使资金流向合理。
三、按交割期限分
1、现货市场
2、期货市场
期货交易由于不是即时交易，买卖交割时价格可能存在不同，于是出现了所谓的买空、卖空行为。
买空又叫多头，预期价格要上涨，因而买进，等价格上涨以后再售出，获取差价收益。卖空又叫空头，预期价格要下跌，于是卖出等价格下跌后再买进，从高卖低买的差价中获取收益。
期货交易的特点：
成交与交割不同时进行；交易可以对冲；可以利用时间差和价格差进行投机，或者保护投资利益。
四、按标的物性质分
1、外汇市场
各外汇银行都进行头寸的抛补，就形成了银行间的外汇交易市场，即狭义的外汇时市场。外汇市场的参与者：外汇银行；外汇经纪人；央行干预外汇市场的外汇平准基金组织。外汇市场的作用：
调剂外汇资金的余缺；
提供避免外汇风险的手段；
稳定汇率的操作。
2、黄金市场
分类：
自由黄金市场；{学金融投资}.
管制的黄金市场（进出口受限制；只准非居民自由买卖黄金，居民被禁止）；
国内的黄金市场（进出口被禁止；只准居民自由买卖黄金，非居民被禁止）；
交易方式：现货交易（如伦敦、苏黎世，又称欧洲型市场）与期货交易（如纽约、芝加哥，香港，又称美国型市场），世界两大黄金集团：伦敦-苏黎世集团和纽约芝加哥-香港集团。
3、保险市场
构成要素：保险市场的主体（包括保险供给方、需求方和中介）；客体（即交易对象-保险经济保障）
保险经济保障是一种特殊形态的商品，主要因为：
这种商品是一种无形的商品，一种承诺；是一种非渴求商品；这种商品的消费是一种隐形消
推荐给初学者的六种理财方式
赚钱的机会每天都有，只是看你怎么去把握。如果你习惯于“只想不做”，那就只能眼睁睁地看着身边的亲戚朋友纷纷“发家致富”了。其实赚钱这种事情，光眼红是没用的，必须拿出魄力来亲自动手，为你推荐8种新手上路可以轻松尝试的投资方式，你也可以成为理财一族。 身边总有朋友抱怨，想理财想投资，却总是迈不开第一步，总觉得自己没有轻轻松松赚钱的好运气，担心刚出手就把辛苦工作的收入败掉，犹豫来犹豫去，兜里的钱还是没有变多。其实，要知道“钱是赚出来的，不是攒出来的”，因此通过理财实现财富增长才是王道。
想要成为理财高手，除了好运气以外，更需要依靠自己对于投资的把握能力。当然最重要的一点还是：放手去做。理财专家列出6条最基本的理财原则，你再也不是有钱无胆的糊涂主妇了。
1. 量入为出：在保证基本储蓄的前提下，用闲置资金投资；
2. 经济效益：在理财时，一定要先根据收益率算回报，或者让理财师算给你看，不要糊里糊涂就投钱。
3. 变现原则：天有不测风云，因此对资金要有流动性意识，不要等到需要用钱的时候却要四处求援。
4. 终身理财：一个人一生不同时期理财的需求不一样，因此必须考虑阶段性和延续性。
5. 摆正心态：投资理财的目的是为了生活得更好，而不是攀比、炫耀，有好的心态才更有助于理财目标的达成。
6. 提升素质：增强财富管理能力、资金运筹能力、风险投资意识，充实经济金融知识，这些素质的提升可以让你的理财如虎添翼。
新手避免 “三多三少”误区
●存款：活期多，定期少
尽管目前存款利率低，但时间长了，利息的损失就会变得明显，目前许多银行开通了定活“自动转存”业务，你可以委托银行待活期存款达到某一个数额后，自动转存为定期存款，从而省却去银行转存的麻烦，最大限度地减少活期存款太多带来的利息损失。
●眼光：看风险多，看收益少
虽然当前的理财渠道越来越多，但对于众多追求绝对稳健的投资者来说，他们首选的是银行储蓄、国债等利率较低但收益稳妥的投资方式，而对投资收益则考虑较少。承受风险能力较强的中、青年投资者不妨突破“考虑风险多，考虑收益少”的传统模式，适当进行一些风险性投资。
●行为：攒钱多，消费少
理财的最终目的是为了生活得更好，所以具备一定经济基础后，则应改变这种旧观念，挣钱后科学打理，然后用于子女教育、居家旅游、改善物质和文化生活等消费，尽情享受挣钱和消费带来的人生乐趣，这才能称得上是科学理财。 新手上路6种理财品种
定投大盘股
是谁说新手就不能投资股票？新手不仅可以投资股票，还可以用最聪明的方法在股市冲浪。你只需挑选一只大盘股，比如表现稳健的蓝筹股和“国”字号的红筹股，然后每月在固定日期，以固定的金额投入这只股票。和基金定投类似，主要是用长期的投资降低风险，而大盘股的长期走势通常是比较靠谱的。
Tips：股票市场对于新手来说无疑风险太高，而以定投的方式参与股市是用时间降低风险，建议在市场走低的时候增加投资来摊薄成本，而市场被炒热的时候反而要减少投资，甚至抛售一部分来变现。而且，一定要秉持长期投资的观念，而且一开始不能贪心地“朝三暮四”，很多民间股神也都是“从一而终”而发家的。 债券
债券历来是一种风险低、收益稳的投资品种，非常适合对投资没有经验的新手。尤其是国债这种有国家保障的债券，更是新手上路力求稳健的首选。发行商在销售债券时，会以低于面值的价格出售，面值与售价之差就是收益所得，因此债券的收益率基本固定，也非常便于投资新手们计算自己的收益所得。
Tips：债券和股票一样都属于有价证券，但是相对股票而言，债券的风险更小、收益也更稳定。一般而言，债券的投资期限在1年以上，且必须持有到期才能收回本息。但如果投资者急于回笼资金，也可以在二级市场转让，但这个时候根据市场情况，投资者将会有一定本金亏损的风险。
“打新股”
犹记得前两年股市疯狂的时候，每一次新股上市都引起巨资围攻，中签率都在0.1％以下，由于新股上市的“开盘价”普遍会比原先高不少，所以“打中”新股的人
一夜就能赚进数千元。因此，“打新股”的确是投资新手的上佳选择，而今年的一些新政策对于个人投资者的新股中签率有了更多的保障，舍我其谁。
Tips：如果你已经有股票交易账号的话，可以常常关注一些大的财经网站，时常会有新股发行信息刊出，拨打委托交易电话就可以申购了，如果届时未“中签”，资金会返还到账户。另外，一直以来大盘股的首日涨幅要小于小盘股，但中签率及收益率要大于小盘股，因此还是建议更多考虑申购大盘股。
银行理财产品
银行理财产品中票据类理财产品和固定收益类产品都是很受投资者欢迎的品种。票据类理财产品一般投资于银行票据、利率及债券，期限一般不会超过1年，收益也比较稳健。固定收益型的理财产品主要投资一些低风险的货币市场工具，因此可以预先锁定收益率，有助于加强投资新手的投资信心和兴趣。
Tips：对于投资新手来说，基本不建议投资流动性太低的品种，票据类理财产品属于中短期投资品种，并且保证本金安全，是非常理想的“入门级”投资理财品种。而固定收益理财产品必须持有到期才能还本付息，建议在投资时要根据情况选择期限，不要只看高收益率，看清投资标的再下手，回避不景气行业。 纸黄金
新手还可以尝试投资一下黄金，而纸黄金是其中最容易操作的。而且黄金是硬通货，对抗通货膨胀最为有效，因此是资产组合中必不可少的配置。目前，各大银行都有开办各类实物与虚拟的黄金业务，你也可以效仿定投股票的方式，按固定的金额、固定的期限，购买一定的黄金。
Tips：根据新手投资最好能保证资金的高流动性原则，我们建议你在投资黄金业务的时候选择流动性、变现能力强的纸黄金。因为，纸黄金虽然不见实物，但报价与价值均与实物黄金一样，并且还不需要贮存实物金的成本，是比较理想的定投黄金品种。
基金
对没有投资经验的新手来说，通过集合投资模式进入市场是比较明智的，基金正是如此。通过公开募集资金，再由专业机构将这些资金投入一个投资组合，而你购买的则是这个投资组合的一部分。可以简单理解为：你用更少的钱投资了更多的领域。这样不仅降低了风险，也有望从更多领域获得收益。
Tips：基金的投资范围很广，因此其投资风险级别也各有不同，例如有风险级别较低的货币型、债券型基金；风险级别较高的股票型、指数型基金；以及风险级别中等的混合型基金。具体选择何种类型的基金，不仅要根据自身风险偏好，也要综合评估投资组合搭配。
金融类专业实习日记(20篇)完整
实习日记（一）
2012年2月17日 星期五 阴
工作的第一天，老板并没有安排什么重要的任务，只是拿了一些材料让我熟悉相关的业务内容和具体的工作流程。主要了解一些中科智担保集团公司的背景、公司大事记、业务产品发展方向和前景等。了解到成立于1999年12月的深圳中科智担保公司，是中国第一家民营商业担保公司；同时还是目前国内最大的民营担保公司，注册资金7.57亿元人民币；也是中华人民共和国商务部目前唯一批复的中外合资担保公司（2003年12月）。 2004年6月，深圳中科智担保公司成为世界保理协会在中国的第一家会员。2005年4月亚洲开发银行（ADB）正式入股，是ADB在中国境内投资的第一家民营担保公司。2005年10月，花旗集团花旗亚洲企业投资公司（CVCI）正式入股，引入先进的管理理念、带来全球化的国际视野。公司服务对象主要是中国蓬勃发展的中小企业，重点立足珠江三角洲、长江三角洲、环渤海地区及其他经济发达地区和省会中心城市。
由于同事和我的年龄都差不多，因此相处起来就比较容易和轻松，相对没什么顾忌，这对我融入这个集体提供了不少助力。跟同事多沟通，多听，从交谈中也能够学到不少东西。同事们都很热心，很照顾我，经常在我碰到困难的时候便主动伸出援助之手，令我非常感动。
实习日记（二）
2012年2月20日 星期一 多云
公司开始进行为期两天的新员工入职培训，培训第一天。
第一模块：了解了公司部门对部门的要求，主要有以下几点：1、严格要求，良好的职业习惯，生活习惯良好。2、不断加强自身的学习能力，每个月公司都需要加强员工的专业技能、营销技能培训。3、团队合作，军队作风，感恩文化。
4、每个人要有人生规划，职业规划。5、要有目标，有追求，有团队合作精神。
6、严禁事宜：不允许说公司的坏话，不允许说消极的信息。
第二模板：1、了解了整个团队：智慧队。团队口号：守正用势，捍卫尊严，2012势必突破500万。 2、高效执行力：想到≠做到；做到≠想到。共同经营，在实践中成长。 3、宁愿在课堂上流泪，也不要在商海中流泪。——启示录。
4、合理的要求是训练，不合理的要求是磨练，过分的要求是锤炼。
5、改变从观念开始，改变从自身开始；改变从小事开始，改变从此刻开始。
6、当你觉得某些事情不舒服的时候，就是你们成长的时候。
第三模块：管理格言二十条。下面摘录几条：第一条：用做人的准则做事，有做事的结果看人！第二条：没有完美的个人，只有完美的团队。第三条：我是中科智的一块砖，那里需要哪里搬。第四条：合理的要求是训练，不合理的要求是磨练，无理的要求就是锤炼！第五条：对工作结果负责，对工作过程负责。
实习日记（三）
2012年2月21日 星期二 阴
公司开始进行为期两天的新员工入职培训，培训第二天。
第四模块：感恩文化。1、称呼：员工都称之为家人，领导称之为家长。2、拥抱。3、舞蹈，比如给我几秒钟、抓钱舞等。4、会餐：凝聚情感。5、学会和大家分享。6、生日。对于员工生日部门要一起举行生日party。5、旅游。前提是要有良好的业绩。
第五模块：管理会议系统。有效的会议经营是营造良好的环境。有效的会议经营：有计划、有准备、有方向、有组织、有参与、有进步、有气氛、有士气。 会议类型：早会、惜会。全员早会的要求：1、一畅：主持畅顺；2、二人：负责人，主持人。3、三盛：人气盛、士气盛、正气盛。4、四声：歌声、掌声、笑声、读书声。惜会：工作总结，业务技能训练。
第六模块：公司业务技巧和产品介绍。三大业务：商业担保、个人金融服务、担保投资业务、担保配套业务（管理咨询、企业融资培训、问题诊断）。有中科智控股的深圳中兰德担保集团主要经营个人担保业务。
第七模块：了解了公司的制度。1、日常的人事制度：劳动考核（OA办公自动化）；法定节假日：元旦放假一天，春节放假7天，国庆节放假7天，婚嫁：13天。2、人员调配制度：内部竞聘、内部公开招聘、向领导请示等。3、绩效管理：量化业绩指标与定性指标，月度、季度、年度绩效成绩与工资挂钩。4、培训制度：新员工培训、在职员工培训、专业知识和技能培训。
2012年2月22日 星期三 小雨
1、了解了公司的组织架构：
（1）战略发展中心：负责制订集团发展战略、经营管理策略，通过统筹经营业务管理、研究开发信息管理等工作，协调各项业务资源，指导各运营公司经营管理活动的开展，提升组织整体绩效。（2）风险管理中心：负责建立、完善集团业务风险管理体系，通过业务风险评估、审批、监督、保全等工作，加强对业务风险的防范和处理能力，保证集团业务稳健发展。（3）财务管理中心：负责集团预算、盈利预测、资金筹措调配，投资者关系管理、会计核算等工作，为经营管理提供财务支持。（4）综合管理中心：负责集团人力资源战略的具体实施，建立、完善人力资源、综合管理各项政策、体系，协调各运营公司及部门之间的关系，提升人力资源效率。（5）内部审计管理中心：直属集团董事会；负责集团内部财务、业务、管理等各项稽核审计工作，完善内部控制体系，防范经营风险。
2、了解业务开展流程和业务营销方式：（1)通过各种营销渠道收集客户资料，比如工商局、税务局、商会、协会等。（2）了解客户所属行业、注册信息、产品市场占有率、年营业额、融资需求等企业经营信息和基本状况。
2012年2月23日 星期四 小雨
经过几天的培训后，在同事的帮带下，开始做一些业务相关的工作，主要是在一旁协助处理一下简单的事情，通过各种营销渠道收集客户资料。可别小看了这些活，虽说简单，但都是疏忽不得的，每件事情都至关重要，因为它们都是互连的。为了保证最后能够顺利，前面的每一步基础都要打好。为了能够真正的使用知识，我很严格的要求自己去做好每一件事情，即使再简单的事情我都会认真考虑几遍，因此，虽然做得不算快，但能够保证让同事们满意。同事通常也不催促，都把任务安排好，然后便交给我自己去处理，同时还不时提供一些帮助。等慢慢熟悉起来，做起事情也越来越顺手了。
第一个礼拜的实习，我可以简单的总结为几个字，那就是：多看，多问，多观察，多思考！多动手一方面要发扬自主思考问题的能力，在碰到问题的事情，自觉努力去独立解决，这样对问题便能够有一个更深刻的了解，当解决的时候也会获益良多。
另一方面，要发扬团队精神。公司是一个整体，公司产品是团队的结晶，每个人都需要跟其他人更好的沟通和交流，互相帮助，合力完成共同的目标，团结众人的智慧才能够发挥最大的效能。
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