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十个家庭理财小习惯及理财技巧
“十”个家庭理财小习惯及理财技巧
1、坚持记账
不记账可以生活，如果记账就能更好的生活。记账能反映家庭的收支情况，根据账单能看清家庭的资金的来龙去脉，家庭存下了多少钱，让家庭管财者能做出正确的决策。
2、留存家庭备用金
在家庭财务规划中，留有足够的备用金，以备家庭不时之需。对于普通家庭，需留足至少3个月的生活费作备用金;对于职业风险较大的家庭，需留足至少6个月的生活费用作备用金，备用金可以采用现金的方式留存。
3、购物前先列好清单
每次去购物前，建议先列好一个家庭购物清单，具体写上需要立即购买的东西，这样可以避免购买了很多家庭不需要的物品，浪费了钱。
4、收集旧报纸，旧书籍等
不忽视小钱。平时可以将家中的旧报纸，旧书籍，旧衣服、旧家电等收集起来，然后卖掉，不仅能增加一些小收入，也减少了家里的空间。
5、买房，买车要量力而行
因刚性需求而购房，贷款很有必要，买房后既能住又能保值。但是汽车这类物品是属于纯消费的物品，每年折旧贬值，所以建议购买时应量力而行。买房、买车最好分阶段购买，不可一次性进行。
6、关注实时新闻，跟上大势
实时关注民生新闻，国家和财经资讯，跟上大势，不被社会所淘汰。尤其是财经资讯，或许可以在适当的时候让你抓住投资机会而发财。
7、学习投资理财知识
在如今的全民理财时代，学习投资理财知识很有必要，学会利用各种投资工具来让钱生钱。如何学习呢，可以通过网络，金融类报纸和杂志，能学习很多关于投资理财的知识和技巧。
8、利用促销或网购，购置大物件
现今，团购越来越欢迎，为啥呢?因为买的越多就越便宜。所以，平时家人买衣服或用品等可以利用促销或团购等方式，尤其是家庭的大物价，比如电视机等，趁打折促销活动能剩下不少钱。另外，从网上购买商品一定要注意，仔细辨别好坏，最好选择到那些口碑较好的商家购买。
9、信用卡拥有2-3张即可 信用卡拥有2-3张即可，如果信用卡过多，很容易使得信用卡持卡人忘记每张卡的账单日，免息期，还款额等，最终导致不能按期还款，所以2-3张卡是比较合理的。 10、努力工作，升职加薪
工作收入往往都是家庭收入的主要来源，所以家庭经济支柱要努力工作，争取升职，薪资也自然增多。工作者也要学会投资自己，可以进修或参加职业技能的培训等，让自己更有价值。{一起好理财}.
“三”个家庭投资技巧
在家庭理财计划中，投资是重要的一方面，利用家庭闲置资金通过一些投资渠道让钱生钱，能让家庭财富实现保值增值。但是如今家庭的投资渠道增多，理财产品五花八门，也让很多家庭心生烦恼。为此，关于家庭投资技巧方面，总结了三点： 1、有多少钱理多少财。
有多少钱理多少财，就是说量力而行。首先要考虑家庭的资金实力，适合选择哪种投资方式，要从家庭的经济实力考虑。举个例子，家庭目前有10万元闲置资金，那最好选择一些投资门槛低，收益稳定的投资方式，如储蓄、国债等;如果有100万的资金，那么可以考虑买房或商铺做投资等，即可居住，又可以保值增值。而不可像有些股民，为了赚的更多钱，借钱做投资，这就是不自量力。
2、多元化投资。
家庭投资渠道多样，可以采取多元化投资策略，不仅能分散风险，还能实现收益最大化。家庭投资可以遵循“金字塔法则”，最底层以储蓄、国债和保险等低风险产品为主，打好家庭理财的基础;中层以企业债券、金融债券、混合基金类稳利精选基金等中等风险的产品为主;最顶部以股票、期货或外汇等高风险投资为主，各个投资品种的配置比例，可以参考“家庭资产配置4321法则”，但同时需要根据家庭的实际情况进行合理配比。
3、寻找财富私人管家。
随着家庭理财需求的日趋复杂化和多元化，越来越多的家庭寻求更加省时省力，更为轻松的理财方式，寻找一些专业的理财人士帮助理财。 “五”个夫妻理财之道
1、夫妻共同掌管财政大权
家中到底谁掌管财政大权?答案是“共同掌管”。夫妻彼此相互信任是基础，各自的工资各自管理，但夫妻还应建立一个共同账户，两人每月计划存入一笔资金，这笔资金就作为未来家庭所需的大额资金，并一起共同分担家庭生活开支。
2、共同储备孩子教育金
孩子教育金是每个家庭的硬性支出，每个家庭在孩子成年之前，可以提前储备这笔资金，每年强制拿出一定的资金做教育储备，选择一些固定收益类产品进行投资。比如国债、
银行理财产品及由理财机构推出的宜盛宝等;也可以选择那种纯粹的教育类保险，也能起到强制储蓄的作用，为孩子提供初中、高中和大学期间的教育费用。
3、家庭要做到理性消费
家庭要想做到理性消费，首先不要超前消费，信用卡少刷，做到该买的买，不该买的不买;其次要艰苦奋斗，崇尚勤俭节约。对于日常生活用品、衣服、奢侈品包包，电子产品等不可冲动购买，避免带来不必要花费。另外电话费，水电费等，也要做到节省，重视平时的小钱积累。
4、家庭保障要做好
为了规避家庭那些可能出现的风险事件，防止对家庭生活带来影响，就需要为家人做好保障。尤其是作为家庭主要经济支柱的父母们，更需要全面的保障，先以社保为主，然后再选择那些意外险、重疾险、寿险等商业保险，来补充社保。在此基础上，再考虑孩子的保险需求。
5、夫妻和睦不离婚
聪明的女人不同阶段该如何理财
聪明的女人不同阶段该如何理财
为什么有些人活了大半辈子却还时常感觉自己在算计中度日，手里的钱总是不够花？是赚的钱少吗？可是细算下来工作这几十年也赚了一笔不小的数目啊！并且有些赚钱不如自己多的人却生活得富足有余。这确实是让人很纳闷的事。有疑惑就要寻求解答，看看下面专家为不同年龄段量身打造的理财法，你也许就知道你的钱究竟“消失”在哪儿了，并且知道如何去找回它。
22～26岁：先给自己戴个“金箍儿”
刚刚步出学校大门的年轻女性们对社会、对工作、对自己将要面临的独立生活都抱有极大的激情。她们大多对储蓄没什么兴趣，对理财更是没有概念，“拼命地赚钱，潇洒地花钱”是其座座右铭。并且她们的自制力很差，时常受不了感官的诱惑，所以导致每月的工资不到月底便会消失得毫无踪迹，因此，她们组成了庞大的“月光公主”的队伍，并且在相当长的一段时间里，她们不会积累任何财富。处于这一阶段的年轻女性没有太大的家庭负担，属于一人吃饱全家不饿的状态。她们大多精力旺盛，为了能够独立供养自己，以及要为未来家庭积累资金，所以，此时的理财重点应是努力寻找一份高薪工作，打好基础。在找到高薪工作之后就要想办法克制自己的购物欲望，提高自制力。她们可以在领工资的那一天便去银行存上预计会剩余的部分，倘若怕自己自制力不强再从银行取出这笔钱，那么也可用这部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财积累经验。另外，由于此时负担较轻，年轻人的保险费又相对较低，可为自己买点人寿保险，减少因意外导致收入减少或负担加重。
定期定投为自己戴保值“金箍儿”
国海富兰克林基金管理有限公司市场总监孙嘉倩指出，刚刚步入职场的年轻女孩子收入虽不高，但花费却不低。因此，不妨选择按期定额缴款的约束性理财产品，如基金定期定额计划，为自己收紧钱袋子。打个比方，如果每月定期定额投资1000元在年利率2％的投资工具上，10年下来可累计13万余元；若每月定期定额投资1000元在年利率10％的投资工具上，10年下来可累计20万余元，后者约为前者的1.5倍。从数据可见，目前银行定存的利率偏低，积累财富较缓慢，倘若股市呈现长期向好的趋势，那么就可以放弃定存，选择开放式基金。如此一来，处于这一阶段的女性们不但可以收敛财富，还能为自己养一只会赚钱的“金母鸡”。
27～30岁：巧打算盘会持家
刚刚步入二人世界的女性的目光只要集中在为爱筑巢上，由自己与爱人组成家庭的责任
感便使得这一阶段的女性慢慢告别花销无度的恶习。她们会根据家庭收入及成员的增加开始思考生活的规划，由于有家庭责任在身，此时的投资策略也由毫无章法变为“攻守兼备”，夫妻二人会摸索着制订一条最适合家庭发展的投资路线。
虽然成家后的女性会迅速改变自己“月光”的生活状态，但这一时期却是家庭消费的高峰期。二人的工资加在一起，经济收入上虽有所增加，但先前二人的家庭基本生活用品还比较简单，为了提高生活质量，他们往往需要支付较高的家庭建设费用，如购买一些较大件的家用电器，以及较高档的生活用品，倘若是贷款买房，每月还需还购房贷款等，此阶段的理财重点应放在合理安排家庭建设的费用支出上。倘若此时二人稍有积累，就可以选择一些比较激进的理财工具，如偏股型基金及股票等，以期获得更高的回报，就算此时时运不济，赔了，也不必担心，年轻就是资本，赔的钱还可以轻松赚回来。
收支平衡，保证生活的高质量。此时，购置的房产是新婚夫妇最大的负担，所以新婚夫妇要学会开源节流，尽早偿还银行贷款。此外，随着家庭成员的增加应适当增加寿险保额。增加寿险保额，投资激进型基金
华南理工大学财务策划讲师邹海燕指出，一个家庭的支出远大于单身贵族的消费，所以，刚刚组建家庭的女性要学会未雨绸缪，提早制订合理的理财计划，才能保持收支平衡，保证生活的高质量。此时，购置的房产是新婚夫妇最大的负担，所以新婚夫妇要学会开源节流，尽早偿还银行贷款。此外，随着家庭成员的增加应适当增加寿险保额。此时夫妻双方收入逐渐趋于稳定，因此，建议选择投资中高收益的基金，例如投资于行业基金搭配稳健成长的平衡型基金，以获取更高利润。
31～35岁：初为人母的“半边天”
这一阶段的女性除了要工作，还要照顾孩子、老人、丈夫，肩负着多重责任，她们所承受的经济压力与精神压力是前所未有的。由于前段时间经验的积累，这一阶段的女性在收支控制上已经比较能够收放自如，此时她们已经知道如何持家，可以将家庭生活打理得井井有条。但对于一些综合的理财经验，她们相对有些匮乏。
此时家庭的最大开支是子女的抚养与教育费用和自身的保健医疗费等。在孩子降临之前，夫妻就要做好充足的准备，即为孩子准备“奶粉钱”。考虑到接下来孩子的受教育问题，及早为孩子购买教育基金是父母明智的选择。而夫妻双方在向中年过渡阶段也要加重投入个人保险，选择几个可靠实用的保险是在投资方面，夫妻双方可以根据经验适当进行创业，如进行风险投资等。
筹措教育金，购买女性险
交通银行广州分行沃德理财师黄惠指出，一旦有小生命降临到家庭之中，夫妻就要重新审视家庭财务构成了。除了原有的生活开支之外，小宝贝的养育、教育费用更是一笔庞大的支出，所以在孩子出生之前就要预留出这部分资金。在孩子一两岁时，便可开始购买教育险或选择定期定投的基金来筹措子女的教育经费，子女教育基金的投资期一般在15年以上。女性在进入中年后，妇科病就会逐渐找上门来，此时购买几个女性险也是十分必要的。36～45岁：天大，地大，孩子最大
此时家庭的主要开支仍围绕着子女的教育问题。随着子女受教育程度的提高，所投入的费用也在加大，为了能让孩子受到更好的教育，各类补习班、辅导资料的费用也将是一笔不小的开支。此外，随着双方父母年龄的增加、体质的弱化，父母的养老及看病问题也会让夫妻双方压力大增。虽然此时夫妻双方收入稳定，但子女与父母的双重大山还是让夫妻二人倍感压力。随着子女教育费用的猛增，先前购买的教育险与教育基金就显得十分必要。家庭整体费用的猛增，对于理财已经取得成功、积累了一定财富的家庭来说，完全有能力支付，不会感到困难。因此，可继续发挥理财经验，发展投资事创造更多财富。而对于那些理财不顺利、生活仍然拮据的家庭来说此时应对起来会感到比较吃力。对于这类理财仍未取得成功的家庭来说，他们缺乏一定的致富能力，所以此时就不要将钱随便投资，以免越理越糟，应把主要精力放在子女身上，把子女教育费用和生活费用作为理财重点，确保子女顺利完成学业。
根据情况分类理财
花旗中国集团业务发展总监张凯指出，处于这一阶段的家庭应将储蓄资金的40％用于股票或成长型基金的投资，但要慎重选择，注意严格控制风险。再将储蓄资金的40％用于银行存款或国债，以应付子女的教育费用。剩余的20％分别用于保险和作为家庭备用。
46～55岁：为退休准备“养老金”
如果不继续深造，此时子女大多已大学毕业，可以独立工作养活自己。父母不再负担儿女的教育花销，会逐渐感到轻松。并且此时夫妻双方的工作能力、工作经验、经济状况都已达到了最佳状态，收入稳定且富足，所以此时是最是最适合积累财富的。
此时是家庭压力最小的时候，生活支出较少，剩余资金较多，理财重点应侧重于扩大投资。但由于已进入人生后期，所以在投资时一定要注意风险，稍有不慎就会葬送一生积累的财富。所以，在选择投资工投资工具时，不宜过多选择风险投资的方式。
人过中年的夫妻马上就要面临退休，退休之后仅靠退休金是很难维持安逸的老年生活的，
所以要提早存储一笔养老金，并且这笔钱不能随便挪用与转移。保险是比较稳健和安全的投资工具之一，虽然回报偏低，但作为强制性储蓄，有利于累积养老金和资产保全，是比较好的选择。
风险管理最重要
友邦保险资深营销经理黄朝武指出，此时家庭的收入仍存在，但与前几个阶段不同的是，赚多少钱已经不是那么重要的事情，“风险”管理反而成为第一要务。理财的根本目的是让手中的钱稳步增加，而不是冒险博弈，所以理财产品应选择那些货币基金、国债、人民币理财产品、外币理财产品等。
此外，随着年龄的增长，夫妻双方都会发现体力大不如前，尤其是女性，各类妇科病会悉数找上门来，所以女性要继续投资健康险。
56～65岁：老来休闲，安享晚年
夫妻双双退休后就要拿一辈子辛苦赚得的钱来安享晚年。但许多操心的父母还会考虑儿女的生活质量问题，还想着节衣缩食来补贴儿女。所谓儿孙自有儿孙福，做父母的没有必要节省自己来补贴儿女，毕竟儿女也有赚钱能力，自己辛苦了大半辈子就应该安享晚年。
此时夫妻双方手中的存款应以安度晚年为目的，千万不要再进行风险投资。此时赚不赚钱已是次要，身体和精神的健康才最重要老年人情绪随事物波动较大，倘若再进行风险投资，极容易威胁老年人的身体健康，反而得不偿失。所以在这时期最好不要进行新的投资，尤其不能再进行风险投资。
合理规划，安享晚年
美国橡树资本董事总经理王岩指出，老年人此时手中的存款规划将发生巨大变化，老年人将退出投资舞台，手里的钱趋于平稳。他们可将可投资资本的10％用于股票或股票型基金；50％投资于定期储蓄或或债券；40％进行活期储蓄。
女人的一生中，要面对许多大事件，如结婚、生子、养孩儿、退休、养老等，无论应对哪件大事，都将动用一笔不小的资金。手中的钱有数，但大大小小发生的事件却层出不穷，这时便会体现理财的重要性。理财不但可以让你的每一元钱都花在刀刃上，还可以让你在应对大事件时仍然生活得富足安逸。女人的一生是短暂的，锦衣玉食能过一生，节衣缩食也能对付一生，但估计没有几个人会主动选择对付度日。生活美满富足是每个人的理想，这一目标看似遥不可及，但其实它离我们并不遥远，你所要做的就是明确自己在每个年龄层段要做哪些事，并合理地安排手中的钱去一一完成它。
年轻人如何理财
到了二十三四，必须学理财了
一个月收入只有4000元不到的普通工薪族，经过六年的打理，当别的同龄同学至今还在继续过着租房子打车的生活，他却已经实现了自己的买房买车梦。昨天家住江北区洪塘的陈先生谈起自己的理财经，颇为自豪地说，工薪族只要坚持打理财持久战，小钱也一定能够变成大钱。
严格执行理财计划
陈先生2002年毕业后进入一家民营建筑公司上班，当时的平均月收入在3000元左右，随着工龄的增加，现在已经有了近4000元的收入。
“我的工资不算高，在宁波这个地方花钱更是厉害，所以我上班以后便定下了一个计划，那就是争取五年内买车买房。”陈先生说，为了实现这个计划，他执行了严格的生活、理财计划———
生活方面：不在外面租房子居住，与多位同事一起睡单位提供的宿舍，节约出一笔房租费、水电气费。尽量在单位食堂吃饭，平均每天的饭钱不超过15元。每个月的电话费不超过100元。
理财方面：第一年把每个月的闲钱拿到银行零存整取；第二年把存款拿去买一年期固定收益型理财产品；从第三年开始把积蓄平分成三份，一份用于炒股，一份用于买国债，一份用于买理财产品。
陈先生说，他一方面省吃俭用，一方面坚持长期理财，去年在江北洪塘按揭了一套住房，今年年初买了一辆6万元的代步车，最后还剩下1万余元作为当年应急存款。{一起好理财}.
基金定投要讲究策略
“投资理财是有策略的，决不是别人说什么就是什么，而是要通过对自己财务情况的了解制订一套具体的投资方式。”陈先生说，由于最近股市震荡比较厉害，银行理财产品也不景气，所以在理财时就应大幅度降低收益预期，能够赚到几个百分点就撤退。他现在启动了大家公认为属于“傻瓜式理财”的基金定投，每个月投入500元工资，计划连续投资10年。目的是减少震荡行情可能带来的风险。
“基金定投也要讲究策略。”陈先生说，他对基金定投的操作方式进行过研究、对比以后发现，操作基金定投一定要讲究“三项原则”———选择手续费比较低的银行，可以适当节约理财成本；不要选择每月1至8日投钱，这样更容易从低点位介入；连续投资一两年不划算，五到十年的收益率比较高。
小钱有时也要博一把
“我通过几年时间的摸索，觉得理财其实是一种生活方式。”陈先生说，工薪族一定不要认为小钱没用，一定要坚持把自己的小钱变成大钱，只有坚定不移地运用各种理财手段，无论是股票、基金，还是国债、定期存款，只要别让闲钱在活期账户睡懒觉浪费，每年或多或少都会有收益。
陈先生认为，工薪族每个月领到工资以后，最好把未来一个月开支放在一边，然后把闲钱投放到理财市场“钱生钱”。工薪族理财也不能一味地求稳，必要的时候还得博一把，否则
小钱也难变成大钱。“有时候也不能光靠省钱，如果我没有在股市里赚了一笔，买房子的首付还是有问题的。”他举了一个例子：股市在2007年开始走牛的时候，他投入几万元，半年不到便赚了300%。“我发现人是有运气的，当时我刚好认识了一个精通股市的朋友，每次都说得很准，该出的时候就出，该买的时候坚决买。”
陈先生现在很受同学的羡慕，虽然工资没有一些同学高，但是经过他对自己的规划，达到了比较舒服的生活质量，用他自己的话来说就是打持久战，让他六年实现有车有房。 聚沙成塔，小钱变大钱
了解小钱的威力
很多人都认为，投资得有一大笔钱才能开始，他们认为，投资一次性至少也得是万儿八千的，否则就没什么意义。但是，富翁的钱也是从1元钱攒起来的，财务自由不是一天就可以实现的。
财务自由的准备
你现在节约下来的每1元钱，都是你将来的财务自由的每1元坚固基石。攒钱是如此，花钱也是如此，花20元钱和40元钱也许一次比起来没有什么区别，但时间长了，所产生的贫富差异却十分悬殊。
为你的将来打算
几年前，我的一个朋友跟我说，她不愿意投资股票，因为她不想等10年才成为富婆，她想享受眼前的生活。这种思想的不利之处在于，10年后她活着的几率很大，到那个时候，她将面临的问题就是，她是否比现在过得更好。你当前的生活条件是由你过去所做的投资而决定的，所以，不妨在此刻为你的将来做好准备。
买公司股票代替买产品
有些人总是在问，为什么总存不下钱，他们总是觉得钱是花出去了，但从来没见任何回报。道理很简单，建议他们能够不再买公司所销售的产品，开始买公司本身。
美国对有钱人(年收入22.5万或持有300万资产)做的一项调查表明，富人会把他们全部收入的30％左右拿去投资或储蓄。这并不一定可以致富，但却是他们成为富人的原因。 钱多并不是关键
想成为一个百万富翁，如果你的工作只付给你每年18万的薪水，最糟糕的打算就是你需要同时找6份工作，挣了100万元的同时，你也会垮掉的。但是，仍有很多每年赚100万的人，他们只有一份薪水，但却不断地有支票入账。二者的区别是，智者并不看存折的薄厚，而是看怎么才能让里面的钱高效地运转起来。
100元学做有钱人！
我真的没有乱花钱，但每月的薪水几乎都是刚好用完！我也想省钱，但是每天叫我少喝一杯拿铁，实在太委屈！连养乐多都涨价，只有我的薪水没有涨！如果你符合其中一项，你就必须学习，这堂因应通货膨胀而生的M型社会理财新技能。
涨！涨！再涨！全台物价涨声一波未平，一波又起，从麦当劳、星巴克、菠萝面包到出租车，通通在涨。
根据主计处统计，在二百七十个国人主要的花费项目中，从起床后要吃的早点，到祭拜用的金银纸钱，总计一百九十八项产品已涨价。
通膨节节高升，你快变新穷人了吗？
三·○八％！你没看错，这是最新公布的九月消费者物价指数(CPI)年增率，它已经创下近两年的单月新高。然而，这会是特例吗？{一起好理财}.
这是中华经济研究院的最新预测：油价一旦全年平均价位逼近每桶七十九美元，明年预估CPI年增率将由一·九八％上升至三·七八％。过去六年，台湾平均CPI年增率不过○·六七％，若三·七八％预测成真，通膨率将创下十三年新高，通膨巨兽将登陆台湾。 超过三％的物价指数年增率，是什么意思？
具体来说，这只巨兽会大口啃食你的存款。你现在拥有的一百万元现金，若什么都不做，三十年后就只剩四十多万元！这只巨兽，也会重挫你的退休计画。如果你计画三十年后要退休，现在每月三万元的生活质量，三十年后，你需要七万三千元才能达到相同水平！
焦虑无济于事，从现在起，你必须学习新的理财技能，才不会被打入Ｍ型社会的贫穷左端，成为“白领新穷人”。
这是最新的理财技能，且学习风潮从美国一路吹到英国、澳洲与新加坡，近期吹到台湾：财金智能(Financial Literacy)。顾名思义，就是教育民众正确的理财观念。人类理财的知识难道还不够吗？为什么各国政府都选在此时提出财金智能？
理财跃升显学，但要先有财可理！
美国纽约联邦储备银行第一副总裁史督瓦(Jamie B. Stewart)，在“日益重要的财金智能教育”演讲上点出关键：“一个人会赚钱，并不表示当薪水到他的手上时，他能有智能的使用判断。事实上，是当钱到了自己的手上，才开始财金智能第一次最基本的测试。而大多数人的测试结果是不合格。”
因为美国人过度消费、缺乏退休规画，二○○二年，美国平均每十户就有一户破产，成为国家负担(后续甚至引发今年的次贷风暴)，因此，美国国会立法成立倡导财金智能的专责单位。同时间，英国跟有“富国俱乐部”之称的OECD(经济合作暨发展组织)也成立类似单位；新加坡金融监督管理局则推出Money Sense专案。二○○四年，澳洲成立金融知识基金会，开始教育民众正确的理财规画观念。
开门第一课：看重一百元的威力
过去，人们一直学习著如何赚更多的钱，却忘了基本功：如何花钱。如今，这堂课再度被重视，成为财金智能的第一堂课。就像《犹太人致富金律》(Thou Shall Prosper:Ten Commandments for Making Money)作者的妙喻：“想要增加收入，却不先了解金钱的本质，好比新进演员研究克林伊斯威特，却不先学习演技一样。”
在物价高涨的M型社会，每个人都知道，“要理财，先要有财可理”，也焦虑著，如何去找出这笔“财”。但多数人想的都是，努力争取加薪，或者投资股票赚一笔，却很少人在乎眼前的“一百元”。
因为你怀疑：一百元有什么用？但一百元，在有钱人眼中，有著巨大威力；穷人却反而看不起一百元。
如果你知道，每天省下一杯一百五十元的咖啡，或者少搭一趟出租车，三十年后，你就能拥有一千万元，这样，你还会看不起一百元吗？如果你每天省下一百五十元，每个月固定投资基金五千元，只要年报酬率达一○％。这笔小钱，三十年后就能让你晋升千万富翁之列(详见第一百二十四页“过去二十年年赚一○％十档基金表”)。
“世界上最伟大的力量不是原子弹，而是复利！”这是爱因斯坦的名言。因此，有钱人连一块钱都要管理，并且让那一块钱在未来赚更多的钱。
但穷人却只知道努力工作，把钱花光，然后继续努力工作。就像四十年前英国历史学家巴金森(Northcote Parkinson)提出的巴金森定律(Parkinson's Law)般，赚越多、花越多，最后财富还是无法增加。
然而，如果你看到这里，就决定开始刻苦省钱？这也很危险。因为你如果勉强压抑消费欲望，某天忽然受不了，决定要“慰劳自己”时，你可能会花掉之前辛苦省下来的钱，甚至预支你未来的收入。
因此，你必须重新学习如何聪明花钱，花得既不痛苦，还能把钱花在刀口上。就像《富爸爸，穷爸爸》作者莱希特(Sharon L. Lechter)说的，“未来，会花钱将比会省钱更受重视。” 有钱人怎样聪明花钱？“他们会驾驭钱，虽然不锱铢必较，但会精打细算，”帮众多有上亿身价富豪打理财富的摩根富林明证券总经理高桂卿观察。
入门第二课：花一元要有三元的效益
周六午后，台北敦化南路上。年薪近千万的远东商银个人金融事业群副总经理喻芝兰，她的先生是前台大校长孙震之子，她富有，但用钱理智得惊人。
与我们碰面的这一天，她穿著印著远东商银logo的白色T恤，Hang-Ten短裤，背的是女儿不要的灰蓝色双肩包。她看来似乎很省。参加年终尾牙派对，她模仿奥黛莉赫本，从帽子、鞋子甚至到口红，都跟朋友借，全身行头不花一毛钱。打开衣柜，她只有两个皮包，每个都用到坏才换。再打开鞋柜，她的鞋子春夏秋冬四季加起来，只有十多双鞋。“没用的衣服堆在家，以台北市一坪四、五十万的地价来说，成本太昂贵。”
事实上，喻芝兰休闲时的全身行头，可能不超过一千五百元。但是当她面向客户、参加国际会议与演讲，她身上的套装却动辄十五万元起跳。一百倍差距的花钱方式背后，其实有个清楚的逻辑。她，很清楚这笔钱的目的是什么，一件衣服买来是为了提升身价，还是穿著舒适即可。“要花钱之前，我都问自己，花的目的在哪里？我能享受多久？”喻芝兰说。 下属结婚要送花，日薪上万元的她，会亲自走到花店反覆琢磨，把玫瑰花之间的距离放大，创造出一个比人还高的花座，让五千元的预算，看起来象是上万元手笔。因为，这次要做的是“面子”。因此，要让花出去的钱，尽所能的把面子做大。
一块钱，要发挥三块钱的效益。这样精算，岂不麻烦？“不，这样会让你把资源放在真的喜爱的地方，”省下来的钱，她可以用来买一张三千元的音乐会票，毫不心疼。她深信一句话：“管理金钱，反而会增加你的自由。”
入门第三课：懂得储蓄未来财
喻芝兰自己有一套“三二一”法则，这套法则的重点是：不花掉未来的财富。她将收入分成：三份现在，二份未来，一份自己。每个月，她先扣掉“未来”的两等份后，才开始支配其余四等份，没花完的就继续移入“未来”的帐户。所谓的“现在三份”是指生活所需花费；“未来两份”则是储蓄将来所需，如退休基金；“自己一份”是充实自己基金，买书与上课都包含在内。
“越年轻，越不能省，假如扣掉生活费后，真的没剩多少，干脆全拿去学东西，”喻芝兰就是靠自我充实基金，在当授信部门主管的时候，去上基金经理人研习班，建立了广大的顾问人脉群。当她任职远传时，上了购并相关课程，两年后当远传购并和信时派上用场。 “如果是把收入减掉支出，才去做储蓄，你可能在花未来的钱而不自知。”中华民国财金智能教育推广协会秘书长陈琬惠说。
镜头转到板桥市，“嗯，你问我钱花在哪里里啊？我没算过。”七十一年次，年收入不到五十万元，在公关公司工作的黄敬华笑说，他全身上下的行头加起来大约三万九千元，刚好把月薪与家教外快通通用完。
打开他的衣柜，里头约有五十件衬衫，都是名牌，从Burberry到Ralph Lauren。每件都有穿吗？“大概只有十分之一吧，”有些新的还没拆开过，“因为折扣太便宜，总有一天我会穿它吧。”每个周末黄敬华都跟朋友相约逛街，从中饭、下午茶与晚餐，都在餐厅吃，在不在乎价钱？“上班族没有人在care那一、两百块啦。”他买书，只去诚品买，“在那里才有买书的冲动啊，还有，我不买路边摊。”{一起好理财}.
访问前，他刚花了一万一千元买下一条Diesel的牛仔裤，你不担心通膨危机吗？“嗯，有想过要省点，列出花钱的优先顺序。”然后呢？“好像每个都很重要……。”
为了摊开黄敬华的金钱地图，我们陪著他一条条的抓出现金流，这是他第一次整理自己的收支。“哇，原来我的钱是花在这边的。”他每个月高达七二％以上的收入是用在“现在”，其中买衣服高达二五％，阅读等充实自己的比率仅约九％，如果衣服买多了，投资自己的比率就变少。
年收入近千万的喻芝兰则是用Excel制作出她的花钱支出，旁边密密麻麻的字体加上备注，每一分钱该归属到哪里里，她都清清楚楚。
入门第四课：分清“想要”和“必要”
看出两者的不同吗？喻芝兰投资在提升自我价值的比重，固定维持在月收入的一七％左右。她与黄敬华的差异，不仅是花钱的纪律，还有让金钱“加值”的渴望。而黄敬华对金钱的态度，可能也是你我的写照。
股神巴菲特(Warren Buffett)拥有五百二十亿美元身价，却不愿意花钱买套昂贵的西装，不是他吝啬，而是“穿在我身上看来很廉价，那就没有价值，”他说：“价格是你付出的，价
年轻人该如何理财？
赢在青年-年轻人该如何理财？给大家几个实用的理财方法！
一说到投资理财，也许会有很多朋友会认为它们性质是一样的，其实投资和理财是两个概念，为什么这么说呢，因为投资的最终目的是为了赚钱，而理财的最终目的并不是为了赚钱，而是为了更好的满足大家在生活中的需求，所以说赚钱是一个手段，而满足大家在生活中的各种需求才是最终的目的，那么我们理财的最终目的就是为了生活，不管是现在还是以后，学会理财会让你在生活中处处受益。那么我们要做好理财，我们需要做好哪些方面的工作。
不管是投资还是理财，都应该先从了解自己开始。
第一，要了解自己的投资能力；（一是对金融市场的了解程度，二是资金充裕程度，如每个月可以结余多少钱，有多少钱能够被用作投资）
第二，要了解自己的风险偏好；（通过一些风险测试题可以大概知道自己能接受哪种风险损失程度，就是知道自己在什么情况下，能够睡得着觉。有些人亏了一点钱就辗转反侧，但是有的同学可能对这个风险就有比较强的抵抗能力。这就是了解自己的风险偏好。）
第三，要了解自己的投资目的。（也就是我为了什么而投资，结婚，买房，子女教育，养老等等）
符合自己的资产配置：不要把鸡蛋放在一个篮子里
当你了解了自己，拟定了理财的目标以后，其实你就可以开始对自己进行一个投资的计划。接下来，我们为大家介绍这个投资计划。每个人一生都可以用到的一种理财的方式，也是一种科学的方式，它叫资产配置。那我们接下来一起看一下关于资产配置的目的
1.规避风险
资产配置理念能够给大家解决理财需求，最首要的原因是它能够很好地分散风险。大家都听过一句话，“不要把鸡蛋放在一个篮子里”，但是很少有人能够解释什么叫一个篮子，什么样的资产是一个篮子而什么样的资产是很多个篮子。其实简单来说就是需要多元化的投资，比如当你有10W元，则不应该把10W元只放在一个投资渠道里面，每个渠道分散成2万元的话，相信很多人都经历去年的股灾了，如果这样做，至少损失不会太大。
对于每个年轻的朋友来说，首先要知道你愿意付出什么样的代价，才能得到什么样的回报。如果你是一个非常保守的人，只愿付出很低的风险，那么你可能选择稳健保守的投资方式比较好；如果你愿意承受高一些的风险，也许选择收益较高激进的的投资方式比较好。所以，这就是我刚刚讲的，风险和收益对等的原则。这也是我们每个人在理财时，都要牢记的一个原则：天下没有免费的午餐，你付出多少，那你的回报就有多少。
2.相对稳定的回报
接下来这点也很有意思：为什么资产配置能够帮助大家获得长期的收益，满足满足自己生活上的需求？
第二点就是，它能够帮助各位取得一个稳定的回报，因为当你把鸡蛋放在不同篮子里的时候，你的回报就会趋于一个比较稳健和均匀的区间。有的人可能会说，我就喜欢赌，因为我年纪比较轻，我赌得起。这种想法是非常错误的。{一起好理财}.
举个例子：
如果A投资回报大起大落，第一年可能三倍，或许高达90%的收益，但是第二年可能一下子就很亏了50%的金钱。
而如果B的投资回报非常稳定。维持在10%左右。十年以后，大家可能都没有想到，A同学的投资大起大落，反而最后的本金还处在一个亏损的状态；而B同学的投资，早就取得了一倍以上的回报。对于年轻人来说，因为时间还非常长，取得稳定回报是非常重要的。
巴菲特为什么能够成为世界首富，他的秘诀在什么地方？其实很多时候他是靠了复利。而且巴菲特的年化平均收益率其实只有20%左右。这就是为什么我说稳定回报是非常重要的一个原因。
给年轻人的理财建议
了解资产配置为什么能够帮助大家去满足自己的理财需求之后，下面给我们年轻的朋友提一些简单的理财建议。
1.学会记账
学会记账这个点非常重要。很多人刚开始工作的时候，最不清楚的就是自己的现金流。
记账这件事情不是为了让大家非常琐碎的知道我今天花了几块钱，打车花了多少钱、吃饭花了多少钱、买咖啡等等。而是让大家清楚的知道我每个月的收入、我的工资是多少钱，我的支出又是多少钱？那我的结余是多少钱？
这里涉及到一个结余率的概念。结余率就是你每个月省下的钱，除以你每个月的收入，如果这个比例不到30%，那大家就要非常注意，这说明你可能支出太高了。 如果发生这样情况，大家需要检视一下自己的支出中还有什么是可以被节省的。有一种支出被称为星巴克支出，比如一个人已经习惯了去每天去买一杯星巴克咖啡。这完全是一种无意识的习惯，它会导致大量的支出，但是不一定能带来很大的愉悦。这样的支出也许就可以被优先列为被砍掉的部分。所以，每个年轻人理财时要做的第一件事情，就是通过记账来知道自己的现金流和的结余率。
市场上其实也有不少比较好的记账工具，大家可以自己选择。再次强调，记账的目的，不是为了记录自己花多少钱，而是记录你的现金流是怎样，你的结余率如何。
2.只投自己懂的产品
市场上的产品非常非常的多，涉及的范围也非常非常广，良莠不齐、鱼目混珠，很多同学可能头脑发热或者心急，就投了一些自己不了解的理财产品，这其实是非常危险的。
就是很多人认为自己能够跑赢市场，在市场里面去快进快出跟风投资。也许你可以成功，但是从概率上来说，百分之九十五的散户在市场里面是长期处在亏损的状态。投资投机是一个非常专业的事情，跑赢市场的概率是非常少的。
还有一个在去年盲目冒进的结果，就是有很多的金融诈骗披着合法理财的外衣，向大家去进行非法推销。各个年龄阶层的人都有上当的。识别这种金融诈骗的一个点，就是风险收益要匹配。凡是告诉你这个投资是非常低风险、收益非常高的，大家就都要长个心眼。大部分金融诈骗的受骗上当者，都是因为贪小便宜而导致了损失。
3.寻求专业的帮助 第三个建议就是寻求专业人士和投资机构的帮助。理财和投资都是非常专业的事情，虽然它看起来好像很简单，任何人只要有钱就能找到一个产品，开始理财或者投资，但实际上，就像我刚刚讲的，理财是一个非常科学的事情。所以，建议大家都能够寻找专业人士或机构来进行指导和咨询。国际上有一个调查，在没有专业人员指导和咨询的时候，每个人一生可能损失非常大的一部分个人财产。
在寻找投资机构或者投资咨询机构的时候，主要的一个辨别就是专业度如何。因为你需要寻求的是一个专业帮助，对所有宣传“这个产品的风险非常低，但你可以获得非常高的回报”的，你都需要提高警惕。因为这个世界上没有免费的午餐。 天上不会掉馅饼，低风险不会带来高回报。
4.理财是一个长期行为
最后要注意的一点就是，你要意识到理财是一个长期的行为，而不是一个短期的行为，尤其是年轻人。大家的职业生涯刚刚开始，距离退体还有很长时间。有一句话说的很好，时间是投资的玫瑰，随着时间流逝，玫瑰会绽放得越来越美丽。我觉得在理财这方面，年轻的朋友拥有的一个优势就是时间。这个时间，或者从术语来说叫流动性，可以帮助大家得到很多超额的回报。理财是一个长期的行为，不是一个短期的行为，这个是大家特别要记得和注意的。
所以总的来说，大家作为年轻人，有很多的时间去投资，所以做一个长期的投资、做一个分散投资，长远来说都是有好处的。
一起好费用、资费,一起好理财手续费,一起好收费标准
礼德财富——
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一起好网贷包含有利息管理费、提现费用两种。按回款时的会员等级收取利息所得部分为利息管理费。
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白金会员：收取利息所得的1%作为利息管理费；
金牌会员：收取利息所得的2%作为利息管理费；
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投资回款提现手续费用为：2元/笔，单笔上限100万元，可用积分抵扣：白金及金牌会员：160分；银牌会员：200分。
如果充值未投标，充值24小时后即可进行提现操作，此时提现需收取未投标提现金额的1%为服务费。
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90后5种投资理财最佳组合模式
其实吧!说实话啊!我觉得很多人理财的时候赔钱，特别正常，我要是投资个什么要研究半个月，我领导已经做金融十多年了，他投资什么要研究三星期。但是很多人，看五分钟就决定投资个品种。如果这种随便投资的就能赚钱，我觉得真是没有什么话可说了。还有人把亏损归结为命，觉得自己没财命什么的，我没研究过，就不太懂了。
在经历了(一)和(二)的阶段，就开始有积蓄了，大家就会想投资的事。而投资会有风险，把自己的保险、储蓄、投资程度做一个分配成了投资的第一步。
1、低风险稳定收益组合模式：储蓄+保险+债券。
2、低风险收入型组合模式：储蓄+保险十债券+基金(货币基金、债券基金等风险较低的基金品种)。
3、积极增长型组合模式：储蓄+保险+股票+股票型基金(混合型基金)。
4、收入型组合模式：储蓄+保险+债券+股票。
5、高风险收入增长型模式：储蓄+保险+股票十期货。
根据自己的风险承受能力选择自己的组合模式，每个人的情况不一样，剩下的我就没法建议了。不过我个人觉得在理财方面，做自己熟的比较好。我认识几个收益不错的朋友投资的标的不太一样，但是主要的特点都是做自己熟的，股票只做自己熟的那几只，每年只参与这几只股票的上涨，几年下来，比那些追涨杀跌，每次都重新选股的收益要好。做逆回购的也是每次都做自己熟悉的周期，在每次利息高的时候参与。做货基的也是关注自己选出来适合自己的。股票型基金就更是愿意选自己熟悉的行业品种。
不过大家要注意，高风险不一定意味着高收益，只是概率，也就是说股票、期货这种高风险的可能带来高收益，也可能损失大，所以买之前想明白了。经常有人把股票、期货这种操作叫玩股票、玩期货，其实是很对的，有些人操作就是玩，人家的钱赔了就不要了。如果你这钱等着救命、有用，自己又没有专业知识，还是要考虑考虑。
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