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基金经理老鼠仓，说好保本变巨亏，买基金被坑请到【基金曝光台】!信用卡无故遭盗刷，银行存款变保险，创业项目网www.dagaqi.com小编今天为大家精心准备了银行理财产品有风险吗，希望对大家有所帮助!
通过银行职员买百万理财
于先生称，2011年8月，他所在的海淀区西北旺镇东玉河村开始拆迁，银行的工作人员得知这一消息后指派多名工作人员进行办卡宣传，称只要拿身份证就能给办一张价值500元的金卡。
在办理业务时，该银行的工作人员王某、徐某开始极力推荐由某基金管理有限公司管理的某款理财产品，年利率7%，收益率是完全有保障的。于先生考虑到该银行是大银行，且王某、徐某又确实是该银行的工作人员，基于这样的信任，他在该银行的办公场地购买了100万元的理财产品。两年投资到期后，于先生收到了返还的本金和利息。
2014年4月28日，王某、徐某又找到于先生，考虑到前期投资都按时得到了回报，于是购买了50万元的理财产品。
3个月后，王某、徐某劝于先生将一笔到期的50万元存款继续购买这款理财产品。于先生又购买了50万元的该理财产品。在购买半年后，于先生分别收到了合同中约定的利息款，但之后他再也没有收到任何本金及利息。
百万拆迁款血本无归 起诉银行索赔
于先生称，后来经过他了解，理财产品的基金管理人因涉嫌犯非法吸收公共存款罪被逮捕，本金和利息无法返还。但是银行方面却以王某、徐某二人已离职，所签合同与银行无关为由拒绝赔偿。
于先生认为，王某、徐某都是该银行的职员，推销某公司的基金产品是他们的工作内容，且该公司与该银行是有合作的。到了2014年5月，王某、徐某明知他们销售的理财产品出了问题，但仍在2014年的8月与于先生续签了新的合同。因此，王某、徐某的行为已构成职务侵权。
另外，在2014年年初该银行总行出台不允许私自代销第三方机构的理财产品的规定后，该银行本应采取有效措施避免其从事相关业务的员工违反规定继续销售，且该银行作为专业金融机构，对其职员利用特殊身份侵权行为本应具有更高的风险防范意识与能力，对此种行为应当预见并应采取一定措施予以避免。然而，正是由于其在管理上的缺位，造成了客户的财产损失。于先生认为，银行应当为其员工职务侵权行为承担赔偿责任。
目前，此案正在进一步审理中。
a.安全性
银行自家的理财产品安全性是没什么大问题的，不过在购买理财产品的时候你也不知道是不是银行自家的，好比早前民生银行(600016,股吧)的假存款案，流程、文件等都模仿的很逼真，加上还有行长推荐，以假乱真的程度很高，要辨别真假当真不容易。
当然，方法还是有的，多多早前也写过了，可以戳这篇文章重新学习 连银行理财都造假了，还有什么不亏钱的投资吗?
这方法比较笨重，虽然信息较为详细，嫌麻烦的朋友可以直接上银行的官网或者手机银行投资理财版块看看，如果是自家的产品，官网上是可以看得到的。没有的话就要小心了。
b.流动性
银行理财一般是定期的，少则数个月，多则五年、十年，流动性很差。期间要是把钱取出来，就会损失利息。
c.收益
银行理财正常的收益在4-5%之间，一般城商行的银行理财产品收益会相对的高一些，但安全性也会低一点，毕竟小银行没有大银行站的稳。
这大半年来银行缺钱，为了从市场吸纳资金，逐步提升了产品的收益率，保本固收类产品的收益率集中在4.5%和货币基金相比差不了多少。
货币基金今年来也很火，虽然多多一直给大家安利货币基金，不过也不得不承认，过去余额宝也曾有过2.6%左右的7日年化收益，所以说哪一样产品更受欢迎、更合适是要看市场的，如果货币基金回落到2%时代，那银行理财的收益则更胜一筹。
银行代销的理财产品
比如基金、信托、保险等。
a.安全性
虽然这不是银行自家的产品，不过在风控上银行也会加紧的。安全性也相对的可以，要是出了事，代销的银行也要负一定责任的。
b.流动性
具体产品具体分析。
比如多多参加的这次活动，推销的产品投资年限是15年，明面上是说人生每15年就会步入一个阶段，现在就当是给15年后的自己或家人准备一份备用金。
但如果中途需要用钱怎么办?
保险类产品中途退保的损失是很大的，产品说明书上也清清楚楚地写着，哪一年退保，对应的能拿回多少钱，比如投资5W，第1年就想退保的话，只能拿回2.66W，存一年还丢了2.34W ，亏死了有木有Σ( ° °|||)
这就是多多不建议购买理财型保险的原因之一，其他类型的定期产品虽然流动性差，但中断起码不会损失本金，大不了没了收益或者按照活期收益来算。而保险型的理财产品，是要按照现金价值来算的，现金价值是什么请戳文章 买了保险想退保?如何才能减少损失
概念有点绕，一句话，退保就要赔偿保险公司工本费、管理费等。
c.收益
也是具体产品具体分析。
不过代销多了一道流程，中间要收点费用也是难免的，所以不少产品会加一道手续费。好比基金的申购费，就比在基金公司购买的高了。
虽然今天的话题是银行理财，不过多多更想多写一下返还型保险。所以这会继续以这一款产品为例子。
该产品的收益率分三档：1.75%、4.5%和6%。
这样的收益率其实不高，稍微懂点理财的朋友，要达到年收益率6%其实不难。或许有朋友觉得自己也不贪心，交给银行买个安心，6%低一点也没关系。
返还型保险的保费比消费型保险贵得多，这样的产品会占据了家庭备用资金的一大块。如果你年纪比较大，那没关系，保本为主。但如果你还是个年轻人，就把未来15年的资金锁定在6%，那未免太不思进取了。
所以这是多多不建议购买返还型保险的第二个原因——收益低。
还有一点不得不提醒的是：从4月1日起，返还型保险就已经被保监会要求停售了。
没想到还有顽固分子的存在。
银行推销的理财产品
对于这一点，多多再次提醒大家：千万别买!
我们经常听到什么存单变保单、买了假的银行理财等新闻，其实都是缺乏职业操守的银行工作人员借助职位权利私自贩卖其他理财产品的结果。
上面银行代销的产品，要是出了事银行还是会出来承担责任的。而如果是员工私自推销的产品，如果出现“飞单”现象，银行就不愿意管你了，最多就把员工给开除，却没空也没责任帮你追回本金。
现在，在银行购买理财产品会要求录音录像，这是为了避免销售误导，培养“买者自负，卖者有责”的理念。
从投资者的角度来说，为了保障自己的利益，购买理财产品记得要到银行网点的理财专区或理财专柜办理。千万不要被别人拉到一边给你推销没有银行担保的产品~
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