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理财产品风险评估报告
尊敬的客户:
非常感谢您关注兴业银行2007年第九期“特别理财A+3计划”理财产品。在您确定认购本产品前,请您协助回答下列问题,这些问题将有助于分析您对金融工具及投资目标的相关风险的态度。谢谢您的配合,请您回答问题后,签字确认您的真实意愿表达无误。
兴业银行
兴业银行个人客户风险评估报告
一、投资产品适应性测试
1、您的投资经验可以被描述为:( ) A.有限,只有银行活期和定期存款。(1分)
B.一般,我拥有银行活期和定期存款外,还投资过其他形式的金融资产,有一定的投资经验,但需要进一步指导(3分)
C.丰富,我是一位积极和有经验的投资者,并倾向于自己作出投资决定(5分)
2、您曾经选择的投资理财渠道(可多选)( ) A.存款(1分)
B.国债,银行稳健型理财产品,债券型基金,货币型基金(3分) C.外汇,股票,期货、股票型基金(5分) 3、您对投资产品风险的适应程度( )
A.保守型:在本金安全的情况下,投资收益必须达到我的最低要求,如同期定期存款收益(1分)
B.稳健型:在本金安全或者有较大保障的情况下,我愿意接受投资收益的波动,以获得大于同期存款的收益(3分)
C.激进型:为获得较高的投资回报,我愿意承担投资产品市值波动较大的风险(5分)
4、您对二级市场股票交易、新股申购等证券市场交易行为以及股指期货等衍生产品的了解程度( )
A.毫不了解,根本不想在证券市场上进行投资。(1分)
B.对证券市场了解程度不高,只知道最近行情有起色,很多人都想炒股;
了解股指期货快推出了。(3分)
C.比较关心,曾有过新股申购、个股买卖等交易行为或向专业人士咨询过此方面操作流程与存在的风险。(5分)
5、您对证券市场的了解程度( ) A.一点都不了解。(1分)
B.曾经接受过金融专业的系统教育,或自学过证券交易类相关课程,或通过参加各种理财培训,对证券市场有一定了解。(3分)
C.有丰富的证券投资经验。(5分) 6.您希望通过投资理财,实现 ( ) A.避免财产损失。(1分) B.资产稳健成长。(3分) C.资产迅速成长。(5分)
7、您的投资资金占您全部个人资产的( ) A.75%以上(1分) B.25-75%(3分) C.0-25% (5分)
8、一般情况下,您愿意选择( )投资期限的产品 A.半年以下(1分)
B.半年以上两年以内,且产品有一定资金流动性(如提供质押贷款服务)(3分)
C.两年以上(5分) 9、您的年龄( ) A.大于60岁(1分) B.40岁至60岁之间(3分) C.40岁以下(5分)
您以上问题的总分为( )。按照以下分类标准,您属于(请在括号内打勾):
( )总分<10分,保守型投资人士(建议可以选择国债、定期存款等类型的投资方式)
( )10分<=总分<=15分,稳健型投资人士(建议可以适当选择银行稳健型理财产品等其他产品)
( )15分<总分<=35分,成长型投资人士(建议可以适当选择浮动收益型的理财产品)
( )总分>35分,激进型投资人士,(建议可以根据自身投资经验选择理财产品)
二、客户确认
银行理财产品风险评估表
理财风险评估表
理财产品风险评级及客户评估模板
附件二
客户风险承受能力评估问卷
客户姓名: 联系方式:
证件类别: 证件号码:
重要提示:请先仔细阅读然后填写《商业银行客户投资风险承受能力评估问卷》
1、向本行第一次申请任何理财投资产品前,请填写本问卷,并于每年进行重新
评估。本问卷旨在了解您的财务状况、投资经验及风险承受能力等,借此协助
您选择合适的理财产品类别,以达到您的投资目标;
2、风险提示:投资需承担各类风险,可能遭受资金损失。同时,投资时还应考{理财产品风险评估}.
虑本金兑付风险、市场风险、流动性风险、汇率风险、信用风险、利率风险、
赋税风险、产品复杂度风险等各类风险。
一、个人及财 务状况
1.您的年龄是?
□ A. 18-30岁 □ B. 31-50岁
□ C. 51-60岁 □ D. 高于60岁
□ E. 18岁以下
2.您的家庭年收入为(折合人民币)?
□A.5万元以下 □B.5-20万元
□C.20-50万元 □D.50-100万元
□E.100万元以上
3.一般情况下,在您每年的家庭收入中,可用于金融投资(储蓄存款的比例为)?
□A.小于10% □B.10%至25%
□C.25%至50% □D.大于50%
二.投资经验
4.以下哪项最能说明您的投资经验?
□A.除存款、国债外,我几乎不投资其他金融产品
□B.大部分投资于存款、国债等,较少投资于股票、基金等风险产品
□C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等 □D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品,较少投资于存款、国债
5.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验? □A.没有经验 □B.少于两年
□C.2-5年 □D.5-8年
□E.8年以上
6.以下哪项描述最符合您的投资态度?
□A.厌恶风险,不希望本金损失,希望获得稳定回报
□B.保守投资,不希望本金损失,愿意承担一定幅度的收益波动
□C.寻求资金的较高收益和成长性,愿意为此承担有限本金损失
□D.希望赚取高回报,能接受为期较长期间的负面波动,包括本金损失
三.投资目的
7.您计划的投资期限是多久?
□A.1年以下,我可能会随时动用投资基金,对其流动性要求比较高
□B.1-3年,为获得满意的收益,我短期内不会动用投资资金
□C.3-5年,我会在相对较长的一段时间内进行投资,对流动性要求较低 □D.5年以上,为达到理财目标,我会持续的进行投资
8.您的投资目的与期望值是?
□A.资产保值,与银行同期存款利率大体相同
□B.资产稳健增长,略高于银行定期存款利率
□C.资产迅速增长,远超银行定期存款利率
四.风险承受能力
9.您对期限为半年的产品,投资风险适应度是?
□A.本金无损失,收益达到定期存款收益
□B.在本金安全或者有较大保障的情况下,可以承受收益适当的波动,以便有可能获得大于同期存款收益
□C.在本金损失可能性极低的情况下,愿意接受投资收益波动,以便获得大于同期存款收益
□D.愿意承担一定风险,以寻求一定的资金收益和成长性
□E.为获得一定投资回报,愿意承担投资产品市值较大波动,甚至本金损失。
10.您投资产品的期限超过一年后,出现何种程度的波动,您会呈现明显的焦虑? □A.本金无损失,但收益未达预期
□B.出现轻微本金损失
□C.本金10%以内的损失
□D.本金20%-50%的损失
□E.本金50%以上的损失
特别提示:本投资风险评估问卷的准确性视乎您所填写的答案而定,请您客观仔细填写此调查问卷。
客户声明:本人已填妥上述问卷并确认本人完全明白问卷及接纳所界定本人的投资者关系。本人声明,本人完全依据自己的判断做出上述答案。
测评客户签名: 理财经理签名:
日期: 日期:
一、评估问卷评分标准:
1、A(-2) B(0) C(-4) D(-10) E(-10)
2、A(0) B(2) C(6) D(8) E(10)
3、A(2) B(4) C(8) D(10)
4、A(0) B(2) C(6) D(10)
5、A(0) B(2) C(6) D(8) E(10)
6、A(0) B(4) C(8) D(10)
7、A(4) B(6) C(8) D(10)
8、A(2) B(6) C(10)
9、A(0) B(4) C(6) D(10) E(15)
10、A(0) B(4) C(6) D(10) E(15)
二、评估问卷得分区间与投资者类型对应关系 ·81-100分 激进型 ·61-80分 进取型 ·41-60分 平衡型 ·21-40分 稳健型 ·20分或以下 谨慎型
介绍理财产品风险等级
第九章 个人理财业务风险管理-理财产品风险评估的主体
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第九章 个人理财业务风险管理
知识点:理财产品风险评估的主体
● 定义:
评估通过的指标是理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望,包括预期收益率、超额收益率、最高收益率、最低收益率。收益类型包括保本固定收益、保本浮动收益、非保本浮动收益。
● 详细描述:
1债务类:风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响。
2利率类:风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响。
3汇率类:风险的主要评估主体是汇率波动对收益率的影响。
4信用类:风险的主要评估主体是贷款方的信用程度、贷款的使用计划、资金赎回条件等影响其还款的风险。
5股票类:风险的主要评估主体是系统性风险和个股风险等。
6组合类:风险的主要评估主体是产品设计的结构和各项基础资产的比例及各自的风险指标
7结构类:风险的主要评估主体是产品设计结构、所有金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率。
例题:
1.从金融产品的几大类来看,()的风险最高。
A.衍生类产品
B.股权类产品
C.债权类产品
D.可转换债券
正确答案:A
解析:衍生类产品从金融产品的几大类来看,其风险最高。2.不同类别的理财产品有不同侧重的评估指标。下列说法错误的是()。
A.汇率类,风险的主要评估主体是存款利率及汇率的变动对收益率的影响
B.结构类,风险的主要评估主体是产品设计结构、所用金融衍生品的杠杆效应、衍生品组合的收益率等
C.利率类,风险的主要评估主体是利率波动对收益率的影响
D.组合类,风险的主要评估主体是产品设计的结构和各种基础资产的比例及各自的风险指标等
正确答案:A
解析:汇率类,风险的主要评估主体是汇率波动对收益率的影响。
3.下列有关理财产品风险评级于单一客户销售起点金额描述正确的有()。{理财产品风险评估}.
A.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
B.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
C.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币
D.风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币
E.风险评级为五级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币
正确答案:A,D,E
解析:《商业银行个人理财业务管理暂行办法》还规定,商业银行应当根据产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金融不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品。单一客户销售金额不得低于20万元人民币
4.根据发行主体是否动态调整产品的投资组合,可将银行理财产品分为()。
A.保本类理财产品
B.静态类理财产品C.信贷资产类理财产品
D.动态类理财产品{理财产品风险评估}.
E.结构类理财产品
正确答案:B,D
解析:根据发行主体是否动态调整产品的投资组合,可将银行理财产品分为:静态类理财产品,动态类理财产品
5.一般而言,按收益率从低到高顺序排列正确的是()。
A.普通债券、普通股票、国债
B.国债、普通债券、普通股票
C.普通股票、国债、普通债券
D.普通股票、普通债券、国债
正确答案:B
解析:一般而言,按收益率从低到高顺序排列:国债、普通债券、普通股票。
6.一般而言,按预期收益率从低到高顺序排列正确的是()
A.企业债券、股票、国债
B.股票、企业债券、国债
C.国债、企业债券、股票
D.股票、国债、企业债券
正确答案:B{理财产品风险评估}.
解析:收益率跟风险成正比的,风险越高,收益越高
7.假设市场的无风险利率是1%,股票市场未来有三种状态:牛市、正常、熊市,对应的发生概率为0.2、0.6、0.2,作为市场组合的股票指数现在是5100点,当未来股票市场处于牛市时将会达到6000点,正常时将会达到5600点,熊市将会达到4300点,股票X在牛市的语气收益率为17.65%,在正常时预期收益率9.8%,在熊市时语气收益率为-15.69%。根据这些信息,市场组合的预期收益率是()。
A.3.92%
B.6.27%
C.4.52%
D.8.40%正确答案:B
解析:股市在三种状态下的收益率分别是17.65%、9.8%、-15.69%。市场组合的期望收益率是0.2×17.65%+0.6×9.8%+0.2×(-15.69%)=6.27%。
8.下列理财产品中存在汇率风险的是( )。
A.新股申购类理财产品
B.QDII基金挂钩类理财产品
C.债券挂钩类理财产品{理财产品风险评估}.
D.信贷资产类理财产品
正确答案:B
解析:本题考察理财产品风险评估的主体的理解和记忆。正确答案是B。QDII基金挂钩类理财产品存在汇率风险
9.风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于()万元人民币。
A.1
B.5
C.10
D.20
正确答案:B
解析:本题考察理财产品风险评估的主体的理解和记忆。正确答案是B。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》还规定,商业银行应当根据产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金融不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品。单一客户销售金额不得低于20万元人民币。
10.商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级,评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括( )个等级,并可根据实际情况进一步细分。
A.3
B.4
C.5D.6
正确答案:C
解析:本题考察风险评级的理解和记忆。正确答案是C。《商业银行个人理财业务管理暂行办法》还规定,商业银行应当根据产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级,为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品,单一客户销售起点金融不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品,单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币;风险评级为五级的理财产品。单一客户销售金额不得低于20万元人民币
理财客户风险评估调查问卷(客户用)
个人客户风险评估问卷
以下12个问题将根据您的财务状况、投资经验、投资风格、投资目的、风险偏好和风险承受能力等对您进行风险评估,我们将根据评估结果为您更好的配置资产。请您认真作答,感谢您的配合!(每个问题请选择唯一选项,不可多选)
客户姓名:_________________ 联系方式:_________________
证件类别:_________________ 证件号码:_________________
一、财务状况
1.您的年龄是?
□ A. 18-25(-2) □ B. 25-50(0)
□ C.51-60(-2) □ D. 61-65(-3) □ E.高于65岁(-10)
2.您的家庭总资产净值为(折合人民币)?(不包括自用住宅和私营企业等实业投资,包括储蓄、保险、金融投资、实物投资,并需扣除未结清贷款、信用卡账单等债务)
□ A.15万元及以下(0) □ B.15万元(不含)-50万元(含)(2)
□ C.50万元(不含)-100万元(含)(6) □ D.100万元(不含)-1000万元(含)(8)□ E.1000万元(不含)以上(10)
3. 您个人持有的金融资产净值为?(仅包括银行存款、股票、债券、基金份额、资产管理计划、银行理财产品、信托计划、保险产品、期货权益等)
□ A.100万元以下 (2) □ B.100万元(不含)-200万元(含)(4)
□ C. 200万元(不含)-300万元(含) (6) □ D.300万元以上(10)
4. 您个人最近三年年均收入为?
□ A.30万元(不含)-50万元(含) (4) □ B.50万元(不含)-70万元(含)(4) □ C. 70万元(不含)-100万元(含) (6) □ D.100万元以上(10)
二、投资经验(任一项选A客户均视为无投资经验客户)
5.以下哪项最能说明您的投资经验?
□ A.除存款、国债外,我几乎不投资其他金融产品(0)
□ B.大部分投资于存款、国债等,较少投资于股票、基金等风险产品(2)
□ C.资产均衡地分布于存款、国债、银行理财产品、信托产品、股票、基金等(6) □ D.大部分投资于股票、基金、外汇等高风险产品,较少投资于存款、国债(10)
6.您有多少年投资股票、基金、外汇、金融衍生产品等风险投资品的经验?
□ A.没有经验(0) □ B.有经验,但少于2年(2)
□ C.2至5年(6) □ D.5至8年(8)
□ E.8年以上(10)
7.以下哪项描述最符合您的投资态度?
□ A.厌恶风险,不希望本金损失,希望获得稳定回报(0)
□ B.保守投资,不希望本金损失,愿意承担一定幅度的收益波动(4)
□ C.寻求资金的较高收益和成长性,愿意为此承担有限本金损失(8)
□ D.希望赚取高回报,愿意为此承担较大本金损失(10)
三、投资风格
8.本金100万元,不提供保本承诺的情况下,您会选择哪一种投资机会?
□ A.有100%的机会赢取1000元现金,并保证归还(0)
□ B.有50%的机会赢取5万元现金,并有较高可能性归还本金(4)
□ C.有25%的机会赢取50万元现金,并有一定的可能性损失本金(6)
□ D.有10%的机会赢取100万元现金,并有价高可能性损失本金(10)
9. 投资于理财、股票、基金等金融投资品(不含存款和国债)时,您可接受的最长投资期限是多久?
□ A.1年以下(4) □ B.1-3年(6)
□ C.3—5年(8) □ D.5年以上(10)
10、您的投资目的是 ?
□ A.资产保值 (2) □ B.资产稳健增值(6) □ C.资产迅速增值(10)
四、风险承受能力
11.您的投资出现何种程度的波动时,您会呈现明显的焦虑?
□ A.本金无损失,但收益未达预期(-5)
□ B.出现轻微本金损失(0)
□ C.本金10%以内的损失(5)
□ D.本金20-50%的损失(10)
□ E.本金50%以上损失(15)
12、对您而言,保本比高收益更为重要
□ A.非常同意 (-2) □ B.同意 (0)
□ C.无所谓 (2) □D. 不同意 (4)
□ F.非常不同意 (5)
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