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个人房屋抵押贷款管理办法(定稿)
陕西聚华金融控股股份有限公司(筹)
个人房屋抵押贷款管理办法
第一条 为规范陕西聚华金融控股股份有限公司(筹)各子公司的个人房屋抵押贷款业务操作与管理,依照我国《商业银行法》、《物权法》、《担保法》等法律法规及我公司相关业务规定,制定本办法。
第二条 本办法所称“个人房屋抵押贷款”是指借款人以本人名下的房产抵押,向我公司申请用于个人合法合规用途的人民币担保贷款。
第三条 借款人须具备的基本条件:
(一)拥有中华人民共和国国籍,具备完全民事行为能力的自然人,年龄在18(含)--65(不含)周岁之间;
(二)具有合法有效的身份证明、户籍证明及婚姻状况证明(或单身证明);
(三)具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力,借款人每月的总负债(借款人名下全部贷款的合计还本付息额)最高不得超过其月均收入的50%;还款方式为分期还款的,借款人贷款期间本息合计不得超过其同期累计收入的50%,或具有足以覆盖到期还款本息个人金融资产;
(四)有明确的贷款用途,且贷款用途符合国家法律、法规
及有关规定;
(五)能够提供我公司认可的合法、有效、可靠的房屋抵押;
(六)在我公司指定的业务合作银行开立结算账户(银行卡);
(七)我公司规定的其他条件。
第四条 个人房屋抵押贷款可用于个人购房、购车、消费、房屋装修、留学、经营及其他合法合规用途。
第五条 个人房屋抵押贷款的担保方式为房产抵押, 须为借款人本人(含配偶)名下的住房、商用房或商住两用房,并已取得房屋所有权证。
第六条 抵押房产须产权明晰、易变现,并满足下条件:
(一)抵押房产与贷款受理公司位于同一城市,且同一抵押房产只能为一个借款人(共同借款人)提供担保;
(二)抵押房产已取得完整产权,未设定抵押,无产权争议,易于变现;
(三)抵押房产具有共有人的,须提供房屋共有人同意抵押的书面证明;
(四)已出租房产抵押的,承租人须出具因借款人违约导致房产处臵时同意无条件解除租赁合同的书面承诺;
(五)不得接受大型商场的分割销售摊位、产权式公寓、产权式酒店(指只转让使用权、不转让所有权或采取售后返租等形式销售的房屋)及其他存在产权纠纷、不易变现的房产用于抵押;
(六)不得接受地市级以下城市(全国经济百强县除外)办
公用房(写字楼)用于抵押。
(七)原则上商用房空臵半年以上的不得受理;不接受抵押人名下唯一一套房产抵押。
第七条 抵押房产应由聚华金控(筹)确定的信贷合作机构准入名单内的专业评估公司进行评估定价。抵押房产价值的确定应按照客观、公正、公平的原则进行,并充分考虑抵押房产变现能力及变现难易程度。
第八条 贷款金额
(一)住宅类:房龄在20年(含)以内的,贷款金额不得超过评估值的80%;房龄在20年(不含)以上的,贷款金额不得超过评估值的70%;
(二)商业类:房龄在20年(含)以内的,贷款金额不得超过评估值的70%;房房龄在20年(不)以上的,贷款金额不得超过评估值的60%;
(三)公寓类:房龄在20年(含)以内的,贷款金额不得超过评估值的70%;房龄在20年(不含)以上的,贷款金额不得超过评估值的60%;
(四)别墅类:房龄在20年(含)以内的,贷款金额不得超过评估值的70%;房龄在20年(不含)以上的,贷款金额不得超过评估值的60%;{户口贷款}.
(五)贷款额度原则上不超过200万元,超过200万元的需按照中小企业标准进行调查审批。
第九条 应在房产所在地房地产登记机关办理抵押登记,取得房屋他项权证。如果抵押房产以单独办理土地使用权证的,应同时办理土地使用权抵押登记。
第十条 个人房屋抵押贷款期限最长1年。
第十一条 个人住房抵押贷款利率不超过中国人民银行规定的同期同档次利率的四倍。
第十二条 个人房屋抵押贷款还款方式
个人房屋抵押贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法及按月付息、到期一次性还本的还款方式,亦可采用灵活还款方式。
第十三条 申请个人房屋抵押贷款需提供的资料
1、 个人房屋抵押贷款申请表;
2、 申请人身份证明材料(身份证、户口簿);
3、 婚姻状况证明材料(单身证明、结婚证、离婚证);
4、 抵押物权属证明(房产证、土地证);
5、 收入证明;
6、 申请人及配偶个人征信报告;
7、 抵质押物评估报告;
8、 我公司规定应提供的其他资料。
如为个人经营性贷款的,还应提供经营实体的相关资料:{户口贷款}.
1、 营业执照及工商登记机关打印的企业基本信息;
2、 法定代表人身份证明;
3、 公司章程;
4、 公司近一年年度财务报表及最新一期月度报表;
5、 企业征信报告;
6、 公司简介;
7、 我公司规定应提供的其他材料。
第十四条 个人房屋抵押贷款操作流程
1、 借款人提出贷款申请,经初步审查符合贷款条件后,
准备所需资料,并填写《个人房屋抵押贷款申请表》;
2、 客户经理收到资料并调查核实、落实后,填写《个人
房屋抵押贷款调查审查审批表》(经营类或消费类);
【注:该阶段应由聚华金控(筹)确定入围的合作评估机构对抵押房屋进行价值预评,并出具预评报告】{户口贷款}.
3、 经调查、审查、审批同意后,借款人在我公司指定合
作银行开立银行卡,评估机构出具评估报告;
4、 与借款人签订贷款合同及抵押合同,并办理抵押登记
手续;
5、 贷款条件全部落实后,在取得他项权证或递件取得回
执后,财务部门放款至借款人银行卡上;
6、 客户经理按照贷后管理办法进行贷后管理,并及时提
醒借款人按照约定的方式还本付息;
7、 贷款本息全部偿还后,协助客户注销抵押物。 第十五条 个人房屋抵押贷款审批权限
民间借贷借款流程
民间借贷借款流程
借款人条件要求 具有独立民事行为能力的自然人或者法人; 抵押物为本人或第三人合法拥有的房地产(住宅、网点、写字楼、办公楼及商住两用楼等); 抵押物位于市区及周边县市区。 (二)借款人需提供的证件 自然人: 房地产权证或房屋所有权、土地使用证;夫妻双方身份证、结婚证、户口薄;单身的须到当地民政局开局单身证明(时效一个月)。
(一)借款人条件要求
具有独立民事行为能力的自然人或者法人;
抵押物为本人或第三人合法拥有的房地产(住宅、网点、写字楼、办公楼及商住两用楼等);
抵押物位于市区及周边县市区。
(二)借款人需提供的证件
自然人:
房地产权证或房屋所有权、土地使用证;
借款人身份证、户口簿;
抵押人夫妻双方身份证、户口簿、结婚证;
法人:
房地产权证或房屋所有权、土地使用证;
法定代表人身份证明、法人代表授权委托书、公司章程、股东会决议、董事会决议、营业执照副本、税务登记证等。
(三)办理程序
借款人持上述相关证件到投资公司登记;
借款人提供个人资信证明并说明借款用途 ;
投资公司对借款人资信考察及对抵押物进行价值评估;
签订抵押借款合同,同时办理相关抵押登记手续;
办理款项交接。
(四)交纳相关费用
抵押放贷程序
1.放款人条件要求
具有独立民事行为能力的自然人;
资金来源合法。
2.放款人需提供证件
身份证、户口簿
3.办理程序
持上述有关证件到投资公司登记:
签订相关法律文书及办理公证和抵押登记等手续; 办理贷款交接手续。
银行贷款相关政策
备注:如果曾经有贷款并造成逾期记录的,逾期记录连续3次,累计超过了6次的不能办理银行贷款;
备注:如果曾经有贷款并造成逾期记录的,逾期记录连续3次,累计超过了6次的不能办理银行贷款;
户口与父母不在一个地方,可以办理生源助学贷款吗?
户口与父母不在一个地方,可以办理生源助学贷款吗?
为了方便就学,周同学的父母于三年前将他的户籍,迁到了姑姑教书的那个市。他今年考上大学,因为家里贫困,想要办理生源地助学贷款,但是他的户籍与父母不在一个城市,不知道该如何办理。于是在网上咨询淘钱宝小编:户口与父母不在一个地方,可以办理生源助学贷款吗?
生源地助学贷款,顾名思义就去生源地办理,这是国家对贫困家庭子女上学的一项惠民措施。贷款人按照贷款相关要求,必须到父母的户籍所在地申请办理;贷款人只要有乡镇或者街道办事处相关证明和贷款人的相关材料,按照流程通过网上在线系统提交后,经过审核,即可成功。
周同学的情况需要到父母户籍所在县的教育局办理。需要提供的资料包括借款人及其家庭的户口簿原件和复印件,借款人及监护人身份证原件及复印件,录取通知书,贫困证明等都需要准备齐全。
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外地户口本地贷款买车可以吗
各大银行贷款需要准备的资料
公积金贷款资料清单
买方资料:
1、 身份证、户口薄、婚姻证明、征信、无房证明(审批中
心当场查询)、公积金缴存证明、还款卡、公积金联名卡。(备注:夫妻双方没有公积金的一方要开收入证明、用公积金专用格式)。
卖方资料:
1、 身份证、户口薄、婚姻证明、房产证、信息摘要、首付
款凭条、收款卡、网签合同(备注:有地址变更的要开证明)。{户口贷款}.
工行商贷需备的资料{户口贷款}.
买方资料:
身份证、户口薄(有曾用名需提供曾用名查房)、婚姻证明、收入证明(收入证明过高需提供银行流水)、还款卡、无房证明(未成年小孩也要提供)、首付款凭条。外省户口需提供一年以上社保、四川省内无需提供。
卖方资料:
身份证、户口薄、婚姻证明、房产证、土地证、信息摘要、收款卡、房产证有地址变更需开地址证明。
建行商贷需备的资料
买方资料:
身份证、户口薄(有曾用名需提供曾用名查房)、婚姻证明、收入证明(收入证明过高需提供银行流水)、还款卡、无房证明(未成年小孩也要提供)、首付款凭条。审批范围7区12县无需提供社保、除此之外需提供一年以上社保。 七区: 锦江区、青羊区、金牛区、武侯区、成华区、龙泉驿区、青白江区
十二县:新都、温江、郫县、彭(县)州、都江堰(灌县)、崇(崇庆县)州、双流、新津、大邑、金堂、邛崃、蒲江
卖方资料:
身份证、户口薄、婚姻证明、房产证、土地证、信息摘要、收款卡、房产证有地址变更需开地址证明。
农行商贷需备的资料
买方资料:
身份证、户口薄(有曾用名需提供曾用名查房)、婚姻证明、收入证明(收入证明过高需提供银行流水)、还款卡、无房证明(未成年小孩也要提供)、首付款凭条(可以不提供)外省户口需提供一年以上社保、四川省内无需提供。
卖方资料:
身份证、户口薄、婚姻证明、房产证、土地证、信息摘要、收款卡、房产证有地址变更需开地址证明。
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