【www.dagaqi.com--各类贷款】
惠民扶贫贴息贷款担保合作协议
***县农村信用合作联社惠民扶贫贴息担保贷款担保
合 作 协 议
【*农信】担保（2016）第001号
甲方：***县财政局（***担保公司） （以下简称甲方） 乙方：***县农业开发和扶贫开发办公室 （以下简称乙方） 丙方：***县农村信用合作联社 （以下简称丙方）
第一条 双方本着诚信、公平、公正的原则，依据国家的法律法规和相关信贷政策、文件，经友好协商，主要用于发展生产发放的惠民扶贫贴息担保贷款业务等合作事宜达成本协议。
第二条 本协议是依据《***县人民政府办公室关于印发***县惠民扶贫贴息贷款实施方案的通知》【*政办（2016）24号】的要求确立以下事项：
（一）惠民扶贫贷款支持对象：有贷款意愿、诚实守信、有就业创业潜质、有生产劳动能力和还款能力的建档立卡贫困户，以及对贫困户帮扶作用明显的新型农业经营主体和企业。
（二）惠民扶贫贷款额度：贫困户贷款额度不超过8万元人民币（下文未特定说明，均为人民币），新型农业经营主体贷款额度不超过500万元，企业贷款额度不超过1000万元。
（三）贴息贷款对象范围：由县农业开发和扶贫开发办、财政局（***担保公司）推荐，享受政府扶贫贴息支持的建档立卡贫困户，以及对贫困户帮扶作用明显的新型农业经营主体。
（四）贴息支持的贷款单笔金额：贫困户不超过8万元，新型农业经营主体不超过500万元。
（五）以上贷款的期限均确定为：1-12个月。
第三条 甲方的权利
甲方有权向丙方提供用于丙方发放扶贫贴息贷款的保证金。
第四条 甲方的义务
（一）甲方应按照丙方的要求开立保证金账户和贴息专户，向***县农联社注入风险补偿金和贴息资金，按照约定比例承担90%扶贫贷款风险。该笔保证金和贴息资金的担保方式为质押担保，担保范围为丙方根据本协议向乙方推荐客户发放的贷款本金、利息、罚息及相关费用。
（二）办理第一笔惠民扶贫贴息担保贷款业务前，甲方必须先存入（1000）万元担保资金至甲方在丙方开设的保证金账户内。丙方发放由甲方提供担保的最大贷款规模不得超过甲方存入担保资金总额的10倍。当保证金账户余额不足贷款结余量的10倍时，甲方应在30个工作日内补足担保资金余额，资金未到账前丙方可以暂停发放新的贷款。
（三）未经丙方书面同意，甲方不得以任何方式动用保证金账
户内的资金。
（四）惠民扶贫贴息担保贷款逾期后，经乙、丙双方催收未果，贷款逾期（7）日，仍未收回的，应允许丙方从保证金账户扣划以代偿该逾期贷款的本金、利息、罚息。
（五）如因非丙方的原因导致保证金账户被冻结或出现其他使丙方不能划转保证金账户内资金的情形，甲方应根据丙方要求另行支付保证金或提供其他经丙方认可的担保措施。
（六）甲方应与丙方配合，对丙方的工作提供必要的支持。
（七）惠民扶贫贴息担保贷款因借款人逾期导致实际借款期限超过12个月的，甲方在贷款存续期内继续承担担保责任。
（八）甲方发生名称、法定代表人、住所、单位职能或管理范围等事项变更的，应当在变更后五个工作日内书面通知丙方，并提供变更后的相关材料。
（九）甲方负责提供开设保证金账户。
（十）相关账户信息如下：
保证金账户开设机构：***县农村信用合作联社
保证金账户户名：***县***担保有限责任公司
保证金账户账号：************************
第五条 乙方的权利
乙方有权向丙方推荐符合扶贫贴息条件的贷款客户。
第六条 乙方的义务
（一）乙方应严格按照《关于全面改革扶贫贴息贷款管理体制的通知》【国开办发（2008）29号】、《扶贫贴息贷款管理实施办法》（银发[2001]185号）、《中国农村扶贫开发纲要（2001-2010）》和《中华人民共和国商业银行法》等文件有关规定对申请客户进行审核，审核通过后方可推荐给丙方。
（二）乙方不得通过惠民扶贫贴息担保贷款违规套取丙方资金。
（三）惠民扶贫贴息担保贷款逾期后，乙方获悉后应及时向客户发出催收通知，及时催收，贷款逾期（7）日，仍未收回的，经通知甲、乙双方后，丙方从保证金账户扣划以代偿该逾期贷款的本金、利息、罚息及相关费用。
（四）做好贷款用途的监督工作，保证专款专用。
（五）乙方因任何原因丧失或可能丧失履行本协议的能力，乙方应立即书面通知丙方，并按照丙方要求落实本协议约定的担保责任的承担、转移或承继，或者补充提供丙方认可的担保。
（六）乙方发生名称、法定代表人、住所、单位职能或管理范围等事项变更的，应当在变更后五个工作日内书面通知丙方，并提供变更后的相关材料。
（七）对于乙方提供给甲方的各项文件、资料、报表、信息，乙方均应确保其具有合法性、真实性和准确性；如乙方伪造、变造或故意隐瞒相关文件、资料、报表或信息，给丙方造成损失的，应承担全部赔偿责任。
（八）乙方所推荐客户的利息及本金，在结清之日前由被推荐客户自行承担，贷款结清后推荐客户的利息补贴由客户根据当地政府及当地扶贫办要求自行申请（补贴利息由当地财政直接打入客户一卡通账户）。
第七条 丙方的权利
（一）对于乙方推荐的客户，经丙方审核不符合规定的，可以不予发放贷款。
（二）丙方有权要求甲方在贷款行开立保证金账户，担保资金未到位时丙方有权暂停发放贷款。
（三）在惠民扶贫贴息担保贷款逾期后，经催收贷款逾期（7）日，仍未收回的，丙方通知甲方后，有权从甲方保证金账户扣划资金代偿客户拖欠本金及其衍生的利息、罚息。
（四）因扣划等原因引起保证金账户余额不足时，丙方有权要求甲方及时补足账户资金，资金到账前，丙方可以暂停发放新的贷款。
第八条 丙方的义务
（一）按照约定比例承担10%扶贫贷款风险。
（二）对于审批通过的贷款，丙方必须按时发放。
（三）配合甲、乙双方对逾期贷款进行催收，逾期未收回的及时与甲、乙方沟通，做好逾期贷款的追偿工作。
第九条 惠民扶贫贴息担保贷款的利率为人民银行公布的同期
农村信用社精准扶贫农户小额信用贷款管理办法
农村信用社精准扶贫农户小额信用贷款管理办法
第一章 总 则
第一条 为深入贯彻落实习近平总书记视察我省时的重要讲话精神，充分发挥农信社金融主力军和金纽带作用，大力支持全省精准扶贫工作，根据•中共中央办公厅、国务院办公厅印发†关于创新机制扎实推进农村扶贫开发工作的意见‡的通知‣（中办发„2013‟25号），•国务院办公厅关于金融服务“三农”发展的若干意见‣（国办发„2014‟17号），•中国人民银行、财政部、银监会、证监会、保监会、扶贫办、共青团中央关于全面做好扶贫开发金融服务工作的指导意见‣（银发„2014‟65号），•中共贵州省委办公厅、贵州省人民政府办公厅关于以改革创新精神扎实推进扶贫开发工作的实施意见‣（黔党办发„2014‟23号），•关于印发†贵州省信贷支持精准扶贫实施办法‡的通知‣（黔扶通„2014‟64号），•中共贵州省委办公厅、贵州省人民政府办公厅关于印发†贵州省“33668”扶贫攻坚行动计划‡的通知‣（黔党办发„2015‟13号），结合贵州省农村信用社实际，制定本
管理办法。
第二条 贵州省各县（市、区）农村信用合作联社（农村商业银行）（以下简称行社）及辖内营业网点经营精
准扶贫农户小额信用贷款业务，应遵守本管理办法。
第三条 本办法所称精准扶贫农户小额信用贷款是指为建档立卡贫困农户提供5万元以下、3年期以内的扶贫小额信用贷款，重点支持返乡农民工、高校毕业生、大学生“村官”、退役军人等各类农村青年能人就业创业的
农户小额信用贷款。
第四条 精准扶贫农户小额信用贷款实行“银行政府合作、免除担保抵押、信用贷款发放、扶贫贴息支持、县
级风险补偿”的模式。
第五条 本办法所称借款人是指扶贫办精准扶贫建档立卡的长期（一年以上）居住在乡镇（不包括城关镇）行
政管理区域内的农户。
第六条 精准扶贫农户小额信用贷款业务管理以农户信誉为基础，实行“精准到户、区别授信、风险可控、流
程简化、特色服务”的信贷支农服务政策。
第七条 精准扶贫农户小额信用贷款发放应按照建档、评级、授信、用信的顺序进行管理，实行“一次核定、
随用随贷、余额控制、周转使用、动态管理”的授信、用信管理方式。
第八条 精准扶贫农户小额信用贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。精准扶贫农户小额信用贷款用途应符合国家法律法规和有关政策规定。贷款人不得发放无指定用途的精准扶贫农户小额
信用贷款。
第二章 贷款的对象和条件{扶贫贷款}.
第九条 贷款对象。按照•贵州省农村信用社农户信用等级及综合授信管理办法‣评定的信用等级在“一般”（含
“一般”）以上的精准扶贫建档立卡农户。
第十条 申请精准扶贫农户小额信用贷款应同时具备以下条件：
（一）乡镇扶贫部门确定的精准扶贫建档立卡户； （二）借款人应具有完全民事行为能力； （三）贷款用途
明确合法； （四）贷款申请数额、期限合理； （五）贷款人要求的其他条件。
第十一条 借款人有下列情况之一的，不得对其发放贷款：
（一）不具备本办法所规定条件的；
（二）生产、经营国家明文禁止产品、项目的； （三）贷款用途不明确、不合法的；
（四）经营特殊行业未取得规定的批准文件的； （五）采取欺诈手段骗取贷款或有其他严重违法经营行为的；
（六）其他违反国家相关法律法规或政策规定的。 第十二条 要定期或不定期与乡镇扶贫部门比对精准扶贫建
档立卡农户清册，及时剔除脱贫农户与增加返贫农户名单。
第三章 建档、评级、综合授信与用信管理 第十三条 精准扶贫户的建档、评级及综合授信按照•贵州省农村信
用社农户信用等级及综合授信管理办法‣有关规定办理。
第十四条 精准扶贫农户小额信用贷款在用信时应坚持以下原则：
（一）最高额控制原则。向借款人发放精准扶贫农户小额信用贷款时，精准扶贫农户小额信用贷款最高额度
不得超过其综合授信额度；其中信用贷款部分不能超过其信用贷款授信。
（二）精准扶贫农户小额信用贷款的授信按照农户贷款管理办法的审批流程进行权限范围内的审批。
第四章 贷款期限、利率、用途和还款方式 第十五条 贷款期限。贷款人应根据借款人生产经营实际、偿还能
力等情况合理确定贷款期限，贷款期限原则上按月确定。贷款最长期限原则上不超过36个月。{扶贫贷款}.
第十六条 贷款利率。贷款人原则上应结合信用工程利率优惠、借款人对贷款人的存款贡献度、县级风险补偿
机制、等，按照贷款利率覆盖风险的原则，实行差别利率，具体利率执行标准以合同约定为准。
逾期贷款利率、罚息利率、违规使用借款的罚息利率及贷款的停息、减息、免息和挂息的处理，按照有关规
定执行，有权限限制的，应严格按权限进行审批。
第十七条 贷款用途。精准扶贫农户小额信用贷款用途主要为：
1.农户从事农业（农林牧副渔业）生产、加工等农业生产经营；
2.运输、商贸等商业贸易；
3.与农业生产经营相关的服务行业及其他非农行业的合理小额信贷资金需求。
第十八条 还本付息方式。贷款人应结合借款人还本付息习惯、综合付息能力等因素，可按月、按季、按年进行结息或利随本清，原则上一年期以上贷款不得采用到期利随本清方式。还款方式根据借款额度、期限、还
款能力、还款习惯等因素，由借贷双方协商确定，可采取整贷整还、分期偿还等灵活还款方式。
第五章 贷款的申请、调查、审查及风险评价
第十九条 借款人申请贷款时需提交以下资料： （一）乡镇扶贫部门借款推荐表； （二）借款申请书；
（三）借款人二代身份证件； （四）农户贷款证（卡）。
第二十条 贷款的调查与审查。对农户建档、评级、授信过程视同对借款人的贷前调查与审查前移。贷款人收到借款人申请后，认真对农户贷款证（卡）、本人二代身份证件进行审核，及时与评级授信相关信息进行核
对。
第六章 贷款的发放与支付
第二十一条 贷款发放程序：
（一）面签借款合同。按照农户小额信用贷款相关要求办理。
（二）贷款的发放及借款借据填制。精准扶贫农户小额信用贷款严格按照农村信用工程建设阳光信贷要求采
取柜面放贷的方式办理，借款借据上应加盖精准扶贫标识。
第二十二条 贷款支付。贷款支付按照贵州省农村信用社“致富通”农户贷款管理办法相关规定执行。 第二十三条 具体的贷款支付方式，贷款人应当与借款人在借款合同中明确约定。无论采取何种支付方式，均须将款项转入借款人指定个人银行结算账户，严禁以现金方式发放贷款，确保资金发放给真实借款人。 第二十四条 发放的精准扶贫农户小额信用贷款要实行台账式管理，及时、逐笔登记贷款发放和收回、脱贫、
返贫等情况，填列•精准扶贫农户小额信用贷款台账‣（附件2），并对这部分信贷档案专门标识。
第七章 贷后管理
第二十五条 贷后检查。精准扶贫农户小额信用贷款按照“致富通”农户小额信用贷款贷后检查的要求进行。 第二十六条 贷后管理监督。行社风险管理部门、审计部门应对分支机构贷后管理情况进行检查，着重排查防范假名、冒名、借名贷款，包括建立贷款本息独立对账制度、不定期重点检（抽）查制度以及至少两年一次的全面交叉核查制度。扶贫部门对农户的脱贫、返贫及资金使用情况进行跟踪并反馈至乡镇信用社。 第二十七条 对脱贫农户的贷款按照本办法要求进行管理直至贷款偿清，停止发放新的精准扶贫农户小额信用
贷款。
第二十八条 风险预警。信贷人员在贷后检查过程中或通过其他渠道，若发现借款人有下列情形之一的，应及
时进行风险预警，提出有效的风险控制措施，并以书面形式向信用社贷款审批领导小组报告。
1.借款人无故逃逸、隐匿、被司法机关关押、逮捕等； 2.借款人存在违法经营行为；
3.借款人生产经营不正常，资产明显减少，还款能力明显降低，影响贷款偿还的；
4.借款人死亡或家庭主要关系发生经济纠纷的； 5.借款人有拒绝接受贷款监督，挪用贷款或转移收入、资产，
贷款逾期，拖欠利息等行为；
6.其他重大风险事项。
第二十九条 贷款催收。信贷人员根据•精准扶贫农户小额信用贷款台账‣，对即将到期的贷款原则上提前10个
工作日按村逐户抄列还款通知，提前5个工作日送达借款人，并收回回执归档管理。
第三十条 贷款展期管理。
（一）办理展期的条件。精准扶贫农户小额信用贷款在借款人还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款
能力的前提下，若遇下列情形之一的，可给予办理展期:
1.借款人商品确已销售，但销售货款尚未回笼的； 2.受市场、自然灾害等不可抗拒因素影响，导致借款人生
产经营等暂时发生困难的；
3.贷款期限与实际生产经营周期不匹配的； 4.贷款人认定的其他合理情形。
（二）展期申请及审批。借款人不能按期归还贷款确需要展期的，应当在贷款到期前10个工作日，向贷款人申请展期。展期申请应包括但不限于展期的金额、展期的期限、展期的理由、还款计划等内容，最终是否同
意展期由贷款人决定。贷款展期按精准扶贫农户小额信用贷款信贷审批程序和权限进行审批。
（三）展期期限。展期时间结合借款人的项目生产周期、销售周期、生产恢复时间等因素合理确定。已展期
贷款不得再次展期。
（四）展期贷款利率。展期贷款利率应根据不同贷款方式的展期利率执行规定执行。
第八章 风险管理制度建设
第三十一条 各行社要积极与当地政府部门对接，按贷款发放额度的一定比例建立精准扶贫小额信用贷款风险补偿基金，建立风险补偿机制，共同商议精准扶贫农户小额信用贷款损失后按多少比例进行风险补偿。
第九章 信贷档案管理
第三十二条 精准扶贫农户小额信用贷款档案归入农户信贷档案进行管理。
第三十三条 精准扶贫农户小额信用贷款档案主要包括：
（一）•乡镇扶贫部门借款推荐表‣（附件1）；
（二）贵州省农村信用社农户初始评级授信审批表； （三）贵州省农村信用社农户借款合同；
（四）有效身份证复印件、结婚状况证明（具体包括：结婚证复印件或村委会夫妻关系证明或户口簿中能够
证明夫妻关系相关栏次的复印件）；
（五）借款申请书； （六）借款借据;
（七）贵州省农村信用社农户贷款使用情况检查表； （八）贷款人要求的其他资料。
第十章 财政贴息与兑付
第三十四条 精准扶贫农户小额信用贷款由建档立卡农户按合同约定支付贷款利息。农户支付利息后，依据借款合同、借款凭据、利息支付单据等向乡镇扶贫部门申请贴息补助。乡镇扶贫部门与行社营业网点共同审核后，每半年按规定据实向县级扶贫部门申报，行社接受财政部门的委托，依据实际贴息清单向贷款农户统一
支付贴息资金。
第十一章 附 则
第三十五条 各行社应根据本办法，结合自身实际制定精准扶贫农户小额信用贷款管理办法或实施细则，并报
当地监管部门备案。
第三十六条 本办法涉及到的相关表格按照•贵州省农村信用社“致富通”农户贷款管理办法‣和•贵州省农村信
用社农户信用等级及综合授信管理办法‣有关规定执行。
第三十七条 本办法由贵州省农村信用社合作社负责解释、修订，自下发之日起实施。
附件：1.乡镇扶贫部门借款推荐表
2.精准扶贫农户小额信用贷款台账
扶贫富农贷款协议1
扶贫富农贷款协议
（拟稿人：宝文奇）
甲方：扎鲁特旗扶贫开发领导小组办公室（以下简称甲方）
地址:扎鲁特旗鲁北镇; 邮编:029111
法定代表人：李斯琴； 联系电话：
乙方：扎鲁特旗农村信用合作联社（以下简称乙方）
地址:扎鲁特旗鲁北镇； 邮编029111
法定代表人：吕忠； 联系电话：
丙方：扎鲁特旗天缘有机农产品专业合作社（以下简称丙方）
地址:扎鲁特旗 镇； 邮编029111
法定代表人： ； 联系电话：
根据《内蒙古自治区金融扶贫富民工程实施方案（2013-2017
年）》的有关要求，为推进我旗金融扶贫富民工程，促进“三农三
牧”及县域经济发展，甲、乙、丙三方就对丙社下农户发放联保贷
款事宜达成如下协议：
一、乙方根据甲方出具的贷款发放人员名单（附表）对丙方
的贷款申请户进行贷前调查，对于符合贷款条件的农户在最高额{扶贫贷款}.
度人民币贰佰万内发放“金融扶贫富民工程”农户小额联保贷款，对
于甲方提供的人员乙方有是否发放或单笔发放多少的决定权。
二、甲方将自治区确定的扶贫专项资金100万元全额存储于
在乙方建立的贷款担保基金专用帐户，作为乙方发放“金融扶贫富
民工程”贷款的担保及风险补偿，在乙方“金融扶贫富民工程”贷款
本息未全部清偿前，除用于乙方贷款本息风险补偿外不得挪作它
用，乙方有权按照账户管理的有关要求对担保补偿金专户全程监
控。
三、丙方将其所有的固定资产（附固定资产清单列表）作为{扶贫贷款}.
乙方发放“金融扶贫富民工程”贷款的担保，在乙方“金融扶贫富民
工程”贷款本息未全部清偿前，丙方不得对固定资产列表内的资产
进行任何处置。
四、贷款期限为一年，利率为 。在贷款合同有效期内如
遇基准利率调整，均按本协议以上约定的货款利率执行。逾期借
款利率及加罚息按逾期日现行政策标准执行并由借款人负担。
五、甲方和丙方担保期间自贷款发放日期至到期后的两年。
本贷款原则上不得展期，如遇特殊情况须展期，责乙方有审批权，
展期后，甲方和丙方的担保期间自发放日期至展期后到期日的两
年。
六、对到期限不能偿还的贷款，乙方应及时汇总并向甲方移
交相关手续，甲方审核后应在贷款到期后1个月内无条件向乙方
代为清偿贷款本息。乙方有权就贷款担保基金专用帐户的款项进
行受偿，也可通过司法途径对丙方的固定资产进行优先受偿，或
对丙方社下的联保贷款户行驶债权。
七、甲方履行代偿业务后，依法取得了代位追偿权，乙方应
予协助清收贷款本金、利息及罚息。
八、本协议未尽事宜，三方可协商补充。
九、本协议履行中发生争议，可由三方协商解决，协商不成
功的可通过诉讼途径或由仲裁机构按仲裁规则进行仲裁。在诉讼
或仲裁期间，本合同不涉及争议部分的条款仍须履行，一切诉讼
费及行驶债权的费用均有甲方和丙方及丙方社下的联保户承担。
十、本协议自三方签字或盖章之日起成立，自甲方将款项存
入指定账户和丙方将财产清单列表报至乙方后生效。
十一、本协议的附表是本协议不可分割的部分，本协议一式
三份，甲、乙、并双方各执一份。
甲方（盖章） 法定代表人（或授权代理人）：
乙方（盖章） 负责人（或授权代理人）：
丙方（盖章） 法定代表人（或授权代理人）：
2014年1月26日
2016-2018年精准扶贫贷款工程实施方案(定稿)
1
为全面落实省委、省政府精准扶贫精准脱贫的重大决策部署，全力实施精准扶贫专项贷款工程，实现建档立卡贫困人口增收脱贫目标，结合我县实际情况，特制定本实施方案：
一、总体目标
从2016年起，利用2年时间，以2015年底全县已建档立卡的贫困户为主要对象，实施精准扶贫专项贷款工程。到2018年底使所有建档立卡的贫困户中,对有劳动能力且有贷款意愿和还款能力的贫困户每户落实5万元以内贷款，从根本上解决农户贷款难、贷款贵、贷款慢的问题。 二、资金来源、承贷机构、贷款条件
（一）资金来源
本次精准扶贫专项贷款资金由xx银行自行筹资。贷款额度批复后，资金由xx银行xx县精准扶贫专项贷款工程专户转入xx县农村产业发展资金合作联社账户，并按农村产业发展资金合作社运行模式发放贷款，贷款利息由省财政全额贴息。
（二）承贷机构
精准扶贫专项贷款工作依托xx县农村产业发展资金合作联社，由县金融办协调指导，乡镇农村产业发展资金管理中心（以下简称承贷机构）具体负责审查、审批、发放、管理和回收等工作。各乡镇人民政府是实施精准扶贫贷款的责任主体，乡镇长既是放贷的第一责任人，也是收贷的第一责
2
任人。
（三）贷款条件 1、对象。本次精准扶贫专项贷款扶持对象为2015年底全县已建档立卡的贫困户。对于无劳动能力、无偿还能力的贫困户贷款资金，可以由农村合作社、致富能人及小微企业等使用，但必须与贫困户、乡政府签订“脱贫增收三方带动协议”。
2、条件。一是在县域内居住的具有完全民事行为能力，身体健康，且有发展项目和生产能力;二是借款人遵纪守法、信誉良好，信用观念强，资信状况良好; 三是符合金融机构其它贷款条件。
（四）贷款额度及期限
针对贫困农户的精准扶贫专项贷款最高额度不超过5万元（含），农村合作社、致富能人及小微企业等最高额度不超高50万元（含），期限最长不超过3年（含）。
（五）贷款用途
本贷款用于支持借款人从事种植、养殖、农副产品加工、流通等农林牧渔生产经营活动。项目的可行性先由各村委会审查推荐，各乡（镇）政府复核，县金融办统一审定。
（六）担保方式
担保方式主要采取以土地承包经营权、宅基地使用权、生产工具、农业设施、林权证、银行存款、房地产抵押、机{扶贫贷款}.
3
金融扶贫的几种模式
1.开发性扶贫模式。
为国家开发银行主导的扶贫方式，特点是资金规模大、期限长、综合性扶贫，效果稳固。由国开行与地方政府签署合作协议，对贫困地区进行综合扶贫开发，既对基础设施建设投放中长期贷款，又贷款支持贫困农户和中小企业，其中贵州省和辽宁省的做法特色明显，贵州省政府与国开行签订《开发性金融支持贵州省扶贫攻坚合作备忘录》，确定“十二五”期间双方合作额度300亿元，内容涉及交通、电力、水利城市环境、基础教育、农业产业化等多个方面。辽宁省国开行则采取“开发银行大额批发式贷款+中和农信小额零售式贷款”模式，由国开行与中国扶贫基金会下属的中和农信小额贷款公司合作，开发银行负责以批发的方式向中和农信提供贷款，中和农信则根据扶贫项目特点，建立农户自治小组，向自治小组提供扶贫小额贷款，其额度在 6 000 元—10 000 元不等。
2.农业价值链融资模式。
指一个或几个金融机构基于农业产业链上不同主体之间的商业关系而提供的金融服务。目前金融机构一般以订单农业为基础，依托产业链中实力最强的龙头企业信用，向与龙头企业签署农产品收购协议的农户提供贷款支持，一般只需要订单和龙头企业担保，不需要提供资产抵押，贷款封闭运行，农产品收购款在支付完贷款本息后才划给农户，基本保证了信贷资金的安全。这是当前应用最多的金融扶贫模式，“公司+农户”、“公司+基地+农户”、“公司+专业合作社+农户”等，实质上都是农业价值链融资模式的不同形式。这种模式存在的基础在于龙头企业与种养殖户相对固定的合作关系，其为了保证原材料的质量或者稳定原材料供应，为农户贷款提供担保甚至直接向农户赊销农资都比较普遍。
3.“征信+信贷”模式。
这种模式一是建立农户信用信息系统，并据此对农户信用进行评价。二是成立农户信用自律组织，负责农户信用的征集、审核、评价、监督，向金融机构推荐客户。三是以联保、风险保证金等形式提供贷款担保。浙江丽水、广东梅州、河北张家口均以“征信+信贷”模式取得了明显的经济效益和社会效益。如广东梅州目前设立了 1 家市级征信中心、8 家县级征信分中心，2 040 个乡村金融服务站，征集了 78 万户农户信息，评出信用户 16 万户，推出特色涉农信贷产品 38 种，贷款余额 15.63 亿元，使 2.8 万农户受益。而张家口市则在辖区推广马家营养殖信用联合体的成功经验，通过建立信用协会、信用评级、会员成立联保体等形式增强自身信用等级以获取信贷支持，并由政府为信用协会注入一定资金作为风险保证金，防疫卫生部门进行技术支持。其实施当年就使贷款户人均增收超万元，相当于过去 3-5 年的收入。
4.土地流转扶贫模式。
是指创新农村土地流转方式，以土地为担保向金融机构获取贷款，以解决贫困问题的扶贫模式。贵州湄潭县最早开始我国农地使用权抵押贷款试点，采取“农户＋地方政府＋土地金融机构”方式。此外以山东寿光市为代表的“农户+村委会+金融机构”方式，以宁夏同心县为代表的“农户+土地协会+金融机构”方式，以辽宁省法库县为代表的“农户+专业合作社+金融机构”方式都属于将农村土地的经营使用权作为抵押担保的融资方式，只是负责土地使用权流转的组织机构有所不同。2014 年中央 1 号文件和人总行《关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的指导意见》均鼓励农村土地经营权流转，允许承包土地的经营权向金融机构抵押融资。
目前河北省贯彻这一方式的普遍模式是：农户土地以出租或入股的方式集中
到农业种养大户的手中，种养大户用土地经营权作为抵押从金融机构贷款，对土地进行投资改良，从事高效益种养项目，再聘用当地农户作为工人，这样土地整体效益提高，农户可以获得租金和工资两份收入，种养大户也可以获得较高收益。
5.广东郁南模式。
郁南县通过首个“广东扶贫济困日”获得社会各界捐款近 1 000 万元，按照捐款者意愿，郁南县与当地农信社合作设立郁南县“双到”（规划到户、责任到人）金融扶贫基金，通过担保杠杆放大 5 倍，向全县共 4 497 户贫困户整体授信 5 000 万元，每个贫困户的利息由扶贫开发“双到”一对一帮扶责任人按一定比例支付。这种建立扶贫贷款担保基金的模式虽然很常见，但郁南特殊在于充分调动了社会资金的力量，其使用方式遵从社会捐款者意愿，授信面向全县所有贫困户，帮扶人一对一贴息。郁南模式启示我们：社会扶贫资金的力量是巨大的，通过扶贫组织机制的创新，更好的体现扶贫者的意愿，才能吸引更多的资金参与到扶贫工作中。
扶贫小额信贷
xx扶贫小额信贷操作办法
- 1 -
目 录
一、总则 ..................................................................................................................................... - 4 -
（一）总体思路 .................................................................................................................. - 4 -
（二）工作原则 .................................................................................................................. - 4 -
（三）目标任务 .................................................................................................................. - 5 -
二、组织机构 ............................................................................................................................. - 5 -
（一）县级管理机构 .......................................................................................................... - 6 -
（二）合作银行 .................................................................................................................. - 7 -
（三）乡镇管理机构 .......................................................................................................... - 8 -
（四）村级实施管理机构 .................................................................................................. - 8 -
三、评级授信 ............................................................................................................................. - 9 -
（一）评级授信范围 .......................................................................................................... - 9 -
（二）评级授信原则 .......................................................................................................... - 9 -
（三）评级授信指标 .......................................................................................................... - 9 -
（四）工作步骤（见附图） ............................................................................................- 11 -
四、贷款流程（见附图） .......................................................................................................- 12 -
（一）贷款申请 ................................................................................................................- 12 -
（二）贷款审查、审批 ....................................................................................................- 12 -
（三)贷款发放（见附图） ..............................................................................................- 12 -
（四）贷款回收（见附图） ............................................................................................- 13 -
五、贷款贴息（见附图） .......................................................................................................- 13 -
（一）贴息资金来源 .........................................................................................................- 13 -
（二）贴息的对象 .............................................................................................................- 13 -
（三）贴息比例 .................................................................................................................- 13 -
（四）贴息方式 .................................................................................................................- 13 -
六、风险防控 ...........................................................................................................................- 14 -
（一）宣传发动阶段 ........................................................................................................- 14 -
（二）评级授信阶段 ........................................................................................................- 14 - - 2 -
（三）贷款申请阶段 ........................................................................................................- 14 -
（四）贷款使用阶段 ........................................................................................................- 15 -
（五）贷款偿还阶段 ........................................................................................................- 15 -
（六）建立扶贫小额贷款奖惩机制 ................................................................................- 16 -
七、档案管理 ...........................................................................................................................- 17 -
（一）村级档案 ................................................................................................................- 17 -
（二）乡(镇)档案 ............................................................................................................- 18 -
（三）县级档案 ................................................................................................................- 18 -
附图：扶贫小额信贷工作流程图
附表1：贫困农户评级授信表
附表2：贫困农户评级授信汇总表
附表3：贫困农户小额贷款申请表
附表4：四川省创新开展扶贫小额信贷质量进度监测表
附表5：扶贫小额信贷月统计表
附表6：扶贫小额信贷季统计表
- 3 -
XXX扶贫小额信贷操作办法
(试行)
一、总则
（一）总体思路
创新政、银合作方式，采取在核定的额度和期限内发放“免担保、免抵押”贷款模式，采用政府贴息、风险补偿，引导建卡贫困农户、因灾致贫困难户、返贫户（以下简称贫困农户）参与保险等措施降，低贷款风险，建立贫困农户评级授信机制、优化信贷流程、信贷风险补偿机制，降低融资成本，切实缓解贫困农户“贷款难和难贷款”与金融机构“风险大和成本高”的矛盾，确保贫困农户贷得到、用得好、还得上、逐步富，加大对贫困农户的信贷支持。
（二）工作原则
1. 信用贷款、精准到户。扶贫小额信贷对象为有发展能力的贫困农户，通过评级授信使贫困农户得到免抵押、免担保的信用贷款。
2.方式特惠、用途明确。贫困农户在评级授信额度范围内可以申请不超过5万元、期限在3年内的信用贷款用于法律许可，并对环境和社区没有负面影响的增收项目。
3. 自愿参与、社区评定。有发展能力的贫困农户自愿申请参与评级授信，通过村风控小组组织评定信用等级、合作银行- 4 -
审定授信。
4. 小组推荐、银行审批。贫困农户在授信范围内的贷款申请经村风控小组审议后推荐给合作银行，由合作银行按照本行内部审批流程进行审批。
5. 建立机制、防控风险。政府为每户贫困农户匹配1000元建立村级扶贫风险互助金；xx上建立县级扶贫小额信贷风险补偿资金，合作银行原则上按存入本行的县级扶贫小额信贷风险补偿资金规模的15倍投放贷款。
6. 贴息到户、应贴尽贴。使用各级财政安排的扶贫小额信贷贴息资金，原则上按照5%的年利率给予贫困农户扶贫小额信贷贴息，贷款利率低于5%的按照贷款利率100%贴息。贴息按照“先收后贴、分期补贴、应贴尽贴”的方式，合作银行发放贷款后正常收取利息，财政部门再将贴息资金按规定拨付给贫困农户。
7. 过程透明、结果公示。对评级授信指标、评定办法、贷款申请与审批、风险防控和奖惩措施、评级授信结果、贷款审批发放和贷款偿还情况进行公告公示，并建立投诉受理机制。
（三）目标任务
2015年x月启动并完成扶贫小额信贷工作试点；x月底完成评级授信工作，x月起全面开展扶贫小额信贷发放工作。
二、 组织机构
县上成立以县委分管领导任组长，政府分管领导任副组长，县级相关部门（县金融办、县财政局、县扶贫移民局、县人行、
- 5 -
文档为doc格式
上一篇：小额贷款申请 个人小额贷款申请表