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那个银行贷款利息最低
那个银行贷款利息最低
去银行申请办理贷款时，不同的银行贷款利息是不一样的，而很多人办理贷款大家都想找一个利息比较低的银行办理贷款。那么，那个银行贷款利息最低？下面贷上我小编给大家介绍下供大家参考。
据了解，没有哪个银行利息是最低的，办理贷款时银行都是根据借款人的个人资质情况来决定利率的，借款人个人资质比较好，那么拿到的贷款利率就比较低，需要支付的利息也就比较低，而如果借款人个人资质不是很好，拿到的贷款利率可能就比较高，那么需要支付的利息也就高。因此，那个银行贷款利息最低是没有一个固定的标准。
而办理贷款时，选择抵押贷款要比无抵押贷款利息更低一些，因为抵押贷款有抵押物作抵押，银行就不用承担什么放款风险，银行就会给予借款人比较优惠的贷款利率。
小编建议大家在申请办理银行贷款时最好可以向银行提供财力证明，这对于个人来说可以得到银行的信赖，银行也会考虑降低贷款门槛，甚至可以获得更高的贷款额度以及享受较低的贷款利率。
通过贷上我小编的介绍，相信大家对于那个银行贷款利息最低也有了一定的了解了，大家可以针对以上事项做好相应的准备，这样才能更加顺利的办理到贷款，希望小编的介绍可以给有需要的人提供一些帮助。
银行的贷款利息怎么算
银行的贷款利息怎么算？
贷款利息：
是指贷款人因为发出货币资金而从借款人手中获得的报酬，也是借款人使用资金必须支付的代价
贷款可以考虑用抵押方式(房产等)贷款.也可以通过担保贷款,后者贷款额度小一些.
银行贷款利息计算方式：一般是按月复利计算的。
分期还款方式有两种：一种是等额本息,一种是等额本金.短期的也可以一次性还本付息还款.
下面以贷款银行60000元,一年(12个月),按现在一年期贷款年利率5.31%(月利
率:5.31%/12=0.4425%)计算为例，详细讲述不同计算方式，贷款利息怎么算：
1.一次性还本付息,本息合计:
60000*(1+0.4425%)^12=63264.69元
2.分期偿还.等额本息.等额本息还款是每一期(每个月)还款额都是一样的还款,计算如下: 6万,1年(12个月), 月还款
额:[60000*0.4425%*(1+0.4425%)^12]/[(1+0.4425%)^12-1]=5144.98元
还款总额:5144.98*12=61739.76元
（说明:^12为12次方）
3.分期偿还,等额本金还款是不等息还款，就是越来越少的那种,每个月偿还本金相同,利息递减.
6万,1年(12期)每月还的本金相同:60000/12=5000元
第一个月还款=第一个月本金+第一个月利息:
还款额:5000+60000*0.4225%=5253.50
第二月还款:5000+(60000-5000)*0.4225%=5232.38
第三月还款:5000+(60000-5000*2)*0.4225%=5211.25
以此类推{银行贷款利息}.
第N个月还款:5000+[60000-5000*(N-1)]*0.4225%
共计利息额:61725.75
计算结果如下:
1月,5265.5(元)
2月,5243.38(元)
3月,5221.25(元)
4月,5199.13(元)
5月,5177(元)
6月,5154.88(元)
7月,5132.75(元)
8月,5110.63(元)
9月,5088.5(元)
10月,5066.38(元)
11月,5044.25(元)
12月,5022.13(元)
决定贷款利息的三大因素：
贷款金额、贷款期限、贷款利率
贷款利息=贷款金额*贷款利率*贷款期限=贷款金额*贷款利率*贷款期限=贷款金额*天数*日利率=贷款金额*月数*月利率=贷款金额*年*年利率
贷款天数=月*30天+零头天数（如1月1日至5月24日即为4*30+24=144天） 日利率=年利率/360
月利率=年利率/12
注：央行公布的贷款基准利率均为年利率
2007-2015银行贷款利率表
历年银行贷款利率表 单位：年利率%
六个月以六个月至一至三年三至五年
内（含六一年（含（含三（含五五年以上个月）一年）年）年）
调整时间2007.03.182007.05.192007.07.212007.08.222007.09.152007.12.212008.09.162008.10.092008.10.302008.11.272008.12.232010.10.202010.12.262011.2.92011.4.6
5.67
6.395.856.576.036.846.217.026.487.296.577.476.217.26.126.936.036.665.045.584.865.315.15.565.355.815.66.065.85
6.31
6.576.756.756.937.027.27.27.387.477.657.567.747.297.567.027.296.757.025.675.945.45.765.65.965.856.226.16.456.4
6.65
7.117.27.387.567.837.837.747.477.26.125.946.146.46.66.8
银行贷款利率定价管理制度
农业银行贷款利率定价管理制度
第一章总则
第一条为加强农业银行（以下简称“本行”）贷款利率定价管理，发挥利率的杠杆作用，增强同业竞争能力，根据中国人民银行《人民币利率管理规定》等法律法规精神，结合本行实际，特制定本管理制度。
第二条本制度所称贷款包括企事业单位贷款、自然人贷款和银票贴现、打包贷款、押汇等本外币贷款。
第三条本制度所称贷款利率定价是指是在准确计量贷款风险的基础上，通过贷款价格充分覆盖不同种类贷款可能带来的损失，实现风险与收益对称的定价活动。
第四条贷款利率定价应体现风险与收益对等的基本原则。
第五条坚持区别对待、择优限劣，根据贷款风险和客户对本行的综合贡献度确定贷款利率，兼顾社会效益，以支持“三农”经济发展和优化信贷结构。
第六条贷款利率定价由总行实行统一管理,并依据金融同业情况、资金市场供求状况适时调整。
第七条公开贷款利率定价标准，自觉接受社会监督。
第八条贷款利率优惠必须按借款借据逐笔审批，贷款到期收回如续贷，必须重新办理贷款利率优惠审批手续。
第二章组织管理体系
第九条公司金融部、个人金融部、国际业务部、授信管理部、财务会计部和稽核审计部共同对贷款利率定价执行情况进行检查、辅导和监督。
（一）公司金融部、个人金融部、国际业务部负责贷款利率定价优惠的调查核实工作；
（二）授信管理部负责制订贷款利率定价管理制度，做好贷款利率定价优惠的审查工作；
（三）总行贷款会办小组负责贷款利率定价优惠的认定工作；
（四）财务会计部负责对贷款利率正确核算的检查和辅导；
（五）稽核审计部负责对贷款利率定价执行情况的稽核监督。
第三章定价流程
第十条客户向支行提出贷款利率优惠书面申请，支行受理进行调查核实，并进行利率定价内部测定，经支行贷款会办小组集体审议同意并签署意见后，在规定的权限范围内可直接办理；超过权限的上报公司金融部、个人金融部、国际业务部。
（一）公司金融部、个人金融部、国际业务部必须严格审查支行提交相关资料的真实性，确认符合贷款利率优惠的条件后签署意见，超过权限的移送授信管理部审查。
（二）授信管理部审查同意并签署意见后，报总行贷款会办小组审批。
（三）总行行长对总行贷款会办小组审议通过的贷款利率优惠签署审核意见，必要时行使一票否决权。
第四章定价方法
第十一条利率定价标准
贷款利率定价对象按自然人贷款、企事业单位贷款，分别确定不同的定价标准。
（一）自然人贷款利率定价标准。
1、自然人贷款，根据贷款担保方式、贷款用途等确定利率浮动幅度。
（1）以商业用房抵押贷款按同档次基准利率上浮不低于30%计收利息；
（2）以两套以上商品房抵押贷款按同档次基准利率上浮不低于40%计收利息；
（3）对确有保证担保能力的保证担保贷款按同档次基准利率上浮不低于50%计收利息。
（二）企事业单位贷款利率定价标准。
企事业单位贷款原则上对客户内部信用等级、行业前景、资本实力、担保方式、综合贡献度等进行综合评定，采用百分制，根据测定结果按得分多少确定贷款利率浮动幅度。具体见表：{银行贷款利息}.
分值与浮动幅度对照表单位：%
第十二条计算方式与标准
（一）存量客户
1、内部信用等级10分。内部信用等级以总行评定或认定为准，其中AAA级客户10分；AA级客户5分；A级客户3分；A级以下客户不得分。
2、行业前景15分。对照国家产业结构调整目录和农业市产业导向目录，属于鼓励类的得15分；属于限制类和淘汰类不得分。
3、资本实力（20分）。资产负债率在40%（含）以内的得20分；资产负债率在40%-50%（含）的得15分；资产负债率在50%-60%（含）以内的得10分；资产负债率在60%-70%（含）以内的得5分；资产负债率在70%以上不得分。
4、贷款担保方式20分。
（1）存单或国债质押且折率符合总行规定的为20分。
（2）土地房产抵押或经总行认可的股权、动产质押，且折率符合总行规定的为18分。
（3）保证贷款。其中总行认可的优良企业提供保证得15分；一般企业提供保证得10分；限制及淘汰类企业提供保证不得分。{银行贷款利息}.
5、银企综合贡献度（30分）
（1）存贷比（20分）。
存贷比：为企业在本行所有存款日均余额与在本行融资总额日均余额之比，存贷比例=存款日均余额/（人民币贷款日均余额+银票敞口日均余额+信用证敞口日均余额）*100%。{银行贷款利息}.
企业贷款存贷比在35%（含）以上的得20分；存贷比在35%—30%（含）的得17分；存贷比在30%—25%（含）的得14分；存贷比在25%—20%（含）的得11分；存贷比在20%—15%（含）的得9分；存贷比在15%—10%（含）的得6分；存贷比在10%—5%（含）的得3分；存贷比在5%以下的不得分。
①企业存款包括本外币存款、银票保证金、信用证保证金、保函保证金存款等。 ②企业融资包括：人民币贷款、银行承兑汇票敞口金额、信用证敞口金额等。
（2）国际业务结算量（5分）。按本行贷款占比确定，即：国际业务结算量占比达到贷款占比得5分，大于或小于5个百分点加扣1分。加扣分最高为5分；若企业自身无国际业务的，测算时得5分。
（3）代理保险、电子银行、代发工资、缴存住房公积金业务（5分）。在本行开办一项业务加1分，加分不超过5分。
6、附加分（5分）。对本行今后业务发展、业务合作影响和贡献较大的，经总行认定后，酌情加1—5分。
（二）新增客户
1. 总分为80分，
2. 计算方式与标准：除存贷比20分不计算外，其他项目得分及计分标准与存量客户相同。
3. 分值与浮动幅度对照表
第十三条下列贷款实行统一的贷款利率定价
（一）以存单、国债质押贷款按同档次基准利率计收利息；
（二）以银票、保险公司寿险保单质押贷款按同档次基准利率上浮10%计收利息；
（三）信用证打包贷款以同档次人民币贷款基准利率上浮20%计收利息；
（四）押汇贷款按同档次伦敦同业拆借利率上浮60个点执行；
（五）以商业用房抵押的自然人贷款按同档次基准利率上浮30%计收利息；
（六）以两套以上商品房抵押的自然人贷款按同档次基准利率上浮40%计收利息；
（七）以国有商业出让用地和厂房抵押的企事业贷款按同档次基准利率上浮30%计收利息；
（八）以国有工业出让用地和厂房抵押的企事业贷款按同档次基准利率上浮40%计收利息；
（九）农户小额信用贷款、下岗失业人员小额担保贷款按同档次基准利率计收利息；
（十）从事种植业、养殖业的自然人贷款按同档次基准利率上浮30%计收利息（以贷款用途为准）；
（十一）助学贷款利率按同档次基准利率上浮20%计收利息；
（十二）银票贴现利率视票据贴现市场情况经总行贷款会办小组核准后适时调整。 第十四条逾期贷款罚息利率，在借款合同载明利率水平的基础上加收50%；借款人未按合同约定用途使用借款的罚息利率，在借款合同载明利率水平的基础上加收100%。
第十五条除本制度第十三条规定的利率统一定价外，其余贷款均按同档次基准利率上浮80%计收利息，低于80%幅度的贷款利率定价均需按权限报批。客户申请利率优惠时，其贷款利率浮动幅度原则上不得超过本行内部测定的利率浮动幅度；
第五章审批权限
第十六条支行审批权限：单个自然人客户贷款余额控制在10万元（含）以下的利率优惠（自然人经营性贷款基准利率上浮30％（含）以下的优惠，由总行贷款会办小组决策）。
第十七条公司金融部审批权限：单个公司类客户贷款总额在500万元（含）以下的利率优惠（基准利率上浮30％（含）以下的优惠，由总行贷款会办小组决策）。
第十八条个人金融部审批权限：单个自然人客户贷款总额在10万元以上至100万
1990-2016年银行存贷款利率调整表
1990-2016年银行存贷款利率调整表
定期存款利率表
贷款利率表
数据整理：票据宝
农商银行贷款利率定价管理办法
某某农村商业银行股份有限公司
贷款利率定价管理办法
（草案）
第一章 总 则
第一条 为适应农商行体制改革，拓宽信贷投放渠道，促进
地域经济增长，充分发挥利率杠杆作用，建立科学的贷款利率定价机制，推进贷款利率市场化进程，达到优选客户、扩大营销、防范风险、提高效益的目的，增强农信社可持续发展能力。根据国家法律规定和有关金融政策，结合我行发展实际，特制定本办法。
第二条 本办法所称贷款利率定价是指我行根据中国人民
银行及省联社有关利率管理规定，综合考虑资金成本和供求，根据借款人的信用等级、贷款方式、信贷投向等因素确定贷款利率的行为。
第三条 本办法中的贷款为某某农村商业银行股份有限公
司发放和管理的贷款，包括农户、个体工商户和企业贷款。
第四条 贷款利率定价原则。
（一） 成本效益原则。贷款利率的确定必须与本行付出的
资金成本、费用成本和目标利润相匹配，最终达到实现效益目标。
（二） 择优限劣原则。贷款利率定价必须依据“不同客户、择优扶持”的信贷政策，发挥利率杠杆作用，引导信贷资金投向，进一步优化信贷服务对象结构。
（三） 风险覆盖原则。贷款利率定价必须依据不同区域、
借款人的信用等级状况和具体贷款项目的风险程度，低风险低利率，高风险高利率，从而通过利率杠杆手段促使借款人提高经济效益，保障各营业网点资金安全，促进经营的良性循环和发展。
（四）市场化原则。贷款利率定价必须依据本县信贷市场实
际，充分考虑区域其他金融机构竞争因素，使贷款利率定价管理适应市场需要，具备市场竞争力。
（五） 合法合规原则。贷款利率定价必须遵守国家的有关
法律、法规和和中国人民银行有关利率管理规定。
第二章 定价机构及职责分工
第五条 某某农村商业银行股份有限公司利率定价管理委
员会为贷款定价的日常决策机构，主任委员由总行主任担任，副主任委员由总行分管副主任担任，成员由总行其他副主任、业务管理部、风险管理部、财务会计部、稽核审计部、综合管理部、信息管理部等部门负责人组成。定价委员会负责对我行贷款利率定价的领导和决策，审定批准贷款利率定价管理办法等。
第六条 贷款利率定价管理委员会下设贷款利率定价管理
办公室，办公室设在总行业务管理部，具体负责贷款利率定价管理日常工作，其主要职责是：
（一） 按贷款利率定价管理委员会商定的政策，拟定贷款
利率定价模式；
（二） 拟定本联社贷款利率定价在法定贷款利率基础上的
浮动倍数方案；
（三） 组织实施贷款利率定价管理委员会审定的贷款利率
定价政策，并对各营业网点执行总行贷款利率定价政策的情况进行指导、监督和检查。
第七条 总行业务管理部依据贷款利率定价管理委员会拟
定的在法定贷款利率基础上的浮动倍数，制定某某农村商业银行股份有限公司贷款利率定价表，报总行贷款利率定价管理委员会审定。
第八条 辖内各营业网点严格遵守和执行联社统一确定的{银行贷款利息}.
贷款利率。
第三章 利率定价流程
第九条 财务部依据年末决算数据计算当年贷款资金成
本和贷款的管理费用。
第十条 风险管理部根据贷款投放规模，按照贷款市场存
在的风险和损失情况计算出贷款利率定价的各项调整指标。
第十一条 业务发展部根据中国人民银行确定的基准利率，
结合联社的贷款投放规模、利润目标、资金成本、管理费用、风险控制情况及客户类型等因素，提出我行贷款利率定价方案，提交总行贷款利率定价管理委员会审议。
第十二条 总行贷款利率定价管理委员会审议贷款利率
定价管理办法和贷款利率执行标准，审议通过后下发文件执行。各营业网点在权限内按总行下发的利率文件严格执行，超权限的
上报联社审批。
第四章 贷款利率定价方法及方案
第十三条 贷款浮动利率制定的依据
1、资金来源成本及当地金融市场的竞争能力；
2、借款人（企业）的信用等级、授信额度、偿债能力、资
产质量等；
3、贷款方式、主要投向和国家产业政策；
4、资金供求状况和民间借贷利率。
第十四条 贷款利率浮动的标准。按借款对象的信用、用
途、期限、金额、风险度、经济区域等确定浮动水平。控制在最高不超过省联社规定的浮动范围内，按省联社要求的《法定贷款利率加点浮动法》实行差别利率定价，其计算公式：
贷款利率=法定贷款基准利率×（1+浮动幅度）
贷款实行一年一定，遇利率调整，从次年的一月一日起执行调整后的同档次贷款利率。
第五章 计息、结息方式及罚息
第十六条 贷款结息按照借款合同约定的结息方式履行结
息义务。
第十七条 罚息规定。对逾期贷款（包括展期又逾期）从
逾期之日起按借款合同载明的贷款利率基础上再上浮40%；借款人未按合同约定转移用途或挤占挪用贷款，经查实后从转移用途
或挤占挪用之日起按借款合同载明的贷款利率基础上再上浮60%，至到贷款还清为止；对逾期或挤占挪用贷款不能按期支付利息的，按加罚利率计算复息。
第六章 监督与管理
第十八条 总行贷款利率定价实行总行主任负责制，贷款
利率定价管理委员会主任委员为贷款利率定价的第一责任人，副主任、业务发展部、风险管理部、财务会计部、稽核审计部、综合管理部、信息管理部负责人负连带责任；基层分行行长、分理处主任为贷款利率定价执行第一责任人，客户经理负连带责任。
第十九条 贷款利率管理。
（一）各营业网点必须执行总行统一确定的贷款利率，利率
执行水平保持一致；
（二） 严禁营业网点擅自提高或降低贷款利率浮动标准，
严禁出现“人情浮动，优亲厚友利率”；
（三）总行业务发展部、稽核审计部、风险管理部、财务会
计部要定期不定期的进行检查，发现问题及时处理。
第二十条 对违反贷款利率管理规定、擅自提高或降低利
率，给我行带来经济损失或造成不良影响的人员将依据有关规定予以处罚，触犯法律的，移交司法机关追究其法律责任。
第七章 附则
第二十一条 对政策性贷款、专项贷款及国务院另有规定的
贷款利率按中国人民银行有关规定执行，扶贫贴息贷款按照农户
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