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2017年贷款买房流程,月供怎么算？
2017年贷款买房流程，月供怎么算？
2017年3月以来，我国房地产市场经历了一场大变革，需要在今年贷款买房的人们不仅要了解好相关政策和限制条件，同时还要了解贷款买房的相关资料及贷款买房流程，同时还要掌握一些贷款月供、还款方面的小知技巧。小编将逐条为大家讲解相关细节：
一 贷款资料
1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份
2、购房协议书正本
3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份
4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等
5、开发商的收款帐号1份
二 买房、贷款流程
1、着手准备买房
买房首先要根据资金实力、还款能力等估算自己的实际购买力，并根据工作生活的需要，确定房屋的区位、面积、价格、楼层、朝向等。
2、挑选房源
这一环节是准备工作的延续，可以从报纸、电视、网络或相关房地产网站上查询，购房者需要综合三种媒体的优势，全面细致考察房源信息。
3、实地看房
选房是个技术含量很高的活儿。选房前你要对容积率、绿化率、公摊、户型方面的基础知识有所了解。
4、谈判签定买卖合同
谈判签订买卖合同这一环节是购房过程中最重要的环节，买卖双方必须把自身的权利和义务落实到文字上，特别是有关房屋的面积、付款方式、物业状况等关键条款。
5、办理贷款
目前二手房可以办理商业贷款。根据自身的财力和所购房屋的各种条件综合考虑贷款的额度、年限等。由中介公司协助按银行的有关规定办理贷款手续。{买房怎么办贷款}.
6、办理产权过户
原来卖方的名字要更换成新的买房人的名字。要在中介公司的指导下准备齐相关的资料，然后权证人员协助办理产权过户手续。
7、验房入住
验房入住一定要把所购房屋的水、电、煤气、有线电视费、供暖费、物业费等费用结清，买卖双方和中介公司都要在物业交割单上签字备档。
三 贷款月供
1、 如果贷款合同中采用的是“按年调息”的方式，则购房者要到次年1月1日才能开始享受降息后的新利率减少月供；
2、 如果贷款合同中采用的是浮动利率周期调整，即按自然年调整利息的方式，则购房者要到次年的同月才能减少月供。不过少数情况下，有的贷款合同中会约定固定利率，此时购房者就无法减少月供。
一般情况下贷款银行不会主动提醒借款人利率何时开始执行，此时购房者则需要主动采用措施来知悉自己的月供变化。以下是一些让月供变化的方法和流程。
1、 首先，购房者应当及时与贷款银行沟通，贷款后可以随时通过手机绑定短信、电话、网站客服等与贷款银行保持密切的联系，与贷款银行及时的沟通，了解自己最新的月供变化。
2、 其次，贷款人应当随时注意银行扣款情况，不要因为长达20-30年的购房贷款年限，过分依赖银行的自动扣款，而不随时了解月供的变化。
3、 最后，对于申请等额本金还款方式的购房者来说，贷款利率下降后，每月月供中的本金部分也会相应提高，所以很可能造成1月份的月供金额不降反增，到2月份时月供才真正减少，所以应提前在卡里存入一部分资金用来偿还多出来的月供，并及时向银行了解情况。{买房怎么办贷款}.
四 还款方式
主要有等额本息和等额本金两种还款方式
等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中，目前选择这种还款方式的人较多。比较适合收入相对稳定的家庭，买房自住，经济条件不允许前期投入过大，如公务员、教师等收入稳定的人群。
等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。随着时间的推移还款负担会逐渐减轻，还款前期压力较大。这种还款方式的好处是相比等额本息前期偿还的利息更多，故能节省更多的利息。坏处是前期还款压力较大。适合收入高还款能力较强并有提前还款打算的人。
买房该如何选择贷款银行
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买房该如何选择贷款银行
现在很多楼盘都跟银行有所谓的合作，但是如果不是在购房合同中有明确要求的，购房者还是可以自己选择贷款银行的。那么，买房该如何选择银行呢?建议你在申请贷款时，可以从这3点着手对比，选择一个更加适合你的银行。
1.优惠门槛
每个银行的贷款门槛都不同，优惠的门槛自然也不尽相同。通常情况下，银行对想要获得贷款优惠利率的客户，都是有一定的要求的，可不是所有人都能享受优惠或者享受最低利率折扣。有些银行会要求贷款者在本银行存款达到一定的额度，或者贷款额度占到总房款的多少比例等等，才会给予申贷者一定的利率优惠，这时候购房者最好能提前做好功课，了解清楚各个银行的规定。尤其是如果你购买的是二手房就更要注意，有些银行可能会要求申请贷款的二手房房龄不能超过20年，甚至是10年。
2.还款方式
购房者一般都知道，房贷的还款方式主要有等额本息(每月还款额相同)和等额本金(贷款利息随本金逐月递减)，事实上等额本金还款法是更加节省利息的，不过这种还款方式前期还款压力稍大，后期压力越来越小。如果在申请贷款时，银行可以让你根据自身实际情况选择还款方式的话会更好。另外，在现实生活中很多人最终都是会提前还款的，那么购房者在贷款时，就要先详细了解一下该银行对于提前还款的要求了，可能会有银行对提前还款者收取一定的违约金，聊宅小编建议你最好选择一些对提前还款限制较少的银行。
3.工作效率
不同的购房者适合选择不同的银行，但是几乎所有购房者应该都是希望银行的工作效率高一些的。在申贷者正确提交了相应的材料之后，银行审批贷款所需要的时间，可能会对购房者买房产生一定的影响，如果不能及时拿到贷款，可能有一些购房者就白忙活一场了。
文章来源：律伴网
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贷款买房应该怎么选银行才合适
贷款买房应该怎么选银行才合适
贷款买房还要选银行?很多人都有点懵，难道不是由开发商指定的么?不。其实你可以自己选银行，当然，肯定是为了更省钱，你才需要自己选银行。
那么，应该怎么选银行才合适呢?今天律伴网小编就给大家总结下申请贷款时选择银行的几个重要指标。
首先是贷款利率折扣
申请房贷，首先要看银行的贷款利率折扣，央行规定的5年以上贷款基准利率为
4.90%，但是各地银行在实际操作中，会根据房贷市场大环境设定利率折扣，这样就会出现最低利率和最高利率。
低利率意味着房贷利息就少了，对于购房人来说是省钱的关键，也是选银行时首先要考虑的因素。以北京地区为例，据了解，目前首套房利率最低的是浦发银行的8折，最高为渣打银行、大华银行的9折。
当然，如此优惠的利率并不是所有人都能拿到的，浦发银行对利率优惠获得条件的规定是：私人银行客户(在浦发的金融资产达800万以上)首套最低8折，钻石客户(在浦发的金融资产达100万以上)或贷款金额200万以上首套最低8.3折，正常普通客户只能享受8.5折。
其次是贷款工作效率
这一点，主要就是看在借款人正确提交材料后，审批贷款所需的时间，体现了银行的批贷效率，也可以说是工作效率。当然是时间越短，对贷款人越有利。
这是两项硬指标，还有一些根据购房者本身不同的情况，需要选择不同的银行的标准，比如还款方式、调息方式等。
先说下贷款要求
就跟刚才谈到浦发银行在给低折扣时的要求一样，不同的银行对于贷款时的要求也不一样的。
不是所有人都能享受利率优惠，同样也不是所有人都可以申请到贷款。比如有的银行要求申请贷款的二手房房龄最长不能超过20年，有严格的银行要求不能超过15年，也有要求不能超过10年的。
因此，申请房贷时也要看银行贷款门槛高低，要不然明明有利率优惠却因为不满足条件而享受不到，也是空欢喜一场。
再说下还款方式
房贷还款方式主要有等额本金和等额本息两种，等额本金还款是指每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减。即将本金分摊到每个月中，同时付清上一还款日到本次还款日之间的利息。前期还款压力较大，但随着还款时间的推移还款负担减轻。
等额本息还款是指贷款期每月以相等的额度平均偿还贷款本息，即把按揭贷款的本金总额与利息本金总额相加，平均分摊到还款期限的每个月中。
总的来说等额本金比等额本息还款更能节省利息，但是在申请贷款的时候，有银行会规定只能选等额本息还款，有的银行是两种方式由贷款人自己选。所以，如果你不介意前期还款压力过大，而且希望等额本金还款，最好是提前问一下贷款的银行是不是允许，否则也省不了利息了。
接着说下提前还款
每个银行对房贷提前还款的规定都不太一样，甚至同一家银行的不同分行也不太一样。比如有的银行要求还贷满一年才能申请提前还贷，有的还会收取违约金。
如果考虑到未来有可能提前还款，肯定要更多的关注那些对提前还贷时间和违约金没有硬性限制的银行。
最后说一下调息办法
房贷的时间那么久，中间难免会遇到央行升息、降息等情况，房贷利息也会根据银行调息方式不同而产生差异。比如央行降息之后，房奴们能不能马上享受到好处，还取决于银行的调息方式。
目前银行调息主要有两种方式：一种是按年调息，就是央行宣布调整利息后的第二年1月1日起，贷款银行才执行新的基准利率。另一种是按月调息，就是在央行宣布调整利息后的下个月起，贷款银行执行新的基准利率。
当然，也有贷款银行执行固定利率不变的还款方式，即签约时的利率不随着央行升息、降息的变化而变化。以上这几种方式，需要买房贷款的朋友都考虑清楚了，再选择有相应调息方式的银行，如此会对以后的房奴生活带来很多便利。
文章来源：律伴网
买房到底该如何贷款？最全面的买房贷款手续流程!
买房到底该如何贷款？最全面的买房贷款手续流程！
商品房按揭贷款的基本条件
1、 借款人具有稳定的职业和收入，信用良好，确有偿还贷款本息的能力；
2、所购住房座落在城镇（包括市区、县城、大集镇）且原则上为借款人现居住地或
工作、经商地；
3、已与开发商签订了《商品房买卖合同》，根据个人信用情况，并已支付了银行规
定的首付款比例，最低为30%以上；
4、贷款金额根据借款人的信用情况、职业、教育程度、还款能力、所购住房变现能
力等情况确定。
5、同意先办理预购商品房抵押登记，并承诺在所购买的住房竣工并取得房地产权证
后，以购买的住房作贷款*押且重新办理*押登记手续；
二、住房贷款须提供资料
1、申请人和配偶的身份证、户口簿原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户
口的需另附婚姻关系证明）；
2、购房人与公司签订的《商品房买卖合同》；
3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份；
4、购房人收入证明（银行提供，置于售楼处）；
5、借款人为法人的要携带有效的《企业法人营业执照》或《事业法人执照》、法定代表
身份证明书、财务报表、贷款卡。若是股份制企业，还需提供公司当带技术章程、董事会同
意*押证明书；
6、 开发商的收款帐号1份。
三、住房贷款业务一般规定
1、贷款期限一般在三十年以内，且贷款到期日原则上不能超过借款人（男）65岁、（女）
55岁的年龄；
2、贷款利率执行人民银行的规定。如遇法定利率调整，期限为1年以内的，执行合同
利率，不分段计息；期限为1年以上的，则于次年初执行新的利率；
3、按揭主要还款方式分为等本金和等本息两种，购房人可自由选择。等本金为按月还
本付息，先多后少；等本息为按月还本带息，每月还款额不变（利率调整变化）。
四、住房按揭贷款流程
1、开发商向贷款行提出按揭贷款合作意向；
2、贷款行对开发商开发项目、建筑资质、资信等级、负责人品行、企业社会商 誉、技
术力量、经营状况、财务情况进行调查，并与符合条件的开发商签订按揭贷款合作协议；
3、购房人与开发商签订《商品房买卖合同》，并根据合同要求，付清所需首付房款；
4、自首付款付清之日起七日内购房人提供符合按揭银行要求的资料，直接向开发商合
作银行提出申请按揭贷款。具体包括：《商品房买卖合同》（备案登记）、购房首付款收据、
身份证、婚姻证明、收入证明及银行认为需要提供的其他资料；
5、贷款行对购房人的各方面情况及手续进行调查、审查，与符合基本条件的购房人（包
括购房人配偶）办理初步手续，具体包括借款申请书、共同还款声明、承诺、谈话笔录、借
款合同、借据等；随后购房人在贷款行开立存款账户或银行卡，银行报上级行进行审批；
6、申请审批期限一般为7日内。对超过该期限的，营销部及时与银行对接、了解情况、{买房怎么办贷款}.
解决问题，积极协助购房人办妥贷款，及时与按揭银行签订阶段担保手续；
五、按揭贷款流程图
咨询 → 申请贷款（购房人）→ 审核（提供资料）→签订借款合同和*押合同（银行）
→ 办理合同公证（公证处）→有关保险（保险公司）→ 办理房屋产权*押登记（房地产登
记处）→ 发放贷款（收到*押证明）→ 借款人还款 →办理*押房产注销登记（贷款全部还
清）
住房公积金贷款手续及流程
一、什么是住房公积金贷款
住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用职工以其所在单位所缴纳的住房公
积金，委托商业银行向缴存住房公积金的在职职工和在职期间缴存住房公积金的离退休职工
发放的房屋*押贷款。
二、申请住房公积金个人购房贷款应符合哪些基本条件?
（1）只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款；
（2）申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为缴存不正常说明其收入
不稳定，发放贷款后容易产生风险；{买房怎么办贷款}.
（3）配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获
得住房公积金贷款，结清后可二次房贷，首付利率不变。因为，住房公积金贷款是满足职工
家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种"住房保障型"的金融支持；
（4）贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷
款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务
（5）贷款用途必须专款专用：住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，
而且所购买的 住房应当符合市公积金管理中心规定的建筑设计标准。购买以盈利为目的房
屋时，不能使用公积金贷款。
三、办理公积金贷款所需材料
（1）申请人和配偶的身份证各3份（正反两面）、户口簿原件及复印件2份（含首页，
户主页，本人页），外地户口还需暂住证原件；
（2）借款人结婚证复印件2份；未婚者提供未婚证明原件1份；
（3）借款人及配偶收入证明原件2份；
（4）购房人与公司签订的《商品房房买卖合同》；
（5）总房价30%或以上预付款收据原件及复印件2份；
（6）《住房公积金卡》。
四、住房公积金贷款提前还款和结清须知
（1）按照住房公积金《委托贷款合同》约定，借款人正常还款满12
个期后；可申请提
怎样买房办贷款能省钱
怎样买房办贷款能省钱?
近日，一位白领为了省钱买房，节省到连水都舍不得买，每天在单位喝免费水的消息走红网络。不少网友感慨道，“为了省钱买房，奇招层出不穷”。
怎样买房办贷款能省钱?近日以客户身份走访了深圳多家商业银行，有银行工作人员告诉，买房想省钱就要找房贷折扣最低的银行，住房公积金余额多也能在还贷的过程中省钱，还有银行理财师告诉记者，购房资金充足的置业者会用钱，还能在买房的过程中赚钱。 两家银行房贷8.5折优惠
“贷款买房想省钱，我建议你去四大行。我们这里房贷完全按照基准利率操作，不打折扣。”一家股份制中小银行一位负责信贷的工作人员告诉记者，各家银行的政策不一样，采用的首套房优惠利率也不一样，有些银行的首套房贷利率会在基准利率的基础上上浮5%至10%。
在四大行了解到，中国银行、建设银行和农业银行的首套房贷最多可获得9至9.5折利率优惠，并且都有非常严格的条件，例如申请房贷的客户信用良好、银行流水符合条件等等。工商银行表示首套房贷能够给予8.5折利率的优惠，其门槛是贷款额在120万元以上，如果贷款额不足120万元，优惠为8.8折。
平安银行表示，目前首套房贷都能提供8.5折的利率优惠，没有限额，只要客户满足其信用条件、收入稳定等条件即可。记者随后还走访了多家中小型商业银行及外资银行，多数银行均表示采取基准利率，或在基准利率上有所上浮。
公积金贷款能减压不少
毕业一年多的一位职场人士告诉记者，不少刚进职场不久的年轻人喜欢将住房公积金提取出来，“大概就1万左右，又买不起房，还不如提出来花掉”。平安银行一位理财师表示，这种提取公积金的做法不妥，“在买房之前，我不建议提取住房公积金，除非你打算过几年就离开深圳。”
该理财师向记者介绍，按照现行的公积金贷款的办法，个人可用住房公积金贷款金额，是办理购房手续前公积金余额的12倍，最高额度为50万元，共同申请人一并申请最高额度为90万元。
该理财师举了个例子，一套价值100万元的房子，个人最高可向银行申请70万元的贷款。如果购房前个人公积金余额为2万元，那么个人最高申请公积金贷款24万元，即只需从银行贷款46万元。若按照等额本息还款的方法，按揭年数为10年，纯商业贷款的月均还款为7620.27元，本息共计91万余元。如果采用商业贷款和公积金贷款的组合型贷款方式，月均还款总额为7494.93元，其中商业贷款月均还款5007.61元，商业贷款本息总计60余万元，能够节省近30万元。
一家国有银行个贷部工作人员告诉记者，公积金积攒得多一些，个人购房的房贷压力就会少一些，“但你们最终还是要向深圳市住房公积金管理中心申请，因为你是否能用公积金
贷款、贷款的额度最终由他们审批。”多家银行员工都向记者表示，现在申请公积金贷款排队的人越来越多，加上申请环节长、放号少、审批严等因素，获得公积金贷款的人并不多。 贷款买房也能获得收益
央行今年两度下调存贷款利率后，有分析人士指出存贷款利率还有继续下调的可能，在利率下调之前通过贷款购房的人，他们的房贷利率是否也跟随下调?建设银行一位工作人员向记者介绍，那些在利率下调前贷款买房的人，他们现在每个月所还的贷款还是按照下调前的利率，明年1月1日起再按照最新的利率执行。
这位工作人员还告诉记者，有人会认为在利率较低的时候一次性偿还剩下的贷款会比较划算，这种想法不切实际。他告诉记者，购房者每月偿还的贷款中包括两种资金，一种是当月贷款产生的全部利息，另一种是部分本金。“假设贷款100万元，第一个月还款12000元，其中1万元是利息，2000元是本金，由于本金减少了2000元，你还差银行998000元。本金少了利息也会降低，第二个月还的12000元中，利息是9000元，本金是3000元，你还差银行995000元。在这个时候你想一次性还清，无论利率如何变化，你都需要一次性支付995000元。”
该工作人员表示，还贷过程中一次性付清剩余贷款，就好比一次性交付房款一样，无论利率如何变化，房价是多少钱，就需要支付多少钱。他认为买房最省钱的方式就是一次性支付，“贷款二十年，你交的钱都够买当时的两套房子了。”
有银行理财师表示，只要能够合理运用资金，贷款买房也能获益。平安银行理财师向记者举例表示，一套价值300万元的房子，如果购房者有300万元，一次性出资购买，那么这300万元将不再产生其他价值。如果购房者选择首付三成分20年还清，在这20年存贷款利率都不变的前提下，以基准贷款利率6.55%计算，购房者共需要还贷377万余元;但将这210万元以一年期定存的方式在银行滚存20年，以基准定存3%的利息计算的话，20年后本息将达到379万元，还清房贷后购房者净赚2万元。“你看，通过贷款买房还能赚钱。”
“实际上，我们住房贷款是8.5折利率优惠，一年期定存利率又上浮10%，还按300万元的情况计算，你要还房贷款总共是349万元，你在银行利率滚存能到400万元，净赚50万元。”该理财师表示，现实中一些稳健性的理财产品收益率要比3.3%的利率高得多，认购金额超过百万元的投资产品收益率更为诱人。
“如果你想搞好理财，记住现金为王。不过，具体情况还是要具体分析，这要考虑时间、利率等因素，更何况能够一口气就能拿出几百万元的人并不多。”理财师表示。
买房子不能使用公积金贷款怎么办
买房子不能使用公积金贷款怎么办
对于二手房是否可以使用住房公积金贷款?“全款购房钱不够，商业贷款成本高”，不止一个消费者发出这样的呼声。购房成了现代都市人的一个心病。但是在宏观调控与国际经济金融环境的双重推动下，“为民减负”成了政府的首要工作，“为住房信贷政策松绑”成了第一步骤，作为低成本的信贷按揭方式，对住房公积金贷款的进一步放松势必首当其冲。
下面的几个问答希望可以解答大家的所有问题，仅供参考。
q：我正在申请两限房，估计最近能有结果，不知道我如果用住房公积金贷款申请的话，是不是还有优惠呢?
a：先祝你好运。住房公积金政策对于购买两限房、经济适用房都是支持的，不过住房公积金贷款的利率以及两限房的房价都已经处于低点，要是还想再打折那是不可能了，不过你还是可以享受到一些支持的，首先，如果你购买的是90平米(误差在3%以内)以下的政策性住房，那么即使你的公积金缴存只有一个月，也可以享受到住房公积金贷款;其次，公积金贷款对于政策性住房，可以执行最低10%的首付哦。
q：救命啊，我看中了一套二手房，但是谈判过程中业主表示不想让我用住房公积金贷款，这是为什么啊?是不是二手房不能用公积金贷款呢?这套房子我还是很喜欢的。
a：哎，这是个常见现象。不仅是二手房，一手房的开发商有时候也不愿意购房人使用住房公积金贷款，原因主要是因为公积金贷款的放款时间相对于商业贷款来说要慢一些，业主或是开发商拿到钱的时间会比较慢。不过你还是有必要和业主好好沟通一下，目前随着政策松绑以及公积金贷款办理流程的提速，一般来说，在办理产权过户后15个工作日之内就可以放款(中直机关的“国管公积金”可能还会慢一些)，想必对于业主来说，也不急在这一时，可以建议业主咨询一下专业人士或是公积金中心，相信现在市场不好，沟通之下取得业主的配合还是有可能的。
q：我刚买了套房，我是不是可以用公积金账户内的钱还月供啊?怎么规划比较合算呢?{买房怎么办贷款}.
a：这是个好主意，也是可行的。事实上如果合理规划的话，你还可以节省更多。首先，在你购房之后，凭贷款协议或是购房合同、房产证可以办理公积金提取事宜，而且你配偶的公积金账户内的余额也是可以提取的哦。提取后的公积金可以用来偿还每个月的房贷月供。按照目前政策，商品房每年可以提取一次，政策性住房每个季度可以提取一次;其次，如果你公积金的缴存额比较高的话，那么可以在提取之后选择做部分提前还款，如果还月供的压力不大的话，在还款后可以保持原贷款金额不变但是相应的缩短贷款的年限，因为贷款时间越长，利息越高。这样的话，你的利息支出会节省一部分。
还有一个消息：公积金中心正在考虑将住房公积金的支取时间变为可以按月支取，不过现在并无正式的政策出台，可以关注一下哦。
q：我们家的房子是以我先生的名义购买的，不知我的住房公积金能否取出来?如果能，需要什么手续?
a：这是可以的，只要是夫妻双方中的任何一方购房，且无论是何种贷款或是全款，那么凭购房协议、贷款合同或是房产证都可以提取配偶双方的公积金。
公积金的提取可以由购房者向所在单位提出申请，并填写住房公积金提取申请书和住房公积金提取明细表，到银行索取近期还款凭证或证明，然后由本人或单位经办人持购房者身份证原件及复印件、住房公积金提取申请书、住房公积金提取明细表、购房合同及相关证明材料到公积金中心办理提取。如配偶提取公积金，还应提供结婚证或户口簿的原件及复印件。
买房子不能使用公积金贷款怎么办?
自己不能利用公积金作担保贷款买房，享受不到公积金贷款的优惠怎么办?如果你有公积金的话，可以到住房公积金中心寻求贴息贷款。
贴息贷款不是个新生事物，但确有不少人对此不甚了解，结果是放着能够节省利息的贷款方式不用，白白浪费了很多钱。其实，贴息贷款是公积金贷款的变种，是专门为那些缴纳了公积金、却没能享受到公积金贷款的人而设的。其大概涵义是：假如你的房贷是商业贷款，而你本人符合公积金贷款的条件，你就可以向本市公积金管理中心申请贴息贷款，由公积金管理中心为你补贴公贷和商贷之间的利息差额——这意味着你将节省大约两个百分点的利息支出，以50万元(20年期)贷款为例，申请贴息贷款后，你将节省的利息总额为405742.77-306603.22=99139.55元。
办理贴息贷款的流程很简单：借款人向公积金管理中心提交相应材料，申请贴息贷款公积金管理中心根据借款人资料审批，给予借款人一定贴息额度担保中心确定是否为其提供担保银行根据公积金管理中心审批意见，审批通过后发放贴息贷款。
需要注意的是，借款人如不缴纳或没有连续缴纳公积金，贴息将马上终止。
借款人需要准备的材料
1.申请人及配偶身份证明(身份证/护照/军官证/港澳通行证、暂住证等);
2.户口簿;
3.婚姻状况证明;
4.收入证明;
5.单位执照副本(加盖公章并体现当年年检);
6.商品房买卖合同;
7.首付款证明(发票);
8.住房贴息贷款申请表;
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