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网上平台贷款合法的吗 网上贷款可靠吗?他们被网上贷款骗局骗了好几万

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网上贷款可靠吗?他们被网上贷款骗局骗了好几万
网上平台贷款合法的吗 第一篇

  网上贷款骗局案例1:     12月10日,家住洞头的何女士,遇到天降“馅饼”的事,因自己经营的小店缺资金,她通过网络联系到北京一家名为华夏小额贷款公司,10分钟网聊,对方便答应无条件借其5万元。签下贷款协议后,对方称,得先行支付共14000元贷款保证金和手续费,才能拿到这5万元钱。在汇款14000元后,对方仍然要求何女士继续支付所谓的手续费,何女士拒绝后,对方对何女士进行威胁。     网上贷款不成,被骗1万4后反遭对方威胁     何女士,今年28岁,几年来她四处打工,收入颇微。为改变生活状况,她自行创业,却遇到资金周转问题,就在苦恼时,她突然在网上看到一则无担保贷款信息,顿时让她看到希望。     “根据该信息上提供的电话与QQ,我与对方联系上,对方很干脆地表示,可以为我提供5万元钱的贷款。”何女士讲,整个聊天很直接,也很简单,时间也就几分钟。随后对方传真过来贷款合同,其签好后回传,并按照对方要求,前往银行等待5万元钱的汇款,但随后,事情的发展让何女士措手不及。     何女士在银行等待过程中,接到对方电话,称其合同履行没到位,根据合同要求,她得先行支付6000元钱的手续费,这一步完成后,她才能拿到贷款。何女士一心想拿到这笔贷款,于是马上给对方转账了6千元。但随后对方又要求何女士支付8000元的保证金,何女士依然毫不犹豫给对方支付了8000元。本以为支付了14000元后可以拿到5万的贷款了,谁料对方又要求何女士支付1万元的保险费,就在她意识到被骗时,对方却对何女士进行了威胁,“你已违约,等着吃官司;你住哪里,我们知道,别以为躲得掉。”何女士随即马上报案。     网上贷款骗局案例2:       轻信网上贷款便利、快捷的广告,结果被不法之徒钻了空子。近日,19岁的余江小伙子小刘想从网上贷款创业,结果被骗10000元。
  小刘学校毕业后待业在家,一直想自己创业。几天前,他在网上发现一家 “XX小额贷款有限公司”可以提供贷款,且手续便利,放款快捷,于是拨打了对方电话。对方自称是“北京银行”的张经理,答应贷款10万元给小刘,但必须提供相应的证件材料。小刘如实提供了材料,张经理便给小刘传真了“借贷合同书”、“北京银行委托放款通知书”等盖有印章和签名的文件,并要求小刘按照合同规定提供贷款总额的10%作为保证金,保证金到位后5至10分钟,10万元价款及1万元保证金便会打入小刘的账户。小刘信以为真,按要求将10000元钱汇了过去,却一直未收到贷款。打张经理电话,张经理要求小刘再将5000元公证费打过去。自己积攒的钱只有这么多,小刘一着急,找父亲借钱。父亲一听,发现这是个骗局,急忙带小刘到余江县公安局报案。     网上贷款骗局案例3:     “我想办无抵押贷款,不料却中了圈套,被对方以信用金、担保金、抵押金为由,骗走了2.3万元。”5日下午,到温岭市太平派出所报案的姑娘王某,在向民警说起自己被骗的事时,心疼万分。     王某因近期需一笔资金周转,想到了贷款救急。4日下午,王某在网上搜索到一家贷款有限公司。在浏览贷款广告后,王某向对方申请贷款2万元。     5日早上,王某接到“贷款公司工作人员”的电话,要求她将个人身份证、户口簿传真过去办理贷款。于是,王某把个人信息资料传给对方。随后,对方将3份贷款合同传来。她在签字后再传还对方。     同时,对方给了王某一个“公司经理”的电话号码,让其与“经理”联系。王某马上拨打电话,“经理”说贷款合同里要求,贷款人的账号里要存有20%的资金。王某问需要多少钱。“经理”说要存5000元,并要求王某将钱转到他们公司的银行账户里。     当天中午,王某来到温岭万昌路上的某银行,往对方提供的账户汇去5000元。汇款后,王某电话联系“经理”,对方又叫王某与温州乐清某银行分理处的“高主任”联系。王某电话联系“高主任”,对方称王某办理的贷款无担保,需要先支付8000元的担保金。王某又到银行汇去8000元。     过了一会儿,对方又来电说王某的贷款没有抵押,叫她再汇1万元的抵押金,王某再次将1万元汇给对方。     稍后,“高主任”又说,以王某的名义开了一张5万元的支票,叫她再汇27000元,凑足5万元。这时王某感到不对劲,打电话向朋友咨询。朋友听了后告知她已被骗。这时,王某才如梦初醒,急忙到温岭太平派出所报案。      警方提醒:没有不用担保抵押物的网上贷款     他们所遇到的网上贷款骗局在全国其他地方却很普遍,是目前新出现的一种新型网上贷款诈骗。此类网上贷款均是宣称全国无担保放贷,是否真小额贷款?真能全国放贷?据了解,正规的合法的小额贷款,主要在本地办理,不能进行跨省域间的操作。而跨省域间的银行贷款的业务主体主要为公司,个人跨省区贷款受地方政策和个人贷款资质的影响很大,操作性不强、风险过大。同时,没有不用担保抵押物的贷款。     警方就此提醒,此类案件大多涉及跨地区间的犯罪,往往比一般案件更难追查。此类犯罪的主要特点为通过“无抵押贷款”等名义发布。受害人一般都是急需资金,又不满足银行贷款资质的个人和个体私营企业主。骗子们主要利用“手续费、保证金”等名目要求先收取费,当求贷者先付费后,就会发现骗子再也无法联络。
  民警提醒,市民要提高防范意识,不能随意相信网上贷款。贷款要通过正规的金融服务单位获得,要当面检验证件、办理手续,不可能在不见面的情况下直接网上贷款。

  

无抵押贷款骗局有三计
网上平台贷款合法的吗 第二篇

    “无抵押、无担保,无需贷前费用,最快2天放贷……”信贷紧缩、银行贷款门槛高筑,在银行收紧信贷背景下,民间借贷以短期、快速、灵活、小额等特点迅速上位。然而,一系列的无抵押贷款骗局也从中滋生——

  无抵押贷款骗局丛生

  一些人急需资金,但图省事、怕麻烦,错误地认为银行信贷手续繁杂,想从非正规渠道快捷筹资。沈阳市公安局皇姑分局民警孙达告诉记者,犯罪嫌疑人正是瞄准了这一点,抓住某些人对资金的需求欲望,肆无忌惮地实施以发放贷款为名的诈骗活动。犯罪嫌疑人往往选择缺乏电脑知识、对网上银行的操作流程不熟悉以及对资金需求量相对较小的小额投资者、个体商户,急需周转资金的市民,负债在身走投无路人员和其他急需资金的人员作为作案对象。

  犯罪嫌疑人通过媒体广告、手机短信、网络、直接打电话等方式,以“提供无抵押贷款”为诱饵,骗取受害人交纳的风险保证金或以一定比例的利息存入其提供的银行账号内,或谎称其在银行有熟人可查询到受害人账户内存款数额,同时谎称要通过网上银行将贷款存入受害人银行卡内,继而诱使受害人按其要求办理银行卡并开通网上银行业务,从而达到转账的目的。

  孙达近期在工作中发现,沈阳的街头巷尾、楼道、广告栏等地方到处张贴着“无抵押、无担保贷款”的小广告,还留有联系方式,广告颇具吸引力。

  天下真有免费的午餐?记者与民警一起,品尝这道“免费”的午餐到底是苦是甜。并结合案例,为你破解骗子的诡计。

  无抵押贷款骗局第一计:金蝉脱壳

  骗子利用各种媒体发布“无息、低息”、“无抵押、无担保”贷款广告引诱市民,并要求贷款者向指定账户汇入小额利息,然后再以还要交纳风险金、保证金等费用为名诈骗,直至被害人发觉上当受骗为止。

  案例:在沈阳做生意的王先生收到一个可提供公款私贷,无抵押、无担保贷款的短信,急需用钱的王先生便打电话去咨询,对方自称是某银行业务员,还有办公地点,王先生信以为真打了10000元的预付款,结果汇款后对方消失不见。事后,王先生到沈阳市公安局皇姑分局报了案。

  据王先生讲,他是做小生意的,经常会遇到资金缺口,前段时间,他手机上收到一个短信,自称可提供公款私贷,无抵押、无担保贷款。王先生说,他信以为真,并立刻打电话给对方咨询贷款相关事宜。对方自称是某银行业务员,以非常热心的“服务”态度,对贷款款项进行了详细的解说,声称这项贷款不需要抵押和担保,最高可贷400万元,只需将贷款额一年10%的利息打到指定账户,带好身份证和户口簿原件验明身份后,就可将贷款当面交给王先生。“他们还要我替他们严格保密,不得随便向他人透露,以免外人告发,丢了工作还要坐牢。”急需资金周转的王先生没有细想,立刻按要求到银行存款10000元到对方指定的银行账户内作为预付利息,没想到等了两个星期,对方一分钱也没有借贷给他,最后干脆连电话都关机了。

  无抵押贷款骗局第二计:抛砖引玉

  骗子开始不谈手续费的事,让被害人的心理放松戒备。然后谎称贷款已经办下来了。送款人已到附近的某个地点,但要求被害人缴纳少量的所谓的“诚意金”,一旦被害人上当,对方电话就会关机。

  案例:高先生最近遇到了经济上的难题,急需20万元资金周转,可是借遍了周围的亲戚朋友都一无所获。有一天,他是无意中看到电线杆上的一则小广告——想要贷款吗?无抵押,低利息,当日放款。

  回到家,高先生急忙打开电脑,加小广告上的QQ号为好友。与对方在线交流起来。在沟通一番后,高先生点开了其中一家小额贷款公司的网页,网页上显示该公司提供“无抵押,免担保”贷款,不仅贷款门槛低,而且放款速度快,只要先支付2%的利息,就可以立刻贷到款。高先生提出要贷款20万元,对方爽快答应,但让他先支付1200元利息。

  虽然高先生有些犹豫,但对方开出的条件实在是太诱惑人了,考虑再三,高先生还是通过网上银行把钱打过去了,并在QQ上通知对方。不一会儿,高先生接到“业务员”的电话,称马上会有业务员把钱送过去。高先生心想对方的效率还真高。

  没想到十分钟后,“业务员”又打来电话称已经把钱送到了高先生家楼下,但为了证明他有还款能力,还需他再打一部分钱。高先生对此产生了怀疑,提出取消贷款,退还手续费,对方听到后马上挂断了电话,QQ也不回任何信息。这时高先生才意识到被骗了。

  无抵押贷款骗局第三计:瞒天过海

  骗子要求受害人开通网上银行、电话银行,并在新开的银行账户内存入一定金额用作验资。之后,作案人员以验资、汇入贷款金额等为名索取贷款者身份证号、银行卡密码,迅速在异地通过网上银行、电话银行将受害人账户内的现金划走。

  案例:“我还真没想过,他不知道密码,也能把我银行卡里的钱取走,真是一时糊涂,吃了大亏了。”谈起自己被骗的经过,赵先生是非常的郁闷。原来,赵先生老家在吉林,最近一段时间,他打算买辆汽车做生意[

  在赵先生看来,反正银行卡密码还掌握在自己手里,对方也不能怎样。于是,他按照对方的要求办了银行卡,开通了网银,并在卡里存了8000元钱。然而,5分钟后,当赵先生查看卡内余额时,发现卡上只剩下了5角钱。随后,通过银行工作人员查询才得知,卡上的钱被人以网银方式转走。

  记者调查:真实的无抵押贷款也有可能是高利

  无抵押贷款广告随处可见

  昨日,记者走访了市区多个地点,发现了很多类似的贷款小广告。市区商业街一个小区内,记者看到该小区很多居民楼的墙体上贴着关于贷款的小广告,这些小广告有的是用油漆刷上的,有的是广告纸直接张贴的,小广告上标注的贷款条件十分宽松,都有“无抵押”、“快速”等字眼,同时还有联系方式,一般都为手机号码。

  “有时候刚把这些小广告清理,几天后又会被贴上。”提起这些贷款小广告,市区商业街一家店铺经营者张女士非常气恼,她说,经常会有一些这类广告贴到了自己店铺的墙体上,非常不美观。

  采访中记者发现,这些贷款小广告一般都是贴在人流比较密集的居民住宅区、商业区的墙上,广告比较简单,字体也大小不一。环卫工人赵先生告诉记者,像这样的贷款小广告比较常见,除了张贴在建筑物的墙体上,有的还会塞在停放在路边的车辆上,在繁华路口的电线杆上,甚至是地面上、公交站牌附近等地方也频频出现。

  无抵押贷款利息高得离谱

  “不用抵押就可以贷到款,怎么会有这样的好事,肯定是骗人的。”对于这些无抵押贷款小广告,部分市民在接受采访时都持比较谨慎的态度。

  这些街头的小广告所说的无抵押贷款是不是真的呢?记者拨通了一个无抵押贷款小广告上的手机号码,接电话的男子自称是一家贷款公司的客户经理。“如果要贷款,需要向我们出示身份证、营业执照或是房产证,这些证件不需要抵押只需要复印就行,一般两天钱就可以到账。”当记者询问是否可以借款10万元使用一年时,该男子表示,只要上述证件通过审核就可以。

  同时该男子介绍,贷款的月息为2分3,相当于27.6%的贷款年利率。记者算了一笔账,假如借款10万元的话,1年期需要支付27600元利息,这比普通商业银行6%的贷款年利率要多支付21600元的利息。交谈中,对方称自己所在的贷款公司非常正规,与多家银行存在合作关系。

  随后,记者又电话咨询了其他几家贷款公司,均表示在提供各种证件后就可以进行贷款。但是贷款利率一般在30%左右,远远高出同期银行贷款利率。

  贷款要走正规途径

  昨日下午,记者来到乳山天骄村镇银行,该银行一位杜姓工作人员告诉记者,该行也办理无抵押贷款,但是办理的数量比较少,审查手续十分严格。而且对于贷款人的要求比较苛刻,一般那些收入稳定的事业单位工作人员,或是有一定数额资产的客户才符合标准,同时在贷款时还需要多位信用记录良好的市民进行连带担保。

  市金融办工作人员接受采访时提醒,个人或者企业有贷款需求,还应通过正规的融资渠道,向合法贷款机构申请。除了向各家商业银行申请贷款外,经过正规审批、拥有营业执照的小额贷款公司也可以提供贷款业务。

  “根据相关法律的规定,民间借贷利率可以适当高于银行的利率,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍,超出即为高利贷,不受法律保护。”乳山卓世律师事务所律师王玉谊表示,未经批准擅自从事发放贷款的,为“非法金融业务活动”。构成犯罪的,将被依法追究刑事责任。市民要办理贷款业务应到银行等国家正规金融机构,以免造成不必要的钱财损失。(记者 李旭曜)

  

理财公司可靠吗?合法吗?投资公司貌似收益高实则风险巨大
网上平台贷款合法的吗 第三篇

  楚天金报讯 

  □文图/本报记者查昭 刘嗣晶 曾里

  细心的读者可能会发现,最近在江城各大居民小区周边,突然冒出许多民间财富公司,他们打出的产品年化收益率更是高达12%以上,几乎是银行理财产品收益的三倍之多。这些财富公司的产品投资收益为何如此之高?老百姓的钱投进去是否安全?这些理财公司可靠吗?理财公司合法吗?

  连日来,楚天金报记者多方走访,发现这些街头财富公司呈现爆发式增长,并且大多针对中老年人销售。一位长期从事金融工作的业内人士表示,他无法分辨资金的投资去向,资金安全性存在隐患。

  ■ 现象

  财富公司扎堆小区

  信和财富、民投金融、善林金融、金苏财富、世成金融……光看这些名字,你或许以为自己在某条金融街上,而事实上,这只是青山区江南春城小区临街商铺的门店。

  在该小区里生活了多年的刘女士对记者说:“有时候路过会收到他们发的宣传单,说是10万元存一年,能拿1.3万的利息,我有点不相信,很少进去,看上去挺神秘的。”记者看到,这些公司大部分装修豪华,有的门店营业场所堪比银行网点,但每家公司门前都会有高收益的理财产品宣传单吸引你驻足。

  除了江南春城小区,记者还在江城多个小区附近看到了类似情形,在积玉桥的万达广场附近,沿着和平大道的两侧,十余家财富公司、贷款公司扎堆,好几家公司的员工在街上发放着花花绿绿的理财宣传彩页。

  ■ 探访

  投资产品五花八门收益高

  经过记者多方调查,这些公司的投资产品五花八门,有的是P2P平台的线下门店,有的是债权产品借给房地产项目、有的是股权产品投资即将上市的新三板企业,还有的专门投资银行票据产品……让人眼花缭乱。

  民投金融的一位工作人员告诉记者,他们的产品主要投资于银行票据,非常安全,如果投资金额在10万以上,年化收益率可以达到14.8%,双方签订的是股权投资基金的合伙协议,一旦出现亏损,先亏损该公司前期投入的500万元。“投资者不用担心自己的本金。”“我们做的是当前最热门的P2P互联网网贷产品,投资者的资金全部是借给个人。”另一家善林金融的工作人员介绍,“为了粉丝风险,我们会将每个借款人的资金都控制在20万以下。”对于投资者最为关心的安全问题,该工作人员表示,公司对每个借款人都会收取3%-5%的保证金,在出现资金逾期时,提前兑付给投资人,公司再做后期追索。

  免费按摩还送礼吸引老人

  在复地东湖国际小区,一家名为湖北中通的公司经常举办露天放电影活动,还免费为小区居民提供按摩服务赠送礼品。家住附近的曾爹爹告诉记者,这家公司买了十几台电位治疗仪,小区的中老年人都可以免费去做按摩。“我有风湿病,有时候关节疼,就会去按摩。按摩完后工作人员请我们去听他们讲产品,刚刚享受了别人的免费按摩,也不好意思不去听。”曾爹爹说,自己认识的好几个小区邻居都在这家公司投了钱,“有几个就是冲着免费按摩投的”。

  曾爹爹介绍,投资10万元以上还可参加该公司组织的免费考察之旅,“说是将钱借给了河南的一个煤发电企业,用于改造电网,组织投资者去看看那家企业的情况。”曾爹爹本来也想投10万元试试,不过在女儿的强烈反对下放弃了这个想法。

  ■ 揭秘

  闲置资金多 中老年人成主攻目标

  采访中记者发现,在财富公司工作人员眼中,中老年人是其最佳客户人选。积玉桥佳佳盈财富一位焦姓经理对记者说:“年轻人要买房、买车或者创业,手头上可投资金不多。中老年人不需要再考虑买房子之类,闲置资金多。”“主管给我们培训时,就要求我们以中老年人为主攻目标。”武汉一家连锁财富公司的工作人员小许告诉记者,“因为他们手上有积蓄,而且对网络不太了解,没有投资互联网金融的经验。”

  在积玉桥万达中心的寰麒财富门口,宣传栏上写着:投资达到一定金额就可以赠送米、油等物品。与其仅几步之隔的武汉财富银泉门店里,也摆放着大米等赠品。在青山江南春城的善林金融里,记者一走进店内咨询,就获赠了一套咖啡杯。“除了公司赠送的礼物,老客户还会找我们要额外的礼物。”一家在全国有分店的财富公司李姓经理告诉记者,“刚开始客户可能只敢投3万、5万,等做过几期后,觉得很放心了,就会一次性拿几十万甚至上百万来投资。”

  门槛低提成高 为完成任务找亲朋

  办公地点装修得高端大气,工作人员西装革履,财富公司从外表上来看,与银行等金融机构的差别越来越小。但采访中记者发现,这一行的从业人员对专业背景并无要求,能销售出去产品就能拿到高额的提成。

  记者登录多个招聘网站发现,在金融行业的分类下面,大多数是这类财富公司的招聘启事。各家公司招聘销售理财经理的要求为“应届毕业生,普通话熟练,能吃苦耐劳”就可以。

  眼下,小许正在为完成22.5万元的转正任务而苦恼。她是9月应聘进入这家财富公司的,3个月的试用期还有一个月,如果她到时完不成22.5万的销售额,就必须离开。“公司每周都在进新人,面试主要是看外表与口头表达能力,凡是能言善道的就能进。”小许说,公司规定业务员头三个月的签单额分别是5万、7.5万和10万,提成比例为3%。为完成转正的任务,小许几乎找遍了亲戚、朋友和同学,但业务推广并不顺利。

  小许说,转正的同事如果有了固定客户,每个月能拿到六七千,如果做到主管和经理层级,因为有团队提成,一个月能拿到几万元,甚至有人一个月拿了十几万元。“为了做出业绩,我们每天主要做两件事,打电话推销和上街发传单推广。前几天有个同事就在马路上拉了一个阿姨,签了20万元的单子。”

  一位从业2年的销售经理李亮(化名)对记者说:“还有同事为了完成任务,自己用多张信用卡套现,用于投资公司的产品。”

  ■ 提醒

  监管有真空莫贪利忽视风险

  那么,这些理财公司可靠吗?理财公司合法吗?

  记者查询武汉市工商局网站看到,截至昨日,武汉市以“财富”为名注册的理财公司达到905家,并且每个月还在以30多家的速度增长。

  这类民间的投资理财公司是否合法?昨日,中南财经政法大学金融学院院长宋清华接受记者采访时表示,这类公司并没有金融牌照,在当前现有的金融业态里并无此类公司,可以说是游走在灰色地带,如果不严加监管,很容易步入非法集资的陷阱。

  宋清华认为,对于普通老百姓而言,将钱投资到这类理财公司,风险是非常大的,“尤其是老年人,缺乏识别和承担风险的能力,无法分辨投资项目的安全性,更应加强风险防范意识,不要被高收益所迷惑。”

  武汉市金融工作局相关负责人也表示,这类财富公司属于一般性的中介服务机构、咨询机构,不在金融机构之列,不能面向公众吸收资金,超出其业务范围的投资理财业务风险巨大。该负责人提醒投资者,切莫因贪图高收益而忽视了背后暗藏的风险。

  相关新闻:

  民间“理财公司”泛滥 最喜欢老年群体

  “您好XX先生,我们是上海XX投资基金的。我们现在有一款收益12%的产品您感兴趣吗……”相信不少人都接到过这样的“理财”电话,有时候甚至一天要接到好几个。

    一位在P2P公司工作过的人士告诉中国证券报记者,整体而言,包括P2P公司在内的很多第三方理财公司,从业人员的素质并不高。不少营销人员都是高中、大专毕业,甚至连基本的金融知识都没有,但职务都是“投资顾问”、“理财经理”。

    “给陌生人打电话销售理财产品,没有什么捷径。可能打给一百个人只有一个人肯听你说。打一千个,只有一个开口跟你说;打一万个可能才有一个人去你公司咨询。加上运气,主要还是量。”上述人士这样总结道。由于有高额的销售提成,这些年轻的“投资顾问”们整天对着从不同渠道买来的电话名单,不厌其烦地拨号。

    作为金融界的资深律师,北京大成(上海)律师事务所高级合伙人黄开军介绍,在上海陆家嘴地区,这个金融机构聚集的地方,粗略估计也同样进驻上千家民间“金融机构”。这些民间机构主要的销售手段就是电话推销。

    黄律师介绍,甚至有投资者就是被这些中介机构的电话销售误导,在不清楚产品的运作模式和风险的情况下就贸然开始投资所谓无风险、高收益产品。

  

贷款网贷中介违法吗?
网上平台贷款合法的吗 第四篇

做贷款网贷中介违法吗?

时下最流行的贷款方式莫过于网络贷款,网络贷款手续简便且门槛低,虽然其贷款利率可能会高于银行的贷款利率。而网络贷款的贷款方式除了可以在网贷平台直接办理之外,也可以通过网贷中介进行贷款。那么做贷款网贷中介违法吗? 对于这个问题的回答,小编认为要从其相关法律规定开始说起。

《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》

第一章总则

第一条为规范网络借贷信息中介机构业务活动,保护出借人、借款人、网络借贷信息中介机构及相关当事人合法权益,促进网络借贷行业健康发展,更好满足中小微企业和个人投融资需求,根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》提出的总体要求和监管原则,依据《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规,制定本办法。

第二条在中国境内从事网络借贷信息中介业务活动,适用本办法,法律法规另有规定的除外。

本办法所称网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。个体包含自然人、法人及其他组织。网络借贷信息中介机构是指依法设立,专门从事网络借贷信息中介业务活动的金融信息中介公司。该类机构以互联网为主要渠道,为借款人与出借人(即贷款人)实现直接借贷提供信息搜集、信息公布、资信评估、信息交互、借贷撮合等服务。

本办法所称地方金融监管部门是指各省级人民政府承担地方金融监管职责的部门。

第三条网络借贷信息中介机构按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务,维护出借人与借款人合法权益,不得提供增信服务,不得直接或间接归集资金,不得非法集资,不得损害国家利益和社会公共利益。

借款人与出借人遵循借贷自愿、诚实守信、责任自负、风险自担的原则承担借贷风险。网络借贷信息中介机构承担客观、真实、全面、及时进行信息披露的责任,不承担借贷违约风险。

第四条按照《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中“鼓励创新、防范风险、趋利避害、健康发展”的总体要求和“依法监管、适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的监管原则,落实各方管理责任。国务院银行业监督管理机构及其派出机构负责制定网络借贷信息中介机构业务活动监督管理制度,并实施行为监管。各省级人民政府负责本辖区网络借贷信息中介机构的机构监管。工业和信息化部负责对网络借贷信息中介机构业务活动涉及的电信业务进行监管。公安部牵头负责对网络借贷信息中介

机构的互联网服务进行安全监管,依法查处违反网络安全监管的违法违规活动,打击网络借贷涉及的金融犯罪及相关犯罪。国家互联网信息办公室负责对金融信息服务、互联网信息内容等业务进行监管。

第二章备案管理

第五条拟开展网络借贷信息中介服务的网络借贷信息中介机构及其分支机构,应当在领取营业执照后,于10个工作日以内携带有关材料向工商登记注册地地方金融监管部门备案登记。

地方金融监管部门负责为网络借贷信息中介机构办理备案登记。地方金融监管部门应当在网络借贷信息中介机构提交的备案登记材料齐备时予以受理,并在各省(区、市)规定的时限内完成备案登记手续。备案登记不构成对网络借贷信息中介机构经营能力、合规程度、资信状况的认可和评价。

地方金融监管部门有权根据本办法和相关监管规则对备案登记后的网络借贷信息中介机构进行评估分类,并及时将备案登记信息及分类结果在官方网站上公示。

网络借贷信息中介机构完成地方金融监管部门备案登记后,应当按照通信主管部门的相关规定申请相应的电信业务经营许可;未按规定申请电信业务经营许可的,不得开展网络借贷信息中介业务。

网络借贷信息中介机构备案登记、评估分类等具体细则另行制定。

网上平台贷款合法的吗

第六条开展网络借贷信息中介业务的机构,应当在经营范围中实质明确网络借贷信息中介,法律、行政法规另有规定的除外。

第七条网络借贷信息中介机构备案登记事项发生变更的,应当在5个工作日以内向工商登记注册地地方金融监管部门报告并进行备案信息变更。

第八条经备案的网络借贷信息中介机构拟终止网络借贷信息中介服务的,应当在终止业务前提前至少10个工作日,书面告知工商登记注册地地方金融监管部门,并办理备案注销。

经备案登记的网络借贷信息中介机构依法解散或者依法宣告破产的,除依法进行清算外,由工商登记注册地地方金融监管部门注销其备案。

第三章业务规则与风险管理

第九条网络借贷信息中介机构应当履行下列义务:

(一)依据法律法规及合同约定为出借人与借款人提供直接借贷信息的采集整理、甄别筛选、网上发布,以及资信评估、借贷撮合、融资咨询、在线争议解决等相关服务;

(二)对出借人与借款人的资格条件、信息的真实性、融资项目的真实性、合法性进行必要审核;

(三)采取措施防范欺诈行为,发现欺诈行为或其他损害出借人利益的情形,及时公告并终止相关网络借贷活动;

(四)持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动,加强信息披露工作,引导出借人以小额分散的方式参与网络借贷,确保出借人充分知悉借贷风险;

(五)按照法律法规和网络借贷有关监管规定要求报送相关信息,其中网络借贷有关债权债务信息要及时向有关数据统计部门报送并登记;

(六)妥善保管出借人与借款人的资料和交易信息,不得删除、篡改,不得非法买卖、泄露出借人与借款人的基本信息和交易信息;

(七)依法履行客户身份识别、可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保存等反洗钱和反恐怖融资义务;

(八)配合相关部门做好防范查处金融违法犯罪相关工作;

(九)按照相关要求做好互联网信息内容管理、网络与信息安全相关工作;

(十)国务院银行业监督管理机构、工商登记注册地省级人民政府规定的其他义务。

第十条网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动:

(一)为自身或变相为自身融资;

(二)直接或间接接受、归集出借人的资金;

(三)直接或变相向出借人提供担保或者承诺保本保息;

(四)自行或委托、授权第三方在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所进行宣传或推介融资项目;

(五)发放贷款,但法律法规另有规定的除外;

(六)将融资项目的期限进行拆分;

(七)自行发售理财等金融产品募集资金,代销银行理财、券商资管、基金、保险或信托产品等金融产品;

(八)开展类资产证券化业务或实现以打包资产、证券化资产、信托资产、基金份额等形式的债权转让行为;

(九)除法律法规和网络借贷有关监管规定允许外,与其他机构投资、代理销售、经纪等业务进行任何形式的混合、捆绑、代理;

(十)虚构、夸大融资项目的真实性、收益前景,隐瞒融资项目的瑕疵及风险,以歧义性语言或其他欺骗性手段等进行虚假片面宣传或促销等,捏造、散布虚假信息或不完整信息损害他人商业信誉,误导出借人或借款人;

(十一)向借款用途为投资股票、场外配资、期货合约、结构化产品及其他衍生品等高风险的融资提供信息中介服务;

(十二)从事股权众筹等业务;

(十三)法律法规、网络借贷有关监管规定禁止的其他活动。

第十一条参与网络借贷的出借人与借款人应当为网络借贷信息中介机构核实的实名注册用户。

第十二条借款人应当履行下列义务:

(一)提供真实、准确、完整的用户信息及融资信息;

(二)提供在所有网络借贷信息中介机构未偿还借款信息;

(三)保证融资项目真实、合法,并按照约定用途使用借贷资金,不得用于出借等其他目的;

(四)按照约定向出借人如实报告影响或可能影响出借人权益的重大信息;

(五)确保自身具有与借款金额相匹配的还款能力并按照合同约定还款;

(六)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

第十三条借款人不得从事下列行为:

(一)通过故意变换身份、虚构融资项目、夸大融资项目收益前景等形式的欺诈借款;

(二)同时通过多个网络借贷信息中介机构,或者通过变换项目名称、对项目内容进行非实质性变更等方式,就同一融资项目进行重复融资;

(三)在网络借贷信息中介机构以外的公开场所发布同一融资项目的信息;网上平台贷款合法的吗

(四)已发现网络借贷信息中介机构提供的服务中含有本办法第十条所列内容,仍进行交易;

(五)法律法规和网络借贷有关监管规定禁止从事的其他活动。

第十四条参与网络借贷的出借人,应当具备投资风险意识、风险识别能力、拥有非保本类金融产品投资的经历并熟悉互联网。

第十五条参与网络借贷的出借人应当履行下列义务:

(一)向网络借贷信息中介机构提供真实、准确、完整的身份等信息;

(二)出借资金为来源合法的自有资金;

(三)了解融资项目信贷风险,确认具有相应的风险认知和承受能力;

(四)自行承担借贷产生的本息损失;

(五)借贷合同及有关协议约定的其他义务。

第十六条网络借贷信息中介机构在互联网、固定电话、移动电话等电子渠道以外的物理场所只能进行信用信息采集、核实、贷后跟踪、抵质押管理等风险管理及网络借贷有关监管规定明确的部分必要经营环节。

第十七条网络借贷金额应当以小额为主。网络借贷信息中介机构应当根据本机构风险管理能力,控制同一借款人在同一网络借贷信息中介机构平台及不同网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限,防范信贷集中风险。

同一自然人在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币20万元;同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元;同一自然人在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币100万元;同一法人或其他组织在不同网络借贷信息中介机构平台借款总余额不超过人民币500万元。

第十八条网络借贷信息中介机构应当按照国家网络安全相关规定和国家信息安全等级保护制度的要求,开展信息系统定级备案和等级测试,具有完善的防火墙、入侵检测、数据加密以及灾难恢复等网络安全设施和管理制度,建立信息科技管理、科技风险管理和科技审计有关制度,配置充足的资源,采取完善的管理控制措施和技术手段保障信息系统安全稳健运行,保护出借人与借款人的信息安全。

网络借贷信息中介机构应当记录并留存借贷双方上网日志信息,信息交互内容等数据,留存期限为自借贷合同到期起5年;每两年至少开展一次全面的安全评估,接受国家或行业主管部门的信息安全检查和审计。

网络借贷信息中介机构成立两年以内,应当建立或使用与其业务规模相匹配的应用级灾备系统设施。网上平台贷款合法的吗

第十九条网络借贷信息中介机构应当为单一融资项目设置募集期,最长不超过20个工作日。

第二十条借款人支付的本金和利息应当归出借人所有。网络借贷信息中介机构应当与出借人、借款人另行约定费用标准和支付方式。

网上贷款 这5个问题一定要知道!
网上平台贷款合法的吗 第五篇

网上平台贷款合法的吗

什么是网络贷款?你真的知道吗?
网上平台贷款合法的吗 第六篇

网络贷款是真的吗?
网上平台贷款合法的吗 第七篇

网络贷款是真的吗?

网络贷款也称为网上贷款,正在成为一种趋势,借助互联网的优势,可以足不出户的完成贷款申请的各项步骤,包括了解各类贷款的申请条件,准备申请材料,一直到递交贷款申请,都可以在互联网上高效的完成。与之相应的,网上贷款平台的兴起,也为网上贷款的普及与推广做出了很大的贡献。

一、网络贷款定义

网络贷款也叫网络借贷,是指在网上交易平台办理个人质押贷款业务,借入者和借出者均可利用网络平台实现借贷的在线交易。

网络贷款的实质上是作为第三方为贷款人和借款人搭建一个彼此沟通的桥梁。网络借贷公司本身不参与放款,而是通过自身的服务缩短借贷之间的距离。网络贷款平台将为银行、第三方电子商务平台、中小企业带来“三方共赢”:对中小企业来说,可以有效解决融资需求;对第三方电子商务平台来说,能够为网站会员提供更多增值服务,提升网站粘性和竞争力;而对银行来说,则可以通过整合第三方电子商务平台等社会资源,加速自身金融产品创新,挖掘新的商机。

二、网络贷款的交易模式

(一)P2P模式

P2P是PeertoPeer的简写,是个人对个人的意思,P2Plending的中文翻译“个人对个人借款”。此种模式可以由申请人自主决定利率、期限等条件,根据自己的信用状况和还款能力制定,而借出资金方则可以像网购一样自由选择自己想借出资金的对象。

P2P交易平台——贝通网

贝通网()是青海省首家由政府主导、国有资本控股的创新型互联

网金融平台 ,是“青海民间金融创新平台”的重要载体,“贝通网”积极承担社会责任,致力于通过平台募集民间资金帮助省内中小微企业解决融资难、融资贵问题,从而引领民间金融投融资市场化、阳光化、规范化发展。

贝通网引入青海省内国有大型担保公司、优质小贷公司,并利用风险互助基金模式,为广大投资者提供了一个安全透明、便捷高效、回报稳健的新型互联网金融平台。进一步集聚省内金融资源,释放金融活力,盘活民间资本,帮助实体经济解决融资难题,高效发挥民间资本的正面效应。

贝通网推荐的项目均经过严格的线下审核,所有项目均有大型担保公司进行担保或者足额抵押物抵押。发挥国资背景优势,引入优质的小额贷款公司、国有大型融资性担保公司等机构 。

(二)b2c模式

b2c的b一般指银行,有些网站也提供贷款公司的产品。一般的网络b2c贷款都依托网络贷款平台完成贷前工作,根据规则不同,有些还需要申请人去银行线下办理。b2c模式目前(2012年)受地域限制,因为其业务主体都是有地域限制的机构,覆盖面还有待拓展。该模式的交易流程是:

1. 个人质押贷款申请:办理个人质押贷款业务申请手续,确定客户个人质押贷款的发放额度(可最高发放的贷款金额)和有效期限(最后全部归还贷款的日期)等。

2. 在线申请放款:客户已经通过网银签定了个人质押贷款合同,在质押凭证额度内可以通过此功能实现在线申请发放贷款。

3. 在线提前还款:根据借据归还本人通过网上银行申请获得的个人质押贷款。

4. 自助解除质押凭证冻结:客户通过网上银行归还本人申请获得的个人质押贷款后,将质

押凭证账户状态由“质押冻结”恢复为“正常”。

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三、网络贷款存在风险

(一)对借入方而言

1. 网络交易的虚拟性,导致无法认证借贷双方的资信状况,容易产生欺诈和欠款不还的违约纠纷。

2. 网络平台发布的大量放贷人信息中,有不少是以“贷款公司”、“融资公司”等名义对外发放贷款。而事实上,必须是经国家批准的金融机构方可从事信贷融资等金融服务,擅自从事金融活动者往往会因为“非法集资”、“非法吸引公众存款”,扰乱金融管理秩序而被追究法律责任。

3. 如果贷款经由网络平台代为发放,那么在网络平台疏于自律,或内部控制程序失效,或被人利用等情况下,则可能出现捏造借款信息而非法集资的情形。

(二)对贷款公司而言

1. 无法可依:网络借贷的利息有时远远超过规定利率,一旦发生经济纠纷,放款人是无法维护这部分利益的。

2. 易生老赖:因为缺乏银行的诚信系统,还款逾期经常发生。

3. 犯罪空间:网络借贷中经常出现“坏账”,有的甚至涉嫌经济诈骗。此外,网络借贷还易成为“非法集资”的工具。

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四、网络贷款安全辨别方法

(一)骗局特点

1. 公司名头比较大,所谓的“诚信集团” “xx贷款集团” “xx贷款集团公司” 等,这类公司根本不可能存在,工商部门也不可能允许此类公司名称注册。

2. 有的会假冒银行或知名公司的名义,但是均没有办公地址,也无法提供真实的公司营业执照和个人身份证。

3. 广告信息中一般只提供手机号及联系人,通过手机号码查询可看出发布者集中位于国内少数几个省份。

4. 放贷条件容易,不需抵押也不需查看收入情况,基本上是一个身份证就可以贷款。

5. 当求贷者动心后,骗子们会利用各位理由要求先收取费用,比如 “利息、律师费、核实费、保险费、手续费、保证金” 等等。

6. 当求贷者先付费后,发现骗子的手机再也拨打不通,甚至某些求贷者不知道对方的公司、个人姓名,身份证,甚至连对方身处何地都不知道就已经上当受骗。

(二)辨别标准

1. 是否会在放贷前收取费用,如果拿到贷款前就要求收取各类费用,基本都是骗人的。

2. 是否会计收复利,也就是利息还会在后面的月份生息,俗称“利滚利”,如果这样的话肯定是有问题的。

3. 利息高出国家规定,央行放贷人条例中规定民间借贷利息不能够高于银行同期贷款利息4倍。

(三)法律法规

政策法规《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》

1. 民间借贷受法律保护

民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间的借贷。民间借贷是一种直接融资渠道,银行借贷则是一种间接融资渠道。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下简称借贷规定)从

法律上肯定了民间借贷行为的合法性。《借贷规定》第一条:“民间借贷,是指自然人、法人、其他组织之间及其相互之间进行资金融通的行为。”第十条:“除自然人之间的借款合同外,当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的,人民法院应予支持。”条例规定了要物契约主要限于自然人之间的民间借贷,允许普通民之主体之间发生借贷关系。

同时《借贷规定》第十一条:“法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同,除存在合同法第五十二条、本规定第十四条规定的情形外,当事人主张民间借贷合同有效的,人民法院应予支持。”又规定了企业为生产、经营而进行的借贷受法律保护。

贝通网平台上的网络借贷关系在借款的渠道和方式上进行了创新,出借人与借款人的借贷行为原则上属于民事主体之间的借贷。

2. 利率规定

《借贷规定》第二十六条:“借贷双方约定的利率未超过年利率24%,出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的,人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%,超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的,人民法院应予支持。” 该条规定从法律上确立了借款人还本付息的合理性。约定率在24%以内的民间借贷,法律予以支持;在24%~36%之间的,当事人自愿支付,法院予以支持;超过36%,法院不予支持。

贝通网上投、融资利率都在法定范围内,借贷双方权益受法律保护。

3. 电子合同规定

《中华人民共和国电子签名法》规定:“民事活动中的合同或者其他文件、单证等文书,当事人可以约定使用或者不使用电子签名、数据电文。”“当事人约定使用电子签名、数据电文

我国民间借贷网络平台法律问题
网上平台贷款合法的吗 第八篇

我国民间借贷网络平台法律问题研究

摘要:网络时代,民间借贷利用网络作为媒介发展出了网络借贷中介平台。网络借贷中介平台在中国仍然是个新兴事物,由于众多法律和制度的不完善,我国民间借贷网络平台人存在不少法律困境。本文笔者主要从法律角度阐述网络借贷平台不明确的身份地位,导致了监管部完善等法律问题,及网络监管不完善易发个人信息泄露问题,从而引发一系列宏观的社会风险。并对此提出了笔者个人的几项规范民间借贷网络平台的法律建议。

关键词:网络借贷;网络借贷平台;法律问题

一、民间借贷网络平台的存在发展及我国实践

所谓民间借贷网络平台①,即借助于网络平台及其网络资源,通过收集借贷需求信息,包括借款人基本信息、信用状况及借款用途、数额以及还款计划等;并且通过登记发布借贷供给信息,最终促成借贷双方达成借款协议。

网络信贷起源于英国,随后发展到美国、德国和其他国家,其典型的模式为:网络信贷公司提供平台,由借贷双方自由竞价,撮合成交。资金接触人获取利息收益,并承担风险;资金借入人到期偿还本金,网络信贷公司收取中介服务费。 美国最大的网络借贷平台是Prosper,欧洲最大的网络借贷平台是Zopa。Zopa和Prosper提供C2C的金融服务的网站——可以实现用户之间的资金借入或借出,整个过程无需银行的介入。

与国内外成熟运作相比,国内网络借贷处于成长阶段,而且其建立多是模仿英国、美国。成立于2007年的拍拍货是国内成立的第一家网络借贷的网站,作为中介平台的拍拍贷既不吸储,也不放贷,其主要目标是提供国内个人对个人的小额贷款的借贷平台,它只是一个“民间借贷网络平台”。该平台主要是本着引入社交网络的概念,致力于一站式中间服务,包括身份认证,工资等收入资料审核,从而使网民之间的借贷更加方便、快捷、灵活。目前国内主要有的网络借贷平台有阿里小贷,贝尔创投,畅贷网,点点贷,鼎力贷,速贷,分分贷,给力贷,红岭创投,齐放网等。网上平台贷款合法的吗

有学者指出网络借贷平台主要有以下独特之处②:一般为小额无抵押借贷,覆盖的借入者人群一般是中低收入阶层,如缺少资金的大学生、工薪阶层、个体工商户或者中小企业等人群,而这些现有银行体系覆盖不到,因此是银行体系的必要的和有效的补充;借助了网络、社区化的力量,强调每个人来参与,从而有效地降低了审查的成本和风险,使小额贷款成为可能,并且一般是小额无抵押贷款,这样每个人都可能成为借款人或出借人;平台不参与借款,更多做的是信息匹配、工具支持和服务等一些功能;由于依托于网络,与现有民间借款不同的是,① 最早源于P2P(peer to peer)网络借贷平台由2006年“诺贝尔和平奖”得主穆罕默德·尤努斯教授(孟加拉国)首创

② 网络借贷平台的特点参考马运全.P2P 网络借贷的发展、风险与行为矫正[J],微型金融研究,2012(276)

其非常地透明化,可以通过网络了解借贷双方的信息; 由于针对的是中低收入以及创业人群,其有相当大的公益性质,因此具有较大的社会效益。它解决了很多做小额贷款尝试的机构组织NGO普便存在成本高,不易追综等问题。

我国网络借贷平台还处于逐步完善的过程之中,这种新型的理财模式正在逐渐被身处网络时代的大众所接受。一方面出借人实现了资产的收益增值,另一方面借款人则可以用这种方便快捷地方式满足自己的资金需求。网络技术的发展,社会的进步都在促使这种新型金融业务在中国的成长。

二,我国民间借贷网络平台存在的主要问题

(一)法律地位定位不明确

我国的民间网络借贷平台正在逐步发展壮大,为不少人带来了方便及实际经济利益,但其法律地位尚未明确。网络借贷平台是否属于金融机构还是只是纯粹的中介?依据我国目前关于金融机构的定义,指专门从事货币信用活动的中介组织。我国的金融机构,按地位和功能可分为中央银行、银行、非银行金融机构和外资、侨资、合资金融机构四大类。笔者也赞同把民间网络借贷平台法律性质界定为准金融机构③。再者根据其如下运作流程④:(1)有借款需求的人在网站上免费注册,通过填写自己的一些基本信息(包括身份信息、月收入、联络方式证明、工作证明、银行流水记录等)成为借入者;(2)成为借入者之后,在网站上填写借款理由和借款金额、年利率、借款期限以及还款方式,就可以在网站上发布借款列表;(3)通过网站的邀请模板,借入者邀请现实生活或网络中的好友来到网站为自己的借款进行评价;(4)通过竞标,最低或较低年利率的贷款形成一项贷款组合,此时竞标完成(有的网站这时仍需进一步的审核,例如,红岭创投需要借入者再提供个人信用报告、借款用途证明资料、信用卡记录等),最后借入的资金流入借入者的账户,同时网站系统自动生成电子借条,并以发电子邮件的方式发到借入者和借出者的邮箱中。因此,网络借贷平台也应被界定为金融机构。但是目前正因为对其定位不明确,导致网络借贷活动始终处于法律的边缘,缺乏对其监管的依据。

(二)缺乏完善的监管机制 ③ 李爱君.民间借贷网络平台的风险防范法律制度研究[J]. 中国政法大学学报. 2012(05) ④ 参见拍拍货平台的运作流程/

首先,我国的民间借贷网络平台准入机制不明确。在美国,网络信贷被归为信贷类理财产品,有美国证券交易委员会批准准入。网络信贷企业必须取得证券经纪交易商牌照方可经营。而在我国,网络借贷大多是以电子信息发展、投资咨询和高科技信息产业等名称进行注册登记,现有的法律并未对这类公司从事金融信贷业务作出相关规定,其经营主体的合法性受到质疑。上文笔者所述,网络借贷平台的身份目前没有定论,我国的借贷网络平台并没有按照“金融机构”的性质来界定,从而归入银监会等监管范围。

还有我国的民间借贷并没有专门的法律可依,仅仅根据《民法通则》和《合⑤同法》 相关规定以及 1991 年《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》规定:民间借贷的利息可适当高于银行利率,但最高不得超过同期银行贷款利率的 4 倍,超出部分的利息法律不予保护;与《最高院关于如何确定公民与企业之间借贷行为效力问题的批复》。所以借贷网络平台更是无法可依。网络借贷平台的活动始终处于法律的边缘,缺乏对其进行监管的依据。如拍拍贷网站在工商局是以从事互联网技术的名义注册的。目前,这些借贷网站到底是由银监、工商、公安、网监、信产等哪个部门监管或协调监管,尚无确切的立法规定,可以说监管几乎处于真空地带,再加上网站的地域及由谁管辖难以确定。

正是完善的监管的缺乏,我国网络借贷平台也为经济类犯罪分子提供了可乘之隙,例如我国《刑法》191条规定的洗钱罪,犯罪分子可能借助网络这个平台把非法资金合法化,破坏金融秩序。

(三)网络平台易泄露个人信息

信息技术高度发达的时代,信息的价值变得越来越大,这也催生了很多人甚至不惜犯法去盗取他人个人信息。由于借贷网络平台往往只是信用贷款,不用任何抵押担保⑥,因此它更强调了信息的真实性和详细性,以充分评价资金融入者的信用水平。资金融入者要成功进行融资,进行网站注册、申请贷款时,就必须提交自己的身份认证、固定住址、银行流水、手机号码等一系列个人信息。面临的风险一是万一网站被不法分子恶意破坏,导致大量个人信息被盗取;二是借款⑤ 依据《合同法》的规定,款合同是借款人向贷款人借款,到期返还借款并支付利息的合同。只要双方意思表示真实,合同即可成立。

⑥ 91年《若干意见》第十三条规定,在借贷关系中,仅起联系、介绍作用的人,不承担保证责任。对债务的履行确有保证意思表示的,应认定为保证人,承担保证责任。

者的个人信息被公开在任何可能的贷款人面前,这严重影响了借款人的个人隐私。

尽管我国在21 世纪初就开始探索个人征信制度的建设,经过几年的努力已经建成了个人征信系统,在维护正常的经济秩序方面起到了重要作用。但是我国的个人征信系统并没有在社会上大规模的使用。根据我国《个人信用信息基础数据库暂行管理办法》的规定,个人信用报告目前仅限于商业银行、依法办理信贷的金融机构(主要是住房公积金管理中心、财务公司、汽车金融公司、小额信贷公司等)和人民银行、消费者使用,网络借贷平台并不是合法的使用者。网络借贷的基础就在于对信用的尊重,而个人信息就是自己信用载体。但是,将如此重要的信息在网络上公布必然涉及到个人隐私的曝光。如何规范网络借贷平台中的个人信息的保护措施,一方面,使平台健康发展;另一方面,又要对平台中大量的个人信息进行保护,这是个两难的问题。《中华人民共和国刑法修正案(七)》规定了出售,非法提供公民信息罪与非法获取公民个人信息罪两个罪名。但是这两个罪主体限于国家机关或者金融、电信、交通、教育、医疗等单位的工作人员。但是我国民间借贷网络平台的发展,却可能导致网络平台拥有者或提供借款人等掌握他方信息者泄露信息,通过网络这个虚拟世界泄露信息,很难追究幕后元凶,也很难适用先行的刑法规定。因为我国民间网络借贷平台并没有归入金融一族加以监管,其工作人员也往往是网站技术专业人士,很难界定为国家工作人员。

三、对我国完善民间借贷网络平台的法律建议

(一)明确借贷网络平台法律地位

笔者认为应当将民间借贷网络平台归入金融活动的监管秩序范围内。出台相关管理办法,确立网络借贷平台的法律地位。首先要出台《网络借贷管理办法》,以法律的形式明确网络借贷是信息时代金融体系的有效补充;其次,对网络借贷的性质、组织形式、经营范围等予以规定,将从事网络借贷业务的网站界定为民间借贷中介组织,严格限制和取缔非法的民间中介组织和活动;第三,应指定人民银行分支机构和银监会派出机构为监管部门,并明确监管方、网站,放贷人和借款人各自的义务。建立统计监测指标体系,将网络借贷纳入金融监测和管理的范畴由于网络借贷从事资金融通业务,一旦出现风险,容易引发社会问题,因此,

4点教你鉴别网上小额贷款是否靠谱?
网上平台贷款合法的吗 第九篇

4点教你鉴别网上小额贷款是否靠谱?

随着互联网金融的发展,许多人开始尝试网络贷款,但是因于金融知识缺乏,一些人贷款没到账,反而兜里的钱被坑完了。那么网上小额贷款靠谱吗?既然鱼龙混杂,那豆豆钱的小编,给你支几招,分辨哪些是正规单位,哪些是皮包公司?

第一、先看公司资质

首先,正规小额贷款公司营业执照名称中必含“小额贷款”字样,并可以登陆本省企业信用信息公示系统查证。其次,正规小额贷款公司“只贷不存”。最后,可以查看企业注册资金,金额过小,少于一百万的,就要当心,在联系电话一栏只填手机,不写固定电话的也相当可疑。

第二,是否提前收费

正规贷款公司在贷款下来钱是不用支付任何费用的,都是在放款时才会支付费用,而那些申请贷款时就开始以各种名头如先付“保证金”、手续费、押金等借口要你提前付款的小额公司千万不能相信。

第三,审核是否过于宽松

互联网金融发展,信贷考查也越来越宽松,但是那些过于宽松,手续太过简单、贷款利率低到诱人的,也得多加一份小心。

一般来说,广告做得再好,只凭身份证就放款,事实上,在实际放款过程中,也会考查你的个人收入和信用情况,如果什么都不用看,那基本可断定不太靠谱了。

第四,贷款利率是否过高

选完公司,避过这么多的贷款陷阱,当你真的下单提交申请时,你还得看一下一个严重的问题——贷款利率。利率过低不靠谱,利率过高就是高利贷。如何判断?新《民间借贷法》

中规定,贷款年利率24%以内受保护,超过36%则不合法,如果利息过高,这种小额贷款也是不靠谱的。

小额信用贷款产品越来越多,近日豆豆钱的贷款产品十分火热呢。

豆豆钱是维信理财集团推出的一款互联网无抵押现金贷款产品。

贷款额度:最高2万元。

贷款费率:每个月最低可达0.75%

贷款期限:3,6,9,12期,共四种选择。

新人优惠:首次贷款,可以享受最长7天的免息期。

附加功能:可在线查询个人征信。

豆豆钱如何申请?

事实上,申请豆豆钱,只需要下载豆豆钱APP,手机下载成功后,按要求填写个人资料,就可以实现线上下款。

豆豆钱,是维信金科推出的一款新的互联网无抵押现金贷款产品。豆豆钱旨在为客户提供专业可靠的线上钱包,客户进入豆豆钱,提交资料后即可申请授信额度,贷款后7天内还款可以免息。

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本文来源:https://www.dagaqi.com/geleidaikuan/58082.html

《网上平台贷款合法的吗 网上贷款可靠吗?他们被网上贷款骗局骗了好几万.doc》
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