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个人小额信用贷款条件
个人小额信用贷款条件
随着社会的发展，银行推出了个人小额信用贷款这款贷款产品，它是指面向银行特定优质存量客户群体发放的、以其多年积累的良好信用记录或稳定收入为依据而向其授予的小额信用贷款额度。那么个人小额信用贷款的条件是什么呢？淘钱宝为你整理如下：
1.年满20-55周岁，具有完全民事行为能力的自然人；具有当地常住户口或长期居住证明，有固定的住所。
2.有稳定合法的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力，借款人家庭年收入为2万元以上；具备银行评定或认可的BBB级(含)以上信用等级。
3.信誉良好，在人民银行个人征信系统无不良信用记录。
4.存量优质个人住房贷款/公积金贷款客户，须同时符合以下条件：
(1)已正常还款二年以上，且在银行从未出现个人贷款拖欠记录和其他违约情形。
(2)当前贷款余额小于贷款所购住房合同金额的50%;贷款所抵押住房已落实抵押登记并取得他项权利证明。
(3)借款人当前住房贷款月支出与月收入比不高于50%。
5.存量优质公积金缴存客户，须同时符合以下条件：
(1)所在单位公积金归集在银行，且该单位已经银行准入。
(2)在银行正常足额缴存公积金期限二年(含)以上。
6.在银行从未出现个人贷款拖欠记录和其他违约情形。
7.存量优质代发工资单位员工，须同时符合以下条件：
(1)代发工资单位已与银行签订《委托代发工资协议》，且已经银行准入。
(2)在该单位工作年限满二年的正式员工。“正式员工”的界定，以与单位签订中长期劳动合同、由所在单位按期发放工资且为在岗员工为基本原则。
(3)工资账户有充足、稳定的还款资金。工资账户的月均薪金收入，含个人基本工资、绩效奖金等，根据不同单位员工薪酬支付政策具体界定。
凡是满足了以上这些条件的，都可以去银行申请个人小额贷款，如果你有这方面的打算，在了解了以上这些内容后，还要去银行问清楚再去贷款。
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小额信贷的特点
小额信贷的特点
小额信贷应该具有两方面特征：第一，小额信贷从本质上来说是以穷人或至少收入遍下的人群为目标客户的。第二，小额信贷是一项综合的金融服务体系，作为金融机构，它必须保证自己的可持续发展的可能性。如何让保证其可持续性，我认为商业化的小额信是一种必要趋势。
小额信贷的前提与假设
小额信贷作为一项针对特殊人群的金融创新，它产生与发展的理论依据是建立在一定的前提与假设的基础上的： 1.贫困者具有一定的有效资金需求。这是小额信贷的扶贫模式的第一个理论假设，对贫困者能力和资金需求的界定，贫困者具有一定的有效资金需求，但是他们能力有限，需要一套特殊的机制帮助贫困者获得和用好信贷资金。商业银行通行的抵押担保原则，是对贫困者贷款权利的剥夺。它造成了越有钱的人越容易得到贷款，而越没钱的人越不可能获得生产所必需的投入，因为没有投入，所以永远不会有钱。这就是贫困的恶性循环，所以，乡村银行的创始人尤纳斯教授就指出：信贷是一种有较强社会和经济功能的要素，是一种有力的经济武器。小额信贷的设计正是力图通过正确的信贷政策和适宜的信贷组织，在一定程度上改变社会原有的既定格局。 穷人是需要信贷的，而且也是值得信贷的，这是乡村银行的著名理念。穷人更需要钱，同样一元钱，对贫困者的意义和对有钱人的意义存在天壤之别。对于缺少生产资料的农民，小额贷款是他们维持生存的条件；对于拥有少量资产的农民，小额贷款是他们增加现金收入、扩大再生产的前提条件。 小额信贷设计的一整套项目选择方法和制度是针对贫困者现有能力而设计的，保证了资金的使用效率和偿还率，从而从方法和制度上使贫困者的信贷需求具备了有效性。 2.与社会就业相比，自我就业是解决农村贫困问题更有效的手段，也使政府投资更有效。以往我们考虑就业机会时，往往是想企业或国家安排一个人就业需要固定投入多少，一个人有了工资才算就业。而小额信贷的理论则认为，自我就业是人类最早的就业方式，政府提供给贫困者用于发展生产的资金，不是救济性质的，而是就业性质的，而且是成本更低、收益更高的就业投入。举例说明：以94年标准计算，国有企业安排一个人就业，需要的最低投入是18000元，以此类推，8000万人口的温饱问题，需要投入14，400亿元，显然是不可能的。而一个劳动力自我就业，也许只需要2000～3000元就行。联合国农业发展基金会（IFAD）武陵山区综合扶贫项目中的妇女家庭刺绣、竹编等小手工项目的成功就是例证 ［23］ 。 3.现代市场、法律制度与传统市场、习俗和伦理道德嫁接的可能性。传统理 论认为，商品经济很不发达的穷乡僻壤是不可能引进现代金融活动的。但以现代金融市场的操作方式运行的小额信贷，却成功地运用了传统农村市场的交易方式：活动范围基本不离开一个社区；贷款量根据农户的需求和偿还能力而定，一般很小；定期的中心会议提供方便固定的交易时间地点；所有选项、贷款和回收活动公开进行，简便、迅速而透明。 小额信贷的农户组织制度设计基本上使用的是传统的不成文法，联户担保是封建时代就使用的手段，对农民还款的主要约束不是现代法律意义上的，而来自传统的伦理道德。在这种约束的基础上，把现代法律制度中合约关系引入到对农户自治组织的管理中，使这种约束又具有了现代市场经济的性质。实践证明，这样一种传统市场、习俗和伦理道德与现代市场、法律制度的结合，是新的制度安排，也是一种有效的制度安排。 4.适当的高利率，具有自动瞄准贫困目标的机制，可以过滤非贫困者，防止扶贫资金漏出，同时覆盖成本的利息收入，保证
了信贷项目的可持续性。
小额信贷公司如何选择？
小额信贷公司如何选择？
自从信贷产品有了新的需求，市面上就出现了大量的小额信贷公司，小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。小贷公司基本都是有企业公司做资金支持的，一般来说大股东注资后名义上还会有其他几个小股东出资共同成立公司，小额贷款公司的水平参差不齐，我们该如何在众多贷款公司中选择适合自己的贷款公司呢？下面就来为大家介绍一下小额信贷公司如何选择。 小额信贷公司存在的问题
小额贷款公司与民间借贷相同，其客户一般是难以获取银行贷款的小微企业，以及一些需要短期资金周转的个人，那么小额信贷公司存在什么样的问题呢？1.小贷公司资金来源渠道较窄。小额贷款公司则是面向“三农”和中小企业提供小额贷款“只贷不存”的金融机构。按照规定只能在注册区域范围内开展业务活动，相比于银行房贷资金有限。2.小贷公司盈利水平较低，税收负担沉重，由于很多小贷公司都是刚刚起步就把资金全部放空，短时间无法拿回本金和利息，甚至导致自身运营缓慢。3.小贷公司为非金融机构，从事类金融业务，未纳入 银监会或人民银行系统监管。以上三点造就了小额信贷公司安全性得到质疑，所以选择一个优秀的小额信贷公司是贷款之前最重要的事。
如何选择小额信贷公司
小额信贷公司的创立不是一年两年刚刚兴起，而是经过了很长一段时间的规范，所以业内创立较早的小贷公司都是有良好资质的公司，它们给予贷款人足够的资金数额和大牌企业的信誉保证，所以首先要调查欲选小贷公司的创立时间。之后就要查询该公司的注册资金了，公司注册资金大约为500万以上，所以资金有了保证，并且由于长期运营，已经形成了稳定的资金链，拥有较多用户。
选择小额信贷公司，需要查询创立时间和注册资金，保证安全性得意保证，尽量选择业界大牌的公司，并且要在该公司网点实地考察，这样才能保证贷款过程是安全的。小额贷款公司的贷款相比与银行最大的优点就是放款快，所以急需资金的人建议选择小额贷款公司。
相关资料查看：
https:///licai/licaizhishi-daikuanzhishi/74781.html
小额信贷公司排名(最新)
小额贷款公司排名（最新） 小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
依据“资产结构、资产质量、管理效率、盈利能力、增长速度、社会责任” 等多项评价标准，根据数据测评、联席会指导委员会推荐和专家评审委员会的综合意见。评选出了中国小额贷款公司竞争力排行榜。共统计了全国100家小额贷款公司名单。
小额贷款公司竞争力排名
排名 公司名称 省份
1 北京丰花小额贷款有限公司 北京市
2 北京金典小额贷款股份有限公司 北京市
3 邦信小额贷款公司 北京市
4 天津恒兴小额贷款有限公司 天津市
6 三河市润成小额贷款有限公司 河北省
7 代县昌誉盛小额贷款有限责任公司 山西省
8 内蒙古东信小额贷款有限责任公司 内蒙古
9 内蒙古融丰小额贷款有限公司 内蒙古
10 鄂尔多斯市博源小额贷款有限责任公司 内蒙古
11 包头润丰小额贷款有限公司 内蒙古
12 鄂尔多斯市东胜区亿恒小额贷款有限责任公司 内蒙古
13 赤峰市翁牛特旗鑫隆小额贷款有限责任公司 内蒙古
14 鄂尔多斯市东胜区融联小额贷款有限责任公司 内蒙古
16 巴彦淖尔市巴运小额贷款有限责任公司 内蒙古
17 大连庄河北方小额贷款有限公司 辽宁省
18 锦州市松山新区博泽小额贷款有限公司 辽宁省
19 北镇汇银小额贷款有限责任公司 辽宁省
20 营口市站前区盼盼小额贷款有限责任公司 辽宁省 21 阜新细河超懿小额贷款有限公司 辽宁省
22 辽阳市弓长岭金悦小额贷款股份有限公司 辽宁省 23 盘山县华信小额贷款股份有限公司 辽宁省{小额信用贷款}.
24 长春市广源小额信贷有限责任公司 吉林省
25 长春市启元小额贷款股份有限公司 吉林省
26 长春市双阳区金地小额贷款有限公司 吉林省
27 农安县华信小额贷款有限公司 吉林省
28 大庆市国金小额贷款有限责任公司（2012年成立） 黑龙江 29 大庆市广汇小额贷款有限公司 黑龙江
30 哈尔滨广顺小额贷款股份有限公司 黑龙江
31 哈尔滨市元丰小额贷款股份有限公司 黑龙江
32 哈尔滨市银海小额贷款股份有限公司 黑龙江
33 哈尔滨市香坊区农商小额贷款有限责任公司 黑龙江 34 上海徐汇大众小额贷款股份有限公司 上海市
35 上海松江骏合小额贷款股份有限公司 上海市
36 上海浦东新区张江小额贷款股份有限公司 上海市
38 上海长宁东虹桥小额贷款股份有限公司 上海市
39 上海虹口中科小额贷款股份有限公司 上海市
40 上海金山民欣小额贷款有限公司 上海市
41 吴江市巾帼农村小额贷款股份有限公司 江苏省
42 高淳县隆兴小额贷款有限公司 江苏省
43 苏州市相城区永诚农村小额贷款有限公司 江苏省 44 高淳县汇恒农村小额贷款有限公司 江苏省
45 无锡市锡山区阿福农村小额贷款有限公司 江苏省 46 宜兴市联丰农村小额贷款有限公司 江苏省
47 南京市再保科技小额贷款有限公司 江苏省
48 瑞安华峰小额贷款股份有限公司 浙江省
49 慈溪市融通小额贷款股份有限公司 浙江省（宁波） 50 海宁宏达小额贷款股份有限公司 浙江省
51 湖州吴兴万邦小额贷款股份有限公司 浙江省
52 东阳市金牛小额贷款有限公司 浙江省
53 绍兴县汇金小额贷款股份有限公司 浙江省
54 诸暨市海博小额贷款有限公司 浙江省
55 杭州市江干区祐康小额贷款有限公司 浙江省
56 杭州市高新区（滨江）东冠小额贷款股份有限公司 浙江省 57 合肥市国正小额贷款有限公司 安徽省
58 合肥德善小额贷款股份有限公司 安徽省{小额信用贷款}.
59 龙岩市新罗区永丰小额贷款股份有限公司 福建省
60 抚州金巢经济开发区东方富通小额贷款有限责任公司 江西省 61 鄢陵县华宇小额贷款有限责任公司 河南省
62 武汉市江汉区中联信小额贷款股份有限公司 湖北省 63 钟祥市润德小额贷款股份有限公司 湖北省
64 武汉市洪山区九坤小额贷款有限责任公司 湖北省
65 岳阳市经济技术开发区金成小额贷款股份有限公司 湖南省 66 郴州经济开发区银丰小额贷款股份有限公司 湖南省 67 常德市武陵区双鑫小额贷款股份有限公司 湖南省 68 湘潭雨湖区城郊小额贷款有限公司 湖南省
69 佛山市南海友诚小额贷款有限公司 广东省
70 深圳安信小额贷款有限责任公司 广东省（深圳市） 71 深圳市宇商小额贷款有限公司 广东省（深圳市） 72 广州市花都万穗小额贷款股份有限公司 广东省
73 深圳市西奇西小额贷款有限公司 广东省
74 亚联财小额贷款 广东省（深圳市）
75 南宁市广银小额贷款股份有限公司 广西
76 南宁市蓝天小额贷款有限公司 广西
77 柳州市广和小额贷款有限公司 广西
78 南宁市电科小额贷款有限公司 广西
79 桂林市民丰小额贷款股份有限公司 广西
80 贵阳市云岩区黔商市西小额贷款股份有限公司 贵州省
81 海口信源小额贷款有限公司 海南省
82 重庆市九龙坡区隆携小额贷款股份有限公司 重庆市 83 重庆市永川区汇恒小额贷款有限公司 重庆市 84 重庆市涪陵区金诚小额贷款股份有限公司 重庆市 85 龙马兴达小额贷款股份有限公司 四川省 86 成都同兴小额贷款公司 四川省
87 富登小额贷款公司 四川省
88 美兴小额贷款公司 四川省
89 成都高新锦泓小额贷款有限责任公司 四川省 90 开远市元汇小额贷款有限公司 云南省
91 昆明市西山区天赢小额贷款有限公司 云南省 92 昆明嵩明县达昌小额贷款有限公司 云南省 93 西宁城投小额贷款有限公司 青海省
94 西宁银通小额贷款股份有限公司 青海省 95 宁夏泰信农村资金管理股份有限公司 宁夏 96 宁夏闽商小额贷款有限公司 宁夏
97 宁夏同融小额贷款有限公司 宁夏
98 宁夏中房集团小额贷款有限公司 宁夏
99 乌鲁木齐市浙商小额贷款股份有限公司 新疆 100 乌鲁木齐市华春小额贷款股份有限公司 新疆
两种小额信贷技术
两种小额信贷技术（IPC和打分卡）介绍与比较
2014-10-14 10:03
在众多的小贷技术中，本文主要关注两个技术，一个是德国IPC公司的小贷技术（以下简称德国IPC技术），和德国IPC技术类似的还有很多，比如法国沛丰的小贷技术，印尼人民银行小贷技术等等，都是偏重于人与人沟通的技术，由信贷员做决策；另一个是打分卡技术，偏重于由计算机做决策。
一、德国IPC小贷技术
1．概要
德国IPC公司1980年11月成立，在1980年代末，IPC的工作重心转移到了开发金融领域，开始小贷业务咨询服务，IPC为拉美、非洲及东欧转型经济体制下的许多项目制定了新方法并将方法成功实施；1990年代末，开始技术入股发展小额信贷业务，通常占15-20％的股份，通过近10年的发展，IPC牵头组建了Pro Credit控股公司，现经营位于东欧、中亚、拉美及非洲的22家银行，Pro Credit总股本权益达2.79亿欧元。2007年，在Pro Credit业务走向正轨后，IPC咨询团队再次分离，专注于咨询业务。
德国IPC和中国的合作从2005年开始，通过国家开发银行微小企业贷款项目，成功和国内12家银行合作，包括包商银行及马鞍山农村商业银行，目前包商银行的小贷业务已经取得了成功，两家计划在未来三年继续合作。除上述12家外，德国IPC公司还与国内的广州农商行、宁夏银行、阿里巴巴等多家金融机构开展了合作。
2．流程介绍{小额信用贷款}.
德国IPC技术的信贷流程包括市场营销、贷款申请、信贷分析、信贷审批、贷款发放、贷款回收六个过程，大体上和我们传统的信贷没有什么区别，这也是该技术在国内广为接受的重要原因之一。在每个过程的细节上，充分考虑了小贷的特点，能简单的尽量简单。比如资产负债表，最简单的资产负债表只有7～8个项，简单的要求让信贷员容易掌握，也方便从客户那里获取重要信息。
3．人员招聘
德国IPC技术的特点之一是容易复制，对专业方面要求不高，更多的是对人的基本素质的要求，考试形式包括笔试、无领导小组讨论等，主要考察员工的诚信意识、亲和力、积极主动性等素质方面的要求，同时后期还有大量的评测来淘
汰不合格的员工，淘汰率在20％～50％左右。初入行员工一般会有3个月的培训，培训包括看文档、观摩、课堂培训、实际业务操作等，实行师傅带徒弟的方法。
4．组织管理
德国IPC技术一般要求小贷业务以独立的事业部方式运作，总行设小贷中心，分行设区域经理，归小贷中心总经理直接领导，区域经理下面即是最小的信贷团队（一般在支行），该团队一般10人左右，包括1个主管岗，1个后台岗和8个信贷员岗，后台岗在业务上和主管岗没有直接管理关系，日常工作上后台岗归主管岗管理，体现了欧美的分权管理思想，较好地实现了内部交叉审核。
5．交叉验证
交叉验证是德国IPC技术的核心，交叉验证就是对两个方面获取的数据进行核对，如果数据偏差在一定范围比如5％以内，即认为是合理的。交叉验证有两个作用，一是获取精确的关键数据，二是用于验证申请人的诚信。
6．重要工具
在德国IPC技术中，图表工具特别重要，图标工具由于其可读性强，容易被非专业人士迅速掌握关键信息，主要工具包括时间轴工具、上下游分析工具、资产负债表工具、损益表工具、现金流量表工具等。时间轴工具主要描绘企业或者企业主的从业历程，上下游分析工具用“输入—→本企业—→输出”的关系图，描绘企业的概要业务流程，这两个方面宏观上说明企业是干什么的。资产负债表、损益表和现金流量表则分析企业是否有足够的现金流来支付贷款。一般把年收入的70％左右作为贷款还款上限。{小额信用贷款}.
7．效果
包商银行，自开办微小贷款业务以来，业务发展迅速，2009年全行利润10.9亿，微小贷款利息收入4亿，利润2.6亿。
二、打分技术
1．概述
打分卡技术在国外已经发展了50多年，该技术是以计算机技术为核心的，以取代人力为特征的大规模自动化处理方法，是发达国家普遍采用的能够有效控制风险、降低业务人员数量、极大提高审批效率的商业银行革命性措施之一。1997
年，美国联邦储备委员会的调查中发现，70％的大银行在小企业贷款中用了打分卡。现在，打分卡除了在传统的信用卡领域继续发挥重要作用外，在信贷业务中，使用范围已经扩展到了汽车贷款、住房按揭和小企业贷款等诸多业务中。传统的小企业贷款审批流程一般要花费12.5小时到2周时间，而打分卡技术可把这个时间降低到1小时。美国一家小型商业银行可以在一两个月内发放600万美元至1000万美元的消费信贷。
2005年前后，中国大部分大中型银行都开始了打分卡技术的研究，但目前在打分卡的使用上还处于探索阶段，部分单位用于辅助决策，部分单位用打分卡的结果做营销方向选择等。小微金融机构对打分卡还基本上是空白。
2．核心原理
打分卡技术的核心原理是使用一组变量，通过变量取值得到一个客户信用评分，该评分后面对应的实际上是好坏比，比如国际有名的FICO评分680分对应的好坏比是144:1。对银行来说，掌握了好坏比率，就明确了未来的盈利情况。举例来说，假定银行当前客户群的好坏比率是20/1，即21个人中20个是好的，一个是坏的。对这个人群发放贷款，必须通过20个人的收入来抵消1个坏客户的支出（假定坏账户本金全部损失），以最后利润率3％计算，经过计算，可以得到最低放贷利率为8.15％，即对这个人群必须用8.15％的利率才能得到期望的理论收益；同样的方法可以算出，对好坏比率80/1的客户群，其利率是
4.2875％。打分会有偏差，好比价值和价格出现偏差一样。
3．打分卡使用 打分卡使用场合很多，包括营销评分、申请评分、行为评分、回款催收评分等等，按照具体的产品还可以分为信用卡、车贷、房贷、经营性贷款评分等等，还有按照不同地域的评分等等。根据不同的业务战略，打分卡的各项参数要做设定，打分卡的使用比打分卡开发更重要。
4．打分卡开发 打分卡开发方法，包括逻辑回归、神经网络、决策树、马尔科夫链、生存分析等等，用的最多的，还是传统的逻辑回归，采用逻辑回归的打分卡开发基本流程大致为选取样本、定义好坏标准、寻找可用变量、选择变量、评分模型开发、设置取舍点（cut off）六个过程，其主要工作量在前面几部。打分卡模型一般包含15个左右变量，这是由于变量之间一般都会有耦合，比如职务和职称，职
务高的人一般职称也高，但不应该重复计算。如果变量太多，去掉变量间耦合会比较困难，也会使模型不稳定，某个变量的小小变化可能导致分值变化很大。
5．效果
国内打分卡的使用成功案例还不多，欧美较多，比如美国富国银行（Wells Fargo），从1994年开始，对10万美元以下的贷款通过信用评分来做决策，大部分贷款仅通过邮件、电话或分行柜台发放，没有信贷员，富国银行已成为美国小微企业贷款排名首位的银行。
三、两种技术比较
两个技术各有特点，共同点是都具有较好的可复制性，由于微贷业务量大金额小，必须可复制，两个技术都很好的解决了可复制问题。同时两个技术还有很多不同：
1．人的参与程度不同
德国IPC技术需要大量人的参与，打分卡技术尽量降低人的参与程度，甚至希望自动发放。
2．侧重点不同
德国IPC技术对最终贷款金额通过现金流分析工具更准确，打分卡技术对违约率判断更清晰。两者结合效果更好。
3．对结果的要求不同
德国IPC技术理论上要求所有贷款都是正常贷款，不能出现差错，如果出现差错，会通过绩效对信贷员进行惩罚；打分卡技术是一个概率技术，从设计初就允许有损失，只是通过优化模型，降低损失概率，这也是国内目前推广打分卡技术的一个困难点。
小额信贷四个标准化
小额信贷四个标准化
谢卓霖
2013-10-21
（白皮书）
序言
2009年6月国家银监局出台《小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定》，为小额贷款公司指明了一个发展方向；因此小额贷款公司在最近几年成为一个热门的词语，全国各省大量的民间资本进入小额贷款公司这个行业，各地区小额贷款公司更如同雨后春荀般冒起。但是小额贷款这个行业在我国发展起来的时间非常短，这些进入这个行业老总们并没有任何的经验，基本上都是摸着石头过河纯属门外汉。一部分小贷公司请了一些有银行从业经验的人员进行管理，照搬银行的那套技术；有部分引进了外国的小额贷款技术，特别是德国的技术。因为没有花心思去研究自己的东西基本也都是照搬套用，完全没有自己的核心技术。小额贷款面对的是微小企业、三农，讲究的是服务的深度、覆盖的范围。微型金融机构的目标是将其服务延伸到那些被主流金融服务提供者排除在外的人群中去。收益来的比较慢，服务的周期比较长，民间资本这些老总们就开始对这个微型金融有了“颠覆性”的改变。慢慢的把小额贷款公司转变为自己的融资平台融资渠道甚至为高利贷披上了一个合法的外衣。但是，还是有部分老总坚持“普惠金融、助力民生”的理念在发展小额信贷，希望《小额信贷四个标准化》能给坚持发展微型贷款的企业带来帮助。
目录
一、 管理标准化
1、 企业文化
2、 职能部门
3、 人员培训
4、 绩效考核
5、 财务制度
二、 营销标准化
1、 企业形象
1） 社会形象
2） 员工形象
3） 宣传形象
2、 开发市场
3、 核心市场建立
4、 营销管理
1） 行为管理（严格要求）
2） 语言管理（标准话术）
3） 客户激励转介绍
4） 发展第三方业务代理机构
5、 售后管理
1） 客户群调查分析
2） 市场发展报告分析
三、 调查、贷审标准化
1） 客户筛选
2） 资料收集
3） 客户调查
4） 风控分析
5） 上会制度
6） 贷款发放
四、 贷后管理标准化
1） 客户信用评级
2） 客户分类管理
3） 监控方法、流程
4） 逾期催收
5） 风险控制
6） 相关合同规定、法律限制的普及
蓝色字体部分，应该加以重视
一、 管理标准化
1） 企业文化
企业文化的含义用不同的思维去理解就有不同的认知，用不同的方式去建设就有不同的效果。但是归根结底，企业文化就是企业的灵魂，一个企业能够前进多远，发展多大关键点就是企业文化。
例如：阿里巴巴集团及其子公司基于共同的使命、愿景及价值体系，建立了强大的企业文化，作为他们业务的基石。他们的业务成功和快速增长有赖于他们尊崇企业家精神和创新精神，并且始终如一地关注和满足客户的需求。新员工加入阿里巴巴集团的时候，需于杭州总部参加全面的入职培训和团队建设课程，该课程着重于公司的使命、愿景和价值观，而他们也会在定期的培训、团队建设训练和公司活动中再度强调这些内容。无论公司成长到哪个阶段，这强大的共同价值观让他们可以维持一贯的企业文化。
由此可以看出，企业文化的建立以及让员工清楚明白的了解企业文化是件多么重要的事情。
企业刚刚起步的时候，企业的文化往往是取决于老板或者总经理的性格。而且这样的性格往往也决定了公司的发展。众所周知的华为、阿里巴巴、联想、蒙牛、恒大、、、等等，大家都能对号入座的猜出他们老板的性格，这些企业就是老板的性格决定了企业的文化。但是不难看出，当这些企业发展到一定阶段的时候，通过股权结构调整或者更换管理层等手段开始慢慢的去老板性格化建设企业文化
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