【www.dagaqi.com--各类贷款】
据了解，三名嫌疑人已将贷来的款进行了分赃，警方已追回部分赃款。昨日，两名嫌疑人已被刑拘，另一名嫌疑人正在追捕中。
民警提示：一定要妥善保管自己的身份证等有效证件，如要办理相关金融业务，必须个人亲自前往，而不是让他人代办。另外，不要轻信网友，也不要相信天上掉馅饼的事儿。一旦上当受骗第一时间报警。
身份证贷款要注意辨别真假，不要跳进身份证贷款陷阱
注意事项一：是正规贷款还是陷阱？一定要擦亮眼睛
“身份证贷款”最大的注意事项，就是要分辨是真的贷款机构，还是骗局？事实上，这类骗术在生活中层出不穷，每隔一两天的社会新闻版里就会爆出一条“某某贷款不成反被骗”的例子。
分辨方法其实相当简单：是否存在贷前收费？无论对方打着什么名号，是资质验证费、担保费、还是手续费等，只要在放款之前有收费行为，一律可以认定为骗子。
注意事项二：身份证是必须但不是唯一条件
有些贷款产品虽然打着“方便、快捷”的旗号，但是会明确在申请条件里写明清楚，需要申贷人提交哪些材料，一般来说，身份证只是一个必须材料，个人想要申贷成功，还需要提交信用报告和工资流水等。没有这些做支撑，单拿一张身份证想要拿到贷款，你逗我玩呢？
有些人可能会反驳，小编，你说得不对，我在网上申请借呗、微粒贷，就没有任何手续，甚至身份证都不需要提交，也拿到贷款了呀！我只能说少年，你还太年轻！以借呗为例，支付宝有一套自己的信用体系，信用分高的人才有申贷资格，同时，借呗也是基于你的消费习惯才给出一定的贷款额度，换句话说，也是评估了你的还款能力的呀！
注意事项三：看清抵押物的附加条件
结合市场反馈，事实上，好多“仅凭身份证贷款”的广告都只是金融机构的一种宣传噱头，广告是一回事，执行起来又是另一回事。
有些申贷要求上既不需要你提供信用记录证明、也不需要你提供工资流水证明，碰到这样的贷款，我们又该怎么办呢？看清是否需要抵押或担保。一般而言，个人资料门槛要求特别低的贷款产品，是需要你提供房产或是车辆作抵押的，这个时候你不仅要看贷款利率是多少，而且还要看合同中是如何注明资产抵押物情况的。如果你只是两眼一闭签个字，那是要吃大亏的呀！
下一篇：【提醒】身份证丢了补办就行了？这些事不做后果很严重…
近年来,全国很多地方都发生过类似“无抵押贷款”的诈骗案件。作为一种新的诈骗方式,“无抵押贷款”,涉及面广,诱惑性大,危害严重。
案例一:几个月前,从事服装贸易的陈女士看到刊登于北京某报上的“无抵押贷款”业务广告。广告称“可以办理无抵押境外信用卡,一次性可透支20万-60万”。陈女士想,平时自己业务繁忙,很难抽出时间去银行办理贷款业务。如果办这样一张“无抵押境外信用卡”来透支借款,既省时也省力。
为防受骗,她还按照广告指示的地点,直接上门办理业务。该公司的办公地点处在北京的繁华地带,装修沉稳气派,室内窗明几净,业务开展得井然有序。这一切让陈女士觉得这是一家有实力的融资公司。她当天就办理了一张“无抵押境外信用卡”。在交了1.3万元的手续费后,双方还签订了合同。然而,让陈女士没有想到的是,这家被认为实力雄厚的融资公司,实际上是一家骗子公司。到案发时,陈女士才发现有几百个和她一样的受害者,掉进了精心设计的陷阱却浑然不知。
案例二:在江苏打工的湖南人张某决定加盟一家饮食连锁店。然而,8万元的加盟费却让收入不多的张某感到十分为难。他四处向朋友借钱,七拼八凑才筹集了5万元。正在发愁的时候,张某在“XX贷款网”看到这样一则消息:“诚信集团”向个人办理“无抵押贷款”。张某立刻拨通了对方的手机。一个自称姓王的“经理”表示,公司可以为他提供无需任何抵押的8万元贷款,利息为每季度4%,合同为两年。
就在张某信以为真准备与之签订合同之际,对方提出了一个条件:先预付一季度利息3200元和6000元的还款保证金。贷款心切的张某立即将钱存入对方的账户。然而,一周过去,张某的8万元贷款还没有兑现。意识到自己被骗后,张某立即报案,可是“诚信集团”早已踪影全无。
案例三:2007年初,广州某咨询有限公司在媒体刊登广告称,自己是银行授权的贷款中介公司,可为客户代办“无抵押贷款”。通过这种贷款方式,客户可以向银行申请贷款1万～100万元。而该公司与客户签订委托合同后,收取客户500～1.7万元咨询费。在诱人的广告下,不少人前往办理。而事实上,该公司代办“无抵押贷款”仅仅是个幌子,该诈骗团伙与银行并无业务关系,只不过是在套取客户的个人资料后,通过网上银行等方式为客户申请办理信用卡,根本不是所谓的个人贷款。
行骗“三步法”
在此类诈骗案件中,不法分子的行骗手法如出一辙,大体按照三步法进行。其中,“无需担保,无抵押,当日放款”往往是他们用以行骗的诱饵。
第一步,通过选择在一定区域内影响大、读者群广的主流报刊、网站、短信平台等媒介发布虚假信息,瞒骗群众。“无息”、“低息”、“无需抵押、当日放款”等广告词往往能诱惑不少急需资金的投资者。许多受害者正是被不法分子抓住了短期内难以筹到贷款的急切心理,才浑然不觉地掉进了“无抵押贷款”的骗局。
第二步,通过成立中介公司、融资公司、投资咨询公司开展“业务”。并以大手笔装修,招揽一批“业务骨干”等表象,迷惑受害者。在一切准备就绪以后,就进入第三步——大肆开展“空手套白狼”。
在行骗方式上,最为常见的是不法分子要求受害者向指定账户汇入小额利息、交纳风险保证金、收取手续费等。不法分子大多使用外地手机号码,他们通过电话遥控受害人,多用假身份证开立银行账号。还有一种较为常见的行骗方式就是要求受害者先开设一个银行账号,无需存款,但需告知其账号、密码、身份证号码。然后要求受害人再开设另一个账号,存入款项且申办网上银行业务,但无需告知其账号及密码。一切就绪以后,不法分子就利用网上银行将同一身份证号开具的全部账号资金互通的漏洞和受害者网上银行知识缺乏、操作流程不熟悉的可乘之机,将受害者开通的网上银行账户中的钱转走。
事实上,犯罪分子诈骗得手后,就以各种借口推脱和威胁客户。一旦客户追问,犯罪分子便以事主本身材料不齐或诚信存在问题等各种借口来推脱。
为何屡屡得手
这种并不高明的“空手套白狼”骗术何以屡屡得手?
首先,经过周密的安排,不法分子形成了一套完整的业务流程。团伙内还制定了所谓“客户手册”,以应对客户对代办无抵押贷款办理事项和手续的询问。
其次,不法分子的活动地点主要集中于中心城区高档写字楼集中地区,具有一定的迷惑性。让许多受害者降低警惕性。
再次,在打击力度方面,也难以对犯罪分子构成强有力的威胁。此类案件一般是以单位犯罪来定性。然而,就单个受害者而言,被骗金额不大,一般达不到单位合同诈骗犯罪定罪标准,这就为打击有关犯罪造成了一定难度。
此外,金融机构的反馈不力实际上也姑息了不法行为。不法分子刊登的虚假广告称“无抵押、免担保专业贷款,现金放款”,误导消费者以为该中介可直接发放贷款,这些行为早已违反了有关金融规定,银行以及金融监管等有关部门对此却反应乏力。
业内专家认为,“无抵押贷款”无疑是一种看起来诱人且低门槛的贷款方式,然而这绝非是一种可信赖的贷款方式。事实上,目前个人贷款方式之一就是信用贷款,但由于个人信用贷款方式的要求相当高,所以融资公司不可能从银行得到这样的信用贷款。
更为关键的是,“无抵押贷款”的运作方式中隐藏着很高的法律风险。因为融资公司在违法从事金融活动,那么发生纠纷后,贷款人的权益将得不到法律的保护。
“无抵押贷款”诈骗案件的作案时间和地域跨度较大,受害人多是一些缺乏电脑知识、又急需资金的个体私营企业主,自我保护意识不强。加之此类案件作案手法新颖,欺骗性大,不了解银行业务及网络知识的群众容易上当受骗,因此人们务必对此“打起十二分精神”。
随着国内信用卡的普及，出现了一类不能够偿还信用卡债务的人群，与之相应的也产生了一群信用卡“养卡人”（专门替人解除信用卡的还款期限并提取相应手续费者)
这群“职业养卡人”，不仅可利用POS机帮助他人套取现金，还可在信用卡免息期结束前帮助“借款者”还款，然后实现再次套现，一站式服务完全类似于“贷款银行”。
“3%点差—帮你信用卡套现，2%点差—帮你代还款”，是职业养卡人小丁接电话的口头禅。这个行业，做的好的，拥有数百个客户的信用卡，以每张信用卡套现5000元进行计算，每月2%—3%的手续费和利息，能让他月赚2万元以上。
最重要的是，他们几乎没有任何成本，只需要记住每张信用卡的透支额度和还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保证信用卡的‘信用’。唯一的风险就是担心有关部门的监管，或者POS机被禁止使用。”说到实质，职业养卡人就是利用银行的免息期，将银行的钱套出来放贷。
这些职业养卡人如何踩法律的边界线“养卡”的，创业第一步网带你来解密。
职业养卡人养卡利用POS机套现
持卡人：信用卡消费透支无力还款
养卡人：利用信用卡免息期替持卡人还款，还款以后，利用POS机帮助持卡人套取现金。收取2%-3%的手续费。
信用卡持卡人无法还款，为了不影响信用记录。职业养卡人就会替持卡人还款，要求养卡人记住每张信用卡的透支额度、最低还款额以及还款期限，让一定的现金在各张卡内流转，保持信用卡正常运作。
过了最后还款日，养卡人再利用POS机刷卡TX，将钱套出来，然后收取2%-3%的手续费以及利息。以每张信用卡套现5000元来计算，每月2%—3%的手续费和利息，月收入能赚2万元以上。
职业养卡人如何养卡
这都是利用信用卡免息期来实现的，各家银行信用卡最短免息期和最长免息期，长的有55天，最短的也有18天。养卡人就是利用这个免息期，在最后还款日代持卡人还款，然后将钱套出来，在下一个最后还款日又将钱换进去。
不少“养卡人”往往以“信息咨询”、“金融理财”等名义，通过网络、手机短信甚至在ATM机旁张贴小广告来招徕业务。一些暂无力还款的持卡人，将透支信用卡交给“养卡人”后，由“养卡人”向该卡存入钱款，以使信用卡显示正常还款；随后“养卡人”将该信用卡在自己的POS机上进行虚假消费，向欠款人收取2％左右的“手续费”。这样，资金转了一圈后仍回到“养卡人”手中，而持卡人仅需支付少量“手续费”即又可获得银行50天的无息贷款，从而实现延期还款的目的。
此种“养卡”方式的危害
养卡人：对于养卡人来说，他们称此种方式为“个人小额贷款”。但是，如果套出去的资金无法回收，养卡人是不承担任何责任的。此种养卡方式，也是属于TX的一种，是违法行为。如果被银行查到，是会追究其责任的。
持卡人：对于持卡人来说，利用信用卡资金投资，如果投资失败，无法还款。就会反复被养卡人收取手续费和利息，时间长了，除了一笔不菲的手续费和利息，还有被银行发现的风险。
市场：对于市场来说，信用卡资金进入股市和楼市，进入资本市场后，助长了资产价格泡沫，最后泡沫破灭，更会引发严重的社会问题。
个体商户POS机遭禁刷，职业“养卡人”称自有对策
“养卡”，这是圈内对信用卡套现的惯称，但业内专家一针见血地指出这对于信用卡业来说实为“养虎为患”。记者通过中间人介绍联系到一位圈内颇有名气的资深职业“养卡人”，外人都叫他“老曹”。
“我们对外就是一家很普通的投资管理公司，那种几个人租一间办公室就开张的皮包公司。”老曹说话不绕圈子，坦言自己从2004年进入这一行已经顺风顺水地干了6年多。
当记者询问他一年下来能做多少套现额度时，老曹轻描淡写地回答：“两三年前我这边经手的套现就上亿，现在圈子里一年从信用卡里套现10多亿的很正常。你自己算算，一张卡一年套20万左右，套现1个亿也就不过500多张卡。”
“这么搞万一被查到怎么办？”记者询问。
没想到老曹丝毫不以为然：“查？怎么查？我们办公室里又不放POS机，要套现了直接带人到个体户那边，这样做不大会出事的。”
谈到个体户POS机将被“围剿”，老曹认为另有办法：“这个问题不大，就用对公账户申请POS，还有商场和超市那边都能通通路子。当然影响多少也会有，比如套现资金会延长半个月到账，多了几道转账手续。而且套现手续费要从原来1%-1.5%多涨一个百分点，但费用是羊毛出在羊身上，反正由持卡人负担。”
老曹末了意味深长地扔下一句话：“打击信用卡套现是打不完的，像我这样赚点套现佣金还只是小玩玩呢，人家套现搞得大的恐怕你都不敢相信。”
职业养卡人“养卡”带来的风险
“养卡”行为极易引发信用卡诈骗,据办案的民警介绍,持卡人在将信用卡透支到最大额度后,如果在规定时间内无力还款,就找人“养卡”,并自以为该信用卡不可能继续透支,放心地将该信用卡及密码交给养卡人,这样极易发生盗刷信用卡的事件。除此之外，还有以下风险：
风险一：套现风险
通常情况下，职业养卡人不会只是单纯地帮助持卡人还款、赚取手续费这么简单。为了赚取更多的利润，他们还会怂恿或帮助持卡人进行信用卡套现后，把信用卡放在他那里每个月做专业按时还款，不需要持卡人操心了。从而赚取更高的手续费，一般收费是1.2%~1.5%之间。因为高回报利润，很多人选择了职业养卡这个行业。职业养卡人有的还利用卡内大量的积分换取东西，在淘宝上低价售卖来获得更高利润。 精养卡、普养卡 其实就是卡友们自己预留的资金一边还一边刷，因为利用了信用卡 本身具有还款免息周期。
职业养卡人的存在究其产生的根本原因还是：
1、银行降低信用卡种种收费标准
2、持卡人无节制消费、入不敷出导致
因此，为了大家都能拥有更加和谐的用卡氛围，创业第一步网建议广大卡友平时理性办卡、理性消费，不要一味地追求高额度，信用卡额度够用就好。
警方提醒：套现“养卡”风险大
警方介绍，这是近期出现的涉及信用卡还款的新型诈骗案。现今社会上流行“养卡”、“卡拉卡”，这种套现行为不仅面临很大的法律风险，而且很有可能被“黑吃黑”。如果持卡人在养卡人存款后立即将卡挂失，养卡人无法将钱刷回，就会蒙受财产损失。而对于持卡人来说，在找职业养卡人办理业务，需要向其提供信用卡、密码及个人相关信息，很可能被对方通过复制卡片及其他方式盗刷信用卡。警方提醒，不管是朋友还是陌生人，当牵涉到信用卡还款求助时，请提高防范意识；不要为了一点蝇头小利，造成更大损失。
养卡要防骗
职业养卡人挣了500元好处费结果被骗了3万元
“我被一个微信网友骗了3万元。”8月27日，雨山公安分局刑警大队接到市民夏女士报警称，她被一个叫“斑斓天空”的微信网友骗了。夏女士告诉民警，两天前，这名网友主动加她为好友。在聊天过程中“ 斑斓天空”告诉夏女士，自己信用卡上所欠的3万元快要到还款期限，由于自己做生意的一批货款没有到位，希望夏女士帮忙把账还上，自己愿意以信用卡为抵押，并先付500元的好处费给夏女士。
夏女士答应后，“ 斑斓天空”便把自己的信用卡及密码和500元好处费给了夏女士。第二天，夏女士便把3万元汇到了“斑斓天空”的信用卡账户内。结果，当夏女士查询时，却发现信用卡密码已被人修改，“斑斓天空”也已失联。
后经调查，民警发现，夏女士是名个体经营户，为了挣点钱，她平时在网上做信用卡“养卡套现”业务。
接到报案后，民警根据夏女士提供的线索立即立案开展侦查，并很快掌握了两名可疑人员的行动轨迹及入住宾馆，很快嫌疑人的身份被确定。两名嫌疑人分别是来自福建省厦门市的高达和庄飞。确定身份后，警方立即将两人作为该案主要犯罪嫌疑人上网追逃。8月30日，通过马鞍山市公安局相关部门的调查及厦门警方的协助，两名犯罪嫌疑在厦门市一居民小区内落网。
经警方调查，犯罪嫌疑人高达、庄飞两人事先准备好一批用于诈骗的主、副信用卡，通过微信、“陌陌”等网络聊天工具交友的方式寻找专门从事信用卡套现业务的“养卡人”为作案目标，在获取对方的信任后，以给予好处费、手续费为诱饵，提出让对方帮助其偿还信用卡欠款，然后伺机通过捆绑电话修改密码、快速转账的方式进行诈骗。
持卡人透支消费无力还款，被“职业养卡人”消费10万
日前徐汇警方接报一起信用卡诈骗案：陈先生通过朋友认识一名吴姓男子，该男子称可以采取信用卡“养卡”、“消卡”的方式，来达到延期还款的目的。陈先生信以为真，遂将6张信用卡交给吴某，在附近银行内查询后也未发现余额有何异常。但是数月后陈先生收到银行催款单，再次查询后发现，他的信用卡被人消费了10万元。
记者从警方获悉，职业“养卡人”出现后，一系列诈骗案件也随之出现。一些“养卡人”以需“独立操作”或“隔日取卡”为名，要求持卡人将信用卡及密码交给自己。随后用该卡消费或套现，而持卡人只有在一个月后收到双倍欠款的银行对账单时才会发现受骗。而“养卡人”在行骗成功后却有一个月时间准备后路，给公安机关查证打击造成难度。
据介绍，“养卡”行为背后其实是信用卡恶意套现行为的延伸，并可能引发诸多诈骗类案件。警方表示，除有不法分子以“养卡”之名骗取持卡人卡号密码之外，还有人利用信用卡还款时间差对“养卡人”实施诈骗。
五色土抵押借贷
“五色土”是指可以实现的不动产五类物权，代表一种安全性好、收益性高、流动性强的金融资产。五类物权即：所有权、用益权、抵押权、占有权、质押权。
借款人将优质的不动产（房地产）抵押在放贷人的名下，放贷人将资金直接交给借款人，借款人依照约定向放贷人还本付息。借款人若不履行到期债务，放贷人对该不动产有优先受偿的权利。
五色土风险评级
由五色土公司负责抵押借贷的风险管理，包括贷前风险评估和贷后坏账诉讼执行。对每一笔抵押贷款，通过尽职调查，评估风险的的大小，确定风险级别：AAA级五色土、AA级五色土、A级五色土等；对每一位放贷人，根据利率要求的高低，评估风险承受能力的大小，确定安全保护级别：aaa级、aa级、a级；然后完成借贷的匹配。
五色土公司不代收代付双方资金，只向借款人收取风险管理费用。
五色土投资理财五个方式：
1、直接抵押借贷， 借款人将不动产直接抵押登记在放贷人的名下，放贷人的资金直接交付给借款人，借款人直接向放贷人还本付息。
2、银行委托贷款，放贷人将合法的资金交给银行，委托银行向借款人代为发放贷款。
3、私募信托单一投资， 一个放贷人将合法的资金交给信托公司，由信托公司向借款人代为发放抵押贷款。
4、私募信托集合投资，多个放贷人同时将合法的资金交给信托公司，由信托公司向借款人代为发放抵押贷款。
5、并购融资，融资人（借款人）和出资人组成公司收购房地产，融资人按约定到期收购出资人的股权。
五色土利率（上海市场行情）
对借款客户进行风险评级：
1、最优质的贷款，几乎无风险，为AAA级五色土，利率最低；
2、较好的贷款，风险极小，为AA级五色土，利率较低；
3、一般贷款，风险很小，为A级五色土，利率一般；
对放贷客户进行安全评级：
1、放贷客户要求的年息为10% ，要求几乎无任何风险，安全级别最高，为aaa级（五色土为aaa级客户，预设了风险准备金，可防万一）；
2、放贷客户要求的年息为12%，要求风险极小，安全级别较高，为aa级；（五色土为aa级客户，预设了风险准备金，可防万一）；
3、放贷客户要求的年息15%，要求风险很小，安全级别一般，为a级 ；（单笔1000万以上，年息面议）
五色土抵押借贷五个特色：
1、1-7天完成:AAA级客户只需房产证身份证抵押登记即可。
2、大额借贷：一般为单笔50万-5亿元。
3、期限灵活：1个月—1年；可提前还款，可展期还款；最长5年。
4、利率合理：月利率0.83%--1.25%（年利率10%--15%），风险管理费另计。
5、抵押多样：一次抵押，二次抵押，三次抵押借新还旧，并购抵押。
五色土抵押借贷五个不限：
自然人年龄不限、户籍不限、婚姻状况不限、城乡不限，房龄不限。
上海中小企业贷款咨询，条件不限，优先办理。
五色土抵押借贷五个条件：
1、有正当的职业经验；
2、有稳健的借款用途；
3、有可信的还款来源；
4、有充足的资产实力；
5、有合格的抵押房产：
A、个人同一名下有两套住房(或一处非住房，面积)，价值不限，优先办理；借款专家是真的吗
B、个人若只有一套住房，面积一般不少于100平米，价值一般不低于200万，审慎办理；
C、企业名下的非住房，面积价值不限，优先办理；
D、房产原有的银行贷款加二次抵押贷款合计，一般为房价的50%以下（最高不超过60%）；
E、房地产抵押价格以五色土估价为准。
个人抵押贷款五项资料
1、个人房地产权证；（已有抵押贷款的，提供近期对账单、原借款合同、交易中心查询单）。
2、身份证、户口簿（结婚证\离婚证）；（AAA级客户，可免于提供户籍或婚姻证明）。
3、个人或企业近一年银行流水，借款用途或经营情况；（AAA级客户可免于提供）。
4、个人信用报告；（在陆家嘴人民银行打印）（AAA级客户免于提供）。
5、五色土实地调查房产情况和经营情况。（非住房提供买入合同发票，房产室内外照片，AAA级客户免于提供）。
企业抵押贷款五项资料：
1、企业房地产权证；（已有抵押贷款的，提供近期对账单、原借款合同、交易中心查询单）。
2、营业执照、公司章程、法定代表人身份证。
3、企业近一年银行流水、近期资产负债表、损益表（AAA级客户免于提供）。
4、企业房产买入合同发票，企业房产的室内外照片（AAA级客户免于提供）。
5、五色土实地调查房产情况，借款用途或经营情况（相关资料）。
五色土三大风险：
1、不动产价格下跌一半，资不抵债；
2、灾害造成房屋损坏，资不抵债；
3、法院怠于强制执行，短期内无法收回资金。
五色土“五W”因素调查法：
who 借款人是谁?
why 为何借款?
what 抵押物是什么房产?
how 如何还款?
wealth 其他财产?
五色土风险控制五项措施：
1、合同公证（强制执行公证）；
2、抵押登记（抵押比例50%）；
3、质押登记（股权或应收账款质押）；
4、实际控制人担保；
5、资金监督；
五色土风险管理五项内容：
1、尽职调查：对五色土5W风险因素，做尽职调查；
2、科学评估：评估不动产价值和变现能力，评估法院强制执行的法律风险；
3、抵押控制：五成左右，有效规避不动产价格下跌的风险；
4、律师监督：贷前，合同文本、操作流程由律师审核；贷后，法院诉讼和强制执行由律师代理，借款人到期不能清偿本息时，通过法院强制拍卖抵押的不动产。
5、住房安置：法院对借款人强制迁出住房时，对两套住房抵押的，留一套安置，卖另一套还债；对一套住房抵押的，换房安置，以大换小、以近换远，差价还债。
五色土核心竞争力：
1、企业文化：处事稳健，富有责任，绝不冒险，五色土只吸引相同素质的人；
2、十年经验：五色土积累了近十年的失败教训和成功经验，创立了五色土风险因素调查法，简称“五W”风险因素调查法，建立了五色土风险评级体系，可以更好的预防各种贷款风险；
3、信息情报：五色土及时掌握国际和国内相关信息：民间借贷、典当行、小额贷款公司、信托公司、不动产基金。
五色土专业优势：
中国不动产抵押借贷风险评级专家。
放贷的期限
期限一般1个月到1年之间。
放贷人需提供证件
自然人需提供：身份证等；（户籍不限，外国人不限，外地人不限）。借款专家是真的吗
企业需提供：营业执照副本、公司章程、法定代表人身份证明、法人代表授权委托书、股东会决议，上年度财务报表。
合格投资者：放贷人必须是能够识别、判断和承担相应风险的投资者，放贷资金超过100万。
五色土借贷五个步骤
1、放贷人填写资格申请表，等待资金配对通知；
2、放贷人审阅五色土出具的风险评级报告；
3、借贷双方签订合同及相关法律文书(必要时办理公证)；放贷人与五色土签订服务合同；
4、借贷双方到房地产交易中心办理抵押登记， 通过银行交付资金；放贷人第七天领取抵押权证；
5、借款人债务清偿后，放贷人办理抵押注销登记；（若出现坏账，进入法院诉讼或执行程序）。
上海五色土抵押贷款顾问有限公司
电话：021- 5109 8165 5052 1700 或114查询
电话：40000-120-50 受理全国业务咨询
QQ: 2361315036 上海五色土
邮箱：[email protected]
网址：百度“五色土” http//
地址：上海浦东陆家嘴东方路778号紫金山大酒店13楼B5座(世纪大道地铁站12号出口380米)
急需小额贷款该怎么办？
俗话说一分钱难倒英雄汉，还有半个月就要回家过年了，对于这一传统节日，任何一个中国人都是非常在乎的，当然了花销也是不会少的，经济不景气相信不少人都要通过贷款来解决眼前的难题，急需小额贷款该怎么办？虽说方法有多种但是并不是存在的就适合你，下面就和房金所小编一起看详细介绍吧。
急需小额贷款因为所需额度不多，就没有必要申请房产抵押贷款，而且其申请周期太长，不能救急。汽车抵押贷款将是你的不二选择，正常情况下是可以当天获贷的。
汽车抵押贷款有两种方式，一是押车及车辆手续，一是押车辆手续不押车。押车及车辆手续的优势就在于，贷款机构收取的费用要低一些;而押车辆手续不押车的优势就在于，不会对借款人的正常出行造成影响。怎么选这个得看您的自身需求。
1、没信用卡的赶快办理信用卡
其实，信用卡是很好的“救急”方式，持卡人不但能享受“先消费后还款”的特权，而且在紧急情况下还能用其取现，最关键的是申请门槛低，只要申请人能提供身份证明、收入和工作证明，在拥有良好信用记录的情况下就能拿到信用卡。
2、通过电商平台解决资金难题
除了银行贷款以外，一些电商平台也推出了自己的小额贷款产品，比如我们熟悉的支付宝花呗、京东白条等等，只要你经常在这些平台上交易，而且有良好的消费记录，都能获得一定额度的小额贷款。
3、p2p理财平台
现在不少p2p平台也给急需小额资金周转的人开启了方便之门，只要你能保证按时足额还款，都能获得一定额度的借款，但是大家在选择平台的时候一定要考察其正规性，以免上当受骗。固金所就不错哦。
4、小贷公司
除了上述途径以外，借款人也可以通过正规小贷公司申请小额贷款，但通过这种方式解决资金难题时，一定要注意这几点：（1）货比三家，选利率最优惠的公司办理贷款；（2）考察其是否正规；（3）要记住贷前不要支付任何费用。
急需小额贷款办理流程房产抵押贷款小专家已经整理好，拿走不谢哦！
第一步：向银行提出借款申请，第二步：银行受理后，对抵押物进行评估其价值，根据评估值核定贷款金额；第三步：签定借款合同等；第四步：.办理抵押登记事宜；第五步：银行贷款放款。银行放款最长还款期要几年？一般个人类型的借款项目，最长为5年；逐月分期还款，没有一次性还本的。
着急贷款，也要注意小额贷款中的骗局：
小额贷款骗局之一：无需任何抵押，保证放款
不少网上的广告都宣传说“不要担保、无需抵押、保证放款”，他们利用这些虚假广告来吸引那些急需筹钱贷款的人，将他们引入骗局。网上无抵押贷款骗局很多，此类骗局性贷款几乎不设立任何贷款条件，无抵押无担保，利息极为“合理”且承诺一定放款。既非高利贷，又不设立门槛，真的有如此好事？借款人应细细思量。
小额贷款骗局之二：先付款
近日，陈先生尝试小额贷款时被骗走11400元。8月25日，他搜索到一个“快速办理贷款”的网站，于是用QQ跟对方联系上了。对方解释称，陈先生需贷款5万元，每月利息400元，要先交一个月利息，就能很快贷到款。陈先生马上拨打该电话号码询问相关流程。该电话那边的“经理”就以押金、还款能力保证金等理由要陈先生陆续支付了11400元。
小额贷款骗局之三：低息
3万至10万元的小额贷款，利率仅为1%„„这不是银行的优惠政策，而是诈骗陷阱。在受骗者李田多次找银行贷款未果时，收到一条短信，内容为“×集团在本市为资金短缺者提供低息贷款（季度息6%，年息10%），小额无抵押，有意请致电××”。抱着试试看的态度，李田拨通对方电话。骗子开始设圈套，让李田先将一个季度的利息汇进指定账号，称这样第二天办完手续就可直接拿钱。
小额贷款骗局之四：身份证贷款
广告词里的“仅凭身份证就能贷款”大部分是指信用贷款，也就是无抵押贷款。但，只用身份证是不可能贷款成功的，无抵押贷款需要你有一定的收入证明，工作稳定。银行是商业机构，贷款是他们的主要来源，所以贷款质量的好坏，关系到银行的生存，因此不会存在不考虑你的贷款资质。一般小额贷款条件：信用状况、工作状况，甚至是工资发放的形式。所以，“仅凭身份证贷款”此类是假的。
小额贷款骗局之五：我银行有人
王先生在贷款时，经介绍找到了某小贷公司。该公司声称自己在银行有人，可以快速帮其办理贷款，并且利息很低，于是王先生随即缴纳了3000元服务费，之后王先生不仅没有拿到贷款并且这所谓的3000元服务费也石沉大海。王先生殊不知，银行和金融机构都是有自己严格的贷款审批流程，就算你银行再有人，也是不可能作保证的~
急需小额贷款该怎么办？没错就这么办，据小编了解急用，所需额度又不多的，这样办最合适。当然了如果你没有车，也没有房，也没有存单，也没有信用卡用以透支，好吧万能的小编也不知道该怎么办了！
不管您贷款是为了买房、理财、以房养老还是为了P2P理财，找房金所就对了，没有它们解决不了的，前提是你有房哦！
个人商务贷款专家评分卡样表
贷款中介生存伎俩
连日来，多位市民反映经常收到询问需不需要贷款的来电和短信。记者调查发现，在高额回报的促使下，目前遍地开花的贷款中介的确将触角伸向了社会的各个层面，而与民间高利贷公司不同的是，这类公司一方面为银行招揽客户，另一方面也为不符合条件或者着急用钱的客户指导并申请贷款，从中坐收高额中介费。
专家提醒，切勿轻易相信贷款中介，有的贷款中介会以客户资料不全等要求客户不断加码中介费，或是将客户资料倒买倒卖。贷款中介电话满天飞 王女士吗？请问你要不要贷款？ 一大早，个体户王若芝(化名)就被一个电话吵醒，电话那头，一个男性深情并茂地向她宣扬可以帮忙贷款，并且提出不收取任何费用。像这样的电话，王女士每天几乎都会接到。记者调查发现，目前贷款中介在广州非常普遍，本报记者随机采访了十多位市民，近一半以上表示曾经接到过贷款中介的电话或者收到过贷款中介的短信。 而相关贷款中介的短信和来电通常喜欢用 放款快 、 额度高 、 申请方便 等关键词表达，对相关手续费和利率只字不提。 除了短信、电话营销，这些贷款中介还密布网络战场。昨日，记者在百度中输入 贷款中介 几个关键字眼，竟然出现了1660多万个项目，其中不乏一些贷款中介的广告，如： 正规贷款平台，利息低，速度快！ 贷款中介利用这些吸引人的宣传字眼在网络上大肆宣传。调查：贷款中介自称 能贷到款 昨日，记者根据一则贷款中介的推销短信，拨通了一位张经理的电话。电话中，记者自称是一位销售服装的个体户，希望能贷款，而电话那头号称是
某知名贷款中介的张经理十分老套地表示，他们可以帮贷款，而且可通过银行这种正规渠道申请。 在询问了记者的一番基本情况后，该经理表示记者作为个体户，每月2万~3万元的流水账不够， 至少要做到每个月50万~60万元，且要做半年。 张经理表示，类似记者这样的客户，如果自行到银行申请肯定拿不到贷款，他们会帮助记者根据具体情况选择银行贷款， 只要你按照我的要求提供贷款资料，我们能保证帮你申请到贷款。 张经理表示，无房产无抵押物的状况，一般申请到的贷款年利率都在7厘至2分多之间，另外还需要支付给中介6%的中介费。中介如何生存：为银行提供贷款客户 事实上，目前市面上的贷款中介非常普遍，但与民间高利贷有所不同的是，这些公司并不是以自有资金放款，而是通过帮银行 拉客 、为客户制订贷款方案来赚取不菲的中间费用。 银行与银行对客源的争夺日趋激烈，一些银行为了抢占更多的市场份额，采取各种手段，寻找中介公司 拉客 就是银行的手段之一。因为它们能为银行批量介绍客户，并能减少银行信贷人员的工作量，所以银行愿意和那些稳定的贷款中介打交道。 优选财富高级研究员李斌认为。 也就是说，贷款中介也是一样，它通过广告宣传，收集客户信息需求，将业务介绍给不同的银行，并为银行做一些前期的资料整理工作，它们与银行信贷部门存在 默契 ，因此比一般个人客户更受银行的欢迎。帮企业 搞定 贷款资格 李斌告诉记者，目前通过贷款中介的客户主要有2种，第一种是嫌银行手续麻烦或没时间，所以愿意花点钱让中介公司去做这件事；第二种就是知道自己的资信条件不够贷款资格，想通过贷款中介多花钱违
规操作。比如，没有个人收入证明或收入证明达不到贷款要求，只要客户多交钱，有些贷款中介会想方设法帮客户搞定。 此外，业内人士表示，还有目前银行对贷款用途有严格控制，住房抵押贷款一般只能用于购房、装修、经营性贷款，严禁资金流向股市等，贷款中介也可以帮客户把资金从正常渠道转移出来。中介生存伎俩：一个银行客户经理后面围着N个中介 贷款中介申请贷款的流程其实很简单，就是按照银行的要求整理好客户资料，提交到相对应的银行。 中介和银行客户经理的关系一般都会搞得很好，这中间也有互相依附的心理。 一位第三方机构的万先生(化名)告诉记者，很多情况下，一个银行客户经理后面都围着N个中介业务员，而中介业务员手里也有N个银行客户经理的关系。 采访中，贷款中介的张经理告诉记者，他们手上掌握着多家银行的信息，根据客户的情况，再到银行去申请， 可以说，你这种条件，自己去贷款是贷不到的，通过我们就好办多了，而且虽然有(营业)执照但是无抵押(物)，(贷款利率)百分百要去到两分多(年利息约20%多)。 张经理表示。利用客户资质不全坐地收费 记者了解到，贷款中介一般在广告和跟客户沟通中，不会太强调收取过多的费用，有的中介表明会收取3%~9%的中介费，但是有的中介会根据客户对贷款需求的心理，根据客户的具体情况，坐地起价。 万先生告诉记者，其接触的一些不规范的中介，除了收取银行规定的贷款利息，还会根据客户对资金的需求，在办理贷款的过程中不断加码。 有的除了中介费，还要收取利息，有的还会收到4分(年利息约50%)。 万先生表示，贷款中介的这种做法也是利用了一些借款人资质不全又
着急用钱，因此在这个过程中不断施加压力。 售卖客户资料牟利 此外，由于贷款中介成本低，因此在业内存在鱼龙混杂的情况， 中介工作人员的素质也是参差不齐，再加上有的贷款中介公司管理不规范，很多中介贷款经理不以帮助客户拿到贷款为目的，反而是在掌握了大量的客户资料后以其牟利，将材料卖出去挣钱。 万先生表示，往往一份贷款申请涉及多个人的资料，包括贷款人本人、配偶，还有子女、父母等，这些客户的相关资料也会有多种， 更有的骗子假装成贷款经理，利用客户的资料违法犯罪，很多人都不知道自己的资料是哪里泄露出去的。 此外，掌握了这些信息后，不法分子不仅能卖资料挣钱，还能借助相关材料向银行申请信用贷款、大额信用卡，套取钱财。银行提醒 不可随意透露个人资料 昨日，记者就贷款中介一事咨询了广州某股份制银行相关负责人，据其介绍，目前的确存在贷款中介的现象， 每家银行都会配备柜台工作人员，但并非每家银行分支机构、营业网点都会配备专业贷款经理，因此客户到网点咨询时，难免造成信息不对称，有的客户甚至没有渠道可直接找银行面对面做贷款。 事实上，这也是由于银行高昂的人力成本限制的， 由于这种供需不平衡，贷款中介会找银行的客户经理，给他们推荐客户，对银行来说是欢迎的。 该负责人表示。但是这种情况也存在一些问题，例如，有的中介会以客户的贷款资质不够、年龄过大要增加担保人等为借口，向客户多要中介费，或者是有的中介人员开始告诉客户不收什么费用，后来钱越收越多。 我们也听说过有的中介在掌握了大量的客户资料后以其牟利。 该负责人建议，有需要贷款的客户，最好
还是直接找银行了解情况，如果真的需要通过中介沟通，则最好提高安全意识，如：在复印件的边上写上 此复印件仅用于 贷款 ，可以避免资料被不法分子用于其他用途。
以下是繁体版内容:連日來，多位市民反映經常收到詢問需不需要貸款的來電和短信。記者調查發現，在高額回報的促使下，目前遍地開花的貸款中介的確將觸角伸向瞭社會的各個層面，而與民間高利貸公司不同的是，這類公司一方面為銀行招攬客戶，另一方面也為不符合條件或者著急用錢的客戶指導並申請貸款，從中坐收高額中介費。 專傢提醒，切勿輕易相信貸款中介，有的貸款中介會以客戶資料不全等要求客戶不斷加碼中介費，或是將客戶資料倒買倒賣。貸款中介電話滿天飛 王女士嗎？請問你要不要貸款？ 一大早，個體戶王若芝(化名)就被一個電話吵醒，電話那頭，一個男性深情並茂地向她宣揚可以幫忙貸款，並且提出不收取任何費用。像這樣的電話，王女士每天幾乎都會接到。記者調查發現，目前貸款中介在廣州非常普遍，本報記者隨機采訪瞭十多位市民，近一半以上表示曾經接到過貸款中介的電話或者收到過貸款中介的短信。 而相關貸款中介的短信和來電通常喜歡用 放款快 、 額度高 、 申請方便 等關鍵詞表達，對相關手續費和利率隻字不提。 除瞭短信、電話營銷，這些貸款中介還密佈網絡戰場。昨日，記者在百度中輸入 貸款中介 幾個關鍵字眼，竟然出現瞭1660多萬個項目，其中不乏一些貸款中介的廣告，如： 正規貸款平臺，利息低，速度快！ 貸款中介利用這些吸引人的宣傳字眼在網絡上大肆宣傳。調查：貸款中介自稱 能貸到款 昨日，記者
审计专家经验——住房公积金贷款发放情况审计
一、标题
住房公积金贷款发放情况审计
二、经验类别
所属分类：审前调查经验
三、经验种类
所属种类：问题审计经验
四、经验描述
住房公积金是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业及其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其在职职工缴存的长期住房储金。住房公积金贷款是指政府所属的住房公积金管理中心运用公积金，委托银行向购买自住住房（包括建造、大修）的住房公积金缴存发放的优惠贷款。住房公积金贷款是住房公积金使用的中心内容，其主要目的是支持中低收入阶层自住房的购买。这几年房地产从整体情况看，我国出现过热的势头。中高收入者为了投资违规申请公积金贷款购房，而公积金中心为提高公积金的收益也违规向不符合申请条件的申请人发放公积金贷款。为确保住房公积金的安全运作，防范资金管理风险，维护住房公积金缴存人的权益，使老百姓的血汗钱不受损失，为政府决策提供资料，促进地方建设事业的发展，揭示违规发放公积金贷款成为本次审计的重点。
五、所需资料
（一）单位信息表。重要内容如下：
1．单位账号
2．单位名称
3．单位地址
4．单位电话
（二）个人信息表。重要内容如下：
1．单位账号借款专家是真的吗
2．个人账号
3．身份证号
4．姓名
（三）房贷信息表
1．贷款号
2．单位账号
3．个人账号
4．现住地址
5．购房地址
6．联系电话
7．房屋价格
8．房贷金额
9．配偶单位账号
10．配偶个人账号
11．配偶身份证号
六、审计步骤
将以上业务数据导入到AO软件中（具体见电子信息包）。以下所有步骤和SQL语句都在AO软件中进行。
步骤一:从基础信息中发现疑点
1、一个单位开设多个账户情况
将单位信息表以单位电话分组，统计记录数量，并把记录数大于1的单位筛选出来，便可生成单位开设多个账户疑点表。
2、个人开设多个账户情况。
将个人信息表以身份证号分组，统计记录数量，并把记录数大于1的信息筛选出来，便可生成个人开设多个账户疑点表。
由于历史原因在个人信息表表中存在大量身份证号为空值，而在原始数据的空值表示是用字符‘null’表示等特殊情况，所以要进行处理，后续语句中也存在这样的问题。
步骤二：进一步确定房贷可疑问题
1、一人多次享受公积金贷款情况。我们在房贷信息表中，以单位账号和个人账号分组，统计记录数，并把记录数大于1的筛选出来，生成一人多次贷款疑点表。
2、夫妻双方都享受公积金贷款情况。为了审查夫妻双方同时享受公积金贷款情况，我们在房贷信息表中找到配偶单位账号和配偶个人账号，如果配偶单位账号和个人账号同时在房贷信息表中是作为贷款人单位和个人账号，那么就可能存在夫妻同时享受公积金情况，把这些记录筛选出来，生成夫妻双方同时贷款疑点表。
3、首付款达不到比例情况。我省规定公积金贷款首付比例不得低于20%，我们根据这条规定，生成首付款达不到比例疑点表。
4、其他可疑情况。部分单位和个人在开设账户时，并不唯一，这就使公积金贷款存在一人多贷或集体多贷存在可能且又难以鉴别。我们认为只要在房贷信息表中的单位账号和个人账号在单位开设多个账户表或个人开设多个账户表中存在，那么这些房贷信息就存在一人多贷的可能，把这些房贷信息找出来，作为审计的其他疑点。 步骤三：进行调查取证，核实可疑问题
对以上发现的疑点问题进行汇总，根据可疑问题的类别，到相关部门（银行、担保中心）调查取证，抽查原始合同和原始凭证，并通过与实地调查（到相关楼盘）相结合的手段。进一步确定问题的存在，做出审计结论。
七、经验模型
八、类SQL语句描述
本文来源：https://www.dagaqi.com/geleidaikuan/39369.html
文档为doc格式
上一篇：众利投资贷款是真的吗 身份证贷款是真的吗?小心没得到好处反而受骗
下一篇：大学生贷款受骗案例 网络贷款可靠吗?三名大学生网上贷款被骗数万元
文章标题
上/下一篇
相关推荐
