退休金贷款 第八章,商业银行个人贷款的管理

【www.dagaqi.com--各类贷款】

退休金贷款篇一

第八章 商业银行个人贷款的管理

退休金贷款篇二

公务员基本工资调整 无抵押贷款能贷多少？

公务员基本工资调整 无抵押贷款能贷多少？

养老金并轨后，公务员的基本工资也有了相应的调整。

党中央、国务院决定，从2014年10月1日起，调整机关单位工作人员基本工资标准、增加机关事业单位离退休人员离退休费。2015年1月19日，国务院新闻办召开的新闻发布会上，人社部副部长胡晓义证实，为了配合养老金保险制度改革，国务院办公厅转发了三个实施方案，一是公务员基本工资的调整，二是事业单位工作人员基本工资的调整，三是机关事业单位离退休人员待遇的调整，这些文件已经发到各单位。

公务员在薪资没有调整前已经是各大银行的优质客户了，申请无抵押贷款的话会有很多优惠。那么公务员基本工资调整后，无抵押贷款能贷多少钱？

无抵押贷款无需抵押物，只凭个人信用就可以获得。无抵押贷款的最高可申请额度是50万。一般的来讲，借款人获得贷款的额度是自己薪资的5——10倍。如果借款人有大额资产证明，额度会有所升高。由于公务员的工作比其他工薪一族的工作稳定很多，银行和小贷公司会把公务员归为优质客户，无抵押贷款的审批通过率是很高（只要你的征信不是呆账）。就贷款额度的话，一般会是薪资的10倍，如果你的级别高的话，又或者有房产、车、存款等大额资产证明的话，获得的贷款额度会是薪资的15倍，甚至是20倍以上。

本文地址：

退休金贷款篇三

退休老人在美国买房选现金还是贷款

退休老人在美国买房选现金还是贷款

一般人认为美国买房最好能在退休前把贷款付清，这样可以轻松无负担的住在自己家里。但是如果想搬家或是想买第二套房子，这知常规还适用吗？鉴于利率仍低，美国买房是否可考虑贷款？或是你把大房换小房，是否应趁现在用现金付清房贷呢？这要看你用来生活的钱，以及有多少可动用的空间。虽然付现马上拥房确实感觉很棒，不要成为放贷者的奴隶也很有道理，但美国买房有时最谨慎的作法是贷款。

你不要把所有或多数的钱投进房子，使你生活捉襟见肘。财务吃紧时，你不可能抱著厨房水槽到超市换菜。美国买房申请房贷确实会增加每月开销，但能让你持有多数的钱，不用担心每月生活费和紧急事故所需的费用。

你不应在一年内领出太多个人退休帐户(IRA)的钱来买第二栋房子，这么做可能导致你的税率提高，甚至造成联邦医疗保险(Medicare)B或D部分进行收入调整。美国买房申请房贷和长时间从IRA小额提款，就可减少冲击。

但是退休后可以获得房贷吗？不是需要工作吗？ 不见得，若你有稳定的收入，例如退休金或定期从投资帐户领钱，你就可能符合资格。最好事先向当地银行或房贷经纪打听，以了解需要何种收入，若是须显示申请房贷前固定领收入要达到某个月数，就可以开始着手进行。

你也许会意外的发现，美国买房贷款年限不一定受限于你的预期寿命。也就是说，一名八旬老翁可以获得30年贷款，虽然他的寿命不大可能超过贷款年限。所以若是申请房贷适合你的情况，而且你没有把净值留给继承人的问题，既然你不大可能活过房贷年限，何不干脆申请最久年限。

美国买房的另一种方法是申请逆向房贷(reverse mortgage)，它与传统房贷相似的地方，在于基本上你是每个月用淨值抵押贷款，但是不需每月付钱。不过，逆向房贷会需付一大笔头款，根据年龄和其他因素，有时可高达50%。如果你大房换小房，碰上这种情况最好，因为你可把一些卖房所得作为头款，其他的钱则自己收起来，不过你应考虑逆向房贷的费用高昂，以及是否必须保存房子净值。

二、美国购买新房和二手房利弊分析

美国80%-90%的房子都是二手房，而美国买房时，华人更偏向新房，这就为准备在美国买房的人们带来了很多的困扰。到底是买新房好，还是买二手房划算？以下是在美国买房时，买新房和旧房的种种利弊分析，供大家参考。

新房的利弊

在美国买房时，既然是新房，它的所有设计、设备和内部装修都是全新的，而且潮流摩登，更具观赏性。同时新房可根据客户的不同需求，要求改变和升级设备，比如冰箱可以按双门的，厨具台面可按上花岗石和大理石，或是用高级的木质地板让建商进行调整。新房可选用更节能、更环保的材料进行设计安装，保养起来也会更省力。通常它会根据最新的安全标准进行建设，使房屋里的管道也更具有安全性和可靠性。此外，纽约市政府对在美国买房选择新房的购买者有减免地税的优惠，通常会给予15-25年减免地税的措施，这对新房买家是很有吸引力的。

但是，新房也可能由于房屋的选址是在未开发完全的土地上建设，周边的配套设施会比较匮乏。比如周围的草坪或者路面没有铺设完整，周围的设施也需要时间才能慢慢跟上。

旧房的利弊

由于纽约的许多旧房是政府标注的历史建筑(landmark building)，具有不错的保值价值，经过历史的沉淀别具韵味。很多美国人因为这种复古的设计和独特的历史情怀，在美国买房时更偏爱这样的旧房。有些旧房不像新房牵扯许多商业利益，它的卖家会因为买房人对它的情有独钟，可能会提供更具人情味的价格。许多60 年代建设的旧房，由更厚的砖墙支撑，或是铺设了更牢固的大理石，只需要将里面的家具和设备进行升级，也能居住得很舒适。而旧房经过时间的积淀，周边的社区大都发展完善，拥有学区、超市、地铁公交等生活设施，因而能吸引到不错的买家。

但另一方面，在购买旧房时要特别注意一些看不见的地方。旧房里面可能会布置著某些管道是铜管或是铅管，可能会含有毒物质，以前的油漆也并非像现在的油漆使用环保元素，对于防止白蚁入侵的石棉，无色无味，小孩子会有误食的可能性，需要购买的时候对旧房做出全面的安全评估。如果想要重新装修的话，有些地方要拆掉打掉，所需的成本也更高。

三、美国房子与中国房子最实用的对比

美国房价一直是非常透明的，在网上将自家的地址输入进去，马上能得出当前房价。比较几个主流的美国房产网进行对比，八九不离十非常准确，注销来的房产信息也很真实，没有已经卖掉却以低价骗人去看的怪招。如果是自住的话，建议华人还是买在华人聚集的几个区为家庭式生活首选，这些地区，工商发达、环境幽美、学区优秀、可以吃得到全世界美食，当然大中华食物也最多最全，看病有优秀的华人医生、十几家中文媒体、报纸、电话簿。好一些的华人区例如天普市、阿凯迪亚、哈岗、罗兰岗、核桃市、西柯纹纳、南帕萨迪纳、喜瑞都、尔湾等。

美国人讲就实用和效率，目前新盖的房产仍不断在改进其生活机能的便利性，百年来， 美国房地产的舒适度稳居世界第一，因此我们买房子不论国内外都应借鉴美国好房子中几个有前瞻性生活机能要素。

第一、厨房和家庭间是全家人坐息的空间，应该占最大面积。

美国房子都有二个客厅，一个是主客厅一个是家庭间，家庭间都会和开放式的厨房连在一起，有时餐厅也并入成为一个更大的空间，2008年以后2000以下的新房子甚至没有主客厅或很小，但有比美豪宅空间的厨房和家庭间，这是一个房子最精华的部分，美不美就看这里。国人由于爱大火炒菜，厨房和餐厅隔开封闭且狭小，这样吃得不健康也把漂亮的厨房给毁了，所以想要有个美丽厨房，观念要先行。

第二、车库和进出通道。

车库通向室内的门一打开，最好是厨房放冰箱的地方，因为在超市购买完一车的食物，要有最近的位置上下货。我们刚回国内在上海住过高层，从停车的地方上下货到厨房得花一个多钟，而且全身是汗。后来为此搬去有车库的连排别墅。国内的房子大多没有接收这些新观念，我曾在见过从车库到厨房爬二层楼的别墅，真是有钱不会过日子，即使有人帮忙也不应该累坏别人。

第三、独立的洗衣、烘衣间和燃气烘衣机。

二十年前美国房子多把洗衣机烘衣机放在车库的一角，十年后开始在一楼有个专门的洗衣房，又过了十年，目前新的房子大都把洗衣间安排在二楼，并且空间也渐渐放大。因为二楼才有衣服啊!所以洗衣机烘衣机的位置最好是在二楼以方便收发衣物，这是二十年来房子的规划随着家居生活不断进化的结果，而这一点国内的别墅也是完全跟不上，大部分的新式小区，仍把洗衣机放在浴室或厨房的一角，烘衣机则完全没有规划。在美国不管房子大小，这洗衣机烘衣机二件一套都是缺一不可的，它们可是家中最忙的电器。还有国内到现在还搞不清楚什么是烘衣机最重要的功能。火力十足的燃气烘衣机可以烘出完全无菌、健康柔软的

衣物、被子，并省下晒衣服及收衣服的宝贵时间精力，在美国美金就可以买到耐用数十年、容量超大的燃气烘衣机，如果把衣服晒在院子里甚至会招来邻居的抗议，所以想欣赏万国旗只能去中国。另外要注意的是，烘衣机只有烧燃气的才是管用的产品，烧电的烘衣机由于烘干效果不好又不节能，已被美国市场淘汰。

第四、二个以上及够大的卫生间。

国内普通住宅的卫生间一般设计得很小或很阴暗、也常常不够用。美式住宅的卫生间清爽舒适、也方便清洁维护。主卧室专用的卫生间更是明亮宽大，甚至包括了一个能走进去的衣帽间，这可是提升日常生活质量重要一步。

第五、厨房水槽下的粉碎机。 粉碎机的使用可就近清除所有的厨余，这样垃圾桶就减少了一半负荷也不再发臭，使厨房更清洁。

第六、高效空调。

洛杉矶四季如春，但在美国房子不管气候如何，制冷制热都是标准备配不会缺少。国内则大部分地区都是冬冷夏热，空调却不是标配，往往制冷制热都不足。但要享受舒适的生活非有足够空调不可，因此国内更应发展高效且节能的空调，并和美国一样成为房产标配，但不能学美国还在用低效率空调。 掌握以上几点过日子的实战经验。房子若没有便利的生活机能，余下的都是虚荣。

四、什么因素影响着美国房价

与国内一样，城市发展城市、区域、地段、配套、环境等是影响房屋价格的重要因素，这点同样适用于美国。但美国的房子也与国内的房子有很多不同之处，比如并不是房子越老越便宜;新房不一定比二手房贵等。当下越来越多的中国人追随海外置业投资的浪潮，且来势凶猛。那么你知道美国买房投资选择房子什么最重要?答案是地点。只要确定了房子地点，房产的增值速度也就大致确定了。房子小区是否安全，交通是否便利，学校是否师资力量雄厚，购物是否方便，都是决定房屋位置是否能够快速增值的重要因素。

如果以上各个方面是肯定的加分因素，那么这个社区的房屋需求肯定

旺盛，那么就表示小区内房产增值较快。

左右美国房价的价值因素

1、收入与失业率的正比例关系

受美国传统观念影响，极少的美国年轻人在自己名下拥有房产，他们更愿意把钱花在其他地方，如度假、旅游、冒险等等。美国经济危机产生后，失业率增高，收入降低，无人买房，房产更加无人问津，那么也就注定美国房地产市场日益萧条。

2、抵押的房屋终止赎回率升高。

所谓止赎，是因贷款人无力还款，贷款机构强行收回其房子。止赎房屋的售价会比同一地区的类似房屋低30%，止赎住房随着经济危机日趋严重，它们会拖累同一街区的平均房价走低。

3、房产市场状况萧条

如果一个国家房价下跌很快，说明这个国家的经济出现了问题，那么在此市场上的投资者都将持观望态度，谁都希望买到便宜的，更便宜的房子，也就加剧了房产市场的恶性循环。

4、房屋数量供大于求

随着出售的房屋数量下降，一个街区同时有超过2%的房子在挂牌出售，那么卖房者就有更多空间可以砍价，更有可能达成接近他们要价的交易。

退休金贷款篇四

财务管理作业答案

第二章注意：第一题做在作业本上，要交。第二题供大家进一步熟悉财务分析，不用做在作业本上，也不用上交。

1、 某公司经过简化的2003年度资产负债表和损益表如下（单位：万元）： 资产负债表 2003年12月31日

表3-2 利润表 2003年12月

该公司发行在外的普通股为200万股（每股面值为1元，市价为5元）。本年度发放股利10万元。 要求：(1)完成利润表的内容。

（2）完成下表空缺内容(-----部分不添)。

（3）计算2003年度的每股收益、市盈率、每股股利、、股利发放率。 （ 注：均保留两位小数）

在财务数据栏目下仔细阅读长虹集团的报表，在财务分析栏目下了解财务指标的计算。

第三章

1. 某人欲购买商品房，若现在一次性支付现金，需支付50万元；如分期付款支付，年利率5％，每年末支付5万

元，连续支付20年，此人最好采取哪种方式付款？ 答案：分期付款的现值＝50000×(A/P,5%,20) ＝50000×12.4622 ＝623110(元)

因为分期付款的现值大于50万元,所以最好现在一次性支付。

2.某人为了能在退休后2021—2045年，每年领取5000元的养老金，从2001年开始每年定额向银行存款，年利率为12%。

(1)从2001年起，他每年应定额向银行存款多少元才能保证养老金的按时领取？

(2)假设2011年时，银行利率降为10%，为了同样保证退休后每年的养老金收入，他从2011年到2020年间每年应该增加存款多少元？

答案：(１)退休后25年养老金在2020年末的价值为:

5000×(P/A,12%,25)＝5000×7.8431＝39215.5(元) 从2001年到2020年期间,每年应存入的金额为: 每年应存入金额＝39215.5/(F/A,12%,20)＝544.27 (２)退休后25年养老金在2020年末的价值为:

2020年末价值＝5000×(P/A,10%,25)＝5000×9.0770＝45385(元)

由(1)知,前10年的利率未变,所以前10年的存款是按照(1)计算的结果存入的,因此前10年已储蓄的定额存款在2020年年末的价值为:

544.27×(F/A,12%,10)(F/P,10%,10)＝24773.45(元) 从2011年到2020年应定额存入的金额为: A＝(45385－24773.5)/15.937＝1293.31(元)

应增加的存款额＝1293.31－544.27＝749.04(元) 3. 1.A公司于2001年7月1日购买了1000张B公司于2001年1月1日发行的面值为

1000元，票面利率为10%，期限5年，每半年付息一次的债券。如果市场利率为8%，债券此时的市价为1 050元，请问A公司是否应该购买该债券？如果按1 050元购入该债券，此时购买债券的到期收益率为多少？（系数保留至小数点后四位，结果保留至小数点后两位）

答案：（1）债券的价值V=1 000×5%×（P/A，4%，9）+1 000×（P/F，4%，9）

=50×7.4353+1 000×0.7026 =1 074.37（元）

由于债券的价值1 074.37元>债券的价格1 050元，所以应该购买。 （2）1 050=1 000×5%×（P/A，i，9）+1 000×（P/F，i，9） 利用插值法进行测算：

当i =4%时，V=1 000×5%×（P/A，4%，9）+1 000×（P/F，4%，9）= 1 074.37（元） 当i =5%时，V=1 000×5%×（P/A，5%，9）+1 000×（P/F，5%，9）= 999.99 （元） 1074.371050

则i =4%+（5%-4%）= 4.33%

1074.37999.99

此时购买债券的到期收益率为8.66%。

4. 某信息公司近来支付了每股2元的股利,预计在以后的3年内股利将以12%的年增长率增长,在接下来的3年内

增长率为8%,此后预计以5%的年增长率永远增长下去。假设投资者要求的必要报酬率为12%，那么股票的价值

是多少? 答案：

第七年的股利=3.54×1.05=3.72（元）

第六年末的市价=3.72÷(0.12-0.05)=53.14（元） 现值=53.14×0.5066=26.92（元） 股票的总价值=11.58+26.92=38.50（元） 第五章

ABC公司正在着手编制明年的财务计划,公司财务主管请你协助计算其加权平均资本成本.有关信息如下: (1)公司向银行借款,利率当前是9%,明年将下降为8.93%.

(2) 公司债券面值为1元,票面利率为8%,期限为10年,分期付息,当前市价为0.85元;如果按公司债券当前市价发行新的债券,发行成本为市价的4%

(3) 公司普通股面值为1元,当前每股市价为5.5元,本年派发现金股利0.35元,预计每股收益增长率维持在7%,并保持25%的股利支付率

(4) 公司当前(本年)的资本结构为: 银行借款 150万元 长期债券 650万元 普通股 400万元 留存收益 420万元

(5) 公司所得税税率为40%;公司普通股的β值为1.1

(6) 当前国债的收益率为5.5%,市场上普通股平均收益率为13.5% 根据上述资料:

(1) 计算银行借款的税后资本成本 (2) 计算债券的税后资本成本

(3) 分别使用股票股利估价模型(评价法)和资本资产定价模型估计内部股权资本成本,并计算两种结果的平均值作为内部股权资本成本

(4) 如果仅靠内部融资,明年不增加外部融资规模,计算其加权平均的资本成本 (1998年CPA考试题)

答案：(1)银行借款税后资本成本=8.93%×（1－40%）=5.36% (2)债券税后资本成本=(3)普通股资本成本

股票股利增长模型：d1/P0+g=

18%(140%)

=5.88%

0.85(14%)

0.35(17%)

＋7%＝13.81%

5.5

资本资产定价模型：5.5%＋1.1×（13.5%－5.5%）＝14.3% 普通股平均资本成本：(4)明年每股净收益=

13.81%14.3%

=14.06%

2

0.35{退休金贷款}.

×(1+7%)=1.498 25%

留存收益额=1.498×400×(1－25%)＋420=869.4 则加权平均资本成本

Kw=7.25%×5.36%+31.41%×5.88%+19.33%×14.06%+42.01%×14.06% =10.87% 第六章

1、某公司从银行获得一笔利率为8%的4 年期的100000元的贷款。贷款要求连本带利每年年末支付相同的数额，即贷款总额的70%分4年等额支付，再加余额的8%的利息，第4 年末还需还清剩余的30000元。 (1)计算每年年末的支付额。 (2)这笔贷款的实际利率是多少？为什么？ 答案：(1)70000A(P/A,8%,4),

A21135

每年偿还额=21135+30000×8%=23535(元)

*计算误差

(2)实际利率为8%

100000=23535(P/A,8%,3)+53535(P/F,8%,4)

100000=23535×(2.5771)+53535×(0.7350)=100000(元)

2、B公司于2002年1月1日购入同日发行的公司债券，该公司债券的面值5000元，期限为5年，票面利率为10％，每年的6月30日和12月31日支付两次利息，到期一次偿还本金。 要求：（1）当时市场利率为8％时，计算该债券的发行价； （2）当时市场利率为12％时，计算该债券的发行价格；

（3）假定该债券当时的市场价格为4800元，试计算该债券到期收益率，并考虑是否值得购买。（系数保留至小数点后四位，结果保留至整数）

答案：（1）债券的价值V=5 000×5%×（P/A，4%，10）+5 000×（P/F，4%，10）

=250×8.1109+5 000×0.6756 =5 406（元）

（2）债券的价值V=5 000×5%×（P/A，6%，10）+5 000×（P/F，6%，10）

=250×7.3601+5 000×0.5584 =4 632（元）

（3）由于购入价格高于6%贴现的现值，说明折现率过大。降低折现率，用5%的折现率进行测试，则 债券的价值V=5 000×5%×（P/A，5%，10）+5 000×（P/F，5%，10）

=250×7.7217+5 000×0.6139 =5 000（元）

该债券的到期收益率=10%+（12%-10%）×（5 000-4 800）÷（5 000-4 632） =11.09%

如果债券的到期收益率大于市场利率或债券的价值大于债券的价格时值得购买；如果债券的到期收益率小于市场利率或债券的价值小于债券的价格时不值得购买； 第七章

1.公司与银行有一份5000000元的贷款协定，作为可信赖的客户，其贷款利率为银行资本成本（即可转让定期存单利率）加上1%。另外，该贷款限额中未使用部分收取5‰的承诺费。

(1)如果来年未来可转让定期存单利率预期为9%，且公司预期平均使用总承诺限额的60%，这项贷款的年预期成

本为多少？

(2)如果同时考虑到利息率与支付的承诺费，实际的成本率为多少？ (3)如果平均仅使用总承诺限额的20%，成本率将会发生什么变化？ 答案：(1)预期成本=3000000×0.10+2000000×0.005=310000（元）

(2)实际成本率=310000÷3000000=10.33%

(3)使用20%限额的实际成本=1000000×0.10+4000000×0.005=120000（元）

使用20%限额的实际成本率=120000÷1000000=12%

随着贷款协定限额利用比率的减少，贷款实际成本相应提高，这主要是对未使用部分支付5‰的承诺费造成的。 2. 某企业从银行借款30万元，期限1年，名义利率10%，按照贴现法付息，求企业该项贷款的实际利率是多少？ 答案：实际年利率=

10%

100%11.11%

110%

3.某公司2002年销售收入为20000万元，销售净利润率为12%，净利润的60%分配给投资者。2002年12月31日的资产负债表（简表）如下：

资产负债表（简表）

2002年12月31日 单位：万元

该公司2003年计划销售收入比上年增长30%，为实现这一目标，公司需新增设备一台，价值148万元。据历年财务数据分析，公司流动资产与流动负债随销售额同比率增减。假定该公司2003年的销售净利率和利润分

退休金贷款篇五

贷款五项新规定-冀信联字〔2012〕58号

河北省农村信用社联合社（通知）

冀信联字„2012‟58号{退休金贷款}.

河北省农村信用社联合社 关于印发《河北省农村信用社贷款损失 经济赔偿暂行办法》的通知

省联社各办事处、市联社，各县级联社、农合行、农商行： 《河北省农村信用社贷款损失经济赔偿暂行办法》已经省联社研究通过，现印发给你们，请认真组织学习并遵照执行。各县级行社对不良贷款责任人落实贷款损失经济赔偿处理前，要依据有关法律法规履行相关程序后执行。执行中遇到的问题，请及时向省联社反馈。

二〇一二年六月六日 - 1 -

河北省农村信用社

贷款损失经济赔偿暂行办法

第一章 总则

第一条 为加大不良贷款清收力度，切实落实责任清收及追究措施，促进合规经营，提高贷款质量，减少贷款损失，根据省联社相关制度规定，特制定本办法。

第二条 不良贷款损失赔偿是指对责任不良贷款责任人受开除以下处分或解除劳动合同之外其他处理的，尚未进行经济赔偿只能转为岗位清收或进行核销、臵换以及债权转让时，根据贷款损失情况而给予相关责任人全额或按一定比例赔偿的经济处罚方式。赔偿贷款损失后，责任人责任终止。

第三条 本办法适用于2005年7月1日后新发放形成的责任不良贷款。职工自贷或担保形成的不良贷款，不受形成时间限制。

第二章 赔偿标准

第四条 责任人赔偿贷款损失的，其最低赔偿金额应按贷款损失本金对应的相应赔偿比例，实行分段超额累进计算。1 - 2 -

笔贷款涉及多个责任人的，按照不良贷款责任认定结果确定责任人应承担的损失金额。

（一）累计损失5万元（含）以下的，按损失金额的100%进行赔偿，责任人须在1个月内一次性赔偿到位。

（二）累计损失超过5万元至10万元（含）的部分，按损失金额的50%进行赔偿。责任人可一次性赔偿，也可在12个月内分期赔偿。

（三）累计损失超过10万元至50万元（含）的部分，按损失金额的40%进行赔偿。责任人可一次性赔偿，也可在18个月内分期赔偿。

（四）累计损失超过50万元至100万元（含）的部分，按照损失金额的30%进行赔偿。责任人可一次性赔偿，也可在24个月内分期赔偿。

（五）累计损失超过100万元至200万元（含）的部分，按照损失金额的20%进行赔偿。责任人可一次性赔偿，也可在30个月内分期赔偿。

（六）累计损失超过200万元至500万元（含）的部分，按照损失金额的10%进行赔偿。责任人可一次性赔偿，也可在36个月内分期赔偿。

第五条 累计损失超过500万元的，依照有关法律法规及省联社相关制度规定，原则上直接给予责任人开除处分或解除劳动合同处理，涉嫌犯罪的，移送司法机关追究刑事责任。 - 3 -

第六条 责任人分期赔偿的，要与县级行社签订分期赔偿协议，不签订分期赔偿协议或到期赔偿不到位的，依照有关法律法规及省联社相关制度规定，给予责任人解除劳动合同处理或开除处分。分期赔偿期间，责任人的责任暂时中止，按照相关规定计提工资但不予发放；赔偿期限到期赔偿款项落实到位的，责任人责任终止，计提的工资予以补发。

第七条 符合赔偿贷款损失条件的相关责任人采取分期赔偿的，其赔偿期最后到期日应不晚于责任人法定退休期前6个月，但赔偿期限原则上应为6个月的整数倍。

第八条 农村信用社员工自贷或担保贷款形成损失的，员工也是不良贷款责任人，责任人赔偿贷款损失时不适用本办法规定的相应比例，必须全额赔偿。责任人进行分期赔偿的，赔偿期限可根据损失金额对应本办法第4条及第7条规定执行。

第三章 经济赔偿管理

第九条 不良贷款责任人赔偿贷款损失的，由县级行社不良贷款责任认定委员会提出赔偿处理意见，不良贷款责任认定委员会办公室或其他职能部门履行相关处理手续，风险资产管理部门及财务会计部门根据处理意见分别监督签订相关协议及进行账务处理。

第十条 县级行社对不良贷款责任人赔偿款项应设专户管理，用于归还相应不良贷款。赔偿款项转入专户后，应最迟于 - 4 -

3个工作日内与相关责任人签订《债权（部分）转让协议》（附件1），等额转让不良贷款债权本金，贷款合同、借据等资料复印件可作为协议附件一并提供给相关责任人。责任人分期赔偿贷款损失的，县级行社应按照每期赔偿金额分别与其签订债权转让协议。

第十一条 县级行社与不良贷款赔偿人签订债权转让协议后，应最迟于下个工作日前将责任人赔偿款通过转账归还相应贷款本金。归还贷款时，贷款结算网点在相应收贷凭证上须加注“XXX归还受让贷款（本金）XXX元”字样，并将债权转让协议等资料复印件作为入账凭证的附件，按照相关会计核算制度办理入账手续。归还贷款后，贷款结算网点应将收贷凭证回单交与不良贷款赔偿人，对内作为个人赔偿贷款损失证明，对外相关赔偿人员可凭收贷凭证回单及债权转让协议向借款人追要相应款项。

第十二条 不良贷款责任人赔偿款项归还贷款后，县级行社应填写《债权（部分）转让通知书》（附件2），并于15个工作日内通知借款人，有担保人的一并通知担保人。

第十三条 不良贷款赔偿处理期间，借款人归还贷款本息的，应首先归还责任人赔偿损失后的剩余贷款本金及利息，再归还责任人赔偿款代还本金部分所欠利息，还完农信社贷款后，最后归还责任人受让的债权本金部分。

第四章 监督管理

- 5 -

退休金贷款篇六

尔雅个人理财规划考试满分答案

刚才才考过亲测全对w 请善用ctrl f

一、单选题（题数：50，共 50.0 分）

1关于银行开展个人理财业务的意义，不正确的是（）。

A、是商业银行生存、发展、增加盈利的内在要求

B、“入世”后银行业市场化，商业化的重要途径

C、银行自身竞争与开拓市场的需要

D、防范银行和个人的投资风险

我的答案：D

2从2005年开始，截止到现在金融理财师约有（）。

A、上百人

B、上千人

C、1万~2万

D、几十万

我的答案：C

3公债的三种效应不包括（）。

A、抑制

B、减少民间部门的投资

C、淡化赤字的通胀后果

D、消费的“排挤效应”

我的答案：C

4人一生所做事情花费多少会受很多因素的影响，一般不包括（）。

A、生活地域

B、生活方式

C、生活标准

D、生活心境

我的答案：D

5银行越来越重视个人理财，以下说法不正确的是（）。

A、银行开始重视个人理财产品研发。

B、个人金融理财人员受到重视，人才的挖掘、挖墙脚，薪酬待遇优厚。

C、建立完善修订相关的金融法规制度规定。

D、重视贷款部门

我的答案：D

6以下不属于四金的是（）。

A、养老保险金

B、住房公积金

C、待业、失业保险金

D、企业基金

我的答案：D

7下列关于全过程理财规划说法错误的是（）。

A、理财规划师分析和评估客户生活的各个方面的财务状况。{退休金贷款}.

B、理财师和客户共同确定理财目标体系。

C、最终帮助客户制定出合理的可操作性的理财规划方案

D、对运营中问题不予以解决。

我的答案：D

8以下哪项不属于财产性收入中的不动产？（）

A、有价证券

B、房屋

C、车辆

D、收藏品

我的答案：A

9国家住建部统计目前中国城市家庭拥有自己住房的比例为（）。

A、.75

B、.81

C、.86

D、.94

我的答案：C

10下列关于单位理财的说法不正确的是（）。

A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构

B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化

C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产

D、中石油、中移动买年可赚1万亿

我的答案：D

11货币金融管理的最高机构是（）。

A、中央

B、邮储

C、央行

D、发改委

我的答案：C

12以下哪项一般不属于分项征收的内容？（）

A、工资

B、劳务

C、薪酬

D、福利

我的答案：D

13个人经济生活事务管理不包括（）。

A、个人经济生活、消费支出事务的管理{退休金贷款}.

B、个人各种金融或非金融资产投资的管理

C、明确理财目标，为身边人制定合理的和可操作的理财方案

D、个人日常生活中人身与财产风险防范

我的答案：C

14以下哪项不属于存款好习惯？（）

A、强迫自己存定期储蓄

B、尽早还清银行贷款

C、多办几张信用卡

D、定期从工资账户取出部分钱存入新开立德存款账户，2-3个月后，增加每次取出额 我的答案：C

15如果定期存款到期时忘了去银行办理续存手续，那么接下来的日子（）。

A、就只能得到活期利息

B、依然是定期利息

C、按新的挂牌定期利率获息

D、“滚雪球”获息

我的答案：A

16每个月的还贷指标不应超过总收入的多少？（）

A、.18

B、.25

C、.3

D、.5

我的答案：B

17关于特色优势资源说法错误的是（）。

A、一个单位、个人、组织甚至是地区/国家，能够在社会中顺利生存，较快发展的重要原因就在于是否拥有雄厚的、独特的、为其他的单位、个人或者组织不具备的，对社会十分重要的特色优势资源。

B、拥有这种别人很需要又没有的资源，就能在社会资源配置和交换中取得重要的地位和优势。

C、努力经营好自己拥有的知识技能，求得最大限度的价值实现。

D、努力经营好自己拥有资源的前提是获得自己的资源。

我的答案：D

1890年代后期，澳、法、德等发达国家的CFP发展迅速，平均年增长率超过（）。

A、.4

B、.5

C、.6

D、.7

我的答案：A

19超额透支，从哪天起支付透支利息？（）

A、免息日过后起

B、一个月之后

C、40天后

D、透支之日起

我的答案：D

20为了避免死后家属为遗产打官司等事件，可以提前做好遗产规划，下列说法错误的是（）。

A、先列个遗嘱

B、列遗嘱是最关键的东西

C、遗嘱不可以给无血缘关系的人

D、生前的财产，该人有权利决定怎么分配。

我的答案：C

21全过程理财规划的最后一步是（）。

A、理财规划师分析和评估客户生活各个方面的财务状况

B、理财师和客户共同确定理财目标体系

C、帮助客户制定出合理的和可操作的理财方案

D、对理财方案运营中问题进行修订完善

我的答案：D

22下列关于单位理财的说法不正确的是（）。

A、单位包括各类企业公司、事业行政单位和金融保险机构

B、单位拥有人力物力财力资源，向生产经营投资活动合理配置，实现效用最大化

C、各类单位拥有价值30~40万亿元的净资产

D、中石油、中移动每年可赚1万亿{退休金贷款}.

我的答案：D

23测试风险承受能力，主要是在于什么？（）

A、测试投资冒险性如何

B、测试投资者资产多少

C、测试投资收益性如何

D、测试投资价值如何

我的答案：A

24以下关于理财组织的优缺点说法不正确的是（）。

A、金融保险机构理财：理财人员知识技能不全面，免费服务。

B、第三方机构理财：只提供服务，不推销产品。

C、第三方机构技能知识全面

D、第三方机构免费

我的答案：D

25以下哪项不属于税收的优惠性措施？（）

A、减税

B、税收加成

C、加速折旧

D、建立保税区

我的答案：B

26下列说法错误的是（）。

A、积极的理财应该是有目标的理财。

B、我们在设定理财目标时，必须与人生各阶段的需求配合，在执行理财计划时才不致发生偏差和徒劳无功。

C、人们在选择适合于自己的理财目标之前要进行自我评价。

D、理财前不需要明确最适合我的目标是什么。

我的答案：D

27关于“你认为100万变成1000万需要多长时间”的调查，人数占比最多的是多少年？（）

A、一年之内

B、五年之内

C、十年之内

D、三十年之内

我的答案：D

28下列说法错误的是（）。

A、美国金融理财师年薪达到20万美元，属于金领人才。

B、美国第十三任联邦储备委员会主席艾伦·格林斯潘当主席之前就是金融理财师，每年薪水上百万。

C、香港的金融理财师年薪可以达到50万港币。

D、中国的金融理财师年薪可达7万

我的答案：D

29买房买车规划的内容一般不包括（）。

A、房车的需要状况

B、房车性能、价值、质量标准

C、房、车的目前价位

D、身边人的房车情况

我的答案：D

30香港于2000年9月举办了CFP注册考试，共多少人成为香港首批理财规划师？（）

A、66.0

B、74.0

C、88.0

D、92.0

我的答案：C

31以下哪项不属于财政政策工具？（）

A、税收

B、公债

C、公共支出

D、企业投资

我的答案：D

32企业与个人通过出口得到的外汇需要交给银行，再由银行换人民币。而银行在拿到这些外汇后，除保留部分外，余者都与中央银行换成人民币。这样，央行外汇就不断积累，由此汇集成为我国的外汇储备。这被称为什么？（）

A、外汇对冲

B、银行结售汇制度

C、转汇制度

D、汇率制度

我的答案：B

33理财规划师的职业道德准则主要包括哪两部分？（）

A、主观原则和实际原则

B、公开原则和具体原则

C、一般原则和具体规范

D、专业原则和公开原则

我的答案：C

34占据家庭财富总量的半数的是（）。

A、汽车

B、货币金融资产

C、住宅资产

D、人力资产

我的答案：C

35实际利率与名义利率的关系是（）。

A、实际利率等于名义利率加通货膨胀率

B、实际利率等于名义利率

C、实际利率等于名义利率乘通货膨胀率

D、实际利率等于名义利率减通货膨胀率

我的答案：D

本文来源：https://www.dagaqi.com/geleidaikuan/3903.html