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[绿色信贷的含义]绿色信贷占比仍仅为个位数 呼吁绿色金融债券

2019-12-04 11:59:43 各类贷款 来源:http://www.dagaqi.com 浏览:

导读: 随着人们对于环境保护认知的进一步深入,近些年来绿色信贷在中国发展迅猛。为了鼓励银行向低能耗、低污染的企业进行信贷倾斜,银监会和发改委联合发布了《能效信贷指引》,鼓励银行业金融机构积极开展能效信贷业务,...

  随着人们对于环境保护认知的进一步深入,近些年来绿色信贷在中国发展迅猛。为了鼓励银行向低能耗、低污染的企业进行信贷倾斜,银监会和发改委联合发布了《能效信贷指引》,鼓励银行业金融机构积极开展能效信贷业务,强调银行可通过以能效信贷为基础资产的信贷资产证券化试点工作,以及发行绿色金融债等扩大能效信贷融资来源的方式。

  从银行业公布的数据来看,近些年银行绿色信贷增速迅猛,截至去年年底,21家银行业金融机构绿色信贷余额达6.01万亿元,占各项贷款的9.33%。但由于缺乏统一的监管标准,银行在绿色信贷上依旧“各自为政”,部分存在信息披露的数据类型不完整、贷款流向监管不易等问题。同时,对于中小银行而言,信贷规模受限,也受到银行贷款周期等方面约束,对于绿色金融往往有心无力。

  恒丰银行研究院常务院长胡海峰表示,银行能否承担起这样的社会责任,用金融手段支持环保产业,对于经济转型是很重要的;但是怎么去扶持这些节能环保企业,却是一件非常专业的事。

  随着人们对于环境保护认知的进一步深入,近些年来绿色信贷在中国发展迅猛。为了鼓励银行向低能耗、低污染的企业进行信贷倾斜,银监会和发改委联合发布了《能效信贷指引》,鼓励银行业金融机构积极开展能效信贷业务,强调银行可通过以能效信贷为基础资产的信贷资产证券化试点工作,以及发行绿色金融债等扩大能效信贷融资来源的方式。

  从银行业公布的数据来看,近些年银行绿色信贷增速迅猛,截至去年年底,21家银行业金融机构绿色信贷余额达6.01万亿元,占各项贷款的9.33%。但由于缺乏统一的监管标准,银行在绿色信贷上依旧“各自为政”,部分存在信息披露的数据类型不完整、贷款流向监管不易等问题。同时,对于中小银行而言,信贷规模受限,也受到银行贷款周期等方面约束,对于绿色金融往往有心无力。

  恒丰银行研究院常务院长胡海峰表示,银行能否承担起这样的社会责任,用金融手段支持环保产业,对于经济转型是很重要的;但是怎么去扶持这些节能环保企业,却是一件非常专业的事。

  与此同时,绿色债券被认为是绿色产业、节能环保企业融资的又一个重要途径。

  绿色金融债券亟待开闸

  一直以来,绿色金融债券被认为是解决绿色产业、节能环保企业融资的重要途径。中国人民银行研究局首席经济学家马骏表示,绿色债券应该成为绿色信贷、绿色股权融资之外的一个为绿色项目提供融资的重要渠道。除了提供新的融资渠道之外,绿色债券的一个重要优势在于它可以解决期限错配的问题。银行的平均负债期限只有6个月,很难大量支持中长期的绿色贷款。

  根据《证券日报》记者不完全统计,目前绿色金融债券发行量非常有限,在今年7月份,中国银行作为全球协调人成功协助新疆金风科技股份有限公司完成3亿美元境外债券发行,票面利率2.5%,期限3年,成为中资企业发行的首单绿色债券。

  但对于大部分企业而言,绿色债券仍然比较遥远。

  神雾集团是一个创新型企业,是典型的轻资产的民营企业,其为全球的化石能源消耗市场提供节能和低碳综合指数的解决方案,有着多项专利。然而这样的优质企业在实际融资过程中,也存在着抵押物少,银行不愿意放贷的情况。企业负责人薛逊表示,“将来也希望通过发行绿色债券进行融资”。

  恒丰银行北京分行行长邱野表示,绿色债券是继绿色贷款之后最重要的、新的融资渠道之一。绿色债券不仅能够解决期限错配问题,还可以为银行提供新的业务增长点,最重要的是可以降低企业融资成本,拓宽绿色融资领域的直接融资渠道。关于绿色债券这一债项,目前该行储备了三只,金额大概有20多亿元。但是目前由于一些限制,发行可能要放到下半年,也期待监管能有一些倾斜。

  中国人民大学重阳金融研究院客座研究员董希淼表示,今后五年中,我国在绿色产业方面的投资每年至少要2万亿元,其中政府每年投入大约3000亿元,剩下的缺口部分主要靠绿色金融来弥补。金融机构以前更多的是用贷款来支持,而现在可以通过绿色债券这种表外的方式提供融资服务。

  资金去向仍不透明

  为落实国家节能低碳发展战略,促进能效小信贷持续健康发展,今年初,银监会和国家发改委已于1月13日联合印发《能效信贷指引》,能效信贷是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率,降低能源消耗的信贷融资。重点服务领域包括工业节能、建筑节能、交通运输节能等节能项目、服务、技术和设备有关的重要领域;信贷方式包括用能单位能效项目信贷,和节能服务公司合同能源管理信贷两种信贷方式。

  而从银行公布的数据来看,近些年银行绿色信贷增速迅猛。银监会数据显示,截至2014年年底,21家银行业金融机构绿色信贷余额达6.01万亿元,较年初增长15.67%,占其各项贷款的9.33%。

  建设银行日前发布统计消息显示,今年上半年,该行绿色信贷余额5998.49亿元,占各项贷款的6.32%,较年初新增1127.32亿元,增速23.15%;节能减排效益显著,折合减排标准煤1904.09万吨,减排二氧化碳当量4424.37万吨,减排COD14.63万吨,减排氨氮、二氧化硫、氮氧化物分别为1.37万吨、10.17万吨、1.42万吨,节水83.33万吨。

  截至2015年3月末,兴业银行也已累计为3928家企业提供绿色金融融资6242.52亿元,绿色金融融资余额达3165.05亿元。

  中小银行中,恒丰银行也表示,该行北京分行在7个多月的时间内,共计发放绿色信贷十余笔,金额合计13亿元。

  不过,由于没有统一的监管标准,目前银行业在绿色信贷上依然“各自为政”。截至目前,各银行制定的绿色信贷政策均处于保密状态。在信息披露中,数据类型仍不完整,尤其是环境风险类贷款数据。比如,有些银行披露贷款余额,有些银行披露增加和降低额,有些银行披露了贷款总额占比,也有少数银行对行业贷款占比进行了披露,只有几家银行对这几类数据都进行了披露。

  邱野对《证券日报》记者表示,恒丰银行的绿色信贷管理完全依照银监会指引,在银行业中哪些贷款属于绿色信贷范畴,如何监督贷款流向,确实一些银行存在问题,恒丰的经验就是对于一些综合类的企业,进行受托支付,企业提供相应的用款合同,依据合同进行支付,如果企业的贷款金额用于其他用途,银行会立即停止后续贷款发放。

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