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小微企业怎样贷款_小微企业小额怎样选择小额贷款银行?

2019-09-12 07:49:24 各类贷款 来源:http://www.dagaqi.com 浏览:

导读: 各家银行都有小微贷款业务,乍一看他们之间没什么区别——都是给小微企业贷款而已,但是仔细了解后你会发现,每家银行的小微企业贷款业务模式各有所侧重。了解不同银行在小微企业贷款上的业务模式,对比自己的企业特...

各家银行都有小微贷款业务,乍一看他们之间没什么区别——都是给小微企业贷款而已,但是仔细了解后你会发现,每家银行的小微企业贷款业务模式各有所侧重。了解不同银行在小微企业贷款上的业务模式,对比自己的企业特点,有助于你顺利地从银行获得贷款——毕竟,知己知彼,才能百战百胜。

  跟《钱经》了解一下这些银行都是怎样给小微企业贷款的吧!

  身处商圈的小微企业小额贷款首选民生银行

  业务特点:

  针对同类型商户或者小企业集中的商圈,或是特定的产业链中,批量开展。

  适用企业:

  身处城市中、大型商圈的小微企业;为一个大的核心企业供货的“卫星式”小商户;身为一条产业链某一环节的小微企业;弱经济周期和关系到国计民生的行业。

  民生银行小微金融业务“商贷通”的设计具有自己的特点——一圈一链,即在同类型商户或者小企业集中的商圈,或是特定的产业链中,批量开展小微金融业务。从银行角度来说,这样做的优势在于,可以批量开展业务,降低成本,风险性更小。而对于那些身处这些商圈和产业链中的小微企业主来说,这样贷款流程更简单,审批时间更短。

  “我们也不是什么小微企业都做,我们会更青睐弱经济周期和关系到国计民生的行业,如茶叶和白酒。这类行业的特点是,无论经济形势如何,产业的需求是基本稳定的。”民生银行董事长董文标解释。

  民生银行已在全国各地多个商圈开展小微贷款业务,担保方式较多,比较典型的有两种,一种是传统的房屋抵押经营贷款,贷款额最高时为抵押物估值的80%;另一种是无抵押贷款,要求贷款者有固定居所,几家商户组成联保体,每家商户最高贷款有固定额度,互相担保借款。

  北京市马连道茶叶街的商户,一个店铺门面的资金周转额度从50万元~400万元不等。

  福建茶商王先生在北京拥有多家茶叶店,其中一家就在马连道茶叶街。王先生的大部分资产都押在茶叶店和茶叶上,每年春秋两季新茶上市之际,是王先生资金周转最紧张的时候,“光茶叶采购就要几百万元”。因此,每年进货时节,王先生多少都会面临资金周转不开的窘境,需要四处向亲戚朋友借钱,多则几十万上百万元,少则十几万元,“月息一分五到两分,高于银行贷款”。

  民生银行在马连道商圈开展小微金融业务后,王先生提交了贷款申请,3天就拿到了放款,而且可以通过网银还款,还款时限要求低,随时借随时还,贷款利息为7厘左右。“我的贷款是分两部分贷出来的,其中1/3是通过房产抵押获得的,2/3是与其他茶商联保获得的。”

  此外,民生银行非常看重与小微企业相关的人流、物流和上下产业链的关系,即便是在产业链最末端的缺乏抵押物的小经销商们,也能获得贷款。

  例如,某个以阳澄湖大闸蟹为卖点的饭店,要是想获得贷款,可以通过与阳澄湖大闸蟹养殖户、大闸蟹的经销商进行一体经营互保联保的方式获得贷款。

  招行老客户小额贷款“从一而终”最好

  业务特点:

  以做信用卡贷款的方式来做小微贷款,因此客户信用很重要。在招行参与的资金流转越多,积累的信用越高,越容易获得高额度授信。

  适用企业:

  招行的老客户;资金流动性高的小微企业主。

  招商银行的小微贷款业务,是从2012年划归到零售业务部后开始发展起来的,目前500万元以下的贷款,属于个人经营性贷款。在流程上的特点是总行集中授信,批量化审批。

  招行会给小微企业主发放一张“生意一卡通”,给此卡一定的授信额度,具备信用卡贷款、借记卡存款支付和结算的功能。在信用额度内,小微企业主们可以随借随还,最小可以做到按天计算利息,通过网上银行转账汇款的方式来还款。当小微企业主的信用情况和担保情况出现变动的时候,招行可以进行调整后二次授信。

  招商银行的小微贷款审批,按照风险规律给出标准,实行打分制,并根据企业主信用评分给予一定的授信额度。换句话说,招行是以做信用卡贷款的方式来做小微贷款。

  由于对老客户的信用记录和资金流转情况十分明了,招商银行小微贷款最初的客户都是从那些金葵花甚至是私人银行客户发展起来的(创业网: www.cyone.com.cn/)。所以,对于小微企业主们来说,如果你是招行其他业务的客户,那么还是在招行贷款吧,评分和审批放款的速度会更快。

  广州某数码店的老板张先生,在10年前就是招行客户,从最初在招行购买理财产品开始,一直到女儿出国留学,给女儿办理各种境外汇款等,很多的家庭资金周转业务都是在招行办的,早已经是招行的金葵花客户了。

  一年前,张先生在自己家的社区附近开了个数码产品店,并在招行办理了“生意一卡通”,以房产为抵押物申请贷款,提交申请后,招行通过评分,给张先生批了20万元的额度。

  张先生每次进货,直接刷卡交易,同时实现了贷款提用流程,当货款回来后,随时还款。张先生每周末的营业额会有明显提高,于是他就会在周一把贷款提前偿还一部分。假设一笔期限一个月的20万元的货款,出售这批货的周期也是一个月,那么张先生分4次还清,每次偿还5万元的话,由于实际贷款周期缩短,利息也能省很多。

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