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信用贷款与抵押贷款的区别
信用贷款与抵押贷款的区别
1、贷款方式不同
申请信用贷款，借款人无需提供任何抵（质）押物，只要有稳定的工作和收入，具备按时足额偿还贷款本息的能力，即可提出申请；但是申请抵押贷款，借款人必须提供符合要求的抵押物。
2、贷款额度不同
信用贷款额度较小，一般在个人月收入的10-15倍左右；而抵押贷款额度较高，比如房屋抵押贷款额度最高可达房屋评估值的七成。所以，从这一点上来看，抵押贷款更具优势。
3、贷款利率不同
与信用贷款相比，抵押贷款利率稍低一些，因为有抵押物作担保，贷款机构需要承担的风险较小，而信用贷款需要贷款机构承担较高的风险，所以给予借款人的贷款利率较高。
4、贷款期限不同
信用贷款期限一般为三年，最长可达五年；但是抵押贷款期限最长可达十年。
5、放款时间不同
由于抵押贷款要走评估、抵押等程序，所以放款较慢，借款人一般需要十五个工作日左右才能获贷；而信用贷款手续简便，只要借款人手续齐全，且符合贷款机构要求，最快当天可获贷。
6、资质审核程度不同
信用贷款没有抵押物作担保，所以贷款机构对借款人的资质审核非常严格；而抵押贷款相对要宽松一些，因为如果你不能按时足额还款，贷款机构还可处理抵押物。
质押贷款与抵押贷款的区别
一、概念不同：
抵押，就是债务人或第三人不转移法律规定的可做抵押的财产的占有，成都小额贷款将该财产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就抵押物卖得价金优先受偿。
质押，就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。
二、特点不同：
两种贷款方式在抵、质押物上有所区别。所谓抵押贷款，是指抵押物归借款人所有，不交给银行保管，借款人可以使用。一般抵押物为房产、土地、汽车、机械设备等。
而质押贷款的保管形式则刚好与之相反，质押物需要交给银行保管，借款人一般不能使用，质押物通常是债券、保单、仓单、提单、股票、商标专用权等动产或权利。
三、方式不同：
抵押与质押的区别在于：
1.抵押的标的物通常为不动产、特别动产(车、船等);质押则以动产为主。
2.抵押要登记才生效，质押则只需占有就可以。
3.抵押只有单纯的担保效力，而质押中质权人既支配质物，又能体现留置效力。
4.抵押权的实现主要通过向法院申请拍卖，而质押则多直接变卖。
抵押贷款需要注意哪些事项
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抵押贷款需要注意哪些事项 核心内容：抵押贷款需要注意哪些事项？注意无担保无抵押贷款公司是否要求提前交付手续费，选择民间机构贷款时候，小额贷款公司相关证件是否真实齐全，民间借贷年利率是多少，贷款方是个人还是企业，身份证无抵押贷款有多少？法律快车小编为您一一介绍。 贷款时要认真辨别
一、提前缴纳费用
许多无担保无抵押贷款公司会要求借款人先打部分手续费或利息费等各种名目的费用，像此类十有八九都是骗子公司。
二、机构证件是否齐全
小额贷款公司的设立都是经有关部门审批的，数量十分有限，因此在选择民间机构贷款时，要先查看该公司的相关证件是否真实齐全。
三、利率高低
如今国家规定，民间借贷年利率不得高于国家基准利率的4倍，否则则为高利贷，不受国家保护。
四、贷款方是个人还是企业
应当注意，由于办理贷款作为金融行业的一项重点控制管理的业务，个人一般是不具有代理资格的，在办理类似无担保无抵押贷款时，如果出现个人代理则应当向公安机关报警。 在申请无担保无抵押贷款时候，一定要到正规合法的银行金融机构或其他可以发放贷款的金融机构。如需贷款的网民无法通过正常途径顺利取得银行贷款，在选择这些金融机构的时候，应严密思考、谨慎行事，避免不必要的麻烦。
五、身份证无抵押贷款
身份证无抵押贷款能有多少？当今有很多的贷款机构打着有身份证就可办理无抵押贷款的广告，网上也频繁的出现一些无抵押贷款，其实很多都是有着欺诈行为的，很多的诈骗罪犯以这种“无抵押贷款”为借口获得了我们贷款人的有效信息，然后利用网上银行来把贷款人的资金取走。
所以不要轻信所谓的身份证无抵押贷款，更不能轻易的泄漏我们的个人信息，这种身份证无抵押贷款很多都是有着欺诈行为的，一般这些欺诈的行为特点有：
有法律问题，上法律快车/retype/zoom/4d3718eb69dc5022abea002d?pn=2&x=0&y=1275&raww=168&rawh=44&o=png_6_0_0_135_1148_126_36_892.979_1262.879&type=pic&aimh=44&md5sum=82494c88cf8a5284c644ba6a8015ee09&sign=c4e1760426&zoom=&png=11058-&jpg=0-0" target="_blank">
1、在网上刊登或者是利用短信来打出身份证无抵押贷款的广告，吸引更多的急需用钱但是不能通过银行渠道贷款的市民。{抵押贷款}.
2、骗子与受害者进行电话联系，反复的套取受骗人的信息。
3、这些骗子一般都是异地作案。
4、犯罪嫌疑人始终都不与后害人进行面对面的接触，都是采取电话联系方式。 银行小额贷款要具备的基本条件是：
第一，经过工商部门核准登记的，有营业执照的，而且年检均合格。
第二，有相关的组织结构以及经营管理制度、财务制度。
第三，有固定的经营场所，收入稳定，产品有不错的市场。
第四，有人民银行发放的贷款证(卡)。
第五，信誉良好没有不良的信用记录，具备偿还债务的能力，还款意愿良好。 第六，遵守我国金融法律、法规的规定。
第七，企业经营者的个人素质良好。
有法律问题，上法律快车
个人房屋抵押贷款管理办法(定稿)
陕西聚华金融控股股份有限公司（筹）{抵押贷款}.
个人房屋抵押贷款管理办法
第一条 为规范陕西聚华金融控股股份有限公司（筹）各子公司的个人房屋抵押贷款业务操作与管理，依照我国《商业银行法》、《物权法》、《担保法》等法律法规及我公司相关业务规定，制定本办法。
第二条 本办法所称“个人房屋抵押贷款”是指借款人以本人名下的房产抵押，向我公司申请用于个人合法合规用途的人民币担保贷款。
第三条 借款人须具备的基本条件：
（一）拥有中华人民共和国国籍，具备完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）--65（不含）周岁之间；
（二）具有合法有效的身份证明、户籍证明及婚姻状况证明（或单身证明）；
（三）具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人每月的总负债（借款人名下全部贷款的合计还本付息额）最高不得超过其月均收入的50%;还款方式为分期还款的，借款人贷款期间本息合计不得超过其同期累计收入的50%，或具有足以覆盖到期还款本息个人金融资产；
（四）有明确的贷款用途，且贷款用途符合国家法律、法规
及有关规定；
（五）能够提供我公司认可的合法、有效、可靠的房屋抵押；
（六）在我公司指定的业务合作银行开立结算账户(银行卡)；
（七）我公司规定的其他条件。
第四条 个人房屋抵押贷款可用于个人购房、购车、消费、房屋装修、留学、经营及其他合法合规用途。
第五条 个人房屋抵押贷款的担保方式为房产抵押， 须为借款人本人（含配偶）名下的住房、商用房或商住两用房，并已取得房屋所有权证。
第六条 抵押房产须产权明晰、易变现，并满足下条件：
（一）抵押房产与贷款受理公司位于同一城市，且同一抵押房产只能为一个借款人（共同借款人）提供担保；
（二）抵押房产已取得完整产权，未设定抵押，无产权争议，易于变现；
（三）抵押房产具有共有人的，须提供房屋共有人同意抵押的书面证明；
（四）已出租房产抵押的，承租人须出具因借款人违约导致房产处臵时同意无条件解除租赁合同的书面承诺；
（五）不得接受大型商场的分割销售摊位、产权式公寓、产权式酒店（指只转让使用权、不转让所有权或采取售后返租等形式销售的房屋）及其他存在产权纠纷、不易变现的房产用于抵押；
（六）不得接受地市级以下城市（全国经济百强县除外）办
公用房（写字楼）用于抵押。
（七）原则上商用房空臵半年以上的不得受理；不接受抵押人名下唯一一套房产抵押。
第七条 抵押房产应由聚华金控（筹）确定的信贷合作机构准入名单内的专业评估公司进行评估定价。抵押房产价值的确定应按照客观、公正、公平的原则进行，并充分考虑抵押房产变现能力及变现难易程度。
第八条 贷款金额
（一）住宅类：房龄在20年（含）以内的，贷款金额不得超过评估值的80％；房龄在20年（不含）以上的，贷款金额不得超过评估值的70％；
（二）商业类：房龄在20年（含）以内的，贷款金额不得超过评估值的70％；房房龄在20年（不）以上的，贷款金额不得超过评估值的60％；
（三）公寓类：房龄在20年（含）以内的，贷款金额不得超过评估值的70％；房龄在20年（不含）以上的，贷款金额不得超过评估值的60％；
（四）别墅类：房龄在20年（含）以内的，贷款金额不得超过评估值的70％；房龄在20年（不含）以上的，贷款金额不得超过评估值的60％；
（五）贷款额度原则上不超过200万元，超过200万元的需按照中小企业标准进行调查审批。
第九条 应在房产所在地房地产登记机关办理抵押登记，取得房屋他项权证。如果抵押房产以单独办理土地使用权证的，应同时办理土地使用权抵押登记。
第十条 个人房屋抵押贷款期限最长1年。
第十一条 个人住房抵押贷款利率不超过中国人民银行规定的同期同档次利率的四倍。
第十二条 个人房屋抵押贷款还款方式
个人房屋抵押贷款可采用按月等额本息还款法、按月等额本金还款法及按月付息、到期一次性还本的还款方式,亦可采用灵活还款方式。
第十三条 申请个人房屋抵押贷款需提供的资料
1、 个人房屋抵押贷款申请表；
2、 申请人身份证明材料（身份证、户口簿）；{抵押贷款}.
3、 婚姻状况证明材料（单身证明、结婚证、离婚证）；
4、 抵押物权属证明（房产证、土地证）；
5、 收入证明；
6、 申请人及配偶个人征信报告；
7、 抵质押物评估报告；
8、 我公司规定应提供的其他资料。
如为个人经营性贷款的，还应提供经营实体的相关资料：
1、 营业执照及工商登记机关打印的企业基本信息；
2、 法定代表人身份证明；
3、 公司章程；
4、 公司近一年年度财务报表及最新一期月度报表；
5、 企业征信报告；
6、 公司简介；
7、 我公司规定应提供的其他材料。{抵押贷款}.
第十四条 个人房屋抵押贷款操作流程
1、 借款人提出贷款申请，经初步审查符合贷款条件后，{抵押贷款}.
准备所需资料，并填写《个人房屋抵押贷款申请表》；
2、 客户经理收到资料并调查核实、落实后，填写《个人
房屋抵押贷款调查审查审批表》（经营类或消费类）；
【注：该阶段应由聚华金控（筹）确定入围的合作评估机构对抵押房屋进行价值预评，并出具预评报告】
3、 经调查、审查、审批同意后，借款人在我公司指定合
作银行开立银行卡，评估机构出具评估报告；
4、 与借款人签订贷款合同及抵押合同，并办理抵押登记
手续；
5、 贷款条件全部落实后，在取得他项权证或递件取得回
执后，财务部门放款至借款人银行卡上；
6、 客户经理按照贷后管理办法进行贷后管理，并及时提
醒借款人按照约定的方式还本付息；
7、 贷款本息全部偿还后，协助客户注销抵押物。 第十五条 个人房屋抵押贷款审批权限
第九章 抵押贷款市场
关于p2p房产抵押贷款流程与注意事项
官网：w 关于p2p房产抵押贷款流程与注意事项
房产抵押P2P为何备受青睐？因房产属于市场定价较高的固定资产，且随国家政局和经济命脉为一线，价格很难遭受市场波动。所以，房产抵押贷款以各种不同的形式占据了民间借贷市场的大半江山。此次，我也就和大家来说道一下这片市场所存在的风险利弊。 房产抵押贷款在最初期属于银行办理的业务范畴内，至今为止，房产抵押贷款在银行系统内也占有一定的交易。银行系统中小额的消费类贷款，只要有国企事业单位证明是可以办理信用分期。主要针对于企经营用户需要房产抵押。那么既然有了银行的大门，民间市场为何还会出现大量的房产抵押贷款项目呢。主要还是因为银行即使开了大门，但是门槛是极高的，且贷款金额往往达不到借款人预期值。
小微经营户在银行办理抵押贷款时，银行需审核公司的注册资金，经营流水，个人征信，供应链合同，最后根据银行的存贷资金做最后的授信。流程繁琐且需要审查的资料繁多，在过程中有一定的手续费，以及业务员对贷后风险把控的隐性回扣也需包含其中。就注册资金而言，很多小微企业最初注册资本过低，在后期需扩张时很难批到贷款资格，然后针对经营流水这一项，净收入需要达到贷款金额的数倍才能通过流程审核。在重重流程审核和时间的拖堂下，并未能解决借款人的燃眉之急。
那么针对民间借贷市场，房产抵押标所需办理的流程是怎样的呢？
审核条件：
1>借款人需要公证处办理整套公证资料。（其中包括：1、身份证公证2、户口本公证3、结婚证公证4、借款合同附带强制公证5、委托抵押解押8条公证6、房屋委托买卖公证。当然各地区办理公证具体条款不一，大致基本就由这几项组成）
2>办理借款人房产抵押他项。
3>风控部下户核实借款人房产居住情况，有无出租，以及租赁合同手续。
4>核实资金用途，还款来源。
房产抵押项目在信审资料分析上，确实比信贷粗放，只要房产能顺理成章办理公证和他项，基本都能放款。整个操作流程所耗时间也不长。在办理他项和解押过程中，大致各需要一周时间，但一般可以凭借当日办理的抵押登记表即可放款。
再来说一下，现金很多房产抵押平台的乱象。
1>质押房产两证
在民间借贷市场最初期，很多私贷公司做高利借贷，债权人只需扣押借款人房产两证方可批款（房屋产权证，土地证）。在市面上所谓的当日放款基本来源于此模式。核查房产两证真实，就将资金借出，后期出现逾期赖账的，就通过一纸借款单据进行催收。房产两证在未做抵押的情况下，想补多少本，就补多少本。所以高息的粗放模式，也只是在用高利赌本金，一般这种借贷的初衷就没打算闹到法院走司法程序，最终靠民间手段解决。
2>签订长期房产租赁合同
在民间借贷市场中，最常用的房产抵押模式还有押两证及同时签订房产租赁合同的。一般这种借款多发于在外有一定债务的借款人。房子被抵押过多次，但所欠公司的钱又未能归还，
官网：w 所以会强行签订一份长期租赁合同，使房屋使用权保障在自己手里，但一般这种模式进入司法程序，最后也是无法得到合理偿款。
3>仅办理他项手续
他项手续在房产抵押过程中是必不可少的。办理他项后才能真实了解房屋是否有在外办理抵押，此房屋若是干净的，平台定是能出示房屋 他项。那么也就属于合理的抵押房产，在此抵押过程中，房屋两证是无法申请补办（意思就是不能再拿着新的房产两证去另一家小贷公司招摇撞骗），房屋是无法在第三方手里过户买卖。申请条件中，房屋是需要办理公证书和他项两项的，但居多平台认为公证处的手续费略高，能控制房屋抵押就无需办理公证，所以市场上，很多平台缺乏公证书。当借款人因额外债务无法偿还时，其余债权人会起诉查封房产，在这种情况下，即使办理了抵押，房产也是无法进行买卖的。
4>房屋公证书及他项办理。
房屋公证书与他项这两项是缺一不可的。在房屋顺利办理抵押登记后，需携带借款人身份证、户口本、结婚证、借款合同，委托买卖合同，房产两证到公证处办理公证。公证费用按借款金额的千分之三收取（当然此项收费各地区不同，仅作参考），他项费用在80块钱左右。办理此项公证的好处就在于，在借款人未有及时还清债务，平台可以强行通过办理的公证资料，房屋买卖公证书进行房产买卖。当然在办理两项证件之后，为了加强执法机构的执行力度，可以多签订一份<房屋买卖合同>。
案例分析：
张先生有一家注册资金3万元的民营超市，在经营过程中急需50万元资金扩张超市，名下有一套房产100万，估值90万元的房产，在市场中如何能有效率的借到周转资金开分店。
首先张先生借款金额在50万元左右，以银行审批流程，公司注册资金少于借贷金额，且年净收入需达到所借资金4倍以上可通过借款，但自营超市经营未到一定年限，也是很难从传统金融机构中申请到贷款。
其次在民间借贷市场中，房产抵押贷利率层次不一，当然这与我上述的几种“抵押”模式有关，正规办理公证和他项的市场利率在1.5分-1.8分之间，手续费在1.2-1.5之间，还款方式以付息还本为主。看过我之前所写的个人信贷篇和企业信贷篇的大致能对比出房产抵押贷款的利率确实较低。在民间借贷过程中，大多小微经营户的经营情况不稳定，所以即使有房产，但未被抵押，或者全款的房产并不算多，所以针对优质借款对象，市场利率相对较低。
对于一个市场经济发展较好的城市，房产的估值一般偏高，因为不愁房产难处理，但对于人流较不稳定或长期得不到发展的三，四线城市，房产估值一般偏低。放款额度在估值的5折左右较为合理。因此张先生的房产若在一，二线城市，放贷金额在估值的6-7折左右，是最为合理的。因房产有不易贬值的优势，所以在小贷公司资金充足的情况中，一般借贷期限为6-12个月。有房产抵押的条件下，可以将借款人的还款压力适度降到最低。
官网：w 房地产抵押可以随时根据房地产的市场行情调整房产的估值和折价比例，做到房产抵押的科学性，为到期抵押房产的折价或拍卖价款以供本息合计还款提供了足够的资金保证，将风控做到严丝合缝，最大限度地保障投资者。
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