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流动资金贷款管理暂行办法

2019-01-19 16:11:23 各类贷款 来源:http://www.dagaqi.com 浏览:

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  中国银监会宣布,《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》已于近日正式施行。以下是创业项目网小编分享的流动资金贷款管理暂行办法,希望能帮助到大家!

  流动资金贷款管理暂行办法

  流动资金贷款管理暂行办法(全文)

  中国银行业监督管理委员会令

  2010年第1号

  《流动资金贷款管理暂行办法》已经中国银行业监督管理委员会第72次主席会议通过,现予公布,并自发布之日起施行

  主席:刘明康

  二0一0年二月十二日

  流动资金贷款管理暂行办法

  第一章总则

  第一条为规范银行业金融机构流动资金贷款业务经营行为,加强流动资金贷款审慎经营管理,促进流动资金贷款业务健康发展,依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规,制定本办法。

  第二条中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构(以下简称贷款人)经营流动资金贷款业务,应遵守本办法。

  第三条本办法所称流动资金贷款,是指贷款人向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。

  第四条贷款人开展流动资金贷款业务,应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。

  第五条贷款人应完善内部控制机制,实行贷款全流程管理,全面了解客户信息,建立流动资金贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制,将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位,并建立各岗位的考核和问责机制。

  第六条贷款人应合理测算借款人营运资金需求,审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度,不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款。

  贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点,合理设定流动资金贷款的业务品种和期限,以满足借款人生产经营的资金需求,实现对贷款资金回笼的有效控制。

  第七条贷款人应将流动资金贷款纳入对借款人及其所在集团客户的统一授信管理,并按区域、行业、贷款品种等维度建立风险限额管理制度。

  第八条贷款人应根据经济运行状况、行业发展规律和借款人的有效信贷需求等,合理确定内部绩效考核指标,不得制订不合理的贷款规模指标,不得恶性竞争和突击放贷。

  第九条贷款人应与借款人约定明确、合法的贷款用途。

  流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

  流动资金贷款不得挪用,贷款人应按照合同约定检查、监督流动资金贷款的使用情况。

  第十条中国银行业监督管理委员会依照本办法对流动资金贷款业务实施监督管理。

  第二章受理与调查

  第十一条流动资金贷款申请应具备以下条件:

  (一)借款人依法设立;

  (二)借款用途明确、合法;

  (三)借款人生产经营合法、合规;

  (四)借款人具有持续经营能力,有合法的还款来源;

  (五)借款人信用状况良好,无重大不良信用记录;

  (六)贷款人要求的其他条件。

  第十二条贷款人应对流动资金贷款申请材料的方式和具体内容提出要求,并要求借款人恪守诚实守信原则,承诺所提供材料真实、完整、有效。

  第十三条贷款人应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查,形成书面报告,并对其内容的真实性、完整性和有效性负责。尽职调查包括但不限于以下内容:

  (一)借款人的组织架构、公司治理、内部控制及法定代表人和经营管理团队的资信等情况;

  (二)借款人的经营范围、核心主业、生产经营、贷款期内经营规划和重大投资计划等情况;

  (三)借款人所在行业状况;

  (四)借款人的应收账款、应付账款、存货等真实财务状况;

  (五)借款人营运资金总需求和现有融资性负债情况;

  (六)借款人关联方及关联交易等情况;

  (七)贷款具体用途及与贷款用途相关的交易对手资金占用等情况;

  (八)还款来源情况,包括生产经营产生的现金流、综合收益及其他合法收入等;

  (九)对有担保的流动资金贷款,还需调查抵(质)押物的权属、价值和变现难易程度,或保证人的保证资格和能力等情况。

  第三章风险评价与审批

  第十四条贷款人应建立完善的风险评价机制,落实具体的责任部门和岗位,全面审查流动资金贷款的风险因素。

  第十五条贷款人应建立和完善内部评级制度,采用科学合理的评级和授信方法,评定客户信用等级,建立客户资信记录。

  第十六条贷款人应根据借款人经营规模、业务特征及应收账款、存货、应付账款、资金循环周期等要素测算其营运资金需求(测算方法参考附件),综合考虑借款人现金流、负债、还款能力、担保等因素,合理确定贷款结构,包括金额、期限、利率、担保和还款方式等。

  第十七条贷款人应根据贷审分离、分级审批的原则,建立规范的流动资金贷款评审制度和流程,确保风险评价和信贷审批的独立性。

  贷款人应建立健全内部审批授权与转授权机制。审批人员应在授权范围内按规定流程审批贷款,不得越权审批。

  第四章合同签订

  第十八条贷款人应和借款人及其他相关当事人签订书面借款合同及其他相关协议,需担保的应同时签订担保合同。

  第十九条贷款人应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。

  第二十条前条所指支付条款,包括但不限于以下内容:

  (一)贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准;

  (二)支付方式变更及触发变更条件;

  (三)贷款资金支付的限制、禁止行为;

  (四)借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料。

  第二十一条贷款人应在借款合同中约定由借款人承诺以下事项:

  (一)向贷款人提供真实、完整、有效的材料;

  (二)配合贷款人进行贷款支付管理、贷后管理及相关检查;

  (三)进行对外投资、实质性增加债务融资,以及进行合并、分立、股权转让等重大事项前征得贷款人同意;

  (四)贷款人有权根据借款人资金回笼情况提前收回贷款;

  (五)发生影响偿债能力的重大不利事项时及时通知贷款人。

  第二十二条贷款人应与借款人在借款合同中约定,出现以下情形之一时,借款人应承担的违约责任和贷款人可采取的措施:

  (一)未按约定用途使用贷款的;

  (二)未按约定方式进行贷款资金支付的;

  (三)未遵守承诺事项的;

  (四)突破约定财务指标的;

  (五)发生重大交叉违约事件的;

  (六)违反借款合同约定的其他情形的。

  第五章发放和支付

  第二十三条贷款人应设立独立的责任部门或岗位,负责流动资金贷款发放和支付审核。

  第二十四条贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件,并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用。

  贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款通过借款人账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

  借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金发放至借款人账户后,由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

  第二十五条贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种,合理约定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准。

  第二十六条具有以下情形之一的流动资金贷款,原则上应采用贷款人受托支付方式:

  (一)与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般;

  (二)支付对象明确且单笔支付金额较大;

  (三)贷款人认定的其他情形。

  第二十七条采用贷款人受托支付的,贷款人应根据约定的贷款用途,审核借款人提供的支付申请所列支付对象、支付金额等信息是否与相应的商务合同等证明材料相符。审核同意后,贷款人应将贷款资金通过借款人账户支付给借款人交易对象。

  第二十八条用借款人自主支付的,贷款人应按借款合同约定要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况,并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

  第二十九条贷款支付过程中,借款人信用状况下降、主营业务盈利能力不强、贷款资金使用出现异常的,贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件,或根据合同约定变更贷款支付方式、停止贷款资金的发放和支付。

  第六章贷后管理

  第三十条贷款人应加强贷款资金发放后的管理,针对借款人所属行业及经营特点,通过定期与不定期现场检查与非现场监测,分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况,掌握各种影响借款人偿债能力的风险因素。

  第三十一条贷款人应通过借款合同的约定,要求借款人指定专门资金回笼账户并及时提供该账户资金进出情况。

  贷款人可根据借款人信用状况、融资情况等,与借款人协商签订账户管理协议,明确约定对指定账户回笼资金进出的管理。

  贷款人应关注大额及异常资金流入流出情况,加强对资金回笼账户的监控。

  第三十二条贷款人应动态关注借款人经营、管理、财务及资金流向等重大预警信号,根据合同约定及时采取提前收贷、追加担保等有效措施防范化解贷款风险。

  第三十三条贷款人应评估贷款品种、额度、期限与借款人经营状况、还款能力的匹配程度,作为与借款人后续合作的依据,必要时及时调整与借款人合作的策略和内容。

  第三十四条贷款人应根据法律法规规定和借款合同的约定,参与借款人大额融资、资产出售以及兼并、分立、股份制改造、破产清算等活动,维护贷款人债权。

  第三十五条流动资金贷款需要展期的,贷款人应审查贷款所对应的资产转换周期的变化原因和实际需要,决定是否展期,并合理确定贷款展期期限,加强对展期贷款的后续管理。

  第三十六条流动资金贷款形成不良的,贷款人应对其进行专门管理,及时制定清收处置方案。对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的,贷款人可与其协商重组。

  第三十七条对确实无法收回的不良贷款,贷款人按照相关规定对贷款进行核销后,应继续向债务人追索或进行市场化处置。

  第七章法律责任

  第三十八条贷款人违反本办法规定经营流动资金贷款业务的,中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的,中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施:

  (一)流动资金贷款业务流程有缺陷的;

  (二)未将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位的;

  (三)贷款调查、风险评价、贷后管理未尽职的;

  (四)对借款人违反合同约定的行为应发现而未发现,或虽发现但未及时采取有效措施的。

  第三十九条贷款人有下列情形之一的,中国银行业监督管理委员会除按本办法第三十八条采取监管措施外,还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条对其进行处罚:

  (一)以降低信贷条件或超过借款人实际资金需求发放贷款的;

  (二)未按本办法规定签订借款合同的;

  (三)与借款人串通违规发放贷款的;

  (四)放任借款人将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途的;

  (五)超越或变相超越权限审批贷款的;

  (六)未按本办法规定进行贷款资金支付管理与控制的;

  (七)严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。

  第八章附则

  第四十条贷款人应依据本办法制定流动资金贷款管理实施细则及操作规程。

  第四十一条本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。

  第四十二条本办法自发布之日起施行。

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    恒通卫浴自问世以来,人性化的服务和优秀产品为品牌积累了良好的口碑,投资商也愿意为之付出一定的资金,以争取成为一名正式的加盟商。鉴于加盟恒通卫浴这么火热,小编给大家带来了这篇文章,那就是恒通卫浴加盟费的...

    加盟开店 日期:2019-01-19 09:59:58

  • 【力诺瑞特太阳能】力诺瑞特加盟要多少钱?至少得准备21.4万元!

    创业如今成了不少人致富的途径,然而选择行业和品牌十分重要。太阳能行业近年来发展势头很好,而力诺瑞特作为太阳能行业的佼佼者,自然受到了创业者们的热烈追捧。想要做好力诺瑞特加盟,首先得了解力诺瑞特加盟费需...

    加盟开店 日期:2019-01-19 09:59:58

  • 【鲜果时间加盟多少钱】乐乐鲜果加盟需要多少钱?23.2万元加盟没问题!

    由于物质生活水平的不断提高,加入创业大军成了越来越多人的选择。你是不是也想自己创业呢?想要一圆老板梦,选择乐乐鲜果加盟准没错。它会顺利的完成你创业致富的美好梦想!有投入才会有收入,所以在大家想获得收入...

    加盟开店 日期:2019-01-19 09:59:57

  • 【山河屯铁锅炖加盟】汤鼎记铁锅炖加盟费是多少?

    创业现在大家应该是喜闻乐见了,很多人都选择了创业这个道路,如何提高创业的成功率呢?选择好的品牌是关键,汤鼎记铁锅炖是当下不错的加盟项目之一,在铁锅炖行业中有着不低的排名。但是加盟投资必然需要有钱,没有...

    开店选项目 日期:2019-01-19 09:59:57

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  • [百变游戏有没有开挂]开个百变电子学生搭档加盟店要多少钱?

    厌倦了朝九晚五?腻味了职场险恶?那么您有没有想过创业致富这条路呢?如果您想,那您就不要错过百变电子学生搭档加盟这一优质项目,品牌强有力的支持让您离成功更进一步。想要做好百变电子学生搭档加盟,首先得了解...

    大学生创业投资 日期:2019-01-14 08:13:16

  • 皇家贝贝加盟店多少钱|皇家贝贝加盟店多少钱?启动资金最低要2.4万元!

    现在越来越多的大学生选择创业,可是创业并不是那么容易的,首先就要挑选一个好项目,皇家贝贝是当下不错的加盟项目之一,在母婴生活馆行业中有着不低的排名。对于皇家贝贝加盟商来说,首先得知道皇家贝贝加盟费要多...

    大学生创业投资 日期:2019-01-14 08:12:21

  • 贵妃鸡养殖成本及利润_贵妃鸡养殖加盟,年入83.82万元羡煞朋友圈!

    养殖行业市场庞大成功机会多,贵妃鸡养殖加盟这样好的一个机遇被不少人抓到,最终让自己的发财梦想变成事实。贵妃鸡养殖加盟取得的成就,已经成为行业中的领先者。很多人由于提前了解贵妃鸡养殖加盟的相关内容,积极的做好前期准备,最后实现自己的目标。那么,贵妃鸡养殖加盟有哪些重要内容要了解?下面的精彩内容,您一定...

    大学生创业的机会 日期:2019-01-11 09:10:32

  • 【松鼠养殖苗批发市场】【松鼠养殖加盟】加盟松鼠养殖一年赚83.52万元很轻松!

    养殖行业市场庞大成功机会多,为数不少的人正是捕捉到松鼠养殖加盟这么一个好项目,最后踏上成功之路。松鼠养殖加盟的成功,已经成为行业楷模。不少人由于分析松鼠养殖加盟的利弊,做好前期准备工作之后,最后才实现盈利。那么,松鼠养殖加盟有哪些重要内容要了解?下面,小编将会为大家逐一分析。松鼠养殖加盟项目介绍:松...

    大学生创业的机会 日期:2019-01-11 09:10:23

  • 1点点奶茶加盟费多少|悠悠奶茶加盟费是多少?圆梦之路,8.7万元起!

    加盟创业也是人生中的一个挑战,加盟想必是很多人的想法,当然盲目加盟也是不可取的。在众多品牌中,悠悠奶茶就是这么一家值得您考虑的品牌。广大加盟商们当然不会错过这次机会,那么你们知道悠悠奶茶加盟费是多少吗...

    大学生创业的机会 日期:2019-01-11 08:15:28

  • lady m|lady seven加盟费是多少?不会低于27万元!

    lady seven的知名度吸引了不少投资者前来加盟,以求获得创业致富的机会。然而作为一名合格的创业者,必须要对加盟的项目有所了解。前期的投资才能换来后期的回报,因此所有的加盟商都得准备好足够的创业资...

    大学生创业的机会 日期:2019-01-11 08:15:21

  • city of stars_City 1+1 pizza 城市比萨加盟费是多少?24.4万元起步哦!

    加盟必须要慎重考虑,虽说创业开店不是唯一的成功路径,但是依靠品牌则大大增加了成功的机会。您可以选择申请投资City 1+1 pizza 城市比萨品牌。既然加盟了,一定的加盟投资是必要的。那么,City...

    大学生创业的机会 日期:2019-01-11 08:15:21

  • 丁老二麻辣鸡加盟_丁老二米线加盟店多少钱?

    因为米线行业明朗的钱途和发展可能,不少的投资者纷纷抓住这个机会,进行加盟或者代理。丁老二米线成为很多投资者想要加盟的良选。成功从不是易事,首先您得具备成功的基础条件——资金,所以您得清楚丁老二米线加盟...

    大学生创业的机会 日期:2019-01-11 08:15:18

  • 家和馅饼加盟店图片_馅饼周加盟店多少钱?10万元开店机会属于你!

    随着们生活水平的提高,人们对物质生活的质量要求也不断提高,馅饼周过硬的实力和好口碑,让很多的人萌发了加盟馅饼周的想法。广大加盟商们当然不会错过这次机会,那么你们知道馅饼周加盟费是多少吗?说到馅饼周加盟...

    大学生创业的机会 日期:2019-01-11 08:15:12

  • 国珍加盟费多少钱_国珍保健品加盟费是多少?18.4万元打开健康新世界!

    创业就是开创事业,虽然说可以自己创业开店,但是依靠品牌则大大增加了成功的机会。您可以选择申请投资国珍保健品品牌。前期的投资才能换来后期的回报,因此所有的加盟商都得准备好足够的创业资金,也就是国珍保健品...

    大学生创业的机会 日期:2019-01-11 08:15:10

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  • [海兰褐青年鸡价格]海兰褐青年鸡加盟,年入百万不是梦!

    养殖行业产业变化性比较小,投资稳定,不少人正是抓住海兰褐青年鸡加盟这样一个商机,最后走上财富征途。海兰褐青年鸡加盟获得巨大成功,已经成为行业楷模。不少人正是充分分析海兰褐青年鸡加盟的重要相关内容,积极做好各类准备工作,优劣势分析,最终突破自己。那么,海兰褐青年鸡加盟必知内容有哪些呢?下文将会为您一一...

    投资盈利 日期:2019-01-11 09:10:52

  • 竹鼠养殖视频_【竹鼠养殖加盟】年赚71.4万元的竹鼠养殖让您轻松致富!

    养殖行业产业变化性比较小,投资稳定,竹鼠养殖加盟是被不少重视的好商机,最终带上全家走上发财致富的道路。竹鼠养殖加盟不负众望,已经成为行业楷模。很多人正是在获取做够多的竹鼠养殖加盟知识,积极做好加盟准备工作,才打开竹鼠养殖加盟新局面。那么,竹鼠养殖加盟到底好不好呢?下面小编将为您具体介绍!竹鼠养殖加盟...

    投资盈利 日期:2019-01-11 09:10:30

  • 羊驼养殖加盟_羊驼养殖加盟,年入百万不是梦!

    养殖行业产业变化性比较小,投资稳定,很多人就在此抓住羊驼养殖加盟这个被很多人重视的商机,最后发家致富成为别人崇拜的榜样。羊驼养殖加盟取得的成功,已经成为行业的标杆。不少人由于分析羊驼养殖加盟的利弊,积极做好加盟准备工作,才打开羊驼养殖加盟新局面。那么,羊驼养殖加盟该从哪里入手呢?看完下文您就会知道哦...

    投资盈利 日期:2019-01-11 09:10:25

  • 香猪养殖利润与成本|【黑香猪养殖加盟】加盟黑香猪养殖一年赚84.6万元很轻松!

    养殖行业产业变化性比较小,投资稳定,黑香猪养殖加盟这样好的一个机遇被不少人抓到,最终轻轻松松赢得梦寐以求的财富人生。黑香猪养殖加盟日新月异,已经成为行业的标杆。很多人正是在获取做够多的黑香猪养殖加盟知识,做足功课,最后一飞冲天,备受瞩目。那么,黑香猪养殖加盟相关知识内容有哪些呢?下面的内容,更加精彩...

    投资盈利 日期:2019-01-11 09:10:24

  • 【久如香小龙虾加盟店需要多少钱】久如香小龙虾加盟店需要多少钱?15.05万元黄金项目带回家!

    要想成功发家致富那就选择创业吧,小投资大回报是所有创业者的创业梦想,久如香小龙虾就非常值得投资。但是加盟投资必然需要有钱,没有钱一切都是空谈。那么久如香小龙虾加盟费大概需要多少钱呢?据了解久如香小龙虾...

    投资盈利 日期:2019-01-11 08:15:33

  • 茶萃吧加盟店多少钱|茶萃吧加盟店多少钱?投入9.78万元就能做老板!

    一直以来,茶萃吧都是非常受广大投资者青睐的品牌,好的品牌是备受投资者的青睐和关注的,作为一个合格的加盟商,首选就是需要了解加盟茶萃吧需要多少钱。那么加盟茶萃吧,首先要解决什么问题呢?那当然是茶萃吧加盟...

    投资盈利 日期:2019-01-11 08:15:31

  • 德牌童装要加盟费多少_三点水童装加盟费是多少?39.8万元为您带来致富商机!

    三点水童装可以说在广大消费者心目中享有极高的美誉度和知名度。不少的人已经通过三点水童装加盟收获了巨额的财富,你是不是也想加入成功的队伍呢?前期的投资才能换来后期的回报,因此所有的加盟商都得准备好足够的...

    投资盈利 日期:2019-01-11 08:15:30

  • 【yoba优芭酸奶冰淇淋加盟】yoba酸奶冰淇淋加盟费是多少?

    发家致富不是一件易事,虽然说可以自己创业开店,但还是选择一个有潜力的项目加盟为佳,yoba酸奶冰淇淋品牌就是这么一个值得依赖的品牌。然而,只有付出才能获得回报,有投资才能得到收益,因此,yoba酸奶冰...

    投资盈利 日期:2019-01-11 08:15:29

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    一直以来,桃李面包都是非常受广大投资者青睐的品牌,好的品牌是备受投资者的青睐和关注的,作为一个合格的加盟商,首选就是需要了解加盟桃李面包需要多少钱。那么桃李面包加盟费大概需要多少钱呢?经过统计,桃李面...

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    投资盈利 日期:2019-01-11 08:15:28

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