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个人消费贷款与个人经营贷款的区别
个人消费贷款与个人经营贷款的区别
在如今，我们缺钱的时候想到的不再是找别人借钱，而是贷款。孩子想出国留学，没有钱，可以申请贷款;家里房屋想装修，没有钱，可以申请贷款;公司经营出现资金短缺，可以申请贷款……等，很多情况下，都可以申请贷款，同样是申请贷款，但在申请的时候却千差万别。今天我们就来说说个人消费贷款与个人经营贷款的区别，以便大家在选择贷款类型的时候，可以根据自身情况选择适合自己的贷款类型。
个人经营贷款与个人消费贷款最为明显的区别就是贷款主体与贷款用途不同。
对于贷款主体而言：个人经营贷款主要面对的客户主体是公司法人或股东或是高级管理者，而个人消费贷款的主体则较为宽泛，只要是符合银行贷款条件的个人即可。
对于贷款用途而言：个人经营性贷款用途主要是企业借款人借款用于企业流动资金周转、购置或更新经营设备、原材料、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。需要提供企业相关用途证明材料。
个人消费贷款用途主要有个人住房、装修、购车、一般助学、大额耐用品贷款等消费性个人贷款。需要提供相关的消费用途证明，如装修房屋、购车、留学、购买大额耐用商品。
其次就是大家最为关心的贷款利率方面，个人经营贷款的最低利率要比个人消费贷款利率稍高，个人消费贷款利率最低为基准上浮10%左右，最高为30%左右。
不过可以跟您说几点：无论是个人贷款还是企业贷款，都必须得有抵押物(比如房产、汽车等);其次个人征信和收入也是银行很看重的一个条件，如果您现在的收入银行认为没有什么偿还能力的保障，那么是很难贷到款的，尤其是大额的基本是不可能贷到的。
文章来源：/qiye/60.html （北京正规贷款公司——鑫鼎基，先办理、后收费,安全贷款。）
其他个人消费贷款业务介绍
测试成绩：100.0分。 恭喜您顺利通过考试！
单选题
1. 中国工商银行、中国建设银行推出个人综合消费贷款的年份是： √
A 36069
B 36434
C 36800
D 37165
正确答案： B
2. 个人综合消费贷款可用于购置耐用消费品，其中耐用消费品的正常使用寿命为： √
A 1年以上
B 2年以上
C 3年以上
D 4年以上
正确答案： B
3. 个人综合消费贷款用途为医疗和留学的，担保方式限于： √
A 抵押和质押
B 抵押和保证
C 质押和保证
D 留置和保证
正确答案： A
4. 如采取抵押方式担保申请个人综合消费贷款的，抵押物须为借款申请人或第三人名下拥有的：
A 汽车
B 股票
C 房屋 √
D 定期存款
正确答案： C
5. 如以质押方式担保，申请的个人综合消费贷款最高不得超过的金额是： √
A 200万元
B 500万元
C 1000万元
D 2000万元
正确答案： D
6. 下列关于个人信用贷款业务的说法，错误的是： √
A 不需要特别担保措施
B 没有另外提供担保措施
C 需要有第二还款来源
D 仅以主债务人的信誉和财产担保
正确答案： C
7. 个人信用贷款期限一般为1年，最长不超过的年限是： √
A 2年
B 3年
C 4年
D 5年
正确答案： B
8. 个人经营贷款的发放和使用要遵循一定要求，下列要求错误的是：
A 效益性
B 安全性
C 流动性 √
D 系统性
正确答案： D
9. 以质押方式申请个人经营贷款的，贷款金额最高不超过质押权利票面价值的： √
A
B{个人贷款消费}.
C
D 0.6 0.7 0.8 0.9
正确答案： D
10. 个人信用贷款的贷前调查中，贷款行要核实贷款人提供材料是否齐全，保证材料不具有下列哪项属性： √
A
B
C
D 合理性 真实性 合法性 有效性
正确答案： A
判断题
11. 个人综合消费贷款不限定具体消费用途。 √
正确
错误
正确答案： 正确
12. 保证人可以是自然人、法人，包括专业担保公司。 √
正确
错误
正确答案： 正确
13. 以理财产品质押的，贷款期限最长不超过一年，到期可以申请展期。 √
正确
错误
正确答案： 错误
14. 年龄在55周岁以上的无经营实体的自然人不能申请个人经营性贷款。 √
正确
错误
正确答案： 正确
15. 有经营实体的优质客户申请个人经营贷款，可根据现金流情况给予不超过1年的宽限期。
正确
错误
正确答案： 正确 √
个人消费贷款的种类及申请条件
个人消费贷款的种类及申请条件
个人消费贷款也叫消费性个人贷款，是个人因买车、旅游、装修等消费用途，而向银行申请的一类人民币贷款。在近几年里，个人消费贷款发展迅速，各大银行竞相推出特色消费贷款产品。据统计个人消费贷款在银行贷款业务中占的比重已经超过10%，成为了继房贷之后的又一个“香饽饽”。而对于借款人来说，个人消费贷款相比于其他贷款产品，申请门槛更低、审批也更方便快捷。下面就和笔者一起来详细了解个人消费贷款申请事宜，有意申请消费贷款的朋友可作参考。
个人消费贷款的种类
首先个人消费贷款，一般是以消费者信用为基础而发放的一类人民币贷款，主要用于个人或家庭购置耐用消费品或支付其他与个人消费相关费用。目前来说银行个人消费贷款业务主要可分为以下7个种类：
1.个人综合消费贷款，是指银行向消费者发放的不指定消费用途的贷款，该贷款申请需要提供银行认可的质押/抵押担保，贷款额度最高可达50万。
2.汽车按揭贷款，借款人在特约经销商处购置汽车，而向银行申请的贷款。该贷款属于专项人民币贷款，只能用于分期付款买车。申请时借款人需支付3成购车首付款，经审批后可获得最长5年的贷款。
3.个人住房贷款，借款人因购买普通自住房或自建住房，提供银行认可的抵押或保证后，而申请的最长30年的专项贷款。
4.个人旅游贷款，因借款人及其家人因参加国内、外旅游项目，而向银行申请的一类贷款。贷款额度最高不超过5万，用于支付旅游过程所需的费用。
5.个人教育贷款，是指银行向全日制高等学校中经济困难的本、专科在读学生，发放的一类贷款，主要用于支付学费及生活费。又分为国家助学贷款和商业助学贷款，有一定的贴息政策。
6.耐用消费品贷款，是指银行向借款人发放的用于购买耐用消费品，比如家用电器、电脑、家具、厨具、卫生洁具等等的一类贷款。
此外还有装修贷款、个人消费额度贷款、结婚贷款等及其衍生贷款产品，各大银行个人消费贷款产品不仅叫法上不同，申请、办理上也有所差异。
个人消费贷款申请条件
1.具有完全民事行为能力，年龄在18~55周岁之间;
2.具有贷款银行所在地的常住户口或能提供有效居住证明;
3.有合法、稳定的收入来源;
4.信用记录良好，有按时偿还贷款的意愿及能力;
5.消费用途明确，能提供银行认可的相关消费合同;
6.能提供银行认可的抵押担保;
7.银行规定的其他条件。
办理个人消费贷款必备基础知识
办理个人消费贷款必备基础知识
在日益发达的经济杜会里，我们与银行打交道的机会越来越多，也越来越多地接触到资金的使用价值。例如，我们将钱存在银行，银行将根据存款的种类、金额和期限向我们支付一定的利息。同样我们向银行申请贷款时，银行也会根据贷款的种类、金额、期限以及资信程度的不同，向我们收取不同的利息。甚至有时人与人之间拆借资金，需要事先约定借款利息和还款期限。利息和利率对经济生活的影响十分深远。然而，尽管利息和利率处处可见，但有的人对它们的认识不太正确.错误的概念往往导致昂贵的代价。
一．利息和利率
1.利息
所谓利息，是指货币的借人方为获得货币的使用权而向出借方所支付的报酬。
2.利率
利率是利息率的简称，它表示利息水平的高低。
例如，现在活期储蓄的年利率为0.刀%，表示将100元现金以活期储蓄的形式存在银行，银行每年将支付0.72元利息(扣除利息税之前)。
利率在一定程度上反映了一国v体物价水平和经济运行状态。当利率处于较高的水平时，将钱直接存放在银行可以获得较为丰厚的收益，这时居民会选择增加储蓄而限制消费和其他投资。
同时.企业也由于贷款利率较高而增加财务成本。与之相反，当利率水平较低时，居民将钱存在银行只能获得较低的收益从而会选择其他投资方式或者直接消费。同时，企业也可以减轻财务成本。也就是说，利率水平是与棋个国民经济的运行状况息息相关的。
利率是一国中央银行或货币当局进行宏观调控的一个重要L具，世界上许多国家十分重视利率管理。我国现阶段的利率管理制度是:中国人民银行作为我国的中央银行，负责制定利率并对利率体系进行管理，同时各家商业银行有一定的利率浮动权。
3.单利与复利
在比较利率高低的时候，应该注愈到一个容易被人忽略的细节:“单利”与“复利”的区别。
单利，又称为普通利率，指计算利息时，只将本金作为计算利息的基础。通俗地说，单利就是不管你的存期有多长，利息都不会加入你的存款本金重复计算利息。我们经常所说现在银行存款利率是多少多少，这个利率指的是单利。银行每年按单利计算利息，但只在存款到期时才将利息和本会一并支付给你。比如，现在存1000元的5年期定期存款，利率是2.88%，5年的利息总和就是1000 x 2.88 % x 5 = 144，那么5年后你得到的本息和是1144元。值得注意的是，第二年计算利息的基数仍是I001〕元，而没有把第一年的利息28.8元并入本金中一并计息，因此这笔钱第二年的利息仍是28.8元。同样的，第三年、第四年和第五年的利息都是28.8元。因此5年到期还本付息时，你一共可以得到1144元。
与此相对，还有一种支付利息的方法，就是复利，即利息在每年的年末就支付给你，而不是存款到期才一并支付。这样，上力承受利息的负担。现阶段我国的银行贷款利率，一般是按照贷款期限划分成两种:一种是贷款期限I年以内(含I年)的，按照合同约定的固定利率计息;另一种是贷款期限I年以上的，贷款利率于每年I月1日按中国人民银行最新公布的法定利率进行调整。
实际利率是扣除物价_L涨因素后的利率。它等于名义利率减去通货膨胀率。在实际生活中，我们应该使用实际利率而不是名义利率来计算收益，尤其是在通货膨胀比较严重、物价飞涨的时期。例如，假设I年期定期存款利率为10%，而在这一年里物价上涨了15%，那么实际利率为10%一15%=一5%.即实际利率为负。这惫味着将钱存人银行1年后获得的货币虽然增加了，但是实际可以购买到的商品却比1年前少了。
4.浮动利率和固定利率
浮动利率是指在合同期内，随市场利率的变化而调整的利率。调锥期和作为调整依据的市场利率类型由借贷双方在签订协议时商定。
相对于浮动利率，固定利率是指在整个合同期内，不管市场利率和资金供求状况如何变化，都维持固定不变的利率。
例如，假设你与银行签汀了一份3年期的借贷合同，合同签订时贷款利率为年利率6%a如果在这3年里，不论市场利率如何变动，都按照6%的年利率计息，这时6%就是固定利率。与之相反，还是这份3年期的借贷合同，合同签订时贷款利率为6%。如果市场利率下跌，双方可以约定采用5%.这时就是浮动利率。
在订立借款合同时，选择固定利率还是浮动利率对于将来的还款负担是大不相同的。如果选择固定利率，在合同期内每月支付的利息均相同;浮动利率则不同，根据市场利率的变动不断调整。固定利率比较简单，一旦签订了借款合同，就不会发生变动，如果在合同期内市场利率上涨，还可享受到低利率的好处，不过如果合同期内市场利率下降，原有的贷救利率不会相应下调.会蒙受损失。浮动利率由银行根据市场利率的变动而调整，市场利率上升时，浮动利率跟着上升;市场利率下降时，浮动利率随之下降。由于调整利率的权利掌握在银行手中，借款人往往十分被动。特别是遇到高通货膨胀时，利率的L扬，可能导致无必备常识
利息与利率
5.市场利率和法定利率{个人贷款消费}.
根据是否按照市场上资金供求状况自由变动，利率可以划分为市场利率和法定利率。随市场状况自由变动的利率就是市场利率，由借贷双方通过在资金市场上相互竞争形成的。一般而言，当资金市场上供给大于需求时，市场利率就会下跌;当供给小于需求时，市场利率会上涨;当供给等于需求时，市场利率就会保持不变。总之，市场利率受资金供求关系的影响。
法定利率是由一国中央银行或货币当局确定的利率，反映的是政府强制力量对利率的干预。中国人民银行是我国利率管理部见.保证具有两个特征:第一，保证担保是第三方与俄权人签订的一种附属合同，从属于债权人和侦务人订立的主合同;第二，只有当债务人不城行偿愤义务时，债权人才有权力要求保证人承担有关责任。
6.还掀方法与利息计算
贷款期限在I年以内(含1年)的.实行到期一次还本付息，利随本清。合同期内遇法定利率调整，继续执行合同利率，不分段计息，贷款到期时一次性还本付息。
贷款期限在.年以上的，遇法定利率调核，于下年1月1日开始.按相应利率档攻执行新的利率。
二、担保
1.担保的定义及特点
《中华人民共和国担保法》规定，在借贷、买卖、货物运输、加工承揽等经济活动中.债权人需要以担保方式保障其债权实现的.可以依照本法规定设定担保。担保具有以下几个特征:
第一，从属性。担保合同是主合同的从合同，除合同另有约定外，主合同无效的，担保合同无效。简而言之，担保是从属于债权债务关系的。我们把借贷关系所形成的债称为主债，担保之债叫做从俊。
第二，补充性。担保对债权人权利的实现仅具有补充作用，一般只有在所担保的债务得不到履行时，才行使担保权利。因此，一般保证的保证人对债权人享有先诉抗辩权，即在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能清偿便务前，一般保证的保证人对债权人可拒绝承担保证责任。
第三，相对独立性。担保可相对独立于所担保的债权而发生或存在。如担保的成立须当事人另行约定;主合同无效，担保合同另有约定者，可继续有效。
《担保法》规定的担保方式有5种:保证、抵押、质押、留里和定金。
2.保证担保
所谓保证，是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定艘行债务或者承扣of任的行为。
例如，你向银行借款.银行要你提供担保。假设你的朋友可以为你向银行提供保证担保，你的朋友就是保证人。当你不能按期偿还债务时，你的朋友就要偿还俊务或者承担责任。
3.抵押担保
抵押，是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为俄权的担保。债务人不履行债务时，俊权人有权依照《中华人民共和国担保法》规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。抵押中的俄务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，作抵押担保的财产为抵押物。
4.定金担保{个人贷款消费}.
定金是合同当事人一方事先付给对方的一部分金额，以保证债权实现的担保方式。《担保法》规定.当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的担保。俊务人履行债务后，定金应当抵作价款或者收回。给付定金的一方不履行约定的俊务的，无权要求返还定金;收受定金的一方不艘行约定的俊务的，应当双倍返还定金。定金的数额由当事人约定，但不得超过主合同标的额的20%。定金与预付款不同，预付款是合同一方当事人为履行付款义务而预先向对方当事人支付一定的款项，无担保作用。
定金有两个方面的作用:第一，证明作用。定金一般是双方签订合同时，一方预先向另一方交付的，因此，它具有证明合同成立的效力;第二，担保作用。定金具有担保效力，一旦交付了定金，双方都要受到约束。双方要按照规定枝行合同，否则，违约方要支付一定金额作为赔偿。当事人约定以交付定金作为主合
三、保险
随着经济的飞速发展，保险与人们的社会经济生活越来越息息相关。申请个人贷款时，经常会涉及到保险业务，所以不妨了解一下保险的基本知识。
按照保单承保的危险或风险的种数.保险可以分为单一保险和综合保险。
1.单一保险是保险合同只规定对某一种原因造成的损失给予赔偿，或者对某一种类型的风险提供保险。例如.地展保险只对地震灾害造成的损失予以赔偿.是单一保险。综合保险是保险合间规定对数种原因造成的损失给予赔偿，或者对不同类型的风险提供保障。例如，企业财产保险中规定对火灾、冰雹、洪水、地震等多种危险造成的经济损失予以赔偿。综合保险能以一份保单满足投保人的基本需要，而且还可以降低保费支出。
2.保险在个人贷橄中的作用
在向银行申请贷款的过程中，银行通常会要求提供保险。一般来讲，办理个人贷款时主要会涉及到两种保险，这两种保险的作用是不同的。
第一种是以抵押担保方式申请贷救时对抵押物进行保险。在申请个人住房贷款、汽车贷款、助学贷款时.通常需要提供一定财产进行抵押，这时就要涉及到对抵押物进行保险。抵押是指债务人或者第三人不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。当债务人不艘行债务时，债权人有权依照(担保法)的规定.以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价欲优先受偿。因此，债务人采取抵押方式获得贷款后.抵押物仍然由债务人或者第三人占有、保管，俊权人无法直接进行控制。这就惫昧粉存在抵押物被损坏或者抵押人私自变卖的风险。因此，债权人为一r维护自己的利益，防止出现上述情况，就要求抵押人对抵押物进行保险，以债权人为第一受益人。一旦债务人不能履行偿债义务.
而抵押物价值又减少或者出现其他意外悄况时，债权人就可以从保险公司获得赔偿。
第二种是保证保险。申请个人贷款时.除T选择抵押担保方式外.还可以选择购买保证保险，银行也可以放贷。例如，住房贷款保证保险，由借欲人向保险公司购买保证保险，与保险公司之间签订合同.被保险人是贷款行，保险金额与贷款金额相同，保险期限是能够提供贷款保证的全部期限。这样.当借款人到期无法偿还贷款时，银行就可以向保险公司要求赔偿。{个人贷款消费}.
因此.保险在个人贷款中起着至关重要的作用，就像润淆剂一样，使个人可以顺利地从银行获得消费贷款。值得注愈的是，目前申请个人住房贷款，某些商业银行不再强制要求购买保险，而是更多地体现一种自愿，借款人可以更多地根据自己的实际情况选择是否购买以及晌买何种保险产品。
个人综合消费贷款
个人综合消费贷款
【产品介绍】
个人综合消费贷款是指本行向个人发放的用于旅游、购置家电、购置家用汽车、缴纳子女学费等消费用途的贷款业务。
【申请条件】
具备完全民事行为能力、身体健康、有稳定收入的自然人。
【产品特色】
贷款用途丰富、担保形式多样、还款方式灵活。
【提供资料】
借款人及其配偶身份证、户口薄、婚姻证明、收入证明；
担保方式为保证担保的，应提供与保证人相关的上述资料；{个人贷款消费}.
担保方式为抵（质）押担保的，应提供抵押人及共有人的身份证、户口薄、婚姻证明、房产证及土地证；
其他本行要求提供的资料。
尊信贷—个人小额信用消费贷款
【产品介绍】
个人小额信用消费贷款是指本行在无需抵押、担保的情况下，向具有一定的固定收入居民发放的用于个人或家庭消费的贷款业务。额度30万以内，期限不超过2年。
【申请条件】
具有固定居所的本地居民；
工作两年以上；
具有可证实的固定收入。
【产品特色】
无需抵押、保证，贷款用途丰富、还款方式灵活。
【提供资料】
借款人及配偶身份证、户口薄、婚姻证明、收入证明；
其他本行要求提供的资料。
自助贷—个人自助循环消费贷款
【产品介绍】
个人自助循环消费贷款是指借款人向本行提出借款申请用于个人或家庭消费，并获得综合授信额度，在授信期间内可循环使用贷款资金，放款渠道上客户可以在我行自助终端上完成贷款发放和还款的一种便利贷款业务。
【申请条件】
具备完全民事行为能力、身体健康、有稳定收入的自然人。
【产品特色】
一次授信，循环使用，放款便捷，随借随还，综合融资成本低。
【提供资料】
借款人及其配偶身份证、户口薄、婚姻证明、收入证明；
担保方式为保证担保的，应提供与保证人相关的上述资料；
担保方式为抵（质）押担保的，应提供抵押人及共有人的身份证、户口薄、婚姻证明、房产证及土地证；
其他本行要求提供的资料。
个人消费贷款是什么？
个人消费贷款是什么？
个人消费贷款是什么？所谓个人消费贷款就是借款人为了解决消费资金周转困难向银行或是其他金融机构进行贷款，所贷的款项用于教育、旅游、装修、买家电、结婚等。
大部分的人觉得贷款是很缺钱的时候的一种超前消费行为，其实不然，有时候，贷款会帮助您累积更多的信用，合理缓冲您的资金紧张度，只要在承受范围内，个人消费贷款是一个很好的选择。
有的时候兴许一下子拿出几万有些吃力，兴许能支付，不过，若手头不备点急用资金，无形中更是产生了很大的生活压力。一般银行申请门槛较高，审批时间也较长，可经由民间借款公司，根据自己的条件选择申请个人消费贷款，在自己的承受范围内，既解决了现在的资金问题又缓解了投出一大笔资金的生活压力，只要按时还款，还为自己积累了良好的个人征信，为以后的贷款扩宽了门路。
以后，贷款在变得越来越普遍，许多情形下，大家消费都会选择贷款，这是可预见性的。
如果您有关于个人消费贷款的其他问题，请直接咨询鑫鼎基贷款专家，我们将竭诚为您服务。
文章来源：中投世纪集团（北京正规贷款公司——中投世纪，先办理、后收费，贷款官方网站：）
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