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小额贷款有限责任公司征信管理制度
贵州贵安新区兴融通小额贷款有限责任公司
征信系统管理制度
我公司作为专业的贷款公司，已正式接入互联网征信系统，为保证数据质量及信息安全，正规使用系统，达到服务业务经营的目的，根据《征信业管理条例》及相关规定制定本管理制度。
一、 系统使用范围
公司的业务性质决定公司一方面应自觉接受征信系统的管理，另一方面也需要运用征信系统加强业务及对客户的管理。公司信贷部为接入互联网征信系统唯一机构用户，由中征征信（北京）有限责任公司授予数据报送、信息查询等权限；同时利用征信系统对公司信贷业务中企业和个人的信贷信息进行采集、整理、保存、和公布，并向信息使用者提供征信业务及相关活动。
二、 系统功能及部门职责
（一）管理员职责
1.公司指定专人负责征信系统的日常运营维护，并监督管理员用户操作；
2.公司按照“专人专用、一人一户”原则，设定管理员用户分为数据报送用户及信用报告查询用户；
3.查询用户负责个人/企业信用信息查询，权限包括信用报告查询、修改登录密码、查看自己的资料和权限等；
4.数据报送用户负责向征信系统报送本公司发生的信贷业务有关个人/企业信用信息数据，权限包括报文预处理、报文报送、报文
上报情况查询、修改登录密码、查看自己的基本资料和权限等；
5.用户必须妥善保管好自己的密码和UKey，第一次登录系统后必须立即更改密码，之后至定期更改一次密码；
6.用户发生变动时，必须做好征信的交接工作并记录，保证公司征信工作的正常进行。
(二)部门职责
1.公司信贷部作为征信系统的管理部门，负责归纳提供征信系统采集及上报数据内容，信贷业务人员负责采集借款人及贷款业务信息，并作为第一责任人保证数据的真实、准确、完整。征信系统数据报送用户根据信贷员提供的资料进行上报。
2.风控部作为征信系统管理的监督部门，负责信贷数据的审核，确保信贷数据的安全质量。
三、数据采集与信息上报
1.公司按照《征信业管理条例》及征信中心相关规定向金融信用信息基础数据库提供信贷业务信息。
2.公司采集、查询、上报信息主体基础信息及贷款信息应事先取得信息主体书面同意。信贷业务人员在业务发生签署相关法律合同时要明确告知借款人有同意我公司有采集上报数据的义务，并出具书面文书。书面同意的方式包括签署包含同意条款的《借款合同》或出具《授权委托书》（附件1）。
3.征信系统采集信息包括借款人基本信息、信贷业务信息。其中信贷业务信息包括借款合同信息、借据信息、还款信息、欠息信息、
特殊交易信息、抵押信息、担保信息及其它征信系统要求的数据采集项。
4.信贷业务人员负责及时将相关信息报送给管理员数据报送用户，其中借款人基本信息应在新增客户或客户基本信息发生变动时录入，信贷业务信息应在相关业务发生后的24小时之内上报金融信用信息基础数据库。
5.信贷业务人员将拟录入上报的相关信息报信贷部负责人审批，并由风控部会审，再行录入上报。
四、信息查询
1.公司在办理下列业务时，可以向征信系统查询信用信息：
（1）审核贷款申请人的；
（2）审核贷款担保人的；
（3）对已发放的信贷进行贷后风险管理的；
（4）因其他事由需要查询时，需报公司总经理批准。
2.查询征信信息应取得信息主体书面同意，由信息主体（包括借款人及担保人）出具书面《授权书》或签署包含同意查询其信用信息条款的《借款合同》或《担保合同》。{不看征信小额贷款}.
3.公司实行严格的企业信用信息查询归口管理，信用信息查询统一由公司征信系统管理员信用报告查询用户进行。
4.查询个人/企业信用信息需由发起查询人填制《征信信息查询审批表》（附件2），经部门负责人及分管领导审批后提交征信系统管理员。
5.公司征信系统管理员在受理查询申请，应登记有关事项并将查询结果反馈到查询部门，查询申请人在收到查询结果时，应签字确认。
五、系统维护
1.管理员用户创建、停用及修改用户信息、权限必须经过分管领导审批，不得随意操作。
2.用户完成操作或离开操作台，必须退出程序。
3.征信系统管理员应定期与征信中心进行数据核对，保证两端数据一致性，及时获取及加载征信中心反馈信息，掌握征信信息在线删除及更正方法，正确处理数据删除和更正业务。
4.征信系统管理员应定期对征信系统数据管理情况进行自查；公司分管领导不定期对征信系统管理制度的执行情况进行检查，以防范操作风险，保障数据准确性和安全性。
5.公司指定专人保管档案，安排专门档案柜存放，并做好对档案存放地的安全措施。
6.对公司征信相关文档的借阅应当严格限定范围，未经公司总经理批准，任何人不得擅自查询、借阅和复制档案资料。
7.所有关于公司征信信息的档案留存期限不低于三年。
六、异议处理
1.征信系统中的信息存在错误、遗漏的，可由客户向公司提出异议申请，提出异议申请应提交《征信异议申请表》（附件3）及其它相关要求证件。
2.异议申请经处理后，征信系统管理员应向异议申请人出具《征
信异议回复函》（根据征信系统统一格式），其中经核查不存在异议信息的应及时回复；因公司数据报送错误形成的，应在7个工作日内回复；不能确认核查结果需要征信中心处理的，应在在20日内回复。
3．异议处理需按程序报主管领导批准后执行。
附件一：授权委托书；
附件二：信用报告查询审批表；
附件三：异议申请表
二0一五年十二月
小额贷款公司接入征信系统工作
Finance
金融视线
小额贷款公司接入征信系统工作探析①
广西工学院 廖霄梅
摘 要：为加快农村金融改革，完善农村金融体系，提高农村金融服务水平，中央鼓励地方小额贷款公司发展。近几年来，小额贷款公司发展迅猛，成为金融服务体系中的重要组成部分。本文分析了小额贷款公司接入征信系统的必要性，指出目前小额信贷公司接入征信系统工作中面临的困难，并提出相关的对策建议。关键词：小额贷款公司 征信系统 探析中图分类号：F275 文献标识码：A 文章编号：1005-5800(2012)07(c)-120-03自2008年5月银监会、中国人民银行联合发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来，我国各地小额贷款公司取得了较快的发展，正在成为支持地方经济发展的一支重要力量，其为推动经济发展、缓解中小企业融资难、“三农”资金短缺问题发挥了积极的作用。截至2011年12月末，全国共有小额贷款公司4282家，从业人员达47088人，实收资本3318.66亿元，贷款余额3915亿元。然而由于成本较高等原因，绝大部分小额贷款公司尚未接入征信系统，既阻碍了其业务发展，又加大了自身乃至整个金融体系的风险。
1 小额贷款公司接入征信系统的必要性
1.1 有利于完善国家征信体系建设
目前，我国银行信用信息采集工作取得重大进展，但由于银行贷款的“门槛”较高，许多小微企业和个人无法获得银行的贷款支持，这部分贷户的信用数据未纳入银行征信系统，而非银行信用信息采集工作由于立法滞后，存在较多矛盾，有待进一步完善和推进，导致我国信用体系不完善，不能涵盖社会信用总量。小额贷款公司加入征信系统，提供收集的贷款人信用信息，填补了央行征信系统对众多小微企业和个人的征信资料，有利于完善国家征信体系建设。
1.2 有利于激发小额贷款公司发放贷款的积极性，有效防范信贷风险
小额贷款公司规模小，风险评估与控制能力相对较弱,如果长期游离于全国统一的征信系统之外,导致征信系统缺失贷户的信贷信息，必然会影响其对贷户信用状况的判断，增加经营风险,导致不良贷款增多。小额贷款公司接入征信系统后，能享受与金融机构同质的征信服务，只需数分钟就能及时、全面掌握贷户贷款状况及信用记录，这将激发小额贷款公司发放信用贷款的积极性，为小额贷款公司节省大量人力物力，降低了单一客户同时向多家小贷公司贷款的风险，有效防范信贷风险。如2010年4月,人民银行重庆营业管理部专门为小额贷款公司创建了“集中报数、一口接入、实时查询”接入征信系统的“重庆模式”。短短3个月就有6家小额贷款公司纳入央行征信系统,此举开创了全国先河。两个月内，6家公司共计批准贷款599笔、金额1.13亿元，拒绝贷款286笔、金额1400万元。目前重庆市已在全国率先实现小额贷款公司以省级一口接入方式①基金项目：本文为国家社会科学基金项目(11XJL016)，广西教育厅
科研项目(200911LX162)阶段性成果。
作者简介：廖霄梅(1977-)，女，甘肃天水人，硕士，副教授，主要从
事区域金融理论与实践研究。
120
2012年7月
接入人民银行征信系统，这样，只要在重庆市任何一家小额贷款公司借款时留下信用污点的企业和个人，再找其他小额贷款公司借钱就将吃到“闭门羹”。1.3 有利于实现信息资源共享
小额贷款公司没有纳入央行的征信系统，意味着其无法从正规渠道对客户的身份和贷款信息进行有效识别。小额贷款公司在贷前了解客户信用信息通常要去当地央行支行申请查询或者支付一定费用让合作商业银行代为查询，颇费周折，成本较高。小额贷款公司接入征信系统后，有利于实现小额贷款公司与银行、小额贷款公司与小额贷款公司之间的双重资源共享，扩大征信覆盖范围，解决信息不对称问题。
1.4 有利于加强对小额贷款公司的外部监管
小额贷款公司的成立为中小企业、个体经济和“三农”开辟了新的资金供给渠道，运行得好，对促进社会主义新农村建设和小企业发展具有重要意义。但如果运行不好，也会引发区域性金融风险，影响地方金融安全与稳定。将小额贷款公司加入征信系统有利于监管{不看征信小额贷款}.
机构掌握其发放贷款的质量以及投放的方向，监督其业务运营。
[1]
2 小额贷款公司接入征信系统存在的问题
《指导意见》明确提出小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等信贷信息；2009 年11 月，人民银行征信中心专门下发《关于小额贷款公司接入征信系统有关事项的通知》，2011年1月，下发《关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知》，进一步明确小额贷款公司接入征信系统的管理部门、申请的条件和接入流程等。可见，小额贷款公司接入信贷征信系统已没有政策的障碍，政府和小额贷款公司都愿意早日加入征信系统，但现实仍存在一些困难，影响了工作进程。
2.1 多方监督管理，外部监管责任不清
《关于小额贷款公司试点的指导意见》规定，小额贷款公司可由各省政府指定省金融办或相关机构负责小额贷款公司的监督管理，并承担试点失败可能出现的风险处置损失；工商局负责指导下级部门依法办理小额贷款公司的设立、变更、注销登记和年检等。同时，银监会和公安部门对小额贷款公司是否存在非法集资、是否非法吸收公众存款负有监管的职责；人民银行负责对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监管，将小额贷款公司纳入信贷征信系统。这使得小额贷款公司在监管的有效性和可操作性上存在严重的无序化、虚拟化问题。而实际上，地方人民政府金融办当前的监管重点主要放在行政审批上，而在公司运营过程中几乎起不到
小额贷款平台豆豆钱需要个人征信信息吗？
小额贷款平台豆豆钱需要个人征信信息吗？
毋庸置疑，互联网小额贷款平台豆豆钱是需要接入个人征信系统的。
不过，并非所有的小贷公司都积极申请接入征信系统。由于对业务和客户信息上报持顾虑态度，怕“影响业务”，部分小贷公司对接入征信系统仍持观望态度。小贷公司作为正规金融的有益补充，规范透明运作是应有之意，因担心业务受损而不接入征信系统是短视之举。有观点如此认为。
接入央行征信系统有什么意义？
接入央行征信系统十分重要。
一是可以缩短贷前审查时间。在接入征信系统前，需客户本人直接去人民银行进行查询打印，花费客户大量时间，公司平均取得报告则需5~10个工作日，接入征信系统后，查询时间仅需1~2分钟即可完成，既节约了客户的时间，也节约了审批时间及人员成本，贷款审批只需1~2个工作日即可完成。
二是可以防范信贷风险，缓解信息不对称问题。
三是信用贷款业务增速较快。接入征信系统后，公司能全面及时的了解企业和个人的信用记录，可以加速发放信用贷款业务。
用户申请豆豆钱贷款，在查询个人征信时会遇到以下问题：
个人征信系统如何查询？
网络版个人征信查询是由中国人民银行征信中心提供的通过互联网查询个人信用信息服务的一种方式，此项查询服务需首先注册个人账户。如果您申请豆豆钱时没有个人征信账户，可选择在豆豆钱页面进行注册，个人征信账户及报告是您获取豆豆钱额度的前提。
征信查询码未收到是什么情况？
如果您选择的获取征信报告的方式是通过问题验证，而且24小时未收到征信查询码，很可能是您在回答问题的过程中错误。不过您仍然可以重新查询征信，并推荐您使用银联验证方式。
豆豆钱上征信吗？
豆豆钱已全面接入人行征信系统。您的借款以及还款情况，都会如实体现在您的个人征信报告中，因此请您珍惜个人信用，按期还款。
小额贷款提前还款划算吗？会影响信用记录吗？
小额贷款提前还款划算吗？会影响信用记录吗？
手头紧、急需周转，很多人可能会想到申请贷款。不过贷款下来后，手头又宽裕了，为了不继续支付利息，很多人都会想提前还款。那么小额贷款提前还款是否划算?是否会影响个人征信记录呢?这里小编就来和大家说道说道。
小额贷款提前还款划算吗？
提前还款是否划算，首先要看是否支持提前还款，是否收取违约金。如果没有违约金，选择提前还款自然可省下不少利息。当然这也跟还款方式和还款时间有关，现在常见的还款方式主要有等额本息和等额本金两种，其中等额本金还款方式比较适合提前还款。因为如果选择等额本金方式，前期还款中利息占比较高，这时就比较适合选择提前还款。不过如果还款期已过半，就不适合申请提前还款了。
等额本息还款方式，与之类似，如果还款进入中后期，也就不建议提前还款了。因为中后期还款中，主要还的是本金。
需要注意的是，选择提前还款前最好先看清贷款合同中提前还款的条款，违约金的规定。有些贷款产品就规定，提前还款将收取1%~5%的违约金，以常见的银行房贷为例，按不同还款期限，将收取1%~3%的违约金。
所以小额贷款提前还款是否划算，就要综合对比剩余利息和违约金孰高孰低，如果剩余利息低于违约金，那就不适合提前还款。此外，如果还款已到中后期，也是不建议提前还款的。
小额贷款提前还款影响征信吗？
首先提前还款属于变更还款方式的范畴，是一种违约行为，是否需要支付违约金则主要看借款合同的具体约定。如果没有相关条款，则不需支付违约金。
此外提前还款并不会影响借款人的征信记录，只要借款人没有过逾期还款记录，征信报告中都不会出现不良记录的。
不过如果是网贷产品，如果借款人申请提前还款，某些产品将无法再次申请。需等待一定时间后，才会重新出现授信额度。
小额贷款公司征信系统管理办法{不看征信小额贷款}.
附件
浙江省小额贷款公司
接入人民银行征信系统管理办法
（试行）
第一章 总则
第一条 为规范全省小额贷款公司接入征信系统，维护征信系统安全、稳健运行，依据《中国人民银行个人信用信息基础数据库管理暂行办法》、《中国人民银行办公厅关于小额贷款公司接入人民银行征信系统及相关管理工作的通知》等制定本办法。
第二条 全省小额贷款公司接入征信系统采用“集中组织、一口接入”的模式，数据统一报送平台设在人民银行征信中心浙江省分中心。
第三条 本办法所称贷款卡，是指中国人民银行依据《行政许可法》向申领借款人核发的磁条卡，是借款人申请办理信贷业务的资格证明。
第二章 职责
第四条 人民银行杭州中心支行（征信管理处）负责全省小额贷款公司接入征信系统的组织、管理、培训、审批等工作。
第五条 人民银行征信中心浙江省分中心负责全省小额贷款公司数据报送平台的日常运行维护，具体包括：
（一）实时监控和督促各小额贷款公司及时、完整、准确报送征信数据；
（二）完成征信数据的加工和上报，及时反馈数据出错情况并督促相关小额贷款公司修改；
（三）负责各小额贷款公司在征信系统中的机构管理和用户管理；
（四）负责督促和指导有关小额贷款公司及时完成异议处理等工作。
第六条 人民银行杭州中心支行（科技处）负责对小额贷款公司接入征信系统的技术管理，组建小额贷款公司接入征信系统网络，统一采取网络安全措施。
第七条 小额贷款公司应按要求建立与接入征信系统相关的信息报送、查询、使用、用户管理、异议处理、安全管理等方面的内部管理制度和操作规程，并报所在地人民银行征信管理部门备案。
第三章 机构接入
第八条 小额贷款公司申请接入征信系统时，应向所在地人民银行提交以下材料，由人民银行地市中心支行征信管理部门对申请资料进行初审，提出申请机构是否可接入征信系统的初审意见，并将申请资料、初审意见报人民银行杭州中心支行（征信管理处）。申请资料应包含以下内容：
（一）申请书。载明小额贷款公司名称、住所、注册资本、组织机构设置、申请接入征信系统的方式；
（二）公司章程；
（三）省级政府主管部门批准设立的正式批复文件原件及复印件；
（四）企业法人营业执照、组织机构代码原件及复印件；
（五）注册资本验证报告原件及复印件；
（六）法定代表人及高级管理人员个人履历及有效身份证明原件及复印件；
（七）营业场所、技术设施、信息档案管理、保密措施、风险防范措施和与业务有关的其他文件资料；
（八）人民银行规定的其他资料。
第九条 申请接入征信系统的小额贷款公司应具备以下条件：
（一）开业一年以上；
（二）有健全的公司治理结构和内控制度；
（三）有健全的信息档案管理制度、保密措施和风险防范措施；
（四）有符合要求的营业场所、技术设施。
第十条 人民银行杭州中心支行（征信管理处）对申请资料、初审意见进行审核，提出审核意见后报中国人民银行征信管理局审批。审批通过后，报中国人民银行征信中心备案，在征信系统中为批准接入的小额贷款公司添加机构代码和增加机构信息。
第四章 用户管理
第十一条 全省小额贷款公司征信系统用户管理实行“谁创建、谁管理”。管理事项包括新建用户、修改用户资料和权限、查询用户信息、停用/启用用户、重置用户密码、下级机构权限维护等。
第十二条 人民银行征信中心浙江省分中心设置全省小额贷款公司顶级用户管理员和各地市用户管理员，再由用户管理员为各家小额贷款公司创建征信系统普通用户。
第十三条 小额贷款公司的普通用户包括查询用户、数据录入用户和异议处理用户，三者可以兼任。
（一）查询用户负责查询企业和个人信用报告，并做好查询登记工作。
（二）数据录入用户负责日常信贷业务数据准确、及时和完整录入征信数据报数系统。
（三）异议处理用户负责受理、核查、反馈和修改异议信息。 上述用户均应具有《浙江省征信系统上岗考试合格证书》（以下简称“合格证书”），未获得合格证书的，不得担任上述用户。
第十四条 人民银行征信中心浙江省分中心和人民银行地市中心支行应加强用户的日常管理，建立《小额贷款公司用户管理登记簿》。
第十五条 小额贷款公司应及时将本公司征信系统各类用户名单报所在地人民银行备案，由人民银行地市中心支行汇总后上报人民银行征信中心浙江省分中心，如遇用户调整，相关情况也应随时报备。
第十六条 各用户必须妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码；以后至少两个月更改一次密码。
第十七条 用户离开操作台时，必须退出系统。
第五章 数据报送
第十八条 小额贷款公司办理企业或个人贷款业务时，应要求企业或个人提供有效贷款卡或身份证。不得对持有被暂停、注销贷款卡的企业发生新的信贷业务。
第十九条 小额贷款公司应当在每笔信贷业务发生后第二个工作日内，准确、完整地向征信数据报送系统录入贷款卡或身
份证信息和信贷业务信息。
第二十条 人民银行征信中心浙江省分中心每天对全省小额贷款公司录入的信贷业务信息进行处理，集中提取数据，形成全省小额贷款公司数据报文，经预校验后，报送人民银行征信中心。
第二十一条 人民银行征信中心浙江省分中心对校验不正确的数据及时反馈数据发生的小额贷款公司，数据发生的小额贷款公司应当及时更正。
第六章 查询
第二十二条 小额贷款公司办理下列业务，可以向企业和个人征信系统查询企业和个人信用报告：{不看征信小额贷款}.
（一）审核企业或个人贷款申请的；
（二）审核企业或个人作为担保人的；
（三）对已发放的信贷业务进行贷后风险管理的；
（四）处理企业或个人异议申请的。{不看征信小额贷款}.
第二十三条 小额贷款公司查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面授权。书面授权可以通过在贷款以及担保申请书中增加相应条款取得。对已发放的信贷业务进行贷后风险管理查询的，应建立内部授权制度。
第二十四条 小额贷款公司应当建立《征信系统查询登记簿》，至少应保存最近三年的登记记录。
第二十五条 查询授权书或具有查询授权条款的贷款以及担保申请书应保留三年。
第二十六条 人民银行征信中心浙江省分中心将根据各小额贷款公司征信制度执行情况，以及在岗人员上岗合格证书获取
哪些行为会影响个人征信？有什么后果
哪些行为会影响个人征信？有什么后果？
想要顺利拿到银行贷款，其中有一个十分重要的条件：个人征信良好，个人征信无污点。不少贷款者不知道个人征信怎么就有了不良记录，房金所小编今天就给大家说说：哪些行为会影响个人征信？
无论是在你贷款，还是在你生活的小细节，个人征信都无处不在，主要分为以下几类：
1、拖欠水费、电话费等其他的相关费用，这些小事都会影响到自己的个人征信，因此，房金所小编提醒大家，注意生活中的小细节。
2、借款人负债过高的话。大多数人都已经有在购车贷款与买房贷款还款额超过借款人的月收入百分之五十，还有信用卡每月还款金额超过借款人的月收入百分之五十一样会被列入不良信用报告系统中。
3、借款人申请办理个人贷款违约。凡是有未还贷款本息或者担保人正在代还的现象；以资抵债近期、两年内有贷款展期等记录，一样会也被列入信用记录名单上。
4、借款人信用卡逾期。这个在栅格化中最为常见，持卡者忘记还款或者一直拖欠不还的情况，1年内如果还款额次数超过六次也会被记录。
个人征信记录受到生活中的各种行为的影响，听了房金所小编的详细介绍之后，
相信大
家对于哪些行为会被银行列入信用黑名单上的都有所了解了吧，看完了个人征信的影响因素，下面我们再看看大家对个人征信记录不良的误解：
1、注销原卡能消除不良记录？
负面信用记录并不会因为注销银行卡而消除。因此，大家如果一时不慎造成了负面信用记录，千万不要立即销卡，因为销卡以后，征信系统就不再有新的信用记录产生，那么之前的不良记录也因为没有被新记录替换而一直存在。正确的处理方式，应该是在还清欠款后，继续使用该信用卡，待良好记录将以前的负面记录覆盖后，再做其他处理。
2、银行找不到就能不用还款？
有些大学生在毕业之前消费的资金，自认为毕业后银行找不到自己，就可以不用还款，也有部分客户在更换住址、工作单位、联系电话后以为银行找不到自己而逃避还款，从而留下不良信用记录。这样的做法不仅会留下不良记录，还可能因此被诉诸法律，惹上官司，那些为你办理了小额贷款、商业贷款的机构也不是傻子，所以借款人 你也不要太天真了。
3、其他经济活动不会受影响？
个人征信记录并没能随着信用卡的丢弃而丢弃，只会越积越厚，越累越多。信用卡虽然在还款期内不收取利息费用，一旦超过还款期，逾期利息却高于一般贷款利息，往往由几百元的记录最终累计要归还上万元，使经济和名誉均受到严重损失。
个人征信如果产生了不良，大家还是要想办法去消除的，不然对以后的贷款行为影响真的很大，个人征信不良？消除姿势你Get了吗？还不清楚的赶快看这里：
守株待兔姿势：等待五年自动消除
按照相关规定，个人征信不良记录只会保存五年，五年之后将自动消除。所以，若你的贷款已经还清，不能通过其他方式消除不良个人征信的，那么在还清欠款后，等待五年就可恢复。
积极主动姿势：将欠款还清，保持良好的还款习惯
如果你的贷款还未还完，那么在还清欠款的情况下，保持良好的还款习惯，不良个人征信记录就会被新记录覆盖，从而产生好的记录。使用信用卡的人也一样，在逾期偿还信用卡后，应立即将欠款还清，并继续使用该卡片，从而产生新的好的信用记录。
抗议姿势：提出异议申请
如果发现自己的不良个人征信记录被“误判”，可以向征信部门提出异议申请，只要证据确凿，是可以消除不良个人征信记录的。
最后房金所小编要温馨提示大家：因信用卡逾期产生不良信用记录的，千万别通过注销信用卡来消除不良信用，一山更比一山高，这不但没用，反而会让不良个人征信保存更长的时间。
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