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个人贷款产品的六个要素
个人贷款产品的六个要素
个人贷款产品主要包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度六要素。
1.贷款对象
个人贷款的对象仅限于自然人，而不包括公司法人。合格的个人贷款申请人必须是具有完全民事行为能力的自然人。
2.贷款利率
贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，或者说是货币所有者因暂时让渡货币资金使用权而从借款人那里获得的一定报酬。
利息是借人货币的代价，也是贷出货币的报酬。
利率是指一定时期内利息额与借贷货币额或储蓄存款额之间的比率。
公式表示为:利率二利息额/本金。利率一般可分为年利率、月利率和日利率。
中闰人民银行制定的利率为法定利率。银行据此与借款人共同商定的某一笔具体贷款的利率为合同利率。
个人贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动。
一般来说，贷款期限在1年以内(含I年)的实行合IMl利率，遇法定利率调整时，执行原合同利率;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则进行调整。
3.贷款期限
贷款期限是指从贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。
不同产品的贷款期限各不相同。如个人住房贷款的期限最长可达30年，而流动资金贷款的期限最短仅为6个月。
4.还款方式
个人贷款有以下六种还款方式:①到期一次还本付息法;②等额本息还款法;③等额本金还款法;④等比累进还款法;⑤等额累进还款发;⑥组合还款法等。
客户还可以根据自己的收人情况，与银行协商，转换不同的还款方法。
(1)到期一次还本付息法
到期一次还本付息法是指借款人需在贷款到期日之时还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款。
(2)等额本息还款法
等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。
其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。
(3)等额本金还款法
等额本金还款法是指在贷款期内每月等额偿还贷款本金。
利息随本金逐月递减，每月付歌及每月贷款余额也定额减少。
(4)等比累进还款法
借款人在每个时间段以一定比例累进的金额偿还贷款，其中每个时间段归还的金额包括该时间段应还利息和本金，按还款间隔逐期归还，在贷款截止日期前全部还清本息。
通常比例控制在0至(+/一100)%之间，且任意一期的本金或利息均不得小于零。
此种方法又分为等比递增还款法和等比递减还款法。如果预期未来收人呈递增趋势，则可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦;如果预期未来收人呈递减趋势，则可选择等比递减法，减少利息支出。
(5)等额累进还款法
等额累进还款法与等比累进还款法类似，不同之处就是将在每个时间段约定还款的“固定比例”改为“固定额度”。
此种方法又分为等额递增还款法和等额递减还款法。对收人水平增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法.减少借款人的利息负担;对收人水平下降的客户，可采取减少累进额、扩大间隔期等办法，减轻借款人的还款压力。
(6)组合还款法
组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。即根据借款人未来的收支状况，首先将整个贷款本金按比例分成若干偿还阶段，然后确定每个阶段的还款年限。
还款期间内，每个阶段约定偿还的本金在规定的年限中按等额本息的方式计算每月偿还额;未归还的本金部分按月计息.两部分相加形成每月的还款金额。
5.担保方式
个人贷款有抵押担保、质押担保和保证担保三种担保方式。
抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。 质押担保贷欲是指借款人或第三人转移对财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保分为动产质押和权利质押。
动产质押是指借款人或第三人将其动产移交贷款银行占有，将该动产作为贷款的担保。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以动产折价或以拍卖、变卖该动产的价款优先受偿。
权利质押是指以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单、依法可转让的股份、股票、商标专用权、专利权、著作权中的财产权利等《担保法》所规定的可以质押的，或贷款银行许可的质押物作为担保。当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该权利凭证的折价、拍卖、变卖的价款优先受偿。
保证担保是指保证人和银行的约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定承担还款责任。
保证人是指具有代为偿还债务能力的法人、其他经济组织或自然人。根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人:国家机关;学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、杜会团体;企业法人的分支机构、职能部门。
6.贷款额度
贷款额度是指银行向借款人提供贷款的最高数额。
个人贷款的额度可以根据申请人所能提供的抵押担保、质押担保和保证担保的额度以及资信情况确定。{贷款个人}.
如个人住房贷款的额度一般是按拟购住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定;对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%;对已利用贷款购买住房.又申请购买第二套以上住房的，贷款首付比例不得低于40%。
个人贷款管理办法
个人贷款管理暂行办法第一章 总则第一条 为规范银行业金融机构个人贷款业务行为，加强个人贷款业务审慎经营管理，促进个人贷款业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规，制定本办法。第二条 中华人民共和国境内经中国银行业监督管理委员会批准设立的银行业金融机构（以下简称贷款人）经营个人贷款业务，应遵守本办法。第三条 本办法所称个人贷款，是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。第四条 个人贷款应当遵循依法合规、审慎经营、平等自愿、公平诚信的原则。第五条 贷款人应建立有效的个人贷款全流程管理机制，制订贷款管理制度及每一贷款品种的操作规程，明确相应贷款对象和范围，实施差别风险管理，建立贷款各操作环节的考核和问责机制。第六条 贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。第七条 个人贷款用途应符合法律法规规定和国家有关政策，贷款人不得发放无指定用途的个人贷款。贷款人应加强贷款资金支付管理，有效防范个人贷款业务风险。第八条 个人贷款的期限和利率应符合国家相关规定。第九条 贷款人应建立借款人合理的收入偿债比例控制机制，结合借款人收入、负债、支出、贷款用途、担保情况等因素，合理确定贷款金额和期限，控制借款人每期还款额不超过其还款能力。第十条 中国银行业监督管理委员会依照本办法对个人贷款业务实施监督管理。第二章 受理与调查第十一条 个人贷款申请应具备以下条件：（一）借款人为具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；（二）贷款用途明确合法； （三）贷款申请数额、期限和币种合理；（四）借款人具备还款意愿和还款能力；（五）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；（六）贷款人要求的其他条件。第十二条 贷款人应要求借款人以书面形式提出个人贷款申请，并要求借款人提供能够证明其符合贷款条件的相关资料。第十三条 贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，形成调查评价意见。第十四条 贷款调查包括但不限于以下内容：（一）借款人基本情况；（二）借款人收入情况；（三）借款用途；（四）借款人还款来源、还款能力及还款方式；（五）保证人担保
意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力。第十五条 贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。第十六条 贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。第十七条 贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。第三章 风险评价与审批第十八条 贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合理性、准确性进行全面审查，重点关注调查人的尽职情况和借款人的偿还能力、诚信状况、担保情况、抵（质）押比率、风险程度等。 第十九条 贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。第二十条 贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。第二十一条 对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。第二十二条 贷款人应根据重大经济形势变化、违约率明显上升等异常情况，对贷款审批环节进行评价分析，及时、有针对性地调整审批政策，加强相关贷款的管理。第四章 协议与发放第二十三条 贷款人应与借款人签订书面借款合同，需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件，但电子银行渠道办理的贷款除外。 第二十四条 借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设立相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。第二十五条 贷款人应建立健全合同管理制度，有效防范个人贷款法律风险。借款合同采用格式条款的，应当维护借款人的合法权益，并予以公示。第二十六条 贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定，规范担保流程与操作。按合同约定办理抵押物登记的，贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的，应对抵押物登记情况予以核实。以保证方式担保的个人贷款，贷款人应由不少于两
名信贷人员完成。第二十七条贷款人应加强对贷款的发放管理，遵循审贷与放贷分离的原则，设立独立的放款管理部门或岗位，负责落实放款条件、发放满足约定条件的个人贷款。第二十八条借款合同生效后，贷款人应按合同约定及时发放贷款。第五章 支付管理第二十九条贷款人应按照借款合同约定，通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。借款人自主支付是指贷款人根据借款人的提款申请将贷款资金直接发放至借款人账户，并由借款人自主支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。第三十条个人贷款资金应当采用贷款人受托支付方式向借款人交易对象支付,但本办法第三十三条规定的情形除外。第三十一条采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。贷款人应在贷款资金发放前审核借款人相关交易资料和凭证是否符合合同约定条件，支付后做好有关细节的认定记录。第三十二条贷款人受托支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证。第三十三条有下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：（一）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（二）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（三）贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；（四）法律法规规定的其他情形的。第三十四条 采用借款人自主支付的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。贷款人应当通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用途。第六章 贷后管理第三十五条 个人贷款支付后，贷款人应采取有效方式对贷款资金使用、借款人的信用及担保情况变化等进行跟踪检查和监控分析，确保贷款资产安全。第三十六条 贷款人应区分个人贷款的品种、对象、金额等，确定贷款检查的相应方式、内容和频度。贷款人内部审计等部门应对贷款检查职能部门的工作质量进行抽查和评价。第三十七条 贷款人应定期跟踪分析评估借款人履行借款合同约定内容的情况，并作为与借款人后续合作的信用评价基础。第三十八条 贷款人应当按照法律法规规定和借款合同的约定，对借款人未按合同承诺
提供真实、完整信息和未按合同约定用途使用、支付贷款等行为追究违约责任。第三十九条 经贷款人同意，个人贷款可以展期。一年以内（含）的个人贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限；一年以上的个人贷款，展期期限累计与原贷款期限相加，不得超过该贷款品种规定的最长贷款期限。第四十条 贷款人应按照借款合同约定，收回贷款本息。对于未按照借款合同约定偿还的贷款，贷款人应采取措施进行清收，或者协议重组。第七章 法律责任第四十一条 贷款人违反本办法规定办理个人贷款业务的，中国银行业监督管理委员会应当责令其限期改正。贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：（一）贷款调查、审查未尽职的；（二）未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度的；（三）借款合同采用格式条款未公示的；（四）违反本办法第二十七条规定的；（五）支付管理不符合本办法要求的。第四十二条 〖贷款人有下列情形之一的，中国银行业监督管理委员会除按本办法第四十一条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条规定对其进行处罚：（一）发放不符合条件的个人贷款的；（二）签订的借款合同不符合本办法规定的；（三）违反本办法第七条规定的；（四）将贷款调查的全部事项委托第三方完成的；（五）超越或变相超越贷款权限审批贷款的；（六）授意借款人虚构情节获得贷款的；（七）对借款人违背借款合同约定的行为应发现而未发现，或虽发现但未采取有效措施的；（八）严重违反本办法规定的审慎经营规则的其他情形的。第八章 附则第四十三条 以存单、国债或者中国银行业监督管理委员会认可的其他金融产品作质押发放的个人贷款，消费金融公司、汽车金融公司等非银行金融机构发放的个人贷款，可参照本办法执行。银行业金融机构发放给农户用于生产性贷款等国家有专门政策规定的特殊类个人贷款，暂不执行本办法。信用卡透支，不适用本办法。第四十四条 个体工商户和农村承包经营户申请个人贷款用于生产经营且金额超过五十万元人民币的，按贷款用途适用相关贷款管理办法的规定。第四十五条 贷款人应依照本办法制定个人贷款业务管理细则及操作规程。第四十六条 本办法由中国银行业监督管理委员会负责解释。第四十七条 本办法自发布之日起施行。
个人贷款业务操作流程
个人贷款业务操作流程
第一步：洽淡
1、 借款人（或抵押人/保证人/共同借款人）是否符合我行各类贷
款条件：a.年龄：18周岁至65周岁，且借款人年龄加贷款年限原则上不超过70。b.身份：具有合法有效的身份证明资料（指居民身份证、户口本或其他有效居留证件。）在中国大陆境内工作，投资或常住，其中境外借款人应在中国大陆境内工作，投资或常住超过1年。C.还款能力：具备还款意愿和有合法稳定的收入来源及按期偿还本息的能力。
2、 了解借款人的用途：可用于个人合法消费、生产经营等用途。
如：购房、购车、装修，留学、经营等。
3、 了解担保的情况：保证、抵押等。
保证：担保人资质、信用状况。抵押：抵押物的位置、面积、年代、装修，使用情况等。
4、 了解还款来源的可靠性：借款人收入稳定性、家庭财产状况等。 第二步：资料收集
1． 借款人、抵押人共同借款人及保证人身份证明方件：身份证、
户口本（或户口所在地民政局开具的婚姻证明）。
2． 还款能力证明文件：借款人所在单位开具的收入证明，个人工
资卡流水（半年以上），资产状况证明（房产证，车辆登记证、
公司股权证明等）、公积金缴存证明等）。
3． 贷款用途证明文件：购房合同、购车合同、装修合同、公司经
营资料、留学证明等。
4． 其它证明文件：社保证明或个税证明（外地人在本地购房需提{贷款个人}.
供一年以上证明）、第二住所证明、首付款证明及转付证明、开发商资料，二手房卖方资料等。
第三步：贷款申请受理
1、 客户填写个人贷款申请表。
2、 客户签署贷款文件：a.一手住房按揭贷款。b.一手商铺按揭贷
款。C.二手住房/商铺按揭贷款。d.抵押贷款。
3、 开立个人帐户。
第四步：初审
1、 核实客户基本信息：身份证件的真实性、婚姻状况的真实性、
收入状况的真实性。
2、 查询客户征信情况：信用记录是否良好、是否首次贷款。以个
人信用报告为准。
3、 查询客户房产状况：借款人夫妻双方及未成年子女名下拥有房
产套数。以南通市房屋产权监理处档案馆出具的证明为准。
4、 抵押房产情况：权属、抵押、租赁状况。
5、 核实贷款用途资料：首付证明、购房合同、契税证明、购车合
同、装修合同、购销合同等。{贷款个人}.
6、 测算客户还款能力：本笔贷款收支比〈50%，全部贷款收支比
〈55%。
7、 测算贷款额度：A、一手房根据买卖契约交易测算额度。B、二
手房办理预评估手续，根据评估价值及交易价值的敦低者测算额度。以我行认可的评估公司出具的预评估函为准。
8、 录入PMS系统：将客户基本资料、抵押资料及申请贷款信息
录入完整并上传复核岗。
9、 填写《审贷审批意见表》，将纸质资料同步交协办（复核岗）
复核。
第五步：审批
1、 支行内部审批：A、支行复核岗人员复核后在PMS系统上录入
意见并上传，同时打印调查报告。B、将送审纸质资料交支行审贷人员审批。审贷人员同步在PMS系统上录入初审意见，并上传、同时打印审查报告。
2、 分行信审部审批：将送审纸质资料交分行信审部审批。A、信
审部权限内：分行信审部初审—分行信审部复审—分行信审部审批。B、分行信审部初审—分行信审部复审—分行信审部审批—分行分管行长审批。C、总行权限内：分行信审部初审—分行信审部复审—分行信审部审批—分行分管行长审批。—总行信审部审批。审批结束信审部点击PMS系统后打印审批报告及批复书。
第六步：办理抵押/保险等相关手续
1、 填写全套合同文本：贷款合同、抵押合同、保证合同等。同时
登录PMS系统进行合同签订。
2、 办理抵押手续。A、支行操作人员登录房产局抵押登记系统进
行抵押资料录入。B、分行信管部登录房产局抵押登记系统进行抵押资料复核。C、携带办理抵押相关资料及本人身份证原件，同抵押人本带身份证原件共同到房产局办理抵押登记手续。D、抵押手续完成：A、一手抵押：当时完成，即将买卖契约及抵押合同领回。B、二手房抵押：一般5-7个工作日完成，信贷员凭房产局收件收据到房产领取房产证原件、土地证原件、他项权证原件、抵押合同 2 份。
3、 办理其余手续：二手房须出具正式的评估报告，商铺、别墅须
购买保险。
第七步：出账
1、 填写出账申请书、出帐审核表，携带抵押登记完成后领取的资
料及客户其余资料（包括所有送审资料、合同文本、正式评估报告，房产证、土地证、保单正本等）到分行办理出帐前审核。
A、到分行个人银行部、分行计划财务部进行个贷额度审批。B到分行信管部进行出账资料审核：信管部初审—信管部审批。审核通过后信管部人员签署出帐审批表及出帐申请书。
第八步：贷后管理{贷款个人}.
1、 出帐后与客户办理相关资料交接手续，并签署收帐收据。
2、 于出账后5个工作日内将客户资料整理装订，并上交分行档案
库。
3、 按要求定期做好贷后检查工作。
4、 做好逾期客户的催收工作。
个人怎样到银行贷款？
个人怎样到银行贷款？
三联保贷款
三个经营的经济实体以自己的工商证为联接，相互担保，向银行贷款；
贷款手续需要：提供各自的身份证明、户口本、结婚证、工商证、税务证、资金流水、经营状况及其他相关证明，还款人为各营业负责人；>>更多最新相关资讯请点击合时代进行浏览…
抵押贷款
以不动产作抵押贷款，即以房产（地产）抵押、以经营的企业(工商执照）为贷款人申请贷款。
贷款手续需要：贷款人夫妻双方的身份证明、户口本、结婚证、房权证、土地证（或复印件）、工商执照、税务登记证、收入证明、银行的资金流水、房屋的评估报告；
二手房按揭贷款
买的是二手房，需要以刚买的房产抵押，自己为贷款人申请按揭贷款。
贷款手续需要：买卖夫妻双方身份证明、户口本、结婚证、房权证、土地证（或复印件）、买卖合同、契税票、评估报告、买方夫妻收入证明和无房证明。
一手房按揭贷款
买的是刚开发的新房子，需要以刚买的房产抵押，自己为贷款人申请按揭贷款。
贷款手续需要：贷款人夫妻双方的身份证明、户口本、结婚证、房权证（买卖合同）、土地证（或复印件）、无房证明、单位收入证明、担保公司的担保证明。
一般由开发商集体办理一手房按揭，比较简单。
公积金贷款
只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，且申请人夫妻双方住房公积金账户余额总和的20倍左右。
贷款手续需要：根据购买的是一手房或二手房分别提供：买卖夫妻双方身份证明、户口本、结婚证、房权证、土地证（或复印件）、买卖合同、契税票、评估报告、买方夫妻收入证明、无房证明。
个人贷款所需资料清单
个人贷款所需资料清单
1、工资卡流水(近三个月内)、个人定期存单、股票、基金、金融机构个人财产证明：收入证明(受雇单位开具)、完税凭证、理财产品等；
2、公司借款人／配偶身份证、户口本(含首页)、结婚证／单身证明；
3、营业执照、法人代码证、税务登记证、验资报告、公司章程、贷款卡、近三年经审计的审计报告及近一个月财务报表(自雇人士提供)；
4、申请人居民身份证、户口簿或户籍证明；
5、本地常住地址证明(如3个月内公用事业费账单、固定电话费用账单、房屋租赁协议、房产证等)；
6、由申请人与任职单位签署的劳动合同原件，或任职单位出具的任职证明：
7、借款人最高学历或学位证书；
8、本行显卓理财卡(如有)；
9、借款人任职单位材料(如需)：
10、贷款用途证明文件：申请贷款金额不超过三十万元人民币的，且无法事先确定具体交易对象的，则须在贷款发放后30天内向贷款行补充提供发票、POS签购单、银行缴款或转账凭证、其他付款凭证等以及相关交易资料，包括但不限于交易合同、协议、订单等(与贷款申请时声明用途一致且实际支付金额不低于放款金额)；申请贷款金额超过三十万元人民币的，需明确贷款用途并提供贷款用途证明文件，贷款用途证明文件(如消费合同、订单等，必须同贷款申请时声明用途一致且合同约定支付金额不低于放款金额)最晚必须在申请提款时提交。
11、贷款行要求提供的其他资料。
12、抵押人身份证复印件，户口本复印件。
13、信用保证金（贷款额10%）
14、购买保险
第一章 个人贷款概述-个人贷款产品的分类
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人贷款
第一章 个人贷款概述
知识点：个人贷款产品的分类
● 定义：
根据产品用途分类、按照担保方式分类
● 详细描述：
根据产品用途分类可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款；按照担保方式分类分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人信用贷款和个人保证贷款。
例题：
1.个人贷款产品可以根据产品用途分为三大类，也可根据担保方式分为四大类。从大类上看，以房产抵押发放的贷款可能属于（）。
A.个人住房贷款{贷款个人}.
B.个人消费贷款
C.个人经营类贷款
D.个人抵押贷款
E.个人质押贷款
正确答案：A,D
解析：个人贷款产品可以根据产品用途分为三大类，也可根据担保方式分为四大类。从大类上看，以房产抵押发放的贷款可能属于个人住房贷款、个人抵押贷款。
2.关于我国现有的个人贷款品种，下列说法不正确的是（）。
A.尚无个人经营类贷款
B.既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款
C.既有单一性个人贷款，也有组合型个人贷款
D.可满足个人购房、购车、旅游、装修、临时性资金周转等各方面需求正确答案：A解析：根据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人消费类贷款和个人
经营性贷款
3.奢侈品的消费属于客户的（）。
A.已实现的需求
B.待实现的需求
C.已开发的需求
D.待开发的需求
正确答案：D
解析：奢侈品的消费属于客户的待开发的需求
4.关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的是（）
A.按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款
B.按照产品用途划分个人贷款产品有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款
C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则
D.个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款
E.个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息
正确答案：A,D,E
解析：按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款；个人旅游消费贷款是指银行向个人发放的用于该个人及其家庭成员参加银行认可的各类旅行社组织的国内、国际旅游所需费用的贷款；个人消费额度贷款主要用于满足借款人的消费需求，可先向银行申请有效额度，必要时才使用，不使用贷款不收取利息
5.根据担保方式的不同，个人贷款产品不可以分为（）。
A.个人抵押贷款
B.个人质押贷款
C.个人保证贷款
D.个人消费类贷款E.个人经营类贷款
正确答案：D,E
解析：根据担保方式的不同，个人贷款产品划分为个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款。
6.个人贷款产品依据产品用途的分类，包括（）。
A.个人住房贷款
B.个人商用房贷款
C.个人信用贷款
D.个人经营性贷款
正确答案：D
解析：个人贷款产品依据产品用途的分类根据产品用途分类可以分为个人消费类贷款和个人经营性贷款
7.个人贷款按照担保方式可以划分为（）
A.个人信用贷款
B.个人经营类贷款
C.个人质押贷款
D.个人抵押贷款
E.个人保证贷款
正确答案：A,C,D,E
解析：根据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为、个人质押贷款、个人抵押贷款、个人保证贷款
8.催收管理涉及的产品包括（）
A.个人消费类贷款
B.个人投资经营类贷款
C.个人质押类贷款
D.信用卡应收账款
E.其他个人贷款
正确答案：A,B,C,D,E
解析：催收管理涉及的产品包括：个人消费类贷款、个人投资经营类贷款、个人质押类贷款信用卡应收账款、其他个人贷款
9.个人住房贷款包括（）。A.自营性个人住房贷款
B.公积金个人住房贷款
C.个人住房组合贷款
D.个人商品房贷款
E.个人商品房组合贷款
正确答案：A,B,C
解析：个人住房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。
10.不以营利为目的，带有较强的政策性的贷款是（）。
A.自营性个人住房贷款
B.个人经营类贷款
C.个人消费额贷款
D.公积金个人住房贷款
正确答案：D
解析：公积金个人住房贷款是不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受限制的一种贷款。
11.以下不属于专项贷款的是（）。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.中国银行的个人投资经营贷款
C.交通银行的个人商铺贷款
D.光大银行的个人工程机械按揭贷款
正确答案：B
解析：专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。专项贷款主要包括个人商用房贷款和个人经营设备贷款。个人商用房贷款，如中国银行的个人商用房贷款，交通银行的个人商铺贷款。个人经营设备贷款如光大银行的个人工程机械按揭贷款。所以，本题的正确答案为B。
12.以下各项中，属于流动资金贷款的有（）。
A.中国银行的个人商用房贷款
B.中国银行的个人投资经营贷款C.中国建设银行的个人助业贷款
D.“幸福时贷”个人无担保贷款
E.“现贷派”个人无担保贷款
正确答案：B,C,D,E
解析：D、E两项属于无担保流动资金贷款；B、c两项属于有担保流动资金贷款；A选项属于商用房贷款。
13.目前，商业银行的个人贷款业务中还没有委托性个人贷款。
A.正确
B.错误
正确答案：B
解析：各商业银行为了更好地满足客户的多元化需求，不断推出个人贷款业务新品种。目前，既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款。
14.以下不属于担保的种类的是（）。
A.人的担保
B.物的担保
C.定金担保
D.保险担保
正确答案：D
解析：担保的种类分为人的担保、物的担保以及定金担保。
15.自营贷款期限最长一般不超过（）年。
A.5
B.6
C.7
D.10
正确答案：D
解析：自营贷款期限最长一般不超过10年。
16.关于按照产品用途划分的各类个人贷款，下列说法中正确的有（）。
A.按照足额缴存住房公积金的职工在购买住房时，可同时申请住房公积金贷款和自营性个人住房贷款
B.按照产品用途划分，个人贷款产品有个人住房贷款、个人教育贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款C.商业助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿
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