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征信不好如何贷到款？
征信不好如何贷到款？
由于早期大家对个人征信的不了解，很多人的信用记录多多少少会产生一些问题。无论您的不良信用记录是由自身还是他人原因造成的，您在办理贷款时，都会对您造成不良影响或无法获贷的现象，究竟应当怎么办呢？别着急，淘钱宝在这里帮您来做具体分析，您可视自身情况寻找对应的解决方法：
第一种情况，如果您的信息是被人盗用、冒用的，那么您应当向公安机关报案，并且到银行填写否认办卡或是贷款的声明书。同时银行会启动最长3个月的调查处理期。一旦确认贷款或是信用卡与客户本人无关，那么银行对您的信用记录进行修改。
第二种情况，因为欠年费引起的不良记录。据了解，部分银行已经开始对于年费欠费不上报征信系统了，但有的银行仍然上报。对于这种情况，银行人士称，客户可以到相关银行开证明，证明自己是因为年费欠费而造成的不良记录，一般来说，银行对于这种现象是会宽容的。
第三种情况，小金额逾期还款造成不良记录。一般来说，目前大多数银行都推出了容差还款，比如在5元或是10元以内的零头忘还，那么银行是免收罚金和滞纳金的，但是不良记录还是会记录的。“但是信用卡和贷款不一样，只要持卡人还了最低还款额之后就视同正常还款，不会上征信系统。一般来说，最低还款额为账单金额的5%或者10%。”银行工作人员表示，对于零头欠款引起的不良记录，有银行可以为客户出一份相关说明。
第四种情况，大金额逾期还款产生了不良记录。在这种情况下，银行不会马上拒贷，而是会视您逾期次数和时间长短为依据来判断是否放贷。比如消费者申请银行的无抵押信用贷款，逾期次数没有超过相关规定（一般规定为：近三个月
内不能有二次，近半年内不能有三次，一年内不能有四次逾期次数）个人收入和其他方面比较稳定，银行也是会放款的。如果信用记录逾期已经达到了三期，无论您从银行申请无抵押还是有抵押贷款产品，获贷的成功率都较低，而只有把逾期的款项尽快还上，重新建立良好的信用记录，两年后才能具备向银行贷款的申请资格。这样做的原因在于一般信用记录只在征信报告中显示近两年的情况，若您在两年内保持了良好的还款习惯，两年后，崭新的信用记录会刷新、替代旧的负面记录。但是，对于急于用钱的用户群体而言，这种方法是行不通的。您只有向银行外的其他机构申请贷款，才可满足自己需求。据了解，部分小额贷款公司或担保公司相对而言放宽了许多申请条件。比如，在您还完欠款的前提下，以抵押或质押方式或半年内无不良记录均可获贷。但是相对而言，其利率较高是无可厚非的事情。
第五种情况，借款人的工作属性导致无法按时还款。此种情况比较特殊，比如战地记者或是武警、医护人员，因为突发的情况，需要去战区、疫区、地震现场等连续几个月不能回来，并且那些地方既不通信也不通邮的，在这种情况下，这些人员可能会延迟信用卡还款，而导致出现信用不良记录。对于这种情况，某银行工作人员表示，客户可以到工作单位开具相关证明，提供给银行，银行可以修改客户征信记录，并且对于产生的利息、滞纳金给予优惠。
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警惕信用记录频现被贷款
警惕信用记录频现被贷款
个人信用记录,是现代公民的“经济身份证”。自央行个人征信系统开始运营以来,个人信用记录显得日益重要。然而,从没买房的小青年名下“无端”有了一套房产,从没有申请某银行信用卡,却有了该行信用卡的不良记录。近日,本报接到数宗信用记录被捏造的读者投诉。如不幸中招,轻则影响着贷款购房、购车、投资,重则让你无端背上一大笔债务。一方面,此间隐约显现银行内控机制的问题;另一方面,专家建议,可从五个方面尽力避免类似事情的发生。
信用记录无端“多出一套房”
前几天,本报接到一位正在为征信记录烦恼的贷款申请人的爆料。小陶是去年的高校毕业生,毕业后回到老家阳江,工作一年半了,正打算与男友喜结连理,购房结婚。当她在工作所在地阳江的建设银行(601939)一网点申请首套房贷时,银行工作人员却告诉她,其个人征信记录上登记着其名下已经有一套房子,因此小陶贷款只能做二套房贷,首付五成以上,利率上浮10%。
刚毕业一年的小陶根本没有买过房子,而且爸妈的房子也没有写她的名字,何来名下一套房产?正纳闷时,工作人员告知小陶,信用记录报告上只是简单地写着其“名下”的房产在广州市越秀区的一小区,但并没有标明具体的门号和房号。不单如此,征信记录里面还记录着小陶曾经在工行办理过一张信用卡,且该卡已经在今年4月份注销,报告显示最后报送单位为工商银行(601398)。但事实上,小陶只在工行有储蓄账户,根本没有办过任何信用卡。 办信用卡需要身份证,注销信用卡也需要身份证,没有本人亲自确认,又怎么可以开卡?不曾开卡,有怎么无端多出申请记录和相关的个人房产记录?带着疑问,小陶向当地的个人征信中心提出了查询和异议申请,并找到了工行,要求银行核查其个人征信记录中的错误。几天后,小陶收到了工行的电话,对方表示这两个记录的确是银行出错,并表示会立即向人行申请把错误资历改过来。一个真实的个人经济身份证才得获正名。
“银行出错”的简单回复并不能打消大家的疑虑,无端变成有房一族,无端多办了信用卡,没有消费记录,及时取消,这一系列的动作仅仅是记录错误吗?
现象 被“捏造”信用记录并不少见
实际上,这样的例子并不少见,可以在网上搜索键入“信用记录出错”,单单在今年10月份以来就已经有不少被“空降”贷款或者信用卡记录的案例,更有像小陶那样被凭空“强加”了房子,甚至结婚对象的“冤大头”。
其中,上海某女士一张信用卡申办了5年却音讯全无,到其他银行申请信用卡才得知自己有“不良记录”。该女士5年前曾与部分单位同事共同申办上海银行的信用卡。之后,该女士始终没有收到过申办的信用卡,她也并未在意。但5年后,她在别的银行申办信用卡均遭到了拒绝,银行方面透露她的信用有问题。感到疑惑的殷女士到人民银行查询其个人信用记录,才发现其个人信用报告中存在她逾期还款的不良记录和信用卡美元透支记录。报告显示最后报送单位为上海银行,而自己根本没有上海银行的信用卡。此后,该女士将银行告上了上海市第一中级人民法院。
另一位陈先生也是正打算购入新房,可在贷款手续审批时却被告知自己在银行征信系统被列入了“黑名单”,一笔贷款有40多次逾期还款记录。而该笔贷款陈先生完全没有申请过。深圳的单身白领小丽在到银行办理业务贷款业务时被告知,中国人民银行征信中心的系统显示她属“已婚”,她要么出具合法的单身证明,要么找个“老公”到银行签字,否则信贷申请无法报送。而信用记录中除婚姻状况明确标示为“已婚”之外,配偶的姓名、身份证号、工作单位、联系电话均为“未知”,居住地址则为“暂缺”。
原因 录入错误或业务员违规
某股份制银行一信贷部人士向记者透露,各家银行一般都是由总行设置征信管理部,专门负责征信记录录入和管理,各分行把相关客户的信息归集起来,由总行的征信管理部进行统一录入,业务员和客户经理并没有权限修改和录入客户的个人信息。“个人信息是通过保密专线从商业银行传送到征信中心的个人信用信息基础数据库,在这个过程中没有任何人为干预,由计算机自动处理。”中国人民银行对各商业银行或其他各类机构采集的信息和数据不作审核也无法审核,以客观中立的态度汇总、加工、整合后原文照录。
该银行信贷人士分析认为,上述案例一般只有两种可能性,一是银行数据录入错误,把另一客户的信息张冠李戴,另外一种可能性就是银行业务员为了完成业务私自为储蓄客户填写信用卡申请表,虚构背景,并开卡。但截至现在,银行并没有给小陶一个更详细的回复。某位不愿具名的法律人士认为:“上述案例中,如果是银行出错,那么银行应该承担对此贷款审查不严的责任,如果在此过程中,有银行的工作人员参与弄虚作假的话,将涉嫌成为贷款诈骗罪共犯。”
目前,个人信用记录产生异议暴露出来的主要问题有以下几种:一是个人的基本信息发生了变化,但没有及时将变化后的信息提供给商业银行等数据报送机构,影响了信息的更新;二是商业银行等数据报送机构数据信息录入错误或信息更新不及时,使个人信用报告所反映的内容有误;三是技术原因造成数据处理出错,商业银行都采用自身信贷管理系统与个人信用信息基础数据库对接的方式,由各家总行“点式”接入,由于部分商业银行接口程序的缺陷问题会导致出错;四是他人盗用或冒用个人身份获取贷款或信用卡,由此产生的信用记录不为被盗用者(被冒用者)所知;最后,还有部分市民的异议是由于个人曾经与商业银行等数据报送机构有过经济交易(如办了信用卡、贷过款)但自己却忘记了,因而误以为个人信用报告中的信息有错。
“个人信用数据库的建设和维护是一个庞大的系统性工程,特别是在数据库建设的早期,不可避免地会出现数据不准的现象,不过这只是个别现象。”人行广州分行相关负责人表示。不过,他们同时强调,目前异议次数较往年有所减少,“尤其是近两年,中国人民银行征信中心与商业银行等金融机构进一步加强合作,逐步建立和健全数据质量长效机制,系统数据的及时、完整和准确性得到了很大的提升,系统的查询使用量不断提高,异议处理案件进一步减少。”
不良信用怎么消除,如何贷款？
信用卡记载着持卡人详细的用卡信息，是构筑个人信用记录的第一平台。一些马虎的人常常忘记到期还款日，逾期还款就会产生信用污点，将来在申请房贷、车贷甚至求学就业时可能会产生严重的负面影响。
信用卡记载着持卡人详细的用卡信息，是构筑个人信用记录的第一平台。一些马虎的人常常忘记到期还款日，逾期还款就会产生信用污点，将来在申请房贷、车贷甚至求学就业时可能会产生严重的负面影响。万一出现逾期还款，该怎么处理不良记录呢？有些人想到了销卡，可惜，销卡并不是好办法，因为并不能彻底消除不良信用记录。今天，快理财教你三招，通过合法、合理的途径消除或解决与事实不符的不良征信记录。
销卡不能消除不良记录
“为什么已经足额还清并且销卡，之前的不良信用记录还会影响我的各项申请呢？这些不良记录究竟要跟随我多久？”日前，市民张先生提交的房贷利率优惠申请及新信用卡申请均遭到银行拒绝，而原因就在于张先生无法通过银行方的信用评估审核。
这是很多持卡人一直存在的用卡误区，出于害怕信用卡不良记录会直接影响到自己的借贷，不少处于“敏感时期”的持卡人在得知信用卡出现逾期还款等不良记录后，往往会和张先生一样选择偿还欠款后注销原卡，以期用“毁尸灭迹”达到“洗白信用”的效果。
事实上，这样的做法既不可行也不可取。银行作为金融业务的主要办理部门，每个持卡人的信用记录均由各家发卡行予以记录，然后上报至央行。如果持卡人产生了不良信用记录，要么存档在发卡行，要么存档在央行，并且，每个人的征信记录会与持卡人如影随形，5年为一周期。因此，销卡并不代表之前的信用记录同步清零。
三招消除不良记录
那么，有没有办法消除不良记录呢？有的，并且是持卡人确定信用报告中存在与事实不符的错误记录，这种情况下，可以通过以下三种渠道要求核查纠正：一是涉及出错信息的商业银行经办行，二是所在地征信中心，三是所在地的中国人民银行分支行征信管理部门。
如果持卡人因为信用卡还款或年费等原因偶尔出现一两次逾期还款，只要态度诚恳，主动联系银行并说明原因，大多数银行通常会帮助客户消除此项不良信用记录，不过，在这个过程中需要掌握时间，如果信用卡逾期欠款，最好不要超过90天，若是超过这个期限就很可能被申报到央行个人征信系统数据库，银行没有权限予以消除。
若是个人征信记录进入了央行个人信用报告系统，需要分情况而定。
由于银行原因导致的个人负面信用记录，可以与银行沟通，由银行向央行发布相关申请进行修正，也可以自己主动持银行出示的证明材料要求央行修正。
由于第三方原因导致的不良信用记录，如进行委托贷款，因为第三方没有及时还款而导致信用记录不良，持卡人只要能提供相关材料，并且由相关司法部门裁定责任在第三方，可以凭借法院的判决裁定书向央行申请修改不良信用记录。
第三种情况是持卡人本身对信用记录有异议的，可以持个人有效身份证件复印件，亲自或书面授权委托他人在人民银行征信服务中心或当地人行支行，填写异议申请单提出申请，央行会进行调查取证，若发现确实存在错误，则会根据申请和调查结果修正信用记录。
如果上面这些方式都不能消除不良记录，持卡人就只能等待不良记录自动消除。根据去年国务院正式公布实施的《征信业管理条例》规定，征信机构对个人不良信息的保存期限不得超过5年，超过的应予删除，这表明原有的负面信用记录会被覆盖，重新形成新的信用记录，这样就不会对今后信贷行为产生不良影响。
个人信用不良记录取消无时限 污点可能保存终身
现在信用卡的普及率越来越高，每个人都拥有一张、几张甚至十几张信用卡，但是在我们享受信用卡带来的便捷服务时，有的人可能没有注意到，不经意的几次信用卡还款不及时，就会给我们的生活带来很多不便。
我们来认识一个人。
我们在享受信用卡便捷服务的同时也会给生活带来不便？{无信用记录贷款}.
张小姐在北京一家外企工作，每个月收入有8000元，在今年楼市逐渐回暖的情况下，杨小姐担心房价继续走高，于是动了买房的念头，但当她来到北京伟嘉安捷投资担保有限公司，准备向银行申请房贷时，却被工作人员告知自己已经上了银行征信系统的黑名单。
房贷申请者张小姐：“找他们贷款，然后他们跟我说我现在的（信用）记录不太好。”
原来，在业务员帮张小姐向银行申请贷款时，银行在核实她的信用记录后发现，张小姐名下有四张信用卡，并都有过几次还款逾期记录，这样一来，一些银行就拒绝了张小姐的房贷申请。 张小姐：“因为我的工作性质是经常要在外地走，来回走，可能没有按期还，他说这个可能影响我做贷款。”
记者：“影响有多大？”
张小姐：“我也不知道会影响那么大，原本说能给我贷八成，现在说只能贷七成。”
从参加工作开始，张小姐就陆续办理了四张不同银行的信用卡，但在使用信用卡刷卡消费之余，她并没有意识到按时还款的重要性，产生了多次逾期记录，最长的一次逾期长达一个月。谈到不良信用记录给自己带来的麻烦，张小姐感到十分委屈。
张小姐：“因为之前我是不太清楚这个规定。”
记者：“是不是也没人告诉你？”
张小姐：“没人跟我说过，但我就认为钱到期就没差太长时间，我认为我换上了我没欠钱就行了。”
经过贷款公司工作人员的努力，最终有一家银行受理了张小姐的贷款申请，但银行要求张小姐必须支付30%的首付款，这样一来，张小姐预期的首付从38万元一下子增加到了47万元，并且不能享受七折的优惠利率。工作人员还告诉她，信用不良记录将会一直存在下去，对此，张小姐感到非常担心。
张小姐：“这个我觉得不太合理，因为我现在年轻，不可能就买一套房子，如果买第二套的话，还是要做贷款，我说这个会不会就是说永远就这样了，以后会不会不给我做贷款了。” 其实，很早以前我们就接触到了个人信用记录这个词汇，但它到底意味着什么，一旦有了不良记录，会对自己的生活产生什么样的影响？很多人都一无所知，现实生活中有刚才我们看到这样遭遇的也大有人在，一起来看一看我们的记者从贷款中介公司了解到的情况。
在北京伟嘉安捷投资担保有限公司，企划主管吴昊告诉记者，近几年来，公司在为消费者办理房贷时发现，因为不良信用记录而被银行拒之门外的情况时有发生。
北京伟嘉安捷投资担保有限公司企划主管吴昊：“从我们现在统计的数据来看，交易类贷款中，借款人因为信用卡逾期或者是第一套房的房贷逾期，然后贷款不能够按照正常的贷款手续批贷下来的量，大概能够占到10%左右，非交易类贷款，就包括抵押消费这种的，可能银行审核会更严一些，借款一般批不下来的大概能占到30%到40%左右。”
吴昊表示，个人信用记录产生污点，主要还是因为大部分消费者对个人信用认识不足。 吴昊：“可能有些大学毕业生都是胡乱填单子，办了十张或者几十张信用卡，刷卡的时候认为钱不是自己的，还款的时候还不上，有可能像我们之前的贷款客户，有几十次、几百次这种逾期，这种的话银行就很难给你批贷了。”
吴昊告诉记者，一般情况下，信用卡持卡人如果出现连续3次逾期还款或者是累计6次逾期还款，批贷审核比较严格的银行将不会同意发放贷款。对此，吴昊提醒大家要努力建立良好的信用记录，以免给今后申请大宗贷款带来麻烦。
吴昊：“在银行，只要是你，包括买电话卡，你存煤气、水电（费）这种的，都可以在央行的征信系统中体现出来，每一个人都有一个个人信用报告，那么如果说你在申请买房的时候需要贷款，我们首先会让借款人查你的信用报告是什么样的一个情况，一个等级，然后银行根据客户的资质，评定他能够贷多少钱。”
对于已产生信用污点的客户，银行又会如何处理？
其实啊，个人信用报告很多人只是听说过，但谁也没见过，更不知道这个报告真的会对我们个人会有这么大的影响。正因为如此，不少人日常生活中，对自己的信用行为也不太那么在意，往往一不小心就留下了污点。那对于已产生信用污点的客户，银行又是如何处理的？
9月17号下午，记者来到了招商银行北京某支行，向工作人员询问信用卡产生不良记录后应当如何处理，工作人员这样回答。
工作人员：“没关系，之后的几个月的信用记录如果是良好的话，之前的记录它会，它会只会看比如说这两年这三年，时间越长，它就属于之前的旧记录了，就着重看新记录了。”
但当记者问到信用不良记录到底会保存多长时间，无意之中产生的不良记录有没有可能补救时，这位工作人员表示自己也不清楚。
工作人员：“要不您打电话去信用卡中心问一下，看还有没有什么补救措施。”
随后，记者拨通了招商银行信用卡客服电话，客服人员表示，对于个人信用记录的时效问题，各大银行目前都没有明确规定。
工作人员：“这个没有一个具体的时间，只能是建议您后续在用卡时来这样使用，按时还款。” 记者：“你说各个银行执行的标准也是不一样的是吧？”
工作人员：“对。”
客服人员还告诉记者，银行无法随意更改个人信用记录，无论消费者是有意还是无意逾期，银行都没有办法再做改动。
工作人员：“不光是我们银行，任何一家银行，对您的信用记录是不能做任何评价的，只能是如实地上报给央行那边，在每次您办房贷、贷款这些的时候，别的银行也是到那边进行调阅一些数据，来参考您的个人的一些记录，这个记录是不能做任何的一个增加或删减。”
随后，记者又来到了建设银行北京某支行，在这里，记者见到了一位正在推销建行信用卡的工作人员，她同样告诉记者，自己对信用记录的保存时间等问题并不了解。
工作人员：“有的人说是保持三年，还有的人说是保持一辈子。”
在这里记者注意到，无论是信用卡的广告牌还是宣传单上，都见不到任何提醒消费者注意逾期还款可能导致的不良后果，而这位工作人员也只知道殷勤地推荐记者办理信用卡。 工作人员：“您要办张信用卡吗？这有一活动。”
记者：“我已经有张招行的了。”{无信用记录贷款}.
工作人员：“没事，这个是免年费，刷不刷卡都不要钱，而且不仅免年费，您要办了还给您礼品。”
正是由于银行对消费者个人信用记录的漠不关心，也没有对消费者尽到一个明确告知的义务，导致很多人在不小心产生信用不良记录后，开始寻找其他途径来解决。我们发现了这么一个线索。
近来，互联网上询问如何处理信用不良记录的人越来越多，相应地，也出现了很多号称能够修改甚至抹掉不良记录的人，他们宣称，只要花钱就能帮他们抹掉不良记录。
刚才这些号称能够帮人抹掉不良信用记录的人真是神通广大，贷款公司无法办理的业务，他们到底有什么办法，能够把这些不良记录抹掉呢？我们来随机拨打了一个网上留下的的广告电话。
业务员：“你好。”
主持人：“你好，我想问一下你们这是不是能处理信用卡的不良记录？我有一张建行的信用卡。”
业务员：“建行的处理不了。”
主持人：“那都能处理什么行的卡？”
业务员：“招商、民生。”
主持人：“每处理一张卡需要多少钱呢？”
业务员：“得好几万呢。”
主持人：“那具体怎么操作呢？”
业务员：“这不是我来操作，这是银行的人来操作，我搞不起来，我只是介绍一下，就是你的报告银行要送到央行去的对不对？说你逾期没还对不对？那我通过银行说你的报告是什么原因导致的，不是属于你个人原因引起的或其他原因，知道吧？然后让他撤销原来的记录。” 主持人：“那多长时间能办好呢？”
业务员：“个把月吧。”
这个人似乎对个人征信系统的运作挺熟悉的，那么人民银行的个人征信系统到底是怎样运作的，消费者的个人信用一旦产生污点，今后又将如何处理呢？我们的记者采访了中国人民银行征信中心的相关负责人，一起来看一看。
在中国人民银行征信中心个人部，副总经理杜鲲向记者介绍了人民银行征信系统是如何记录个人信用信息的。
中国人民银行征信中心个人部副总经理杜鲲：“我们不仅建成了全国的统一集中的个人信用信息基础库，而且与所有的就是商业银行，基本都实现了全国联网查询，就这里头我们采的信息，实际上主要是三部分，一部分自然人的基本信息，第二个是借款交易的基本信息，第三部分就是每个月的用卡或者说是还款信息。”
杜鲲告诉记者，在每一笔贷款或者每一张信用卡发放之后，各商业银行每个月都要按照央行规定的格式，把借款人的还款记录提交给征信系统，并在这个基础上形成个人信用报告。杜鲲表示，从2004年运作至今，征信中心对采集到的所有还款信息都进行了存档，但个人信用不良记录到底保存多久，目前还没有定论。
杜鲲：“这个历史到底保存多久，这个就是不同的国家有不同的做法国家我们国家实际上也在积极的就是说，研究这个事，包括我们现在正在制定的一部征信管理条例里头也对这个事情做了规定，我想等条例出来以后，就是大家关心的这个问题会有一个比较明确的答案和说法。” 杜鲲还表示，不同银行对个人信用记录审批的尺度不同，但毫无疑问，随着时间的变化，消费者的经济状况和还款情况也会出现变化，银行并不会一成不变地关注消费者早期的不良信用记录。
杜鲲：“我们实际上也设计了一些更新机制，如果说这个客户从现在开始他每个月都按时还款的话，那么经过一段时间以后，银行就会对他的信用状况做出重新的一个评价，所以大家不要太担心，一次就是说，就是失信然后影响终生，关键还是要积极的去维护自己的信用记录。” 半小时观察：错误需要改正的机会
设立个人信用征集系统，本来就是希望建立一个人人讲求诚信的社会环境，可是没想到，个人征信系统刚刚崭露头角，就围绕着个人信用在产生新的欺诈。不管在网上打广告的那个人说的是真是假，都是一个极大的讽刺，如果他说的是假的，那就忽悠了想偷偷摸摸摸去污点的人，如果他说的是真的，那说明我们的个人信用系统还存在严重漏洞。{无信用记录贷款}.
不过，即使现在的个人征信系统还存在这样那样令人不满意的地方，但它终于让很多人第一次意识到个人信用原来是这么重要的一个东西。也许，许多人的无心之过进入信用系统留下污点，给自己添了不少麻烦。但为了建设一个信用社会，这样的代价不可避免。我们相信随着个人征信系统以及相关的惩罚鼓励措施不断完善，讲求诚信就会慢慢地由一种外在要求，变成人人自觉的行为规范。只是在这个过程中，还需要银行等相关机构的服务能同步跟进，尽量减小我们迈进诚信社会的成本。
如果说，过去晋商徽商在历史上形成的信用，多少还是社会历史文化的产物，今天我们需要建立的信用，更应当是面对经济结构升级的主动选择。现代经济是信用经济，而信用经济需要从每个人做起。
个人无抵押小额贷款骗局揭秘
个人无抵押小额贷款骗局揭秘
信贷紧缩、银行贷款门槛高筑，让不少本就捉襟见肘的借款人愈发感到“贷款难，难于上青天”，随着民间贷款需求愈发无法尽然释放，网络贷款骗局开始抬头。到底是什么样的幕后黑手在网络中撒网行骗？到底如何防范此类骗局的发生？到底有没有真正的个人无抵押小额贷款呢？今天，免费贷款助手——淘钱宝在这里就为大家揭秘个人无抵押小额贷款骗局，避免在以后的“贷款征途”中误入骗子的陷阱里。
一、求款心切，借款人迷失互联网
李先生是四川省的一名借款人，经网络搜索结识某贷款骗子，该贷款骗子建有网站，并在各论坛中广发“英雄帖”，由于没有什么贷款经验，李先生最终被生生“套牢”。
贷款骗子仅进行了为时五分钟的所谓“资质审核”，便答应为李先生发放无抵押无担保贷款20万元，并声称会与李先生在某地标建筑约见，当面签订合同，发放贷款。
但当到达约定地点后，李先生并没有见到前来签约的人，而此时他的电话却响了起来，“现在接到上级通知，临时通知借款人必须先汇款支付一个月利息，以此验证贷款诚信，随后便可顺利的签约放款。”李先生不假思索，按照对方的旨意汇款2000元。
但贷款骗子的胃口是无止境的。没想到对方再次来电，再次要求李先生汇款支付2000元的安全保证金，由于已经处于被动之势，李先生已六神无主，只得再次汇款。而贷款骗子仍旧来电，称仍旧有4000元的担保金尚未缴纳„此时李先生方如梦初醒，明白自己掉进了网络贷款骗局。
而在网络安全中心的举报信息中，此种情形屡见不鲜，在虚拟世界中，不少借款人迷失了自己，深陷骗局困扰。对此行业专家提醒，网络骗子喜欢用无抵押贷款来吸引眼球，95%以上的贷款骗局发生于互联网中，网络已然成为贷款骗局的沃土。在被举报的行骗手法中，无抵押无担保贷款成为贷款骗子屡试不爽的最常见招式，以此获得一定数目的利息、保证金、手续费等。而在贷款骗子的机构名称方面，以信贷公司、担保公司为名，甚至假借知名贷款机构(银行、小额贷款公司、贷款平台等)之名的骗子占据了网络贷款骗局的几乎全部江山。
贷款千万不能图一时便利，轻信“天上会掉馅饼”的事情会发生，尤其是在金融行业，在办理企业贷款、个人贷款、银行承兑汇票贴现等业务时，行业中掺杂太多图谋不轨的骗子，因此大家一定要特别小心。
二、那么面对此类情况，具体我们应该怎么做呢？
1、一定要仔细甄别，详细的调查对方的资质和背景。比如可以通过在线查询对方公司的工商注册信息。
2、尽量选择一些可以先放款再付手续费的机构或公司。其实有很多平台是不需要先支付前期费用的，完全可以在你借到钱以后再付相关手续费等费用（或者是在转账的时候直接扣除相关费用）。如淘钱宝，作为一款专业的免费贷款平台，客户可免费发布自己的贷款需求信息，就有专业的贷款顾问与您联系，安全、快速完成您的贷款。
3、如果不幸被骗，民警建议受害人应该将贷款骗子的电话、网站、账号、在线联系方式等做好备份，如有聊天记录等应一并备份，并尽快前往公安部门报案，在报案记录中详细填写被骗过程和信息。这是最好的自我保护措施，也最有利于挽回损失和防止别人被骗。
三、淘钱宝为你支招：如何识别网贷骗局？
淘钱宝提醒广大市民，网络贷款违约、诈骗风险高，同时因为没有相应的监管，风险很难防范，应慎重使用网络进行个人贷款。
漏洞一：公司名头比较大，所谓的××贷款集团、××贷款集团公司等，其实根本不存在，工商部门也不可能允许此类公司名称注册。而且没有办公地址，也无法提供真实的公司营业执照和个人身份证。应对方法：到本地工商局官方网站一查便知真假。
漏洞二：放贷条件容易，不需抵押也不需查看收入情况，基本上是一个身份证就可以贷款。当求贷者动心后，骗子们会利用各种理由要求先收取费用，比如利息、保险费、手续费、保证金等。应对方法：相信至理名言“天上不会掉馅饼”，掉下来的极有可能是圈套。
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个人信用与消费贷款课后测试
个人信用与消费贷款课后测试 如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。
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测试成绩：93.33分。恭喜您顺利通过考试！
单选题
1. 在美国，不良信用记录将在多长时间内无法从信用报告中抹去： √
A 3年
B 5年
C 7年
D 9年
正确答案： C
2. 下列不属于信用局评分优点的是： √
A 可以自己制定模型流程和标准
B 所有银行均可使用
C 数据最大面全面
D 可以迅速购买获得
正确答案： A
3. 杜兰德的《消费者分期付款信贷的风险因素》一书出版于：
A 1939年
B 1941年
C 1945年
D 1949年
正确答案： B
4. 广泛使用的FICO评分模型是由谁创立的公司开发的： √
A 杜兰德
B 菲尔和艾塞克 √
C 亨利·威尔士
D 马尔可夫
正确答案： B
5. 信用许可评分属于的信用评分形式是： √{无信用记录贷款}.
A “多”或“少”
B “精”或“全”
C “是”或“否”
D “好”或“坏”
正确答案： C
6. 可以使金融机构认定借款人的信用卓著的FICO信用分最低为： √
A 620分
B 650分
C 670分
D 680分
正确答案： D
7. 通常，美国银行提供的消费贷款被批准的最低分数线是： √
A 150分
B 200分
C 180分
D 300分
正确答案： B
8. 上海市个人信用联合征信数据库基本建成，并出具了中国内地第一份个人信用报告的年份是：
A 1999年7月
B 1999年11月
C 2000年7月 √
D 2000年9月
正确答案： C
9. 我国银行信贷登记咨询系统于1997年开始筹建，实现全国联网的年份是： √
A
B
C
D 1999年 2000年 2001年 2002年
正确答案： D{无信用记录贷款}.
10. 我国个人信用制度建设的最大障碍是： √
A
B
C
D 个人信用评估缺乏统一标准 信用立法滞后 个人信用中介机构的运作不够规范 个人信用资料封锁
正确答案： D
判断题
11. 成熟的信用评估体系整体模式应该是外部的信用局评估和内部信用评估的结合。 ×
正确
错误
正确答案： 正确
12. 信用许可模型更适合于对老客户进行信用评估。 √
正确
错误
正确答案： 错误
13. 企业资信评估大多数采用国际通用方法，长期贷款采用三等九级，短期采用3至4级。 √
正确
错误
正确答案： 正确
14. 个人信用中介机构的规范化运作，是个人信用制度重要的微观基础。 √
正确
错误
正确答案： 正确
15. 目前，我国商业银行已能准确估算贷款非预期损失。 √
正确
错误
正确答案：
错误
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