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个人银行贷款种类包括哪些
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个人银行贷款种类包括哪些
个人贷款，又称零售贷款业务，经过几十年的发展，已成为一项重要的贷款业务。那么个人银行贷款分哪些类别呢？下面就跟着礼德财富小编一起来了解一下吧。
个人贷款是属于零售贷款业务，个人贷款主要是解决个人的一些资金周转问题，比如个人住房贷款、个人住房公积金贷款'>公积金贷款、个人住房组合贷款等，个人银行贷款的方式也有很多种，按照不同的方式进行分类。
个人贷款可能有很多人都不知道是什么贷款?目前我们的贷款类型已经分清楚了，都是规定的几大类。不过现在银行的业务那么多，天天都有所变化，贷款业务太多也让很多人看不懂。
个人贷款是指银行或其他金融机构向符合贷款条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本币、外币贷款。很多人对此半知半解。其原因是因为很多人都不愿意欠这钱过日子。
而现在与以前就有所不同，如今人们的观念逐渐改变，很多80后，90后开始热衷于贷款，无论是个人贷款，还是汽车贷款，甚至到创业贷款等。很多贷款类型，我们一起来梳理一下有哪些贷款产品种类。
个人银行贷款大致分类：
1、个人贷款用途来分，可以分为个人购房贷款、汽车贷款、留学贷款、助学贷款、个人消费贷款、个人经营贷款等。
2.个人贷款担保方式来分，可以分为信用贷款和担保贷款，而后者又包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款等。
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3.个人贷款还款方式来分，可以分为分期还款贷款和一次还清贷款，而前者又包括等额本金、等额本息、分期付息一次还本、本金等额递增、本金等额递减以及组合还款等方式。
4.个人贷款期限来分，可以分为短、中期贷款和长期贷款。短期贷款在1年以内(含1年)，中期贷款在1到5年(含5年);而长期贷款一般在5年以上，多在20至30年。
我们可以根据自己的一些用途来选择适合自己的贷款方式，在贷款前需要清楚的了解贷款方式，个人贷款时需要遵守法律知识，维护自己的利益性。
银行贷款业务有哪些
无论是买房还是创业、周转资金等目的，贷款都是能解决燃眉之急的方式。那么银行贷款的条件有哪些呢?
借款人所需要的基本条件是具有稳定职业、稳定收入，具有按期偿付贷款本息的能力的自然人，年龄在18-60岁之间，包括港澳台以及外籍人士。另外，借款人的实际年龄加贷款申请期限不应超过70岁。
由于不同的贷款类型，申请贷款条件和材料都不一样，以下将为大家介绍几种常见贷款所需的条件。
一、个人信用贷款
个人信用贷款是目前时尚的贷款方式，申请此类贷款需要的条件有：具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明;个人信用状况良好;对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相关申请资料后，银行审核通过就可以申请到月收入的5-8倍的贷款。
二、房屋抵押贷款
越来越多人选择房产抵押贷款就在于，贷款利率一般为基准利率，还贷压力较小。那么申请该类贷款需要什么条件呢?一般来说，除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外，房屋的年限还要在20年以内，房屋面积大于50平米;房屋具有较强的变现能力;抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70%。这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到最高不超过1500万、期限最长20年的贷款。
三、房屋按揭贷款
目前很多人购房申请房屋按揭贷款，所需要的条件一般来说：具有有效身份证及婚姻状况证明;良好的信用记录和还款意愿;稳定的收入;所购住房的商品房销售合同或意向书;具有支付所购房屋首期购房款能力;在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。在满足以上条件后，将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款。
四、个人户贷款
个体户已经成为了社会经济发展的主力部队了，个体户融资贷款需要的条件有：需具有完全民事行为能力，有当地户口;有本地固定的经营场所，且收入稳定;能提供合法的抵(质)押物;在贷款行开立存款账户。在满足以上条件后，将银行要求的资料提交审核即可。
商业银行贷款种类有哪些？
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商业银行贷款种类有哪些？
贷款是商业银行的一项基本业务。
（1）按照用途可分为一是工商贷款，二是不动产贷款，三是消费贷款，例如：汽车消费贷款，个人住房贷款。
（2）按照期限可分为活期贷款、定期贷款和透支，同时按偿还期限的长短，又可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。
（3）按照保障可分为抵押贷款和信用贷款。
（4）按照偿还方法可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。
以下列出几项具体的贷款类别：
1、个人短期信用贷款。是贷款人为解决由本行申办代发工资业务的借钱方暂时性需要而发放的，期限在一年以内、额度在2000元至2万元且不能多于借钱方月均工资性收入6倍的、毋须提供担保的人民币信用贷款。该贷款一般不能展期。
2、个人综合消费贷款。是贷款人向借钱方发放的不限定具体消费用途、以贷款人认同的有效应享受的利益质押担保或能以合法有效房产作抵押担保，借款金额在2000元至50万元、期限在六个月至三年的人民币贷款。
3、个人旅游贷款。是贷款人向借钱方发放的用于支付旅游费用、以贷款人认同的有效应享受的利益作质押担保或有有代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并存担连带责任的保证人提供保证，借款金额在2000元至5万元、期限在六个月至二年、且提供许多于旅游项目实际报价30%首期付款的人民币贷款。
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4、国家助学贷款。又分为一般助学贷款和特困生贷款，是贷款人向全日制高等学校中经济不易的本、专科在校学生发放的用于支付学费和生活费并由教育部门设立“助学贷款专户资金”予以贴息的人民币专项贷款。
5、个人购车贷款。是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借钱方发放的用于购买汽车、以贷款人认同的应享受的利益质押或有代偿能力的单位或个人作为还贷本息并存担连带责任的保证人提供保证，在贷款银行存入首期车款，借款金额最高为车款的70%、期限最长不能多于5年的专项人民币贷款。
6、个人住房贷款。是贷款人向借钱方发放的用于购买自用普通住房或城镇居民修房、自建住房，以贷款人认同的抵押、质押或保证，在银行存入首期房款，借款金额最高为房款的70%、期限最高为30年的人民币专项贷款。个人住房贷款又分为自营性个人住房贷款、委托性个人住房贷款和个人住房组合贷款三种
各个银行的个人贷款都有哪些业务
各个银行的个人贷款都有哪些业务
发布日期：2010-12-16 16:06:44
个人住房贷款
对象：具有完全民事行为能力的自然人。
用途：用于购买住房的人民币贷款。个人住房包括一手房和二手房，一手房是指是从房地产开发商手中购买的住房；二手房是指在产权交易中心办理过户手续的住房。
额度、期限
（1）购买首套自住住房的，贷款额度最高不超过交易价的70%. （2）申请贷款购买第二套（含）以上住房的借款人，贷款首付比例50%。贷款利率按照人民银行公布的同期贷款利率1.1倍执行。 （3）贷款期限最长不超过30年，贷款到期日男不得超过65周岁，女不得超过60周岁。
还款方式：等额本息、等额本金
个人房产抵押贷款对象为个体工商户负责人，国家公务员，企、事业单位的正式员工及具备偿还能力的自然人。用于装修、留学、旅游、婚嫁、医疗、个人消费等合法用途的人民币贷款。 额度、期限、利率：个人房产抵押贷款额度最高不得超过借款人所需款项的70%；贷款期限最长10年
农业银行
什么是个人住房二手楼贷款？
借款人向农业银行申请的用于购买再交易住房的贷款。
借款人需具备什么条件？
1、具有完全民事行为能力且符合农业银行规定条件的自然人；
2、具有合法有效的身份证明（如居民身份证、户口簿或其他有效居留证件）；
3、具有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
4、已签订具有法律效力的购买住房的合同或协议；
5、能够支付不低于购房全部价款30％的首期购房款；
6、同意以所购房屋作为抵押物，或提供农业银行认可的资产作为抵押物或质物，或有具备担保资格和足够代偿能力的单位或个人作为偿还本息并承担连带责任的保证人；
7、农业银行规定的其他条件。
贷款期限、利率和额度是多少？
1、贷款期限最长不超过30 年；
2、贷款利率执行中国人民银行规定的同期同档次贷款利率，并根据贷款的不同情况上下浮动, 最低为相应期限档次基准利率的0.85 倍；
3、贷款最高额度不超过所购住房全部价款或评估价值（以低者为准）的70％；
如何办理个人住房二手楼贷款？
借款人申请，提供相关资料→银行审批通过后，与借款人签订借款合同→办理保险、担保手续→银行发放贷款→借款人按期归还贷款{贷款有哪些}.
借款人需提供什么资料？
1、借款人和共有人的具有法律效力的有效身份证件、户口本、婚姻状况证明的原件和复印件；
2、银行认可的收入证明；
3、具有法律效力的商品房买卖合同或协议或其他有效文件原件；
4、不低于房价30％的首付款付款凭证、首付款收据、发票或银行进账单等首付款证明；
5、所购房产原《房屋所有权证》等合法产权证明；
6、农业银行要求提供的其他资料。
还款方式有哪些？
农业银行设计了多种还款方式供您选择：等额本息法、等额本金法、等额递增（减）法、等比递增（减）法。 后续服务包括哪些？
个人住房二手楼贷款加按业务：已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请延长贷款期限的业务。
个人住房二手楼贷款减按业务：已在农业银行办理个人住房贷款的借款人申请缩短贷款期限、提前偿还部分或全部剩余贷款的业务。
个人住房二手楼转按贷款：在个人住房贷款还款期内，因借款人出售作为抵押物的房屋，新的购房人向农业银行申请的用于购买作为抵押物的房屋的贷款。
办理渠道有哪些？
可以通过农业银行各贷款经办行办理。
广发银行
“家多好”商业用房按揭贷款
服务介绍
是指购房者将其所购商业用房（含商铺与写字楼）的全部法定权益抵押给银行，由银行按房屋交易合同价款（或经本行确认的房屋评估价值）的一定比例向其发放贷款，借款人分期偿还贷款本息的贷款业务。
服务特色
1、简化及缩短申请过程，市场优惠贷款利率。
2、多种还款方式灵活选择。
3、资深广发房贷专员提供全程一站式优质服务。
申请条件
1、具有合法有效的身份证明或居留证明。
2、在中国大陆境内工作、投资或常住。
3、有合法、稳定的收入来源及按期偿还贷款本息的能力。
4、个人资信状况良好，无不良信用纪录。
5、在我行开立结算账户，自愿接受本行信贷监督。
6、能提供我行认可的担保或具备我行评定、认可的信用资格。
7、我行规定的其他条件。
贷款金额
贷款金额最高不超过所购买房屋交易合同价款（或本行确认的房屋评估价值）的50%。
贷款期限
期限最长可达10年。
贷款利率{贷款有哪些}.
在人民银行公布的现行贷款基准利率基础上，按照我行现行利率浮动比例执行。
还款方式
1、还款工具：
可采用理财通卡、活期存折扣收或现金方式偿还。
2、还款方式：
（1）等额本金。（2）等额本息。（3）单周供 / 双周供 / 按月供 / 按季供 / 半年供。（4）分期还本，分期付息。（5）一次还本，分期付息。（6）一次还本付息。广发银行有权根据业务发展及市场情况，在合规的前提下，随时调整上述产品条款。贷款批核情况及放款金额、利率和期限以本行贷款最终审批结果为准，最终解释权归属广发银行。{贷款有哪些}.
更多详情，欢迎莅临我行网点或拨打我行24小时客服热线400 830 8003进行咨询。
“家多好”二手楼按揭贷款
服务介绍
是指购房者将其所购二手房（已发生交易行为且已取得完全产权的房屋）的全部法定权益抵押给银行，由银行按房屋交易合同价款（或本行确认的房屋评估价值）的一定比例向其发放贷款，借款人分期偿还贷款本息的贷款业务。 服务特色
1、简化及缩短申请过程，市场优惠贷款利率。
2、多种还款方式灵活选择。
3、资深广发房贷专员提供全程一站式优质服务。{贷款有哪些}.
申请条件
1、具有合法有效的身份证明或居留证明。
2、在中国大陆境内工作、投资或常住。
3、有合法、稳定的收入来源及按期偿还贷款本息的能力。
4、个人资信状况良好，无不良信用纪录。
5、在我行开立结算账户，自愿接受本行信贷监督。
6、能提供我行认可的担保或具备我行评定、认可的信用资格。
7、我行规定的其他条件。
提交的资料
1、借款申请人需提交的材料：
（1）借款人身份证件。
（2）借款人收入证明或其他偿债能力证明资料。
（3）婚姻状况证明（结婚证或未婚证明）。
（4）房屋交易合同或购房协议。
（5）预付款凭证或证明。
（6）本行要求的其他文件和资料。
2、卖房人需提交的材料：
（1）合法有效的身份证明。
（2）拟交易房产的产权证明正本和复印件。
（3）婚姻状况证明（结婚证正本或未婚证明）。
（4）房产共有人同意出售该房产的书面声明。
（5）我行要求的其他资料。
贷款金额
贷款金额最高不超过本行确认的房屋评估价值或所购买房屋交易合同价款的80%。
贷款期限
期限最长可达30年。
贷款利率
在人民银行公布的现行贷款基准利率基础上，按照我行现行利率浮动比例执行。{贷款有哪些}.
还款方式
1、还款工具：
可采用理财通卡、活期存折扣收或现金方式偿还。
2、还款方式：
（1）等额本金。
（2）等额本息。
（3）单周供 / 双周供 / 按月供 / 按季供 / 半年供。
（4）分期还本，分期付息。
（5）一次还本，分期付息。
（6）一次还本付息。
广发银行有权根据业务发展及市场情况，在合规的前提下，随时调整上述产品条款。贷款批核情况及放款金额、利率和期限以本行贷款最终审批结果为准，最终解释权归属广发银行。
交通银行
二手房按揭贷款
（二）二手住房贷款——轻松安居 圆梦人生
1、产品定义
银行向借款人发放的，用于购买售房人已取得房屋所有权证、能够在二级市场上合法交易住房的贷款。包括住房公积金商业性组合贷款和纯商业性住房贷款。
2、产品特色
（1）节省贷款成本及费用——尽量减少您的贷款成本及利息支出。
（2）交易资金安全保障——住房买卖资金通过银行划付，降低交易风险。
（3）丰富的配套贷款产品——装修贷款、转按贷款、e贷通、房产交易资金托管等多种配套产品供您选择；随着您的二手住房贷款逐步归还，您还可以再次使用已释放出来的抵押额度，办理其他贷款。
（4）灵活多样的还款方式——支持等额本金法、等额本息法及分阶段还款法等7种还款方式。
（5）方便省心的贷后服务——便捷的还款、贷款提醒服务、贷款变更服务等。
3、贷款对象
具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。
4、贷款额度
最高可达房产价值的80%。
5、贷款期限
贷款期限最长可达30年。
6、申请材料
（1）个人贷款申请表；
（2）借款人及配偶身份证明(居民身份证、护照、户口簿等) 、婚姻证明；
（3）商品房买卖合同；
（4）首付款证明；
（5）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、个人税单、其他资产情况等）；
（6）抵押证明文件；
（7）银行要求的其他资料。
7、办理指南
（1）提出申请：借款人持上述申请材料到贷款经办网点填写申请表。
（2）贷款审批：银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。
（3）贷款签约：借款人的申请获得批准后，银行与借款人签订借款、担保合同，办理抵押登记等手续。
（4）贷款发放：银行在借款人办妥相关手续后，经审核确认后发放贷款。
个人其他消费贷款
个人其他消费贷款——理想生活 圆梦自如
1、产品定义
银行向借款人发放的用于个人综合消费、以房产抵押为主要担保方式的贷款。
2、产品特色
（1）用途广泛——可满足购房、购车、教育、旅游、婚嫁、耐用消费品等多种消费需求；
（2）灵活多样的还款方式——支持等额本金法、等额本息法及分阶段还款法等7种还款方式；
（3）方便省心的贷后服务——便捷的还款、贷款提醒服务、贷款变更服务等。
3、贷款对象
具有完全民事行为能力，持有合法、有效身份证件，资信情况良好，具备稳定收入来源和按期还本付息能力的自然人。
4、贷款额度
（1）用途为购买住房的，贷款额度最高1000万元；
（2）用途为购车的，贷款额度最高200万元；
（3）用途为教育的，贷款额度最高100万元。
（4）用途为其他合法消费的，贷款额度最高50万元。
5、贷款期限
（1）用途为购买住房和教育的，期限最长10年；
（2）用途为购车和其他合法消费的，期限最长5年。
6、申请材料
（1）个人贷款申请表；
（2）借款人及配偶身份证明（居民身份证、护照、户口簿等）、婚姻证明；
（3）消费合同、发票、教育单位签发的入学证明等；
（4）借款人还款能力证明材料（如收入证明、工资单、个人税单、其他资产情况等）；
（5）抵押证明文件；
（6）银行要求的其他资料。
7、办理指南
（1）提出申请：借款人持上述申请材料到贷款经办网点填写申请表。
（2）贷款审批：银行对借款人担保、信用等情况进行调查，按程序进行审批，并将审批结果通知借款人。
（3）贷款签约：借款人的申请获得批准后，银行与借款人签订借款、担保合同，办理抵押登记等手续。
（4）贷款发放：银行在借款人办妥相关手续后，经审核确认后发放贷款。
建设银行
个人住房贷款
1、贷款用途：用于支持个人在中国大陆境内城镇购买、建造、大修住房。
2、贷款对象：具有完全民事行为能力的中国公民，在中国大陆有居留权的具有完全民事行为能力的港澳台自然人，在中国大陆境内有居留权的具有完全民事行为能力的外国人。
3、贷款条件：
借款人必须同时具备下列条件：
（1）有合法的身份。
（2）有稳定的经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
（3）有合法有效的购买、建造、大修住房的合同、协议以及贷款行要求提供的其他证明文件。
（4）有所购住房全部价款30%以上的自筹资金（对购买自住住房且套型建筑面积90平方米以下的, 自筹资金比例为20%），并保证用于支付所购住房的首付款。
（5）有贷款行认可的资产进行抵押或质押，或（和）有足够代偿能力的法人、其他经济组织或自然人作为保证人。
（6）贷款行规定的其他条件。
4、贷款额度：最高为所购（建造、大修）住房全部价款或评估价值（以低者为准）的80％；
5、贷款期限：一般最长不超过30年。
6、贷款利率：按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。
7、申请贷款应提交的资料：
（1）身份证件复印件（居民身份证、户口簿、军官证、在中国大陆有居留权的境外、国外自然人为护照、探亲证、返乡证等居留证件或其他身份证件）；
（2）贷款行认可的借款人偿还能力证明资料；
（3）合法有效的购买（建造、大修）住房合同、协议及相关批准文件；
银行贷款具体条件有哪些？
银行贷款具体条件有哪些？
如今银行贷款可以说已经成为了银行众多业务中的主力军，每年办理银行贷款的人可以说是数不胜数。虽然不同的银行，其银行贷款条件有所不同，不同的贷款种类，其贷款条件也有所不同，但是概括而言，对于银行贷款，其有一些贷款条件要求却是相同的，那么究竟通用的银行贷款条件有哪些呢？
一般来讲，对于银行贷款，其通用的银行贷款条件有一下几条： 银行贷款条件第一条，对于借款人身份的要求。要求借款人必须是合法的而中国公民，且具有完全的行事能力。在这里需要借款人出具其相应的身份证明，如身份证、家庭住址等等。 银行贷款条件第二条，对于借款人经济条件或者说经济收入的要求。银行只会将钱款借给那些能给他们带来收益的人，也就是说至少银行要确认借款人具有还款的能力，而借款人就需要同银行证明这一点，那么如何证明呢？就需要借款人提供相应的收入证明，且该收入证明必须要得到其所在单位的认可。
银行贷款条件第三条：借款人需要提供相应的物品作抵押或者寻找第三方担保人。这一条主要是为了避免因借款人不能及时还款而给银行带来的经济损失。当然如果是信用贷款，这一条则是不需要的，因为信用贷款一般都是参考借款人的信用而审批的，不需要任何的抵押物品或者担保。
银行贷款条件四：借款人需提供银行所要求的其他的书面资料，包括贷款的缘由等等。 以上就是对于银行贷款条件的介绍，如果你想要办理银行贷款，那么首先先对照一下这些条件是否符合吧！
银行贷款的条件有哪些
银行贷款的条件有哪些
个人信用贷款
个人信用贷款是目前时尚的贷款方式，那么申请此类贷款需要什么条件呢？通常情况下，银行要求借款人具有二代身份证、稳定的工作证明、收入证明、贷款用途证明；个人信用状况良好；对借款人的收入也有一定条件的限制，一般会要求借款人月均收入不低于4000元。在提交相关申请资料后，银行审核通过就可以申请到月收入的5-8倍的贷款。>>了解更多相关知识请点击合时代…
房屋抵押贷款
之所以越来越多人选择房产抵押贷款就在于，贷款利率一般为基准利率，还贷压力较小。那么申请该类贷款需要什么条件呢？一般来说，除了对贷款人收入信用方面有较强的要求外，房屋的年限还要在20年以内，房屋面积大于50平米；房屋具有较强的变现能力；抵押贷款额度一般不得超过房屋评估值的70%。这样在提交相关资料、银行审核通过后，就可以申请到最高不超过500万、期限最长20年的贷款。
大学生创业贷款
大学生对此类贷款的关注度之高超乎我们的想象，目前很多地区都对大学生创业贷款有扶持政策，常见的有贷款补贴或者无息贷款。那么申请此类贷款需要什么条件呢？一般来说，大学生创业贷款要求：在读大学生、以及毕业两年以内的大学生；大专以上学历；8周岁以上。相对而言，对于该类贷款的申请条件还是比较宽松的，而后只需将学生证、成绩单、对账单等资料提交给银行，审核通过后即可获得贷款。
个体户贷款
个体户已经成为了社会经济发展的主力部队了，但是面多个体户融资困难，许多人选择该类贷款，申请此类贷款需要什么条件呢？一般来说，需具有完全民事行为能力，有当地户口；有本地固定的经营场所，且收入稳定；能提供合法的抵（质）押物；在贷款行开立存款账户。在满足以上条件后，将银行要求的资料提交审核即可。
房屋按揭贷款
目前很多人购房申请房屋按揭贷款，那么该贷款需要什么条件呢？一般来说：具有有效身份证及婚姻状况证明；良好的信用记录和还款意愿；稳定的收入；所购住房的商品房销售合同或意向书；具有支付所购房屋首期购房款能力；在银行开设个人结算账户以及具有有效的担保。在满足以上条件后，将申请资料提交银行即可，由银行审核决定是否放款。
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