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什么时候提前还贷划算

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  对买房人来说,“一入房贷深似海”,从此一座大山压上身”。对多数买房人来说,身背房贷欠钱的感觉并不好受,因此,只有手头资金足够充裕,基本上都会选择提前还贷。并不是所有人都适合提前还贷!那么,今天小融就从“提前还贷”角度出发,与您一起分析一下:什么样人适合提前还贷?什么样的人不适合提前还贷?创业项目网www.dagaqi.com小编今天为大家精心准备了什么时候提前还贷划算,希望对大家有所帮助!

    什么时候提前还贷划算

  公积金贷款买房 提前还贷划算吗

  公积金贷款提前还款分为一次性偿还和部分偿还,借款人可根据自身经济情况选择。那么,公积金贷款提前还款划算吗?

  公积金是不是要提前归还贷款,还是要根据个人情况来决定。决定要不要提前还款,首先要考虑三个因素:未来融资的能力、未来用钱的程度,以及目前的投资收益。

  这其中我觉得最重要的是未来融资的能力(但这又跟用钱的数额和程度相关联),以公积金这件事情为例,估计题主这是第一套买房?未来可能还会面临换房需求(如果题主已经一步到位可以忽略以下这部分)。在目前的政策下,二套和三套房的融资是受到比较明显的管制的。虽然政策是持续不断变化的,但是谁知道下一次买房是正好遇上哪个政策对吧。。。尤其如果第三套房(其实是第三次买房,因为很多情况下银行是认房又认贷的,即使换房卖了还是算你买过一套),大概率需要全款支付,这种情况下如果用这些钱提前还清了,就很难进行下一次融资。

  然后才是目前的投资收益。前面的答案好多都说到了,在目前所有的融资/贷款方式当中,公积金贷款无疑是成本低廉的。就目前同期来比较,公积金贷款利息4.5%,基本上只要买银行理财产品和各种“宝宝”,都可以获得超过这一利息的收益,当然还有各种收益更高的投资,不在此题讨论范围内。因此从付出的角度来想,虽然每个月要还一定数额的利息,但是通过理财把原本用于提前还款的这部分钱进行管理,从而获得高于利息的收益,其实也就平衡了这部分成本。从这个角度来说,也不应该提前还款。

  公积金贷款提前还款划算吗?考虑通货膨胀。中国通货膨胀率一直处于银行利率之上,那就意味着,你的还款额是以每年高于银行利率的速度在贬值,那对于贷款的你来说是很划算的。也就是说现在的钱值钱,随着时间推移,钱越来越不值钱,那为什么要在钱值钱的时候还钱,而不是在越来越不值钱的过程中慢慢还钱呢?而且是勒紧裤腰带攒钱还这借那借的一下子还清贷款呢?

  另外,从工资收入角度,通货膨胀的存在,也致使社会工资收入普遍在不断增长。设想一下,你现在月收入三千,每月还一千房贷,是工资收入的三分之一,而五年后你的收入是四千,房贷还是一千(仅仅因为贷款利率的变动会上下浮 运一些,也不会超过一百元),这时的房贷仅是你收入的四分之一,经济压力是越来越小的。

  还有一点,也是银行最丧尽天良的一点,这一点在办贷款时银行是不会提示你的,不过就算老百姓明白了也无济于事,那就是现在的公积金按揭贷款是按等额本息的方式还款,这种还款方式是每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。

  提前还贷划算吗?需要注意什么

  一、哪些人群适合提前还贷呢?

  1.不善于理财的人,只晓得把钱存在银行;

  2.不喜欢欠债的人,只喜欢无债一身轻;

  3.想以房子作为融资工具,贷更多款;

  4.购房时间短,还款初期的人。

  二、哪些人群不适合提前还贷呢?

  1.使用公积金贷款或贷款时已享受较低折扣的利率优惠;

  2.等额本金还款已过三分之一;

  3.等额本息还款已过二分之一。

  那么提前还贷有哪些需注意的事情呢?

  1.银行提前还贷时间有所差异

  大部分银行均要求至少还款一年后才可以申请提前还贷,但也有个别银行表示随时可以申请提前还贷。

  2.银行调整利息周期不同

  对房贷族而言,若银行正处于降息通道,那肯定是调整越快越好;相反,若在加息周期,自然是调整的越慢越好。

  3.提前还贷需缴纳违约金

  银行提前还贷相当于提前终止了与银行的合同,这是需要缴纳违约金的,因此,要仔细查看贷款合同中有关提前还贷的要求。如不满足条件,银行会可能收取一部分违约金。但由于各城市、各银行的规定不同,贷款人需提前向银行做好咨询工作。

  4.还完贷款后记得撤销抵押登记

  无论是在合同期内还是还完贷款的,还是提前还款的,购房者在还贷完成之后都不要忘记办理撤销抵押登记。

  综上,房奴在选择“提前还贷”时要量力而行,不能因为提前还贷而打乱自己的全部资金计划,况且并不是所有人都适合提前还贷,要结合自身的情况来考虑,较后,希望这些干货可以让大家在买房路上快速成为“老司机”。

本文来源:https://www.dagaqi.com/fangdai/59817.html

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