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贷款提前还清划算吗?

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  提前还款之前,应该了解一下是否划算,然后在进行还款。以下是创业项目网www.dagaqi.com小编分享的贷款提前还清划算吗?希望能帮助到大家!

  贷款提前还清划算吗

  房贷提前还划算吗?提前还款需要注意什么?

  一、提前还款的种类

  1、全部提前还款,即将剩余的全部贷款一次性还清,还款后节省了剩余部分的利息,但是已付部分的利息是概不退还的;

  2、部分提前还款,剩余的贷款保持每月还款额不变,将还款期限缩短;

  3、部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,同时将还款期限缩短。这两种情况比较常见,可根据具体经济能力、待还金额和利率计算选择,都能节省一笔利息;

  4、部分提前还款,剩余的贷款将每月还款额减少,保持还款期限不变,此方法能减小月供负担,但利息节省程度略小于第2种;

  5、剩余贷款保持总本金不变,只将还款期限缩短。较后一种情况则会增加月供,减少部分利息,但相对而言不是合算的。

  二、不同还款方式提前还款有区别

  提前还款的本质要义,应在于尽量减少本金,缩短贷款期限,使支出的利息更少。

  等额本息与等额本金两种还款法相比而言,由于同样贷款贷了一段时间后,“等额本息还款法”所要支付的利息将高于“等额本金还款法”,而在提前还贷时已支付的利息是不退还的,这就相对多支付了许多原本不应该提前支付的利息。因此,如果有提前还贷打算的,选择“等额本金还款法”贷款比较划算。

  按照等额本息的还款计算方法,贷款年限过半,说明全部贷款和利息已经超过50%—80%被偿还完毕,剩下的月供本金占比重大,利息数量极少。此时,提前还款省下的钱并不多,而且大部分钱,大部分压力都扛过去了,剩下的小部分也没必要一下子全交付出去。

  等额本息的还款方式过半则提前还款不划算,那么对于采用等额本金还款方式还房贷的人来说,按照等额本金的计算方法,一般情况下,当还款时间超过三分之一时,提前还款就不划算了。因为此时利息所剩不多,剩下的基本上是本金,本金是绝对不会少的。

  Tips:

  1、如果买房时就有提前还款打算的,建议在贷款时选择等额本金还款法;

  2、如果等额本息还款法还款年限已过半,或等额本金还款法还款年限超过三分之一,无特殊情况不建议提前还款。

  三、哪些人适合提前还款?

  1、等额本息贷款,没有超过贷款年限三分之一,此类房贷者可以提前还款。

  2、等额本金,没有超过整体贷款年限四分之一,此类房贷者可以做一部分提前还款。

  3、想还清贷款做抵押的,或还清贷款撤抵押卖房的,此类房贷者可以提前还款。

  4、公积金月缴纳金额较高的房贷者,由于公积金是专款专用,如果不用于还房贷,放在账户里也取不出来,所以还不如提前还贷。

  5、处于房贷还款初期的房贷者,如果你确实不喜欢“背债”,而且房贷处于还款初期,那么可以考虑提前还款,这样一来可以早日将贷款还清,二来也能节省不少房贷利息。

  6、房贷利率处于上浮中的房贷者,虽然商业银行贷款基准利率下调了,但是如果你的房贷利率没有打折,而且处于上浮状态中,也可以考虑提前还款,从而减少贷款成本。

  7、手上没有高收益理财渠道的房贷者,眼下有很多理财产品的年收益率都高于贷款基准利率,但是如果你不是一个擅长理财的人,而且手上没有高收益理财渠道,也不妨考虑提前还款。

  四、提前还款的注意事项有哪些?

  1、提前预约

  在借款期内、贷款发放满一年以后,经银行同意,可书面申请提前归还部分或全部贷款。一般银行办理此项业务需要2-7个工作日时间。各家银行对于提前还贷的规定彼此各不相同,贷款人在决定提前还贷前务必弄清贷款银行的操作流程。

  2、贷款文件要准备好

  借款人如果要提前还贷的话,一般要在电话或书面申请后,携带自己的身份证、借款合同到银行办理审批手续。如果是结清全部尾款的借款人,在银行计算出剩余贷款额后,便于借款人存入足够的钱来提前还贷。

  如果是转按揭业务的客户和业主,较好还要找专业的担保机构来做委托公证,以免出现业主提前还款后客户不买或是客户用首付帮业主还清尾款后业主涨价的风险。

  3、降息后利率的计算方式

  新的利息标准将在新的一年开始时计算,所以,即使要提前还贷,贷款人也要把握好时机,尽可能在新利息生效前一年的年末提前还贷。在提前还清全部贷款后,贷款人要记住到保险公司等部门退保。

  4、退保

  贷款人提前结清全部尾款后,银行会出具结清证明,借款人携带银行开具的贷款结清证明原件、原保单的正副本和发票,打电话给相关保险公司,预约退保即可。借款人在办理贷款时,银行都会办理抵押登记。

  借款人如果结清贷款的话,一定不要忘记去解抵押这个环节。借款人要携带房产证,结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区建委办理抵押。

  贷款买房的看过来,不要再提前还贷了,其实不划算

  现在很多人买房都会选择贷款,一方面尽快拥有自己的房子,另一方一方面把压力分摊,可以说是比较好的办法了。但是随着时间的流逝,大家口袋的钱越来越充裕,想着无债一身轻,是不是早点把房贷还了比较好呢?其实如果没有大变动,提前还贷并没有多少好处,最终吃亏的还是你自己。

  提前还款额度、时间要求多

  临近年底,有些早期买房子的人,由于当初手里资金有限,只能选择多贷款,等以后有富裕钱了再提前还点钱,而在利率上浮周期下,提前还款真的不太划算。

  违约金自不必说,银行对还款时间、还款额度、还款次数有一定的要求:

  还款时间:有的规定申请房贷还款满半年或者一年后才能提前还款。

  还款额度:比如有的要求还款额度必须是一万的整数倍。

  还款次数:有的要求一年只能提前还款一次。

  更重要的是,提前还款后,剩余贷款很有可能无法继续享受低利率优惠。一般提前还款有两种,一种是提前全部还清,一种是提前部分还清,在北上广这样的大城市,贷款额度普遍较高,全部还清的几率不大,基本都是提前部分还清。提前部分还款主要有两种方式:

  一是缩短贷款年限,月还款额不变。

  二是减少月还款额,贷款年限不变。

  在部分还款的两种方式中,前者比后者更能省利息,银行可吃不了亏,因为选择缩短贷款年限的还款方式,有银行会要求将提前还贷后剩余的贷款重新签订合同,贷款利率也要按照最新利率执行。

  比如贷款100万,利率为基准利率9折,已经还了20万,还剩80万没还,要申请提前还款20万,剩下的60万就要按照现在的上浮5%-10%的贷款利率算,这还不算,重新签订合同的同时,还会审查贷款人的资质,什么征信、收入、工作都要再查一遍,所以也是非常麻烦的。

  提前还贷有最佳时间吗?

  答案是:没有!!

  其实算过了,银行借钱给你,你每占用一天,就要支付占用一天的利息。由此可见,根本不存在房贷什么时候还最划算。你借多长时间,就算多少利息,无论是在还房贷的第一年、第五年还是第十年提前还贷,你都支付了应该支付的利息,一分不多,一分不少。毕竟银行是不可能吃亏的。

  虽然背着房贷确实不大好受,但是房贷利率那么低,就算前几天广州、深圳等地上浮了房贷利率,但对已经买房的人影响不是很大,而且月供也还在承受范围之内。与其想着提前还贷,又省不了多少钱,还不如看看有什么盈利高的的理财多赚点钱呢。

本文来源:https://www.dagaqi.com/fangdai/145862.html

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